Эффективное управление личными финансами. Управление личными финансами – способ воплотить свои мечты в реальность

Не смотря на то, что сегодня за окном 2017 год, подавляющее население России по прежнему является в финансовом плане далеко не самым грамотным.

“Если не думать о личных финансах сегодня, то завтра о них придется думать в два раза больше” – емкая фраза, которая содержит в себе всю суть финансового планирования. Наверное, каждый встречал в жизни людей, которые с дохода в 35 т.р. умудряются делать больше значимых покупок, чем большинство людей с доход в 50 т.р. В чем секрет? Секрет кроется в грамотном планировании личных финансов.

Если сравнивать Россию и Запад, то большинство наших людей можно назвать финансово безграмотными людьми. Наши люди совершенно не имеют представления про инвестиции. Большинство наших людей по прежнему хранят свои сбережения (если они, конечно, есть) под подушкой или в банке из под огурцов. Хотя, сегодня невероятно просто и доступно работать с банковскими вкладами (инвестициями это считать сложно, но все лучше, чем складывать под подушку).

У нас достаточно высокие кредитные ставки, поэтому необходимо уметь планировать крупные покупки заранее. Предположим, что вы зарабатываете 35 т.р. и можете позволить себе регулярно откладывать 10 т.р., а ваша желанная покупка стоит 400 т.р. При условии, что ваши доходы и сумма, которую вы будете откладывать, являются постоянными, вы сможете совершить данную через 3 года и 4 месяц. Это история о том, как можно как за несколько подходов съесть любого слона.

В целом, все это проходят и в ВУЗах на экономическом факультете. Кстати, можете , если еще это не сделали и получить желанную корочку и горстку знаний.

Для своего возраста я довольно-таки неплохо справляюсь с личным финансовым планированием. К примеру, я пользуюсь самыми оптимальными банковскими продуктами и распределяю средства так, что это приносит мне в карман 13-ю зарплату ежегодно. И самое главное – я никогда не пользуюсь кредитными предложениями банков. Только депозиты.

Основы управления личными финансами

Для стабильной и более-менее приличной жизнь нужно быть финансово грамотным человеком. Посмотрите небольшую статистику, которая показывают общую картину финансового состояния наших граждан. С одной стороны, конечно, это вина неумелых политиков, т.к. в России трудно заработать. А с другой стороны, собственная финансовая и юридическая безграмотность.

Для управления личными финансами необходимо вести бюджет. Ведения своего бюджета – эта самое основное. Вы должны посчитать свои регулярные расходы. К регулярным расходам можно отнести транспортные расходы, оплату жилья и подобное. Далее необходимо выделить 20-30% от своего дохода на сбережения. И вот только ту часть, которая осталась можно потратить на необдуманные покупки, развлечения и разные глупости. Придерживайтесь этой схемы.

Откладывайте дополнительно на непредвиденные расходы. Предположим, что у вас сломалась машина или полетел компьютер. Где взять деньги, если вы не откладывали на такие неожиданные расходы? Придется потрошить свой накопительный счет или перезанимать (далекого не всегда выгодно изымать деньги с накопительного счета, т.к. теряются депозитные проценты). Поэтому, для грамотного управления личными финансами было бы очень правильно откладывать на такие нужны на отдельный счет.

Оптимизируйте расходы. Если вести личный бюджет, то как правило, можно легко заметить те места, где мы неразумного много тратим денег. К примеру, у меня в статистике расходов есть отдельная статья, которую я назвал “Глупость” и бывает так, что там набегает приличная сумма для простого человека. Мой личный рекорд 10 000 рублей в месяц на глупости.

Откажись от долгов и кредитов. Долги и кредиты это скользкая вещь, которая требует особого подхода. Пользоваться этим стоит лишь в крайнем случае. Чем плох кредит – понятно сразу. Взял 30 000, а отдай 46. В итоге вы теряете. А чем плохо занимать у друзей без всяких процентов? Тем, что ваши расходы таким образом обгоняют ваши доходы. Если вы честный человек и отдаете свои долги, то это серьезно тяготит.

Изучи все банковские предложения по депозитам . Сейчас много выгодных предложений с кэшбеком и другими плюшками. Да и очень удобные мобильные банки.

Листал одну статейку на forbes.ru как-то на эту же тему и там был пункт о том, что необходимо уже сейчас задуматься про завещание . Выдохнул с облегчением. У меня уже все это оформлено. Я всегда на шаг впереди.

Думай о будущем – изучай инвестиционные инструменты . Если пользоваться советами, которые описаны выше, то рано или поздно в жизни наступает момент финансовой стабильности. В этот период было бы неплохо преобразовать свои накопления в инвестиционный портфель. Если ваш инвестиционный портфель будет стабильным и более прибыльным, чем банковский депозит, то это отличный ход для личного финансового планирования.

Перед тем, как приступить к инвестированию необходимо изучить процесс инвестирования и актуальные условиях рынка. При этом, нельзя забывать о том, что при инвестировании может быть не только прибыль, но и убытки.

В современных условиях, особенно при активизации кризисных процессов в экономике многих людей волнует вопрос - как сохранить свои деньги и заставить их приносить прибыль? Одни начинают искать , другие пытаются экономить на ежедневных расходах (например, и ), третьи вкладывают деньги в .

Как вести домашнюю бухгалтерию?

Первым шагом на пути к организации контроля над личными финансами является учет доходов и расходов (своих личных или всей семьи), то есть своего рода ведение домашней бухгалтерии. Этот процесс предполагает постоянный контроль над всеми финансовыми движениями и не требует особых знаний или навыков.

Домашняя бухгалтерия помогает:

1. Отмечать , какие именно статьи расходов являются наиболее затратными;

2. Фиксировать все покупки и расходы, в том числе мелкие или незапланированные;

3. Распределять суммы на каждую статью расходов в соответствии с ожидаемым доходом;

4. Управлять имеющимися средствами и находить деньги для инвестиций.

При ведении домашней бухгалтерии действует негласное правило: чем меньше размер дохода, тем жестче и детальнее должен вестись учет расходов. С увеличением заработка мелкие текущие расходы можно уже не фиксировать, особенно если они являются необходимыми и их никак нельзя избежать.

Можно выделить основные способы ведения домашнего учета:

1. На бумаге - в этом случае заводится специальная тетрадь или блокнот, в котором фиксируются все движения денег. Этот способ не требует наличия специальных знаний и навыков, ведением учета может заниматься даже далекий от финансовых вопросов человек. Основными недостатками бумажной бухгалтерии являются:

Высокие затраты времени;

Сложность итоговых подсчетов (их нужно делать вручную);

Недостаточная наглядность (например, нельзя сгруппировать расходы по различным направлениям или временным промежуткам).

2. В MicrosoftExcel - в этом случае учет ведется уже на компьютере, в специально созданном файле. Данная программа позволяет делать таблички в формате, удобном для пользователя, быстро подсчитывать внесенные суммы и наглядно отображать данные (даже в виде графика или диаграммы). Основным недостатком этого способа является то, что он требует наличия у пользователя навыков работы на компьютере, в частности, в экселе.

3. В специальной программе для ведения домашнего учета - такую программу можно скачать (бесплатно или за определенную плату), установить на компьютер и использовать ее без подключения к интернету. Это лучший способ учета финансов, ведь такие программы создаются профессиональными разработчиками. Однако при этом есть и свои недостатки:

- лучшие программы, как правило, являются платными;

- в случае сбоя все данные могут быть утеряны;

- учет немобилен, поскольку может вестись только на одном устройстве.

4. В режиме онлайн в интернете - принцип тот же, что и в предыдущем случае, только храниться все данные будут уже не на компьютере пользователя, а у разработчика. Такой способ требует обязательного наличия интернета.

Решение относительно выбора способа ведения домашней бухгалтерии должен принимать только пользователь, ведь оно зависит от многих факторов: наличия у него компьютера, навыков владения им, доступа к интернету, готовности платить деньги за программу и т. д.

Во что инвестировать деньги?

В результате грамотного учета доходов и контроля над расходами появляется возможность ежемесячно оставлять определенную часть денежных средств. Эти деньги нужно не просто сохранять, но и заставлять их приносить дополнительный доход. Наиболее известные источники для инвестиций:

1. Банковский депозит - самый распространенный способ, который является относительно надежным, но не приносит высокого дохода. Желательно выбирать банки с высоким рейтингом надежности и распределять имеющиеся средства между ними.

2. - в этом случае группа людей вкладывает свои деньги в общий источник, а специальные управляющие распределяют эти средства в более доходные, но требующие профессиональных знаний операции.

3. - они подтверждают права инвестора на владение частью капитала компании и получение определенной прибыли от ее деятельности. Этот вид инвестирования является более доходным, но и риски здесь выше - необходимо постоянно следить за тенденциями на рынке ценных бумаг, чтобы не потерять вложенные средства.

4. - это рынок, на котором происходят операции по свободному обмену валюты. Этот способ может быть выгодным вложением денег только в том случае, если у инвестора есть достаточно знаний и опыта для таких операций.

5. Недвижимость - для такого способа инвестирования необходимо наличие крупной суммы средств, однако в итоге можно получить и неплохую прибыль:

- путем перепродажи квартиры или дома - если цена на них вырастет;

- при помощи сдачи недвижимости в аренду (это долгосрочный и стабильный способ получения прибыли).

Кроме этого, можно также вложить деньги в покупку золота или других драгоценных металлов, открыть страховой или пенсионный счет, организовать собственный бизнес - в современном мире существует множество возможностей для инвестирования, нужно лишь уметь их грамотно использовать.

Как избавиться от долгов, в том числе по кредитам

Долговые обязательства, вне зависимости от их происхождения (должны ли вы банку или просто третьим лицам) подрывают любой бюджет, поэтому необходимо избавляться от них в кратчайшие сроки. Главным условием в этом случае, опять-таки, является ведение и планирование своего бюджета. Нужно по необходимости избавиться от лишних и ненужных трат, направляя эти деньги на погашение долга.

Еще одно важное правило - не одалживать больше денег, даже для покрытия старых долгов. Если речь идет о кредите, то единственный допустимый вариант в этом случае - его . Это означает, что оформляется новый кредит, на сумму старого долга, но с более низкой процентной ставкой. Прежний долг будет погашен, а новый в таком случае станет меньше.

Также быстрым способом получения денег является продажа ненужных вещей (если они, конечно, есть). Вырученные в результате средства также можно будет пустить на оплату долга. После успешного погашения всех задолженностей стоит продолжать контролировать свои расходы и избегать новых обязательств.

Существует множество различных народных примет и советов, при помощи которых, как утверждают некоторые, человек может достичь финансового благосостояния и роста доходов. Например, эти советы могут касаться правил хранения денег, времени их одалживания или прочих вещей, которые якобы влияют на финансовое состояние семьи. Но вряд ли такие способы действительно могут помочь достичь цели - для этого нужны только практические и эффективные действия:

1. Создание накоплений - в соответствии с негласным правилом хранения денег, нужно откладывать 10% от всех ежемесячных доходов.

2. Получение новых знаний и навыков - залог профессионального роста, в результате которого открываются новые должности, с более высокой заработной платой.

3. Изучение работы валютного и фондового рынков. При знании механизмов работы этих рынков можно получать на них стабильный и высокий доход.

4. Постоянный поиск новых способов инвестирования - даже небольшая ежемесячная прибыль никогда не будет лишней, ведь в противном случае деньги будут просто лежать без дела.

5. Повышение финансовой грамотности. В данный момент существует множество курсов, тренингов и семинаров, посвященных вопросам управления финансовыми ресурсами. Они помогают человеку понять элементарные законы денег и учат правильно ими распоряжаться.

Контроль за своими финансами в общих чертах напоминает руководство коммерческим предприятием, только в более простой форме, без необходимости что-то производить или продавать. Осваивая законы управления личными средствами, можно получить неплохую базу для создания собственного бизнеса - а это как раз и есть то, что поможет обеспечить максимальную финансовую свободу.

Согласитесь, было бы не плохо, если у вас была бы волшебная формул или одни простой трюк, которые бы делали так, чтобы вам никогда больше не приходилось беспокоиться о деньгах. Если вы устали постоянно думать о деньгах и способах их заработка, если вы экономите, но все равно оказываетесь за чертой бедности, то вам необходимо научиться управлять своими финансами и стать на путь .

В этой статье я расскажу о 5 советах, которые помогут вам получить контроль над вашими финансами, и научится грамотно ими управлять. Как только вы будете последовательно следовать этим советам, чувство тревоги за сохранность денег будет уменьшаться, потому что у вас появится четкий план, который приведет вас к финансовой грамотности.

#1 Начните с целей

Первое, что вы должны сделать, это расписать конкретные цели о том, что вы хотите сделать с вашей жизнью и вашими деньгами. Финансы могут повлиять на многие сферы вашей жизни. Путешествие, ранний выход на пенсию, домовладение, создание семьи, переезд или смена работы, все это будет зависеть от того, насколько грамотно и целенаправленно вы управляете своими финансами.

После того, как вы записали свои цели, вы должны определить их приоритетность, это позволит выявить наиболее важные из них для вас. Цели могут идти параллельно, например долгосрочная цель по раннему выходу на пенсию может сочетаться с краткосрочной целью отдыха на море. В идеале краткосрочные цели должны быть направлены на планирование бюджета, уменьшение своих расходов или прекращение использования кредитной карты. Долгосрочные цели должны быть направлены на досрочное погашение кредита или ипотеки, покупку нового дома, ранний выход на пенсию.

#1 Создайте плана по управлению финансами

План поможет вам достичь поставленных целей и должен состоять из нескольких шагов.

Первая часть вашего плана должна быть направленна на получение контроля над вашим бюджетом. Для этого может понадобиться создание отдельного плана расходов и использования программного обеспечения бюджетирования. Лично я не использую какое-то особенное программное обеспечение, вместо этого предпочитаю работать в Microsoft Excel, он прост и понятен в использовании. Вторая часть вашего плана необходима для того, чтобы выбраться из «долговой ямы». Здесь должны быть отражены конкретные действия и указаны сроки реализации.

После того, как эти две части будут реализованы, вы должны решить, что хотите сделать с вашими освободившимися деньгами, чтобы достичь приоритетной цели. Для этого вы должны научится составлять и читать финансовый отчет — это один из важнейших документов, который наглядно показывает вам всю информацию о деньгах. Такой отчет состоит из четырех основных частей:

• отчет о движении денежных средств
• отчет о доходе и расходе
• баланс денежных средств
• отчет о собственном капитале

Ежемесячно составляйте такой отчет, и вы будете иметь представление о вашем бюджете. Постарайтесь учесть все свои расходы за месяц, от обеда в столовой до покупки нового телефона.

#3 Придерживайтесь бюджета

Ваш бюджет является одним из важнейших инструментов, который поможет добиться успеха и финансовой независимости. Для того, чтобы придерживаться бюджета, необходимо разработать план расходов, с помощью которого вы сможете сосредоточить свои деньги и использовать их для реализации своих целей. Даже после того, как вы выйдете из долгов, нужно придерживаться бюджета. Если вы не будете этого делать, то легко начнете тратить больше, чем зарабатываете и если вы перестанете отслеживать расходы, то заработайте очередной долг.

Без четкого плана, вы тратите деньги на вещи, которые на самом деле не важны для вас (в большинстве случаев осознание этого приходит через неделю), а потом удивляетесь, почему не можете достичь финансовой независимости. Если вы состоите в браке, то должны совместно работать над бюджетом и контролировать расходы друг друга.

Совет: используйте конвертную систему бюджетирования, другими словами откладывайте 10% ваших доходов в конверт или на счет в банке. Чтобы не забыть перевести деньги, подключите услугу автоплатежа.

На одном из семинаров посвященных эффективному распределению своих доходов, мне рассказали об одной интересной схеме, которую я стараюсь применять в своей жизни:

• 55% от вашего дохода идет на повседневные/ежемесячные нужды (квартплата, еда, сотовая связь, интернет и т.д.)
• 10% от вашего дохода идет на долгосрочные сбережения (страховой депозит и ОФЗ, а не рискованные инвестиции)
• 10% от вашего дохода идет на достижение финансовой независимости (вложение в недвижимость, акции, паевые инвестиционные фонды, бизнес и т.д.)
• 10% от вашего дохода идет на образование (книги, семинары, курсы, тренинги, тренера и т.д.)
• 10% от вашего дохода идет на развлечения и спорт (кино, бары, клубы, тренажерный зал, бассейн)
• 5% от вашего дохода идет на благотворительность

В реальности же большинство людей тратят от 80 до 100% своего дохода на развлечения и вещи, которые не приносят особой пользы.

#4 Необходимо выбраться из долгов

Всегда напоминайте себе, что ваш долг становится огромным препятствием к достижению финансовой независимости. Настроитесь на максимально быстрое погашение всех своих долгов, при необходимости распределите платежи таким образом, чтобы равномерно гасить каждый долг. Воспользуйтесь услугами других банков по рефинансированию кредитов по меньшей ставке, при этом не связывайтесь с частными компаниями, предоставляющими услуги микрофинансирования. Ищите области, которые можно безболезненно вырезать из своего бюджета, чтобы увеличить выплаты по долгам. Как только вы избавитесь от долгов, не влезайте в новые кредиты и избавьтесь от кредитной карты.

Как только вы готовы развиваться и начать инвестировать, вы должны обратиться к финансовому консультанту, который поможет выбрать правильную инвестиционную стратегию. Хороший банковский советник будет разделять с вами риски каждой инвестиции и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню комфорта, помогая вам как можно быстрее достичь поставленных целей.

Помните, что инвестиции — это долгосрочная стратегия создания богатства, поэтому развивайтесь в других направлениях, ищите другие способы пассивного заработка и совершенствуйте существуют способы управления финансами.

Управление вашими деньгами, пожалуй, самая важная привычка, которую необходимо освоить, чтобы стать финансово грамотной личностью. Запомните, управление финансами должно стать вашей привычкой. И как всегда символично, от вас комментарии с конструктивными предложениями.

С уважением, Дмитрий «Финансовая грамотность»

Наверняка несколько раз в день вы тратите деньги на вещи, которые вам на самом деле не нужны. Бутылка кока-колы из автомата, стаканчик кофе из дорогой модной кофейни, обед с коллегами, новая игра для телефона… Список можно продолжать. В любом случае, вы тратите пару сотен (или тысяч) рублей на всякую мелочь и сразу же об этом забываете.

Причина такого поведения - отсутствие финансового самоконтроля. Снова и снова вы совершаете мелкие траты, не задумываясь о долгосрочной перспективе. Но вот чем грозит отсутствие самоконтроля:

• вы не становитесь ближе к достижению больших финансовых целей;
• вам приходится брать деньги в долг;
• вы не знаете, сколько денег у вас будет через день или через месяц;
• вам постоянно не хватает денег.

Конечно, отказаться от привычного образа жизни непросто. Создать долгосрочный план сложнее, чем просто сорить деньгами и не отказывать себе в маленьких удовольствиях. Но если вы хотите жить в достатке и не переживать за собственное будущее, понадобится умение контролировать себя и свои траты. Поэтому мы расскажем, как обрести самоконтроль в вопросах, связанных с деньгами.

1. Перестаньте оправдываться

Каждый раз, когда вы придумываете себе оправдание, зачем тратите свои средства на бесполезные покупки, вы мешаете себе начать заниматься финансовым планированием.

Когда вы покупаете что-то ненужное сегодня, вы лишаете себя чего-то важного в будущем.

Может, это действительно просто мелочь. Может, вы действительно очень хотите это купить. Может, покупка вам необходима, чтобы произвести на кого-то впечатление.

Но если вы хотите жить обеспеченно, перестаньте оправдывать свои . Просто поймите: когда вы покупаете какую-нибудь ерунду, вы делаете шаг назад на пути к своему финансовому благополучию.

2. Перед каждой покупкой спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?»

Чтобы контролировать свою финансовую жизнь, придётся обзавестись полезной привычкой оценивать каждую покупку. И речь сейчас не о стоимости.

Действительно ли вам нужна эта вещь? Сможете ли вы обойтись без неё? И есть ли аналог подешевле? Задавайте себе эти вопросы каждый раз, когда собираетесь совершить покупку.

Финансовый самоконтроль - это способность сказать «нет» тем вещам, которым раньше вы бы, не задумываясь, сказали «да».

Спрашивайте себя: «Проживу ли я без этой вещи?». Если вы отвечаете «да», то покупать ничего не нужно, лучше отложить деньги на более важные вещи. Если отвечаете «нет», то задавайте себе следующий вопрос: «Есть ли аналог подешевле?».

Так вы научитесь оценивать и принимать последствия каждого своего решения и действия.

3. Пользуйтесь только наличными, никаких кредитных карт

Обычно кредитные карты выпускают с очень большим лимитом, и это неспроста: с такой картой на руках человеку становится сложнее контролировать свои расходы.

Когда у вас на руках нет реальных, бумажных денег, при покупке легко абстрагироваться от того, что вы на самом деле можете себе позволить. В такой ситуации вас волнует только один момент: главное, чтобы хватило. Кроме того, с картой без лимита намного легче попасть в неприятности вроде неподъёмных счетов или больших задолженностей.

Решение проблемы очень простое: пользуйтесь только наличными. Если вы обнаружите, что вам не хватает наличных, чтобы дожить до следующего месяца, подумайте, на чём сэкономить. В следующем месяце тратьте средства разумнее.

Финансовый самоконтроль - это как езда на велосипеде. Учитесь контролировать себя на наличных, это ваш старенький велосипед, который не жалко. А уже когда почувствуете в себе уверенность, можно переходить на навороченные скоростные велосипеды - пользуйтесь кредитными и дебетовыми картами.

4. Посещайте места, где вы любите тратить деньги, без карты и с небольшим количеством наличных

У большинства людей есть такие места, где они вряд ли смогут устоять перед искушением и с большой долей вероятности потратят кучу денег на желаемое, даже не задумываясь о последствиях. Кафе. Книжный магазин. Магазин электроники. Магазин одежды. У каждого свои слабости.

Наверное, вы ожидаете совета больше никогда не посещать подобные места. Но это не научит вас самоконтролю, а только избеганию проблем.

Карточку оставьте дома, понадобится только немного наличных. Если не определились точно, что именно вы будете покупать, первый раз сходите вообще без денег и присмотритесь. Потом идите с конкретной суммой, которую нужно отдать за вожделенную покупку.

Этот процесс, особенно повторённый много раз, учит противостоять соблазну. А сопротивление искушению - это и есть основа самоконтроля.

5. Сфокусируйтесь на участии, а не на покупках

Зачастую занятые люди покупают вещи, просто чтобы поддерживать связь со своим хобби или увлечением.

Например, человек страстно любит читать, но жизнь сложилась так, что практически всегда не хватает времени. Но он продолжает покупать книги, которые хотел бы прочитать (и надеется, что прочитает их как-нибудь потом). Это психологическая ловушка: так покупка подменяет исполнение.

Займитесь чем-нибудь, а не покупайте заменители. Если проблема в нехватке свободного времени, начните с пересмотра своего графика.

Участие в каком-либо интересном для вас деле - это невероятно эффективный способ избавиться от навязчивого желания тратить всё больше и больше денег на вещи, которые подменяют собственно участие. Сначала прочитайте всё из скопившейся стопки книг, а уже только потом покупайте новые.

6. Выбирайте правильный формат общения

Все мы выходим в свет, чтобы встретиться с другими людьми, провести время вне дома и поучаствовать в какой-либо социальной активности. Чаще всего такие встречи проходят в клубах, ресторанах, магазинах и прочих местах, в которых придётся потратить кучу денег.

Например, вы идёте с друзьями на обед, потом отправляетесь в кино, а потом ещё решаете заглянуть в бар. И в вашем кошельке уже не хватает пары тысяч рублей.

Опасайтесь такого формата общения. Чтобы хорошо проводить время с друзьями, не обязательно тратить много денег. Например, можно собраться у кого-нибудь дома. Или в любом другом месте, где трата денег - не определяющее занятие, а часть опыта: сыграйте в футбол в парке неподалёку или сходите на пикник.

Возможно, некоторые из ваших друзей откажутся от такого времяпрепровождения. Что ж, это отличная проверка, чтобы определить, кто из ваших знакомых больше заинтересован в том, чтобы выйти и потратить деньги, а кто хочет пообщаться с вами.

7. Внимательно отслеживайте свои расходы и периодически пересматривайте их

Самая большая сложность при отслеживании расходов заключается в том, что обычно у людей нет одного места, где можно собрать данные обо всех тратах и посмотреть, куда вообще уходят деньги.

Выход простой: отслеживайте свои расходы и записывайте, куда вы тратите каждую копеечку. Для удобства можно разбить все траты на категории: еда, развлечения, одежда, бытовая химия, транспорт, крупные покупки, коммунальные платежи и так далее.

Можно воспользоваться одним из приложений для контроля личных финансов. Для этих же целей подойдёт и обычный блокнот, и электронная таблица на ноутбуке. Независимо от того, какой инструмент вы выберете, цель остаётся одна: записывать траты каждый день, сортировать их по категориям и анализировать, чтобы узнать, в каких категориях у вас перерасход.

Такой пересмотр трат практически всегда открытие для человека. Как следует подумайте над категориями расходов, которые поразили вас больше всего. Действительно ли эти покупки были так важны для вас? Скорее всего, нет. От каких расходов или конкретных ежемесячных покупок вы можете полностью отказаться? Хотя бы немного таких точно найдётся.

8. Автоматически переводите деньги на сберегательный счёт

Существует одно известное старое правило - в первую очередь плати себе. Это значит, что первым делом вы должны возвращать долги и откладывать деньги на будущее, а уже потом решать, как прожить на оставшуюся сумму.

Самый простой способ придерживаться этого правила - автоматизировать процесс. Как только зарплата поступает на карту, 10% сразу же переводите на ваш сберегательный счёт. Если в вашем банке есть такая услуга, сделайте так, чтобы счета за ЖКХ, кредиты тоже можно было оплатить сразу же.

Чем больше операций вы можете сделать на автомате, тем лучше.

9. Попросите о помощи близких друзей и родных

Доверенный круг друзей и членов семьи может оказаться очень полезен, когда дело доходит до личностных изменений, к которым относится и обретение финансового самоконтроля.

Как минимум, они могут дать вам очень полезные советы, которые подходят к вашей ситуации и к имеющимся у вас качествам. Они вас знают. Они знают практически всё о ваших делах, а иногда даже осведомлены лучше, чем вы.

Вдобавок, всегда прекрасно, если рядом есть человек, который заботится о вас, оказывает поддержку в трудный момент. Просто поговорите с кем-нибудь, когда в вашей жизни начинают происходить перемены. Это здорово мотивирует.

Также ваши друзья и родственники могут оказаться прекрасными образцами для подражания. Возможно, у вас есть друг, который достиг тех же финансовых целей, которые планируете достичь вы. Используйте его как наставника, чтобы пройти по тому же пути. Учитесь на его опыте.

10. Не сдавайтесь, когда что-то не получается

Вы можете ошибиться раз или два, планируя свои расходы. Вы можете что-то купить, не подумав. Можете совершить покупку, о которой потом будете сожалеть. Можете подумать, что самоконтроль - это вообще не про вас и не стоило даже начинать.

Не переживайте. Финансовый прогресс - это история про то, что на два шага вперёд приходится как минимум один назад.

Цель в том, чтобы стремиться стать лучше, чем вы были раньше. Если совершили ошибку, не зацикливайтесь на ней. Вместо этого разберитесь в причинах своего поведения и старайтесь избегать этого в будущем.

Если Вы не можете создать личный капитала и резерв из денег, которых хватит минимум на полгода или год, Вам нужно обязательно разобраться и изучить личные финансы, секреты управления деньгами, как правильно приумножать и сохранять денежные средства. Об этом всем, коротко пойдет речь в данной статье.

Расходы и покупки

Не каждый человек считает свои траты на покупки, особенно расходы на еду. А ведь у некоторых людей расходы на привычную им еду «съедают» все получаемые ими доходы!

Считается дурным тоном считать деньги которые тратятся на питание, удовольствия, вредные привычки. Кто считает, сколько он скуривает сигарет в месяц, сколько покупает фастфуда или какая сумма была оставлена в ресторанах или в кафе… Как Вы думаете сколько денег можно было бы сохранить? Как минимум половину!
Ведь если контролируешь себя в растратах и расходах на еду и другие удовольствия, иногда можно от чего то отказаться или купить что-то по аналогии, но дешевле.

Основные расходы, по которым не ведется учет финансов:

• коммунальные услуги
• топливо для автомобилей
• расходы на удовольствия
• расходы на вредные привычки
• другие расходы, индивидуально для каждого,

Если бы каждый человек начал вести личный учет всех вышеуказанных расходов не менее полугода, то все заметили закономерность того, что часто деньги тратятся не по назначению и их можно было бы сохранить и приумножить. Важно не только записывать свои расходы, но и анализировать их, а также оптимизировать и уменьшать свои не нужные траты.

Важно то, что если бы сохраненные (сэкономленные) деньги грамотно инвестировать, то можно было бы увеличить капитал в несколько раз с минимальными рисками.
Но об этом мало кто задумывается.

Откладывание денег из каждого дохода

Вторым важным фактором после умения вести дневник всех своих расходов и периодически оптимизировать их, является умение откладывать не менее 10% денег из всех своих доходов. Можно и больше откладывать, например половину прибыли. Но на небольших суммах отложить часть денежных средств будет легко, а вот когда начнете оперировать миллионами, тогда и придется бороться со своими эмоциями. Поэтому, важно научится умению постоянно откладывать определенную часть прямо сейчас на небольших суммах, нежели отложить один миллион из десяти миллионов;)
Когда привычка откладывать появится и укоренится в сознании, тогда уже будет не важно из какой суммы отложить денежные средства в свой резервный капитал.

Накопление личного капитала

После того, как научитесь грамотно подходить к расходам, не совершать импульсивные и не нужные покупки, сможете легко отложить из своей прибыли не менее 10% денег, тогда станет вопрос о накоплении и создании личного капитала.

Собственный личный капитал — это средства, которые только сохраняются и откладываются под процент или в валюте без их растраты. Данный личный капитал, еще называют резервным капиталом, неприкасаемым запасом, будущей пенсией, личной страховкой и другими терминами.

При накоплении личного капитала, следует совладать со своими эмоциями, так как благодаря им, личный капитал может быть потрачен на крупную импульсивную покупку, которая не принесет в итоге пользы.

Собственный капитал, должен создаваться с целью обеспечить возможность комфортного существования в случае утраты работы, временной неработоспособности и других жизненных ситуаций.
Если надеяться, что у Вас есть постоянная и стабильная работа, крепкое здоровье, что можно накопленный капитал легко потратить, а потом восстановить, то это очень рисковые и опасные планы и надежды. Личный капитал, должен служить опорой, которая понадобится при непредвиденных обстоятельствах.

Откладывайте, сохраняйте свой личный резервный капитал и по возможности не тратьте его без особой нужды.

Расширение инвестиционного портфеля

После создания собственного капитала и набора крупной суммы, следует задуматься над тем, чтобы денежные средства не только лежали, но еще и приносили прибыль. Вот здесь, придется стать инвестором создавая свой личный инвестиционный портфель и изучить финансовую грамотность.

При создании своего личного инвестиционного портфеля, следует максимально обезопасить свой личный капитал от возможных рисков. При этом разделить его на несколько частей, но не менее чем на три равных части, где:

1. Одна часть находится в резерве и не вкладывается ни в какие компании, бизнесы и банки.
2. Вторая часть — вкладывается в бизнесы (желательно в собственные).
3. Третья часть — инвестируется в разные инвестиционные инструменты.

Какие варианты и способы можно использовать для расширения своего инвестиционного портфеля:

1. Покупка акций крупных компаний
2. Покупка государственных облигаций
3. на валютных парах с хеджированием биржевыми опционами
4. Использование биржевых опционов для хеджирования и страховки капитала на Форексе