Втб виртуализируется. Изменятся ли условия по договорам с физлицами


Группа ВТБ, уже больше двух лет выбирающая стратегию развития группового бизнеса - слить все свои банки воедино, оставить как есть, избавившись от проблемных частей бизнеса, или изменить функционал - склонилась к последнему варианту, выяснила газета «Коммерсант».

Дальнейшая интеграция активов обсуждалась на прошлой неделе на стратегической сессии группы. Речь идет об активах, судьба которых еще не определена: розничном ВТБ 24 и инвестиционном «ВТБ Капитале». Издание напоминает, что Банк Москвы, также входящий в группу, в «хорошей» части активов в мае будет присоединен к ВТБ, «плохая», превратившись в М-Банк, может просуществовать до 2026 года - окончания срока кредита Агентства по страхованию вкладов на оздоровление Банка Москвы. Лето Банк в периметр интеграции не входит, так как на его базе совместно с Почтой России теперь строится Почта Банк. По информации источников «Коммерсанта», знакомых с ситуацией, на сессии обсуждались варианты от полного присоединения ВТБ 24 и «ВТБ Капитала» к ВТБ до сохранения их в текущем состоянии с полноценным функционалом. В итоге получился промежуточный вариант. «Было решено остановиться на варианте частичной интеграции - объединении всех бэк-офисных функций (IT, финансы, коммуникации, юридические службы, стратегические вопросы, административно-хозяйственная деятельность, кадры, служба безопасности и аудит) на базе головного банка ВТБ при сохранении юрлиц ВТБ 24 и «ВТБ Капитала» для непосредственной работы с клиентами», - рассказал источник, знакомый с ситуацией.

По итогам заседания было решено до середины апреля подготовить «дорожную карту» интеграции, а завершить процесс до конца года, указывают собеседники газеты. Впрочем, по их словам, 100-процентной определенности нет и сейчас: если вариант частичной интеграции не докажет свою эффективность, есть шанс возврата к сценарию полной интеграции. По информации «Коммерсанта», в ВТБ ожидают, что выбранный вариант интеграции позволит сэкономить 30-50% совокупных расходов группы на бэк-офис, которые, исходя из оценок участников рынка, могут составлять до 120 млрд рублей. С учетом запланированной экономии от интеграции данных функций в головной банк ВТБ экономия должна составить приблизительно 40-60 млрд рублей, указывают банкиры.

По мнению экспертов, частичная интеграция путем объединения бэк-офисных функций ВТБ 24 и «ВТБ Капитала» на базе головного банка ВТБ - логичный шаг. Такой подход в мире использовали при интеграции своих активов, например, банковские группы Santander и Societe Generale. «К недостаткам такой модели обычно относят риск падения качества взаимодействия поддерживающих функций и бизнеса, а также потерю части функционала (бэк-офис, IT, методология и т. д.) дочерними компаниями, что ограничивает их стоимость и круг потенциальных покупателей в будущем», - указывает принципал Oliver Wyman Максим Богдашкин.

ВТБ ПАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,9% акций. Ключевые направления деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, в том числе с государственными структурами и предприятиями. В мае 2016 года, после завершения процесса интеграции Банка Москвы, в ВТБ было образовано отдельное розничное направление — «ВТБ Банк Москвы», включающее в себя обслуживание клиентов — физических лиц и представителей малого бизнеса. В январе 2018 года состоялось присоединение ПАО «Банк ВТБ 24» к банку ВТБ.

По состоянию на 20 сентября 2018 года Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) владеет 60,93% обыкновенных акций Банка ВТБ, 7,34% обыкновенных акций принадлежит ПАО Банк «ФК Открытие» и связанным с ним структурам, 5,99% контролирует ПАО «Бинбанк», 2,95% — Государственный Нефтяной фонд Республики Азербайджан (ГНФАР), 2,35% у катарского инвестиционного фонда Qatar Investment Authority. Акционеры-миноритарии владеют 20,44% обыкновенных акций кредитной организации. Обыкновенные акции банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок.

По данным Банки.ру, на 1 февраля 2019 года нетто-активы банка - 13 747,72 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 1 553,78 млрд, кредитный портфель - 9 491,69 млрд, обязательства перед населением - 3 804,67 млрд.

32 вопроса о главном объединении 2018 года

Павел ЧЕРНЫШОВ

Изменить размер текста: A A

2018 год начнется с уникального события - присоединения банка ВТБ 24 к ВТБ. Под единым брендом объединится весь бизнес одной из крупнейших финансовых компаний страны. Это тысячи отделений, десятки тысяч банкоматов и миллионы клиентов по всей стране. Чего им ждать? На вопросы читателей «Комсомольской правды» о предстоящем событии ответили в ВТБ.

СОХРАНЯЯ ВЫСОКИЙ УРОВЕНЬ СЕРВИСА

С чем связано присоединение ВТБ24 к ВТБ?

Присоединение ВТБ24 к ВТБ – стратегическая задача Группы на данный момент. Переход к модели единого банка оптимизирует его структуру и повысит эффективность работы. Будут объединены лучшие практики в работе обоих банков, в одной команде будут трудиться сильнейшие сотрудники ВТБ и ВТБ24. В результате, при сохранении высокого уровня сервиса клиентам будут доступны все преимущества от обслуживания в универсальном банке.

Объединение также позволит оптимизировать расходы за счет сокращения дублирующих функций, интеграции операционных платформ, региональных сетей и инфраструктуры.

Когда произойдет интеграция?

15 МИЛЛИАРДОВ ЭКОНОМИИ

Что будет с региональной сетью Группы ВТБ после интеграции ВТБ24?

Региональные подразделения ВТБ24 закрываться не будут, они продолжат работать по своим адресам, в том же графике и с тем же персоналом, но уже под брендом ВТБ. Все продукты и услуги по-прежнему будут доступны клиентам ВТБ24 в полном объеме, единственным заметным изменением будет оформление офисов новыми вывесками. Объединенная розничная сеть вырастет до 1350 офисов.

Какой экономический эффект вы ожидаете от слияния по региональной сети?

Объединение региональных сетей розничного бизнеса ВТБ и ВТБ24 позволит достичь серьезной экономии при оптимизации структуры сети, централизации функций поддержки и контроля в регионах и организации совместного размещения точек продаж двух банков. Планируется, что экономия составит15 млрд рублей. Кроме того, синергия объединения региональных команд обеспечит рост бизнеса и кросс-продаж.

Изменится ли перечень финансовых услуг для компаний и индивидуальных предпринимателей?

Весь спектр финансовых продуктов и услуг ВТБ24 (кредиты, депозиты, системы ДБО и т.д.) юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям будет сохранен при присоединении к банку ВТБ. И как заверяют в банке, развитие финансовых предложений, повышение их конкурентных преимуществ будет продолжено с учетом высоких стандартов, принятых в Группе ВТБ.

ДАЖЕ НАКОПЛЕННЫЕ МИЛИ СОХРАНЯТСЯ

Изменятся ли условия по договорам с физлицами?

Основная задача при интеграции – сделать так, чтобы присоединение ВТБ24 к ВТБ прошло максимально незаметно для клиентов. Условия по действующим договорам ВТБ24 и ВТБ, включая процентную ставку и досрочное погашение, не изменятся.

Клиенты смогут обслуживать на прежних условиях все действующие услуги, ранее предоставленные клиентам ВТБ24: кредиты, депозиты, кредитные карты, интернет-банк, кредитные и дебетовые карты, в т.ч. с начислением cash-back и т.д. Все накопленные мили по «Карте мира» и бонусы по программе «Коллекция» также сохранятся, и их можно будет обменивать на соответствующие вознаграждения.

Нужно ли переоформлять договор на депозит, кредит или ипотеку?

Переоформлять действующие договоры и приезжать для этого в офис банка клиентам не потребуется.

Что будет с депозитами, пролонгация которых намечена на время после объединения двух банков?

Депозиты будут пролонгированы на условиях, утвержденных ранее в ВТБ24 и ВТБ. Если клиент захочет вместо пролонгации текущего депозита открыть новый вклад, он сможет выбрать продукт из новой линейки объединенного банка.

Что будет с банковской картой после окончания срока ее действия?

Карты ВТБ24 и ВТБ будут действовать до окончания срока их действия. После этого будет изготовлена новая карта ВТБ.

ОПЛАТА ПО СТАРЫМ РЕКВИЗИТАМ? ЕЩЕ ПОЛГОДА

Как клиент сможет оплачивать кредит после интеграции?

Клиент, как и раньше, может оплачивать кредит через дистанционные каналы обслуживания: интернет-банк, мобильный банк, банкоматы, а также в привычном для него офисе обслуживания.

Если клиент ВТБ24 погашает кредит оформленный другом банке, то ему необходимо будет изменить или обновить реквизиты банка (наименование юридического лица, корреспондентский счет, БИК). Уточнить новые реквизиты можно на сайте банка vtb.ru или в отделениях ВТБ.

При этом все зачисления по старым реквизитам будут проходить еще в течение шести месяцев после присоединения.

Что будет с мобильным и интернет-банком?

Для клиентов ВТБ24 ничего не меняется - мобильный и интернет-банк продолжат действовать в обычном режиме.

Для клиентов ВТБ с января 2018 года будут доступны новые мобильный и интернет-банк (на базе ВТБ24), их основные преимущества:

Простая процедура регистрации по номеру карты без посещения банка;

Сохранение выписок по проведенным ранее операциям;

Информационный доступ к ранее оформленным продуктам ВТБ (информация по продуктам и выписки);

Переводы между существующими продуктами ВТБ и новыми продуктами объединенного банка;

Расширение функциональных и сервисных возможностей.

Повлияет ли интеграция на кредитную историю клиента?

Нет, объединение банков никак не повлияет на вашу кредитную историю.

ВКЛАДЫ ПО-ПРЕЖНЕМУ БУДУТ ЗАСТРАХОВАНЫ

Останутся ли прежними реквизиты пластиковой карты и счета?

Номера клиентских счетов не изменятся. Поменяются лишь реквизиты банка ВТБ24. Поэтому для осуществления переводов на счет в объединенном банке необходимо уточнить новые реквизиты – на сайте банка или в отделении.

Если у клиента ВТБ24 настроены шаблоны автопополнения счета, то необходимо будет изменить или обновить реквизиты банка. При этом все зачисления по старым реквизитам будут проходить еще в течение шести месяцев после присоединения.

Что будет с зарплатными картами ВТБ24 после интеграции?

Все действующие банковские карты, выпущенные ВТБ24, будут обслуживаться на прежних условиях. По окончании срока действия зарплатной банковской карты она будет перевыпущена. При этом все условия останутся прежними.

В каких банкоматах можно будет снимать наличные с карты ВТБ24 без комиссии?

Снять собственные деньги без комиссии уже сейчас возможно во всех банкоматах Группы ВТБ (ВТБ24, ВТБ, Почта Банк). Внести наличные без комиссии возможно через все банкоматы ВТБ, поддерживающие данную функцию (адреса доступны на сайте банка и в интернет-банке).

Будет ли изменен номер колл-центра?

Телефонный номер службы поддержки не меняется.

Для розничных клиентов: +7-495-777-24-24 в Москве и 8-800-100-24-24 – в Москве и регионах.

Для владельцев пакета «Привилегия»: +7-495-777-77-24 в Москве и 8-800-500-24-24 – в Москве и регионах.

Будут ли застрахованы вклады клиентов, открытые в ВТБ24, после присоединения к банку ВТБ?

При объединении ВТБ24 и ВТБ все вклады клиентов будут застрахованы в объединенном банке в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

ДОГОВОР ПЕРЕВЕДУТ АВТОМАТИЧЕСКИ

Что будет со средствами на расчетных счетах клиентов?

Средства на расчетных счетах компании будут переведены в ВТБ автоматически. Кроме того, в течение шести месяцев будет обеспечено проведение входящих платежей по старым реквизитам на расчетный счет в ВТБ.

Как изменятся реквизиты для расчетов с партнерами? Смогут ли клиенты какое-то время работать по старым реквизитам?

Для клиентов ВТБ24 изменятся только реквизиты банка (наименование юрлица, БИК, коррсчет). Номера расчетных счетов останутся прежними. Для валютных операций изменится наименование юридического лица на иностранном языке, а также SWIFT код. Внесение изменений в ранее оформленные паспорта сделок осуществляется банком самостоятельно с учетом нового законодательства. При этом в течение шести месяцев будет обеспечено проведение входящих платежей по старым реквизитам.

Возникает ли у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей необходимость уведомления налоговых органов об изменении реквизитов расчетного счета?

Нет. Уведомление налоговых органов об изменении реквизитов осуществляется самим банком.

Будут ли меняться тарифы для обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей?

Все изменения публичных тарифов банка на услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей будут производиться в соответствии со стратегией развития банка, тарифной политикой, а также с уровнем тарифов банков-конкурентов.

Сохранятся ли условия по текущим кредитным договорам, и нужно ли переоформлять договор в связи с объединением ВТБ и ВТБ24?

Действующие условия кредитования сохранятся. Перевод договоров банк ВТБ будет автоматическим. Никаких дополнительных действий со стороны клиента совершать не потребуется.

Банк ВТБ (ПАО) готовит «микс» из своих продуктов

В уходящем году для ВТБ произошло знаковое событие – интеграция Банка Москвы. В планах – присоединение ВТБ24. Эти решения позволят ВТБ консолидировать усилия и существенно снизить издержки. Также ВТБ стал лидером в России по количеству выданных кредитов по «Программе 6,5», причем каждый десятый из них пришелся на Татарстан.

«КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ ПОКАЗАЛ ХОРОШУЮ ДИНАМИКУ – 15 ПРОЦЕНТОВ»

Главный итог 2016 года для ВТБ – присоединение Банка Москвы. Руководство банка отметило, что одна из основных задач слияния – создание универсального банка, который может предоставлять широкий ассортимент услуг как для бизнеса, так и для частных клиентов. В процессе интеграции Банка Москвы в ВТБ была создана глобальная бизнес-линия «розница». Бывшие региональные подразделения Банка Москвы теперь стали розничными филиалами ВТБ и обслуживают физических лиц и малый бизнес.

Интеграция Банка Москвы стала первым шагом на пути к созданию единого универсального банка. К 2018 году к ВТБ будет также присоединен и ВТБ24.

«Учитывая, что в ВТБ24 обслуживаются десятки миллионов людей, наша задача – сделать переход столь же плавным и безболезненным, как и в случае с Банком Москвы, – отметил заместитель президента-председателя правления банка ВТБ Михаил Осеевский . – Интеграция ВТБ24 позволит достичь существенного экономического эффекта. О конкретных параметрах и сроках интеграции мы сообщим позже».

Стоит отметить, что стратегия ВТБ на слияние уже дает положительные плоды: только за текущий год в Татарстане ВТБ удалось нарастить клиентскую базу на 15%. А это 250 новых клиентов в сегменте среднего бизнеса.

«Примечательно, что за 9 месяцев текущего года кредитный портфель ВТБ в Татарстане показал неплохую динамику – 15 процентов, и на текущую дату его объем превышает 50 миллиардов рублей. Но самый существенный рост произошел в сегменте среднего бизнеса – плюс 72 процента!» – подчеркнул Осеевский.

Если говорить о привлеченных средствах, тут у ВТБ тоже хорошие результаты: рост – 43%, что в денежной массе составляет 28,4 млрд. рублей.

«СЕЛЬСКОЕ ХОЗЯЙСТВО – ХИТ ПОСЛЕДНИХ ЛЕТ»

В последние годы руководство ВТБ особое внимание уделяет сельскохозяйственному сектору, отмечая эффективность отрасли.

«Сельское хозяйство и переработка – хит последних лет, – подчеркнул Осеевский. – Сейчас сельское хозяйство занимает в портфеле ВТБ долю в 10 процентов. Это в два раза больше, чем годом ранее. Уверенно могу сказать, что это самый растущий сегмент. На фоне ограничений по импорту появились дополнительные возможности. В частности, в Татарстане некоторые компании, в том числе наши клиенты, очень серьезно нарастили активность. Мы, естественно, рады их результатам».

Осеевский отметил, что важную роль в росте подобных компаний сыграла «Программа 6,5» – механизм кредитования малых и средних компаний на льготных условиях.

«Многие инвестиционные проекты имеют высокую чувствительность к ставкам, – продолжил заместитель президента-председателя правления банка ВТБ. – И когда на этом фоне есть возможность получить кредит под 9,6 процентов годовых для среднего бизнеса и 10,6 процентов 1 для малого, это выглядит очень привлекательно».

Он также отметил, что в рамках программы льготного финансирования Корпорации МСП примерно две трети кредитов в России выдано банком ВТБ. В общей сложности банк «раздал» почти 30 млрд. рублей по всей стране, средний размер кредита составил 150 млн. рублей. А всего было выдано около 200 кредитов, причем каждый десятый из них пришелся на Татарстан.

Учитывая повышенный спрос на «Программу 6,5», в ВТБ планируют расширить линейку доступных кредитов для среднего бизнеса.

«Мы планируем реализовать программу при поддержке фонда развития промышленности, – отметил Осеевский. – У фонда есть две программы, на участие в которых мы претендуем. Первая дает возможность получить средства под 5 процентов годовых на сумму до 300 миллионов рублей 2 . Отмечу, что уже есть целый ряд клиентов, в том числе из РТ, кто уже получил акцепт от фонда промышленности на получение денег по этой программе. Вторая похожа на «Программу 6,5», но только там ставка на уровне 9 процентов 3 ».

Для того, чтобы осуществить задуманное, ВТБ осталось пройти аккредитацию, что позволит банку предлагать клиентам некий «микс» из имеющихся продуктов.

1 Срок кредитования по данной программе – до 7 лет, минимальная сумма кредита – 10 млн. рублей, максимальная сумма кредита –1 млрд. рублей.

2 Срок кредитования по данной программе – до 5 лет, минимальная сумма кредита – 50 млн. рублей, максимальная – 300 млн. рублей.

3 Срок кредитования по данной программе – до 5 лет, максимальная сумма кредита – 300 млн. рублей, минимальная сумма кредита – 50 млн. рублей.

29.06.2017, ЧТ, 13:25, Мск, Текст: Павел Притула

Банк ВТБ24 готовится к существенному событию в своей жизни – объединению с ВТБ под единым брендом. Для ИТ-служб такие слияния всегда сопровождаются большими хлопотами по превращению двух ИТ-ландшафтов в один. На сегодняшний день в ВТБ24 завершены основные приготовления, которые позволят поддерживать розничный бизнес в ближайшее десятилетие без смены платформы. О самых интересных и перспективных решениях, примененных на проекте, рассказывает Сергей Русанов, член правления, директор департамента банковских и информационных технологий ВТБ24.

CNews: Каковы основные задачи ИТ-службы банка в достижении бизнес-целей, и как они эволюционируют?

Сергей Русанов: В современном универсальном банке ИТ-задачи играют существенную роль в стратегии бизнеса. У банка много направлений работы, много клиентов, поэтому без аналитических инструментов, без CRM, без систем поддержки каналов обслуживания невозможно конкурировать на современном рынке. Информационные технологии позволяют нам разрабатывать клиентские предложения и поддерживать сервисы на высоком уровне. Конечная цель использования ИТ в этом разрезе – привлечь и удержать клиентов.

ВТБ24 – один из крупнейших банков России. Каждую секунду в системах банка происходит множество транзакций, которые требуют обработки с помощью высокопроизводительных и надежных ИТ-систем. Поэтому мы уделяем самое пристальное внимание технологическому развитию. Это подтверждают и цифры: ИТ-бюджет ВТБ24 в 2012–2017 гг. неуклонно растет. Удельный вес стоимости поддержки инфраструктуры и приложений дошел в 2017 г. до 80%, остальные 20% будут потрачены на реализацию новых ИТ-проектов для бизнеса – традиционно эта цифра в абсолютном выражении из года в год примерно одинакова.

CNews: Как проходит подготовка к объединению с банком ВТБ?

Сергей Русанов: В настоящий момент интеграция - наш главный ИТ-проект, который предусматривает объединение двух ИТ-ландшафтов в установленные сроки – к 1 января 2018 г. У команды ВТБ24 есть опыт объединения с другими банками, поэтому мы хорошо понимаем, в каком направлении двигаться. В 2013 году мы завершили присоединение Транскредитбанка – до того момента одного из десяти крупнейших банков страны, обладавшего большой региональной сетью. В каждом из 43 его филиалов была своя инсталляция автоматизированной банковской системы, со своим балансом, отчетностью и прочим. Всю эту сеть нужно было объединить, а затем трансформировать в единую региональную сеть ВТБ24.

Сергей Русанов: Объединение банков ставит перед нами важную задачу поддержки цифровой трансформации и развития новых технологий

Сейчас перед нами стоит аналогичная задача – обеспечить объединение двух организаций в одну, у которой будут единые региональная сеть продаж и обслуживания, продуктовый ряд, обязательная отчетность. Кроме того, проекты слияний и поглощений должны обеспечить всем существующим клиентам уровень сервиса лучше, чем тот, который был раньше.

Важно отметить, что группа проводит масштабную цифровую трансформацию с целью выйти на лидирующие позиции по качеству клиентского сервиса. И ВТБ, и ВТБ24 активно ведут проекты в этом направлении. Применяется большое количество как технологических, так и организационных новшеств, часть из которых находится на внедрении или планируется к внедрению. Это и Agile, и лямбда-архитектура, ДБО 2.0, единый клиентский портал, DataLake и продвинутая бизнес-аналитика, еще целый ряд активностей.

Поэтому объединение банков ставит перед нами еще одну важную задачу – поддержку цифровой трансформации и развитие новых технологий одновременно с самим процессом объединения. Непростая, но очень интересная задача.

CNews: В этой трансформации сыграет роль новая ИТ-платформа банка, которую вы недавно внедрили?

Сергей Русанов: Да, она сыграет ключевую роль. Мы пять лет, с 2012 года, занимались внедрением новой стратегической ИТ-платформы, которую называем НАБС – «Новая АБС». К настоящему моменту этот этап завершен. В результате реализации программы внедрения мы получили современную модульную ИТ-архитектуру, построенную на современных принципах SOA и рассчитанную на 10–15 лет работы банка при поддержке бизнеса с 30 миллионами активных клиентов, которые будут обслуживаться как минимум в 1300 отделениях. В настоящий момент ВТБ24 обслуживает около 10 млн человек, а розничный бизнес ВТБ (ранее «Банк Москвы»), включенный в общую структуру, даст еще около 2 млн клиентов. То есть мы заложили запас по масштабируемости и производительности для поддержки более чем двукратного роста розничного бизнеса.

Эта программа включала в себя восемь крупных проектов. На системном уровне мы занимались внедрением единой интеграционной шины и MDM – мастер-системы хранения клиентской информации. На прикладном уровне шло внедрение единого фронтального решения на базе Oracle Siebel CRM, корпоративного хранилища данных на базе Teradata Active EDW, кредитного конвейера, обновленных мобильного и интернет-банка, а также мы вели бэк-офисные проекты, связанные с поддержкой продуктов.

Каждый из проектов был крупным, с привлечением большой команды, существенных ресурсов, с жесткими сроками, от которых зависели параллельные сопряженные проекты. Было тяжело, но без реализации этой программы мы не имели бы технологической возможности развивать бизнес.

CNews: Какие результаты вы могли бы назвать на сегодняшний день?

Сергей Русанов: На данный момент состояние банка после завершения программы можно сравнить с тем, что мы построили новый дом и сейчас, проживая в нем, занимаемся отделочными работами. После того, как мы завершили основную масштабную программу, был запущен целый ряд стратегических ИТ-проектов, направленных уже не на внедрение, а на развитие функциональных возможностей существующих систем. Причем их довольно много – одновременно ведутся около 25 проектов.

Нам удалось найти много удачных решений. В частности, мы добились прогресса в области дистанционного обслуживания: изменили и унифицировали дизайн интернет-банка и мобильного банка, улучшили их юзабилити. Я, конечно, лицо заинтересованное, но, когда сравниваю их с аналогичными продуктами ДБО других крупнейших банков, прихожу к выводу, что наши удобнее в использовании большинства из них.

CNews: Каким аналитическим инструментарием вы пользуетесь?

Сергей Русанов: Мы приобрели существенный опыт в использовании аналитических систем. Еще в 2010 году в банке была установлена аналитическая CRM от Teradata. Как только заработало наше новое единое фронтальное решение, мы начали делать маркетинговые предложения клиентам.

При многокомпонентной ИТ-архитектуре необходим центр консолидации данных и обеспечения всех систем общей аналитикой. У нас эту роль играет КХД. Изначально перед хранилищем ставились классические задачи централизованного формирования регуляторной и аналитической отчетности, создания «единой версии правды» и оптимизации существующих аналитических служб. В этой части проект был закончен в 2014 году.

Сегодня корпоративное хранилище превратилось уже в полноценную систему поддержки бизнеса. В первую очередь оно поставляет данные для кредитного конвейера, часть из них – в онлайн-режиме.

Вторая задача – предоставление для аналитической CRM информации о клиенте: мы знаем о каждом из них очень много, что позволяет делать таргетированные предложения. В перспективе рассчитываем выйти на максимальный уровень полноты данных, который называется «портрет клиента 360 градусов», что сделает аналитику еще более эффективной.

Стратегия банка предусматривает сегментацию клиентов в зависимости от потенциальных рисков, связанных с ними. Любой банк прогнозирует возможные потери, например, в результате невозврата кредитов, и группам риска предлагаются кредитные продукты по более высоким ставкам. Это справедливо, потому что в противном случае самые надежные клиенты будут вынуждены платить за тех, кто не вернул банку деньги. Здесь КХД помогает нам выстраивать модели рейтингования клиентов, проводить более качественную аналитику по требованиям стандарта Basel, чтобы в результате предлагать надежным клиентам новые продукты по оптимальным ставкам и не расширять работу с группами риска. Это очень актуальная задача, и, общаясь с коллегами, мы убеждаемся, что ВТБ24 в использовании клиентской аналитики находится на первых позициях не только российского, но и мирового опыта.

Сейчас мы работаем над тем, чтобы в эти модели поступало больше информации. Интересно, что большая часть интересующих нас данных находится не где-то снаружи, а в банке, только она недоступна для моделей в силу сложности ее дистрибуции по разным источникам. Для начала нужно вообще понять, какие данные есть, и организовать их сбор в хранилище. Это большая и интересная задача.

И еще одно важное направление поддержки бизнеса, которое решается с участием хранилища – работа над улучшением обслуживания клиентов. Мы знаем, какие покупки и где совершает клиент, и можем сделать ему индивидуальные предложения: лучшие условия по депозитам, скидки, дополнительный кэшбэк – в зависимости от его активности и предпочтений. Каждое такое решение требует расчета на основе большого числа условий, и данные для него опять-таки предоставляет КХД.

Сергей Русанов: Мы реализовали в хранилище довольно много редких или уникальных решений

Если оценить изменения в нашей работе с аналитикой, можно увидеть, что произошла централизация аналитических подразделений. С хранилищем сегодня активно работают около 300 аналитиков – они обеспечивают отчетность для 15 тысяч сотрудников банка,занимающихся продажами и обслуживанием.

Разработчиков моделей – это уровень data scientists – меньше, их около 100 человек. У нас сейчас будут развиваться направления больших данных, «озер данных», Hadoop – все это часть экосистемы КХД, куда мы выносим обновляемую копию хранилища и классические источники в состоянии «как есть». Это среда для разработки моделей, проверки гипотез и проведения исследований, и data scientists заняты именно здесь.

Основными аналитическими инструментами для нас стали решения SAS и Oracle, которые работают в связке с Teradata.

CNews: У банка есть собственные разработки, реализованные при построении платформы. Расскажите, пожалуйста, о них.

Сергей Русанов: Довольно часто бизнес-пользователям требуются отчеты, показывающие состояние бизнеса на данный момент. Говоря о работе в режиме реального времени, нужно помнить, что КХД у банка большое и ежемесячно растет примерно на 3–3,5 ТБ. Обработка больших массивов занимает много времени и создает дополнительную нагрузку на вычислительные мощности. Но благодаря существующим технологиям, реализованным в нашем хранилище, мы создали оперативный склад данных – Operational Data Storage, или ODS, – с которым работает аналитическая система Oracle BI, и пользователи могут получать отчеты с задержкой всего несколько минут. Этот склад является во многом нашей разработкой, хотя что-то подобное реализовано в нескольких крупнейших банках. Но, в отличие от них, мы делаем не реплику систем – это дорого и не нужно, а загружаем из систем-источников в ODS только оперативные данные за 2-3 дня.

Вообще мы реализовали в нашем хранилище довольно много редких или уникальных решений, не только ODS. Так, обычно аналитическое хранилище создается для OLAP-вычислений, а наше работает еще и в транзакционной среде. Часть транзакций выполняется на основе реестров, которые готовятся в КХД и отдаются в соответствующую систему, чтобы оптимизировать нагрузку на вычислительные мощности. Например, в КХД рассчитывается сумма комиссий за пользование пакетами услуг, а зачисление производится уже в учетной банковской системе.

CNews: Какие еще инновации вы внедряете и планируете внедрять?

Сергей Русанов: Особое внимание ВТБ24 уделяет развитию катастрофоустойчивых облачных технологий. Сегодня все наши данные сосредоточены в трех территориально распределенных дата-центрах: основном, резервном и ЦОДе для размещения тестовых сред. На базе этих ЦОДов мы 6 лет назад создали частное облако ВТБ24, которое планируем развивать и дальше – варианты создания гибридных облаков пока даже не рассматриваем. В нем созданы более 3000 виртуальных серверов, на которых работают различные системы, включая критические. Сейчас ВТБ24 и ВТБ параллельно ведут большой проект, который в 2018-2019 годах позволит объединить наши облака в одно большое на базе решений НРЕ.

Также с ВТБ сейчас прорабатывается проект объединения корпоративного хранилища и розничного хранилища в Федеративное хранилище данных с одновременным построением единого DataLake. Выстраиваем общий процесс моделирования рисков, реализуем совместный проект по переходу на стандарт IFRS9, который требует качественного моделирования рисков на основе самых инновационных подходов.

При этом мы уже видим пользу от синергии наших банков – происходит перекрестная передача опыта между двумя командами и формируются единый взгляд и единые стандарты – это очень важный и ценный результат.

В целом мы вышли к порогу существенного прорыва в области функциональности ИТ-систем объединенного банка, и после объединения с ВТБ займемся проведением цифровой трансформации, оптимизацией служб и сервисов, построением единой сети, оптимизацией каналов обслуживания клиентов и другими задачами. Я думаю, что эти мероприятия мы успешно завершим к 2019 году.

ВТБ тестирует различные форматы работы со стартапами с открытого рынка. Решая задачу поиска инновационных технологий, мы активно сотрудничаем с институтами развития. Запуск корпоративного акселератора ВТБ - логичное продолжение этой деятельности, подразумевающее более глубокое взаимодействие со стартапами. Акселератор дает преимущество: при отборе технологий из большого потока заявок мы фокусируемся только на своих бизнес-задачах и приоритетных для нас направлениях. Второе преимущество - возможность быстрой адаптации технологий для создания новых продуктов и сервисов через акселерацию и совместную проработку проектов.

Помимо этого, корпоративный акселератор помогает нам решать еще одну важную задачу - развивать внутреннюю культуру технологического предпринимательства.

Интеграция стартапов в корпоративную бизнес-среду - нетривиальная задача. Здесь лучше довериться профессионалам, которые имеют большой опыт поиска молодых инновационных компаний и организации акселерационных программ, балансируя бизнес-задачи корпорации и возможности стартапов. При этом для достижения результата необходимо привлечение в акселератор ресурсов других участников инновационного рынка, как инфраструктурных, так и экспертных. Федеральный акселератор GenerationS является системообразующим для российской инновационной экосистемы, в проекте ежегодно участвуют крупные корпорации, венчурные инвесторы и тысячи стартапов со всей страны.

Сотрудничество ВТБ с РВК и акселератором GenerationS началось в 2015 году, с тех пор сотрудники банка регулярно участвуют в экспертизе проектов акселератора и оказывают менторскую поддержку стартапам-участникам. На наш взгляд, команда GenerationS обладает необходимыми компетенциями в создании качественной воронки проектов под индивидуальные задачи корпораций и большим опытом проведения корпоративных акселерационных программ. Наша цель - используя синергию этого партнерства, отобрать лучшие инновационные проекты и быстро интегрировать их в бизнес-процессы компаний группы ВТБ.

До 31 августа идет этап сбора заявок на участие в акселераторе. В сентябре представители ключевых бизнес-направлений ВТБ совместно с командой GenerationS проведут первичную экспертизу заявок стартапов, а в октябре будут очно отобраны 10 лучших проектов, которые пройдут акселерационную программу. Программа предполагает как онлайн-тренинги, так и серию встреч, включающих в себя работу с персональными менторами и специалистами ВТБ по ИТ, финансам, маркетингу, продажам и патентному сопровождению, которые проведут тренинги и мастер-классы по ключевым темам развития технологического предпринимательства. Для каждого проекта будет создан индивидуальный план акселерации исходя из того, каким бизнес-потребностям ВТБ он наиболее соответствует. Этот план «прокачки» стартапа позволит проверить гипотезы, доработать проект под задачи ВТБ и показать измеримый результат. После проведения акселерации будут организованы демо-дни с участием экспертов и руководителей бизнес-подразделений, по итогам которых наиболее успешные проекты смогут претендовать на долгосрочное сотрудничество с банком.

Выбор редакции
1.1 Отчет о движении продуктов и тары на производстве Акт о реализации и отпуске изделий кухни составляется ежед­невно на основании...

, Эксперт Службы Правового консалтинга компании "Гарант" Любой владелец участка – и не важно, каким образом тот ему достался и какое...

Индивидуальные предприниматели вправе выбрать общую систему налогообложения. Как правило, ОСНО выбирается, когда ИП нужно работать с НДС...

Теория и практика бухгалтерского учета исходит из принципа соответствия. Его суть сводится к фразе: «доходы должны соответствовать тем...
Развитие национальной экономики не является равномерным. Оно подвержено макроэкономической нестабильности , которая зависит от...
Приветствую вас, дорогие друзья! У меня для вас прекрасная новость – собственному жилью быть ! Да-да, вы не ослышались. В нашей стране...
Современные представления об особенностях экономической мысли средневековья (феодального общества) так же, как и времен Древнего мира,...
Продажа товаров оформляется в программе документом Реализация товаров и услуг. Документ можно провести, только если есть определенное...
Теория бухгалтерского учета. Шпаргалки Ольшевская Наталья 24. Классификация хозяйственных средств организацииСостав хозяйственных...