Что такое ссуда и кредит. Банк ВТБ: кредит наличными на гибких условиях

Распространённой формой кредитных отношений является банковская ссуда , подразумевающая передачу финансовых средств кредитной организацией заёмщику. Заёмщиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Для проведения данной операции кредитная организация должна иметь данный на то права Центрального банка.

Инструментом в подобных финансовых отношениях выступает . по такому кредиту банк получает в качестве процентов, а ставка определена обеими сторонами. При этом учитываются выраженные условия необходимого кредитования.

Виды банковских ссуд

Классификация банковских ссуд зависит от ряда признаков. Видом кредита является детальная общая характеристика экономических признаков кредитования. При классификации ссуд не существует общепринятых стандартов. На вид кредита воздействуют:

• цель кредитования;
• субъект банковской ссуды;
• способы обеспечения банковской ссуды;
• размер кредита;
• срок кредитования;
• способы выдачи.

Классификация кредитов зависит от стадий производства, отраслевых направленностей, обеспеченности объекта кредитования. Кредит – важный платёжный инструмент, используемый для удовлетворения потребностей заёмщика.

Из существующих видов самым крупным является целевой кредит, который выдаётся банковской организацией на приобретение продукции. К целевым кредитам относится покупка автомобиля, недвижимости, бытовой техники и прочих товаров. Цели кредитования оговариваются в договоре между клиентом и банком. Обычно финансовые средства кредитная организация перечисляет на счёт продавца, а не выдаются заёмщику на руки. Иначе банк может потребовать подтверждение целевого использования средств. Как правило, целевой кредит предлагается непосредственно в торговой точке, где покупатель оформляет заявку на получение кредита.

В банковской индустрии в последнее время становятся популярными нецелевые кредиты. Потребительские кредиты постепенно заменяются нецелевым кредитованием. Основным отличием нецелевого кредита является тот факт, что заёмщик не предоставляет банковской организации информацию о том, куда он потратил финансовые средства. Однако банк в обязательном порядке требует от клиента справку о доходах. Одним из преимуществ нецелевого кредитования является низкая процентная ставка. В большинстве случаев нецелевые кредиты намного выгоднее, чем остальных видов.

Кредитование также бывает:

• промышленным;
• сельскохозяйственным;
• торговым;
• межбанковским;
• межгосударственным.

Промышленным кредитом называются банковские ссуды, обслуживающие промышленные предприятия. Отраслевая направленность ссуды воплощается в государственной статистике.

Объект кредитования может вовсе не иметь вещественно-материальную форму. Ссуда может браться заёмщиком не только для материально-товарных ценностей. Часто банковская ссуда может браться под разрыв в платёжном обороте. В подобном случае у предприятия нет свободных денежных средств при возникших обязательствах по разнообразным платежам.

Виды банковских ссуд по срокам погашения

Средние сроки погашения подобного вида ссуды составляет около полугода. Краткосрочные кредиты активно используются в торговой структуре, в сфере услуг, на фондовом рынке, при межбанковском кредитовании. Краткосрочные кредиты в настоящее время занимают определённое лидерство на финансовом рынке. Их отличительные признаки:

• слишком короткий срок, который не превышает месяца;
• обратно пропорциональная погашению кредита процентная ставка;
• обслуживание сферы обращения.

Среднесрочный кредит предоставляется банком на год для производственных либо коммерческих целей. Наиболее распространены среднесрочные ссуды в сельскохозяйственной сфере.

Долгосрочные ссуды используются в инвестиционных целях для обслуживания движения главных финансов больших объёмов. Наиболее актуально применение долгосрочных ссуд в строительстве, в сфере технического перевооружения, при кредитовании промышленных и топливно-энергетических предприятий. Срок погашения долгосрочного кредита составляет от трёх до пяти лет, но может быть и более долгим.

Способы погашения ссуды

Традиционным возвратом краткосрочных ссуд является единовременный заёмщика, который юридически признан наиболее функциональным. Такой платёж не требует специального вычисления процентов. Если ссуда погашается заёмщиком в рассрочку на протяжении полного действия соглашения по кредиту, то договор определяет конкретный порядок. Одним из таких условий является защита интересов кредитора от инфляции.

Способы взимания процентов

Традиционной формой оплаты краткосрочных кредитов являются проценты, выплачиваемые при погашении. Подобная форма расчёта наиболее функциональная. При среднесрочных и долгосрочных кредитах проценты выплачиваются равномерными частями, вносимыми заёмщиком, на протяжении полного срока действия кредитного соглашения. Такая оплата имеет дифференцированный подход. Выплата процентов по долгосрочной ссуде начинается по завершении первого года кредита. Совершенно незначительны в развитии рыночной экономике ссуды, в которых процент удерживается банковской организацией при непосредственной выдаче заёмщику.

Обеспечение и гарантии третьих лиц

Одной из разновидностей банковских ссуд являются обеспеченные кредиты. При таком кредите в роли базового обеспечение выступает имущество заёмщика. Это могут быть либо недвижимость. Если заёмщик нарушает собственные обязательства, его имущество переходит к банковской организации. В ходе реализации имущества банк возместит убытки. Обычно выдаваемая ссуда меньше, чем среднерыночная стоимость предложенного обеспечения. Основной проблемой является процедура оценки имущества, поскольку формирование фондового рынка находится ещё в стадии незавершённости.

При полном доверии банковской структуры может выдаваться ссуда, при которой единственным обеспечением гарантий возврата является лишь кредитный договор. Зарубежные банки выдают подобные ссуды в достаточно ограниченном объёме. При этом банковская организация имеет возможность контроля текущего состояния счетов заёмщика. Обычно за счёт заёмщика выданная ссуда подлежит обязательному страхованию. Отечественные банки применяют такую практику лишь при выдаче ссуды собственным учреждениям.

Финансовой гарантией третьих лиц является оформленное юридически гаранта о возмещении банку ущерба при нарушении условий кредитного соглашения заёмщиком. Финансовым гарантом выступают государственные органы либо юридические лица, которые вызывают беспредельное доверие у кредитора. Подобный вид банковских ссуд особенно актуален при долгосрочном кредитовании в условиях хорошо развитой рыночной экономики. В отечественной кредитной практике ссуды под гарантии третьих лиц применяются достаточно ограниченно из-за недостаточного доверия.

Назначение ссуды

Ссуды общего характера классифицируются также по таким видам:

• целевой кредит;
• коммерческие ссуды;
• кредиты посредникам на фондовых биржах;
• ипотечные кредиты владельцам недвижимости;
• межбанковские кредиты.

Целевые ссуды предполагают использование банковских ресурсов только для определённых условий кредитного соглашения. Нарушение обязательств влечет определённые со стороны банковской организации либо к увеличению процентной ставки.

Коммерческие ссуды предоставляются банками разнообразным дилерам, маклерским и брокерским компаниям для осуществления купли-продажи ценных бумаг. Ипотечные ссуды предоставляются банками владельцам недвижимости, однако имеют ограниченное распространение из–за незавершённости законодательных актов.

Наиболее распространены межбанковские ссуды, которые предполагают такой важный фактор как текущая ставка. Именно она определяет политику отдельно взятого коммерческого банка.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Мы часто встречаемся с терминами «ссуда» и «кредит». В чем разница между ними обычному человеку может быть непонятно. Зачастую кредит называют «банковской ссудой». Однако между этими двумя понятиями существует большая разница. Чтобы узнать, необходимо ознакомиться с экономической природой этих двух понятий.

Принципиальная разница между ссудой и кредитом

В целом кредит - это выдаваемая банковским учреждением под процент на определенное время денежная сумма. Главными характеристиками кредита являются платность, срочность и возвратность. Отсюда следует, что этот вид взаимоотношений не предполагает выдачу заемных средств безвозмездно или на неограниченный срок. Что не скажешь о ссуде, которая может быть не только в денежном эквиваленте, но и в виде имущества. Кроме того, она может даваться как на безвозмездной основе, так и платной. Ниже подробнее рассмотрены понятия "ссуда" и "кредит". В чем разница их можно понять, если только изучить основные их особенности.

Кредит

Кредит обладает следующими особенностями и отличительными от ссуды свойствами.

• Взаимоотношения между заемщиком и кредитной организацией, которая предоставляет кредит, регламентируются как Гражданским кодексом, так и финансовым законодательством.
• Изучив понятия «ссуда» и «кредит», в чем разница их можно увидеть и по участникам этих взаимоотношений. Кредитором может выступать только юридическое лицо, обладающее лицензией Центробанка на осуществление кредитных операций. Это могут быть банковские учреждения, микрофинансовые организации и прочие. А ссудодатель может быть как юрлицом, так и физлицом.

• Кредитование может происходить только в денежной форме.
• Кредитор не является владельцем заемных средств, он играет роль посредника, а накопленные деньги - это дебетовые вклады третьих лиц и сумма процентов, полученная от других заемщиков по иным кредитам.
• Кредитный договор между банком и заемщиком обязателен для заключения при любой сумме кредита.
• Если посмотреть экономическую природу понятий «ссуда» и «кредит», в чем разница можно понять и по тому, что кредитование должно быть платное, т. е. кредитором должна устанавливаться процентная ставка за пользование заемными средствами. Кроме того, он имеет право также включать комиссии за сопровождение кредита. А ссуда может быть и безвозмездной и платной.
• Уровень процентной ставки не должен быть ниже ставки рефинансирования на момент выдачи денег, в противном случае кредитор разорится, поскольку у него есть свои обязательства в рамках дебетовых вкладов и собственных кредитов.

• Кредитор может разрабатывать которые предполагают направление средств, полученных заемщиком, только на цели, которые оговорены в кредитном договоре.
• Еще можно отметить особенность, чем отличается ссуда от кредита в банке, - это то, что задолженность по ссуде погашается единовременно полностью, а по кредиту - частями, согласно графику, представленному в кредитном договоре.
• Кредитор имеет право на законных основаниях требовать с потенциального заемщика залога в виде имущества или поручительства третьих лиц, а также налагать штрафы за просрочку платежа по кредиту.
• Имущество, находящееся под залогом, считается обремененным, и права заемщика на него ограничиваются до тех пор, пока кредит не будет погашен. Если произойдет порча залогового имущества, то банк вправе потребовать от заемщика полного даже в том случае, если заемщик своевременно платит все платежи по кредиту.
• Разница между ссудой и кредитом заключается и в том, что в случае кредита кредитор вправе, если заемщик отказывается возвращать заемные деньги, потребовать через суд полного погашения долга вместе со всеми штрафами.
• Кредит отличается наличием специальных продуктов кредитования с господдержкой, которые позволяют некоторым категориям заемщиков получать деньги на льготных условиях.

Ссуда

В понятиях "ссуда" и "кредит" разница состоит в том, что ссуда необязательно должна быть на платной основе. Кредит является одним из вариантов ссуды, предлагаемой банком или другой кредитной организацией. А ссуду можно получить также, к примеру, на предприятии, в котором человек трудится, и тому подобное.

Виды ссуды

Так, понятие «ссуда» используется шире, нежели «кредит», и оно имеет следующие виды:

• Потребительская ссуда.
• Банковская ссуда.
• Ссуда имущества.

Ссуда имущества предполагает передачу имущества, банковская - это и есть банковский кредит на платной основе, а потребительская выдается при приобретении человеком какой-либо вещи, к примеру, бытовой техники, автомобиля и т. д.

А зачем нужен кредит?

Зачем нужен кредит, если можно взять ссуду и не платить по ней проценты? Чтобы ответить на этот вопрос необходимо понять, чем отличается ссуда от кредита и какими преимуществами они обладают.

Чтобы взять ссуду или взять взаймы деньги у кого-нибудь, необходимо иметь доверительные отношения со ссудодателем, а для достижения таких взаимоотношений нужно долго и упорно стараться. А для получения кредита необходимо лишь подтвердить свою платежеспособность. Сегодня банки разработали кредитные программы, которые позволяют получить небольшую сумму денег с представлением одного лишь паспорта. Правда, такое кредитование предполагает повышенные что связано с риском, который несет банк.

Сходство ссуды и кредита

Есть и схожие моменты у понятий «ссуда» и «кредит». В чем разница читателю уже понятно. А чем же они схожи?

Оба этих понятия предполагают, что или имущество (в случае ссуды) должны быть возвращены. По кредиту обязательно должны быть выплачены проценты, а также комиссии за пользование денежными средствами. В случае ссуды по договору может быть также предусмотрено определенное вознаграждение за переданное имущество, которое может быть выражено в денежной форме.

Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.

Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.

Понятие ссуды

Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях:

на определенный срок , по окончании которого его надо вернуть;
на безвозмездной основе , то есть бесплатно;
согласно договору займа .

Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.

Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.

Виды ссуд

Ссуды бывают нескольких видов — имущественные, банковские и потребительские.

При выдаче имущественной ссуды происходит передача имущества в пользование. За его использование не надо платить, а вернуть его нужно в том же состоянии, в каком оно было взято (при этом может учитываться естественный износ). Конкретные сроки возвращения имущества могут не устанавливаться. Этот вид ссуд в России не особенно распространен.

Банковская ссуда – это всем известный кредит, который всегда выдается в виде денежной суммы и подразумевает оплату процентов за ее использование. Здесь уже указываются четкие сроки возврата денег, суммы процентов и всяческие штрафные санкции за просрочку оплаты.

Потребительская ссуда – это обычный потребительский кредит, который можно оформить в любом магазине. Банки называют этот вид ссуды беспроцентным кредитом. То есть, по сути, банк предоставляет клиенту рассрочку на оплату суммы покупки, которую надо погасить к определенной дате.

Все это хорошо, но вряд ли банки будут давать свои деньги клиентам бесплатно. Обычно это означает, что сумма, покрывающая проценты за использование потребительского кредита, уже учтена в стоимости товара. Или же за обслуживание действительно беспроцентного кредита его еще могут называть кредитом под 0%) полагаются всяческие комиссии и сборы.

Как и где получить ссуду?

Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.

Получение ссуды в банках

То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.

Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.

Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.

Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.

Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов . Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).

На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.

Ссуда на месте работы

Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.

Между компанией и работником будет составлен договор , в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.

Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.

Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.

Ссуды от государства

На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники .

Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям . Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.

Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.

Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.

Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.

Вывод : Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.

В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.

Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить .

С уважением, команда сайта сайт

Подписка по e-mail

Многие люди, которые подавали в банковскую организацию необходимый пакет документов на получение кредита, часто слышали, что их заявка предварительно одобрена. Этим простым сообщением кредитор уведомляет всех своих потенциальных заёмщиков, что...

Наличие официального трудоустройства и хорошего работодателя расширяет возможности граждан, которым необходимы денежные средства в долг. Есть даже несколько методов получения кредитов и даже беспроцентных ссуд, в которых не последнюю роль...

Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только...

Создание семьи – радостный и волнительный момент в жизни молодых людей. Это событие кардинально меняет жизнь молодоженов, у них появляются новые заботы и потребности. Хочется свить удобное и теплое семейное...

У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на...

Современникам знакома ситуация, когда банки постоянно звонят с требованиями возвратить кредит. Особенно возмущают звонки граждан, никому ничего не должные, а терроризируют их из-за родственных связей с должниками. Как коллекторы узнают...

Перед любым заемщиком рано или поздно встает важный вопрос: как узнать, сколько осталось платить по кредиту? Конечно, можно воспользоваться графиком платежей и кредитным договором и попробовать самостоятельно рассчитать остаток. Кстати,...

Множество людей сегодня отдает предпочтение безналичному расчету за товары и услуги. Все чаще и чаще мы пользуемся пластиковыми банковскими картами на кассах в огромных супермаркетах и маленьких магазинах, салонах, медицинских...

Прошло совсем немного времени с того момента, как вы взяли кредит. Тогда желание овладеть желаемой вещью было значительно больше, чем перспектива возврата денег. Тем более что работник банка был таким...

К числу основных проблем жителей нашей страны можно отнести поиск источников стабильного и достойного заработка, после успешного решения которой возникает другая, не менее важная – как сохранить и приумножить заработанные...

Не секрет, что ипотечный кредит – это дорогостоящий способ приобретения жилплощади. Кроме того, он представляется достаточно рискованным в сложившихся непростых экономических условиях. Ведь заемщик может лишиться работы, понести крупные финансовые...

Без кредитных договоров, задолженностей сложно представить современного человека. Сегодня берут заем не только при сложностях в финансовом положении, но для открытия собственного дела, покупки недвижимости, мебели, бытовой техники. Если в...

Государственные пенсии не дают пожилым людям умереть от голода, но многих не устраивает подобный образ жизни, когда приходится на всем экономить. Некоторые молодые люди задумываются о том, как сохранить деньги...

Многие жители России довольно часто отправляются в зарубежные поездки в различные европейские страны. Одни едут в них по работе, другие отправляются на отдых или к родственникам. Но возить с...

Банковская карточка – обязательный атрибут жителя мегаполиса, города, небольшого поселка. Граждане оценили преимущества этого банковского продукта – не приходится носить с крупные суммы, а можно расплачиваться карточкой. В процессе использования...

Право на материнский капитал имеют семьи или родители-одиночки, второй ребенок которых достиг возраста 3 лет. Со времени введения государственной программы в действие, а это 2007 год, правила использования сертификата менялись...

Чтобы разобраться, что такое ссуда, и чем она кардинально отличается от обычного кредита, необходимо поэтапно разобрать все особенности этих товарно-денежных отношений между субъектами финансового рынка. Ситуации, когда вам срочно требуются деньги, но личные накопления отсутствуют, нередки. Приходится обращаться в финансовые инстанции, чтобы получить средства во временное пользование. На этом этапе необходимо изучить формы сотрудничества с разными учреждениями и выбрать оптимальный вариант. Многие банкиры, предприниматели и обычные люди путаю понятие ссуды и кредита. Что такое ссуда? Давайте разбираться постепенно.

Из этой статьи Вы узнаете:

• Что такое ссуда;
• Что такое кредит;
• Отличие ссуды от кредита.

Cодержание

Понятие ссуды и кредита

Представители банков, ломбардов и микрофинансовых организаций тоже путают эти понятия. Они не могут точно сказать, в чем кардинальные отличия. Еще на первом курсе экономических вузов учат, что ссуда – это безвозмездная передача денежных или материальных активов другому лицу во временное пользование. Этот процесс не предполагает уплату процентов за пользование активов.

Кредит – это один из видов ссуды, который отличается срочностью, возвратностью, платностью.

Ссуда – это более широкое понятие, ведь она часто выдается без дополнительных издержек, а в соответствующем документе не прописываются конкретные сроки возврата. Выгоды от такого сотрудничества имеет лишь потребитель, ведь он пользуется деньгами или активами без дополнительных затрат. Подобные отношения возможны лишь при полном взаимопонимании и доверии между сторонами.

В лексиконе финансистов и экономистов фигурирует понятие «заем». Его тоже часто считают синонимом вышеописанных определений. В соответствии с законом, вышеописанные сделки заключаются с участием юридических лиц, являющихся кредитодателями, на основе официального договора, а заем реально получить и от физического лица, написав лишь расписку, которая тоже имеет юридическую силу.

Разобравшись в понятиях, зная, что такое кредит, обсудим, когда целесообразнее его оформлять, а когда стоит просить о беспроцентном пользовании деньгами. Обычные банки никогда не работают на безвозмездной основе. Выдача средств во временное использование – основной источник дохода таких структур за счет уплаты процентных ставок. О беспроцентных условиях или рассрочках говорят в рекламе, но и здесь немного лукавят, предлагая якобы выгодные сделки, ведь потребителям начисляются скрытые платежи:

1. процент за снятие наличных с карты;
2. обязательная страховка;
3. пеня при просрочке платежа.

Это важно! Изучайте специфику сделки, которые подробно описаны в документе. Если вы самостоятельно не можете разобраться, обратитесь к консультанту, чтобы он объяснил, какие переплаты вас ждут.

Кому же выгодно выдавать средства без процентов? Этот инструмент используется коммерческими структурами и производственными предприятиями для стимулирования и мотивации сотрудников. Лучшим работникам выдают на время финансы на приобретение дорогостоящих товаров. Им на время дается транспорт или жилье. Это некое поощрение, на которое рассчитывают не все.

Если вы давно работаете в крупной компании, хорошо зарекомендовали себя в качестве эксперта в своей области, обратитесь к руководству с просьбой о выдаче денег в долг. Это будет выгоднее, нежели обращаться в банк, потому что вам не придется переплачивать.

Обратите внимание! Судебные тяжбы между сторонами таких отношений возникают из-за того, что в подписанном документе не оговорены сроки возврата активов. Если вы выдаете деньги или иные ценности, обезопасьте себя, указав, когда заемщик должен их вернуть в полном объеме.

Виды ссуды

1. ссуда имущества;
2. банковский кредит;
3. потребительский кредит.

Каждый из этих видов имеет свои особенности. Мы уже разобрались, что кредит – это выдача суммы на условиях платности, возвратности и срочности. Всегда ли выполняются эти принципы? Есть ли исключения?

Ссуда имущества

Выдача во временное пользование любого имущества – наиболее выгодный вариант для потребителя. Такие сделки распространены на крупных предприятиях, когда амбициозных и перспективных сотрудников обеспечивают жильем и транспортом на период занимаемой должности. Специалист не платит аренду, но если он увольняется из компании, то вынужден вернуть объект его непосредственному владельцу. Во избежание спорных ситуаций соглашения закрепляются документально. В договоре прописаны детали временного пользования, которые должны выполняться обеими сторонами.

Человек имеет право пользоваться имуществом, но не владеет им. Он не имеет права передавать его третьим лицам, дарить или продавать, а на момент окончания действия соглашения обязуется вернуть объект в приемлемом состоянии с учетом физического и морального износа.

Банковский кредит

Мы уже знаем, что такое кредит, и что его классификация широка и разнообразна. Современные банки выдают пользователям деньги на время под процент. Если получатель не выполняет условия сделки, то на него налагаются штрафные санкции, прописанные в официальном юридически значимом документе. Невыплата обязательств негативно влияет на кредитную историю. Такому недобросовестному заемщику в будущем будет отказано в сотрудничестве.

Еще одна особенность соглашения в том, что ее объект – только денежные средства, а не прочее имущество.

Условия выдачи:

1. платность – получатель платит дополнительно за пользование деньгами;
2. срочность – деньги выдаются строго на определенный срок, процесс их погашения тоже регламентирован, некоторые учреждения налагают штрафы за досрочное погашение обязательств;
3. возвратность – клиент обязан вернуть всю сумму на момент окончания действия договора.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – наиболее популярная сделка. Деньги выдаются на четкие цели, которые указываются при оформлении договора. За нецелевое применение клиент штрафуется. Чтобы избежать таких ситуаций, сумма сразу передается по назначению. Яркий тому пример – покупка товаров в магазине на условиях потребительского кредитования.

Это важно! Если вы покупаете новый телевизор или холодильник в магазине техники, прямо здесь реально оформить договор с кредитным представителем. При положительном решении вы забираете товар, полная его стоимость перечисляется на счет магазина, а вы постепенно выплачиваете долг. Вы не в состоянии передать эти активы на иные цели.

Иногда деньги выдаются под залог имущества. Они целесообразны, если вам требуется внушительная сумма. Залогом выступает недвижимость или транспорт. Таким способом банк страхует себя от невыплаты обязательств. Если клиент не платит по счетам, то залог отчуждается и переходит в собственность кредитора. Тот его реализует и погашает текущие долги. Несмотря на то, что обязательства выполнены, такие ситуации тоже негативно отражаются на кредитной истории. Клиент считается неблагонадежным.

Заключение

Экономическая грамотность – залог успешного использования банковских услуг. Если вы знаете, что такое ссуда, какие у нее отличия от прочих соглашений, то сможете выбирать оптимальные варианты получения средств, чтобы терпеть в будущем наименьшие убытки. Изучите детали соглашения, тщательно вникая в каждый пункт. Сотрудничество с финансовыми учреждениями оставит лишь положительные впечатления.

Современную жизнь и экономику почти невозможно представить себе без таких понятий, как кредит, ссуда и займ. Однако люди, не работающих в банковской или финансовой сфере, обычно плохо различают эти три типа денежных отношений. В этой статье мы подробно рассмотрим ссуду.

Что такое договор ссуды?

Договор ссуды – это соглашение, которым закрепляется факт экономических взаимоотношений между двумя субъектами, объектом которых является ссуда: передача денежных средств, товаров или вещей на определенных условиях. Того, кто дает ссуду, называют ссудодателем, а того, кто получает – ссудополучателем.

Предполагается, что должник вернет взятое обратно в том же объеме, в котором получил. Условия возвратности обговариваются отдельно – обычно указывается время и плата за использование имущества. Проценты могут фигурировать в договоре, но он может быть и беспроцентным. Плата за использование переданного имущества может выражаться конкретной цифрой.

Чем отличается ссуда от кредита?

Кредитом называются денежные средства, предоставляемые банковскими организациями на определенных условиях частным и юридическим лицам. В отличие от ссуды, взятый у банка кредит – это обязательно денежная сумма. Кроме того, в кредитном договоре обязательно обговаривается вознаграждение кредитору, что не всегда обязательно в случае с ссудой. Кредит возвращается по частям на протяжении определенного временного периода. В договоре ссуды срок указывается не всегда.

Немаловажно отметить, что кредиты выдают кредитные организации – например, банки. Денежную ссуду можно получить от организации, не являющейся банком. Популярность подобных микрофинансовых компаний высока, потому что кредит взять сложнее.

Чем отличается ссуда от займа?

Понятия «займ» и «ссуда» часто используют как взаимозаменяемые, но это не совсем правильно, потому что они тоже отличаются. Займ, как и ссуда, является соглашением между субъектами о передачи в пользование неких ценностей – денег, товаров, любого имущества. Но договор займа предполагает, что возвращено будет не обязательно то же самое имущество, а вообще любое аналогичное ему по состоянию, стоимости, качеству. При ссуде возврату строго подлежит именно взятая вещь.

Как отмечает редакция сайт, когда речь идет о денежных взаимоотношениях, ссуда и займ не отличаются друг от друга. Более того, они обычно выдаются на условиях, похожих на условия кредита, но под большие проценты и на более краткий срок.
Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен