Преимущества автомобильного ломбарда

Главным достоинством автоломбарда является реальная возможность быстрого и простого получения достаточно крупной суммы денег наличными. Получение такого оперативного займа невозможно ни в одном банковском учреждении. При этом частная компания, выдающая кредит, даже не интересуется тем, на какие цели он будет потрачен. Величина займа определяется, оставляемой в залог, и может составлять от 40% до 90 от этой суммы. При этом процентная ставка колеблется в разных ломбардах от 1 до 6% в день.

Единственное условие - автомобиль заёмщика до погашения долга должен находиться на оборудованной заимодавцем специальной площадке. Она в обязательном порядке системой и надежной защитой автомобиля от воздействия окружающей среды. Благодаря этому гарантируется возврат исправного автомобиля клиенту после погашения им кредита.

Однако некоторыми автоломбардами практикуется применение услуги автозалога. Суть его заключается в том, что деньги выдаются владельцу машины без постановки её на стоянку ломбарда, то есть она остаётся у владельца. Правда, в этом случае увеличивается процент займа.

Перед постановкой машины на стоянку представителями заимодавца и заёмщиком снимаются со спидометра показания пройденного километража, которые обязательно отображаются в договоре. Это позволяет клиенту удостовериться при получении своего автомобиля в том, что его не эксплуатировали в течение времени, когда он исполнял роль залога.

Нужно сказать, что в автоломбарде возможно не всегда. Имеется несколько требований к автомобилям:

I. Во-первых, машина должна быть 100% ликвидной, то есть такой, которую можно реализовать в случае необходимости без каких-либо проблем.

II. Во-вторых, срок эксплуатации отечественного автомобиля не должен быть больше семи лет, а иностранного - десяти.

III. В-третьих, чем выше цена, по которой был приобретён , тем неохотней его принимают автоломбарды в качестве залога.

Отличия займа в автоломбарде от кредита в банке

Если проводить сравнительный анализ условий получения кредита в банковской системе и займа в автоломбарде, то сразу определятся следующие преимущества:

I. В отличие от процесса получения кредита в банке, который проводит полную проверку финансового состояния заёмщика, в автоломбарде требуемая сумма выдаётся без предъявления достаточно большого количества финансовых документов.

II. Если в банке на получение решения о выдаче кредита требуется ожидание в течение нескольких дней, то автоломбард выдаёт затребованную сумму по прошествии всего лишь двух часов.

III. Банковские правила требуют регламентации суммы кредита в соответствии со своими интересами, а автоломбард готов к выдаче кредита, размер которого может составлять до 90% рыночной стоимости автомобиля.

IV. Автоломбардом в обязательном порядке осуществляется страхование предмета залога, которым в данном случае является автомобиль, на сумму, равную полной его стоимости. Причём делается это за счёт средств заимодавца.

V. В качестве залога в автоломбарде может быть использован даже автомобиль, по которому ещё , выданный баком на его приобретение. А некоторые ломбарды даже практикуют выдачу кредита под залог разбитого автомобиля или аварийного, но вполне естественно, что в этих случаях существенно снижается лимит.

Негативные стороны получения займа в автоломбарде

У этого вида денежного займа с точки зрения заемщика имеются и свои отрицательные стороны:

I. Самым большим минусам займов под залог автомобиля безусловно следует считать процентную ставку, устанавливаемую основной массой автоломбардов. Зачастую недобросовестные фирмы также искусно скрывают различные дополнительные платежи и комиссии, не оговорённые в условиях договора.

II. Оставляя автомобиль в качестве залога в таких ломбардах, порой владелец не может получить обещанные 90% от его рыночной стоимости и вынужден довольствоваться суммой, составляющей от семидесяти до восьмидесяти процентов.

III. Иногда «ушлые» владельцы автоломбардов умудряются нагрузить на несведущего клиента ещё и оплату за услуги, оказываемые на охраняемой стоянке.

Какие документы предоставляются для получения автоломбардного займа

Сегодня автоломбардами предлагается достаточно простая и быстрая схема выдачи денег под залог. При этом необходимо наличие минимального количества документов:

1. Действующий паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ.

2. Справка, содержащая идентификационный код заёмщика, выдаваемый налоговой инспекцией.

3. Документы, удостоверяющие, что данный автомобиль является собственностью заёмщика.

4. Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации автомобиля в органах .

Впрочем, для получения займа в некоторых автомобильных ломбардах достаточно наличия генеральной доверенности. Однако решение о выдаче займа в этом случае принимается исключительно руководством ломбарда.

Как построена деятельность автоломбарда

Первым делом представителями автоломбарда производится тщательный осмотр предмета залога, то есть автомобиля. Определяется его и возраст, от которого, как было сказано выше, во многом зависит, сможет ли машина фигурировать в качестве залога или нет. А потому, чтобы не терять время зря, прежде чем отправляться в такого рода заведение следует туда позвонить и уточнить нюанс по поводу возраста автомобиля. При этом надо понимать, что возрастная граница может варьироваться в зависимости от пожеланий владельцев автоломбарда.

После того как произойдёт оценка стоимости автомобиля, которую проводят эксперты по техническому состоянию, и юристы проверят машину на её упоминание в списке угнанных или разыскиваемых, осуществляется оценка машины. При этом также определяется максимально возможная сумма займа и составляется соответствующий договор, в котором помимо обязательств, взятых на себя получателем кредита, должны быть указаны и те, которые должны быть выполнены заимодавцем.

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок - от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога - простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум - 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку - 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег - одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля - это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).

Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.

В качестве залога может быть любое ликвидное имущество, в частности, транспортное средство (ТС).

Займ под залог автомобиля может быть двух видов:

• заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться ( Закона «О залоге»);
• заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС ( Закона «О залоге»).

Первый вариант позволяет получить большую сумму под меньшие проценты, но при этом имеет и явный недостаток.

Где можно получить

Выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Залоговые компании

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Залоговые компании предлагают более мягкие условия в сравнении с ломбардами. В остальном требования к ТС, заемщику и необходимым документам здесь аналогичны.

Банки

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация;
• постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

• рассмотрения заявки;
• оценку движимого имущества;
• выдаче займа.

Частные инвесторы

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Скорее всего, залог ТС здесь обернется залогом права собственности. Пользоваться же машиной можно будет и дальше. Но в то же время у частника выше ставки. Сроки у частников небольшие, суммы тоже.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

МФО

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Целевая аудитория МФО по автокредитованию – это малый бизнес, индивидуальные предприниматели. Для них особенно актуальны такие предложения, поскольку здесь не требуется обязательная постановка машины на стоянку.

Условия заимствования у разных инвесторов:

Продолжение таблицы:

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

• год выпуска ТС;
• класс и марка автомобиля;
• комплектация;
• количество ключей зажигания;
• внешнее состояние;
• пробег;
• количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

• сроки договора займа;
• регион регистрации заемщика и автомобиля.

Как оформить займ под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

• заключение договора займа.
• заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.

Что нужно предоставить из документов

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

• оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
• свидетельство госрегистрации ТС;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

• заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
• справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по ;
• копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
• ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Составление и заключение договора

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

• договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
• указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
• указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
• если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
• есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре ( Закона «О залоге»).

Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

Образец договора займа под залог автомобиля

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

1. . Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
   • сумму займа в рублях;
   • сроки, погашения;
   • плата за пользование займом;
   • оценочную стоимость ТС;
   • возможность полного или частичного досрочного погашения.
4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
   • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
   • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
   • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
   • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
5. Права сторон:
   • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
   • возможность продления займа;
   • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
6. Особые условия описывают:
   • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
   • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
   • право требовать досрочного исполнения обязательств;
   • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
   • разрешение споров и прочее.
7. Адреса и реквизиты сторон.

Регистрация

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о . Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ ( Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится ( Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

Как происходит передача денег

По закону под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

• перечислением на расчетный счет в банке;
• наличными в кассе кредитной организации;
• наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
• переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
• денежным переводом;
• через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

По какому графику выплачивается задолженность

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

• разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
• погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
• внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Договор между физическими лицами

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.

Документально займ под залог состоит из двух договоров:

• целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
• нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

• устав организации;
• свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
• документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
• копии паспортов учредителей и руководителя организации;
• финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

• единовременная выдача;
• кредитная линия с ограничением размера выдачи;
• кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Все последние годы до 2018 автоломбардный бизнес в России характеризуется устойчивой тенденцией к росту. На сегодняшний день автоломбарды занимают всего лишь 5% - 15% от всего оборота ломбардного бизнеса. Основная часть этого рынка приходится на ювелирные изделия - золото, драгметаллы.
Оценивая и учитывая перспективы развития этого сегмента рынка с большими займами, он привлекает внимание все большего числа инвесторов.

На фоне ограничения банковского кредитования многие интересуются альтернативными возможностями получения кредита, в частности автоломбардами. Залоговое кредитование востребовано физическими лицами, частными предпринимателями, малым и средним бизнесом. Популярность автоломбардов в настоящее время растет, поскольку это один из наиболее быстрых способов решить финансовые вопросы, расчитаться с долгами и кредитами, отремонтировать квартиру, оплатить отдых, лечение, учёбу, дорогие покупки.

Несмотря на условия повышенного спроса на услуги ломбардов, рынок этот является достаточно закрытым. Его игроки неохотно комментируют свои достижения, отмечая, что не испытывают недостатка в клиентах и в рекламе не нуждаются. На начало 2018 насчитывается 4,3 тыс. зарегистрированных ломбардов, из них 1,18 тыс.- в Московском регионе. Общий объем портфеля займов ломбардов, по данным на середину 2017 года, составил около 43 млрд руб. По мнению экспертов в ближайшем будущем совокупный кредитный портфель ломбардов может достичь 50 млрд рублей.

Собираетесть открыть автоломбард, мы прошли путь длиною более 10 лет:

Местоположение автоломбарда? Площадка для хранения автомобилей. Каким должен быть офис?
Кадровая стратегия. Персонал, который решает все.
Как сделать автоломбардный сайт?
Составление полного пакета сопроводительной юридической документации для работы с клиентом автоломбарда.
Страховой договор.
Финансовая схема работы автоломбарда.
Маркетинг автоломбардной деятельности.
Ваши клиенты - кто они?
Бойтесь данайцев, дары приносящих. Риски автоломбарда.
Программное обеспечение.
Юридические и бухгалтерские аспекты автоломбардной деятельности:
Учетная политика в автоломбарде. Налогообложение автоломбарда. Бухучет в автоломбарде.
Схема бухгалтерского учета платы за кредит при выкупе имущества (или при реализации невостребованного имущества).
Исчисление процента за кредит.
Реализация невостребованного имущества.
Расходы автоломбарда.
Автомобиль не только залог - смотрите на бизнес шире.
Налогообложение деятельности автоломбардов.
Правила внутреннего контроля. Росфинмониторинг.
Тарификатор ставок по договорам займа.
Бизнес - план работы автоломбарда.
О рекламном бюджете. Начинаем работать с первого дня и считаем прибыль.
Сколько времени уйдет на раскрутку?
И самый главный вопрос - во что же обойдется открытие бизнеса?

Ответы на часто задаваемые вопросы по открытию и деятельности автоломбарда.

Эта страница постоянно пополняется новыми материалами, мнениями, отзывами. В разделе «Вопрос-ответ» вы найдёте ответы на вопросы, которые возникают при создании и открытии автоломбарда. Вы можете задать свой вопрос.

-Какие основные преимущества в деятельности автоломбарда в отличии, скажем, от финансовой организации, предоставляющей услуги на рынке потребительского кредитования?

- Сегодня Автоломбарды имеют свой мегарегулятор-ЦБ России.
У автоломбарда нельзя отобрать лицензию, так как эта деятельность не подлежит лицензированию.
В 2018 году предельные ставки по выдаваемым займам ограничиваются и регулируются в каждом квартале.
Бюджет автоломбарда не требует резерва на возможные потери по займам.
Необходимо составлять отчетность по контролю за заемщиками и выдаваемым займам.
Автоломбарды должны завести личный кабинет в Росфинмониторинге в рамках законодательства о противодействии легализации преступных доходов.
Автоломбардная деятельность регулируется Законом "О ломбардах", имеющего свою специфику и отличия от законодательства по кредитному кредитованию.

-Чем привлекает заемщиков кредитование в автоломбардах? Ведь у вас же процент, как правило, выше?

Важен фактор быстрых денег. Поэтому клиент делает выбор в пользу ломбардного кредитования. Процедура одобрения и получения займов в автоломбардах происходит оперативнее, чем в банках. Для автоломбарда, как небанковской организации, не нужно собирать пакет документов и представлять сведения, подтверждающие платежеспособность заемщика, не нужны поручители, безралична кредитная история, уровень дохода, наличие собственности и т. п.

- У нас есть готовое предприятие, что посоветуете - внести изменения в документы под этот вид деятельности или создать новое предприятие?

- Согласно Федеральному закону "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ автоломбард - это специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.
Автоломбард вправе принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления.
Автоломбарду (как и ломбарду) запрещено заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.
В вашем случае целесообразнее открыть новое предприятие. Фирменное наименование автоломбарда должно содержать слово "ломбард" и указание на его организационно-правовую форму. Самым оптимальным вариантом организационно-правовой формы для открытия автоломбарда (или обычного ломбарда) является общество с ограниченной ответственностью.

-Каков режим налогообложения основной деятельности автоломбарда?

Автоломбардная деятельность осуществляется с применением общего режима налогообложения или специального. В определении выбора налогооблагаемого режима воспользуйтесь письмом № 03-11-04/3/75 от 18.02.2008г. Министерства финансов Российской Федерации.

- Наш автоломбард ожидает аудиторскую проверку. На что обратить в первую очередь внимание?

- Основные моменты на которые обращают внимание проверяющие органы:

Правовое поле оформления отношений по договору потребительского займа, залогового билета;

Признание доходов от основной деятельности автоломбарда в бухгалтерском и налоговом учете;

Налогообложение доходов от основной деятельности;

Отражение в учете и налогообложение операций по реализации невостребованных залогов;

Обязательное страхование автотранспорта, находящегося в залоге или на хра­нение;

Выполнение требований Федерального закона "О ломбардах" от 02.11.2007 N 249-ФЗ.

-Каков в среднем процент невозвратов?

Процент невыкупленных залогов обычно составляет в среднем 10% - 15%. В сегодняшней ситуации он варьируется в диапазоне 5% - 10%. В зависимости от общей экономической ситуации и общей коньюнктуры рынка в отдельно взятом регионе, где находится ломбард.

- Не подскажете перечень видов деятельности, которые следует указать в уставе при регистрации автоломбарда?

При регистрации Устава вашего автоломбарда, в графе "Виды деятельности" необходимо указать следующие виды деятельности:

Предоставление автоломбардом краткосрочных кредитов под залог движимого имущества (ОКВЭД 65.22.6.);

Предоставление услуг по хранению ценностей (ОКВЭД 67.13.5.);

Оказание консультационных и информационных услуг (например, ОКВЭД 74.14).

Следует помнить: автоломбард (как и золотой ломбард) выдает кредит под залог движимого имущества. В автоломбарде - это личный автотранспорт, принадлежащий физлицам. Федеральный закон от 19.07.2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах» не распространяется на сделки, связанные с выдачей займов под залог недвижимости. Такие сделки регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

- Где необходимо провести регистрацию юридического лица Автоломбард?

Если решение по открытию автоломбарда принято.

Вы готовы к созданию и открытию автоломбарда. Именно для Вас разработаны информационный пакет и программа "Автоломбард". Вы получите ответы на все возникающие у вас вопросы. Автоломбардный бизнес не так прост, как кажется, на первый взгляд. В нем много подводных камней, нюансов, о которых сторонний человек просто не может знать. Разумнее, проще и, самое главное, выгоднее решить эти вопросы заранее.

Сегодня я рассмотрю еще одну кредитную программу – потребительский кредит под залог автомобиля . Из этой публикации вы узнаете, что представляет собой кредит под залог авто, на каких условиях он выдается, чем выгоден, а чем не выгоден. Думаю, что эта информация будет полезна всем, кто рассматривает разные варианты получения заемных средств, чтобы выбрать оптимальный.

Итак, программы кредитования под залог автомобиля появились сравнительно недавно, тогда как, например, существуют уже очень давно. Такие программы имеют некоторые сходства с традиционными , но, в то же время, имеют и довольно существенные отличия.

Кредит под залог автомобиля – это потребительский залоговый кредит, обеспечением возврата которого выступает личное авто заемщика. При этом на момент пользования кредитом автомобиль остается в распоряжении заемщика, то есть, он им может пользоваться, но с некоторыми ограничениями (например, может быть запрещен выезд за границу, передача управления другому лицу и т.д.). В разных банках условия получения такого кредита могут, конечно же, отличаться, но, тем не менее, есть общие характерные черты, которые мы сейчас и рассмотрим.

Автомобиль под залог. Далеко не каждое транспортное средство может быть принято в качестве обеспечения при кредитовании под залог автомобиля. В каждом банке в этом плане свои требования. Как правило, в залог принимаются автомобили не старше 3-5 лет (в зависимости от марки и страны производства). Так, например, для наиболее ликвидных иномарок среднего класса допускается максимальный возраст, для элитных авто и, например, авто производства Китая – средний, для отечественных – минимальный. При этом банки смотрят не только на текущий возраст автомобиля, но и на то, каким он будет на момент окончания кредитного договора. Само собой, что автомобиль должен быть в технически исправном состоянии и не иметь серьезных внешних дефектов.

Сумма кредита. Программы потребительского кредитования под залог автомобиля обычно дают возможность взять сумму не более 50-60% от его оценочной стоимости (здесь тоже будет зависеть от марки и возраста авто, а также от условий конкретного банка).

Срок кредита. Банки выдают кредиты под залог авто на средние сроки, обычно – до 2-3 лет, реже – до 5 лет. При этом, как я уже писал, важное значение имеет возраст автомобиля на дату погашения кредита: нужно, чтобы он соответствовал условиям программы кредитования.

Стоимость кредита. Кредит по залог автомобиля можно получить по более низкой цене, чем беззалоговые . Однако, процентные ставки по таким программам будут выше, чем, например, по кредитам под залог недвижимости и кредитам на покупку новых авто. Это объясняется тем, что с одной стороны, банки получают кредит, обеспеченный залогом, что снижает их риски, с другой стороны, подержанный автомобиль – довольно рисковый вид обеспечения.

Условия кредита. Требования для выдачи банком кредита под залог авто традиционные: банку потребуются документы, необходимые для оценки платежеспособности заемщика и его финансового состояния, то есть, справки о доходах, документы на собственность и т.д. Существуют и программы кредитования под залог авто, где банк требует минимум документов, а в части доходов “верит на слово”, но процентные ставки по таким кредитам будут выше, т.к. с точки зрения банка они являются более рисковыми.

Цели кредитования. Потребительский кредит под залог автомобиля интересен тем, что его можно потратить на любые цели, при этом банк обычно не контролирует целевое использование. Такие кредиты часто используют для осуществления каких-то крупных покупок, проведения ремонта, и даже для бизнеса, поскольку получить кредит по этой программе проще, чем по программам кредитования предпринимателей.

Дополнительные расходы. Самый главный минус кредитования под залог автомобиля – это очень существенные дополнительные расходы на . Согласно законодательству, авто как предмет залога должно быть застраховано в пользу банка, а автостраховка КАСКО достаточно дорогая: в среднем тарифы колеблются от 5 до 10% стоимости транспортного средства. Причем, банки всегда , в которой тариф может отличаться от других в большую сторону.

Кроме того, при получении кредита под залог автомобиля требуется экспертная оценка его стоимости: в редких случаях ее проводят бесплатно специально обученные сотрудники банка, но чаще всего заемщику приходится платить и за нее.

Подведем итоги и обозначим основные плюсы и минусы кредитования под залог автомобиля:

Преимущества:

• Более низкие проценты и комиссии в сравнении с традиционными потребительскими кредитами;
• Возможность использования ссудных средств на любые цели;
• Относительная лояльность банка к заемщику.

Недостатки:

• Не каждое авто подойдет в качестве залога;
• Огромные дополнительные расходы на страховку и услуги эксперта-оценщика;
• Риск потери автомобиля в случае непогашения кредита.

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод: кредит под залог авто может быть интересен, но лишь в определенных случаях. Всегда нужно просчитывать все возможные варианты кредитования, сравнивая такие программы, например, с программами целевого и нецелевого потребительского кредитования без залога. Потому что с учетом дополнительных расходов кредит под залог автомобиля может оказаться даже дороже, чем беззалоговый потребительский кредит.

Также хочу добавить, что брать кредит под залог авто можно только в банке. Подобные программы можно встретить и в , и в , но там они будут существенно дороже и невыгоднее.

Теперь вы имеете представление о том, как выдаются кредиты под залог авто, и можете прикинуть, насколько вам интересен этот вариант. Напоминаю, что если вы решитесь брать кредит по этой или какой-то другой программе – особенно тщательно выбирайте банк и : они могут отличаться довольно существенно.

Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей и ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте. До новых встреч на страницах сайта!