Втб 24 кредит коммерсант для ип. Кредит «Коммерсант» от Банка ВТБ24: деньги для бизнеса

ВТБ 24, как и большинство лидеров рынка кредитования малого бизнеса, предлагает множество вариантов ссуд. В их число входят и экспресс-кредиты, отличающиеся простотой оформления и пониженными требованиями к заемщику. Они идеально подходят для недавно зарегистрированных предпринимателей, планирующих расширять свое дело.

Особенности быстрых кредитов от ВТБ 24

• Быстрое принятие решения по заявке.
• Деньги предоставляются на широкий круг нужд компании; использование нецелевое.
• Возможен вариант предоставления ссуды без залога; наличие ликвидного обеспечения позволяет снизить процентную ставку.

В настоящее время таких программ в банке две: "Бизнес-Экспресс" и "Коммерсант".

Бизнес-Экспресс

• Оформляется на юридическое лицо или ИП.
• Процентная ставка - от 14,5% годовых.
• В качестве обеспечения используется поручительство собственника бизнеса (обязательно) и залог (желательно). Залоговым имуществом может быть автотранспорт, оборудование, недвижимость, товар в обороте.
• Максимальный срок - 7 лет.
• Максимальная сумма - 4 миллиона рублей.
• Взимается комиссия за заключение договора (до полутора процентов).

Требования к заемщику представляют собой вполне традиционные : ваш бизнес должен приносить прибыль, он должен существовать минимум полгода и действовать на территории РФ.

Разумеется, при анализируется рентабельность предприятия клиента и его финансовые возможности, то есть соответствать формальным признакам недостаточно.

Анализ предложения

В целом программа выглядит одно из наиболее выгодных на рынке, даже с учетом наличия комиссии. Похожее предложение есть у (кредит "Партнер"), там минимальный процент и комиссия выше; не предусмотрено залоговое обеспечение для снижения процентной ставки. Другой аналог - , также отличается более высокой минимальной ставкой, меньшей суммой и менее длительным сроком.

Конечно, конкретные условия, которые вам предложит ВТБ, зависят от многих факторов, но легко видеть, что "Бизнес-Экспресс" весьма гибок. Это говорит от том, что банк готов плотно, индивидуально работать с мелкими заемщиками, не загоняя их в жесткие рамки.

Кредит "Коммерсант"

Во многом аналогичен "Бизнес-Экспрессу". Коренное отличие - том, что оформляется на собственника бизнеса, а не на компанию или "ИП Иванов И.И.".

Это означает:

• Более мягкие условия в отношении рассмотрения заявок.
• Несколько менее длительный максимальный срок (до 5 лет) и меньшая максимальная сумма (3 000 000 рублей).
• Ставка выше - от 17,5% годовых.

Близкий аналог этого займа - . Предложение ВТБ имеет несколько большую % ставку, зато более длинный срок и высокий максимум средств.

Интересно также, что вместе с этим кредитом есть возможность получить комплексное обслуживание, например, расчетный счет и зарплатный проект. Пакетное предложение не только помогает экономить время на общение с банком, но и позволяет снизить ссудный процент.

Подводя итоги, можно отметить что ВТБ 24 предоставляет достаточно востребованные продукты для предпринимателей и небольших фирм; отзывы о данных кредитах в Сети довольно позитивные - параметры действительно неплохие. В то же время, несколько раз встречались сообщения о более длительном, чем указано на сайте банка, сроке рассмотрения заявки.

Мода на экспресс-кредитование не обошла и юридических лиц: банки начинают выдавать бизнесменам «быстрые» кредиты на условиях, схожих с предлагаемыми по экспресс-кредитам для частных лиц. Один из примеров – кредит «Коммерсант», продукт банка «ВТБ24». В этой статье расскажем: каковы условия выдачи и обслуживания этого кредита; каковы требования к заемщику; как получить кредит; каким образом можно его использовать.

Общие условия

В отличие от традиционных кредитов, предоставляемых «на развитие бизнеса», цель кредита «Коммерсант» сформулирована так: «любые цели». Следовательно, предприниматель может взять такой кредит на что угодно: от закупки оборотных средств до организации собственной свадьбы или покупки автомобиля теще. Более того: обеспечение и поручительство по этому кредиту не требуются!

Впрочем, и ставку по кредиту мягкой не назовешь – 22,5% годовых. Выдается он в рублях на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет, при этом никаких комиссий при оформлении, выдаче и обслуживании кредита не взимается. Что важно, открывать расчетный счет заемщику по такому кредиту не требуется.

Отметим, что ставку по этому кредиту можно понизить – для этого следует воспользоваться пакетным предложением «Коммерсант Лайт» (тогда ставка по кредиту будет от 21,5% годовых), «Коммерсант Оптима» (cтавка от 20%) или «Коммерсант Актив» (от 18,5%). В состав этих предложений входит ряд платных услуг, так что бизнесмен, выгадывая на ставке по кредиту, оплачивает услуги банка.

Так, в «Коммерсант Лайт» – это бесплатная неэмбоссированная дебетовая карта, с помощью которой можно погашать кредит, и бесплатное пользование системой дистанционного банковского обслуживания «Телебанк». А приобретатель «Коммерсанта Оптимы» в дополнение к этому получает целый пакет опций, включая расчётно-кассовое обслуживание компании своего заемщика, возможность приобрести эквайринг (приём платёжных карт при оплате товаров и услуг) со скидкой и упрощенный процесс оформления других банковских продуктов ВТБ 24.

Если человек, воспользовавшийся кредитом «Коммерсант», сможет или сочтет нужным досрочно расплатиться с банком, никаких штрафов ВТБ24 не возьмет. Но если заемщик допустит просрочку очередного платежа по «Коммерсанту», придется платить пени в размере 0,6% в день от суммы не погашенной вовремя задолженности.

Погашать кредит можно по индивидуальному графику (что весьма удобно для предпринимателя), равными аннуитетными платежами (тело кредита, то есть основной долг, и проценты).

Кто может получить кредит

Требования к заемщику по кредиту «Коммерсант» достаточно мягки: это должен быть лицо, занимающееся частной практикой, индивидуальный предприниматель или собственник малого бизнеса с долей не менее 5%, имеющий постоянную регистрацию в любом регионе Российской Федерации, где присутствуют отделения банка ВТБ 24. Возраст клиента должен быть не более 70 лет на момент погашения кредита и не менее 21 года для женщин и 25 лет – для мужчин.

Как оформить

Сделать это можно как на сайте ВТБ24 (заполнив и отправив электронную заявку), так и в отделении банка. Сначала нужно собрать пакет документов. Если претендент на получение «Коммерсанта» – физическое лицо (ИП, частнопрактикующий специалист), то он должен приложить к анкете-заявлению о выдаче кредита:

— паспорт гражданина РФ;

— документы, связанные с предпринимательской деятельностью: свидетельства о государственной регистрации и о постановке на налоговый учёт, финансовую отчётность; а также лицензии на право осуществления деятельности, если деятельность предпринимателя требует наличия таковых.

Если заявитель – адвокат, нужно представить копию удостоверения адвоката, заверенную оттиском его печати. У нотариуса ВТБ 24 попросит приказ территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса, у аудитора - квалификационный аттестат, а у оценщика - копию документа, подтверждающего членство в одной из саморегулируемых организаций оценщиков.

Если заемщик – юридическое лицо, то ему для получения «Коммерсанта», помимо анкеты и общегражданского паспорта, нужно представить в ВТБ24:

— справку о доходах 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающая доход заемщика за последние 6 месяцев (от учредителя коллегии адвокатов такая справка требуется банком в обязательном порядке);

— финансовую отчетность;

— лицензии на право осуществления деятельности, если таковая подлежит лицензированию согласно законодательству РФ.

Отметим что если заявитель – владелец юридического лица обращается за кредитом на сумму более 500 тыс. руб., необходимо представить банку еще и копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

В некоторых случаях ВТБ 24 может запросить у заявителей обеих категорий и иные документы, например копии документов об образовании, о собственности членов семьи или сведения о кредитной истории.

На своем сайте ВТБ24 подчеркивает, что если заявителю необходим кредит с оформлением на юридическое лицо, рациональнее воспользоваться программой «Бизнес-экспресс». Ставка по этому кредиту гораздо ниже (14,5% годовых), максимальная сумма выше (4 млн руб.), а срок длиннее (до 7 лет).

Однако и требования к заемщику по «Бизнес-экспрессу» более строгие – в частности, необходимо привести поручителя в лице кого-то из собственников бизнеса, владеющих минимум 20%-ной долей в уставном капитале заемщика – юридического лица.

Назначение кредита

Из формулировки «на любые цели» ясно, что «Коммерсант» может быть использован как потребительский кредит, так и как источник финансирования для бизнеса. Новичку-предпринимателю такой кредит не даду: он не сможет представить финансовую отчетность (а отсутствие в пакете заявителя хотя бы одного документа, тем более столь существенного, – почти 100% гарантия отказа в выдаче кредита).

Следовательно, брать такой кредит можно только при наличии уже работающего бизнеса либо достаточно успешной частной практики (положительном опыте частного предпринимательства).

Бесспорно положительный момент «Коммерсанта» – банк не требует от предпринимателя ни отчета за трату заемных средств, ни поручителя. Поэтому, если деловому человеку нужно быстро получить деньги на развитие бизнеса или на частные нужды, этот кредит может быть неплохим решением вопроса.

Часто люди по тем или иным причинам предпочитают работе по трудовому договору занятие предпринимательской деятельностью, которое предоставляет больше свободы для самореализации. Но на развитие своей деятельности не всегда достаточно средств. В этих случаях Банк ВТБ24 предлагает кредитную программу «Коммерсант» для развития бизнеса.

Условия

Средства можно получить в отечественной валюте, в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей. Этого хватит для покрытия расходов, необходимых для открытия своего дела ии оптимизации работы малого предприятия.

Договор с Банком может быть заключён на срок, не превышающий 5 лет.

Величина процентной ставки равна от 21% годовых.

Предварительная заявка может быть оставлена клиентом на сайте Банка, без посещения офиса.

Предоставления обеспечения возврата полученных денег не требуется, что во многих случаях делает кредит более привлекательным.

Заём может быть оформлен как при наличии текущего счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя в данном Банке, так и при его отсутствии.

Взимание комиссий за выдачу и обслуживание кредита не предусматривается.

Возврат полученной суммы производится посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Предусматривается возможность вернуть всю сумму задолженности или её часть до истечения срока договора, без ограничений и финансовых санкций.

При задержке внесения платежа начисляется неустойка в размере 0,6% задержанного платежа за каждый день (по кредитам по программам «Экспресс» — 0,1%).

При предоставлении займа возможно заключение договора о страховании жизни заёмщика и его здоровья.

Действуют две страховых программы:

• «Лайф+». Данная программа позволяет заключить договор личного страхования от рисков потери жизни и здоровья, утраты трудоспособности.
• «Профи». В рамках этой программы заключается договор страхования жизни, здоровья, трудоспособности, а также страхование от риска потерять работу.

Заключение договора о страховании возможно как одновременно с кредитным договором, так и в любое время после его оформления. В представлении дополнительных документов нет необходимости. Достаточно обращения к менеджеру Банка, оказывающему консультативную помощь.

Сроки действия страхового и кредитного договоров совпадают.

В случае, если клиент по тем или иным причинам не может уплатить страховую премию единовременно, ему предоставляется рассрочка. В этой ситуации премия уплачивается, как и сумма задолженности, по займу, посредством ежемесячного перечисления равных платежей.

Если клиент заинтересован в обслуживании на более высоком уровне и предоставлении займа на специальных условиях, он может оформить одно из пакетных предложений Банка из линейки «Коммерсант».

В Банке ВТБ24 действуют три пакета услуг «Коммерсант»:

• «Коммерсант Лайт».

Заём предоставляется в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 20% годовых. Предоставляются бесплатные неэмбоссированные дебетовые карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов. Также пользователям данного пакета доступно бесплатное обслуживание в дистанционном сервисе «Телебанк».

• «Коммерсант Оптима».

Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 18,5% годовых. Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

• «Коммерсант Актив».

Средства предоставляются в сумме от 100 000 до 3 000 000 рублей, на срок, не превышающий пяти лет, с величиной процентной ставки от 17% годовых. Пользователям предоставляются бесплатные неэмбоссированные карты, а также карты «Коммерсант» для осуществления текущих расходов, бесплатный дистанционный сервис «Телебанк», бесплатная услуга оповещения посредством SMS-сообщений об операциях по картам.

Досрочный возврат задолженности возможен при сумме вносимого платежа не меньше 20 000 рублей.

Если заём выдаётся на имя юридического лица, можно воспользоваться программой «Экспресс».

В Банке ВТБ24 действуют две таких программы:

• «Бизнес-экспресс».

Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 7 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.

• «Бизнес-экспресс. Целевой».

Займы выдаются в суммах, достигающих 4 000 000 рублей, на срок, увеличенный до 5 лет, с величиной процентной ставки от 14,5% годовых. Досрочный возврат задолженности не ограничен.

Документы

Для предоставления данного кредита к клиенту предъявляются следующие требования:

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя, собственника малого предприятия, или лица, имеющего право заниматься частной практикой (нотариусы, адвокатские кабинеты, учредители адвокатских коллегий, индивидуальные аудиторы, индивидуальные оценщики);
• Наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается структурным подразделением Банка;
• Наличие доли в бизнесе в размере не меньше 5%;
• Срок ведения предпринимательской деятельности продолжительностью не менее полугода;
• Возраст не моложе 21 года для женщин и 25 лет для мужчин и не старше 70 лет для лиц обоего пола.

Для получения займов по программе «Бизнес-экпресс» необходимо соответствие клиента следующим требованиям:

• Наличие статуса индивидуального предпринимателя или юридического лица;
• Осуществление деятельности в течение срока не меньше полугода;
• Наличие статуса резидента России;
• Привлечение в качестве поручителей лиц, владеющих долей уставного капитала клиента в размере не меньше 20%.

Для оформления договора необходимо представление следующих документов:

1. Сведения о физическом лице:
   • Заявление-анкета по установленной Банком форме;
   • Паспорт и копия его страниц;
   • Для владельцев юридических лиц – документальное подтверждение дохода, полученного в течение предшествующих полугода;
   • Для владельцев юридических лиц, претендующих на займы свыше 500 000 рублей – заверенная печатью работодателя копия, снятая с трудовой книжки.
2. Сведения о коммерческой деятельности:
   • Для лиц, которые имеют статус индивидуальных предпринимателей:

— копия и оригинал свидетельства о государственной регистрации;

— копия и оригинал свидетельства о принятии на учёт в качестве налогоплательщика;

• Для юридических лиц:

— документы финансовой отчётности;

— при осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии.

1. Сведения о лицах, которые занимаются частной практикой:

• Документы финансовой отчётности;
• При осуществлении лицензируемой деятельности – лицензии;
• Для адвокатских кабинетов – оригинал и копия адвокатского удостоверения (копия заверяется печатью адвоката);
• Для учредителей адвокатских коллегий – оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
• Для нотариусов – приказы территориальных органов Министерства юстиции о том, что данное лицо было назначено нотариусом;
• Для аудиторов – копии и оригиналы квалификационных аттестатов аудиторов;
• Для оценщиков – копии документов, которыми подтверждается состояние членства в саморегулируемых организациях оценщиков.

Для получения кредита по программе «Бизнес-экспресс» необходим сокращённый пакет документов:

• Заявление-анкета;
• Документальные удостоверения личностей владельцев бизнеса;
• Учредительные документы и документы о регистрации;
• Документы отчётности и подтверждение получаемых доходов;
• Договоры с покупателями и (или) поставщиками;
• При оформлении залога – документы по его объекту.

В некоторых случаях Банком могут быть запрошены дополнительные документы, касающиеся образования клиента, имущества членов его семьи на праве собственности, документальное подтверждение кредитной истории.

Конкуренты

Кредиты на развитие бизнеса выдаются в Альфа-Банке, Сбербанке России, ЮниКредитБанке.

В Альфа-Банке предоставляется кредит «Партнёр». Его отличительными особенностями являются выдача средств без целевого ограничения, возможность узнать о предварительном решении Банка в течение тридцати минут после подачи заявления и отсутствие комиссий при выдаче и обслуживании. Если заявка подаётся в электронной форме с использованием сайта Банка, её предварительное рассмотрение осуществляется в течение срока, не превышающего одни сутки. Займы выдаются в сумме от 350 000 до 6 000 000 рублей по ставке от 14% годовых на срок от полугода до трёх лет. Оформление залога на имущество не требуется. При рассмотрении пакета документов взимается комиссия в размере 2% от предоставляемой суммы, которая уплачивается после выдачи средств. В числе требований к заёмщику использование стандартной или упрощённой схемы налогообложения, осуществление коммерческой деятельности в течение срока не менее полугода для торговых предприятий и не менее года для остальных, наличие в уставном капитале компании доли государства или лиц, не являющихся резидентами России, не больше 49%, количество сотрудников не менее двух человек, фактическое местонахождение предприятия в населённом пункте, который обслуживается Банком, или в ближайшем к нему населённому пункте, а также отсутствие у клиента проблем с кредитной историей и картотеки неоплаченных счетов.

В Сбербанке России можно получить кредит «Бизнес-овердрафт», который выдаётся в отечественной валюте на срок от трёх месяцев до одного года по ставке от 10,38% годовых. Сумма займа составляет от 100 000 рублей, если заёмщик является сельскохозяйственным производителем, и от 300 000 рублей для остальных категорий клиентов до 17 000 000 рублей. Обеспечением выступает привлечение в качестве поручителей физических лиц, владеющих бизнесом, и юридических лиц, которые связаны с клиентом. При открытии лимита взимается комиссия в размере 1,2% его суммы, но не меньше 7 500 рублей и не больше 50 000 рублей. При просрочке внесения очередного платежа в счёт возврата задолженности взимается неустойка в размере 0,1% суммы платежа.

В этом же Банке предоставляется кредит «Бизнес-старт» в сумме до 3 000 000 рублей, на срок не больше 3,5 лет, с процентной ставкой, равной 18,5% годовых.

В Юниаструм Банке кредит «Под торговую выручку» выдается в целях финансирования оборотного капитала или для закупки товарных партий. Имущественное обеспечение не требуется. При этом является обязательным привлечение в качестве поручителей физических лиц, которые владеют бизнесом на праве собственности. Срок предпринимательской деятельности должен быть не менее года. Бизнес должен приносить ежемесячный доход в размере не менее 1 500 000 рублей. Инкассация должна осуществляться не реже одного раза в течение трёх рабочих дней. Срок действия договора с Банком может быть равным трём, четырём или шести месяцам. При этом предоставление максимального срока возможно при среднем обороте в течение трёх месяцев не менее 10 000 000 рублей. Сумма займа составляет до 90% размера среднемесячной выручки: при сроке, равном трём-четырём месяцам, минимальный размер кредита составляет 1 000 000 рублей, а при сроке, равном шести месяцам, минимальный размер кредита составляет 3 000 000 рублей. Процентная ставка с учётом периода кредитования составляет соответственно 14%, 15% и 15,5% годовых. При выдаче займа взимается комиссия в размере 0,4%. Возврат полученных средств осуществляется посредством внесения аннуитетных платежей с интервалом в 14 календарных дней. Возможно использование отсрочки погашения кредита, которая при сроке действия договора, равном четырём месяцам, составляет 30 дней, при сроке, равном шести месяцам, — 60 дней.

В этом же Банке можно взять кредит «На развитие бизнеса» в сумме от 2 000 000 до 50 000 000 рублей, на срок до 8 лет, с процентной ставкой от 14,9% до 17,7% годовых.

В этой статье речь пойдет о кредитном продукте ВТБ24, который носит названия Коммерсант. По сути, Коммерсант - это , то есть кредит на любые нужды, для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Такими продуктами не каждый банк может похвастаться.

Условия

Хорошие стороны этого продукта состоят в том, что услуга оформляется без залога и поручительства каких либо физических и юридических лиц. Срок кредитования составляет не более 3х лет. Минимальная сумма кредита – 500 000 рублей. Максимальная сумма кредита составляет 4 000 000 рублей (кстати, раньше было только 3 000 000). Если же вашему бизнесу требуются большие средства, тогда вы можете воспользоваться другой кредитной программой банка.

Время рассмотрения заявки - максимум пять дней, при предоставлении полного пакета документов, а ведь на практике больше времени уходит не на рассмотрение заявки, а именно на сбор необходимых бумаг.

Процентная ставка в большей степени зависит от вашего дохода и периода договора. Например, при сроке займа не более 36 месяцев процентная ставка будет от 17% до 22,5% годовых.

Требования к заемщику

Заемщик должен быть индивидуальным предпринимателем или владельцем малого бизнеса (учредителем или директором ООО). Обязательно требуется постоянная регистрация в местности, где вы оформляете услугу. Еще возможна временная регистрация, но со сроком окончания более шести месяцев на момент подачи заявки.

Требуемый возраст заемщика для мужчин составляет от 25 до 65 лет. Женщинам повезло чуть больше, у них от 21 до 65 лет.

Необходимые документы для Коммерсант ВТБ24 стандартны. Заявление на получение данного кредита, паспорт гражданина РФ, копию и оригинал, учредительные и регистрационные документы, официальная отчетность, документы, подтверждающие управленческую выручку, документы, подтверждающие договорные отношения с контрагентами/поставщиками, документы, подтверждающие право собственности на основные средства, используемые в бизнесе. Отсюда следует, что вам неоднократно придется побывать в отделении организации, чтобы получить необходимые средства.

Есть еще одна хитрость, которая может существенно увеличить срок оформления услуги, банк может потребовать любые интересующие его документы, например: копия и оригинал свидетельства об официальной регистрации бизнеса, копия и оригинал свидетельства о постановке на налоговый учет, официальная финансовая отчетность (бухгалтерские отчеты), управленческая отчетность (реальные данные о доходах/расходах).

Кредит вы можете получить либо наличными, либо на , которая будет предоставлена вам бесплатно. Получение средств на карту очень удобно для заемщика, так как упрощается процедура погашения задолженности.

Кредит ВТБ 24 Коммерсант погашается равными месячными платежами, но возможно досрочное погашение со дня получения средств. Как и везде за просрочку накидываются штрафы: 0.5% в день, от суммы, которая вами была не погашена.

Заключение

Если сравнить процентные ставки всех банков на потребительский кредит для предпринимателей из малого бизнеса, то можно сделать вывод, что у ВТБ24 она относительно невысокая, даже привлекательная. Приятно порадовало, что на кредитный продукт Коммерсант не требуется какого-либо залога и поручительства. Вообще, кредиты малому бизнесу от ВТБ 24 в рамках программы кажутся мне самыми выгодными из всех продуктов для предпринимателей, исходя из процентных ставок, различных программ и льгот.