Взять потребительский кредит под залог имущества. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Время чтения ≈ 4 минут

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, не предъявляют к своим клиентам жестких требований, зато процентные ставки и другие условия у них менее выгодные, чем по обычным кредитам с предоставлением справки по форме 2-НДФЛ.

Актуальность и особенности кредитования без справок под залог

Надо сказать, что сегодня среди россиян востребованы многие формы кредитования. Неудивительно, ведь уровень жизни не так высок, а воплощать свои мечты в жизнь хочется всем. Кому-то деньги и вовсе нужны для удовлетворения своих бытовых потребностей.

Если человек хочет взять деньги в долг у банка, он должен понимать, что возвращать придется больше, чем выдадут. Кредитное учреждение захочет получить вознаграждение за выдачу средств, собственно из этого и складывается прибыль.

Залоговое кредитование без подтверждения доходов имеет ряд довольно существенных плюсов:

• возможность не заниматься сбором бумаг и подтверждающих документов;
• быстрая выдача средств;
• высокий процент одобрения (так как человек передает недвижимость в залог, риски банка существенно снижаются);
• доступность (такой кредит может получить человек, получающий небольшую заработную плату, а некоторые банки и вовсе предоставляют деньги гражданам, работающим неофициально или не имеющим работы в принципе);
• снижение завышенной из-за минимума документов процентной ставки за счет предоставления залога;
• отсутствие необходимости привлекать поручителей и созаемщиков для получения одобрения заявки.

Оформление залогового кредита без подтверждения уровня заработка подходит людям, имеющим небольшой доход, работающим неофициально или не имеющим работы совсем. К такому формату займа прибегают часто и представители бизнеса, в особенности частные предприниматели. Объясняется это тем, что обычные кредиты банки выдают им крайне неохотно.

Несмотря на наличие массы преимуществ у такого займа, есть у него и свои, довольно существенные недостатки. К ним относятся:

• обязательное наличие недвижимости в собственности (причем этот факт придется подтверждать документально);
• наличие обременения на залоговую недвижимость вплоть до полного погашения задолженности (совершать с нею различные операции можно будет только после предварительного согласования со своим банком);
• процентная ставка выше, чем по кредитам, выдаваемым после подтверждения доходов и предоставления иных обязательных документов;
• размер займа обычно не может быть выше 50 - 70% от стоимости самой недвижимости;
• необходимость проведения оценки имущества, что влечет за собой дополнительные траты;
• необходимость ежегодного страхования объекта залога.

Получается, что такой формат кредитования в сущности окажется дороже, чем обычный кредит по справке 2-НДФЛ. Если у человека есть возможность подтвердить свой доход и привлечь поручителей, то ему стоит потратить чуть больше времени и оформить такой заем. Если же времени или достаточного заработка нет, то остается выбрать для себя подходящий банк, выдающий денежные средства под залог своей недвижимости и без предоставления справок о доходах.

Обзор актуальных предложений банков

На сегодняшний день банков, одновременно выдающих деньги под залог и не требующих справок о доходах, не так уж много. Получаемые суммы относительно невелики, как и сроки кредитования в большинстве случаев. Каждый вариант стоит рассматривать отдельно, ведь только так человек сможет определить для себя наиболее выгодное решение.

Кредит в Сбербанке

Сбербанк - крупнейший банк страны, поэтому неудивительно, что он подготовил предложение, соответствующее требуемым параметрам. Итак, особенности займа таковы:

• процентная ставка - не ниже 15,5%;
• длительность погашения - не более 20 лет;
• размер займа - 10 000 000 рублей (конечный размер зависит от стоимости залоговой недвижимости);
• получение дополнительных преимуществ зарплатными клиентами банка.

Из приятных особенностей можно отметить возможность предварительного расчета условий кредитования при помощи онлайн-калькулятора. Отсутствие необходимости приносить справку о доходах не означает в данном случае, что даже безработный может оформить кредит. Напротив, Сбербанк всегда устанавливает требования к общему и непрерывному стажу соискателя займа. Могут выдвигаться к конкретно взятому клиенту и другие условия.

Предложение банка Жилищного Финансирования

Этот банк предлагает один из наиболее выгодных кредитов в своем сегменте. Условия по займу таковы:

• процентная ставка - от 14,99% в год;
• размер - от 800 000 до 8 000 000 рублей;
• срок - до 20 лет.

Из несомненных плюсов можно отметить небольшой пакет документов, не включающий справку о доходах.

Кредит от РоссельхозБанка под залог недвижимости

РоссельхозБанк специализируется на выдаче кредитов предпринимателям, работающим в сфере сельского хозяйства. Но они практикуют оформление займов и для обычных граждан, в том числе без уточнения целей. Так, получить деньги без подтверждения доходов под залог недвижимости можно на следующих условиях:

• размер - до 10 000 000 рублей;
• срок - до 10 лет;
• проценты - от 16% годовых для кредитов на срок до 3 лет, от 17% годовых для более длительных займов;
• увеличение процентной ставки на 3,5% в год в случае отказа от личного страхования жизни и здоровья заемщика;
• более выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов.

Важной особенностью является возможность выбирать формат погашения задолженности. Человек может выбрать не только аннуитетные (фиксированные) платежи, но и дифференцированные выплаты.

Кредит от банка ВТБ

ВТБ - еще один из наиболее крупных и известных российских банков. Он также позволяет получить деньги в долг под залог недвижимости. При этом условия кредитования выглядят следующим образом:

• размер займа - не больше 3 000 000 рублей;
• длительность погашения - не более 5 лет;
• процентная ставка - от 16,9% в год (чем выше сумма займа и срок погашения, тем выше окончательное значение).

Даже отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах не освобождает человека от того, что он должен указать сведения о работе и своем финансовом состоянии в анкете. И пусть сумма займа в ВТБ не такая большая, зато получить деньги здесь можно быстро и с минимальным пакетом документов.

Условия кредитования в СовкомБанке

Предложение СовкомБанка считается наиболее выгодным и оптимальным для россиян. И пусть процентная ставка здесь выше, зато получить деньги удастся даже тем, кому в других банках отказали. Условия кредитования таковы:

• размер кредита - до 3 000 000 рублей;
• сроки возврата - до 10 лет;
• ставка - 18,9% годовых и выше.

Важной особенностью является то, что даже при оформлении заявки клиенту не придется вносить сведения о работе и размере зарплаты. Правда, есть и один недостаток - существует ограничение относительно расположения залоговой недвижимости, что для некоторых станет причиной для получения отказа от банка.

Заключение

Как видно, предложений от банков не так уж и мало. Каждое учреждение имеет свои условия и особенности кредитования. Человек может выбрать банк заранее или подать заявку сразу в несколько учреждений.

Результатом поиска необходимых средств часто становится подписанный кредитный договор. Разные обстоятельства требуют различной суммы финансирования. Если вам нужна крупная сумма денег и имеются проблемы с кредитной историей, есть смысл рассмотреть предложения банков по кредиту под залог недвижимости без справок о доходах.

Платежеспособные граждане не всегда могут подтвердить наличие определенного уровня дохода. Причин бывает несколько:

• не вся заработная плата «белая»;
• доход нестабилен;
• вы получаете доход в виде арендной платы за жилье и не можете официально подтвердить факт и объем поступлений;
• нет официального трудоустройства или стаж на одном рабочем месте составляет менее полугода.

Трудности с предоставлением формы 2-НДФЛ учитываются разными банками. Кредитор фиксирует информацию о гражданстве заявителя, адресе регистрации, составе семьи. Особое внимание уделяется характеристикам объекта недвижимости, передаваемого в залог. Ликвидность имущества обеспечивает безопасность интересов кредитора. Клиент может не подтверждать доходы, получая кредит под залог без предоставления справок, поскольку наличие имущества выгодно для кредитора. Банк предпочтет квартиру на территории своего влияния.

Важно! Ряд банковских структур функционирует на всей территории страны, некоторые – только в крупных городах и центральных регионах. В приоритете у любого инвестора недвижимость, расположенная на территории Москвы и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Желательно, чтобы жилое помещение было не старым, типовым, востребованным на рынке. Коммерческой организации будет проще реализовать однокомнатную квартиру в новостройке, чем жилье элитном комплексе.

Виды кредитов с обеспечением недвижимостью

Кредит под залог недвижимости – предоставляемая банком сумма денежных средств, гарантией возврата которых является принадлежащее собственнику имущество. В качестве гарантии подойдет недвижимость из списка:

• квартира (желательно в новом доме);
• дом;
• надел земли с расположенным на нем строением;
• коммерческая недвижимость.

Вы можете предоставить комнату или долю в жилом помещении как гарантию выполнения обязательств по кредиту. Если предметом залога будет квартира, считающаяся совместной собственностью, потребуется согласие второго лица. Недвижимость всегда ценилась на рынке, поэтому банк будет достаточно лоялен в параметрах сделки. Некоторые коммерческие структуры принимают в залог и автомобили.

6 лучших предложений 2019 года

Можно выделить следующие виды кредита под залог недвижимости:

Наличными

В этом варианте вы получите кредитные деньги«на руки» или переводом на карту. В общем порядке можно получить объем финансирования в пределах 5 000 000 руб. со сроком кредитования до 5 лет. Такой займ являетсянецелевым, то есть указывать цель получения денег не обязательно. Процентная ставка по кредиту при этом выше средней по рынку даже при наличии ликвидного обеспечения.

Целевой

Деньги предоставляются для совершения крупной покупки, например, квартиры. При этом оформляется договор ипотеки, и залогом становится та собственность, на покупку которой требовались средства. Срок кредитования в этом варианте больше, чем при получении денег наличными, и составляет в среднем от 10 до 20 лет. Отдельные сделки требуют внесение части суммы в качестве первоначального взноса. Например, банк предоставляет кредит в размере 80% требуемой суммы, а 20% вносит заемщик.

Потребительский

Кредит под залог недвижимости может быть получен для покупки автомобиля, бытовой техники, пополнения оборотных средств фирмы. В этом случае проверка платежеспособности клиента проводится достаточно тщательно. На возможность получения кредита влияет наличие карты банка, к которому вы обратились, пользование другими кредитными услугами займодавца и проведение в период обращения акций. Если ранее размещен вклад в банке-кредиторе, шансы получить выгодные условия увеличиваются.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости

Большинство российских банков кредитуют с обеспечением собственностью. Без справок готовы предоставить ссуду немногие, поскольку финансовая операция связана с риском. Есть возможность получить кредит под залог недвижимости не подтверждая доход справками, если вы зарплатный клиент или раннее разместили вклад в данном банке.

Редкий банк согласится на выдачу ссуд без гарантии возврата денег. Ведущие участники банковской системы хотят убедиться в платежеспособности по форме банка или 2-НДФЛ. Кредит без справок о доходах можно получить у частного кредитора напрямую, или с помощью компании-посредника.

Если результат оценки стоимости жилья вам кажется несправедливым, допустима повторная оценка собственности независимым экспертом. Крупные банковские структуры производят оценку недвижимости силами собственных специалистов, поэтому возможно искусственное занижение цены квартиры.

Где получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах с вероятностью 90%

Чтобы получить срочный кредит под залог недвижимости не имея возможности предоставить справки о доходе лучше обратиться к услугам кредитных компаний. Для недвижимости в Москве и МО можно обратиться к компании , которая предоставляет своим клиентам выгодные условия:

• максимальная сумма — 100 000 000 руб. (до 90% стоимости имущества Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области);
• период возврата денег — до 30 лет;
• 11% годовых (проводятся акции по определенным дням, ставка снижается до 6,5%);
• не требуется предоплата, подтверждение финансовых возможностей и поручительство.

Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО — обращаются к кредитной компании *Залоговик. Сотрудники предложат:

• максимальную сумму в 90 000 000 р. с базовой ставкой от 7,5%;
• период возврата денег — до 25-ти лет;
• до 90% от стоимости недвижимости в СПБ и ЛО;
• также не потребуется предоплата, подтверждение дохода и поручители.

Заполнение заявки онлайн занимает меньше минуты. Не имеют значение действующие просрочки по обязательствам или плохая кредитная история. Компании экономят до 14 дней, поскольку специалисты помогают собрать необходимые документы. Средства поступают из разных источников:

• собственный капитал компании;
• деньги банков-партнеров;
• финансы инвестиционных компаний;
• средства частных инвесторов.

Заявка одобряется в 99% случаев благодаря акценту на ваши преимущества и правильному составлению документации. Фирмы не требуют обязательного подписания страхового договора. Чтобы стать клиентом и получить все преимущества сотрудничества не нужно выходить из дома. Заявка направляется специалистам в режиме онлайн 24/7.

Без справок дает возможность решить финансовые проблемы в короткий срок и без лишних нервов. Итоговая сумма к получению варьируется от 60% стоимости залога до 90%. Выбирая вариант для себя, обратите внимание на базовые условия кредитования и требуемые бумаги.

Перечень документов

Для получения ссуды с обеспечением имуществом потребуется собрать документы:

• паспорт (с копиями всех страниц);
• свидетельства, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• бумаги из органов кадастра;
• информация о составе семьи заемщика;
• документы БТИ;
• для большинства банков – форма 2 НДФЛ;
• заполненная анкета по форме банка;
• подтверждение занятости заемщика;
• бумаги созаемщика (при необходимости).

В отдельных случаях коммерческая структура потребует гарантию в виде поручительства. Если квартира принадлежит другому лицу, собственник должен быть поручителем.

Оригиналы и копии предоставляются в офис банка. Рассмотрение заявки занимает 4 дня.

Плюсы и минусы залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости имеет положительные и отрицательные стороны. К преимуществам относят:

• большой объем кредитных ресурсов;
• длительный срок кредитования;
• возможно нецелевое назначение финансирования;
• процент в среднем по рынку ниже, чем при кредитовании без залога.

Есть и минусы, присущие заключению сделки. Если вы не подтвердили финансовое благополучие, банк в большей мере рискует своими активами, чем при выдаче кредита и с обеспечением, и с подтверждением платежеспособности. Поэтому ставка обычно увеличена. Другим минусом является возникновение обременения на недвижимости, переданной в залог. Такую собственность нельзя продать, подарить или совершить другое юридически значимое действие.

Видео: как получить кредит без справки о доходах?

Как взять кредит без подтверждения доходов? Дают ли кредит наличными под залог коммерческой недвижимости? Как быть, если отказали в потребительском кредите под залог имеющейся недвижимости?

Решение взять кредит под залог недвижимости стоит принимать лишь после того, как исчерпаны другие варианты занять денег у банка, либо в случае, когда вам нужна действительно крупная сумма , которую не обеспечит обычный потребительский займ.

Если вы ещё не приняли окончательного решения или приняли, но не знаете с чего начать, то эта статья поможет вам определиться с выбором и узнать, как грамотно оформить займ под обеспечение в виде недвижимости , не переплачивая лишнего.

С вами Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр » по финансовым и экономическим вопросам. Занимаем удобные места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс советы, что предпринять, если вам отказали в выдаче кредита.

Лучшее предложение под залог дома или квартиры от MyZalog24:

• Сумма займа: 250 т.р. - 7 000 000 млн.
• Срок кредитования: 1-30 лет.
• Процентная ставка: от 8,5 (по акции).
• Получение по 2-3 документам.

  В качестве залога: квартира, комм. недвижимость, дом для круглогодичного проживания, коттедж, апартаменты, таунхаус.

1. Кредит под залог недвижимости: особенности, преимущества, недостатки

У человека, которому нужна определённая сумма денег, всегда есть выбор – долго и нудно копить либо взять кредит и получить то, что хочешь прямо сейчас . Второй вариант экономит время, но обходится дороже. Верно и то, что далеко не все умеют копить, скрупулёзно и регулярно откладывая свободные средства на банковский счёт или в кубышку.

Поэтому многие предпочитают занять у банка. А поскольку финансовые компании – учреждения серьёзные, они не любят рисковать своими деньгами почём зря. Им нужны гарантии, что средства вернутся вовремя и с процентами . Банки поверят вам более охотно, если вы предоставите им что-то ценное в качестве залога – например, недвижимое имущество .

Получение средств под залог недвижимости – разновидность ипотечного кредита . В качестве обеспечения принимают квартиры , дома , земельные участки , дачи . Главное условие – имущество должно быть ликвидным .

Оба участника соглашения остаются в выигрыше. Заёмщик получает выгодные условия кредита и сам кредит , банк – уверенность в выплате долга . Как правило, займ под залог недвижимости берётся на более длительные сроки (7-20 лет ), чем обычный потребительский кредит (1-5 лет ).

Вы имеете право оформлять в залог только ту недвижимость, которая находится у вас в собственности. Этот факт нужно подтвердить документально.

На весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение . Вы не вправе продавать его, дарить, обменивать. Но, например, сдавать в аренду или прописывать на жилплощади новых жильцов разрешено. Правда, только после уведомления об этом банка .

Не всякое жильё банки возьмут в качестве залога.

Пример

Наталья возжелала взять кредит на строительство дома в пригороде под залог своей городской квартиры. Однако в банке, в который она обратилась, заметили, что на жилплощади прописана несовершеннолетняя дочь Натальи.

Результат – отказ в выдаче кредита. На вопрос «почему? » сотрудники ответили, что в случае, если дело дойдёт до суда, выписать из квартиры несовершеннолетнего ребёнка будет непросто. А кому нужна квартира с прописанным в ней жильцом?

Есть и другие условия:

• состояние дома – жильё не должно быть аварийным, ветхим, предназначенным к сносу;
• статус дома – если это памятник архитектуры, оформлять квартиру в залог не разрешат;
• перепланировки – квартиры с незаконными перепланировками в залог не берут;
• этажность – некоторые банки не хотят брать под обеспечение квартиры на последних этажах высотных домов;
• состояние жилья – недвижимость должна быть пригодна к проживанию в ней;
• обременение – недвижимость не должна находиться в обременении.

Сразу рассчитывайте, что кредит, соответствующий полной рыночной стоимости жилья, вы не получите. Дадут лишь 50-70% от этой суммы.

Ещё один нюанс: банки – не единственные учреждения, которые берут жильё в залог. Этим занимаются и МФО : требования к объектам обеспечения там более мягкие, но и ставки совсем другие.

Теперь все плюсы кредитов под залог недвижимости:

• много денег (до 30 млн и более);
• длительные сроки кредитования – до 20 лет;
• право на владение объектом остаётся за хозяином;
• относительно большой выбор банков и кредитных программ.

Минусов тоже хватает, и главный из них – риск потерять жильё в случае, если возникнут трудности с выплатой долга. На просроченные платежи без промедления налагаются штрафы и пени. Если деньги перестают поступать в банк, долг разрастается, как снежный ком.

Регулярность выплат по кредиту - вот о чем следует подумать заранее!

Другие недостатки – наличие скрытых комиссий в договорах кредитования , относительно сложная процедура оформления.

При этом сам клиент тоже должен соответствовать требованиям банка – быть старше 21 года и младше пенсионного возраста, иметь официальное трудоустройство, стабильный доход и постоянную регистрацию в регионе оформления кредита.

2. Под какую недвижимость банки дают кредит – ТОП-4 популярных вида

Банки предпочитают иметь дело с введёнными в эксплуатацию квартирами, коттеджами, частными домами и дачами в престижных районах. Ликвидность – ключевая характеристика объекта. Она означает, что объект можно в любой момент без труда продать на свободном рынке.

С ветхими зданиями или, наоборот, элитными апартаментами , банки стараются не связываться . Есть риск, что такой объект зависнет на стадии продажи.

Многие кредитные учреждения не берут в залог:

• помещения, расположенные в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года (такое правило действует в Москве);
• квартиры гостиничного типа;
• комнаты в общежитиях;
• квартиры в двухэтажных домах;
• деревянные здания;
• объекты незавершённого строительства;
• нежилые здания складского или производственного назначения.

На остальные типы недвижимости желающие всегда найдутся.

Вид 1. Квартиры и комнаты

Недвижимость должна быть пригодной для жилья, со всеми удобствами – электричеством, водопроводом, канализацией . Потолочные, настенные и напольные перекрытия должны соответствовать техническому плану. Квартиры в новых домах, успешно сданных в эксплуатацию, - фавориты залоговых программ.

Предлагают почти все банки, которые вообще занимаются такими сделками.

Менее охотно банки выдают или под залог комнаты. Процедура оформления долевой собственности потребует подготовки дополнительных документов, на что уйдёт куча времени. Задача упростится, если вы делегируете её кредитным брокерам.

Вид 2. Таунхаусы и дома с участками

Сейчас у многих есть в собственности таунхаусы : такие дома стоят недорого и экономичны в эксплуатации. Как правило, это новые здания, хорошо оборудованные, расположенные в относительно престижных районах.

Кредиты под залог таунхаусов дают почти во всех банках.

Требования к домам с участками довольно строгие: они должны располагаться в городской черте , иметь прочный фундамент и не менее прочную крышу, достаточную площадь .

В котором стены или перекрытия – деревянные, получить будет сложно. Но есть банки, которые работают и с такой недвижимостью.

Вид 3. Дачи и участки

Не всякая дача представляет ценность для банка. Это должен быть полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, основательным фундаментом, сделанный из негорючих стройматериалов.

Требования к участкам:

• относятся к категории земель населённых пунктов;
• имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
• оформлены в собственность по всем правилам;
• не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. дают далеко не все банки, придётся поискать.

Вид 4. Коммерческие и нежилые помещения

Предпочтение банки отдают торговым и офисным помещениям – магазинам, крытым рынкам, точкам общественного питания, то есть наиболее ликвидным объектам. Такая недвижимость обычно оценивается на порядок ниже реальной рыночной цены , при этом все документы на помещение должны быть у собственника в идеальном порядке.

В кредите под такую недвижимость скорее всего откажут

Склады и производственные цеха оформить в залог гораздо сложнее. Многие банки вообще не работают с такими объектами, но всё зависит от того, какое именно здание или помещение вы хотите оформить в качестве обеспечения.

3. Как взять кредит под залог недвижимости – 5 простых шагов

Знающие люди советуют: перед тем как взваливать на себя кредитные обязательства, проведите своеобразную тренировку – поживите несколько месяцев, откладывая сумму, которую собираетесь отдавать банку в качестве ежемесячного платежа. Вы поймете, насколько вы готовы к финансовой дисциплине , а заодно накопите денег для первых взносов.

Если вы готовы прямо сейчас, и тренировки вам не нужны, то воспользуйтесь экспертным руководством . Это сократит время процедуры и поможет провести её более грамотно.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Банков много, а вы один (или одна). Вывод – надо выбрать самое лучшее кредитное учреждение. На то и рыночная экономика.

Как вам такой факт: в РФ в 2015 году закрылись 60 банков . Это значит, выбирать надо с умом.

Закрытие банка не означает, что вы больше не будете платить ему долг. Будете, но только уже другому банку по другим реквизитам. А это - лишняя головная боль.

Поэтому выбираем надёжного кредитного партнёра.

На что смотрим:

1. Рейтинги – желательно международные, но если вы патриот, тогда используйте отечественные – например, рейтинги РА «Эксперт». Высшая оценка от этой компании выглядит как «ААА » – наивысшая степень надёжности и кредитоспособности.
2. Сервисы сравнения – эти ресурсы помогут вам сориентироваться. Наибольшим авторитетом пользуются сайты Сравни.ру и Банки.ру .
3. Финансовые показатели – порядочные банки публикуют свои прибыли в открытом доступе.
4. Отзывы – только реальные и только на независимых форумах. Рекомендации друзей, знакомых, родственников тоже приветствуются.
5. Возраст – если банк действует на финансовом рынке более 15-20 лет, он получает большой плюс и кредит клиентского доверия.

А ещё желательно отследить последние новости об интересующем вас банке . Вдруг у него сменились владельцы или он передаёт активы другой компании. Это не есть хорошо – выбирайте другой.

Шаг 2. Собираем и подаем документы

Документы лучше собрать заранее, ещё до обращения в банк . В каждом кредитном учреждении свои представления о необходимом пакете, но некоторые бумаги понадобятся вам однозначно.

А конкретно:

• свидетельство права собственности на объект (либо свежая выписка из ЕГРН);
• технические документы;
• правоустанавливающие документы – по какому праву вы владеете недвижимостью: купля-продажа, дарение, наследование, приватизация, договор долевого участия и т.д.;
• документ об отсутствии на объект арестов, обременений и всяческих ограничений;
• акт оценки имущества.

Могут потребовать кадастровый паспорт , выписку из Домовой книги , страховку , справку об отсутствии долгов по «коммуналке», согласие супруги (-га) на манипуляции с недвижимостью.

Документы заёмщика:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, военный билет, ИНН, водительские права);
• трудовая книжка (подойдёт заверенная копия) или трудовой договор;
• справка 2-НДФЛ (если работаете по найму) или банковская выписка, если получаете деньги на карту;
• пенсионное удостоверение, если вы пенсионер.

Шаг 3. Дожидаемся осмотра и оценки залоговой недвижимости

Разумнее оценить объект самостоятельно и заранее (но не позже, чем за 6 месяцев до передачи объекта в залог) в независимой оценочной компании. Если не сделаете этого, банк предложит оценить сам и наверняка занизит реальную стоимость.

Впрочем, осматривать помещение банковский сотрудник всё равно будет. Если найдёт, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски банк на себя никогда не возьмёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и получаем деньги

Самый ответственный момент. Банки далеко не всегда заинтересованы в том, чтобы вы досконально поняли все пункты договора.

Финансовые учреждения зарабатывают в том числе и на ошибках клиентов и их низком уровне финансовой грамотности.

Спасение утопающих, то есть внимательное чтение договора, дело рук самих утопающих - то бишь кредитополучателей. Соглашение желательно забрать домой и прочитать вместе с юристом . Или сделать это в банке, но не под неусыпным взором менеджеров, а в уединении.

Обращайте особое внимание на:

• информацию о комиссионных платежах за финансовые операции ;
• условиях начисления штрафов ;
• итоговую ставку;
• ваши права как собственника квартиры.

Если кредитные условия не устраивают, НЕ подписывайте . Даже если вам говорят, что это «всего лишь формальность », что «у всех такой договор ». Имеете право не верить, быть занудой и параноиком. Дело касается вашего финансового благополучия на много лет вперёд.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Заранее узнаёте, как вам дешевле и удобнее погашать задолженность .

Графику погашения долга следуйте неукоснительно . Лучше всего пользоваться автоматическими отчислениями в личном кабинете интернет-банкинга. Так вы не просрочите платёж (при условии, что на счету будет достаточно денег).

4. Где взять кредит под залог недвижимости – обзор ТОП-5 популярных банков

Оформить недвижимость в залог – не единственный вариант занять денег у банка. Если вам срочно нужна относительно небольшая сумма – до 300-750 тысяч , возьмите кредитную карту. Есть предложения с льготными сроками кредитования – в эти периоды проценты за покупки и снятие средств не начисляются .

Поэтому в обзор мы включили банки, работающие не только с залогами, но и с обычными кредитами.

1) Совкомбанк

предлагает льготные условия своим зарплатным клиентам . В этом учреждении, в отличие от других банков, лояльно относятся к пенсионерам. Подтверждение дохода не относится к обязательным требованиям, но в этом случае ставки по кредиту неизбежно возрастут.

Средняя ставка в Совкомбанке – 18,9% . Сумма – от 300 тыс . до 30 млн (но не более 60% от стоимости недвижимости). Обязательное условие – объект должен быть расположен в зоне действия продукта .

входит в ТОП учреждений РФ по потребительским кредитам. Здесь выдают займы с обеспечением и без него, а также . Ставка – от 14,9% . Госслужащим и зарплатным клиентам – дополнительные льготы и скидки.

У всех кредитных клиентов есть право на кредитные каникулы. На 1-2 месяца можно остановить выплаты без всяких последствий. Оформляйте заявку на кредит до 3 млн онлайн и получайте ответ от банка в течение 15 минут. Подробные условия – на сайте компании.

– здесь нет очередей, выходных и перерывов. Все операции выполняются удалённо – через интернет или по телефону.

Если вам срочно нужны деньги на личные нужды, закажите кредитную карту «Платинум» с лимитом 300 000 рублей и пользуйтесь ей на льготных условиях. Первые 55 дней проценты не снимаются. Оформление и доставка на домашний адрес – бесплатно. 30% с каждой покупки возвращаются на счёт в баллах.

4) Альфа-Банк

предлагает, помимо обычных потребительских и залоговых займов, оформить кредитку на 750 000 рублей . Рекордный льготный период длится 100 дней – проценты на покупки и снятие наличных не начисляются.

Зарплатным клиентам здесь предлагают льготные ставки по обычным кредитам. Если у вас есть зарплатная карта, займ обойдётся вам на 3-5% дешевле.

5) Ренессанс Кредит

– в этом банке доступны традиционные кредиты наличными, а также срочный заказ и оформление кредитной карты с лимитом 200 тыс. руб . Выпуск и обслуживание – бесплатно.

На заполнение заявки уйдёт несколько минут, ответ от банка придёт через пару часов. Вам останется только забрать продукт в ближайшем отделении банка.

Таблица сравнения кредитных предложений от банков:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, в руб.	Преимущества
1		От 18,9	До 30 млн	Займы под залог квартир, домов и земельных участков
2		От 14,9	До 750 000 на карту, до 3 млн кредит наличными	Удобные способы погашения – через личный кабинет, мобильный банк или банкоматы
5		От 13,9	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Помимо карты, доступно несколько программ кредитования, в том числе для пенсионеров

5. Что делать, если отказали в кредите – 5 полезных советов

В каждом банке есть служба безопасности , и эта служба всегда на чеку. Причин для отказа в кредитовании – десятки. Иногда достаточно неопрятного внешнего вида клиента, чтобы получить вежливое «нет» в ответ на просьбу выдать займ.

Главные причины – недостаточный уровень платежеспособности клиента , нехорошая кредитная история , неликвидная недвижимость .

Что делать, если получили отказ? Не паниковать , а попытаться исправить положение .

Если у вас есть незакрытые кредиты, новые займы выдают неохотно. Все «хвосты» надо устранить. Иногда незакрытый кредит – это каких-нибудь 100 рублей долга на давно забытом счету. Кроме того, у каждого клиента свой лимит действующих кредитов в зависимости от платежеспособности.

Совет: закрывая кредиты, обязательно берите в банке справку об отсутствии долговых обязательств.

Некоторые требования банка удовлетворить достаточно просто. Например, если не хватает трудового стажа на текущей службе , просто подождите пару месяцев, пока не набежит нужный срок.

Если банк обратил внимание на недостаточную платежеспособность, попробуйте уменьшить сумму займа, найдите поручителей или со-заёмщиков .

Оформите недостающие документы, если дело в них, замените на новые те, в которых сотрудники банка нашли ошибки или просроченный срок действия.

Совет 3. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера

Кредитный брокер – это посредник, который имеет свои каналы взаимодействия с банком, и знает, где прямо сейчас предлагают лучшие кредитные условия .

Но вам нужен надёжный специалист, а не дилетант или мошенник, поэтому искать брокера следует в известных компаниях с безупречным послужным списком и многолетним опытом .

Чтобы исправить отрицательную кредитную историю понадобится время. Одной моей знакомой посоветовали в банке оформить кредитку на 100-150 тысяч и своевременно погасить долг .

И самый простой способ – уйти к другому кредитору. Банки – конкурирующие организации. Хотя они пользуются одним Бюро Кредитных Историй , критерии ранжирования клиентов в каждом учреждении индивидуальные. Для одного банка вы – сомнительная личность, для другого – желанный гость.

Полезное видео вам в помощь.

6. Заключение

Взять кредит под залог недвижимости – хороший способ добыть крупную сумму денег на длительный срок. Но прежде чем оформлять такой займ, нужно всесторонне проанализировать свои финансовые возможности и условия заключения сделки с банком .

Вопрос к читателям

Как вы считаете, стоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в МФО, если вам отказали в таком займе в банках?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных и выгодных сделок! Ждём ваших комментариев и отзывов. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Могут сложится разные ситуации, когда требуется приобрести вещь, но денег на неё не хватает. Именно тогда пригодятся хорошие отношения с банками. Не каждое учреждение готово выдать наличные, в особенности, если запрашиваемая сумма велика, так как реально оценивают свои риски. Хуже дела обстоят, когда нет официального места работы или по налоговой службе проходит минимальная заработная плата.

Особенности залоговых займов

Такие залоговые кредиты весьма популярны и предоставляются многими банками. В чем причина их популярности? Очень частой является ситуация, когда заемщику нужно получить на личные цели крупную денежную сумму, а размер дохода не позволяет её получить.

В этой ситуации хорошим выходом может стать оформление ссуды . Тем самым вы не только увеличите максимальную сумму по вашему договору, но также получите возможность получения минимальной ставки и максимального срока возврата долга.

Чем солиднее учреждение, тем быстрее вероятность получить заём, хотя такие постулаты не относятся к людям с плохой кредитной историей. При наличии испорченной КИ, в любом отделении ответят отказом. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой статье .

Что касается коммерческой недвижимости, то с ней немного сложнее, уровень ликвидности офиса не сравнить с квартирой. Жилье продать можно быстрее.

Требования к имуществу

Негативная кредитная история и нецелевое расходование средств – насторожит любого кредитора, у которого просят большую сумму денег. Но имущество сглаживает острые углы, компенсирует риски.

Именно поэтому кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов получить сегодня реально, вот только не каждое жилье можно заложить. А если у вас нет обеспечения, и КИ плохая, то для получения ссуду можно попробовать исправить свой финансовый отчет, основные способы представлены .

Гарантии того, что недвижимость будет интересна банковской организации:

• Имущество является личной собственностью, не находится в залоге, не арестована, отсутствует риск принудительного отчуждения (при разводе), не является предметом спора.
• Клиент готов подписать все договора страхования, которые требует менеджер отделения.
• Оценочная стоимость дома/квартиры минимум на 20% превышает запрашиваемую сумму в анкете.
• Все собственники жилья должны дать добро на передачу имущества в залог банку.
• Квартира или дом находятся в хорошем районе, в удовлетворительном состоянии, готовы к продаже, если это потребуется сделать, т.е. не нуждается в капитальном ремонте, не считается долгостроем, все коммуникации введены в эксплуатацию.
• Для квартир важна этажность дома, от 9 этажа и выше, играет роль и год постройки. Жилые строения старше 1970 года не котируются.

Любые перепланировки должны быть официально зафиксированы в бумагах, включая даже смену газовой колонки, иначе такие вроде как «мелочи» могут привести к отказу. Займы под долю собственности в квартире сейчас не выдают. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке .

Резюмируя вышесказанное, следует понимать, что заёмщику необходимо обратить внимание на год постройки сооружения, тип перекрытия, этажность, фундамент и материал здания.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Именно при невозможности подтвердить свою платежеспособность, потенциальные заемщики и начинают искать предложения по кредитованию под залог своей собственности. Однако, существует очень малое количество банков, которые готовы будут с вами работать на таких условиях, а именно:

• — здесь вы сможете получить до 15 миллионов рублей под процентную ставку от 10 до 26% годовых. Срок действия договора — до 20 лет, заявку рассматривают до 4-ех дней. Без комиссий, на любые цели. Возраст заемщика — от 21 года,
• БыстроБанк — готов предоставить на ваши текущие нужны заем в размере до 1 млн. руб. Процент варьируется от 21,1 до 22,6% в год, договор можно заключить на период до 84-ех месяцев. Заявку рассмотрят за 3 дня, кредитоваться можно также с 21 года.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Альтернативные формы подтверждения дохода

Гораздо больше банковских организаций готовы работать с теми клиентами, которые могут подтвердить свою платежеспособность справкой о доходах по форме банка, либо же косвенным путем. Во втором случае у вас могут быть запрошены: выписка по зарплатному счету или вкладу, справка из ПФР, запрос работодателю, справка по форме организации и т.д.

Если вы готовы предоставить такие документы, то ваш выбор будет намного шире:

1. Газпромбанк предлагает большие займы с выгодными процентами. Процент варьируется от 11,7 до 12,7% в год, получить можно до 30 миллионов на период до 15 лет. Без комиссий, на рассмотрение заявки может уйти до 10 дней,
2. Банк Жилищного Финансирования — в этой компании вам смогут предложить ставку от 12,89% годовых по акции с порталом Банки.ру. Максимальная сумма — 6 млн. руб., кредитуют не более, чем на 20 лет. Примечательно, что сюда может обратиться клиент уже с 18-летнего возраста,
3. Всем известный предлагает оформить потребительский кредит, использовав свое жилье в качестве залога. Проценты от 14%, рассмотрение около 2 дней, для зарплатных клиентов действуют особые тарифы и нужно меньше документов, без начальных взносов. Кроме выгодных процентов, клиенты Сбербанка получают также отсутствие комиссий, не нужно подтверждать цели. Сумма — в пределах 10 млн. руб., срок кредитования — до 20 л.,