В каком банке взять кредит с поручителем. В каком банке взять кредит наличными с поручительством, под самый выгодный процент? Взять кредит с поручителем наличными

Поручительство физического лица (физических лиц) является одним из видов обеспечения по кредиту. Благодаря относительной простоте и быстроте оформления, поручительство стало ведущим инструментом обеспечения требований банка-кредитора, прежде всего, по потребительским займам.

Что это такое

Согласно статье 361 части первой гражданского Кодекса РФ, поручитель обязуется ответить перед кредитором за обязательства другого лица (должника). Поручительство оформляется договором в письменной форме (ст. 362 ). Статьей 363 предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника перед кредитором.

При исполнении поручителем кредитного обязательства, к нему переходит право требования по займу, в объеме, в котором поручитель исполнил требования кредитора (ст. 365 ).

Исходя из ст. 367, поручительство прекращается после прекращения действия обязательства, обеспеченного этим поручительством, то есть после погашения заемщиком (должником) своей кредитной задолженности.

Поручительство утрачивает свою силу и в случае, если кредитное обязательство было изменено без согласия поручителя, прежде всего, в сторону его увеличения.

Стандартные требования

К заемщику и поручителю при оформлении кредита в российском банке обычно предъявляются следующие требования:

• гражданство Российской Федерации с отметкой о регистрации в паспорте;
• возраст, нижняя граница, как правило, 18 лет, верхняя (на дату погашения задолженности) у каждого финучреждения своя;
• размер трудового стажа (общий и на текущем месте работы);
• наличие документов о финсостоянии и трудоустройстве.

Программы банков

Сбербанк

Сберегательный банк предоставит потребительский кредит под поручительство физических лиц в объеме от 15 тысяч рублей (для Москвы от 45 тысяч) до 3 млн. рублей, сроком от 3 до 60 месяцев. Общий размер кредитов под поручительство на одного заемщика в Сбербанке не может превышать 3 млн. рублей. Комиссии за выдачу займа отсутствуют.

Количество поручителей – не более двух. Точная цифра зависит от размера кредита и платежеспособности поручителя.

Если заемщику от 18 до 20 лет, поручителями должны выступить родители (один из них).

Процентные ставки зависят от того, получает ли заемщик зарплату/пенсию/пособие в Сбербанке и от срока займа:

• Для участников зарплатных проектов минимальная ставка равна 19,5% годовых на 3–24 месяца и 20,5% на 25–60 месяцев.
• Для прочих заемщиков – 26,5% и 27,5% годовых соответственно.

Возраст заемщика/поручителя гражданина РФ от 18 до 75 лет (на дату возврата кредита). Трудовой стаж должен составлять не меньше 6 месяцев на данном месте работы (для зарплатных клиентов – не менее 3 мес.) и от одного года общего стажа за пять последних лет. На зарплатных клиентов Сбербанка требования по общему стажу не распространяются.

Пакет документов в банк:

• анкета-заявление;
• паспорта РФ заемщика/поручителя с отметкой о регистрации:
• справки о финансовом состоянии и занятости.

Газпромбанк

Кредит под поручительство физических лиц в Газпромбанке можно взять сроком до 5 лет. Диапазон предоставляемых сумм – от 30 тысяч рублей (от 90 тысяч для Москвы) до 3 миллионов для лиц, получающих доходы на счета в банке.

Требуемое число поручителей, как и в Сбербанке – не более двух. Окончательное количество определяет банк, исходя из категории заемщика (участник зарплатной программы банка или нет) и суммы займа.

Ставки по обеспеченным потребительским кредитам колеблются от 24% до 30,5% годовых.

Требования к заемщикам и поручителям от Газпромбанка следующие:

• российское гражданство и постоянная регистрация на территории РФ;
• возраст от 20 до 60/65 лет для женщин/мужчин;
• трудовой стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев (для лиц, получающих доходы на счета в банке – от 3 месяцев), суммарный стаж не менее одного года;
• неотрицательная кредитная история в Газпромбанке;
• заемщик должен быть участником зарплатного проекта Газпромбанка, либо работать на предприятии, включенном в корпоративную банковскую программу потребительского кредитования или в бюджетной сфере.

УралСиб

Банк УралСиб, под поручительство физлиц, готов предоставить потребительский кредит размером от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Возможен эквивалентный валютный вариант в евро и долларах. Сроки займов – от одного до пяти лет.

Кредит в сумме до 750 тыс. руб. должен быть обеспечен поручительством одного физического лица. Для получения займа от 750 тысяч до полутора миллионов рублей требуется поручительство уже двух физлиц.

Ставка – от 27% годовых.

Кредитная задолженность должна погашаться равными платежами (аннуитетным метолом) ежемесячно. Возможно досрочная оплата без штрафных санкций и иных расходов заемщика.

Требования к заемщикам/поручителям от УралСиба таковы:

• гражданство РФ с регистрацией в регионе нахождения одного из офисов банка УралСиб;
• возраст 23–60 (на дату возврата кредита) лет;
• стаж на последнем (действующем) месте трудоустройства от 3 месяцев, при этом, организация, где работает заемщик, должна существовать не менее одного года.

Банк Возрождение

Кредитная программа банка Возрождение предполагает выдачу кредитов частным лицам, обеспеченным поручительством.

Суммы:

• от 50 тыс. до 2 млн руб.;
• от 2 тыс. до 65 тыс. долларов;
• от 1,5 тыс. до 50 тыс. евро.

Диапазон сроков рублевых займов – от 0,5 до 6 лет. Для кредитов в иностранной валюте верхняя граница снижена до 3 лет.

Минимальные базовые рублевые ставки 21% годовых, валютные – 9%. Ряд категорий заемщиков, прежде всего, участники зарплатных банковских проектов, могут претендовать на скидки до 3% годовых.

Заемщик/поручитель должен иметь возраст от 21 до 65 лет. Минимальный стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, для лиц, получающих зарплату/пенсию на счета в банке Возрождение – от 3 месяцев.

Банк Зенит

Банк Зенит готов предоставить потребительский кредит под поручительство физлиц в рублях, евро и в долларах. Сроки кредитования – от полугода до шести лет. Минимальная сумма займа 60 тысяч рублей (эквивалент в валюте), 90 тысяч рублей для Москвы. Максимум к выдаче - 1,5 млн руб. или 3 млн (для Московских офисов банка Зенит).

Обеспечение:

• Для обеспечения кредита, размером до 300 тыс. руб. / 10 тыс. долларов / 7,5 тыс. евро, потребуется не менее одного поручителя.
• Для займов в сумме до 700 тыс. руб. / 25 тыс. долларов / 18 тыс. евро – не менее двух поручителей.
• Для больших кредитов, помимо поручительства физлиц нужно дополнительное обеспечение в виде ликвидного залога (автомобиля).

Полная процентная ставка по таким займам в банке Зенит достаточно высока и начинается от 35% годовых.

Сравнительная таблица

Ключевые параметры потребительских кредитов под поручительство физических лиц

Плюсы и минусы

К положительным моментам кредитования под поручительство можно отнести:

• сравнительную простоту и быстроту оформления подобного вида обеспечения;
• пониженные, по сравнению с необеспеченными (бланковыми) кредитами процентные ставки.
• больший режим благоприятствования со стороны банка.

Минус получения для заемщика заключается, прежде всего, в том, что это все-таки обеспеченный заем, требующий процедурно больше времени и усилий, чем кредит без поручительства.

Поручительство физических лиц — это вид обеспечения потребительского кредита на длительный срок. Процедура кредитования под поручительство третьих лиц не требует много времени на оформление, и банки охотнее выдают ссуды под более выгодные проценты при таком виде обеспечения. Ведь он солидарно с заемщиком несет ответственность за своевременное выплаты ежемесячных платежей по кредиту до окончательного погашения долговых обязательств.

Механизм поручительства регулируется статьями 361-367 ГК РФ, и согласно законодательным пунктам:

• Человек подписывая договор обязуется пред кредитором за обязательства заемщика-должника;
• Если должник по каким -то причинам не погашает заем, банк вправе взаимодействовать с поручителем по вопросу исполнения обязательств;
• При исполнении поручителем обязательств банка в погашении долга заемщика, требования по займу в выплаченном объеме переходит к нему;
• Ответственность поручителя прекращается после полного погашения кредита заемщиком;
• В случае изменения кредитных обязательств без ведома и согласия поручителя, его ответственность утрачивает силу.

Преимущества потребительского кредита под поручительство физических лиц:

• При рассмотрении заявки на ссуду является положительным аспектом. Банки реже отказывают в займе;
• При наличии поручителей заемщик может рассчитывать на большую сумму кредита;
• Кредит с поручительством с точки зрения процентов чуть выгоднее, чем займ без обеспечения.

Обзор кредитных программ некоторых банков

Хорошие условия кредитования в потребительских целях . Во-первых, отсутствуют комиссии на выдачу займа. Во-вторых широк доступный размер ссуды — для Москвы варьируется в диапазоне 45000 — 3000000 рублей. В-третьих, процентные ставки для зарплатных клиентов несколько ниже, чем для прочих физических лиц. А еще, ссуду можно оформить сроком до 5 лет, и требуется не более 2-х поручителей.

В Гаспромбанке условия иные. Доступный диапазон сумм для Москвы 90000-3000000 рублей, срок кредитования до 5 лет, требуется не более 2-х человек в зависимости от статуса заемщика (получает зарплату на карточный счет в банке или нет) и суммы займа. Процентные ставки немногим выше чем у Сбербанка.

Неплохие условия для бюджетников предоставляет . Заемщик с наличием поручителя может рассчитывать на ссуду от 50000 рублей сроком кредитования до 1 года.

В банке УралСиб под поручительство можно взять ссуду в размере от 50000 до 1500000 рублей. Возможно досрочное погашение ссуды без штрафов и иных расходов клиента.

Процентная ставка по кредитному портфелю — не статическая величина, зависит от экономической ситуации в стране, и корректируется согласно ставкам рефинансирования. Поэтому условия кредитования следует уточнять на официальных сайтах партнеров.

В большинстве банков срок рассмотрения заявки 2-3 дня, и ссуда выплачивается в день подписания договора. Но в регламенте некоторых банков может быть оговорен иной срок рассмотрения заявки и некоторый временной период на выплату займа после подписания договора. Обычно это крупные банки, куда обращается большое количество потенциальных заемщиков. Например, в регламенте Сбербанка предусмотрен 30 — дневный срок в течение которого банк обязуется после подписания договора перечислить сумму займа на счет или выдать наличными через кассу.

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит с поручительством физических лиц специалисты советуют тщательно изучить условия кредитного портфеля.

Кредит под поручительство – это обеспеченная форма заимствования денежных средств, обеспечивающая куда более выгодные условия сделки, нежели программы стандартного потребительского кредитования.

В основном именно за счет предоставления клиентом ликвидного залога или привлечения платежеспособного поручителя коммерческие банки получают гарантии погашения задолженности.

Даже при возникновении непредвиденных проблем с внесением денежных средств по согласованному заранее графику платежей, кредитор может получить достойное возмещение убытков.

Снижение оперативности рассмотрения заявки и усложнение процедур, связанных со сбором пакета документов, значительно сокращает количество доступных кредитных предложений.

Основная задача гаранта сделки заключается в возвращении денежных средств при условии потери основным заемщиком платежеспособности. Параметры напрямую зависят от готовности идти на компромисс.

Стороны обычно обсуждают все условия, связанные с выдачей и возвратом денежных средств. В основном игнорирование заемщиком условий договора приводит к привлечению поручителя.

Сначала кредитор предлагает гаранту сделки повлиять на недобросовестного заемщика, который пропустил несколько ежемесячных платежей. В противном случае выплачивать кредит придется лицу, которое подписало договор поручительства.

Требования к гаранту сделки включают:

1. Наличие гражданства и постоянной регистрации.
2. Возрастные ограничения (обычно от 20 до 65 лет).
3. Проживание и трудоустройство в регионе выдачи кредита.
4. Наличие стабильного дохода.
5. Стаж на текущем месте работы от трех месяцев.
6. Отсутствие действующих кредитных обязательств.

Таким образом, стандартный набор требований, выдвигаемых по отношению к поручителю, практически дословно повторяет запросы банка на этапе оценки кредитоспособности потенциального заемщика.

Обеспечение сделки происходит путем заключения договора поручительства, в котором указываются все обязанности и права сторон. Гарант может отказаться от выполнения условий сделки, если параметры соглашения были изменены кредитором или заемщиком без предупреждения.

Поручительство – один из самых распространенных способов защиты интересов коммерческого банка, но гарант сделки также имеет возможность отстаивать свои права.

Обеспеченная сделка в большинстве случаев выгодна как для заемщика, так и для коммерческого банка. Риски на себя берет в основном поручитель, поэтому настоятельно рекомендуется гарантировать только те кредиты, где в роли получателя средств выступает ответственное лицо. Обычно речь идет о близких друзьях и родственниках.

Не стоит брать на себя ответственность по погашению кредитов третьих лиц. Законом гарантируется возмещение убытков поручителя, но для возвращения потраченных на выплату кредита средств придется обратиться в суд.

Преимуществами кредитов с поручительством:

1. Повышение шансов на одобрение заявки.
2. Увеличение максимального размера займа.
3. Снижение процентных ставок и комиссий.
4. Продления срока действия сделки.
5. Гарантированное погашение задолженности.
6. Устранение рисков, связанных с невозвратом кредита.
7. Оптимизация графика регулярных платежей.
8. Возможность привлечения юридического лица в качестве гаранта.

За счет привлечения платёжеспособного поручителя потенциальный заемщик ощутимо повышает шансы на оформление максимально выгодного кредита с низкими процентными ставками на срок до 25 лет.

Речь идет не только о потребительских займах. Поручительство активно используется на этапе целевого кредитования, в том числе во время получения , займа на развитие и ссуды для приобретения .

Недостатки кредитов под поручительство:

1. Повышенный риск для гаранта сделки.
2. Снижение оперативности рассмотрения заявки.
3. Сбор расширенного пакета документов.
4. Требования касательно погашения чужих долгов.
5. Возмещение убытков поручителя по решению суда.

В целом займы с поручительством являются одним из лучших банковских продуктов на современном рынке кредитования. Они в разы выгоднее необеспеченных кредитов.

Если в сделке принимают участие ответственные заемщики, гаранты не сталкиваются с рисками. Таким образом, рассматриваемый вид кредитования требует особой осторожности именно со стороны поручителей.

Для кредиторов и заемщиков эта форма заимствования абсолютно безопасная. Единственным незначительным недочетом является повышенный срок рассмотрения заявки, который составляет от 24 до 120 часов. Это время отводится на кредитный скоринг.

Обеспеченное кредитование обычно предоставляется коммерческими банками для заемщиков, претендующих на долгосрочное сотрудничество.

Целевые кредиты на покупку недвижимости и автомобилей обычно выдаются под залог, но финансовое учреждение также может потребоваться от клиента привлечение гаранта сделки. Если речь заходит о снижении рисков для банка, заемщик вправе требовать ощутимое улучшение условий договора.

В подавляющем большинстве случаев речь заходит о снижении процентных ставок и увеличении суммы займа.

Выбирая один из отечественных банков для плодотворного сотрудничества, следует обратить внимание не только на финансовые аспекты сделки. Лучшие компании, занимающиеся обеспеченным кредитованием, обычно предлагают также дополнительные выгоды, которыми может воспользоваться каждый потенциальный клиент.

Россельхозбанк

Потребительский кредит с обеспечением в виде заложенного имущества или поручительства предоставляется Россельхозбанком под 10-15,5% годовых с возможной надбавкой 4,5% за отказ заемщика от страхования. Иные комиссии и скрытые платежи отсутствуют.

Минимальные процентные ставки предназначены для льготных групп надежных клиентов при получении суммы свыше 300 тысяч рублей. Если размер займа не превышает указанную отметку, ставка составляет от 12%.

Держатели зарплатных карт банка и работники бюджетных организаций получают дополнительные выгоды. Срок действия сделки для всех групп клиентов составляет от 30 дней до 5 лет.

Особенности кредитования:

1. Размер регулярных доходов поручителя учитывается при расчёте суммы будущего кредита.
2. Льготные программы со сниженными процентными ставками предоставляются бюджетным работникам.
3. Кредит выдается без целевой привязки после одобрения заявки, оформленной на сайте банка.
4. Заемщик получает возможность выбрать аннуитетную или дифференцированную схему платежей.
5. Требуется подтверждение дохода по форме банка или стандартной схеме с предоставлением 2-НДФЛ.
6. В роли поручителя могут выступать как физические, так и юридические лица.
7. Одновременно разрешается использовать несколько форм доступного обеспечения сделки.
8. Допускается установка льготного периода для последующей уплаты основной части долга и процентных начислений.
9. Сроки рассмотрения поступившей заявки не превышают 5 рабочих дней с момента получения сотрудником пакета документов.
10. Подписать договор можно в течение 45 дней после одобрения заявки сотрудником банка.

Чтобы повысить сумму кредита, можно привлечь созаёмщиков. Однако обеспечение понадобится в любом случае. Минимальный размер займа составляет всего лишь 10 рублей.

Идентичная сумма используется банком в качестве начальной точки отсчета оптимального среднемесячного дохода потенциального клиента. Участники зарплатного проекта повышают размер займа до двух миллиона, тогда как обычные заемщики могут получить сумму, которая не превышает одного миллиона.

Срок действия сделки для надежных клиентов составляет 7 лет.

Банк Зенит

Основанный одноименной финансовой группой частный банк Зенит предоставляет одни из лучших кредитных продуктов обеспеченного типа на отечественном рынке.

Минимальная ставка составляет 10% при максимальном размере займа до трех миллионов рублей. Повышение регулярных платежей на 6% происходит по причине отказа от добровольного страхования.

Надбавка к ставке в размере 0,4% предусмотрена также за подачу заявки в офисе.

Условия получения займа под поручительство:

1. Подтверждение дохода путем предоставления справки от работодателя (2-НДФЛ или по форме банка).
2. Срок действия кредитного договора не менее двух лет и не более 84 месяцев.
3. Возможность нецелевого использования средств, если затраты не связаны с предпринимательством.
4. Минимальный размер займа 300 000 рублей для Москвы и МО или 150 тысяч для других регионов.
5. Получение страхового полиса с ежегодным отчислением 2-3,6% от полученной взаймы суммы.

Банк гарантирует быстрое рассмотрение заявки на кредит. К тому же здесь выстроена отличная система для досрочного погашения. Чтобы внести средства перед наступлением указанного в договоре периода, необходимо по меньшей мере за сутки до запланированной выплаты заполнить на сайте банка соответствующее заявление.

Банк Возрождение

Кредит под поручительство от банка Возрождение выдает на срок до семи лет. Максимальный размер займа составляет три миллиона рублей, а ставки начинаются с 11,41%.

Деньги разрешается тратить на любые цели. Клиент может получить от пятидесяти тысяч рублей. Начальный срок действия соглашения превышает один год.

Условия заключения сделки:

1. В качестве поручителя выступает исключительно платежеспособное физическое лицо.
2. Деньги перечисляются на текущий счет клиента, в том числе открытую ранее кредитную карту банка.
3. Подтверждение цели кредитования не требуется.
4. Зарплатные клиенты могут повысить максимальный размер кредита до пяти миллионов рублей.
5. На рассмотрение полученной заявки уходит от 60 минут до пяти рабочих дней с учетом загруженности сотрудников банка.

От заемщика требуется идеальная кредитная история. Ставки по действующему кредиту повышаются на 2% в случае отказа от участия в программе коллективного страхования.

К тому же на размер окончательных процентных платежей влияют выбранные параметры кредита. В результате максимальная переплата за год может повыситься до 20,7%.

Стандартные программы потребительского кредитования с опцией поручительства

Севергазбанк

Широкую линейку кредитов с поручительством предоставляет Севергазбанк , но установленные минимальные ставки в размере 10% здесь доступны только небольшой группе клиентов, включая пенсионеров, держателей зарплатных карт и военнослужащих.

Обеспечение позволяет повысить размер займа до 3 миллионов рублей.

УБРиР

Похожие условия предоставляет УБРиР в рамках кредитного продукта «Открытый» со сложной схемой снижения процентных ставок после подтверждения дохода и обеспечения сделки.

В результате размер переплаты может снизиться с 18-20% до 11,9-15% годовых при получении займа, размер которого достигает 1,5 миллиона рублей.

Новикомбанк

Потребительский кредит с обеспечением под 11,9% прилагает Новикомбанк , однако самые лучшие условия предоставляются исключительно зарплатным клиентам и лицам, претендующим на рефинансирование.

Другие банки

Ставку 12,9% для обеспеченных кредитов устанавливает Примсоцбанк , под 13% займы выдает банк Россия , а переплату в 14,5% обеспечивает ББР Банк .

Среди перечисленных организаций кредиты с обеспечением посредством поручительства предоставляются исключительно в форме модификации стандартных программ заимствования денежных средств.

Условия сделок не прописываются в рамках отдельных кредитных продуктов, лишь дополняя стандартные схемы потребительского кредитования и специальные предложения для льготных групп клиентов.

«Одолжить крупную сумму денег» – в актуальности такого поискового запроса сомневаться не приходится. Многие люди сегодня действительно нуждаются в серьезной финансовой поддержке. Но кто ее может оказать? Банкиры? А ведь хорошая идея – обратиться в банк и взять большой кредит на долгий срок. Выплаты по нему можно будет распределить так, чтобы нагрузка на семейный бюджет легла максимально равномерно и не помешала в течение нескольких следующих лет жить в привычном ритме. Отлично, выход найден. Теперь остается только подыскать такую организацию, которая согласится помочь на более или менее приемлемых условиях. А что искать, если есть в нашей стране Сбербанк? Его потребительский кредит наличными, выдаваемый под поручительство физического лица, способен разрешить любую финансовую проблему. Бери нужные документы, приводи с собой гаранта и получай на руки запрошенные деньги – проще некуда! Впрочем, не будем забегать вперед. Для начала все-таки попробуем разобраться в особенностях предложенной банком программы, а заодно и выясним, с какими клиентами он сейчас соглашается работать.

Содержимое страницы

Потребительский кредит под поручительство физических лиц – это оптимальный выбор, если вам необходима значительная денежная сумма, но вы ограничены в сроках и залоговом имуществом:

• Сумма кредита: до 3 000 000 рублей на
• Процентная ставка: от 16,5% в рублях
• Срок кредита: до 5 лет
• Срок рассмотрения кредита: в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов

Условия кредитования

Потребительский кредит с обеспечением в Сбербанке России – это практически гарантированный займ в размере до 3 миллионов рублей. Сколько именно получит заемщик, будет зависеть сразу от нескольких факторов, начиная от уровня его платежеспособности и заканчивая величиной доходов приведенного поручителя. Приобретенный в банке статус также будет иметь немаловажное значение. Так, например, если заемщик обратится в Сбербанк впервые, то на льготные условия он рассчитывать не сможет. Пределом кредитования для него станет один, максимум полтора миллиона рублей, а процентная ставка будет выбрана из границ 26,5-34,5% годовых. Для начала 2015 года тоже неплохо, но всегда хочется чего-то еще более выгодного.

Банк это понимает, и он даже приготовил интересный подарок. Правда, подарок этот не для всех, а только для проверенных и хорошо изученных клиентов. К их числу он сегодня относит так называемых зарплатников, крупных вкладчиков и пенсионеров, перечисляющих свою пенсию на один из открытых в Сбербанке счетов (карточный или депозитный). На что такие заемщики могут рассчитывать? Ну как минимум на улучшение условий финансирования, в том числе на снижение стоимости займа до 19,5-24,5% годовых и увеличение лимита до предельной отметки в 3 миллиона рублей. А как максимум еще и на дополнительные преференции в виде заметно облегченного процесса оформления ссуды. Но об этом поговорить еще успеем.

Требования к заемщикам

Независимо от того, знает ли Сбербанк обращающегося за кредитом клиента или он только знакомится с его возможностями, претендент на деньги обязан отвечать следующим требованиям:

• быть гражданином РФ, трудоустроенным и получающим постоянный доход;
• обладать хорошим официальным стажем (не менее 12 месяцев трудового опыта за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы);
• на момент оформления бумаг иметь за плечами минимум 18 лет прожитой жизни, но при этом еще не успеть отметить свой 70-й день рождения (при условии сокращения сроков кредитования банк соглашается кредитовать и более пожилых пенсионеров).

Вот и все основные запросы. Остальные касаются лишь документального подтверждения. Но ничего нового здесь нет. должны будут предоставить банку минимум 3 бумаги:

• паспорт с постоянной пропиской в регионе оформления кредита;
• документ, так или иначе подтверждающий трудозанятость заявителя (речь может идти о копии трудовой книжки, выписки из нее же или соответствующей справке от работодателя);
• документ, доказывающий высокую или хотя бы достаточную для выплаты займа платежеспособность (справка 2-НДФЛ, справка по образцу государственной организации, ).

Что же касается VIP-клиентов, то они смогут получить кредит по паспорту – их состоятельность банкиры оценят на основании информации о тех финансовых движениях, что будут проходить по открытым ими карточным и депозитным счетам.

Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств. Особенно важно наличие лиц, готовых поручиться за успешный возврат крупных сумм займов. Подписав обязательства, иногда возникает сомнение, а может ли поручитель взять кредит сам, если появится в этом потребность.

Трудности получения кредита поручителем

Как правило, поручителями становятся самые близкие люди и родственники, готовые помочь в поиске источника финансирования и уверенные в ответственности заемщика. Однако даже в этом случае при ухудшении платежеспособности клиента часто возникают перебои с платежами, образуются просрочки, начисляются штрафы. Если заемщик не сможет найти компромиссное решение с банком, последний обязательно обратится к поручителю с требованием оплатить заемный долг со всеми начисленными процентами и штрафами.

Гражданин, ставший для кредитора гарантом успешного погашения займа, не застрахован от возникновения финансовых обязательств по внесению платежей за заемщика. В результате спрогнозировать уровень дохода и ежемесячных затрат человека очень сложно. Поэтому, обращаясь в банк за кредитованием, поручитель может столкнуться с отказом, даже если уровень подтвержденных справкой доходов достаточен для погашения собственного займа.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, обращаясь в суд с требованием возмещения долга, банк предъявляет претензии:

• по основному долгу;
• начисленным процентам;
• штрафам;
• судебным неустойкам.

В дальнейшем для «обеления» репутации поручителю придется потратить немало времени и усилий, чтобы обновить записи с личной информацией в бюро кредитных историй (БКИ) следующими способами:

1. Оформление кредитов под высокие проценты в банках, которые лояльно относятся к репутации плательщика, компенсируя возможные потери высокой переплатой по процентам. Придется оформить и успешно погасить несколько кредитов, общая сумма по которым будет зависеть от размера задолженностей первого заемщика.
2. Обращение в организации по микрофинансированию, сотрудничающие с БКИ. В течение короткого срока можно оформить мелкие займы и быстро их погасить, оплатив проценты за каждый день использования заемных средств. В микрофинансовых структурах легче всего одалживают средства, требуя для оформления один паспорт. Разумеется, цена переплаты будет значительной, однако в дальнейшем поручитель сможет рассчитывать на получение обычного кредита в обычном банке на выгодных для себя условиях и большую сумму.

Причины для отказа

Закон не ограничивает прав поручителей на обращение в банк за собственным кредитом. Однако на практике при появлении потребности в оформлении займа человек с поручительством сталкивается с трудностью ограниченного выбора банков и кредитных предложений. Причина кроется в финансовом вопросе – у банка появляются сомнения, сможет ли будущий клиент обеспечить успешное покрытие долга за другого человека и выплачивать собственные ежемесячные платежи.

Некоторые банки отказывают в оформлении займа поручителям, однако чаще всего финансовая организация рассмотрит заявку и выдаст положительное решение, скорректировав сумму займа в меньшую сторону либо запросив дополнительные гарантии. Принимая решение, представители банка будут рассматривать:

1. Кредитную историю человека.
2. Его платежеспособность и уровень дохода.
3. Имеющиеся кредитные обязательства и поручительство.
4. Готовность соискателя предоставить дополнительное обеспечение.

Как следует из данного списка, непогашенный кредит, в котором гражданин числится поручителем, может существенно снизить шансы на успешное одалживание нужной суммы в банке:

1. Если основной заемщик перестает выплачивать по кредиту либо вносит платежи несвоевременно, не в полном объеме, хаотично, кредитная история и репутация портятся не только у основного плательщика, но и его поручителя.
2. При ухудшении материального положения заемщика банк может переложить финансовое бремя по выплатам на поручителя, что негативно отражается на его платежеспособности.

Данные ситуации встречаются довольно часто, поэтому банк с осторожностью отнесется к запросу поручителя и, скорее всего, снизит сумму кредитной линии с учетом высокого риска появления у гражданина необходимости оплачивать чужие долги. Если же плательщик по первому кредиту допускал большие и длительные просрочки, кредитная история лица, поручившегося за другого, окажется безвозвратно испорченной, что приведет к отказам банков в выдаче займа. В результате, человек оказывается заложником того, как поведет себя в отношении банка первый заемщик.

В любом случае, если основной плательщик по кредиту подвел поручителя, последнего ожидает масса неприятностей, связанных с исправлением собственной репутации и регулированием финансового вопроса с банком должника.

Поручаясь за кого-либо по кредиту, нужно быть готовым к сложностям при согласовании собственного кредита. Однако при тщательной подготовке с учетом следующих рекомендаций шансы на выдачу ссуды повышаются:

1. Успех в выдаче займа зависит от честности клиента и достоверности предоставленных банку сведений. Не следует скрывать от банка факт оформления поручительства. Заполняя анкету, необходимо вносить полные сведения о себе и своем финансовом положении. Попытка скрыть информацию может привести к категоричному отказу банка без возможности исправить положение. Являясь коммерческой структурой, банк нацелен на получение гарантированной прибыли, что ставится под сомнение ввиду выявленного обмана со стороны гражданина.
2. Готовясь к посещению отделения, следует заранее тщательно оценить свои платежные способности, учитывая риск невозврата первого займа и необходимости в дальнейшем погашать чужие обязательства. Если снизить сумму, запрашиваемую в анкете, шансы на получение займа увеличиваются.
3. Если первый заем, в котором гражданин выступил поручителем, был погашен недавно, информацию о закрытии займа могли не успеть внести в БКИ. Избежать отказа по причине поручительства можно, если взять в банке справку о том, что недавние кредитные обязательства полностью погашены и банк-кредитор финансовых претензий к поручителю не имеет.
4. Когда уровень доходов не позволяет взять личный кредит, существует возможность снять с себя поручительство, переоформив обязательства на другого человека, отвечающего требованиям банка. После утверждения новой кандидатуры на роль поручителя гражданин сможет спокойно обратиться в банк и рассчитывать на получение необходимой ссуды.

Подписав поручительство по займу другого человека, не стоит сомневаться, можно ли получить кредит лично для себя. Если есть потребность в заемных средствах, поручитель имеет множество вариантов оформления договора в качестве заемщика. Получив отказ в одном банке, добиваются согласования ссуды в другой кредитной организации. Банков, заинтересованных в привлечении как можно большего числа клиентов и готовых пойти на определенные риски, достаточно много.