Возможно ли рефинансирование ипотеки для молодых и многодетных семей и как его получить? Частичное или полное досрочное погашение кредита. Срок рассмотрения кредитной заявки

Российское государство оказывает регулярную и посильную поддержку многодетным семьям, в том числе и в деле улучшения жилищных условий. Так, в 2019 году вышел очередной новый закон, который делает ипотечный кредит для многодетных семей более доступным. Предлагаем ознакомиться с новыми условиями по ипотеке для многодетной семьи, а еще узнать, каким образом можно получить беспроцентный кредит на жилье.

Сперва надо уточнить, какие российские семьи подходят под определение многодетных. Единого ответа на этот вопрос нет, так как рассматриваемый термин в различных регионах применяется к различным типам семей. По этой причине перед тем, как серьезно рассчитывать на получение льгот, стоит уточнить сведения в регионе. В большинстве регионов такие семьи должны содержать не менее трех несовершеннолетних детей.

Условия получения ипотечного кредита для многодетной семьи

Несмотря на то, что универсального проекта поддержки семей в плане жилищных условий в России нет, это вовсе не свидетельствует о том, что о рассматриваемой категории семей никто не заботится. Напротив, многие российские банки предлагают для семей, в которых много детей , более выгодные условия ипотечного кредитования, в том числе программы без первоначального взноса, малые ставки и привлечение поручителей.

Государственная поддержка распространяется далеко не на все программы кредитования. Согласно недавнему Президентскому Указу, в рамках которого открываются новые льготы по ипотеке для многодетных семей, субсидированию подлежат кредиты на покупку жилья в новостройке и рефинансирование. Условия таковы:

• В составе семьи должен появиться как минимум один новорожденный позднее 1 января 2018 года;
• Субсидия распространяется только на разницу в процентной ставке, которая считается после 6% годовых;
• Период действия поддержки со стороны полностью зависит от числа детей – чем их больше, тем дольше.

Ваша семья подходит под определение многодетной, планируете новое жилье? В таком случае стоит ознакомиться с условиями ипотеки, которые поменялись в связи с нововведениями в законодательство России. Вероятно, что и вы можете взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем обычные граждане.

Новый закон 2018 об ипотеке для многодетных семей

Суть нового Президентского Указа – снижение ставки по ипотеке для многодетной семьи, в которой с 1 января 2018 рождается второй либо третий ребенок. Процентная ставка по ипотечному кредиту устанавливается на уровне 6% годовых. Для России это достаточно малый размер процентной ставки по ипотеке, поэтому такую льготу реально можно назвать поддержкой. Рассматриваемый указ рассчитан на 4 года, до 31 декабря 2022 года.

Относительно недавно описанный указ был дополнен правками. Согласно им, на получение выгодной ипотеки под 6% годовых могут рассчитывать и те семьи, в которых родился четвертый, пятый, а также последующие по счету дети. Для того, чтобы покрыть разницу в процентной ставке по таким кредитам, власти выделили более 9 000 000 000 000 рублей из государственного бюджета. Возможно, что эта сумма увеличится.

Примечательно, что банковская компания представляет ипотеку многодетной семьи на стандартных условиях. Однако проценты, которые превышают 6% годовых, погашаются за счет денежных средств государственного бюджета. Если в такой семье после 1 января 2018 года родится второй ребенок, срок действия льгот по ипотеке будет продлен до трех лет, если третий ребенок – этот срок увеличивается до пяти лет включительно.

Беспроцентная ипотека для многодетных семей: условия получения

Несмотря на название, действительно беспроцентная ипотека для многодетной семьи в 2018 году недоступна. Это связано с тем, что банковским организациям попросту невыгодно предоставлять ипотечные кредиты, при этом не получая никакого дохода.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Хотелось бы, чтобы семьи, в отношении которых удовлетворяются описанные ранее условия, могут воспользоваться льготами не только для получения новой, но и для рефинансирования ипотеки для многодетных семей. Но по факту воспользоваться программой с господдержкой пока можно только на получение нового кредита и только на жилье у застройщика, к рефинансированию льгота не применима. Однако банки рассматривают такую возможность. И, может быть, с нового года рефинансирование ипотеке по ставке 6% также станет доступно.

С 1 января 2017 года прекратила свое действие федеральная программа: льготная ипотека для многодетных семей. С этого времени государственная материальная поддержка семей с количеством несовершеннолетних детей от трех больше не осуществляется.

А российские банки, соответственно, аннулировали проводимые ими ранее мероприятия по ипотечному кредитованию с финансовым содействием государства.

Что будет с ипотечным социальным кредитованием

Напомним, правительство ранее обещало продолжать субсидирование процентных ставок до 01.03.2017 года. Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.

В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

• что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
• можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки. Они могут включать как различные двусторонние мероприятия с банками, так и персонифицированные социально-маркетинговые акции.

Среди которых не последнее место будут занимать скидки.

Уже сейчас окончание работ по государственной программе подтвердили в таких крупных строительных компаниях, как: ФСК «Лидер» и Urban Group.

Некоторые другие застройщики тоже прекратили участие в таких акциях. Объясняют они это тем, что программа не продлена, и с 01 января 2017 г. в банках отсутствует предложение по ипотекам с государственной поддержкой.

Что говорят по этому поводу банки

В ВТБ сообщили в официальном порядке, что беспроцентная ссуда для многодетных семей больше не предоставляется. Поскольку завершена госпрограмма ипотечного субсидирования.

Поэтому прием кредитных заявок на заключение договоров с ипотечным субсидированием банками ВТБ, ВТБ24 окончен еще 31.12.2016 г.

Представители ВТБ также заверили, что клиенты, подавшие заявления до окончания 2016 г. и получившие ныне банковское одобрение, приобретут кредит на прежних условиях. Однако льготные условия действовали только до 1 марта 2017 г.

Оферты на ипотеку, поданные после 1.01.2017 г., рассматриваться будут на обычных условиях банковских продуктов.

По словам сотрудников банков, какие-либо официальные правительственные распоряжения о продлении ипотечного субсидирования не поступали. Это означает, что программа завершилась.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Позиция государства

В конце предыдущего года российское правительство сделало несколько заявлений о возможном продлении льготной ипотеки для многодетных:

1. В начале декабря И. Шувалов на встрече Д. Медведева с вице-премьерами заявлял, что государственная программа в этой сфере продлится до 1.03.2017 г.
2. В декабре 2016 г. Д. Козак в своем интервью телеканалу «Россия 24» сообщил, что государственные издержки по субсидированию процентных ставок по ипотечному кредитованию составили 10,7 млрд руб., и правительство планирует продолжать двигаться в заданном направлении.
3. Министерство строительства, ЖКХ (в лице его административных органов) в течение прошлого года неоднократно высказывало мнение, что указанные меры являлись продуктивными, когда ключевая ставка была свыше 17%. Тогда разница с действовавшими по госпрограмме 12% годовых была ощутимой.

В настоящее время даже без поддержки государства многие банки готовы осуществлять ипотечное кредитование практически под такие же проценты. А значит, продолжение государственной программы в существовавшем ее виде в 2018-2019 году в любом случае нецелесообразно.

Программа помощи заемщикам

Однако не все так плохо. Государство оставило в силе нормативно-правовые положения от 2015 г. о помощи заемщикам, которые относятся и к ипотечным заемщикам в том числе.

Правда, и эти нормы права претерпели определенное реформирование.

На что можно рассчитывать ипотечным заемщикам в 2018-2019 году

Постановлением Правительства РФ № 172 от 10.02.2017 г. «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ » отредактированы существовавшие ранее ключевые условия реализации меры содействия. Нововведения начали действовать 23.02.2017 г.

Согласно указанному акту Правительства РФ:

• продлен период реализации мер содействия. Возмещение по ипотечному жилищному займу распространяется на кредиты, соглашения о реструктуризации долга которых заключены до 31.05.2017 г. включительно;
• возросла предельно допустимая сумма возмещения по каждому из реструктуризированных ипотечных жилищных займов с 20 до 30 % от остатка заемной суммы, рассчитанной на момент заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн руб.

Распространяются нормы и на следующих категорий граждан-заемщиков:

• имеющих 2-х или более детей до 18 лет;
• являющихся опекунами (попечителями) 2-х или более детей до 18 лет.

Возмещение в рамках указанных мероприятий происходит единожды.

Если говорить о льготной ипотеке от АИЖК многодетным семьям, то сейчас таковая юридически отсутствует. Но существуют правовые условия, при которых часть средств можно будет все-таки вернуть. Причем речь идет не только о многодетных родителях.

Перечень лиц, имеющих право на такую социальную жилищную помощь, достаточно широк.

Детальные правила участия в программе размещены на официальном сайте АИЖК. Скачать для просмотра и печати

Как получить социальную помощь от государства ипотечному заемщику

Итак, льготную ипотеку на прежних условиях для многодетных семей в 2018-2019 году оформить уже нельзя.

Но в то же время существует материальная социальная поддержка от государства для ипотечных заемщиков. В число которых входят и многодетные родители (усыновители, опекуны), являющиеся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту.

А значит, осталось выяснить, каким образом предоставляется такое финансовое содействие со стороны государства.

Для этого необходимо:

1. Заключить письменное соглашение о реструктуризации долга по ипотечному жилищному займу с банком-кредитором до 31.05.2017 г. Такой договор:
   • оформляется непосредственно в банке по заявлению должника, одобренному администрацией кредитора;
   • представляет собой дополнительное соглашение к уже действующим кредитным правоотношениям;
   • в нем оговариваются новые условия погашения оставшегося долга. В частности может быть пересмотрена величина ежемесячного платежа и общий срок погашения долга;
   • чем меньше становится однократная кредитная плата в пользу банка, тем больше период возврата заемных средств.
2. Обратиться с заявкой в региональное представительство АИЖК о возмещении части остаточного долга по ипотечному кредиту.

Это можно сделать только при наличии уже действующего соглашения о реструктуризации долга.

1. Получить одобрение заявки и дождаться соответствующей реализации мер господдержки.

Заявку на предоставление социальной помощи по ипотечному кредиту можно подать лично в территориальном подразделении АИЖК или онлайн на сайте этой организации. Допускается оформление документов через уполномоченного должным образом представителя.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не может превышать 8 лет.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов - 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет - 12 млн р. - для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. - для остальных субъектов РФ.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Похожие статьи

Вопросы и ответы юристов

Алла 10.02.2017

Здравствуйте, я работала в компании с которой полмесяца назад уволилась, они в начале работы взяли трудовую книгу, но трудовой договор со мной не заключали, мне по сей день не выплачивают зарплату за весь месяц и не отдают трудовую книгу, я хочу записать телефонный разговор с ними на диктофон и с записью пойти в трудовую инспекцию, обязана ли я предупредить о записи телефонного разговора? и насколько законны действия работодателя?

Отвечает юрист Слава Сидоренко 10.02.2017

Ваш бывший работодатель действует вне рамок закона. Нарушает Ваши трудовые права, Вы вправе подать на него в суд, в том числе поставить требования о взыскании компенсации морального вреда.

Суды общей юрисдикции, признавая сложившиеся отношения между работодателем и работником либо трудовыми, либо гражданско-правовыми, должны не только исходить из наличия (или отсутствия) тех или иных формализованных актов (гражданско-правовых договоров, штатного расписания и т.п.), но и устанавливать, имелись ли в действительности признаки трудовых отношений и трудового договора, указанные в ст. ст. 15 и 56 Трудового кодекса Российской Федерации.
(Определение Конституционного Суда РФ от 19.05.2009 N 597-О-О)

Если трудовой договор не был оформлен надлежащим образом, однако работник приступил к работе с ведома или по поручению работодателя или его уполномоченного представителя, трудовой договор считается заключенным и работодатель или его уполномоченный представитель обязан не позднее трех рабочих дней со дня фактического допущения к работе оформить трудовой договор в письменной форме (ч. 2 ст. 67 ТК РФ).

После установления наличия трудовых отношений между сторонами они подлежат оформлению в установленном трудовым законодательством порядке, а после признания их таковыми у истца возникает право требовать распространения норм трудового законодательства на имевшие место трудовые правоотношения - в частности, истец вправе требовать взыскания задолженности по заработной плате, компенсации за неиспользованный отпуск при увольнении, а также предъявлять работодателю другие требования, связанные с трудовыми правоотношениями.
(Определение Верховного Суда РФ от 24.01.2014 N 31-КГ13-8)

Само по себе отсутствие трудового договора, приказа о приеме на работу и увольнении, а также должности в штатном расписании не исключает возможности признания отношений трудовыми - при наличии в этих отношениях признаков трудового договора.
(Определение Верховного Суда РФ от 24.01.2014 N 18-КГ13-145)

Закон на Вашей стороне. Сегодня Вам не нужно участвовать в сомнительных шпионских играх по записи разговоров. Вам достаточно подать заявление в суд и указывать, что Вы находились в трудовых отношениях Ваши права работодателем были нарушены.

Отвечает юрист Ирина Вежнина 12.04.2017

Ваш телефонный разговор не является доказательством.

Какие документы свидетельствуют о вашем трудоустройстве? Какие документы доказывают что вы им трудовую книжку отдавали? как вас уволили?

ТК РФ, Статья 392. Сроки обращения в суд за разрешением индивидуального трудового спора

Работник имеет право обратиться в суд за разрешением индивидуального трудового спора в течение трех месяцев со дня, когда он узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а по спорам об увольнении - в течение одного месяца со дня вручения ему копии приказа об увольнении либо со дня выдачи трудовой книжки.

Если вы какие либо документы при увольнении подписали, то вами пропущен срок для обращения в суд, а это плохо.

Отвечает юрист Слава Сидоренко 21.11.2017

Действия работодателя абсолютно незаконны. Не стоит их предупреждать о записи телефонного разговора. Зачем вам открывать ваши козыри, вдруг наговорят лишнего, сможете это использовать. Ищите свидетелей и доказательства, которые докажут, что вы работали у этого работодателя, пишите в прокуратуру, обращайтесь в суд. если натравите прокуратуру - хорошо, штрафы им будут замечательные. Жалобы пишите параллельно - и в ГИТ, и в прокуратуру.

Ляля 04.02.2018

Здравствуйте. директор компании требует выполнить работу за 2 дня. при этом объем работы объективно очень большой. попросила директора оформить это служебное поручение письменно - получила отказ. вопрос: где и в каком документе устанавливаются рекомендуемые или нормативные сроки выполнения тех или иных заданий и работ, где это посмотреть? чем руководствоваться, т.к. хочу жаловаться на директора (это уже не первый случай)

Отвечает юрист Василий Хайка 04.02.2018

Согласно Трудового законодательства, отношения между работником и работодателем регулируются Приказами, трудовым договором, должностными инструкциями. Если Вы считаете действия работодателя неправомерными.тогда обратитесь с жалобой на него в инспекцию по труду.

В Российской Федерации особой льготной категорией граждан являются пенсионеры. Для них предусмотрен ряд федеральных компенсаций, но есть и местные инициативы.

Период действия Госпрограммы	Заключение кредитных договоров – с 07.02.18. Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго или третьего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).
Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы:	Граждане РФ, у которых родился второй или третий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ.
Валюта кредитования
Программы кредитования	Приобретение готового жилья Приобретение строящегося жилья
Срок кредитования	От 12 месяцев до 30 лет
Минимальная сумма кредита	300 000 рублей
Максимальная сумма кредита	12 000 000 рублей на покупку объектов расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; 6 000 000 рублей на покупку объектов в остальных регионах Обращаем внимание: в рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием!
Кредитуемый объект недвижимости	Жилое помещение: жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус»; Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится. Жилое помещение: квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; часть жилого дома блокированной застройки - «таун-хаус».
Первоначальный взнос	20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.
Целевое использование средств	По программе «Приобретение готового жилья»: На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (после завершения строительства жилого помещения и оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором). По программе «Приобретение строящегося жилья»: На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»: по договору участия в долевом строительстве, заключенному с застройщиком (юридическим лицом, по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
Страхование	Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк. Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего: страхование осуществляется на срок не менее 12 месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия кредитного договора с единовременной оплатой страховой премии по страховому полису/договору страхования. Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.

Продление/возобновление периода действия льготной ставки:

Если у Заемщика/Титульного созаемщика, получившего кредит с льготной ставкой, в связи с рождением второго ребенка, родится третий ребенок (не позднее 31 декабря 2022 года), то срок действия льготной ставки может быть продлен/вновь может быть установлена льготная ставка при условии предоставления в Банк свидетельства о рождении ребенка, и при необходимости иного документа, подтверждающего наличие у ребенка гражданства Российской Федерации.

Срок, на который продлевается/вновь устанавливается льготная ставка:

• на 5 лет с даты следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка и предоставлении в банк подтверждающих документов в течение 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты, следующей за датой окончания срока, равного 3 годам с даты предоставления кредита (при рождении третьего ребенка в течение 3 лет с даты предоставления кредита и в случае предоставления подтверждающих документов по истечении 3 лет с даты предоставления кредита);
• с ближайшей Платежной даты, следующей за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками в банк подтверждающих документов, на срок, не превышающий 5 лет с даты рождения третьего ребенка (при рождении третьего ребенка по истечении 3 лет с даты предоставления кредита).

* при отказе заемщика от возобновления действия/расторжении договора страхования жизни годовая процентная ставка по кредиту будет увеличена до максимально допустимого в рамках Программы кредитования размера процентной ставки, а именно: ключевая ставка ЦБ РФ на дату выдачи кредита + 2 п.п.

** на период до первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ. После первого изменения ключевой ставки ЦБ РФ процентная ставка устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 п.п.

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Гражданство	Российская Федерация
Дополнительные требования к Заемщику/Титульному созаемщику	у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022 г., рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации. у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
Требование к Созаемщику	В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется). В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) третий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица). Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости. Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.

*От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) третьего ребенка).

Основные документы:

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
• действующий брачный договор при наличии
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика .

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) третьего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 - 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными)платежами в каждый период действия ставки.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей*. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

* - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» - 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

В начале 2018 года была введена очередная субсидия для многодетных семей. Если в семействе появляется на свет второй или третий ребёнок, люди могут получить ипотеку под 6% годовых. Вместе с тем, если займ был получен до наступления этого года, его представляется возможным рефинансировать под обновлённую ставку. Главное, что бы второй или третий ребёнок увидел этот мир не раньше, чем 1 января 2018 года.

Условия субсидии

• Как уже было отмечено выше, в семействе должен появиться на свет второй или третий малыш.
• Как ипотечный займ, так и рефинансирование до 6%, возможны исключительно в отношении первичной недвижимости.
• Многодетная семья оплачивает 6% годовых, а разницу покрывает государство.

Например: ипотека была оформлена под 11%. После стандартного рефинансирования, ставка опустилась до 9%. После того, как будет произведено льготное рефинансирование, 6% будут оплачивать заёмщики, и 3% будет оплачивать государство.

• Возраст родителей не ограничен никакими рамками.
• Объём займа не может быть выше 8 миллионов рублей, если рефинансирование производится в Москве, в МО или в СПБ.
• Объём займа не может быть выше 3 миллионов рублей, если рефинансирование поизводится в регионах.
• При оформлении ипотечного займа первый взнос должен быть не меньше 20% от стоимости недвижимости.
• Если в семействе появился на свет второй малыш, поддержка оказывается на протяжении 3 лет, если третий- на протяжении 5 лет.
• Если рефинансирование было произведено в связи с появлением второго малыша, но в перспективе появляется третий, срок помощи продлевается ещё на два года.

Для того, что бы произвести рефинансирование согласно предложенной программы, необходимо доказать, что семья многодетная, путём предъявления в кредитную организацию документа о рождении детей.

Какая соцподдержка доступна многодетным семьям?

Какая помощь предоставляется многодетным семействам уже на протяжении нескольких лет?

• Финансовая помощь, целью которой является улучшение жилищных условий.

К примеру: Программы Жилище и Молодая семья предполагают выдачу сертификата. Количество средств, расположенных на сертификате, зависит от размера семейства.

• Оплата некоторой суммы ипотечного займа.

К примеру: За то, что второй ребёнок в семье, увидел этот мир, выдаётся маткапитал. В этом году на сертификате располагается 453 тысячи 26 рублей. Эти финансы можно потратить на то, что бы оплатить часть долга по оформленной ранее ипотеке. Так же их можно использовать в виде первого взноса по ипотечному займу.

• Снижение годовой ставки для многодетных семейств.
• На региональном уровне предусмотрена финансовая поддержка в виде выделения средств пи рождении 3 ребёнка. Как правило, выделяется от 150 000 до 300 000 рублей, в зависимости от региона. Эти деньги можно потратить так же, ак и средства с материнского сертификата.

Как происходит процедура рефинансирования?

Если многодетное семейство решило воспользоваться не только социальной поддержкой государства, но и предложением банка о рефинансировании ипотеки, полученной раньше, понадобится потратить некоторое количество времени. Сам процесс не отличается от этапа подготовки документов при оформлении ипотеки.

• В первую очередь следует посетить финансовое учреждение и сформировать заявление на рефинансирование.
• Подготовить правоустанавливающие документы.
• Подготовить копию паспорта заёмщика.
• Заказать отчёт об оценке квартиры.
• Дождаться одобрения банка.

После того, как заявка будет одобрена и снижение процента произойдёт, многодетные люди вправе ещё больше снизить годовую ставку, но уже за счёт государства.

Важно! Удобным моментом в этой процедуре является отсутствие необходимости посещать социальные учреждения. Льготу можно оформить прямо в учреждении кредитора.

Как уменьшить ставку по ипотеке до 6%?

• Сформировать заявление на соцподдержку прямо в учреждении кредитора.
• К сформированному заявлению прикладываются откопированные паспорт заёмщика и документы о рождении детей.
• Подождать вердикта кредитной компании.
• Если вердикт положительный, ежемесячный платёж очень сильно уменьшается на последующие 3 или 5 лет.

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся .

В рамках программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

На основе данной программы доступна ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в ). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей. При использовании данной программы вместе с , можно получить действительно выгодные условия на .

Кому можно взять льготный кредит под 6%? (видео пояснение ипотечного брокера)

Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2019 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января этого года. Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт бюджетных средств .

В ВТБ 24 ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка в 2019 году субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 10,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

• если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
• льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
• ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
• если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2019 года и концом 2022 года;
• возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается по новым условиям.

Задачи государственной программы помощи многодетным семьям

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

• при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года ;
• при рождении третьего ребёнка - до 5 лет ;
• при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет .

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже .

Какая ставка по ипотеке будет после окончания срока действия программы?

После окончания срока действия данной программы (3-8 лет) в банке, процентная ставка вернётся к стандартной ставке (на данный момент в ВТБ 10,1%) - из условий программы объявленных на данный момент. То, что можно прогнозировать сейчас - это то, что скорее всего данная госпрограмма будет продлена (официального подтверждения пока нет ).

Срок действия программы льготной ипотеки под 6% для многодетных семей и взятого кредита

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

• для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
• максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже - 3 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца.

ВТБ 24: Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка - условия 2019 года

Банк ВТБ 24 является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на по процентной ставке от 10,1%.
Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 доступна к оформлению, если семья попадает по условия действия государственной программы.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 под 6%

Если уже есть действующая ипотека в банке ВТБ 24, то её можно будет также под 6% в соответствии с условиями государственного субсидирования многодетных семей за 2 и 3 ребёнка.

Реструктуризация программы выплат

После выполнения имеющейся ипотеки, договор займа будет переписан - банк изменит график выплат основного долга по ипотеке. Подробности - по банка.

Как получить ипотеку 6% в ВТБ 24

Чтобы получить ипотеку 6% за второго и третьего ребёнка в ВТБ 24, нужно вначале обратиться в местные органы власти (администрация района) и заявить желание на участие в данной программе. Затем, после получения одобрения обратиться в или по телефону «горячей» линии получить консультацию по порядку оформления ипотеки.

ВТБ 24 и другие банки, поддерживающие государственную программу субсидирования

На сегодняшний день, около 80 отечественных банков сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования и могут предоставить кредит на льготных условиях. С их подробным списком можно ознакомиться на фирменном ресурсе структуры.