Всё, что нужно знать об ипотеке многодетным семьям. Новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых

Многие помнят, что несколько лет назад разрабатывался закон об ипотеке многодетным семьям. В каком виде он представлен в 2017 году, какие льготные условия полагаются данной социальной группе и каковы особенности ипотеки, рассмотрим детально.

Закон о поддержке многодетных семей

Проект закона об ипотеке многодетным супружеским парам, предусматривающий понижение процентов, компенсацию 18% от цены жилья и прочие льготы, так и не вошел в исполнение. Льготная ипотека для многодетных семей регламентирована в рамках программы о доступном жилье, разработанной в 2013 году. В ней прописаны правила предоставления льгот и группы, для которых она рассчитана.

Многодетная семья - это какая

Не только родные, но и приемные дети, усыновленные по закону, придают семье статус "многодетная"

Многодетные семьи, безусловно, выступают приоритетны слоем населения, которым необходима помощь. На сегодня в регионах понятие многодетной семьи интерпретируется по разному: начиная от 3, 4 или даже 5 детей. Потому в законе указано четкое обозначение:

• семьи, количество детей в которых равно или превышает 3;
• все они выступают несовершеннолетними.

Условия участия в программе

Первоначальный взнос

Сбербанк готов рассмотреть понижение величины первичного внесения для многодетных семей индивидуально.

Чтобы получить ипотеку более высокого размера (если доход невелик), предлагается привлечение созаемщиков (до 3 человек).

За счет величины их дохода, повышается критерий платежеспособности плательщика, и согласования добиться проще.

Перечень документов

Для оформления ипотеки многодетным семьям в Сбербанке потребуется приготовить такие :

• Подтверждение статуса: брачное свидетельство, бумаги на детей;
• Удостоверения личности всех созаемщиков;
• Второй документ (права, загранпаспорт, пенсионное, СНИЛС);
• Подтверждения трудовой занятости;
• НДФЛ-2 или справки по форме Сбербанка от каждого участника;
• Бумаги на приобретаемое жилье;
• Сведения о наличии денежных средств для первой оплаты.

При наличии сертификата на материнский капитал или иную форму государственной поддержки при ипотеке, необходимо его наличие и справка о балансе счета.

Заключение

Ипотека многодетным семьям в рамках многих государственных и местных законов реализуется по льготным условиям: меньший первичный взнос, понижение ставки, увеличенный срок кредитования. В 2017 году также можно рассчитывать на дотации, которые могут выражаться в возврате части оплаченных средств, погашении ипотеки, оплате первичного внесения и т.п. Перечень возможностей различается по городам и постоянно расширяется.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года. Кто может претендовать на предоставление льготной ипотеки и куда обращаться за ее предоставлением мы подробно рассмотрим в этой статье.

Предпосылки разработки проекта льготной ипотеки

Принятие любого законопроекта несет в себе финансовую подноготную с точным расчетом всех преимуществ и недостатков. К созданию льготной ставки привел целый ряд предпосылок, в том числе:

1. низкий уровень инфляции - по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
2. минимальный порог ставки по ипотеке - в 2017 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
3. стабилизация экономики - цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
4. прибыль банков - финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
5. стагнация в строительстве - первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
6. увеличение рождаемости - каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.

Таким образом, субсидирование ставки по ипотеке является выгодным решением со всех сторон. Семьям оно позволит приобрести долгожданное жилье, банкам - получить прибыль от предоставления займа, застройщикам - реализовать недвижимость по рыночной цене.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Предоставление льготной ипотеки подразумевает субсидирование годовой процентной ставки банка до 6%. В программе примут участие строго определенный перечень банков, т.е. взять ипотеку можно будет только в конкретных финансовых учреждениях.

Банки будут предоставлять ипотечные займы семьям, подпадающим под установленные законодательством критерии под 6%. Разницу между стандартной ставкой, которая как правило составляет 10-12%, банку будет возвращать государство. Таким образом, семьи смогут сэкономить 4-6% на годовой ставке займа.

При подписании ипотечного договора, заемщики не будут видеть разницу от субсидирования, поскольку в нем указывается окончательная ставка, которая подлежит оплате, т.е. оставшиеся 6%. Все документальное оформление будет осуществляться в пределах выбранного финансового учреждения, т.е. ходить по другим инстанциям не придется. Перечень документов на сегодняшний день еще не определен.

Воспользоваться льготными условиями смогут семьи с двумя, тремя или более детьми. При этом, срок субсидирования ограничен временными рамками:

• для семей с 2 детьми - 3 года;
• для семей с 3 и более детьми - 5 лет.

Воспользоваться субсидированием можно будет только при приобретении недвижимости в новостройке или рефинансировании уже имеющейся ипотеки. На вторичное жилье данный законопроект не распространяется.

Это условие направлено на поддержание компаний-застройщиков из-за снижения спроса на первичную недвижимость.

Круг семей, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно узок. Оно распространяется на семьи с детьми, рожденными не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года. Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Интересной особенностью программы субсидирования ипотечной ставки является то, что срок ее предоставления может быть увеличен при появлении в семье последующих детей. Таким образом, если в семье предоставляется льготная ставка ипотеки на второго ребенка всего на 3 года, при этом через некоторый промежуток в ней появляется третий малыш, срок продлевается еще на 5 лет.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 года станет отличной поддержкой семьям, несмотря на некоторые недоработки и жесткие условия предоставления. По прогнозу Минфина, правом на субсидирование в новом году смогут воспользоваться около 500 тыс. многодетных семей.

Действие программы ограничено, датой ее завершения является 31 декабря 2022 года. Однако, как и в случае с материнским капиталом, при востребованности и успешной реализации, существует вероятность ее продления.

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

​Принцип работы ипотечного субсидирования достоверно определить сейчас сложно, поскольку проект полностью не продуман. Он был принят, однако в него вносятся некоторые доработки и поправки. После 1 января 2018 года он будет полностью подготовлен к работе с четким перечнем условий предоставления.

Сегодня можно сказать однозначно, за предоставлением субсидии необходимо будет обращаться непосредственно в банк. Принцип работы программы будет примерно следующий:

1. семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
2. в банк предоставляются документы, подтверждающие право получения субсидии;
3. банк снижает процентную ставку до 6% годовых на определенный срок, указанный в договоре;
4. государство компенсирует банку разницу между ставками.

Данный алгоритм пока что можно назвать лишь предположительным, как будет осуществляться оформление субсидирования ипотеки будет известно немного позже.

Предполагается что участниками проекта станут наиболее популярные финансовые учреждения. Среди них: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие банки, занимающие лидирующие позиции.

Почему субсидирование будет предоставляться лишь при рождении ребенка после наступления 2018 года?

Как только был озвучен проект льготного субсидирования и условия его предоставления, среди многодетных семей пошла волна возмущений. Недовольства касались ограничений датой рождения малыша. Многие считают неправильным, что предоставляться льгота будет только при условии рождения ребенка после 01.01.2018 года. Однако, в данном случае не стоит забывать о том, что законопроект был создан с целью повышения рождаемости в стране, а не поддержания уже существующих многодетных семей.

Несмотря на существующие недовольства, субсидирование нашло одобрение у многих жителей РФ. Многим семьям оно позволит приобрести жилую недвижимость с наименьшей потерей денежных средств за счет снижения ипотечной ставки.

Сегодня мы подробно разберем вопрос: как получить ипотеку многодетной семье.

Решить жилищный вопрос в многодетной семье особо сложно. Для комфортного проживания недостаточно одно- или двухкомнатной квартиры, а соотношение доходов и затрат на содержание семьи далеко не всегда позволяет накопить средства для приобретения необходимого жилья. Единственным вариантом решения вопроса часто становится оформление ипотечного кредита. Дают ли ипотеку многодетным семьям и могут ли они рассчитывать на льготные условия? Об этом далее в статье.

Определение «многодетной семьи» не закреплено на федеральном уровне. Региональные правительства имеют право самостоятельно устанавливать количество и возраст детей в семье для признания ее многодетной. В большинстве регионов для получения такого статуса необходимо иметь 3 и более детей, в том числе и усыновленных. Максимальный возраст детей может ограничиваться диапазоном от 16 до 23 лет (только при условии обучения на дневной форме и проживания совместно с родителями).

Существую ли государственные программы по ипотеке для многодетной семьи?

К сожалению, специальных государственных программ для многодетных семей нет. Но есть ряд других ипотечных предложений, которые дают таким семьям возможность прибрести жилье на льготных условиях.

Ипотека на общих основаниях

Заемщик, у которого есть 3 и более детей, может оформить обычную ипотеку в коммерческом банке. Требования для такого заемщика стандартные и ничем не отличаться от других. Главная проблема обычно состоит в том, что при расчете платежеспособности доход поделят на всех членов семьи, то есть на пять и больше человек. Соответственно свободных средств просто может не хватить для оплаты ежемесячных платежей. Тем более в многодетных семьях часто работает только мужчина, так как женщина тратит много времени на воспитание детей. Поэтому многодетность не станет препятствием для оформления обычного ипотечного кредита, если семья имеет достаточный официальный доход.

Одним из способов решения вопроса с доходами является привлечение поручителей и созаемщиков из числа родственников, имеющих стабильный доход. Часто таковыми становятся родители потенциальных заемщиков, если позволяет их возраст.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Ипотека от АИЖК

Одним из вариантов решения жилищного вопроса для многодетной семьи является оформление кредита через Агентство ипотечного жилищного кредитования. Заемщики, имеющие трех и более детей до 18 лет, могут получить кредит под льготную процентную ставку.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

1. возраст от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита);
2. стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
3. для предпринимателей необходимо подтвердить безубыточную деятельность за последние 2 года.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

• минимальная сумма - 300 тысяч рублей, максимальная - 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 3 миллиона - для остальных регионов;
• процентная ставка:
  • при взносе более 50% - 10,5% годовых;
  • при взносе от 30% до 50% - 10,75% годовых;
  • при взносе от 20% до 30% - 11% годовых.

Для оплаты первоначального взноса допускается использование материнского капитала.

Как получить помощь по ипотеке от государства?

На помощь от АИЖК могут также рассчитывать многодетные семьи, которые ранее взяли ипотеку в коммерческом банке, но в силу обстоятельств не могут своевременно погашать платежи. Это может быть как разовое списание суммы, так и уменьшение платежей за счет уменьшения ставки на срок до полутора лет. Семья может получить помощь в пределах 20% от остатка по ипотеке, но не более 600 тысяч рублей.

Жилищная субсидия молодым семьям

Одним из доступных вариантов получить ипотеку многодетной семье является оформление жилищной субсидии в рамках государственной программы «Жилище».

Дополнительное преимущество для многодетной семьи состоит в том, что размер субсидии определяется из расчета 18 кв. м на каждого члена семьи. Поэтому семья из пяти человек может рассчитывать на сумму в размере 40% от стоимости 90 кв. м жилья по ценам региона проживания.

Для оформления субсидии семья должна соответствовать следующим условиям:

1. возраст родителей не больше 35 лет;
2. состоять на учете, как семья, нуждающаяся в улучшении жилищных условий (зарегистрирована до 01 марта 2005 года);
3. достаточность дохода для оформления ипотеки на оставшуюся стоимость жилья.

Для того чтобы семья была признана таковой, что нуждается в улучшении жилищных условий, должно выполняться одно из следующих требований:

• ни один из супругов не является собственником недвижимости, или ее площадь меньше установленных норм;
• жилье в собственности не соответствует санитарно-гигиеническим нормам или находится в аварийном состоянии.

Стоит обратить внимание, что по новым правилам первоначальным этапом является получение сертификата на субсидии, и только после этого оформляется ипотека. Но чтобы избежать нецелесообразной траты времени, стоит заранее узнать о возможности получения кредита на покупку жилья. Многие банки согласовывают сумму кредита исходя из доходов и других характеристик заемщика, а потом дают определенное время для оформления субсидии и поиска подходящего варианта жилья.

Срок действия сертификата на субсидию составляет два месяца, поэтому оформить ипотеку необходимо в пределах этого срока.

Льготные условия для многодетных семей в регионах

Ряд регионов Российской Федерации имеют свои программы, направленные на обеспечение жильем многодетных семей.

• В Москве работает ряд программ, которые направлены на улучшение жилищных условий семей с детьми. Согласно одной из них, возможно приобретение квартиры из муниципального жилого фонда под 10% годовых с 10% первым взносом. При появлении ребенка часть ипотеки подлежит списанию.
• В Санкт-Петербурге многодетная семья может получить беспроцентный кредит на покупку жилья у специальной организации, которая была создана местными властями.
• В Красноярске есть региональная программа, в которой могут принять участия семьи, воспитывающие 4 и более детей. Ее суть состоит в том, что из регионального бюджета погашается 75% процентной ставки, которую заемщик должен платить коммерческому банку по ипотечному кредиту. Компенсация ставки не может превышать 150% от ставки рефинансирования Центрального банка. Семьям, где воспитывается пятеро детей, процентную ставку погашают в полном объеме.
• В Тульской области при покупке жилья многодетные семьи получают социальную выплату. Ее размер зависит от количества детей. Если детей трое, то можно рассчитывать на получение 40% стоимости жилья, а если шестеро - до 90%.
• В Новосибирской области многодетным семьям, которые относятся к категории малоимущих, при покупке жилья дополнительно выплачивается 100000 рублей.
• В Пензенской области многодетные семьи могут получить из регионального бюджета 500 000 рублей. Эти деньги могут быть направлены не только на покупку жилья с привлечением ипотеки, но и на ремонт или строительство дома.
• В Удмуртии многодетная семья имеет возможность получить ипотеку по 5% годовых, с 10% первым взносом.
• В Барнауле , из местного бюджета, семья при рождении ребенка получает 5% от средней стоимости жилья в регионе для погашения части ранее взятой ипотеки.

Приведенный перечень далеко не полный. Чтобы узнать подробности льгот для многодетных семей в конкретном регионе, стоит обратиться в органы социальной защиты.

С 1 января 2017 года прекратила свое действие федеральная программа: льготная ипотека для многодетных семей. С этого времени государственная материальная поддержка семей с количеством несовершеннолетних детей от трех больше не осуществляется.

А российские банки, соответственно, аннулировали проводимые ими ранее мероприятия по ипотечному кредитованию с финансовым содействием государства.

Что будет с ипотечным социальным кредитованием

Напомним, правительство ранее обещало продолжать субсидирование процентных ставок до 01.03.2017 года. Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.

В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

• что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
• можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки. Они могут включать как различные двусторонние мероприятия с банками, так и персонифицированные социально-маркетинговые акции.

Среди которых не последнее место будут занимать скидки.

Уже сейчас окончание работ по государственной программе подтвердили в таких крупных строительных компаниях, как: ФСК «Лидер» и Urban Group.

Некоторые другие застройщики тоже прекратили участие в таких акциях. Объясняют они это тем, что программа не продлена, и с 01 января 2017 г. в банках отсутствует предложение по ипотекам с государственной поддержкой.

Что говорят по этому поводу банки

Как получить социальную помощь от государства ипотечному заемщику

Итак, льготную ипотеку на прежних условиях для многодетных семей в 2019 году оформить уже нельзя.

Но в то же время существует материальная социальная поддержка от государства для ипотечных заемщиков. В число которых входят и многодетные родители (усыновители, опекуны), являющиеся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту.

А значит, осталось выяснить, каким образом предоставляется такое финансовое содействие со стороны государства.

Для этого необходимо:

1. Заключить письменное соглашение о реструктуризации долга по ипотечному жилищному займу с банком-кредитором до 31.05.2017 г. Такой договор:
   • оформляется непосредственно в банке по заявлению должника, одобренному администрацией кредитора;
   • представляет собой дополнительное соглашение к уже действующим кредитным правоотношениям;
   • в нем оговариваются новые условия погашения оставшегося долга. В частности может быть пересмотрена величина ежемесячного платежа и общий срок погашения долга;
   • чем меньше становится однократная кредитная плата в пользу банка, тем больше период возврата заемных средств.
2. Обратиться с заявкой в региональное представительство АИЖК о возмещении части остаточного долга по ипотечному кредиту.

Это можно сделать только при наличии уже действующего соглашения о реструктуризации долга.

1. Получить одобрение заявки и дождаться соответствующей реализации мер господдержки.

Заявку на предоставление социальной помощи по ипотечному кредиту можно подать лично в территориальном подразделении АИЖК или онлайн на сайте этой организации. Допускается оформление документов через уполномоченного должным образом представителя.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не может превышать 8 лет.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.

В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:

• увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
• субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
• единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – ипотека многодетным семьям по новому закону 2019 года в Сбербанке .

Многодетная семья – это статус

Согласно федеральному и региональному законодательству многодетные семьи в России вправе получать определенные льготы. Для этого семья должна соответствовать ряду обязательных требований.

Наиболее распространенный список критериев:

• родители проживают в зарегистрированном браке;
• число детей, постоянно проживающих в семье (как родных, так и приемных) – не менее трех;
• возраст детей меньше 18 лет.

В некоторых субъектах федерации многодетной признается только семья, где не менее четырех детей. В ряде регионов учитываются дети в возрасте до 23 лет, проживающие с родителями.

Получение статуса многодетных

После того как в семье появилось требуемое количество детей, автоматически ей статус многодетной не присваивается. Статус необходимо оформить, обратившись в органы власти.

Чтобы получить удостоверение многодетной семьи и право на льготы, следует подать в органы опеки либо соцзащиты напрямую или через МФЦ:

• заявление;
• копии паспортов родителей;
• копии свидетельств о рождении детей;
• справку о составе семьи.

Поданные документы в срок не более 1 месяца проверяются, после чего на семью заводится дело, и родителям направляется уведомление с требованием предоставить дополнительные документы.

Только собрав и проверив все сведения о семье, власти официально признают ее многодетной и выдают соответствующее свидетельство. С этим документом льготная ипотека в 2019 году для многодетных семей становится реальностью.

До каких пор семья считается многодетной

Семья утрачивает статус многодетной, когда:

• дети достигают возраста 18 лет;
• несовершеннолетние передаются в интернаты, детские дома;
• родители ограничиваются или лишаются соответствующих прав;
• отменяется усыновление;
• на основании судебного приговора несовершеннолетних направляют в воспитательную колонию;
• дети становятся полностью дееспособными, что возможно при заключении ими брака или в результате эмансипации;
• студент либо солдат-срочник заключает брак;
• истек срок подтверждения многодетности.

Статус многодетной семьи нужно подтверждать ежегодно.

Льготная ипотека для многодетных семей

Льготный ипотечный кредит многодетным семьям стал доступен после 01.01.2018 г., после вступления в силу так называемого нового закона 2018 года.

Закон о жилищном кредитовании многодетных семей

Документ, благодаря которому стали предоставлять льготы по ипотеке многодетным семьям, - это постановление Правительства № 1711 от 30.12.2017 г. .

Именно здесь написано о компенсации за счет средств федерального бюджета, недополученных кредитными организациями и АИЖК, доходов по ряду ипотечных договоров, заключенных в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Преференция действует в отношении займов, предоставленных на покупку жилых помещений только на первичном рынке, включая жилые дома с земельными участками. Субсидирование ипотеки на приобретение нежилых помещений, например, апартаментов или гаражей, невозможно. Купить жилье можно только у юридического лица как по договору участия в долевом строительстве, так и по договору уступки права требования. Важно, чтобы юрлицо являлось первым собственником недвижимости.

Условия ипотеки для многодетной семьи

Получить право на субсидирование, можно при одновременном выполнении таких условий:

• ипотечный договор был заключен после 01.01.2018 г.;
• валюта сделки – только российский рубль;
• сумма займа не превышает 3 000 000 рублей . Исключение – сделки по приобретению жилья в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Тогда максимально допустимая сумма по договору соответствует 8 000 000 рублей ;
• доля собственных средств – от 20% ;
• заключен договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика;
• способ погашения – аннутитет.

Перечисленные условия актуальны для всех кредиторов, участников программы господдержки семей.

Специальных требований в отношении возраста, финансового состояния или наличия у семьи недвижимости в указанном постановлении не оговаривается. Также не установлены ограничения на количество ипотечных договоров, которые могла бы получить семья по данной программе.

При отказе в пролонгации договора страхования жизни ставка процента увеличивается с 6% до величины ключевой ставки, действующей на тот момент, увеличенной на 2 процентных пункта. Сегодня это соответствует 9,5% .

Факт оплаты первоначального взноса (полностью или частично) подтверждается исключительно заемщиком или любым созаемщиком, тот есть плательщиком может выступить только кто-то из указанных лиц.

Компенсация ипотеки многодетным семьям

Согласно схеме, предложенной Правительством, никаких выплат напрямую многодетным семьям в целях компенсации платежей по ипотеке не предусмотрено. Субсидия напрямую поступает из бюджета кредитным организациям в соответствии с представленной ими документацией.

Своевременное погашение ипотеки многодетными семьями – обязательное условие сохранения права на субсидирование.

Снижение ставки по ипотеке для многодетных семей

Согласно упомянутому постановлению ставка процента равна 6% . На данном уровне она сохранится в течение 3 лет, если в семье родился 2-ой ребенок, и 5 лет, если третий. Важно, чтобы пополнение в семье пришлось на период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а новорожденные являлись гражданами России. Ограничений в отношении гражданства первого ребенка не установлено.

Один ребенок из двойни считается вторым, потому при рождении близнецов семья сразу получает право на кредитование по условиям данной программы. Если же при наличии одного малыша одновременно появляются еще двое, то семья вправе обратиться за установлением статуса многодетной и претендовать на увеличение периода действия льготной ставки по ипотеке.

По окончании указанных сроков процентная ставка возрастет, но не более чем до уровня ключевой ставки ЦБ РФ плюс 2%. Сегодня указанный параметр равен 7,5%. Значит, по завершении действия 6%-ной льготной ставки, стоимость кредита возрастет до 7,5 + 2 = 9,5% .

Допускается пролонгация периода действия ставки на уровне 6% при рождении третьего ребенка уже после предоставления займа по госпрограмме.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

В условиях Программы однозначно сказано, что у семьи должно быть не менее 20% собственных средств. В качестве таковых зачастую используется материнский капитал. В таком случае нужно предоставить:

• соответствующий сертификат;
• справку из ПФР об остатке средств маткапитала.

Ряд регионов и муниципалитетов практикует предоставление субсидий многодетным на покупку жилья. Наличие такой возможности следует уточнять на местах.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям

Семьи, которые уже обзавелись жильем при помощи ипотечного займа, но в которых родились вторые или третьи дети в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., вправе обратиться за рефинансированием кредитных обязательств на льготных условиях.

В рамках данной программы допускается рефинансирование только тех ипотечных договоров, что удовлетворяют требованиям, предъявляемым для вновь выдаваемых.

Например, в процедуре откажут тем, кто приобретал готовое жилье у физических лиц на вторичном рынке, кто не заключал договора страхования жизни.

За рефинансированием можно обратиться, например, в:

• Сбербанк;
• «Райффайзенбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Газпромбанк».

Как получить льготную ипотеку многодетной семье

Чтобы получить такой займ, нужно обратиться к АИЖК или иной уполномоченной кредитной организации.

Кредиторам предоставляют типовой перечень документов:

1. анкету;
2. паспорт гражданина РФ;
3. мужчины в возрасте до 27 лет - военный билет;
4. подтверждение наличия заработка и трудового стажа, хотя некоторые организации и не требуют удостоверения факта трудоустройства и наличия дохода;
5. свидетельство о браке;
6. свидетельства о рождении детей. В них должна стоять отметка о гражданстве. Если ее нет, предоставляется соответствующий удостоверяющий документ. Если детям более 14 лет, предъявляются их паспорта;
7. договор долевого участия. Его можно подписать после получения согласия банка на кредитование.

Банки оставляют за собой право требования дополнительной документации, например, нотариально удостоверенных доверенностей, отчетов об оценке и так далее.

При выборе объекта недвижимости нужно учитывать, прошел ли застройщик аккредитацию у потенциального кредитора.

Некоторые из банков отказываются работать со сторонними организациями. Другие просто аккредитуют новый объект. Важно, что девелоперов, прошедших проверку банковскими службами, можно считать низкорисковыми. Банк не дает 100%-ную гарантию того, что объект будет сдан вовремя и возведен с соблюдением всех норм и правил. Но кредитор старается минимизировать свои риски, поскольку заинтересован в получении в залог качественного объекта недвижимости.

При рефинансировании дополнительно предъявляют:

• ранее подписанный ипотечный договор и, при наличии, допсоглашения к нему;
• справку об остатке задолженности от первоначального кредитора;
• документы, удостоверяющие своевременность расчета по договору.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке: новый закон 2018 года

Сбербанк предлагает ипотечное кредитование в соответствии с постановлением № 1711, начиная с 07.02.2018 г. Продукт назвали «Ипотека с господдержкой семей с детьми».

Основные параметры:

• срок кредитования – 1-30 лет;
• минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
• возраст – 21-75 лет;
• стаж по текущему месту трудоустройства – от 6 месяцев;
• общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.

Преимущества:

• клиенты Сбербанка на сервисе ДомКлик могут найти интересные предложения от Ипотека с господдержкой . Некоторые объекты предлагаются со скидкой;
• созаемщиком могут привлечь и «гражданского» супруга. Важно, чтобы он являлся родителем 2-ого или 3-его малыша второго созаемщика;
• приемлемые минимально допустимые сроки кредитования и сумма договора.

Недостатки:

• активно пропагандируется заключение договоров страхования у страховщика, входящего в холдинг Сбербанка. Однако его услуги дороги, а перечень его конкурентов, аккредитованных этим банком и предлагающих более умеренные цены, постепенно сокращается;
• жесткие требования к качеству кредитной истории;
• банк работает исключительно с официальными данными о заработке и стаже клиента. А для данного вида кредита подтверждение финансовой состоятельности обязательно.

Ипотека многодетным в ВТБ24

ВТБ24 также работает по госпрограмме поддержки семей с детьми. Здесь при оформлении заявки помимо документов, указанных в типовом перечне предоставляют СНИЛС.

Преимущества:

• отсутствуют ограничения по возрасту заемщика, созаемщика и поручителей;
• свыше 10 000 аккредитованных аккредитованных застройщиков по всей стране;
• возможно участие в сделке гражданского супруга;
• одобрение актуально в течение 4 месяцев;
• срок рассмотрения первичных обращений – 1-5 рабочих дней;
допускается трудоустройство как на территории страны, так и за ее пределами в подразделениях транснациональных компаний.

Недостаток: если счет продавца открыт не в ВТБ24, при переводе средств в его пользу удерживается комиссия, которую оплачивает покупатель.

Ипотека многодетным у партнеров АИЖК

АИЖК является, по сути, агрегатором услуг банков, готовых предоставить ипотечный займ.

Рефинансирование в рамках госпрограммы по договорам, оформленным ранее, пока не предусмотрено.

Для того чтобы обратиться к банкам-партнерам АИЖК, нужно соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• возраст – 21-65 лет к дате полного расчета по договору;
• трудовой стаж наемного персонала – от 3 месяцев у последнего работодателя. ИП и владельцы бизнеса должны подтвердить безубыточность деятельности в течение последних 2 лет.

Условия по кредиту:

• срок – 3-30 лет;
• минимальная сумма – 500 000 рублей;
• если предложенный объект не относится к аккредитованным агентством, то его сотрудники в течение 2 дней рассмотрят вопрос о возможности работы с таким жильем.

Преимущества:

• кредитуют даже ИП и собственников бизнеса;
• допускается привлечение до 4 поручителей.

Недостатки:

• к перекредитованию не примут договора, по которым допускалась просрочка платежей;
• большая минимально допустимая сумма по договорам.

«Райффайзенбанк»

«Раййфайзенбанк» предлагает семьям с детьми обратиться за ипотекой с господдержкой. Банк готов сотрудничать с гражданами страны в возрасте от 21 года до 65 лет. Займ предоставляется на срок 1-30 лет.

Преимущества:

• банк принимает заявки и от владельцев бизнеса, и от индивидуальных предпринимателей;
• минимальный стаж у действующего работодателя – от 3 месяцев.

Недостатки:

• максимально возможная сумма кредитования определяется как 75-80% от цены выбранного жилья;
• при обращении в Санкт-Петербурге или в Ленинградской области нужно быть готовым к тому, что более 6 000 000 рублей не предоставят;
• минимально допустимая сумма по договору – 800 000 рублей для Москвы и столичного региона и 500 000 рублей для остальных субъектов РФ;
• плохая кредитная история означает отказ в кредитовании.

Средства маткапитала как собственные, как первоначальный взнос, банк не примет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» реализует «Ипотеку с государственной поддержкой семей с детьми». Возраст заявителей – 21-75 лет. Требуется официальное трудоустройство. Минимально допустимый стаж по текущему месту трудоустройства – 3 месяца для участников зарплатного проекта и 6 месяцев для прочих клиентов при общем стаже за прошедшие 5 лет от 1 года.

Преимущества:

• кредитование возможно даже на 100 000 рублей;
• срок заключения договоров – до 30 лет;
• допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Недостаток: по завершению льготного периода при отсутствии пролонгации договоров страхования жизни и здоровья ставка будет дополнительно увеличена на 1%.

«Газпромбанк»

В «Газпромбанке» можно оформить «Семейную ипотеку» при таких ограничениях:

• минимально возможная сумма по договору – 500 000 рублей или 15% стоимости объекта недвижимости;
• срок кредитования – 1-30 лет;
• возраст заемщика – 20-65 лет;
• минимальный трудовой стаж – от 6 месяцев у последнего работодателя при общем стаже от 1 года.

Допускается применение «Семейной ипотеки» в рамках программы «Военная ипотека».

Тогда минимальная величина займа не ограничивается, но срок кредитования составляет не более 20 лет.

Преимущества:

• полный комплект документации, включая документы по жилью, банковские службы рассмотрят за 1-10 рабочих дней;
• требуется аккредитация новостройки. Банк рассмотрит любые кандидатуры застройщиков;
• можно объединить программы семейной и военной ипотек.

Недостатки:

• высокий уровень минимальной суммы займа;
• важно, чтобы официального дохода заемщика было достаточно для обслуживания долга.

Резюме

Банки, предоставляющие ипотеку с господержкой, работают даже с парами, чей брак официально не зарегистрирован. Важно наличие совместных детей, которые обязательно должны быть вторыми или третьими.

Общие условия кредитования для всех кредиторов одинаковы. Этим объясняется фактическое отсутствие особых преференций участникам зарплатных проектов, кроме возможности подтверждения дохода путем предоставления номера карточки, на которую он поступает.

Различия в условиях кредитования проявляются в оценке качественных характеристик клиента: его заработка, трудоустройства, состояния кредитной истории и тому подобного.

Руководителям и собственникам бизнеса интереснее всего кредитоваться в «Райффайзенбанке».

Тем, кто не имеет проблем с кредитной историей и с подтверждением заработка, стоит обратиться в Сбербанк.

Если были проблемы со сроками исполнения кредитных обязательств, если трудно доказать финансовую состоятельность, стоит попробовать подать заявку через АИЖК.