Звонки от кредиторов. Какие штрафы за телефонные звонки и угрозы? Как избавиться от коллекторов

Из-за пробелов в законодательстве под прицелом коллекторского агентства могут оказаться не только должники, но и вполне добросовестные граждане, никогда не бравшие кредит и даже не выступавшие поручителем.

У меня зазвонил телефон

Совсем недавно я на себе испытала это, когда переехала в новую квартиру. Телефонный номер по прежнему месту жительства пришлось сдать, взамен оператор связи предоставил новый. Первый звонок раздался на следующее утро. Молодая женщина, не представляясь, поинтересовалась, кем я прихожусь Ивану Ивановичу Тушанову (имя и фамилия изменены. - Прим. ред.). Слегка растерявшись, я выдавила сакраментальное: "Кто это?" Ответная реплика была столь же лаконичной: "А это какой город?"

Поначалу я решила, что стала объектом социологического или маркетингового опроса. Оказалось, звонила "Национальная служба взысканий". Под громким названием, как позже выяснилось, скрывалась не госструктура, а крупное коллекторское агентство.

В последующие две недели сотрудники этой компании набирали мой номер еще раз пять: то в восемь утра в выходные, то в будни после десяти вечера. Судя по голосам, звонили разные люди. Они упорно не представлялись и словно пытались застать меня врасплох. Поднимаешь трубку, а там: "Здравствуйте, Иван Иванович где?" Так и подмывало ответить в рифму, но я вежливо объясняла, что с такого-то числа номер принадлежит другому лицу. Кто такой Иван Иванович, понятия не имею, информацию можно уточнить у оператора связи. Мне обещали "проверить данные по своим каналам", но через несколько дней диалог повторился. К тому моменту я уже знала, что коллекторы находятся в Москве и бомбардируют меня по интернет-каналам, поэтому их номер определить невозможно. В конце концов мое терпение лопнуло и я на повышенных тонах попросила больше не беспокоить, иначе обращусь в полицию. Звонки прекратились - надеюсь, навсегда. Но вопросы остались.

Берут измором

Чтобы понять, насколько часто возникают такие ситуации, я рассказала о случившемся коллегам и погрузилась в городские форумы. Оказалось, что телефонные атаки коллекторов - довольно распространенное явление. Только в нашей редакции с ними столкнулись три человека, а сколько их в масштабе города или страны?

Звонят стабильно через день. Никакие объяснения не действуют, шутки тоже. Не брать трубку не могу: у меня пожилая мама и любой звонок я воспринимаю как сигнал от нее. Подозреваю, что мой домашний номер оказался в базе данных благодаря рабочим, которых я когда-то нанимал для ремонта. Объясняться с девушками-коллекторами надоело, разговор с их начальником тоже не помог. Видимо, не того ранга начальник оказался, - иронизирует журналист Анатолий Горлов.

Коллекторы могут донимать не только по стационарным телефонам, но и по мобильным. У операторов связи принято отключать сим-карты "мертвых душ", по которым длительное время не совершались звонки, и выставлять номера на продажу.

"Мы купили сыну симку, и почти сразу стали названивать коллекторы, кого-то спрашивать. Я их троллил пару дней, потом перестал, уж больно надоедают... Добавил эти номера в блок-лист, сейчас только смотрю, сколько раз звонили (раза по три в день)", - делится опытом пользователь potapovsergey.

Впрочем, люди не только злятся и ерничают. Многие поднимают вопрос об ответственности коллекторов. "Смех смехом, но есть люди и больные, и впечатлительные, которых такие "взыскатели" доводят до инфарктов, и ничего им за это, получается, не будет?" - рассуждает Leading_Mix.

Именно в такую ситуацию попали пенсионеры Вороновы из Полевского. Пожилую пару мучили звонками по вине племянника, который указал телефон дяди и тети в качестве контактного в анкете на получение кредита. От волнения у стариков стало подскакивать давление, и они отключили телефон вовсе. В коллекторском агентстве такую настойчивость объяснили ошибкой банка. Мол, какие номера передали, по тем и звоним. Дистанционно проверить, кто на другом конце провода, невозможно. Не исключено, что это должник, выдающий себя за своего родственника. Кроме того, встречаются мошенники, которые при получении кредита сознательно пишут в анкете чужие номера. "Для решения таких вопросов необходимо обратиться в отдел урегулирования претензий по электронной почте или заполнить форму на сайте. В течение пяти рабочих дней обращение будет рассмотрено", - прокомментировал один из руководителей агентства.

Блок на входящих

Казалось бы, первое, что приходит в голову человеку, попавшему под психологический пресс, - искать защиты у оператора связи.

Передача информации об абонентах третьим лицам противоречит закону о персональных данных. Исключение - взыскание задолженности за услуги связи. Если договор с должником расторгнут из-за длительной неоплаты, коллекторов, конечно, ставят в известность. Таким образом, звонить на прежний номер просто не имеет смысла, - пояснил пресс-секретарь уральского филиала федеральной телекоммуникационной компании Андрей Перфильев.

Вместе с тем связисты дали понять, что нового владельца никто не обязан предупреждать о подпорченной репутации номера.

Когда абонент расторгает договор в одностороннем порядке, оператор не вправе выяснять причины, побудившие его это сделать. Даже если расторжение инициирует компания, она не может раскрывать новому владельцу номера информацию о долге предыдущего, поскольку это персональные данные, - добавил Андрей Перфильев.

Что же остается? Вовсе отказаться от стационарного телефона? Многие уже считают его пережитком прошлого. Однако старикам, семьям с детьми и жителям глубинки без этого атавизма не обойтись. Выкинуть сим-карту и купить другую? Наверное, потерю 100 рублей можно пережить, а во сколько оценить время, потраченное на извещение знакомых о смене номера?

Другой вариант - написать заявление в полицию. Там его обязаны принять и зарегистрировать, а после проведения следственных действий вынести решение, заверили "РГ" в ГУВД по Свердловской области. Правда, у вас должны быть веские аргументы для предъявления претензий. К сожалению, в России до сих пор не принят закон "О коллекторах", поэтому привлечь частных взыскателей к ответственности можно только за очень грубые нарушения. Например, за угрозы по телефону, вымогательство или нарушение ночного покоя. Если же собеседники ведут себя корректно, звонят строго в разрешенные часы, с точки зрения закона они чисты.

Остается надеяться на ФЗ "О потребительском займе", который вступит в силу 1 июля 2014 года. Согласно этому документу, коллекторам запрещается звонить, посылать СМС и приезжать домой к заемщику и лицам, предоставившим обеспечение по кредитному договору, с 22.00 до 08.00 по местному времени в будни, а в выходные - с 20.00 до 09.00. Вступая в контакт, коллектор обязан представиться, сообщить свою должность и название агентства, а также адрес для направления корреспонденции. За нарушение правил предусмотрена ответственность: для ИП - штраф в размере 5-10 тысяч рублей, для юридических лиц - 10-20 тысяч рублей. Следить за соблюдением закона будет Центробанк.

Одной из новых, но уже довольно востребованных профессий на сегодня, является профессия коллектора. Многие банки не обходятся без привлечения к работе с должниками коллекторских служб, а значит, вновь создаваемые подобные организации нуждаются в постоянном пополнении кадрами.

Подробнее об этой специальности и о том, как избавиться от коллекторов, рассказано в сегодняшней статье.

Для того чтобы стать коллектором, не обязательно проходить специальную подготовку. Агентства набирают таких сотрудников, которые:

• имеют определенные знания в сфере банковского дела;
• умеют быстро и в больших объемах обрабатывать информацию;
• обладают коммуникабельностью и хорошими знаниями психологии, поскольку профессия требует постоянного общения с людьми разных слоев общества;
• находятся в возрасте 24-26 лет.

Как правило, в агентствах проводятся тренинги, обучающие правильному ведению дел с должниками. Ведь от того, насколько хорошо подготовлен специалист, напрямую зависит уровень оплаты его труда. Его зарплата – это процент от суммы, взысканной с должника.

Коллекторы выбивают деньги с должников такими законными способами, как:

• проведение личных встреч и телефонных переговоров;
• отправление телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
• направление почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника.

Изменения в законе о коллекторах, принятые в 2017 году, существенно урезали количество методов их работы с должниками. В частности, им запрещается в своей деятельности использовать рукоприкладство и шантаж, портить имущество граждан, звонить или осуществлять визиты в ночное время суток.

Как избавиться?

Чтобы коллекторы не стали назойливой проблемой, существуют законные способы, как можно минимизировать с ними взаимодействие или вовсе свести на нет.

От звонков коллекторов

Когда должнику звонит коллектор, он должен максимально открыто вести с ним диалог и ссылаться на законы и статьи кодексов, выступающие в его защиту. Если коллекторы ведут себя не корректно и надоедают заемщику бесконечными телефонными звонками, он вправе написать заявление в агентство о нарушении его прав (о том, что он не был предупрежден о наличии договора цессии между банком и организацией). На рассмотрение этой бумаги уходит 30 дней. Дальше нужно проверить, можно ли таким образом избавиться от звонков коллекторов.

Если после того, как прошел месяц, от агентства не пришло никаких уведомлений, а работники агентства продолжают звонить, рекомендуется обратиться в прокуратуру.

Нужно написать жалобу, подробно указать в ней все факты нарушения прав гражданина и приложить копии обращений в организацию коллекторов и уведомления об их получении.

Даже если у должника отсутствуют реальные доказательства нарушений, он все равно может подать жалобу, так как прокуратура обязана проверить указанные в ней сведения: запросить документы у агентства, а затем дать заявителю письменный ответ (отчет о проделанных действиях и их результат).

От коллекторов и просроченного кредита

Наилучший совет по тому, как отвязаться от долга по кредиту – это погасить его, тогда и коллекторы беспокоить не будут. Однако на практике этот способ осуществляют единицы должников. Причина неуплаты понятна – отсутствие денежных средств, например, из-за сокращения или увольнения на работе, длительной болезни, трудной ситуации в семье и др. Защита от коллекторов и сотрудников банка предполагает проведение тщательной работы.

Первым делом необходимо узнать, на какой стадии находится долг: еще в банке или уже передан по договору цессии агентам. Далее нужно досконально изучить текст кредитного договора. Для этого целесообразно обратиться к юристу за консультацией, который посоветует, как лучше поступить в данной ситуации.

Алгоритм действий следующий.

1. Проверить в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Большинство банков включают данное положение в текст документа.
2. Получить выписку, отражающую все выплаты и сумму задолженности. Рекомендуется самостоятельно пересчитать сумму долга, с учетом пени, и сравнить ее с той, что требуют коллекторы (зачастую они завышают ее размер).
3. Записывать все телефонные разговоры с коллекторами (с уведомлением об этом собеседника). Такие записи в дальнейшем служат «железным» доказательством неправомерности действий коллекторов в суде или при обращении в полицию.
4. Не сообщать по телефону личную информацию, которая может быть использована против должника.
5. Не грубить во время диалога, вести себя сдержанно и не применять оскорбления в адрес звонящего коллектора.
6. Послать в адрес агентства письмо с требованием общаться с его представителями только посредством обмена заказной корреспонденцией (под роспись с уведомлением о получении) или через законного представителя.
7. Обратиться в банк, где был взят кредит, и рассказать о сложившейся ситуации. Не исключен тот вариант, что банк пойдет на встречу и осуществит реструктуризацию долга (через заявление должника).

Реструктуризация может быть в нескольких возможных вариантах:

• взятие кредита на новый срок;
• списание части долга;
• изменение размера или сроков погашения, даже с отсрочкой;
• передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

И только после того, как банк переговорит с агентством, занимающимся делом должника, сотрудники перестанут его беспокоить.

Более того, на сегодняшний день заемщики вправе вообще отказаться от общения с коллекторами.

Согласно актуальной версии ФЗ-230 такой отказ можно подготовить уже через четыре месяца после начала просрочки по кредиту (для определенных категорий лиц — с первого дня образования задолженности) и отправить соответствующее заявление коллекторам через нотариуса или заказным письмом. После получения такого заявления коллекторы звонить должнику или встречаться с ним будут не вправе, а взыскать просроченную задолженность кредитор сможет с должника только в судебном порядке.

В некоторых случаях банк имеет право переуступать долги третьим лицам, поэтому звонки коллекторских организаций должникам являются абсолютно законными. Однако звонить слишком часто и тем более угрожать, равно как и беспокоить иных людей, они явно не имеют права.

Если вы не являетесь должником

К сожалению, достаточно часто заемщики при оформлении кредита указывают номера телефонов знакомых или вовсе не знакомые номера. Мало того, коллекторы иногда самостоятельно занимаются поиском данных родственников заемщика и, найдя их контактные данные, начинают названивать с требованиями или даже угрозами. Вас интересует, как избавиться от звонков коллекторов?

• спокойно прервите речь оппонента и поясните, что вам нужно некоторое время для того, чтобы включить диктофон или другое устройство для записи данного разговора (было бы замечательно, если бы вы действительно его сохранили, хотя можно и слукавить и сделать вид, что вы его записываете);
• попросите коллектора представиться, а также назвать адрес и название организации, от имени которой он выступает;
• поясните ему, что без вашего согласия согласно ФЗ (ст. 6 ) «О защите персональных данных» никто не имеет права пользоваться и обрабатывать ваши персональные данные (номер телефона), даже если банк нарушил закон и их коллекторам передал — за подобные действия согласно Административному кодексу (ст. 13 ) им грозит наложение штрафа 5-10 тыс. руб . — может быть, для коллекторов эта сумма и небольшая, но вряд ли им захочется бегать по судам, плюс вы имеете право и на моральный ущерб (возможно, вам понадобятся справка из больницы об ухудшении здоровья в эти дни);
• расскажите коллектору, что его действия подпадают и под более серьезную статью УК, называемую «Вымогательством» (ст. 163), то есть в банке вы никакую подпись не ставили, договора не заключали, денег не брали, но их с вас требуют — наказание за подобные действия уже более серьезные – до 2, а то и 4 лет.

Как правило, в 99% случаев даже самые настойчивые коллекторы успокаиваются и перестают звонить. Чтобы подстраховаться, можно также отправить в агентство, терроризирующее вас звонками, так называемое стоп-письмо с просьбой перестать звонить по указанным вами телефонам. Причем письмо обязательно должно быть отправлено с уведомлением.

Если же вы действительно решили обратиться в прокуратуру или суд, идти туда необходимо с реальными доказательствами: записями телефонных разговоров, показаниями свидетелей, письмами с угрозами и пр.

Если вы являетесь должником или поручителем

Не только должник, но и лицо, поручившееся за него перед банком, обязаны отвечать согласно Гражданскому кодексу по всем долгам заемщика (ст. 361) , в том числе оплачивать проценты по кредиту и штрафы. При этом, согласно законодательству, кредитные организации (банки) могут передавать долги третьим лицам. Поэтому коллекторы, согласившиеся приобрести подобные долги, имеют полное право звонить должникам или их поручителям.

Другое дело, что коллекторские фирмы иногда выходят за пределы своих полномочий и нарушают закон:

• звонят рано утром или слишком поздно вечером (они имеют право звонить лишь с 8 (а в выходные с 9) до 22 часов (в выходные дни до 20 часов) или пытаются с вами вести беседы чаще, чем 2 раза в неделю;
• оказывают психологическое давление: запугивают физической расправой (Уголовный кодекс, ст. 119, 164 ) или тем, что они сообщат на работу, соседям или распространяют информацию о долге в соцсетях (ст. 152 нарушение закона «О персональных данных», нарушение банковской тайны ст. 26 «О банках» );
• пытаются вломиться в ваш дом (без вашего приглашения в него имеют право входить лишь правоохранительные органы, причем только при наличии специального постановления или судебные приставы по решению суда).

Важно! При попытке коллекторов выломать двери или оказать на вас физическое воздействие звоните в полицию. Нелишним в данном случае будет и присутствие свидетелей: соседей или кого-то из живущих поблизости знакомых.

Но все же обращаться в суд или прокуратуру стоит лишь в таких вот исключительных случаях. Ведь даже если вы и нашли способ, как отвязаться от коллекторов по телефону хотя бы на время, помните: даже если суд вынесет какое-либо решение в отношении их незаконных действий, он не избавит вас от обязанности выплачивать долг.

В случае действительно серьезного нарушения коллекторами законодательства вы можете обратиться за защитой своих прав:

• в суд: чтобы пресечь незаконные действия, подпадающие под статьи ГК или Административного кодекса и за возмещением морального ущерба;
• прокуратуру: при нарушениях, подпадающих под статьи Уголовного кодекса;
• Роскомнадзор: при незаконной обработке ваших персональных данных;
• Центробанк: при нарушении банковского законодательства.

Естественно, для защиты своих прав вам необходимо будет предъявить неоспоримые доказательства их нарушения.

Нужно ли отдавать долги коллекторам

Если вы хотите избавиться от коллекторов законно – да, конечно, нужно. Ведь даже в случае вашей смерти долг не исчезнет, а перейдет к вашим наследникам. Но отдавать вы обязаны только сумму (в том числе проценты или штрафы), указанную в банковском договоре. Согласно Гражданскому кодексу любые «сверх» – претензии, выдвигаемые самими коллекторами, вы оплачивать не обязаны (ст. 384) .

Письмо из коллекторского агентства

Также при общении с коллекторами обязательно проверьте, были ли в заключаемом с банком договоре условия о переуступке (цессии) вашего долга третьему лицу и давали ли вы на него согласие. В противном случае договор банка с коллекторами является нарушением банковской тайны (и «Закона о банковской деятельности») и может быть аннулирован.

Бывают также случаи, когда банк не продает долг, а лишь заключает агентский договор с коллекторами о помощи при взыскании задолженности. В таком случае права коллекторских агентств максимально ограничены: они имеют право лишь проводить с вами регулярные беседы.

После выяснения точной и законной (!) суммы долга действуйте абсолютно спокойно. Поясните коллекторам, что вы собираетесь обратиться в суд с просьбой пересчитать кредит, а также проверить законность требуемых процентов, штрафов и пеней. Как правило, суды очень часто идут заемщику навстречу при временном отсутствии работы, рождении ребенка, снижении зарплаты и пр.

Если вы не знаете, как избавиться от коллекторов законно, объявите себя банкротом (с октября 2015 г. после внесения изменений в законодательство для физического лица это также стало возможным). Поэтому очень часто коллекторы соглашаются даже списать часть долга, оставляя клиенту лишь минимальный платеж или дать вам кредитные каникулы (отсрочку платежа).

Любопытно, что согласно Гражданскому кодексу (ст. 196) исковая давность по кредитам через 3 года просто аннулируется. То есть банк или коллекторы по истечении этого срока не имеют права требовать у вас возвращения долга. Но подобный срок отсчитывается не с момента взятия кредита, а с того времени, когда вы последний раз общались с банком (оплачивали долг, вели телефонные переговоры и пр.). То есть вам необходимо доказать, что в течение 3 лет банк не занимался истребованием кредита.

Но все же надеяться на то, что вы сможете спокойно дождаться истечения срока иска в случае большой суммы долга не стоит. Скорее всего, если вы будете скрываться от долгов, кредитор вскоре может обратиться в суд с просьбой выставить на продажу ваше имущество для погашения долга.

Банкротство физических лиц

После внесения в закон в 2015 г. «О несостоятельности (банкротстве)» изменений физические лица также получили право объявлять себя неплатежеспособными. Однако признание их таковыми возможно при сумме долга от 500 тыс. руб . и задержке выплаты более 3 месяцев.

При подаче заявления в суд о вашей несостоятельности необходимо будет доказывать, что вы действительно являетесь неплатежеспособным (потеряли работу или у вас существенно снизилась зарплата, получили инвалидность и пр.) и в случае ежемесячных выплат ваш доход будет ниже прожиточного минимума.

Интересная статистика

Статус банкрота может сохраняться за частным лицом лишь 5 лет. После признания лица банкротом у него описывается и продается имущество, кроме:

• единственного жилья, кроме взятого по ипотеке; в случае, если таковым является частный дом, то и участка, на котором он расположен;
• предметов домашней обстановки;
• личных вещей;
• имущества, с помощью которых должник осуществляет профдеятельность на сумму до 100 МРОТ;
• госнаград и призов;
• транспорта, необходимого гражданину-инвалиду для передвижения;
• домашнего скота, не предназначенного для продажи;
• топлива;
• продуктов питания.

Коллекторские службы и их деятельность в последнее время набирают обороты: клиентов становится больше, государственных ограничений не много. Так почему же не поработать на благо кредитора и не «вытрясти» долги с неудачливого заемщика? Но не стоит забывать, что всегда есть вероятность ошибки.

Например, долг не ваш, условия кредита оказались для вас не подходящими или просто нет денег для погашения долга. Но ведь коллектора это не волнует так же, как и причины вашей задолженности. Следует попробовать разобраться в такой ситуации и решить, что же делать, чтобы избавиться от коллектора раз и навсегда.

Способы самозащиты

Конечно же, лучшим вариантом был и остается – заплатить свои долги и спать спокойно. Это в теории звучит хорошо, но на практике так не бывает.

Редко какой человек решит не выплачивать взятый ранее кредит, если у него на это есть средства. Чаще всего причиной образовавшейся задолженности становится сокращение на работе, увольнение, затяжная болезнь, увечье, тяжелые семейные обстоятельства и многое другое. Как же поступить в этом случае и что предпринять для того, чтобы коллекторы забыли о вашем существовании и просроченном кредите?

Полный и тщательный анализ ситуации

Без этого не обойтись. Для того чтобы правильно выстроить дальнейшую тактику действий следует незамедлительно узнать: кому вы должны – банку или же уже коллекторской компании.

Обязательно найдите свой кредитный договор и вычитайте его до буквы. Если сами сделать это не в состоянии, то прибегните к помощи квалифицированного юриста, который сможет объяснить вам: в какой ситуации вы находитесь и что с вашим договором.

В первую очередь необходимо обратить внимание на наличие или отсутствие пункта о том, что информация о вас может быть передана третьим лицам.

Если такого пункта нет, то все действия коллектора находятся за рамками закона и в отношении них можно смело подавать заявление в органы полиции.

Следующим шагом в сборе информации будет получение документа со всеми вашими выплатами и суммой задолженности, если таковая имеется. При получении таких данных обязательно пересчитайте сумму долга самостоятельно с учетом пени, так как коллекторские агентства зачастую завышают сумму долговых обязательств.

Общение с коллекторами

Когда бы не происходил звонок и что бы не случилось, возьмите за правило: записывать все переговоры с лицами, представляющимися коллекторами. При этом не забывайте уведомить собеседника об этом факте. Данные, полученные в ходе телефонных переговоров, записанных на пленку, в дальнейшем в случае судебного разбирательства или обращения в полицию, выступят неоспоримым доказательством. Тем более, когда вы скажете собеседнику, что разговор записывается, вы сразу почувствует разницу в манере общения и тщательный подбор слов в ваш адрес.

Если звонки осуществляются в ночное время, вас унижают, оскорбляют, шантажируют или же и вовсе звучат угрозы, то не терпите, а обращайтесь в полицию, так как вы в первую очередь гражданин и наличие денежного долга не лишило вас этого статуса и вытекающих из него прав.

Не сообщайте лишнюю информацию, которую можно использовать против вас.

Общайтесь сдержанно, корректно, отвечайте односложно. Не стоит нагнетать обстановку и грубить, так как это не приведет к тому, что коллектор оставит вас в покое, а наоборот еще больше разозлит его. На основании этого он может звонить чаще, приходить на работу, домой или же общаться с вашими коллегами и родственниками, чем будет доводить до нервного срыва.

Лояльные методы избавиться от коллекторов

Обращение в коллекторское агентство

Не лишним будет адресовать коллекторам письмо с требованием только письменного общения с ними, т.е. посредством переписки (как через почту, так и интернет). Такое требование направляется как заказная корреспонденция под роспись с письменным уведомлением отправителя. Как только коллекторская контора получит ваше письмо, она не сможет официально звонить вам и приходить лично.

У переписки с коллекторами есть несомненный плюс: все материалы остаются у вас на руках.

Это значительно упрощает задачу при судебном разбирательстве. Также является отличным сдерживающим фактором для коллекторов, так как мало того, что в ходе переписки нельзя грубить, дерзить и говорить гадости, так еще и нервы ваши остаются в порядке.

В банковскую организацию

В любом случае, как бы вы не поступали, долги от этого меньше не станут и необходимо искать реальную возможность с ними разобраться. Лучшим вариантом будет обратиться в банк, который выдавал кредит и рассказать сложившуюся у вас ситуацию. Если банковские служащие придут вам на помощь, то предложат написать заявление о реструктуризации вашего долга.

Поверьте, ни одному банку не выгодно долго ждать свои деньги обратно и вытрясать их из вас по крупицам на протяжении нескольких, а то и десятков лет.

Реструктуризация представляет собой несколько возможных вариантов дальнейших события:

• перекредитование на новый срок;
• списание части долга;
• изменение размера или же сроков погашения, возможно с отсрочкой;
• передача банку какой-либо собственности в счет всего или части долга.

Возможны и другие варианты, которые сможет предложить вам только конкретный банк. Конечно же, как только банк даст «отбой» коллекторам по вашему долгу, вы сможете спать спокойно и решать вопрос с той ситуацией, которая сложилась после посещения кредитной структуры.

Помощь вышестоящих государственных структур или в полиции

Если коллекторы ведут себя слишком нагло, используют в своих методах общения шантаж, угрозы вам и вашим близким, то пришло время заявить на них в полицию или же написать жалобу.

Обращаться по данному поводу можно как в органы полиции, так и в прокуратуру или Роскомнадзор. Конечно же, ваше обращение не должно быть голословным, так как одни ваши слова против слов служащего коллекторской конторы – это ничего не даст.

Необходимо подкрепить рассказ доказательствами: телефонные переговоры, свидетельские показания, письма и т.д.

Не дожидаясь принятия решения по вашему обращению, направьте копию коллектору – это может стать основанием хотя бы для временного перерыва в его назойливых речах и нежелательном общении. Более того, у вас появится время на то, чтобы наконец-то разобраться со своим долгом.

Может, стоит пойти ва-банк?

Законодательство нашей страны предусматривает 3-летний срок для возвращения денежного долга. Если должник все это время скрывается, и нет возможности получить от него деньги, то по истечению этого времени долг аннулируется.

Если вам очень надоели коллекторы, а возможности вернуть долг нет, то можно сменить адрес, телефон, работу, может быть даже город и страну проживания, перестать общаться с друзьями и родственниками. Если вы сможете выдержать такое бегство от проблем и спать при этом спокойно, то, может быть, это хороший вариант. Но, помните, такое не удавалось еще никому и уж тем более не проходило бесследно!

Без вины виноваты

Сегодня никого не удивишь ситуацией, когда вам на мобильный или городской номер звонит незнакомец и просит пригласить к телефону некоего Петра Петровича Петрова, о котором вы совершенно ничего не знаете. При этом он говорит, что вам необходимо разобраться с его задолженностью перед кредитной организацией. Как только вы говорите, что долг не мой, незнакомец на том конце провода резко меняется, становится грубым, агрессивным, может угрожать вам, обвиняет во лжи, укрывательстве должника и т.д. Что же делать в той ситуации и как себя защитить?

Причины звонка

Итак, по каким же причинам именно вам, а не Петру Петровичу может поступить такого рода звонок?

Они могут быть следующие:

1. Человек, который оформлял кредит в банке, внес в документы недостоверную информацию о себе, в том числе указав номер телефона, который ему не принадлежит. Конечно же, обязанностью банка является проверка номеров и всех данных о тех лицах, которым выдаются денежные средства, но так как поток людей очень большой, то некоторые заявки могут пропускаться автоматом.
2. Ошибка лица, выступающего заемщиком, когда в качестве контактного номера он посчитал нужным указать телефон родственника, друга, коллеги или просто знакомого.
3. Ваш номер телефона у вас недавно, а ранее он принадлежал как раз-таки нынешнему должнику. Такое часто случается у мобильных операторов. Что касается городских номеров, то они также могут быть изменены на другие по абсолютно любым причинам: изменение линии, повсеместный переход на новые номера, технические работы и т.д.

Что делать в этой ситуации?

После телефонного разговора вы поняли, о чьем долге шла речь, или же вам стало совершенно не понятно: почему они звонят именно вам и как избавиться от звонков в дальнейшем?

На этот случай существует несколько правил, придерживаясь которых, вы точно оградите себя от общения с людьми этой совершенно неприятной профессии:

1. Направить в адрес коллекторской фирмы письмо с разъяснением сложившейся ситуации и требованием прекратить телефонные звонки или личные посещения. Данный текст лучше всего отправлять заказным письмом с уведомлением. Обязательно оставьте копию у себя и потребуйте на почте документ, который подтвердит получение конверта адресатом, где будет присутствовать подпись последнего. Адрес компании узнать не проблема – достаточно спросить об этом у лица, которое вас беспокоит. Оно не имеет право не предоставить такую информацию.
2. Вы поняли, что долг не ваш, а разъяснения сотрудникам-коллекторам этого факта совершенно не освободило вас от их присутствия в вашей жизни. В таком случае попробуйте изолироваться от неприятной службы. Особенно это актуально тогда, когда звонки поступают на мобильный номер. Просто смените его или же добавляйте всех звонящих в черный список. Сегодня такая услуга есть практически у каждого оператора сотовой связи.
3. Если никакие меры не помогают, то пора писать заявление в полицию. Это будет действенной мерой в том случае, когда коллекторы отказываются удалить номер из своей базы данных, беспокоят в неустановленное для звонков время (разрешенными считаются часы с 08.00 до 22.00 в будние дни и с 09.00 до 20.00 в выходные и праздничные), шантажируют, угрожают, заставляют всеми методами платить чужие долги.

Визиты домой или на работу

Такая ситуация еще более неприятная, чем простые телефонные звонки, на которые можно просто не реагировать. Но, не стоит паниковать. Никто и никогда не сможет заставить вас общаться с этими людьми, выслушивать их хамство и угрозы. Тем более, в основном законе нашей страны – Конституции, прописано то, что каждый человек имеет право на неприкосновенность своего жилища, т.е. вы можете просто не открыть им дверь и уж тем более не впускать в свой дом.

Если коллекторы не желают мириться с вашим решением, продолжают стучать и требовать впустить, то спокойно вызывайте полицию.

Ваш звонок в правоохранительные структуры может начаться со слов, что к вам в квартиру стучат/звонят/пытаются пробраться неизвестные, которые требуют деньги и угрожают. Этого будет достаточно для того, чтобы отряд быстрого реагирования прибыл незамедлительно. В этом случае закон будет на вашей стороне, ведь вы ничего не нарушили, а всего лишь вовремя не погасили свой кредит, что уж точно не является основанием для незаконных действий со стороны коллекторов.

Коллектор – это страшное слово практически для каждого лица, которое взяло кредит в банке, ведь это последний человек, которого мы бы хотели слышать при телефонных переговорах и уж тем более видеть в своем доме и местах, где часто бываем. Но, тем не менее, кто-то из заемщиков с ними уж точно столкнется! Единственный способ никогда не узнать, как они действуют, если у вас есть долги, — это никогда не брать кредит. Но, никто от этого не застрахован и уж тем более никто не знает, чего ждать от завтрашнего дня. Главное – защищайте себя и своих близких и не давайте этим людям растоптать себя и унизить. Закон на вашей стороне, ведь денежный долг – это не повод сводить вас с ума!

Коллекторские звонки могут стать вашим худшим ночным кошмаром. Если вы не смогли оплатить долг, пропустили или забыли про оплату счетов, вам могут начать поступать подобные телефонные вызовы. Во многих случаях коллекторы прибегают к тактике преследования и искажения фактов для достижения своей цели. Вы не должны мириться с этим. Федеральные и государственные законы приняты именно для того, чтобы с вами, как с потребителем, обращались должным образом. Если вы подвергаетесь преследованиям со стороны коллекторских агентств, существует несколько способов остановить это безумие.

Шаги

Разговор с колекторами

Не игнорируйте кредиторов. Ответьте на звонок и узнайте о вашей возможной задолженности, о возможных вариантах ее погашения, чтобы прекратить выслушивать угрозы коллекторов, либо же все происходящее может просто оказаться ошибкой. Только после того, как вы узнаете причину звонков коллекторов, вы сможете положить им конец. Игнорируя звонки, вы от них не избавитесь.

Остерегайтесь мошенников и незаконных коллекторских агентств. Очень часто в агентствах происходит путаница информации. Люди с распространенными именами, такими как Иван Петров или Ольга Иванова, очень часто получают звонки, предназначенные для совсем других людей с таким же именем. Иногда кредиторы вслепую обзванивают людей с такой же фамилией, живущих в определенном районе города, в целях поиска должника или членов его семьи.

• Будьте в курсе о долге «фантоме» или «зомби». Это такой долг, который вы юридически не обязаны выплачивать, однако недобросовестные коллекторские компании все еще пытаются из вас его выбить. Если вы не хотите выплачивать фантомный долг, агентство не имеет никаких законных оснований заставить вас это сделать. Но если вы оплачиваете такой долг, деньги не возвращаются, и шанс удовлетворения ваших претензий в случае обращения в суд будет очень мал.
• Коллекторы очень часто угрожают судебными исками, надеясь получить оплату как можно быстрее. Задолженность по кредиту – это административное дело, по которому вас не могут привлечь к уголовной ответственности. Задолженность может относиться к криминальному преступлению в том случае, если сумма кредита была получена обманным путем, например, посредством кражи личных данных, либо их фальсификации.

1. Знайте свои права. Например в США, в соответствии с федеральным законом FDCPA, а также в России, коллектор не может использовать по отношению к вам угрозы любого характера или ненормативную лексику. Скажите об этом коллектору. Если это мошенническая организация, то, скорее всего, вы их этим отпугнете.

   • Задолженность может заставить вас почувствовать стыд. Большинство людей не готовы к тому, чтобы их семьи или друзья узнали об этом. Государственные и федеральные законы не позволяют коллекторским компаниям говорить о задолженности или взимать ее с кого-либо кроме вас и вашего адвоката без вашего разрешения.

2. Запишите телефонный разговор. Юристы обожают звуковые записи. Если коллектор прибегает к вульгарным методам и стремится запугать вас, сразу начинайте запись. Сообщите коллектору о том, что вы записываете разговор, в качестве доказательства для подачи официальной юридической жалобы в прокуратуру. Если у вашего телефона есть функция громкой связи, используйте любое другое устройство для записи разговора. Большинство сотовых телефонов в наше время имеют приложения для записи голоса или другие аналогичные встроенные функции.

   Не участвуйте в мошенничестве. Не лгите и не притворяйтесь другим человеком. Не притворяйтесь мертвым и не говорите, что вы в отъезде. Такие действия приравниваются к мошенничеству, и отвечать за это придется в соответствии с федеральным законом. Коллекторские компании и агенты могут с легкостью проверить достоверность ваших заявлений. Очень часто они записывают все телефонные разговоры, поэтому ваша ложь также будет записана.

   Можно связаться с федеральной торговой комиссией (для США). Сообщите о коллекторах в FTC онлайн. Они, как правило, не торопятся с решением подобных проблем, но если получают большое количество отзывов о конкретной фирме, их гнев может быть ужасен.