Взять кредит под заставу земли. Кредиты под земельный участок в россельхозбанке

Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.

Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.

Строительство дома

Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно. Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.

Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.

Потребительский кредит

Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски. Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше. Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

Требования к участку земли

Участки земли, оформляемые в залог, должны отвечать определенным общим требованиям законодательства РФ, а также требованиям банков:

• Это должны быть земли поселений или сельхозназначения в месте расположения банка или его филиалов.
• Участок не может быть расположен в закрытых территориальных образованиях, охраняемых природных или исторических заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и других объектов.
• К участку должны быть обеспечены подъездные пути для круглогодичного проезда,
• У заёмщика оформлено право собственности на землю.

Предназначение участков:

• жилищное и дачное строительство,
• огородничество или садоводство,
• личное подсобное хозяйство.

Если земля оформлена в общую долевую собственность, заемщик может заложить только свою долю. В этом случае доля выделяется фактически на местности, минимальный размер ее также может быть ограничен. Представитель банка при выезде на участок удостоверится в ее наличии и разграничении. Выделение доли следует согласовать с другими владельцами.

Ликвидность

Одна из наиболее ценных характеристик земельного участка при оформлении его в залог – ликвидность, т.е. возможность банка быстро реализовать землю при невозврате кредита.

Ликвидность участка зависит от многих факторов:

• места расположения,
• его популярности,
• обеспеченности коммуникациями и подъездными путями,
• перспективы развития территории.

Например, участки земли на берегу моря или реки более ликвидны, чем удаленные от них.

Залоговую стоимость земли определяют специалисты аккредитованной банком оценочной компании. Цена участка не может быть ниже его кадастровой стоимости.

Залог земель сельхозназначения

Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

• Заемщик должен быть собственником участка и иметь документ на это.
• У владельцев соседних участков не должно быть к нему имущественных претензий.

Банки обычно принимают в залог угодья достаточно большой площади (у каждого банка свои требования). Маленькие садовые участки интересуют их только в тех случаях, если они ликвидны и дорого стоят, например, дачные участки в Подмосковье.

Земельные паи банки также принимают в залог. При невыплате по кредиту пай переходит в собственность банка.

Оценка стоимости земель сельхозназначения – достаточно продолжительный, трудоемкий и сложный процесс.

Порядок получения кредита

Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

• обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
• оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
• заполнить анкету-заявление;
• собрать все требуемые документы;
• заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
• ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
• в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
• обратиться в кассу за деньгами.

Необходимые документы

Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:

• два документа, удостоверяющих личность (паспорт и удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС),
• документы на залоговое имущество.

Список банков

Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

Практика кредитования на различные нужды под залог земли в России развивается медленными темпами. Связано это с отсутствием необходимой законодательной базы. Банки руководствуются законом об ипотеке при рассмотрении земельных участков в качестве залога. Но, тем не менее, земля все чаще становится ликвидной и привлекательной недвижимостью, а собственники земельных наделов имеют возможность получать финансовые средства, используя их в качестве обеспечения по кредитам.

В настоящее время кредит под залог земли сельхозназначения выдают только крупные банки, в виду высоких рисков из-за возможного снижения цены земельного участка. Условия, которые предлагают банки по данным кредитам, менее привлекательны для заемщиков в сравнении с обычными потребительскими займами.

Условия кредитования под залог земли

Сегодня взять под залог земли сельхозназначения может гражданин, который использует земельный участок для выращивания культур для собственного потребления или для реализации, т.е. собственник подсобного хозяйства. В первом случае залог принимается банком, если земля соответствуют таким условиям:

• Участок полностью принадлежит заемщику. Если он владеет частью, банк готов принять как обеспечение только его долю.
• Земля не предусмотрена для строительства жилых зданий.
• Участок свыше 6 соток.

Список документов

Собирая документы на получение кредита под залог земли сельхозназначения, стоит помнить, что кроме стандартных паспорта и справки 2-НДФЛ, потребуются и бумаги для описания земельного участка:

• Свидетельство о владении;
• Кадастровый паспорт;
• Разрешение от супруга на предоставление залога;
• План использования;
• Оценка эксперта;
• Выписка из ЕГРП.

Для лица, ведущего ЛПХ, перечень дополняется такими документами:

• Выписка из похозяйственной книги;
• Документы на ЛПХ;
• Бизнес-план (если планируется организация бизнеса);
• Отчетность, при необходимости.

Перечень банков

Кредит под залог земли сельхозназначения можно взять только на небольшой срок, преимущественно до 3х лет. Размер кредита определяется по стоимости участка. Поскольку ликвидность таких земельных участков невысока, выдать могут только до 40-60% от стоимости. Кроме того, банк может учесть степень ухоженности и обработки участка. Например, присутствие теплиц, насаждений, плодово-ягодных кустов и т.п. повлияет на принятие положительного ответа.

Желая взять кредит под залог земли сельхозназначения, банки нужно сравнить по условиям и процентным ставкам. Сегодня перечень основных кредиторов, работающих с таким залогом невелик:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк;
• Росевробанк;
• Международный Московский банк;
• Банк Москвы (программа для предпринимателей);
• ВТБ24 (для предпринимателей).

Процентная ставка в среднем составляет 14-16%, но детальный расчет зависит от характеристик клиента, срока кредитования и некоторых дополнительных факторов. Высокий рейтинг по истории кредитования также скажется в пользу заемщика.

Заключение

Помимо под залог земли сельхозназначения в банках возможно взять кредит на покупку самого участка, также под его залог. В такой ситуации предусмотрен более длительный срок для возврата кредита, в некоторых банках до 8 лет, для организации производства на такой земельном участке или же обработки сельхозпродукции.

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами , которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости , которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться . Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 10,25 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте .
5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,25 до 13,5% годовых.
7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

• Местонахождение и назначение участка.
• Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
• Наличие и состояние подъездных путей.
• Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

• Возраст от 21 года до 75 лет.
• Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
• Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

• частным предпринимателем;
• участником фермерского хозяйства.
• руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

• Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
• Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
• Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

1. Срок кредитования до восьми лет.
2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

• Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
• Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
• Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
• Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Кредиты, выдаваемые с залогом имеющегося имущества, пользуются высоким спросом среди россиян. У многих в собственности есть квартира, дом или земельный участок. И если квартиры берут в обеспечение достаточно охотно, то с землей, как правило, возникают большие сложности. Особенно это касается договоров, оформляемых под земли сельхозназначения.

Сегодня мы поговорим о том, куда можно обратиться с заявлением, и на что следует обратить внимание при оформлении.

Кому могут одобрить заявку?

Основная особенность земельных участков сельскохоз.назначения в том, что они не предназначены для жилищного строительства. Поэтому, если клиент хочет использовать их на строительство частного дома, банк откажется выдавать такой кредит. Для начала, придется менять категорию земель – то есть переводить имеющийся участок в статус земель ИЖС.

Банки охотнее работают с владельцами ЛПХ или крестьянско-фермерских хозяйств. Если у главы такого хозяйства есть участок, на котором он планирует возводить постройки (сараи, шеды, коровники и т.д.) и создавать полноценное подворье, банковская компания будет более лояльно рассматривать такую заявку.

Вам понадобятся следующие документы:

• Кадастровый паспорт участка;
• Свидетельство на собственность;
• План использования земли;
• Оценочная стоимость (оценка должна быть выполнена компанией, аккредитованной при банке);
• Выписка из ЕГРП.

Так же могут пригодиться:

• Документы на ЛПХ (КФХ, ИП);
• Бизнес-план;
• Отчетность о прибыли (если таковая была).

Займы, выдаваемые с гарантией, обычно рассчитаны на короткий срок – не более 3 лет. Так как эти земли не отличаются высокой ликвидностью, выдаваемая сумма обычно не превышает 40-50% от их оценочной стоимости.

Банковские компании могут выдать деньги не только при залоге имеющегося участка, но и для его приобретения. В данном случае в качестве обеспечения оформляется приобретаемая земля так же, как это происходит при ипотеке. Притом сроки возврата все равно не будут длительными – обычно, не более 7 лет.

Куда стоит обратиться?

На данные момент с участками данной категории работает всего несколько учреждений. Это:

• ВТБ 24 (для предпринимателей);
• Банк Москвы (также для юр.лиц).

Также под залог земельного участка могут выдать займ МФО или ломбарды, но в данном случае кредит получится чрезвычайно невыгодным. При оформлении договора в банке, процентная ставка составит порядка 11-14% годовых, в МФО же (или ломбарде) она начинается от 45% в год. Лучшие и самые выгодные микрокредиты в МФО рассматриваем .