Что будет если не общаться с коллекторами. Как должнику вести себя с коллектором

Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Следует учесть, что закон ограничивает права и коллекторов, и работников банка, и все сказанное ниже можно отнести к обеим категориям. Единственное различие заключается в том, что служба безопасности приобретает право звонить плательщику и напоминать ему о кредите уже на следующий день после просрочки, а коллекторы – только после приобретения у банка права на взыскание долга.

Одно дело, когда коллекторы звонят реальному должнику, который допустил просрочку по той или иной причине. В этом случае, можно сказать, он получает звонок заслуженно. Но другое дело, если начинают .

Человеку, который сам лично не брал никакой заем, могут позвонить и потребовать взыскания долга на совершенно законных основаниях только в трех случаях:

1. Если вы являетесь наследником должника.
При этом должно пройти не менее 6 месяцев с момента смерти заемщика, а вы должны принять наследство. За эти 6 месяцев ни банк, ни коллекторы не могут начислять проценты, так как кредит формально это время никому не принадлежит.

2. Если вы – супруг или супруга должника.
Но в этом случае вы должны находится на момент взятия кредита в законном браке, а в договоре должна стоять ваша подпись как созаемщика. Чаще всего это относится к ипотечным платежам. Если же ваш бывший муж или бывшая жена оформили кредит после развода, то вы никакой ответственности за него не несете.

3. Если вы выступали поручителем по чьему-то кредиту.
Например, друга или брата. Но при этом коллекторы должны иметь на руках судебное решение, согласно которому вас признают плательщиком. Без приговора суда вы ничего никому не должны платить, даже если основной заемщик не стремится исполнить свои обязательства.

Естественно, если вам звонят по кредиту совершенно постороннего человека, то вы имеете полное право вообще не общаться с коллекторами. Если начнут доставать – пригрозите обращением в суд или прокуратуру.

Кроме того, имеется срок давности по «кредитным делам». Он равен трем годам. То есть, если с вас требуют возмещения долга, взятого, скажем, пять лет назад, вы имеете полное право его не платить. Деньги с вас будут иметь право взыскать только через суд, но поскольку срок исковой давности уже прошел, то ни одна канцелярия не примет такого заявления от кредитора.

Реальные полномочия коллекторов.

Зачастую при разговоре коллекторы начинают угрожать, ссылаться на какие-то законы и постановления, «затыкают» рот, грубят, хамят. В связи с частыми жалобами на действия взыскателей в 2016 году вступил в силу новый Федеральный закон «О коллекторах». Он определяет полномочия взыскателей, их права и обязанности.

Людям, которые имеют или не имеют долгов перед коллекторами, не лишним будет узнать о содержании этого документа. Ниже будут приведены только основные положения, если вы попали в непростую ситуацию с взыскателями, лучше ознакомиться с содержанием закона в полном объеме.

Итак, коллекторы вообще имеют право взыскать долг при выполнении следующих условий:

у вас имеется некая задолженность перед банком, и вы не вносите ни копейки в погашение платежа, либо сложилась такая ситуация, что вы, не взяв лично кредит, стали должником законным образом;

В кредитном договоре имеется пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам;

Вы подписали разрешение на обработку персональных данных.

Если в договоре никаких указаний на возможность «перепродажи» долговых обязательств не имеется, то вы можете оспорить в суде законность передачи долга коллекторам. Кроме того, банк должен был заранее уведомить вас официальным письмом, что производит «продажу» кредита, кому именно и на каких условиях.

Коллекторы не имеют права устанавливать свои «наценки» и «штрафы» – возможность истребовать долг и так достается им значительно дешевле, вы же должны платить только то, что предусмотрено кредитным договором. Естественно, если соглашением предусмотрены пени, то они начисляются, и требование их уплаты совершенно законны. Но вот сверх этого начисляться ничего не должно.

Новым законом предусмотрены следующие ограничения деятельности коллекторских агентств:

взыскатели не имеют право звонить с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, с 20.00 до 9.00 – в выходные и во время праздников, при этом речь идет о часовом поясе должника, и коллекторы обязательно должны делать на это поправку;

Не допускаются никакие угрозы в ваш адрес или адрес ваших родственников, а равно и оскорбления и унижение человеческого достоинства;

Коллекторы не имеют никакого права применять физическое воздействие, похищать или повреждать имущество;

Взыскатели не могут распространять полученную информацию о должнике путем расклейки объявлений или публикацией в интернете, а также устным путем.

Все эти права должника вытекают из естественных прав человека. И даже если вы должны различным кредиторам по миллиону рублей, то все возможности по взысканию долгов строго ограничены, а процедура истребования регламентирована.

Как общаться с коллекторами по телефону?

Первоначальное общение с коллекторами обычно происходит по телефону. Если с вами общается не робот, а человек, то необходимо постараться выведать у него максимум информации по вменяемому вам долгу:

фамилию и должность того, кто звонит;
название фирмы, которую он представляет;
время оформления кредита, номер договора и учреждение, где был взят заем;
срок, когда образовалась задолженность;
размер долга и начисленных штрафов;
документ-основание передачи долга;
имеется ли судебное решение по вопросу.

Даже если звонок осуществляется с использованием автоматизированных средств, то так минимум будет указано название агентства или номер телефона, куда нужно обратиться для урегулирования конфликта. Кстати говоря, заемщик имеет полное право не откликаться на «просьбу» робота и не связываться с коллекторами, и данный звонок не является способом оповещения клиента о долге. Уведомить и принудить к взысканию долга можно только по телефону или направив официальное письмо по адресу заемщика.

При общении с коллекторами нужно держаться вежливо, спокойно, не угрожать в ответ и не провоцировать собеседника на скандал. Как правило, разговоры взыскатели начинают с «наездов», обвинений, угроз, обращаются на «ты» и вообще ведут себя крайне невежливо. Необходимо сказать им прямым текстом, что вы не потерпите такого обращения, а при угрозах и оскорблениях обратитесь в суд для защиты своих прав. Предупредите, что разговор записывается на диктофон, даже если это не так. Как правило, после подобного коллекторы начинают общаться более адекватно.

Если вы должны в самом деле, то предложите урегулировать конфликт мирно и законно. Попросите направить в ваш адрес всю документацию, подтверждающую законность взимания долгов, или скажите, что зайдете сами. Полученные бумаги лучше показать профессиональному юристу, и уже потом решить, что делать дальше.

Ни в коем случае не обещайте заплатить и, естественно, не совершайте никаких платежей! Вполне возможно, что требования коллекторов незаконны и ваши деньги уйдут в никуда, а возвращать их придется через суд. А если вы что-то пообещаете, то это будет лишним аргументом коллекторов при дальнейших разбирательствах. Цель вашего первого разговора – разузнать больше о вашем долге и понять, кому на самом деле вы должны заплатить.

Если же коллекторы ведут себя неадекватно, разговор не поддерживают, хамят, оскорбляют и т.д., предупредите их об уголовной ответственности за преступные действия, и предложите перенести разбирательства в суд.

Вообще, суда бояться на стоит. По статистике, в 90% случаев судья принимает решения в пользу должника – списывает незаконные проценты, устанавливая ставку на уровне 1/10 текущей ставки , «разбивает» платежи на несколько лет, устанавливая подходящий размер ежемесячной долговой нагрузки в соответствии с уровнем зарплаты плательщика, и т.д. Несмотря на то, что коллекторы любят пугать судом и банкротством, в реальности иски они подают чрезвычайно редко. Они стараются взять наглостью, нахрапом, рассчитывая на юридическую неграмотность должников, и при реальном отпоре и попытках перевести разговор в русло закона отступают.

Если же вам вменяют совсем чужой долг, то надо постараться узнать о нем побольше, а затем обратиться в банк или другое финансово-кредитное учреждение, «продавшее» незаконный долг, или сразу в суд. К сожалению, реальность такова, что если на вас «повесили» чужой долг, то разбираться с этим придется вам самим. Обязательно заявите при иске компенсацию морального ущерба и затрат на адвоката – коллекторы часто соглашаются на «мировую» и отступают, если видят серьезные намерения другой стороны.

Как обжаловать действия коллекторов?

Самый простой способ пожаловать на незаконные деяния взыскателей – обратиться к их руководителю. Но в таких фирмах нередко царит покрывательство, и начальство сквозь пальцы смотрит на действия агентов – лишь бы деньги приносили. Поэтому лучше действовать сразу в нескольких направлениях, так, необходимо:

произвести диктофонную запись разговора (по возможности);

Отозвать из банка свое разрешение на обработку персональных данных – это совершенно законно и делается путем оформления заявления, так вы сможете прекратить продажу своих долгов третьим лицам (особенно уместен этот шаг при возникновении просрочки, тогда служба безопасности банка будет со связанными руками);

Обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия коллекторов;

Направить письмо в банк с требованием обосновать законность передачи ваших долговых обязательств или объяснением, каким образом образовалась задолженность по кредиту, который вы не оформляли;

Оформить иск в суд;

Направить претензию руководителю коллекторской организации с приложением копий всех сделанных вами обращений.

Как правило, после столь активного отпора коллекторы идут на контакт и уже сами пытаются уладить конфликт мирно. Главное – не поддаваться их провокациям, помните, что закон на вашей стороне! Тщательно ищите допущенные ими нарушения и указывайте на них.

Что делать, если пришли за долгом домой?

Нередко от звонков коллекторы переходят к активным действиям. Даже если вы предупредили их об уголовной ответственности и заявили повсюду, куда смогли, о незаконности их требований, они могут предпринять последнюю попытку «надавать» на вас – прийти лично и попытаться качать права.

Наилучший вариант – общаться с ними через закрытую дверь. Вы не обязаны их впускать в свою квартиру, так как это ваша частная собственность. Даже если коллекторы пришли с человеком в форме (иногда они вызывают на подмогу участковых), вы можете не открывать дверь. Единственный шанс попасть у коллекторов в квартиру должника – прийти вместе с судебными приставами и с постановлением об аресте имущества.

(!) Кстати, об имуществе. Коллекторы не имеют права ничего забирать из квартиры или повреждать. Полномочиями изымать имущество должника обладают только приставы и только при наличии вступившего в силу соответствующего судебного постановления. При этом изъятие оформляется актом в присутствии понятых, а имущество передается на судебный участок для последующей реализации на аукционе. Произвольно коллекторы «конфисковать» ничего не могут. Это квалифицируется как «Кража», «Грабеж» или «Разбой» в зависимости от конкретных действий.

При непосредственных угрозах предупредите о наличии таких статей как «Хулиганство» и «Угроза убийством», при угрозах повредить автомобиль, поджечь дом и т.д. – «Порча имущества».

Не забывайте о своем праве пользоваться диктофоном или видеокамерой – запретить убрать записывающие устройства коллекторы не могут: вы находитесь в своем доме. А вот им вы можете запретить снимать или фотографировать.

Затребуйте у визитеров копии всех документов, подтверждающих наличие у вас долга. Но сами при этом ничего не подписывайте. Например, нередко коллекторы просят подписать некий отказ, чтобы они больше к вам не приходили. Этого делать не следует. Может быть, им просто нужен образец вашей подписи или они подложили под «Отказ» копировальную бумагу и документ совсем иного содержания.

Объясните детям, чтобы они не открывали никому дверь и сразу же звонили вам, если в квартиру звонят чужие люди. Нередки случаи, когда коллекторы выносили имущество должника, воспользовавшись беспомощностью детей.

Помните, что даже если вы задолжали банкам крупную сумму, то вся процедура изъятия долгов регулируется законом, тем более, если платить нечем и намечается банкротство. Коллекторы тоже должны работать в соответствии с правовыми нормами. Если они попытаются превысить свои полномочия, начнут угрожать нанесением телесных повреждений или конфискацией имущества, начисляют космические проценты, то смело сворачивайте разговор и предлагайте перенести урегулирование конфликта в суд. При этом сами предпринимайте активные действия в ответ, даже если вменяемый долг – не ваш. Требуйте компенсацию за потраченное время и нервы. И тогда коллекторы станут значительно сговорчивее.

Как вести себя с коллекторами? Этот вопрос многих граждан интересует. В частности, из-за того, что коллекторские компании все чаще и чаще приносят огромный ущерб населению во всех смыслах: и имущественный, и моральный. Такие организации зачастую нарушают все установленные рамки закона, чтобы добиться своего, а именно выбить долги из должников. Поэтому приходится постоянно держать оборону. Особенно если вы уже давно погасили задолженность, а вас все равно тиранят. Так как правильно вести себя с коллекторами? Какими приемами можно воспользоваться для самозащиты?

Изучение договора

Первым делом придется изучить ваш кредитный договор. Это очень важный пункт, который часто гражданами попросту упускается из виду. Ведь именно он способен оградить вас от терроризирования коллекторскими компаниями.

Обычно в кредитных договорах прописываются пункты относительно перепродажи задолженностей населения. Если подобные изречения имеют место, то банки способны передавать "выбивание" долга третьим лицам. В России этим занимаются именно коллекторские компании. Когда ничего такого в договоре не прописано, задумываться над тем, как вести себя с коллекторами (при встрече и не только) не имеет смысла. Ведь банк будет действовать незаконно. Достаточно позвонить в вашу банковскую организацию и сообщить о том, что вы будете жаловаться на их незаконные деяния. Как правило, после этого коллекторы исчезают сами собой.

Уточнения

Но как быть, если за вами действительно числится долг, а договор предусматривает перепродажу оного третьим лицам? В таких случаях придется выработать определенную тактику поведения и следовать ей в обязательном порядке. Некоторые правила способны помочь, если вы обратитесь в суд для защиты.

Как вести себя с коллекторами по телефону (и не только)? Для начала учтите: звонить вам имеют полное право, но только не в вечернее время. То же самое касается встреч. Поэтому игнорировать звонки явно не стоит. Вместо этого воспользуйтесь одной маленькой хитростью.

А именно, в начале диалога спокойно попросите вашего собеседника уточнить, с кем вы имеете честь разговаривать. Эту информацию вам должны в обязательном порядке сообщить. Не забудьте уточнить, какой коллекторской компании передан ваш долг. Все сведения записывайте на бумагу, потом проверите достоверность сказанного. Если вас обманули, имеете полное право игнорировать звонки от собеседника.

Как вести разговор с коллекторами, если вам отказали в предоставлении информации о звонящем? Молча кладите трубку. Вы имеете на это полное право. Любая коллекторская компания должна в обязательном порядке предоставлять должникам информацию о сотрудниках. Утаивание недопустимо.

Спокойствие и слежка

Еще несколько моментов, которые стоит учесть при любом общении с коллекторами: во-первых, сохраняйте спокойствие, во-вторых, следите за тем, что вы говорите и как себя ведете. Никаких психов, неврозов, истерик и оскорблений. Ведите себя сдержанно и культурно.

Почему? Старайтесь сдерживаться, даже если это вам стоит очень больших усилий. Ведь, как правило, коллекторы ведут запись всех телефонных разговоров. Поэтому любая грубость или оплошность может обернуться против вас в будущем. Приходится постоянно следить за языком.

Также не пытайтесь разжалобить сотрудника коллекторской компании, это бесполезно. Скорее, подобное поведение только обернется против вас в будущем. Получается, что лучший наш друг при общении с коллекторами - это спокойствие. А дальше уже самоконтроль.

Намерения

Вам предстоит общение с коллекторами? Как вести себя правильно в том или ином случае? Хорошим приемом, особенно для телефонного разговора, является честность. В частности, тогда, когда долг за вами не такой уж и большой или вы потеряли платежеспособность, но пытаетесь всеми силами восстановить ее.

При подобном раскладе лучшим решением является оглашение ваших намерений по поводу уплаты долга. Честно признайтесь, по каким причинам он возник, когда и в каком количестве собираетесь погасить платеж. Маловероятно, что от вас отстанут, но если разговоры записываются, то это окажется огромным плюсом для вас в суде. Особенно если у вас есть какие-то доказательства намерений.

Записи

Как вести себя с коллекторами? Если речь идет о телефонном разговоре, то можете воспользоваться очередной хитростью. Речь идет о записи разговора. Хороший вариант для тех, кому начали угрожать.

Записывайте все телефонные звонки от коллекторских компаний, при общении сохраняйте полное спокойствие. Если вам угрожают или напрямую говорят о нанесении ущерба имуществу, ничего не предпринимайте. Пусть твердят об этом дальше, в суде подобного рода доказательств будет достаточно, чтобы отвадить от вас коллекторов. Главное, не говорите, что ведете запись разговора.

Видео в помощь

Ну а что делать, если пришли коллекторы? Как себя вести в таком случае? Для начала запомните: к себе в квартиру вы имеете полное право не пускать сотрудника коллекторской компании. Но если все-таки впустили, для того чтобы обезопасить себя, начните вести съемку происходящего. Но так, чтобы сотрудник не был в курсе этого. Записи помогут вам в случае необходимости отстоять свои права в суде. Желательно пользоваться именно видео-, а не аудиосъемкой.

Самоконтроль и уверенность

Когда вам предстоит общение с коллекторами, старайтесь все время, даже при личных встречах, контролировать себя. Более того, показывайте уверенность в собственных силах. А главное, не бойтесь.

Как показывает практика, коллекторские компании зачастую используют разнообразные психологические методы воздействия на психику человека с целью "выбивания" долга. Не поддавайтесь на провокации. Обычно самыми распространенными приемами являются угрозы в ваш адрес. Не показывайте свой страх, только уверенность в собственных силах. Если дополнительно у вас есть доказательства незаконных действий коллектора, сообщите, что будете обращаться в суд.

Обычно после подобных заявлений направленность разговора резко меняется: угрозы исчезают, с вами начинают говорить сдержанно и культурно. Но бывают исключения. Так что, если ваш диалог затянулся, вы уже достаточно доказательств неправомерного поведения добыли, а оскорбления и угрозы не заканчиваются, просто уйдите от разговора. При этом спокойным тоном сообщите, что ни к чему ваша беседа не приведет и может длиться вечно.

Свидетели

Но на этом тактика правильного поведения не заканчивается. Все чаще и чаще граждане после бесед с коллекторами обращаются в суды. Там приходится доказывать неправомерность действий компании, а также свою невиновность. Хороший способ для этого - приглашение свидетелей.

Задумались, как вести себя с коллекторами? Если к вам пришел работник подобной компании, просто пригласите кого-нибудь к себе. Пусть поприсутствует во время разговора, отнять это право у гражданина никто не может. А для суда наличие независимых свидетелей означает дополнительное доказательство ваших слов. Все равно, кто это будет, но, как показывает практика, обычно соседи становятся негласными участниками разговора.

Антиколлекторы и суды

Если совсем не знаете, как вести себя с коллекторами, они замучили вас, а защититься самостоятельно не получается, можете просто обратиться в антиколлекторскую компанию. Подобные организации встречаются в городах России все чаще и чаще. Именно они будут заниматься вопросами вашей защиты от коллекторов.

Когда ни один метод не сработал и вас все равно продолжают запугивать, беспокоить, угрожать, стоит обратиться в суд и разговаривать с коллекторами непосредственно в судебных органах, на заседании. Крайняя мера, зато очень эффективная при наличии доказательств неправомерного поведения коллекторских компаний. После подобных действий обычно от граждан отстают с "выбиванием" долгов. Или начинают действовать по закону.

Никто не застрахован от возникновения задолженности по уплате кредита. И вот банк передает дело . Как правильно поступить в этом случае, и каких ошибок следует избегать при общении с коллекторами, подробно рассказывается в этой статье.

Как общаться: основные правила

Большинство проблем у должников возникает из-за того что они не знают своих прав и плохо ориентируются в законодательстве. Деятельность сотрудников коллекторских агентств строго регламентируется и нарушать они не имеют никакого права.

В процессе общения с коллекторами следует выделить несколько основных моментов:

1. Самое первое, что стоит проверить, имеет ли право сотрудник агентства общаться с вами. Для того нужно внимательно прочитать свой кредитный договор, в нем обязательно должен быть пункт, который указывает на то, что банк в случае возникновения задолженности может передавать права на нее третьим лицам. Если этого нет, то общаться с вами могут только сотрудники банка.
2. После того как вы разобрались с правами коллектора обязательно нужно потребовать документальное подтверждение. В качестве доказательства своих полномочий он должен предоставить вам оригинал договора или доверенности с банком на предоставление его интересов по части взыскания долга.
3. Теперь стоит выяснить реальную суму долга, большинство компаний грешат ее завышением, иногда даже в несколько раз. Для этого нужно написать заявление в агентство с требование предоставить расчеты по кредиту в письменной форме.

Внимание! Обязательно стоит проверить, не истек ли . Если с момента последнего платежа прошло больше 3 лет и за это время вы не общались с банком или коллекторами, то взыскивать с вас долги они не имеют никакого права.

Какие права имеют коллекторы и могут ли они приходить домой

Коллекторы имеют целый ряд прав, позволяющих им принимать те или иные меры по досудебному взысканию, но также им нельзя превышать свои полномочия. Так какие же меры могут предпринять коллекторы:

1. Направить должнику письмо с требованием погасить задолженность , в котором обязательно должна быть указана следующая информация:
   • общая сумма долга на текущую дату, а также из чего она складывается, т.е сколько там основного, долга и штрафов;
   • информацию о сроке погашения, а также о мерах, которые будут предприняты, если его не исполнить в срок. Письмо обычно отправляется заказным отправлением, реже вручается при личной встрече под роспись.
2. Лично посетить должника . Для этой меры воздействия также существует целый ряд ограничений. Представитель агентства имеет право посещать должника только по месту проживания. Категорически запрещено приходить на место работы или к родственникам. Также коллекторам нельзя входить в дом без согласия должника, иначе их действия подпадают под статью «незаконное проникновение», по которой предусмотрена уголовная ответственность. Должник же в свою очередь имеет полное право не открывать им дверь и не отвечать.
3. Телефонные звонки. Сотрудники коллекторских компаний очень часто пользуются этой мерой воздействия на должника. Но при этом надо помнить, что звонить они имеют право не чаще одного раза в сутки с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, а в выходные с 9 до 20 часов и только по месту жительства. Звонки родственникам, друзьям или знакомым незаконны.

Деятельность агентств по взысканию предусматривает только досудебные меры убеждения . Они не могут обязывать или взыскивать.

Как вести себя и что делать при визите домой

Главное преимущество коллекторов при визите домой это элемент неожиданности. На растерявшегося должника гораздо проще воздействовать. Так как же следует себя вести при визите сотрудников агентства:

1. Не следует впускать их в дом или квартиру. Достаточно просто приоткрыть дверь.
2. Разговор с ними желательно записывать на диктофон или камеру. В случае незаконных угроз таким способом вы сможете доказать свою правоту.
3. Обязательно нужно попросить документ удостоверяющий личность.
4. Во время разговора не нужно давать каких-либо обещаний и называть конкретные цифры. В дальнейшем всю эту информацию могут использовать против вас.
5. При общении нужно стараться соблюдать спокойствие. Нужно помнить, что согласно законам вам ничего не угрожает.

Как общаться по телефону

В большинстве случаев сотрудники агентства совершают звонки из офиса и все разговоры автоматически записываются. У них существует даже план на количество звонков. Эта мера воздействия рассчитана на психологическое давление, что должнику проще заплатить, чем ежедневно общаться с коллектором. Так как же следует отвечать на звонки.

В первую очередь следует поинтересоваться контактными данными сотрудника, который совершает вам звонок. В дальнейшем их можно будет проверить. Если эти данные вам не предоставили можно сразу прекращать разговор и вешать трубку. Беседу нужно вести сдержанно, без проявления эмоций, ведь заставить вас выйти из себя это их первоочередная цель. Можно заранее договориться о дате и времени следующего звонка и до наступления этого момента можно смело не брать трубку.

Для того чтобы защитит свои права и доказать незаконные действия коллекторов юристы дают следующие советы:

1. Самый главный и, пожалуй, самый действенный метод противодействия незаконным действиям коллектора это заявление в полицию . Писать его можно по любому случаю, если вам звонят в ночное время, угрожают или обещают отнять имущество. Полиция его рассмотрит и примет соответствующие меры.
2. Также можно обратиться с заявлением в прокуратуру , которая осуществляет надзор за деятельностью организаций и за соблюдением ими законодательства РФ. Самое главное чтобы ваша жалоба была обоснованной.
3. Тщательно проверяйте все документы и придирайтесь даже к малейшим недочетам. Документы с ошибками недействительны.

Личный опыт

На видео ниже владелец одного из популярных видеоканалов делится личным опытом эффективного общения с коллекторами.

Ну прежде всего по доброй воле не надо доводить ситуацию до стадии коллектора и всегда соблюдать жёсткую личную финансовую дисциплину

Вот ряд практических советов.

1. Если позвонил коллектор, надо прежде всего узнать, на каком основании он беспокоит заемщика
Есть ли договор между банком и агентством на передачу долга в работу?

Эту информацию можно получить в банке либо запросить подтверждающие документы в самом агентстве.
Советуем это сделать, для того чтобы не попасться на удочку «черным коллекторам» (о них речь пойдет ниже).

Гражданин имеет право удостовериться в том, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства.

У коллектора надо спросить полное наименование агентства, его фамилию и имя, а также на каком основании агентство работает с банком.
Нелишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту

Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы понять, на кого при необходимости подавать жалобу

2. Надо выяснить точную сумму заложенности и правильно ли она рассчитана.
Для этого клиенту необходимо запросить в банке выписку и детализацию по лицевому счету.

А потом, взяв в руки договор с банком, собственноручно попробовать рассчитать сумму задолженности.

3. Главный вопрос - как разговаривать с сотрудником агентства?

При общении с коллектором не стоит паниковать и идти на конфликт. С самого начала необходимо вести конструктивный диалог.

Поверьте, сотрудник коллекторского агентства не настроен «прессовать» должника.
Ему нужно вернуть деньги своему клиенту (то есть банку), и он изначально готов пойти на компромисс.

Надо ему помочь. Заемщик вместе с коллектором могут составить оптимальный график погашения заложенности.
Коллектор пойдет на то, чтобы гражданин отчислял из зарплаты по 1000 рублей, и не будет требовать заплатить всю сумму завтра.

При общении с коллектором есть несколько маленьких хитростей. Во-первых, заемщику стоит сразу предложить обращаться к нему
по имени (а не по имени и отчеству)
Это позволит установить более доверительные отношения. Во-вторых, при общении стоит попросить личной встречи с коллектором.

Как показывает практика, в некоторых случаях личный контакт помогает уладить вопросы, которые заемщик, допустим, не желает
решать по телефону. Человеку может быть просто психологически некомфортно говорить о своих долгах при коллегах или в кругу семьи.

К сожалению, на практике все действуют ровно наоборот.
Клиенты банка не идут на контакт, сообщая сотруднику, что они будут общаться с представителем банка.

А то и просто стараются внести номера телефонов, с которых поступают звонки, в «черный список».
Это понятно: психологически легче не разговаривать о своих проблемах.

Но это ошибочная стратегия.

Банк уже не будет общаться со своим заемщиком - он нанял для этого коллектора.
Поэтому «посылать» сотрудников коллекторского агентства - это значит только затянуть решение проблемы.
И увеличить сумму долга: ведь проценты и штрафные санкции продолжают начисляться, пока должник бегает от коллектора.

4. Если у должника нет денег, то все равно не стоит скрываться от коллекторов и игнорировать звонки

Коллекторы понимают, что у каждого своя жизненная ситуация.
И стремятся найти индивидуальный подход к каждому должнику. Не по доброте душевной, а потому что так больше шансов вернуть деньги.

Поэтому не стоит обращаться в банк за отсрочкой. Это только лишняя трата времени.

Надо объяснить коллектору ситуацию и предоставить документы, подтверждающие, что должник пока не может платить
(например, справку с биржи труда). Коллектор, удостоверившись в этом, даст отсрочку.

5. Что делать, если дело зашло слишком далеко и коллекторы, не дозвонившись до заемщика, приехали в гости?

Как себя вести? Во-первых, надо попросить предъявить документы, подтверждающие, что гость действительно является сотрудником
агентства и имеет право представлять интересы банка (у него должна быть доверенность от банка)

Сотрудник агентства обязан это сделать.

Впускать его в дом или провести разговор через дверь, решать заемщику.
Ничего страшного не произойдет, если пригласить сотрудника агентства зайти.

Коллектор приехал не пытать, а наладить личный контакт и провести переговоры.
Поэтому надо поговорить с ним и спросить совета: как можно погасить долг?

6. Все эти советы работают, если к вам приехал сотрудник легального коллекторского агентства
Но на рынке до сих пор работают так называемые черные коллекторы.

Их мало, банки почти не дают им заказы, но они все же есть. Что это за компании?

«Черные коллекторы» - это просто несколько физических лиц
(они даже не регистрируют компанию), которые покупают долги у небольших банков
Они звонят заемщикам или приезжают к ним и, используя метод психологического давления,
взыскивают задолженность.

Такие люди делают все, чтобы довести человека до состояния стресса.

Это нужно, чтобы заемщик не стал спрашивать у них документы, подтверждающие их полномочия
на взыскание долга для определенного банка

Им надо, чтобы гражданин думал только о скорейшем погашении долга и о последствиях невыплаты

А в случае вопроса о документах со стороны клиента, они действуют по принципу «есть долг - плати,
и не надо задавать лишних вопросов».

Можно привести пример работы таких вышибал.

У одного заемщика образовалась задолженность в банке.

Дело передано в агентство, которое, как оказалось, было одним из тех самых «черных коллекторов».

Человек решил продать личный автомобиль. «Черные коллекторы» предложили помочь ему в этом вопросе.

Нашли покупателя на автомобиль (подставное лицо), переоформили машину на нового владельца и сообщили, что деньги,
полученные от продажи автомобиля, они перечислили в банк. Заемщик на все согласился.

Естественно, деньги в банк не поступили. Заемщик остался без машины, без денег и все с той же задолженностью.

Еще один пример.

Бывает так, что «черные коллекторы» требуют погашения задолженности перед банком на те реквизиты, которые они предоставляют
заемщику(а не те, которые предоставлялись при заключении договора с банком). Деньги поступают на их счет и исчезают.

Какой вывод?
Обязательно требуйте от сотрудников подтверждающие его полномочия документы.

Если поступают угрозы - обращайтесь в банк, от имени которого работает коллектор.
Если это не помогло и угрозы продолжают поступать, надо обратиться с заявлением в полицию.

Если правоохранительные органы не реагируют на жалобу, необходимо действовать более решительно:
написать заявление в прокуратуру и подать иск в суд.

Время чтения ≈ 11 минут