Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Собираетесь открыть свое дело и не имеете достаточных для этого средств? Тогда вам пригодится информация о том, как получить кредиты малому бизнесу с нуля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Определим, какие правила применимы в 2019 году, какую программу кредитования выбрать, какие справки собрать и т. д. Не так просто получить кредит на открытие или продвижение малого бизнеса.

Банковские учреждения неохотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями и частными физическими лицами, которые собираются открыть свое дело.

Ведь банк не имеет гарантии, что полученные заемщиками средства будут возвращены, ведь величий риск того, что бизнес прогорит. Отлично, если есть залоговое имущество.

Но как же быть начинающим предпринимателям? Есть ли шанс оформить кредит? Рассмотрим, какой схемы стоит придерживаться.

Что нужно знать

Малым бизнесом называют коммерческие предприятия, в которых имеется в штате сотрудников не более 100 человек, а выручка за год не превышает 400 млн. рублей.

Такие компании вправе пользоваться особым режимом налогообложения и вести упрощенную бухгалтерию.

Потребительское кредитование для ООО и ИП – перспективное и доходное направление в банках. Но они не охотно их выдают предпринимателям.

Основные моменты

Как можно открыть фирму, не имея денег? Вариантов несколько. Можно обратиться в госструктуры ля получения субсидии, если лицо зарегистрировано в качестве ИП или является создателем ООО, и имеет гражданство Российской Федерации.

Субсидия предоставляется в течение 2 лет после того, как лицо зарегистрируется в налоговой инстанции.

Речь идет о софинансировании, при котором средства выдаются в качестве помощи. Субсидия является целевой и ее размер максимум 500 тыс. рублей.

Может предоставить средства Федеральная служба занятости . Субсидия является безвозмездной. Но для ее получения необходимо выполнить определенные условия.

Еще один канал помощи малому бизнесу – гарантийный фонд. Обратившись в такое учреждение, лицо получит не денежную сумму, а гарантии, что кредит будет возвращен, если предприниматель не сможет устоять на рынке.

Придерживаются такой схемы – гражданин идет в банк, а тот, в свою очередь, обращается в гарантийный фонд и получает одобрение по .

Что именно имеется в виду

Если отсутствует стартовый капитал, начинающим бизнесменам придется нелегко. При отсутствии активов дело не развивается, не получается воплощать в жизнь идеи.

И есть такие граждане, которые готовы взять заемные деньги и рискнуть, если имеют план действий и стратегию развития.

Как показывает практика, в России только 10% компаний окупается, если не прогорит в первый год деятельности.

Потому-то банковские организации и не желают выдавать займы малому бизнесу, чтобы не финансировать проекты, которые имеют неопределенное будущее.

Нормативная база

Государственная поддержка малого бизнеса оказывается в соответствии с , что был принят властями 24.07.2007 года. В нем перечислены доступные льготы от банков, бизнес-школ, инвестпредприятий.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Рассмотрим детально, какие правила получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля.

Обязательные условия

Иногда банки готовы пойти на встречу ИП или физлицу, если выполнен ряд условий:

• есть подробный бизнес-план;
• открыт банковский счет;
• есть залоговое имущество;
• предоставлена справка о ;
• кредитная история гражданина чистая и отсутствуют незакрытые займы;
• человек не имеет ;
• нет по налоговым, .

Главное требование – заемщик должен быть платежеспособным. При отсутствии прибыли и не надейтесь, что банк даст деньги.

Условия для получения кредита малому бизнесу более строгие, чем при получении . А значит, при желании получить небольшую сумму получите обычный кредит.

Банки обязательно поинтересуются, какое семейное положение заемщика, есть ли у него стационарный телефон, постоянная регистрация, какие затраты человек имеет и т. д.

Сотрудники финансового учреждения постараются собрать максимум данных о гражданине, чтобы понимать, с кем имеют дело.

Подробный бизнес-план

Первое, что потребуется от вас – подготовиться к встрече со специалистом банка. Для этого необходимо составить бизнес-план.

Продумайте:

• какая именно сумма вам необходима;
• куда полученные средства будут тратиться;
• какое должно быть финансирование – частями, полной суммой;
• какую вы планируете получать прибыль при ведении деятельности;
• будет ли ваш доход постоянным;
• какую сумму и в течение какого периода удастся изъять из бизнеса, чтобы погашать задолженность по кредиту;
• какой в итоге будет заработок, если учесть затраты;
• есть ли альтернативный вариант развития бизнеса.

Все ответы на такие вопросы оформите бизнес-планом. Так вы сможете получить четкую картину, целесообразно ли кредитование. Такой план необходим и при обращении в банк.

Если не будет составлено грамотный и подробный , трубно обосновывать и рассчитывать, какие будут расходы.

Данный документ может быть представлен на нескольких десятках страницах. В банке желательно показать сжатый вариант, который состоит из 5-10 страниц.

Не удивляйтесь, если банк посчитает, что ваш бизнес-план малоприбыльный или малоперспективный, и откажет в выдаче средств.

Обдумайте, какие простые пояснения вы можете дать относительно этапов развития деятельности. Можно встретиться с руководителем банка, если вы готовы разъяснить стратегию развития бизнеса.

Обеспечение или поручитель

Есть финансовые учреждения, которые выдают экспресс-кредиты гражданам без залога и обеспечения. Но в таком случае процент будет высоким.

Кредитное агентство даст средства, даже если человек не имеет регистрации, и . Но его работа не всегда легальна. Часто подделывается документация.

И у вас могут из-за этого возникнуть серьезные проблемы. Лучше, если есть . Оно станет надежной гарантией для банка, что средства будут возвращены.

Кредит, что имеет обеспечение, выгоден банковской организации, а также самому заемщику. Ставка в данном случае будет меньшей, сроки больше, да и требования к документам не такие строгие.

Залогом может быть:

• ликвидная недвижимость (квартира, земля и т. п.);
• транспортные средства;
• оборудование;
• акции;
• иные активы, что являются ликвидными.

Отлично, если гражданин имеет не только имущество, что может быть залоговым, но и поручителя в лице гражданина или юрлица.

Поручителем может выступать городской или областной центр предпринимательства, Бизнес-инкубатор и иная структура, что помогает начинающему бизнесмену.

Чистая кредитная история

Банки проверяют кредитную историю каждого заемщика. Важно, чтобы:

• ранее полученные кредиты быть успешно закрыты;
• не было санкций за просроченные платежи;
• не открыто новый кредит.

Для исправления кредитной истории требуется время. Лучше всего оформить несколько займов подряд в МФО и закрыть их, опираясь на условия фирмы.

Полный пакет документов

Отправляясь в банк, следует иметь как можно больше документов, если надеетесь на одобрение кредита. Документацию оформляйте надлежащим образом.

Желательно, чтобы были готовые лицензии и иные разрешительные документы на ведение деятельности.
Какие именно справки понадобятся, стоит уточнить в банке.

Есть стандартный перечень, который включает:

• юридическую документацию бизнесмена;
• удостоверение личности;
• лист записи ЕГРИП;
• если есть, ;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• военный билет, если бизнесменом является мужчина;
• пенсионное свидетельство;
• образец письма от франчайзера, который будет сотрудничать с индивидуальным предпринимателем.

Обязательными финансовыми документами являются:

• образец налоговой декларации, если он уже предоставлялся в ФНС;
• соглашения, что заключались с поставщиком, покупателем, заказчиком;
• образец гарантийного письма;
• правоустанавливающая документация на имущество, используемое в деятельности;
• соглашение ;
• бизнес-план (уточняйте, какие он должен иметь разделы).

При оформлении залога:

• правоустанавливающая документация на объект, что оформляется в залог;
• если имущество принадлежит иному гражданину, тогда необходим его паспорт;
• анкета;
• заявление, форму которого можно взять в банковском учреждении.

Все копии, которые предоставляются в финансовое учреждение, должны быть заверены подписями и печатями. Хотя заверять такие документы может и специалист банка после сверки данных с оригиналами.

Порядок оформления

Перед тем, как взять ссуду, определитесь с суммой, что вам необходима. Желательно проконсультироваться с профессиональным финансовым аналитиком, который поможет просчитать все расходы.

Найдите поручителей и подумайте, можете ли вы предоставить залоговое имущество. Так как без расчетного счета вам не обойтись, его также стоит открыть сразу.

Затем можно приступить к подготовке бизнес-плана, определению франшизы. Если вы уже подготовились к походу в банк, придерживайтесь следующей инструкции:

1. Заполните анкету, указав основный данные и желание получить кредит для открытия малого бизнеса.
2. Выберите кредитную программу («Бизнес-Старт»).
3. Зарегистрируйтесь в налоговой службе в качестве предпринимателя.
4. Соберите необходимые справки.
5. Подайте заявку.
6. Предоставьте банковской организации средства, чтобы погасить первоначальный взнос (или оформите в залог дорогое имущество).
7. Получите кредит и начинайте свою деятельность.

Иногда есть ряд дополнительных требований. К примеру, франчайзер-партнер банка может требовать анализ рынка (той сферы, в которой планирует работать начинающий бизнесмен).

Если нужны лицензии, их также стоит получить перед оформлением займа.

Выбор банка и программы

Программ кредитования множество. Главное – определиться, какая из них вам больше всего подойдет.
Выясните, что предлагает банк, с которым вы уже сотрудничаете.

Зарплатному клиенту и тому гражданину, который открыл депозиты и расчетные счета, банк предложит выгодные условия.

Необходимо выбрать финансовое учреждение, у которого есть филиалы в разных регионах.
Важно обратить внимание:

• на показатели независимого рейтинга учреждения;
• на длительность работы банка (желательно, чтобы он открылся более 5 лет назад);
• финансовым отчетам, которые опубликованы на портале учреждения;
• отзывы иных индивидуальных предпринимателей, которые уже обращались в данный банк;
• есть ли льготные кредиты с государственной поддержкой.

Обязательно проверьте, не меняется ли собственник и не передаются ли активы организации иному банку.

Иначе придется похлопотать с выяснением измененных реквизитов. Лучше выбрать несколько банков и подать заявки о получении денег в каждый из них.

Если положительное решение примет не один банк, у вас останется возможность выбрать тот, который предложит более выгодные условия.

Распространенными программами кредитования являются:

1. Потребительские кредиты, которые можно получить, имея постоянный доход и предоставив несколько документов.
2. Кредит на открытие ИП, который можно получить, купив франшизу.
3. Экспресс-кредит, предоставляемый бизнесменам без залога за пару часов, но по высокой ставке.
4. Покупка имущества, что находится под залогом.
5. Коммерческий вид , который могут оформить представители малого бизнеса.
6. Пополнение средств для оборота.
7. Овердрафт, предоставляемый в том случае, если средства на расчетные счета поступают не вовремя.
8. Факторинг, что подразумевает долговых обязательств партнера банку-кредитору.
9. Рефинансирование.

Особенности кредитования предпринимателей:

1. Банк выдаст кредит под больший процент, чем обычному гражданину.
2. Обычно задолженность необходимо погасить в течение не более 5 лет.
3. Величина первичного взноса и гарантии поручителей играют важную роль.
4. Придется застраховать жизнь, здоровье, залоговое имущество.
5. Наличность выдается редко. Средства обычно перечисляют на расчетные счета бизнесменов.

Рассмотрим на примере Сбербанка, как он выдает кредиты малому бизнесу. Данное учреждение самостоятельно разработало бизнес-модель парикмахерской, кондитерской, хлебопекарни и т. д.

Видео: стоит ли брать кредит на бизнес


Средства могут быть выданы ИП, ООО или частному лица, если они не ведут предпринимательскую деятельность последние 3 месяца.

Ссуда предоставляется начинающим бизнесменам в возрасте от 20 до 60 лет. Деньги выдаются в рублях на период до 3,5 лет. Важно, чтобы ИП внес 20% от суммы финансирования.

Ставка составляет 17,5 – 18,5%. Допускается взять отсрочку по , но только на период, что не превысит полгода.

Погашать задолженность по кредиту заемщику необходимо каждый месяц, используя аннуитетные платежи.

Сбербанк выдает займы по такой схеме:

1. Заемщик идет в учреждение и выбирает франшизу.
2. Заемщик должен изучить курс «Основы бизнеса».
3. Далее стоит получить согласие франчайзера на сотрудничество.
4. Оформляется , передаются справки в банк.
5. Банк рассматривает заявку в течение 3 дней и говорит результат.

Подготовка документов

Итак, с банком вы определились. Теперь стоит собрать максимум справок. Еще раз укажем, какие документы нужны:

• гражданский документ;
• свидетельство, что подтвердит регистрацию ИП или юрлица;
• образец выписки из ЕГРЮЛ;
• документ, что подтвердит регистрацию в налоговой службе;
• лицензия, разрешение;
• справки на имущество, что оформляется в залог;
• образец бизнес-плана;
• форма 2-НДФЛ.

Специалист банка может затребовать и иные справки, к примеру, перечень имущества, что было закуплено для ведения бизнеса, договор аренды помещения и т. д.

Подача заявки

Большинство банков могут принять заявку в режиме онлайн. Для этого следует заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

Следует писать максимум информации, причем обязательно достоверной, так как сотрудник финансовой организации ее тщательно проверит.

Не следует скрывать важные данные – то, что ранее вы были признаны банкротом, что у вас есть креди т.

Банк не будет рисковать, выдавая кредит гражданину, который пытается взять его обманом. Кроме того, такие лица могут быть занесены в черный список.

Большинство кредитов выдается, если начинающий бизнесмен может уплатить первоначальный взнос, который составит до 30% от получаемой суммы. Убедите сотрудника банковской организации, что такие средства у вас имеются.

Заключение договора

Оформление кредитного договора – серьезный шаг. От такого документа будет зависеть финансовая ситуация вашей компании. Несерьезно платить по документу, который не перечитывался.

Поэтому стоит учесть следующий совет. Внимательно изучите договор, а еще лучше доверьте это специалисту юридической конторы, который знает все особенности кредитования бизнеса.

Важно посмотреть:

• какую установлено итоговую процентную ставку;
• какого графика платежей стоит придерживаться (будет ли он вам удобен);
• как начисляются штрафы;
• каких условий придерживаться при досрочном погашении долга;
• какие установлены обязательства и права каждой стороны.

Пересмотрите и соглашение залога, если кредит оформляется с поручительством. Следует выяснить, какие у вас будут права, как у владельца имущества.

Если какой-то пункт вам не подходит, требуйте его скорректировать или вовсе убрать. Типового и формального банковского соглашения не существует.

Каждый документ составляют, учитывая индивидуальные условия и обстоятельства сделки. Если договор перечитан и устраивает обе стороны, его подписывают. Дело останется за малым – получить деньги на счет в банке и открыть свое дело.

Как быть, если у ИП нет залогового имущества и дополнительной прибыли? Стоит обратиться в Центр Предпринимательства и воспользоваться льготной госпрограммой кредитования от государства.

Вопрос открытия своего бизнеса зачастую решается довольно круглой суммой. Не у каждого есть накопления, а в таких случаях идут в одно место – в банк. В банковских учреждениях могут предоставить самые разные виды займов для компаний любого уровня, в том числе, даже если появилось желание открыть собственный .

Какие лучшие предложения на рынке? Какие требования у банков к заемщикам? Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля? Обо всё по порядку.

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля удаётся не каждому, к таким клиентам у банков строгие и немного завышенные требования. Банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями (ИП далее) и отдельными физ. лицам, которые сами ведут своё дело.

Объяснение всего этого очевидно – банковским учреждениям нужны гарантии, что им выплатят кредит. Именно этим пунктом, платёжеспособностью, может похвастаться далеко не каждый начинающий предприниматель.

Пример на поверхности, взять ту же ипотеку: банк не выдаст денег, пока не будет уверен в постоянном среднем доходе заемщика на ближайшие несколько лет.

Гарантией выплаты банку долга выступают деньги, постоянный доход, надежность и рентабельность. В качестве доп. гарантии может быть использовано ценное имущество, однако, это уже присуще всем видам выдачи кредитов.

Последнее время российские банки только усложняют условия кредитования, но огорчаться не стоит – при грамотном подходе можно пройти через технические трудности и получить желаемое.

Сегодня мы рассмотрим: как взять кредит на открытие бизнеса с нуля, какие требования к заемщику, факторы одобрения заявок и анализ популярных предложений на рынке от банков.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Начать изучение предложений на рынке стоит с лидера, главного банка РФ - Сбербанка. Он обслуживает всех клиентов, будь то ИП, ЧП, ООО и т.д. Перед тем как идти в банк важно понять, соответствуете ли вы основным параметрам, по которым одобряют выдачу кредита.

Для того чтобы банк одобрил кредит, важно знать:

1. Грамотный бизнес-план - залог успеха. У каждого бизнесмена должен быть проект, по которому он собирается работать. Это, кстати, не зависит от размера бизнеса и относится как к маленькому, так и к большому бизнесу. В нём важно отразить стратегию развития фирмы (например, долгосрочное будет развитие или краткосрочное).

Должен быть проведён количественный и качественный анализ с обработкой данных о производстве, квалификации сотрудников и т. д. Необходимо произвести расчёт продукции, которая будет на выходе, соотношение к спросу, учесть потенциальные издержки, конкуренцию.

Бизнес-план должен убедить инвесторов, что им стоит вложиться в эту идею. С банками та же ситуация.

1. . Если индивидуальный предприниматель в банке скажет, что хочет открыть собственное уникальное заведение, которое ещё свет не видывал, то с большой вероятностью он уйдёт с отказом.

Под франшизой подразумевается раскрученный бренд в определённом сегменте бизнеса. Например, франшизой может быть сеть «Кока-кола», «Макдональдс» и т. д. Ведение бизнеса под франшизой таких компаний гарантирует стабильную прибыль и соответственно стоит огромных денег, счёт идёт на миллиарды.

Для начинающего ИП подойдут варианты попроще и будет, кстати, очень удобно, если франчайзинговая компания уже является партнером банка, где нужно взять кредит. В сбербанке выделяют такую компанию, как Harat’s, она одна из многих, кто продаёт по доступным ценам франшизы.

1. Стоит обдумать возможность залога перед тем, как идти в банк.

Довольно часто в банки обращаются «голые» ИП, у которых нет возможности заложить ценное имущество, как доказательство платёжеспособности по кредиту. Банковские учреждения очень аккуратны в выдаче денег индивидуальным предпринимателям, которые хотят заработать, создав свой малый бизнес.

Отличным вариантом будет наличие собственной недвижимости или любое другое ценное имущество, например, автомобиль. Если оформить собственность, как залог по кредиту, то это даст банку гарантии, что в случае вашей неудачи они смогут получить свои деньги назад. Для тех, у кого нет имущества, необходимо иметь средства на первоначальный довольно высокий взнос (от 30%).

Если всё готово, то можно начинать. Рассмотрим на примере подачу заявления на кредит в Сбербанке.

Направляемся в Сбербанк и делаем всё постепенно:

1. Подаётся анкета, где расписывается вся информация с заявлением о намерении получить кредит на развитие малого .
2. Кредитную программу нужно выбрать «Бизнес-Старт».
3. Как ИП обязательно оформиться в службе.
4. Собрать все документы, которые требует банк. Это не просто обыкновенный пакет документов физ. лица (военный билет у мужчин, справка 2-НДФЛ, пенсионное свидетельство, паспорт), но и бумаги, касающиеся бизнеса (сам бизнес-план, франчайзинг (если есть), подтверждение наличия имущества под залог, свидетельство ИП, либо же другой фирмы).
5. Оформить саму заявку на получение денежных средств.
6. Отдать банку средства, которые пойдут на погашение первоначального взноса. (Либо же подтвердить залог дорогим имуществом).
7. Получить деньги и начать процесс открытия своего бизнеса.

Требования к заемщику

Здесь речь пойдёт про максимальные требования, соблюдение которых, может повысить шансы на получение кредита вплоть до 90%.

У Сбербанка стандартные условия, любой другой банк заявит похожие требования:

• справка 2-НДФЛ;
• счета в других банках, наличие в собственности ценных бумаг и акций, которые могут выступить в роли залога;
• отличная кредитная история. Крайне важный момент, на который банки ориентируются как при работе с физическими лицами, так и ИП. Если есть текущий непогашенный долг, то это идёт в большой минус, т. к. обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами;
• созаёмщики или просто партнеры по бизнесу, уже доказавшие банку, что им можно доверять;
• наличие ценного имущества, оформленного на клиента, которое подойдёт в роли залога;
• отчеты о ежемесячных платежах (аренда, платежи по кредитам, коммуналка и прочее);
• бизнес-план. Основной пункт в этом списке, который стоит выполнить качественно. От него зависит – выдаст банк кредит или нет. Он должен быть объёмным и информативным.

Если говорить лично о человеке, который идёт подавать заявку:

• возраст от 27 и до 45 лет. Не раньше 27, т. к. есть вероятность, что клиент может попасть под военный призыв, что помешает ему выплачивать долг банку;
• никаких долгов по другим платежам;
• отсутствие судимостей уголовного характера (особенно за тяжкие преступления);
• справка о том, что заемщик не находится на учете в псих/нарко диспансере.

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

По сути, выше достаточно хорошо раскрывается смысл тех моментов, где сказано, отчего прямо зависит положительное решение бенефициара. При объединении всего сказанного, выявляется тройка факторов: грамотный, структурированный и актуальный бизнес-план с перспективами прибыли, наличие у клиента знаний в финансах определенного уровня и подходящая франшиза.

Если банк на отлично оценит все три фактора, то клиент очень близок к получению кредита. А также важно знать, что банки по своим программам кредитования бизнеса проводят плановые работы.

Суть заключается в том, что банки анализируют клиента по двум шаблонам:

1. Сотрудники выполняют проверку платежеспособности клиента и уровень риска, а затем выносят вердикт.
2. Применяется «Скоринг», система, работающая в автоматическом режиме по заданным алгоритмам. Система фильтрует заемщиков по группам риска.

Иногда применяются два метода сразу.

На выдачу кредита для бизнеса могут повлиять следующие моменты:

• Возраст компании. Этот показатель считается одним из основных критериев одобрения заявки. Банки обычно не доверяют фирмам, которые были созданы менее полугода назад, ну и тем более недавно организованным. Но это не означает, что начинающая фирма не сможет получить кредит. Найдутся банковские учреждения, которые выдадут займ, но разве что под большой процент.
• Говорить только правду. Любая информация, которую клиент передаёт банку, тщательно проверяется. Если сотрудники найдут ложные сведения, то это крайне негативно скажется на решении по кредиту.
• Как ни странно, но для семейных людей процент одобрения по статистике гораздо выше. Семье нужно уделять много времени и это может отвлекать от бизнеса. Логика банков, наверное, в том, что у семейного человека больше развито чувство ответственности;
• Социальные сети. Последнее время заметны тенденции, когда банковские учреждения проверяют своих клиентов на предмет соц. сетей. Сотрудники определяют уровень «серьёзности» человека, анализируют, сколько времени он проводит на таких сайтах, не ищет ли он способы получения лёгких денег, вариантов избежать погашения кредита и т.д.

Анализ условий популярных банков

Начнём с рассмотрения условий по кредиту для бизнеса в самом популярном банке страны – в Сбербанке.

В этом банковском учреждении могут выдать специализированный кредит на следующие цели:

• Когда необходимы денежные средства, чтобы пустить их в оборот компании;
• В случае необходимости финансов на покупку оборудования, транспорта и т. д.;
• Если требуется экспресс-займ;
• Лизинг;
• Бизнес-актив и Бизнес-инвест;
• И просто на любые цели по желанию клиента;

Банк диктует следующие условия на кредиты под любые нужды:

• Кредит оформляется в срок от 6 месяцев и до 4 лет;
• Ставка по кредиту будет начинаться от 14,50% годовых;
• Залог необязателен, его можно оформить по желанию;
• Сумма выдаваемых денег от 300 000 руб. и до 5 000 000 руб.

В Сбербанке для оформления заявки требуется пакет документов с 18 позициями. С помощью сайта Сбербанка можно попробовать оформить предварительную заявку.

Россельхозбанк и его кредиты для малого бизнеса

В этом банковском учреждении доступные кредиты как для крупного, так и для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса могут выдавать на следующие цели:

• Приобретение техники;
• Выполнение инвестиций в определённые проекты;
• При покупке недвижимости;
• В случае если нужно ввести средства в оборот;
• Любые кредиты, оформленные в других банках, можно рефинансировать в этом;
• Если необходимо выполнить сезонные работы.

Условия по предоставлению займов:

• Временные рамки по кредитам до 3 лёт;
• Размер предоставляемых денежных средств от 50 000 руб. и до 100 000 000 руб.;
• Ставка по кредитам от 9 и до 20%.

Возможно оформление льготного периода (отсрочки по погашению кредита) вплоть до одного года. На официальном сайте банка можно выполнить предварительный расчет и сразу же подать заявку.

Альфа-банк и его условия по кредитам

В этом банковском учреждении можно получить кредит для бизнеса под следующие цели:

• Овердрафт;
• Если нужны средства на покупку автотехники или оборудования;
• Ремонт транспортных средств и улучшение производства;
• Для рефинансирования кредита из любого другого банка;
• Под любые нужды.

На любые цели, заявленные клиентов, Альфа-банк диктует следующие условия:

• Кредит выдаётся на срок от 13 месяцев и до 3 лёт;
• Сумма кредита от 500 000 руб. и до 6 000 000 руб.;
• Процентная ставка будет от 12,5% годовых.

Возможно, банк для выдачи кредита потребует открыть расчетный счет в Альфа-банке. Если у клиента будет желание, то возможно обеспечение. Для получения займа нужно будет предоставить в отделение 9 позиций.

ВТБ 24 – условия по займам для малого бизнеса

В ВТБ 24 предлагается масса кредитных линий для малого бизнеса. Существуют специальные программы, которые подойдут недавно открывшимся компаниям.

Цели могут быть самые разные:

• Пополнение оборотных средств компании;
• Рефинансирование уже взятых в других банках кредитов;
• Экспресс-кредиты под любые цели, если срочно нужны деньги;

Экспресс-кредиты в ВТБ 24 выдаются на следующих условиях:

• Временные рамки до 60 месяцев;
• Выдаётся от 500 000 руб. до 5 000 000 руб.;
• Залог исключительно по воле клиента;
• Ставка по кредиту от 14% и до 19%.

А также в банке существуют специальные программы, например:

• «Оборот» – если требуется внести деньги в оборот фирмы;
• «Овердрафт» – чтобы были средства поверх имеющейся суммы для обеспечения стабильности;
• «Перспектива для бизнеса» — для покупки требуемого оборудования или на модернизацию техники.

Ставка напрямую зависит от того, является ли компания клиентом банка, а также какое обеспечение кредита будет у организации.

Если предоставляется залог и у фирмы хорошая кредитная и банковская история, то клиент может рассчитывать на получение минимальной ставки по кредиту.

Как получить деньги на открытие бизнеса смотрите в следующем видео:

Окт 5, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Новое дело всегда требует наличия стартового капитала для реализации того или иного бизнес-плана.

Хорошо, когда будущий бизнесмен имеет некую сумму, достаточную для воплощения своего проекта. Гораздо чаще малый бизнес начинают с нуля, оформляя ссуду на стартовый капитал в банке. Рассмотрим, как происходит оформление кредита для старта малого бизнеса с нуля.

Цели, на которые банк может выдать деньги

Банк вправе выдать благонадежному заемщику ссуду на развитие бизнеса.

Согласно сложившейся практике в данном сегменте банковских продуктов, доверием пользуются следующие цели заимствования:

1. Коммерческая ипотека или ссуда на строительство. Все, что новое предприятие купит в качестве активов, можно заложить банку: землю, здания, сооружения. Как правило, данная категория займов выдается при первоначальном взносе около 10-20% от суммы займа. Обязательным условием становится страхование предмета залога. Срок возврата — 5-15 лет.
2. Покупка транспорта и оборудования. Залогом по займу выступает приобретаемый транспорт, оборудование. Предпринимателю придется передать в виде первоначального взноса банку 10-30% от суммы ссуды, но иногда и больше. Срок возврата денег 3-7 лет.
3. Новый инвестиционный проект в рамках уже существующего успешного предприятия, расширение бизнеса. Потребуется подтвердить благонадежность показателями рентабельности компании, а также сводками получения прибыли. Банк, скорее всего, потребует дополнительное поручительство. Максимальный срок возврата — 10 лет.
4. Гарантия договоренности по коммерческому контракту, или же ссуда в форме банковской гарантии на выполнение госзаказа. Банк тщательно проверяет благонадежность компании, выполняет запрос на залог или на поручительство. Срок погашения ссуды зависит от сроков исполнения всех взятых компанией обязательств (от 0,5 до 1 года, либо до 3 лет). Обязательным требованием становится страхование активов и залог всех товаров (), которые находятся в обороте компании.
5. Старт с нуля или покупка франшизы. Предприниматель должен показать бизнес-план, подтвердить собственные вложения, представить обеспечение в виде надежного поручительства. Обычно срок ссуды не превышает 5 лет, а сам заемщик имеет возможность один раз в течение срока ссуды взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, в течение которых он станет погашать лишь проценты по ссуде, но не основную сумму займа.

Банковские программы

Сравнительный анализ предложений крупнейших банков страны для малого бизнеса, показывает, что бизнесменам предлагаются очень разные условия получения ссуд, из которых каждый может выбрать программу по своим возможностям.

Таблица. Программы кредитования малого бизнеса в банках РФ по состоянию на 01.07.2016 г.

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

Сегодня государство предоставляет бизнесменам, открывающим новое дело с нуля, три главных возможности получения ссуды, а также , разворачиваемого в приоритетных отраслях экономики (гранты).

Вариант 1. Микрофинансирование

Минэкономразвития РФ реализует госпрограмму поддержки малого предпринимательства, в соответствии с По этой госпрограмме бизнесмен может получить деньги на развитие своего бизнеса через Фонд поддержки СМП.

Отделения Фонда есть в каждом регионе, сам Фонд — некоммерческая организация. Успех в получении государственного микрозайма зависит главным образом от полноты представленного пакета документов.

Минэкономразвития РФ предоставляет микрозаймы на следующих условиях:

1. Займ в размере от 50 до 1000 тыс. руб. (максимальная сумма определяется по каждому региону).
2. Период возврата — 3-12 месяцев.
3. Процентная ставка определяется по каждому региону, в среднем — около 10% годовых.
4. Обеспечением по займу являются: банковская гарантия, поручительство, залог.

Вариант 2. Поручительство

Фонд поддержки СМП (от лица государства) выступает поручителем при оформлении займа предпринимателю в аккредитованных коммерческих банках. Каждый такой банк заключает с Фондом договор о сотрудничестве в рамках реализации госпрограммы поддержки СМП.

Чтобы бизнесмену получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке или ином, ему потребуется:

1. Обратиться в местное отделение Фонда поддержки СМП, чтобы получить перечень банков-участников госпрограммы.
2. Выбрать подходящий банк.
3. Подать в этот банк пакет документов.
4. Если банк одобрит поданную заявку, получить в Фонде поручительство для обеспечения ссуды.

Таблица. Предложения российских банков по кредитованию СМП в рамках госпрограммы по состоянию на 01.07.2016 г.

Вариант 3. Безвозвратная ссуда от государства

Самый привлекательный для любого бизнесмена вариант — субсидия, поскольку эти деньги возвращать не нужно.

Реализуется программа через Федеральную службу по труду и занятости. Получить госсубсидию можно следующим путем:

1. Зарегистрироваться в местном Центре занятости в качестве безработного. Заполнить анкету, где указать, что требуется помощь Центра в организации собственного дела.
2. Пройти психологический тест в Центре.
3. Подписать договор с Государственной службой занятости.
4. В соответствии с выданным Центром направлением пройти обучение предпринимательским основам.
5. Сформулировать бизнес-план и подать его в Центр.
6. Зарегистрировать на свое имя предприятие или ИП.
7. Получить госсубсидию на бизнес в банке.

Данная субсидия может быть потрачена на цели, озвученные в бизнес-плане. Если будет установлено, что деньги потрачены на другие цели, придется вернуть субсидию в полном объеме. За каждый потраченный рубль потребуется отчитаться чеками, накладными, квитанциями.

Если новое дело связано с сельским хозяйством, воплощением новейшей разработки науки или техники, то можно получить грант — целевое государственное финансирование малого бизнеса. В аккредитованных банках, в частности, выдаются , разворачивающим свое дело с нуля.

Обстоятельства, повышающие шансы получить деньги

Каждый банк, готовый выдать ссуду на развитие малому бизнесу, выбирает собственную схему работы с клиентами. Требования к заемщикам от банка к банку разнятся, они сами решают, что необходимо предъявить и непременно расскажут заявителю, .

Но есть общие требования, которые действуют в подавляющем большинстве кредитных организаций.

Заемщику потребуется доказать:

1. Владение недвижимостью или иными ценными активами. Банк оформит их в качестве залога под ссуду.
2. Отсутствие других займов, просроченных долгов.
3. Наличие поручительств от физических лиц или организаций.

Если банк соглашается выдать малому бизнесу с нуля деньги без каких-либо поручительств, это должно внушить серьезные сомнения в благонадежности этого банка. Ряд займодателей действительно выдают деньги без поручительств, компенсируя свои риски высокими процентными ставками по выдаваемым ссудам.

Дополнительными факторами, повышающими доверие банка к потенциальному заемщику, являются:

1. Регистрация в данном населенном пункте.
2. Наличие официально зарегистрированного брака.
3. Возраст заемщика менее 45 лет.
4. Поручительства со стороны лиц с отличной кредитной историей.

Если будущий бизнесмен желает открыть новое дело по системе франчайзинга, то банк, скорее всего, встретит такой проект благосклонно. Поручителем в таких случаях выступают крупные франчайзинговые компании, которые будут курировать новое дело с самого начала.

Когда оформляется договор, рискуют оба — банк и заемщик. Банк может не вернуть свои деньги, а заемщик рискует переплатить проценты. Чтобы свести к минимуму риск невозврата ссуды, банк тщательно проверяет всех клиентов. Всем, кто желает открыть бизнес с нуля и получить под это деньги в банке, следует быть готовым к прохождению проверок.

Чтобы удостовериться в надежности потенциального заемщика, банки применяют одну из двух самых распространенных методик:

1. Экспертное заключение. Его дают эксперты, которым доверяет банк. Они изучают данные о потенциальном заемщике, и выносят субъективное решение.
2. Скоринг. Для получения оценки потенциального заемщика применяется сложный алгоритм математических расчетов. Результат получается куда более объективный.

Тщательность проверки напрямую зависит от того, насколько большая сумма требуется клиенту. Рассматривая заявку на большой кредит, банк может расширить пакет документов, который придется подготовить заемщику для получения денег.

Требования к заемщикам и к бизнесу

Перечень требований банка к будущему заемщику сильно зависит от того, кем является заемщик.

Одно дело, когда речь идет о бизнесе уже существующем, о котором можно судить по целому ряду критериев:

• рентабельность;
• размеры полученной за отчетные периоды прибыли;
• темпы роста;
• размеры налоговых отчислений и т.д.

А как быть, когда бизнес открывается с нуля и предыстории его работы не существует? В такой ситуации банк исходит из того, что деньги выдаются конкретному лицу — предпринимателю, поэтому большую часть требований он адресует именно ему. Проверяется не только финансовая состоятельность и семейное положение, эксперты кредитного одела «копают» куда глубже.

Запросы рассылаются всюду, куда только могла попасть информация о заявителе:

• в налоговую;
• базу данных МВД об отсутствии судимости;
• в Пенсионный фонд;
• в те организации, где заемщик когда-либо работал;
• также обязательно проверяется кредитная история в БКИ.

Эти сведения служат отправной точкой в том, будет ли банк изучать бизнес-план или сразу откажется от заявки, так как обнаружит признаки неблагонадежности.

К бизнесу также предъявляется ряд требований:

1. Бизнес-план. Он должен быть как можно более прозрачным и реальным. Банк должен увидеть, что будущее дело сразу начнет работать и приносить прибыль. Долгосрочные инвестиции — это не самая удачная идея, так как короткий срок окупаемости вложений — самая лучшая характеристика предлагаемой бизнес-модели.
2. Обеспеченность активами . Банк вряд ли выдаст кредит под «пустую поляну». Бизнесмену необходимо где-то развернуть дело, обеспечить себя и будущих работников рабочими местами и средствами производства, а если все-все потребуется купить, тогда потребуется представить веский залог (недвижимость). Иными словами, бизнесмену, не владеющему серьезными активами, либо не выдадут займ, либо предложат найти очень солидных поручителей.

После изучения кандидатуры заемщика и его бизнес-плана, будущий ссудодатель должен получить ответы на вопросы:

1. Какая сумма нужна и на что будет потрачена.
2. Как будет происходить финансирование — вся сумма разовой выплатой или периодическими платежами.
3. Какова будущая прибыль, а также регулярность ее поступления.
4. Способен ли будущий бизнес своими доходами покрыть платежи по ссуде.
5. Сколько заработает бизнесмен с учетом ежемесячных платежей.
6. Возможно ли иное развитие данного проекта.

Пакет документов

Полный список документов, которые потребуется представить в процессе переговоров и на стадии оформления ссуды, зависит от банка.

Но минимальный пакет обязательно состоит из следующих бумаг:

1. Паспорт бизнесмена.
2. Свидетельство о его регистрации в качестве ИП.
3. Если есть, то лицензии на право заниматься определенным видом деятельности.
4. Последняя налоговая декларация.
5. Все имеющиеся договоры с заказчиками и поставщиками.
6. Гарантийные письма поручителей.
7. Свидетельства о праве собственности на имущество, которое будет использовано в реализации бизнес-плана.
8. Договора аренды помещений, транспорта и иных активов.
9. Бизнес-план.
10. Правоустанавливающие документы на имущество, которое будет оформлено залогом по кредиту.
11. Заявление по форме банка.

Если отказали, что делать и куда обратиться

Получив отказ в определенном банке, не стоит сразу опускать руки и считать, что такое решение — окончательное, а в других банках деньги точно не дадут. Это чаще всего не так. Разумеется, речь не идет о «крайних» случаях, когда банк отказал по причине судимости потенциального заемщика или плохой кредитной истории.

Тут сложно что-то предложить, поскольку, скорее всего, при обращении в другие банки история только повторится. Кстати, каждое обращение банка по поводу того или иного лица в БКИ обязательно там фиксируется. В дальнейшем эта статистика будет видна любому другому банку, который запросит сведения о гражданине.

Слишком большое число запросов прямо укажет на то, что были неоднократные попытки оформить кредит и неоднократные отказы в его предоставлении.

Примечательно также и то, что заставить банковских служащих озвучить причину отказа, не получится. Нет такого требования в законодательстве. Однако, попытаться, конечно, можно. Спросить можно о том, что стало причиной.

Может быть, ответ будет дан, и при этом истинный, а не формальная отписка. Эта информация очень поможет трезво оценить свои шансы при последующих попытках получить займ.

И все же есть два реальных способа получить кредит после отказа банка:

1. Обратиться к брокеру. Посредник сам наведет справки и найдет оптимальное предложение, исходя из конкретных условий. Он учтет требующуюся сумму займа, данные заемщика, предложения банков на данный момент, а после поможет добиться скидки на оценку залога. За успешное решение задания клиента брокер получает вознаграждение в размере 1-15% от суммы займа.
2. Небанковская ссуда. На рынке работают и другие организации, имеющие право выдавать займы. Процентные ставки в них намного выше, сроки возврата ссуд короче, суммы займов меньше.

Заемщикам, желающим получить нужную сумму для открытия нового дела, важно начать с главного — написать бизнес-план. Далее важно определить, кто будет оформлять кредит: сам автор проекта, или, скажем, партнер.

В ряде случаев имеет смысл привлечь к партнерству бизнесмена с уже сложившейся репутацией, чтобы гарантированно получить ссуду. Банков, предоставляющих деньги на открытие или развитие бизнеса, в стране много.

Условия в каждом из них свои. Можно потратить много времени, безрезультатно пытаясь получить заем или напротив, получить его с первого раза. Успех во многом зависит от уровня и тщательности подготовки бизнесмена к переговорам с банком.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

• Значительные размеры кредитования.
• Длительный период.
• При необходимости можно получить отсрочку.
• Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

• Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
• Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
• Заем предоставляется только в российских рублях.
• Минимальное наличие собственных денег: 10%.
• Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
• Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
• Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Условия кредитования:

• Ссуда является нецелевой.
• Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
• Период кредитования 3-60 месяцев.
• Скрытые комиссии отсутствуют.
• Не требуется никакого обеспечения.
• Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

Основные требования:

• Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
• Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.