Высказывания о финансах и деньгах. «Знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете», - Питер Линч

Сегодня в выпуске - цитаты великих инвесторов об инвестициях. В каждой из них - капля мудрости, к которой стоит прислушаться.

«Никогда не вкладывайте деньги в идею, которую Вы не можете объяснить на пальцах»
Питер Линч - один из самых успешных портфельных управляющих в истории, точно знает о чем говорит. Он управлял фондом Fidelity Magelan 13 лет подряд и далеко обогнал в доходности индекс S&P 500 за это время. В самом широком смысле это значит то, что если не до конца понимаешь суть, объекты инвестиций и риски какого-либо финансового инструмента или стратегии, то не вкладывай туда деньги. Только хорошо изучив и разобравшись в работе того, что тебе предлагают, можно решить для себя, стоит ли вкладывать туда средства или нет.

«Даже если Вы очень талантливы и прилагаете большие усилия, для некоторых результатов просто требуется время: Вы не получите ребенка через месяц, даже если заставите забеременеть девять женщин»
Уоррен Баффет - 4-й в списке богатейших людей мира, и человек, который не нуждается в представлении. Все свое состояние он заработал, инвестируя на фондовом рынке. Начав в 11 лет с покупки трех акции компании Cities Service по $38,35, его состояние на текущий момент оценивается в $46,5 млрд. Мудрый Баффет говорит нам об одном из важнейших факторов при инвестициях - времени. Капиталы не вырастают в одно мгновение, компания не может стать лидером индустрии за пару месяцев, все научные открытия и инновации требуют времени, чтобы их реализовать и получить прибыль. Разумеется, есть исключения из правил. Фактор времени можно ускорить, но только приняв на себя гораздо большие риски.

«Инвестирование должно быть скучным. Оно не должно быть захватывающим. Оно должно быть подобно наблюдению за высыхающей краской или растущей травой. Если Вы хотите захватывающих впечатлений, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас»
Пол Самуэльсон - выдающийся экономист, получивший нобелевскую премию по экономике в 1970 году. В его цитате скрыты две важные истины: первая - инвестиции это не рулетка и не игра для острых ощущений, и вторая - чтобы быть успешным инвестором, Вы должны иметь железную дисциплину и силу воли. Инвестиции не терпят спонтанных, необдуманных и эмоциональных решений.

«Когда речь идет о прибыли, время на вашей стороне. Но если дело касается затрат, оно - ваш враг»
Джон Богл - основатель одной из крупнейших в мире управляющих компаний The Vanguard Group (активы под управлением ~ $2 трлн.) и создатель первого в мире низкозатратного индексного фонда. Что Богл пытается донести до нас этой цитатой? Все знают, что такое эффект сложного процента, или капитализация. Если у Вас в запасе есть время, то прибыль сложного процента со временем подобна снежному кому. Эффект сложного процента можно без преувеличения назвать чудом света, но мало кто задумывается о том, что эффект сложных процентов может работать против нас. «Как?», - спросите Вы. Очень просто! Когда Вы инвестируете в какой-либо финансовый инструмент, то Вы неизбежно несете затраты в виде комиссий. Они могут называться по-разному: скидки, надбавки, вознаграждение УК в российских ПИФах, Front-end load, Management fee во взаимных фондах США (mutual funds), Total expense ratio в биржевых фондах ETF. Но суть всех этих затрат одинакова: ежегодно Вы платите фиксированный процент от Ваших вложений. То есть - это сложный процент, который работает против Вас, и уменьшает Вашу потенциальную прибыль. Богл говорит нам о том, что нужно всегда пытаться минимизировать издержки при инвестициях.

«В долгосрочной перспективе новости на фондовом рынке будут хорошими. В XX веке США пережили две мировые войны и другие дорогостоящие военные конфликты, Великую депрессию, примерно десяток рецессий и финансовых кризисов, шоки на нефтяном рынке, эпидемии гриппа и отставку президента. И тем не менее индекс Dow Jones вырос с 66 до 11 497 пунктов»
Уоррен Баффет опять делится с нами мудростью о том, что рынки капитала эффективны в долгосрочной перспективе. За акциями стоит бизнес, который производит товары и оказывает услуги, люди не могут обойтись без бизнеса. Вкладывая деньги в акции мы покупаем прибыль бизнеса. Помните одну мудрую пословицу: "Курица, которая несет золотые яйца, всегда будет дорожать быстрее, чем её яйца". Иными словами: стоимость бизнеса будет расти всегда быстрее, чем стоимость товаров и услуг, которые этот бизнес производит или оказывает.

«Пусть каждый разделит свои средства на три части и вложит одну из них в землю, вторую – в дело, а третью пусть оставит про запас»
Последняя цитата из Талмуда, я прочел ее в книге Рождера Гибсона «Формирование инвестиционного портфеля». Этим словам уже тысячи лет, но они не потеряли своей актуальности, и не потеряют, на мой взгляд, никогда. Вы уже наверное догадались, они означают диверсификацию, или простыми словами: «Не клади все яйца в одной корзину». В самом широком смысле это относится и к одной стране, и к одному финансовому посреднику, и к одному объекту вложений, и к одному финансовому инструменту.

Я привел самые яркие цитаты, которые мне удалось вспомнить. Буду рад, если Вы дополните в комментариях Ваши цитаты.

Богатые платят за финансовую грамотность; бедные платят за финансовую безграмотность.

Если хочешь быть богатым, нужно быть финансово грамотным.

Роберт Кийосаки

Инвестиции в знания всегда дают наибольшую прибыль.

Бенджамин Франклин

Ваше благополучие зависит от ваших собственных решений.

Джон Рокфеллер

Тех, кто не желает брать на себя ответственность за свою финансовую жизнь прямо сейчас, ждет безрадостное существование в будущем.

Роберт Кийосаки

Размеры состояния определяются не величиною доходов, а привычками и образом жизни.

Марк Туллий Цицерон

Там, где преобладает капитал, господствует трудолюбие, где преобладает доход, там господствует праздность.

Не важно, на какой машине вы ездите, какую одежду носите и в каком ресторане обедаете. Покажите свой финансовый отчет. Он расскажет о вас намного больше, чем дорогая машина, купленная в кредит!

Кирилл Кириллов, Дмитрий Обердерфер

Слишком много людей тратят деньги, которых они не заработали, чтобы купить вещи, которые им не нужны, для того, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся.

Уилл Смит

Богатство и доход — разные вещи. Если вы много зарабатываете и при этом тратите все, что получаете, — вы не богатеете, а просто широко живете. Богатство — это то, что вы накапливаете, а не тратите.

Томас Стэнли, Уильям Данко

Если хотите быть богатым, научитесь не только зарабатывать, но и быть экономным.

Бенджамин Франклин

Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете.

Бодо Шеффер

Деньги — это средство, которым измеряется земной успех.

Джордж С. Клейсон

Деньги — главное в жизни, и эта аксиома должна быть заложена в основу всякой здоровой морали — как личной, так и национальной.

Бернард Шоу

Когда я был молодым, я думал, что деньги — главное в жизни. Теперь я стар, и знаю, что это так.

Оскар Уайльд

Проявляйте заботу о ваших деньгах, а они, в свою очередь, позаботятся о вас.

Роберт Кийосаки

Бертольд Авербах

Самые важные слова в бизнесе — это денежный поток. Богатые люди богаты потому, что контролируют денежный поток, а бедные люди бедны потому, что не умеют этого делать. Большинство финансовых проблем вызвано недостатком личного контроля над денежным потоком.

Роберт Кийосаки

Задуматься о своих деньгах один день в месяц важнее, чем тридцать дней их зарабатывать.

Джон Рокфеллер

Бедных людей от богатых отличает не их заработок, а то, как они распоряжаются своими деньгами. То, сколько у них остается, и то, как много новых денег приносят уже имеющиеся.

Бедные и средний класс работают ради денег. Богатые заставляют деньги работать на себя.

Роберт Кийосаки

Не говори, что работаешь. Покажи, что ты заработал.

Томас Роберт Дьюар

Если ты не знаешь, как заработать деньги для самого себя, то всю жизнь будешь работать для другого человека.

Чтобы заработать на жизнь, надо работать. Но чтобы разбогатеть, надо придумать что-то другое.

Альфонс Карр

Самая лучшая работа — это высокооплачиваемое хобби.

Генри Форд

Найди себе дело по душе, и тебе не придётся работать ни одного дня в своей жизни.

Конфуций

Делай сегодня то, чего другие не хотят — завтра будешь жить так, как другие не могут.

Джаред Лето

Не гонись за деньгами — иди им навстречу.

Аристотель Онасис

Практически единственный способ заработать по-настоящему большие деньги — это открыть своё дело. Вы никогда не получите много, работая на кого-то. Найдите "свою нишу", выпускайте товар, который нужен людям, но который они не могут купить или достают с большим трудом.

Пол Гетти

Цель денег — не праздность, а умножение средств для полезного служения.

Генри Форд

Задача моих денег — усердно работать на меня, приобретая все больше и больше активов.

Роберт Кийосаки

Вне зависимости от того, как упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно лучше, если только их правильно вложить.

Роберт Шемин

Пусть лучше ваши деньги работают на вас, чем вы всегда будете работать ради денег.

Адам Джексон

Примите решение: хотите ли вы создать механизм, добывающий для вас деньги, или самим всю жизнь оставаться в роли этого механизма?

Бодо Шефер

Меня сделали богатым не деньги, а инвестирование времени и инвестирование денег, когда у меня было очень мало денег.

Роберт Кийосаки

Цели инвестиции — денежный поток, прирост капитала, амортизация и свободная от налогов прибыль.

Роберт Кийосаки

Первое капиталовложение я сделал в одиннадцать лет. До этого я был просто прожигателем жизни.

Многие представители среднего класса считают, что сбережение денег, пенсионный план и свой дом — это разумные финансовые решения. При всей их важности для финансового благополучия они не дадут богатства. Нужно покупать или создавать активы, приносящие пассивный доход.

Роберт Кийосаки

Есть три вида активов: бизнес, недвижимость и ценные бумаги.

Роберт Кийосаки

Сегодня я богат именно благодаря тому, что я сделал в свободное время.

Роберт Кийосаки

Самый ценный актив — время. Большинство людей не могут его правильно использовать. Они упорно трудятся, делая богатых богаче, но не прикладывают усилий, чтобы сделать богатыми себя.

Роберт Кийосаки

Большинство людей переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет.

Джим Рон

Если хочешь иметь деньги, не теряй времени даром.

Бенджамин Франклин

Меткие цитаты способны вместить весь смысл большой мысли в одно предложение. Они нас вдохновляют, мотивируют и учат, откладываясь на подсознании и направляя нас по жизни.

Подборка гениальных цитат о деньгах, которую мы готовим для вас в двух частях, содержит в себе бесценные знания от лучших бизнесменов, философов и выдающихся личностей от Древнего мира до наших дней.

Лучшие цитаты о деньгах всех времен и народов

Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.
Уилл Роджерс (Will Rogers)

Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.
Джонатан Свифт (Jonathan Swift)

Богатство приносит не большое состояние, а скромные потребности.
Эпиктет (Epictetus)

Иногда деньги обходятся нам слишком дорого.
Ральф Уолдо Эмерсон (Ralph Waldo Emerson)

Каждый наш день — это счет в банке, а деньги на нем — это наше время. Здесь нет бедных и богатых, у каждого есть по 24 часа.
Кристофер Райс (Christopher Rice)

То, как ты встречаешь поражения, определяет твой успех.
Дэвид Фегерти (David Feherty)

Умеренность — уже богатство.
Цицерон (Cicero)

Оправдания делают человека бедным.

Самые лучшие инвестиции — в знания.

Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожным, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают.

Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов 6 пенсов — это нищета.
Чарльз Диккенс (Charles Dickens)

Большинство людей упускают свои возможности. Потому что она бывает одета в комбинезон и с виду напоминает работу.
Томас Эдисон (Thomas Edison)

По-настоящему нас тянет заниматься тем, что нам предначертано. И когда мы начинаем это делать, сразу находятся деньги, открываются нужные двери, мы чувствуем себя полезными, а работа кажется игрой.
Джулия Кэмерон (Julia Cameron)

Я никогда не пытаюсь заработать на самой бирже. Я покупаю акции, рассчитывая, что они могут закрыть биржу на следующий день и потом не открывать ее в течение ближайших десяти лет.
Уоррен Баффет (Warren Buffett)

Деньги не купят счастья тому, кто сам не знает, чего хочет. Деньги не укажут цель тому, кто выбирает свой путь с закрытыми глазами. Деньги не купят ум дураку, почет - подлецу, уважение - профану. Если вы попытаетесь с помощью денег окружить себя теми, кто выше и умнее вас, дабы обрести престиж, то в конце концов падете жертвой тех, кто ниже.
Айн Рэнд (Ayn Rand)

Деньги никогда не делали человека счастливее, и никогда не сделают. Чем больше у человека есть, тем большего он хочет. Но вместо заполнения вакуума, он сам его себе создает.
Бенджамин Франклин (Benjamin Franklin)

Многие люди не задумываются о деньгах до тех пор, пока те не заканчиваются. Другие ведут себя также и со временем.
Иоганн Вольфганг фон Гёте (Johann Wolfgang von Goethe)

Образование поможет выжить. Самообразование приведет вас к успеху.
Джим Рон (Jim Rohn)

Деньги — это лишь средство. Они приведут вас к любой цели, но не заменят вас у руля.
Айн Рэнд (Ayn Rand)

Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.
Дэйв Рэмси (Dave Ramsey)

Беден не тот, кто мало имеет, а тот, кому всегда мало этого.
Сенека (Seneca)

Зарплату платит не работодатель — он только распоряжается деньгами. Зарплату платит клиент.
Генри Форд (Henry Ford)

Тот, кто теряет деньги, теряет многое; тот, кто теряет друга, теряет намного больше; тот, кто теряет веру, теряет все.
Элеонора Рузвельт (Eleanor Roosevelt)

Счастье не сводится к обладанию деньгами; оно заключается в радости труда и свершений.
Франклин Рузвельт (Franklin Roosevelt)

Пустые карманы никогда не помешают нам стать теми, кем мы хотим быть. Помешать этому могут только пустые головы и пустые сердца.
Норман Пил (Norman Vincent Peale)

Хорошо иметь деньги и обладать вещами, которые можно купить за деньги. Но, при этом, хорошо также время от времени проверять себя и убеждаться в том, что вы не утратили тех вещей, которые за деньги не купишь.
Джордж Хорас Лоример (George Lorimer)

Не ставьте перед собой деньги как цель. Добиться успеха вы можете только в том деле, которое любите. Идите в этой жизни к тем вещам, которые вы любите, и делайте это настолько хорошо, чтобы окружающие не могли оторвать от вас отвести взгляда.
Майя Анжелу (Maya Angelou)

Покупай, когда остальные продают, и удерживай до тех пор, пока кто-нибудь не захочет это купить. Это не просто лозунг. Это суть успешного инвестирования.
Пол Гетти (J. Paul Getty)

Если деньги - ваша надежда на независимость, вы никогда не станете независимым. Единственная настоящая гарантия, которую человек может получить в этом мире - это запас его знаний, опыта и возможностей.
Генри Форд (Henry Ford)

Даже если всех экономистов привязать друг к другу, они все равно никогда не придут к соглашению.
Бернард Шоу (Bernard Shaw)

Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.
Роберт Аллен (Robert G. Allen)

Я разбогател достаточно старомодным способом: был мил с богатым родственником прямо перед его смертью.
Малькольм Форбс (Malcolm Forbes)

Инновация отличает лидера от последователя.
Стив Джобс (Steve Jobs)

Настоящий показатель вашего богатства — это то, чего вы будете стоить, если потеряете все свои деньги.
Неизвестный автор (Anonymous)

Деньги – хороший слуга, но плохой господин.
Финеас Тейлор Барнум (Phineas Taylor Barnum)

Учитесь копить, пока вы зарабатываете немного. Вы сможете этого сделать, когда начнете зарабатывать больше.
Джек Бенни (Jack Benny)

Богатство — это способность в полной мере прочувствовать жизнь.
Генри Дэвид Торо (Henry David Thoreau)

Инвестор должен всегда поступать как инвестор, а не как спекулянт.
Бенджамин Грэм (Benjamin Graham)

Я твердо верю в удачу. И я заметил, что чем больше я работаю, тем больше она мне улыбается.

Или ты будешь управлять своими деньгами, или их отсутствие будет управлять тобой.
Дэйв Рэмси (Dave Ramsey)

Инвестирование должно быть похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется динамики, берите $800 и езжайте в Лас-Вегас.
Пол Самуэльсон (Paul Samuelson)

Каждый раз, когда вы берете в долг, вы крадете кусочек своего же будущего.
Натан Моррис (Nathan W. Morris)

У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных — маленькие библиотеки и большие телевизоры.
Зиг Зиглар (Zig Ziglar)

Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.
Томас Джефферсон (Thomas Jefferson)

Фондовый рынок полон людей, которые знают цену, но понятия не имеют о ценности.
Филипп Фишер (Phillip Fisher)

Богатство принадлежит не тому, кто владеет им, а тому, кто умеет получать от него удовольствие.
Бенджамин Франклин (Benjamin Franklin)

Если вы не цените свое время, не станут этого делать и другие. Перестаньте тратить попусту свое время и способности. Начните ценить их и брать за них деньги.
Ким Гарст (Kim Garst)

Важно не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег у вас остается, как они работают на вас, и сколько поколений вы сможете ими обеспечить.
Роберт Кийосаки (Robert Kiyosaki)

Я не терпел поражений. Я просто нашёл 10 000 способов, которые не работают.
Томас Эдисон (Thomas A. Edison)

Людей сберегает и не инвестирует в том, что им не хватает финансового интеллекта. Иначе они пробовали бы рисковать за стенами курятника и отрыли бы для себя мир финансового изобилия. Без финансового образования сидеть в курятнике диверсифицировать и делать сбережения — единственное, что они могут делать.

Профессиональному инвестору необходимо знать 3 вещи: когда войти на рынок, когда уйти с рынка и как забрать свои деньги с игорного стола.

Профессиональные инвесторы могут участвовать в игре долго, но их деньги лежат на столе лишь в самом начале игры.

Профессиональный игрок или профессиональный инвестор в конечном счете стремится играть деньгами других людей.

Профессиональный инвестор не станет вкладывать деньги в актив, который оправдывает себя только при движении в одном направлении, или в программу, которая не позволяет вам выйти из нее, когда вы считаете это разумным.

Работа на хозяина или крупную компанию никогда не станет решением денежных проблем.

Развитие техники превращает биржевого брокера в памятник, а взаимные фонды — в неуклюжих динозавров, за которыми ведут наблюдение стремительные и безжалостные частные инвесторы. Инвесторы, поручающие ПИФам делать инвестиции за них, становятся динозаврами.

Раньше Чак оценивал свое благосостояние по количеству безделушек, которые они имели. Теперь, прежде чем купить безделушку, он покупает актив, который будет эту безделушку оплачивать. После того, как стоимость ее выплачена, актив генерирует поток денег пожизненно.

Самые важные слова в бизнесе — это денежный поток. Богатые люди богаты потому, что контролируют денежный поток, а бедные люди бедны потому, что не умеют этого делать. Большинство финансовых проблем вызвано недостатком личного контроля над денежным потоком.

Самый ценный актив — время. Большинство людей не могут его правильно использовать. Они упорно трудятся, делая богатых богаче, но не прикладывают усилий, чтобы сделать богатыми себя.

Слово «невозможно» блокирует ваш потенциал, в то время как вопрос «Как мне это сделать?» заставляет ваш мозг работать на полную катушку.

Современные алхимики превращают деньги, ресурсы, идеи в богатство с помощью активов. Они умеют создавать активы буквально из воздуха. Пример — патент или торговая марка. Они превращают в активы даже мусор.

Современный инвестор должен наблюдать за рыночными циклами. Бум на рынке и крушение рынка — это то же самое, что хорошо знакомая всем смена времен года. На любом рынке бум всегда предшествует краху. Циклы 5-10-20 лет. Время никого не ждет. То же можно сказать и о благополучных возможностях.

Средний класс играет рискованно. Они инвестирую много денег в пенсионный план и очень мало времени в обучение. Хочешь стать богатым — инвестируй много времени, прежде чем начнешь инвестировать много денег.

Суть в том, что откладывать деньги — хороший совет для бедного и среднего человека. Для построения богатства это плохой совет.

Тех, кто не желает брать на себя ответственность за свою финансовую жизнь прямо сейчас, ждет безрадостное существование в будущем.

Финансовый интеллект рождается в результате инвестирования времени в реальный мир. Он не может стать результатом инвестирования в ПИФ. Инвестирование в ваше финансовое образование окупится не сразу, но окупится обязательно.

Фокусируйтесь на том, чего вы хотите, а не на том, в чем нуждаетесь.

Хороший денежный поток за хорошую цену трудно найти. Поэтому мало людей инвестируют в денежный поток.

Чем больше своих денег вы вкладываете, тем ниже прибыль от инвестиции. Чем меньше ваших денег участвует в инвестиции и чем больше вы используете денег других людей, тем выше ваши прибыли.

Я знаю многих, кто с легкостью разбирается в чужих финансовых отчетах, не делает собственных. Это должен быть для вас САМЫЙ важный отчет.

«Беда в том, что многие люди твоего поколения вообще ничего не вносят в пенсионные планы, многие вносят недостаточно, и лишь совсем немногие осознают насколько рискованно держать деньги в взаимных фондах. Крах фондового рынка превратит эти деньги в пыль».

«Сколько раз напоминать тебе, что работа не сделает тебя богатым? Что богатым становятся в свободное время?»

"Биржевой спекулянт - человек, изучающий будущее и действующий до того, как оно наступит."

Когда на рынке царит жадность или страх, люди начинают мыслить одинаково. Поэтому очень часто многие покупают на вершине рынка, а продают на дне.

Тот, кто ищет миллионы, весьма редко их находит, но зато тот, кто их не ищет, - не находит никогда! - О. Бальзак

Финансовая пропасть - самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь.

Остап Бендер (И.Ильф, Е.Петров "Золотой теленок")

Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги.

Бухгалтер одним росчерком пера может украсть в десять раз больше, чем десять вооруженных грабителей-налетчиков

Я не пытаюсь обглодать кость дочиста. Не жду, пока цены достигнут максимума. Ведь они имеют привычку неожиданно падать. Я делаю свой ход уже тогда, когда прибыль кажется мне справедливой.

Первая и главная предпосылка успеха в бизнесе - это терпение.

Стр. 2