Числа - финский язык.

Может ли обычный россиянин открыть счет в финском банке?
Многих, в т.ч., например, в Санкт-Петербурге, этот вопрос очень интересует, благо Финляндия рядом, сел и поехал. В общем страна доступная, а как же обстоят дела с финскими банками? Я и сам заинтересовался вопросом открытия счета в Финляндии, и вот что удалось выяснить.

Счёт в финском банке россиянину открыть не легко, как впрочем и в большинстве стран Евросоюза. В Финляндии банки строго выполняют «Закон о предотвращении отмывания денег» (Laki rahanpesun estamisesta ja selvittamisesta) от 30.1.1998/68, в соответствии с которым любое кредитное учреждение должно тщательно проверять личность клиентов, а также законность происхождения имеющихся у них средств. Кроме того, банки Финляндии руководствуются различными директивами ЕС.

Самые известные и популярные сегодня банки Финляндии это:

• Nordea — www.nordea.fi
• Osuuspankki — www.op.fi
• Danske Bank — www.danskebank.fi
• S-pankki — www.s-pankki.fi

По некоторым отзывам в интернет финский Nordea менее «приветлив», а Osuuspankki — наоборот, более лоялен к российским гражданам.

У каждого банка имеются свои требования по открытию банковского счета, но все они сходятся в главном правиле. Чтобы открыть счет, необходимо проживать, учиться, владеть недвижимостью или обладать постоянным доходом на территории страны.

Практически сегодня финский банк откроет счет россиянину лишь после того, как тот захочет стать или станет собственником недвижимого имущества на территории Финляндии, откроет свою фирму в Финляндии, устроится работать по контракту, либо будет учиться в Финляндии. Поэтому в зависимости от ситуации, кроме паспорта с действующей визой вам нужно будет предъявить соответствующий документ (договор купли-продажи, контракт, студенческий билет, и т.д.).

Некоторые банки (например Nordea, Osuuspankki) помимо паспортов могут также попросить и номер социального страхования (henkilötunnus), а возможно и адрес пребывания в Финляндии.

Что такое Henkilötunnus
Henkilötunnus (известный также как KELA ID или HETU) — личный идентификационный код, выдаваемый финскими властями обязательно каждому жителю Финляндии. В Финляндии henkilötunnus требуется указывать везде — при обращении в социальные службы, налоговую инспекцию, банки и т.д., при заполнении бланков заявлений и т.п. Henkilötunnus указывается в большинстве документов, в том числе в карточке социального страхования KELA-kortti и водительском удостоверении.

Негражданам его иметь необязательно, он оформляется по желанию (необходимости). Но фактически иногда без него трудно обойтись, например, в тех же банках. Кредит без него точно не оформить.

По рассказам знакомой, при открытии счета ей давали заявление на получение такого номера соцстрахования прямо в банке, она его заполнила и отнесла в магистрат. Примерно через месяц номер социального страхования был готов. Но счет открыли сразу.

На что еще следует обратить внимание. При открытии счета вы должны будете пополнить свой счет. И, как правило, это наличные. Вы должны быть готовы к тому, что от вас могут попросить письменно подтвердить легальность происхождения этих средств, заполнив специальную форму. Естественно, что при заполнении этой формы следует сообщать правдивые сведения о том, являются ли эти деньги частью вашей зарплаты, полученной от определенной компании и облагаемой налогом (обязательно указать, в какой стране – в России или в Финляндии), либо наследством, либо личными сбережениями, доходом от продажи недвижимости и т.п.

От вас могут попросить и копии документов, подтверждающие происхождение этих средств. Также нужно иметь ввиду, что иногда финские банки требуют эти документы с переводом на финский язык и заверенные нотариально! Некоторые банки, бывали случаи, довольствовались копиями на русском языке, нужно уточнять в конкретном банке.

При открытии счета для покупки недвижимости, на мой взгляд, вообще все сложнее. Вам смогут открыть счет только под конкретную покупку, т.е вы должны будете прийти в банк уже с договором купли-продажи недвижимости! Открыть счет с перспективой покупки в будущем у вас не получится.

Пополнить счет большой суммой наличными (в сумме договора) у вас также вряд ли получится, поэтому вам придется пополнять открытый счет со своего счета в российском банке. А для того, чтобы сделать такой перевод, необходимо вернуться в Россию (!), обратиться в налоговую инспекцию с извещением об открытии счета за рубежом. Многих это пугает… Хотя на самом деле ничего страшного в этом нет. Но это необходимо, иначе ни один российский банк не возьмется за перевод ваших средств за границу.

Финляндия - одно из самых высокоразвитых мировых государств. Здесь практически искоренена коррупция, благодаря чему юрисдикция считается одной из самых привлекательных для хранения вкладов и ведения бизнеса. Для поддержания высокого статуса на мировом рынке банковских услуг финские кредитно-финансовые организации предъявляют завышенные требования к оформлению банковских услуг не только иностранцам, но и местным жителям. Чтобы открыть счет в банке Финляндии понадобиться затратить немало сил и времени. Специалисты компании UraFinance готовы водрузить на себя бо́льшую часть процессов получения банковского аккаунта.

Открыть банковский счет в Финляндии

Высокий уровень банковских услуг в Финляндии обусловлен строгими требованиями к регистрации. Наряду со стандартным перечнем документов для получения банковского аккаунта необходимо доказать отсутствие причастности к мафии зарубежом. Для этого менеджеры финских банков могут затребовать справку об отсутствии судимости с места прописки.

Для того чтобы в финском банке нерезиденту также необходимо уточнить цель регистрации. Условием оформления может быть:

1. Владение финской недвижимостью;
2. Ведение бизнеса в стране по условиям местного законодательства и оплаты налогов в бюджет Финляндии;
3. Контрактная работа;
4. Учеба в финском высшем учебном заведении.

Для открытия инвестиционного или сберегательного счета иностранцу понадобится доказать легальность происхождения средств. Это могут быть выписки из других банков или любой нотариально заверенный документ.

Финляндия входит в состав Евросоюза, в связи с чем требования к оформлению банковских счетов согласуются с общепринятыми европейскими правилами. Поэтому финские кредитно-финансовые учреждения открывают все виды банковских счетов резидентам и нерезидентам.

Высокий уровень развития банковского сектора в скандинавском регионе позволил распространиться популярности безналичных транзакций в стране. Личные банковские счета применяются для получения зарплаты, оплаты бытовых счетов, пользования кредитными средствами, денежных переводов и многого другого. В свою очередь, корпоративные счета являются обязательным условием ведения бизнеса в стране.

Документы для физического лица

• Паспорт;
• Виза и информация, касающаяся целей пребывания в Финляндии;
• Письменное разъяснение о целях регистрации банковского аккаунта;
• Справка с места работы;
• Выписка со всех банков, в которых заявитель является клиентов;
• Кредитная история;
• Справка о налоговых счетах государства-подданства нерезидента;
• Письменное разъяснение о дальнейших целях использования денежных средств на счету;
• Подтверждение легальности происхождения денег (может быть справка о доходах, чеки о реализации недвижимости, автомобиля и т.п.).

Некоторые финские банки могут затребовать дополнительную информацию о финансовой ситуации родственников заявителя (например, справка о доходах жены).

Документы для юридического лица

• Свидетельство о регистрации ;
• Выписка из торгового реестра;
• Устав корпорации;
• Документ, подтверждающий решение руководителей компании вести деятельность в Финляндии;
• Документы идентификации учредителей и акционеров (условия некоторых финских банков предусматривают обязательное наличие открытого личного счета в Финляндии у одного или всех директоров корпорации);
• Документы идентификации сотрудника компании, в обязанности которого будет входить управление банковским аккаунтом.

Стоит отметить, что все предоставляемые копии менеджеру банка должны быть нотариально заверены «мокрой» печатью.

Особенности владения банковским аккаунтов в Финляндии

1. Открыть счет можно в долларах, евро и любой другой валюте, действующей на территории ЕС.
2. Обслуживание клиентов ведется на финском или шведском языках.
3. Высокий уровень конфиденциальности.
4. Высокий уровень обслуживания.
5. Обязательное страхование вкладов.
6. Необходимость подтверждения легальности получения средств даже при крупных суммах вкладов.
7. Практически все банки предоставляют услугу интернет-банкинга.

Популярные банки Финляндии

Nordea - самый известный финский банк, предоставляющий полный спектр банковских услуг. Обслуживание клиентов доступно при помощи интернет-банкинга. Нордеа пользуется популярностью среди резидентов и нерезидентов благодаря лояльному отношению к клиентам, проявляющимся в проведении различных программ поддержки.

Osuuspankki - обслуживает частных и корпоративных клиентов на территории страны. Отличается повышенными требованиями к регистрации, но при этом безупречным уровнем безопасности и конфиденциальности. Характеризуется выгодными ставками для депозитных счетов.

Danske Bank - популярный банк Финляндии, предоставляющий традиционные финансовые услуги. Среди клиентов организации характеризуется лояльностью в кредитовании малого и среднего бизнеса.

S-pankki - в стране известен как наиболее лояльный банк при выдаче кредитов. Характеризуется низкими тарифами и безупречным качеством обслуживания.

Помощь в открытии счета в Финляндии

Строгие условия регистрации банковского счета практически не позволяют оформить его самостоятельно. Сотрудники компании UraFinance имеют достаточно опыта для безотказного получения счета в любом банке страны. Для получения подробной информации необходимо позвонить по указанным номерам телефонов.

В этом уроке рассмотрены следующие темы: Порядковые и количественные числительные . Этот курс подготовлен чтобы помочь Вам изучить грамматику и пополнить словарный запас. Постарайтесь сконцентрироваться на последующих примерах, так как они очень важны для изучения языка.

Числа

Советы по грамматике:
Порядковые и количественные числительные очень важны для изучения, потому что они используются в повседневном общении. Постарайтесь запомнить имеющиеся новые слова. Постарайтесь также записать слова, которые Вы не понимаете или выражения, с которыми Вы не знакомы.

В последующей таблице приведены некоторые примеры, пожалуйста прочтите их внимательно и определите, смогли ли Вы их понять.

Вы закончили работу с первой таблицей. Заметили ли Вы какие-нибудь грамматические шаблоны? Постарайтесь использовать эти же слова в разных предложениях.

Числа - Выражения

Следующая таблица поможет Вам более глубоко разобраться в этой теме. Важно запоминать любые новые слова, которые Вам встречаются, потому что они понадобятся позже.

Мы надеемся, что этот урок помог Вам с грамматикой и словарным запасом

В Финляндии не знают о систематическом закрытии счетов россиян, и более того, к нашим соотечественникам применяются все те же требования, что и для граждан стран Европейской экономической зоны. Однако при отсутствии вида на жительство предоставление банковских услуг остается на усмотрение банка. Об этом нам рассказал Мика Линна, начальник отдела кибербезопасности и противодействия преступности в финансовой сфере Финской федерации финансовых сервисов, в которую входят банки страны и которая отслеживает их деятельность.

Господин Линна, известны ли вам случаи массового закрытия счетов российских граждан в последнее время? Что может послужить причиной для такого решения?

Мы не знаем о систематическом закрытии счетов каких-либо действующих клиентов финских банков. При закрытии счетов каждый отдельный случай рассматривается индивидуально. В целом у банков есть возможность отказать клиенту, который не может предоставить информацию о себе, о своих банковских операциях, об их размере, о своем бизнесе, или, например, в случае, если финансовые операции могут вступать в конфликт с бизнес-стратегией компании, предоставляющей банковские услуги.

Если клиент не совершил какого-либо правонарушения, то ответ на ваш вопрос сводится к процедуре надлежащей проверки клиентов (или Customer Due Diligence , CDD), куда входят: идентификация и верификация личности клиента на основании документов; указание цели использования банковских сервисов; предоставление информации об источнике доходов и банковской истории; соблюдение правил по предоставлению дополнительной информации; проверка клиентской базы и транзакций на нахождение в санкционных списках; проверка того, что собранная информация достоверна, задокументирована надлежащим образом и регулярно обновляется, а также получение другой информации в сроках, установленных законом. Важно отметить, что клиент финского банка берет на себя обязательство по предоставлению информации на весь период соглашения с банком. Если клиент не может предоставить какие-либо данные, то банковская организация может отказать в оказании услуг.

- Могут ли тогда граждане России открыть счета в финских банках?

Да, конечно, это возможно. Все те же правила и принципы применяются и для граждан стран, которые не входят в Европейскую экономическую зону. Во-первых, таким людям следует доказать необходимость банковских услуг. Это будет связано с верификацией его или ее личности, поэтому необходимы документы, удостоверяющие личность. Также клиенту рекомендуется предоставить данные, подтверждающие источник дохода и происхождение средств, которые будут на счете. Также важно, что открытие самого счета пройдет после интервью в одном из отделений банка, но всегда следует заранее удостовериться, какие документы может потребовать банк.

- По каким причинам банк в Финляндии может отказать россиянину в открытии счета?

Это зависит от того, есть ли у человека вид на жительство Финляндии или другой страны, входящей в Европейскую экономическую зону.

Если у клиента есть действующий вид на жительство, то он имеет право на так называемые базовые банковские сервисы (а именно открытие счета, получение карты и использование электронных сервисов). В таком случае банк может отказать по следующим причинам: во-первых, это наличие веских оснований для отказа, связанных с прошлым клиента. Во-вторых, отсутствие очевидной необходимости в открытии счета (например, наличие счета в другом банке). В-третьих, невозможность совершить процедуру надлежащей проверки клиентов (CDD), о которой мы говорили выше.

Также стоит отметить, что мы сейчас говорим о базовых банковских сервисах, которые относятся к физическим лицам, а не к корпоративным клиентам.

А если у клиента нет вида на жительство в Финляндии или в другой стране Единой европейской зоны, то открытие счета остается на усмотрение банк а.

Напомним, что, согласно Федеральному закону РФ 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане России, постоянно проживающие в другом государстве, вправе без ограничений открывать счета и вклады в рублях и иностранной валюте в банках, расположенных за пределами России. Однако в июле 2014 года в этот закон были внесены изменения, предусматривающие обязанность по предоставлению отчетности о владении зарубежным банковским счетом налоговым органам России.

Ранее на наши вопросы о сложностях россиян с открытием и обслуживанием счетов в финском банке нам ответили в банке Nordea.

Евгений Богданов