В каком банке лучше взять кредит: критерии и этапы выбора выгодных условий. В каком лучше банке брать кредит: рейтинг и отзывы
Сейчас кредитных учреждений довольно много, все они предлагают различно рода программы по займу наличных средств и имеют свои правила касательно оформления ссуды и требования к клиенту. С одной стороны, это хорошо, так как большой выбор банков позволяет подобрать заёмщику более выгодные для себя условия кредитования, с другой - поиски подходящей организации значительно затягиваются, а из бесконечных цифр в голове получается только каша.
Выбрать банк для кредита наличными просто, главное, знать, как правильно это делать. Лучше всего рассматривать каждое учреждение в отдельности, выписывать необходимые лимитные и процентные данные, и лишь потом делать свой выбор.
Общие требования к заёмщику
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Взять кредит наличными сегодня может каждый желающий. Такой тип займа предлагают выдать не только банки, а и небольшие финансово-кредитные учреждения.
Всё чаще можно увидеть объявления на улицах или в интернете, о быстром оформлении ссуды разными способами под определённый процент. Есть множество финансовых организаций, где необходимую сумму можно получить сразу на месте буквально за 15 минут.
Но, несмотря на то, что большинство учреждений заявляют о высокой вероятности одобрения займа, конкретные требования к потенциальным клиентам они всё же выдвигают.
Одно из главных и общих правил для получения кредита - наличие гражданства РФ и регистрация в регионе, где находится банк, готовый выдать кредитные средства
Также в оформлении займа важны следующие моменты:
- наличие постоянной работы;
- возраст заёмщика;
- справка о доходе (при взятии большой суммы);
- положительная кредитная история.
Желательно, чтобы место работы клиента находилось в том же регионе, где он проживает и собирается оформлять займ. Некоторые финансовые организации устраивает временная регистрация, а выдать кредит они могут даже безработным потенциальным заёмщикам.
Что касается возраста, то ограничения по нём в каждом банке разные. Чаще всего заёмщику должно быть не менее 21 года, а по окончании срока пользования не более 65 лет.
Иногда получить кредит можно и в 18 лет, но для этого нужно оформлять поручительство. Тоже относится и к кредиторам, которые по завершению действия кредита достигнут возраста 70–75 лет. Однако подобные программы займа предлагают не все банковские структуры.
Чтобы получить кредит на минимальную сумму, справка о доходах не требуется, достаточно устного подтверждения. Если же кредитный лимит больше среднего, то данный документ относится к обязательным. При предоставлении такой справки следует помнить, что она оформляется по форме 2-НДФЛ и должна быть заверена работодателем.
Для получения максимальной суммы, которая часто достигает 1–2 млн рублей, большинство банков предлагают клиента специальную ипотечную программу.
Перед тем как одобрить такой займ с заёмщика могут потребовать дополнительно:
- справку о платёжеспособности;
- право на собственность;
- общий стаж не менее года за последние 60 мес.;
- текущий стаж от 4 месяцев до полугода;
- справка о государственном пенсионном страховании и пр.
У каждого финансового учреждения свои требования к клиенту, которые зависят от типа выбранной кредитной программы и прочих личных нюансов.
Как выбрать банк для кредита наличными
Проводить подбор потребительского кредита очень важно, только так можно выбрать займ с наиболее выгодной процентной ставкой и найти банк, требующий наименьше документов.
Как выбрать банк для кредита наличными? Подобрав несколько финансовых учреждений, необходимо изучить имеющиеся в них кредитные программы, проанализировать их условия и требования, которые они выдвигают к потенциальному заёмщику.
Важным нюансом является годовая ставка за использование средств банка. Также нужно обращать внимание на различные дополнительные сборы и комиссии, к примеру, за снятие денег с карты или выдачу кредита через кассу. Всё это способно значительно увеличить переплату за весь период кредитного договора.
Кроме того, на будущую переплату по займу может повлиять обязательное кредитное страхование, которое в некоторых банках является стандартным условием при оформлении ссуды. Обычно клиенту, при возникновении финансовых трудностей, подобная страховка особой пользы не приносит, зато выложить за неё придётся приличную сумму.
Итак, рассмотрим на примере некоторых банков:
| В наличие СКБ Банка много разнообразных программ, позволяющих получить займ максимально быстро, на любую сумму и без большого количества документов (по запросу).
При оформлении кредита с клиента могут потребовать:
Количество справок и документов зависит от суммы, длительности кредитного договора и выбранной программы, среди которых банк предлагает:
Сроки кредитования по программе «На всё про всё» варьируются от 36 до 60 месяцев. Минимальный лимит от 51 000 руб., максимальный до 1 300 000 рублей. Процентная ставка от 16,9 до 23,9% годовых. Есть возможность досрочного погашения задолженности, при котором не будет высчитываться комиссия. Получить займ можно без обеспечения, но при оформлении ссуды свыше 50 тыс. руб. обязательным является предоставление документа, подтверждающего платёжеспособность. Программа «Для своих» подразумевает кредитование на любые нужды, без предоставления отчётности куда именно будут потрачены деньги. Сумма займа от 50 тыс. до 1 300 000 руб. Период пользования средствами длится до окончания кредитного договора и варьируется от 12 месяцев до 5 лет. Поручительство и залог при оформлении максимальной ссуды не требуются. Годовой процент меняется в зависимости от суммы и срока кредитования. Ставка составляет от 16,9 до 23,9%. Кредит «Индивидуальный» также даётся на различные потребительские нужды. Лимит данной программы составляет 1 млн рублей и выше. Период пользования займом от 36 месяцев до 10 лет. В случае досрочного погашения не изымается комиссия. Годовой процент зависит от суммы и начинается от 17,9%. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Росэнергобанк | Получить займ в Росэнергобанк можно на любые цели и под оптимальный процент.
От потенциального клиента требуется предоставить следующие документы:
Росэнергобанк предлагает своим клиентам кредитную программу «На любые цели». Чтобы получить одобрение со стороны банка заёмщик должен получать ежемесячный доход не менее 9 000 рублей, иметь местную регистрацию и возраст от 21 года до 60 лет. Для граждан, имеющих стабильную работу, сумма займа достигает 500 000 руб. сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется от 16 до 28,9% годовых. Получить кредит можно без поручительства и залога. Ссуда на 500 тыс. рублей для пенсионеров выдаётся сроком на 60 месяцев. Годовой процент для данных заёмщиков будет составлять 25,9%. Получить кредит наличными в Росэнергобанке на более лояльных условиях можно при оформлении страховки, комиссия которой составляет 2,5% от суммы займа. Оплата по страховке происходит во время выдачи наличных. |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Кредитные средства в Локо Банке можно взять, предоставив паспорт РФ, регистрацию в регионе, где находится банк и справку о платёжеспособности.
Банк предлагает такие программы:
Минимальная сумма программы «Займ под залог авто» равна 300 тыс. рублей, максимальная 1 000 000. Срок кредитного договора до 7 лет. Выплаты по процентам варьируются от 15,4% годовых. Погашение задолженности происходит равными платежами ежемесячно. При оформлении «Кредит наличными» заёмщик может получить сумму от 100 тыс. до 1 500 000 руб. Время погашения до 7 лет. Плата по кредиту от 16,4% годовых. Досрочное закрытие долга происходить без дополнительных комиссий. Кредит «Для новосёлов» выдаётся на сумму от 100 тыс. до 3 000 000 руб. Длительность пользования до 84 месяцев. Ставка по займу составляет от 15,4 до 16,4%. Программа «для добросовестных заёмщиков» выдаётся сроком до семи лет. Минимальная сумма от 750 тыс., максимальная до 2 000 000 рублей. Получить данный тип займа можно лишь при наличии положительного рейтинга в любом другом банке или Локо Банк. Годовая ставка от 16,4%. Полис оформляется по желанию. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Получение потребительского кредита частным лицом в Хоум Банке происходит по программе «Наличные в кредит».
Для оформления займа клиенту необходимо предоставить:
Минимальный лимит займа составляет 10 тыс., максимальный до 850 тыс. Срок кредитного договора от года до 5 лет. Ставка за пользование финансами от 19,9% до 41,5% годовых. Величина процента зависит от количества предоставленных документов, суммы займа и длительности пользования программой. Чтобы получить максимальную сумму на более лояльных условиях, клиенту нужно будет привести в учреждение поручителя или предоставить залоговое имущество. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Чтобы получить заём наличными в МДМ Банке, клиенту нужно предоставить паспорт с регистрацией и около трёх номеров телефона, один из которых должен быть стационарным.
Также от заёмщика могут потребовать:
Сумма в МДМ Банке варьируется от 100 тыс. до 1 млн. Максимальный лимит для пенсионеров равен 200 тыс. Срок кредитного договора от 2 до 5 лет. Процентная ставка составляет от 23,9% для всех клиентов без исключения. Устанавливается она по решению банка в зависимости от многих нюансов: количество предоставленных документов, сумма кредита, возраст заёмщика, платёжеспособность и пр. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Пакет документов, необходимых для получения средств, определяет банк в зависимости от типа займа, выбранного клиентом.
На сегодня УралСиб Банк предлагает выдачу кредита наличными по таким программам:
Кредит «Под поручительство» оформляется на 12–60 мес. Наименьшая сумма 50 тыс., наибольшая равна 750 000. При оформлении страховки процент за пользование средствами составляет 23%, при отказе в полисе - 26% годовых. Для получения большой суммы необходимо предоставить от двух поручителей. Программа «Под залоговое имущество» предусматривает минимальный лимит займа от 500 тыс., максимальный до 6 млн. Со страховкой ставка по процентам будет составлять 22%, без полиса на 3% больше. Срок погашения задолженности от года до 60 месяцев. «Кредит для своих» предоставляет займ на сумму от 35 тыс. до 750 000 период пользования устанавливается индивидуально. Ставка при согласии на оформления страховки будет составлять от 18 до 20%, при отказе - 23%. Выдаётся займ исключительно для зарплатных и постоянных клиентов, имеющих положительный рейтинг. «Офицерский» кредит предусматривает сотрудничество с клиентами силовых структур России. Величина займа от 50 до 400 тыс. Период кредитования от 12 мес. до 5 лет. Годовой процент равен 29%, при оформлении страхового полиса - 26%. Программа «без обеспечения» предоставляет займ на любые нужды. Лимит от 50 тыс. до 600 000 руб. Срок кредитного договора устанавливается в зависимости от суммы и предоставленных документов и составляет от одного до 5 лет. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Для небольшой суммы займа в Европа Банк достаточно предоставить паспорт и справку 2-НДФЛ.
Чтобы получить максимальный кредит под наименьший процент, клиенту нужно будет собрать такие документы:
Европа Банк предлагает займ на сумму от 30 тыс. до 1 млн, сроком на 60 мес. Процентная ставка от 21,2 до 29%. При выдаче наличных средств отсутствует дополнительная комиссия. Для получения суммы до 300 000 в залоге, как и в поручителе, необходимости нет. Для зарплатных клиентов этот лимит достигает 750 тысяч. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| В Ренессанс кредит можно получить займ на сумму 20–500 000 тыс. рублей. Для оформления кредита наличными клиенту должно быть не меньше 24 и не больше 70 лет.
Документы:
Лимит займа устанавливается индивидуально по каждому потенциальному клиенту. Процент 21,9–40,9% годовых. Для нецелевого потребительского кредитования срок пользования составляет от 24 мес. до 5 лет, для займа, полученного для покупки определённого товара - от 2 лет до 60 мес. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Данное учреждение предлагает несколько видов кредитных программ, основным преимуществом которых является отсутствие комиссий и низкие проценты.
Программы:
Сумма займа по «Стандарт» варьируется от 76 до 500 тыс., наименьшая процентная ставка от 30,9% годовых. Время погашения ссуды от года до 48 месяцев. Кредит наличными «Экспресс» имеет лимит от 15 до 75 тысяч руб. Ставка составляет от 42,9% в год от суммы. Период кредитного пользования от 12 до 36 месяцев. Программа «Свои люди» выдаёт займ на сумму от 55 до 750 тыс. Получить кредит по ней могут только корпоративные и зарплатные клиенты. Годовой процент от 28,9%. Период погашения до 5 лет. Лимит по программе «Деловым людям» составляет 15–200 тыс. Выдаётся займ под 34,9% годовых сроком от года до 48 месяцев. «Корпорация Привилегия» предусматривает выдачу займа на сумму от 55 тысяч, максимальный лимит до 750 000. Программа имеет наиболее низкую процентную ставку (от 15,9%), а кредит можно пользоваться до 5 лет. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Учреждение предлагает оформление кредитов наличными на разных условиях, удобных для большинства клиентов:
Без поручителей и справок займ могут получить зарплатные клиенты банка. Начальная сумма 10 тыс. Максимальный займ не превышает 1 500 000 руб. Период пользования до 60 месяцев. Комиссия за выдачу средств не взимается. Годовая ставка от 15,5%. При наличии поручителя процент снижается до 14,5%. Пенсионерам деньги наличными в Россельхозбанке выдаются на сумму до 500 тыс. Минимальный займ 10 тыс. Годовой процент от 16%. Погасить задолженность можно в течение 5 или 7 лет. Нецелевой кредит под залог выдаётся сроком на 120 мес. Минимальный займ составляет 10 тыс., максимальный - 10 000 000, но не более рыночной стоимости имущества. На неотложные нужды можно получить кредит от 21% годовых. Величина займа определяется индивидуально для каждого потенциального клиента. На решение банка влияют такие нюансы, как: количество предоставленных документов, хорошая кредитная история, ежемесячный доход и пр. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Чтобы получить финансовые средства в СитиБанк, нужно предоставить:
Банк предлагает три вида программ нецелевого займа: потребительский, наличными и до 1 млн рублей. Первые две предусматривают выдачу денег на сумму от 50 до 100 тыс. Их ставка составляет 18–28% годовых, а максимальный срок пользования - 60 месяцев. По программе «до 1 млн» можно оформить ссуду от 450 000 руб. процент за пользование от 18 до 28% от суммы кредита. Срок погашения задолженности 24–60 месяцев. Насколько лояльными будут условия кредитования, зависит от размера дохода клиента и его кредитной истории. |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Средства наличными в Райффайзен Банк может получить каждый потенциальный клиент, подходящий по требованиям учреждения. Чтобы оформить займ, не нужно предоставлять огромный пакет документов, а также поручителей или залог.
Если вы хоть раз в жизни планировали взять кредит, то у вас должен был появиться вопрос, где лучше получить наличные? Сейчас можно встретить очень много объявлений, предлагающих получить денежные средства быстро и на выгодных условиях. Как выбрать банк для кредита? Чтобы подобрать банковскую компанию и программу, нужно внимательно изучить и проанализировать условия, на которых они выдают деньги. Лучше всего прочитать мнения и отзывы других заемщиков, которые уже кредитовались в той или иной организации, и могут дать дельные замечания. И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
Нужно просто выбрать наиболее выгодное для вас предложение, и вот на что следует ориентироваться.
Советы экспертов:
Потребительский кредит: где лучше всего получить? Потребительским называют те займы, которые выдаются физическим лицам на любые личные цели, например — оплату ремонта или лечения, обучение ребенка, покупка мебели, торговой техники или электроники и т.д. Иными словами, вы можете потратить деньги куда угодно, не отчитываясь при этом банку о покупках. Куда обращаться? Для начала нужно узнать, какие банки в принципе действуют на территории вашего города или иного населенного пункта, сделать это проще всего через соответствующий запрос в поисковике Яндекс или Гугл. Получив данную информацию нужно просмотреть те предложения, которые у них есть. Внимательно читайте условия, т.к. банки часто указывают минимальные ставки и максимальные суммы, которые доступны только определенных категориям, например, зарплатным клиентам. Выбор программы будет зависеть от цели вашего обращения, а также от тех условий, на которые вы рассчитываете:
В каком банке самые низкие проценты? Наши читатели часто спрашивают нас о том, в какой компании можно найти самые низкие процентные ставки, справедливо полагая, что чем ниже %, тем меньше будет переплата. И это действительно так, но при этом следует помнить, что каждая заявка рассматривается индивидуально, и если в рекламе кредита сказано, что ставка составляет от 11%, то это вовсе не значит, что вам одобрят займ под 11%. Могут и под 15% и под 27% в год. От чего зависят условия:
Вот наиболее выгодные условия по кредитам в банках Москвы:
Где одобрят кредит с плохой кредитной историей? В том случае, если у вас испорчена КИ то, к сожалению, путь в крупные банки вам закрыт. У вас будет несколько вариантов для получения необходимой денежной суммы:
С имеющимися просрочками вы практически нигде не сможете получить деньги, даже при наличии официальной работы, только в МФО. Вам нужно, прежде всего, закрыть все свои долги и улучшить кредитную историю. Сделать это можно самостоятельно, либо при помощи специальной программы «Кредитный доктор», подробности вы найдете . Где самая выгодная ипотека? Ипотека — это особый вид кредитования, который предоставляется с целью покупки или строительства того или иного вида недвижимости (дома, квартиры, таунхауса, земельного участка, загородной недвижимости, коммерческой и т.д.). При выборе следует особое внимание обратить на следующие нюансы. Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита. Где лучше брать кредит наличнымиПрежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание. Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:
В каком банке лучше взять кредит наличными ? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии. По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже. Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году
Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги. Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами. Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями
Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели. Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость. Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу. Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте. ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч
В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет. Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги. Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:
ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет! Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры
Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования. В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога. Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков! Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка). Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет
Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро. Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке. При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется. Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов. Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели
Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю. Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели. Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых. Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения. Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис. Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях
Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов. Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа. Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки. Где лучше взять кредит наличными ? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней. Данная статья содержит следующую структуру: o Описание общих основ и принципов кредитного рынка o Виды банков o Советы Не секрет если скажем, что отказывают намного чаще, чем одобряют кредит J так как спрос в сегменте денег всегда превышает предложение, а посему необходимо очень внимательно и правильно совершать действия, нацеленные на получение кредита в банке, тем более малому бизнесу, который в России занесен в самую высокую категорию риска. Когда отказывают компании в кредите, не всегда причина в заемщике, зачастую бывает так, что заемщик просто обратился не в тот банк, не к тому менеджеру, не в то время, не по тому продукту и т д. Множество факторов влияют на положительное решение по кредиту, в том числе и совокупность этих факторов. Во многом от того, как правильно выберите банк и будет зависеть положительное решение по кредиту. Для начала необходимо понимать, что банки делятся на некоторые категории : o Розничные банки - это банки которые кредитуют только физических лиц. Данные банки в свою очередь могут быть разделены (сегментированы) на: · Карточные - это банки, которые выдают кредит, через кредитные карты, пример Тинькофф банк; · Ипотечные банки – это специализированные банки, которые выдают только ипотечные кредиты, например: дельта кредит o Корпоративные банки - это банки которые работают с B 2 B и предоставляют . Данные банки в свою очередь могут быть разделены на: · Крупный корпоративный блок · Малый и средний бизнес (МСБ) · Микро бизнес, в том числе ИП o Инвестиционные банки - это банки, которые занимаются только инвестиционными операциями. Деньги длинные, лояльные условия и риски выше в отношении от классического банковского кредитования; o Кэптинговые банки - это так называемые «карманные банки», нацеленные на личные нужды бенефициаров; o Банки проектного финансирования - это ближе к инвестиционным банкам, с разницей в том, что они нацелены на более скорое извлечение прибыли; o универсальные банки - это банки, кредитующие весь спектр кредитной линейки b 2 b , b 2 c например Сбербанк, ВТБ24. Переходим к советам J 1. Для начала выберите правильный вид банка исходя из вашего сегмента: · Юридическое или физическое лицо · Какой вид кредита вам нужен 3. Сравните все подходящие вам предложения и выберите наиболее актуальные для вас исходя из ваших ключевых критериев. Перед сравнением, конечно, выберите критерии, по которым вы выбираете кредитное предложение. Какие критерии выбрать это ваше право, единственный совет для вас, адекватно соотносите ваши пожелания (потребности) с вашими возможностями, в 90% случаях заемщики существенно завышают свои потребности по отношению к своим возможностям. Ресурс для сравнения вариантов кредитования физическим лицам вам в помощь 4. После того, как вы выбрали банк и кредитный продукт соотнеся в том числе свои возможности по требованиям банка к заемщикам, необходимо правильно выбрать кредитного специалиста , так как именно от него зависит, как и в каком виде попадут документы в отдел кредитного анализа для принятия решения по кредиту. Зачастую процентов 40% отказов из-за не компетентного или безответственного подхода данного специалиста. О том " " читайте в нашей статье. 5. Далее идет формирование пакета документов и заполнения анкеты на кредит . Тут положительный результат, во многом будет зависеть, от того, как правильно вы выбрали кредитного специалиста. Но и полностью полагаться на кредитного менеджера не стоит, необходимо самому внимательно смотреть, что и как вы пишите в анкете, не торопитесь, лучше переспросите если что не понятно. При формировании документов, каждый файл подписывайте, сегментируйте, не нужно пересылать на почту кредитному специалисту, что попало и как попало. Во-первых, это правило делового тона, во-вторых, за вас никто не будет это делать и у вас будет с высокой вероятностью отказ в-третьих - это будет говорить о вашем слабом деловом подходе. Это тот случай, когда встречают по одежке (документам), а провожают по уму (финансовое состояние). 6. Далее при выезде кредитного специалиста, на место ведения вашего бизнеса, вы должны подтвердить информацию в документах словами и на деле при необходимости . Одним словом, вы четко должны понимать, как минимум ключевые цифры вашего бизнеса, если вы этого не знаете или плохо знаете, то вы не владеете бизнесом и вам откажут. Выше указаны базовые советы, более углубленные советы правильно давать ознакомившись с ситуацией индивидуально, так как каждый бизнес - это отдельный организм со своими болезнями и успехами и все они разные, что подойдет одному, навредит другому. Автоматическая система подбора банков и программ кредитования В личном кабинете есть программа "автоматического подбора банков и программ кредитования" . В данной программе занесены только те банки, которые реально кредитуют, один раз в неделю, данные актуализируются. Напишите менеджеру img @ imgroupp . ru , что вас интересует "автоматический подбор банка" и вам отправят личную ссылку, по которой вы и выберете подходящий для себя банк и кредитную программу . Алгоритм данной программы построен таким образом, что ваши ключевые критерии будут соотнесены с ключевыми факторами банка, который больше всех подходит именно вам, тем самым у вас будет максимальная релевантность по соотношению потребность и возможность, что существенно увеличит вероятность получения вами кредита по минимальным процентным ставкам. Разница между нашим ресурсом и ресурсом например данным сайтом , в том что, во-первых там нет кредитования бизнеса и у них только теория, они не оказывают услуги в помощи получения кредита на практике и не выдают кредит сами, в отличии от нас. Данный ресурс собирают данные с сайтов банков и размещают у себя на сайте в более удобном виде для пользователя, не более того. У нас реальная статистика по одобрениям, отказам исходя из определенных категорий заемщиков и совокупности факторов, все это зашито web -разработчиками в алгоритм обработки данных. Я уже писал о главных критериях в общем плане, а теперь расскажу о том, как выбрать банк для кредита . Хочу сразу акцентировать ваше внимание: выбор банка для кредитования – очень серьезная задача, и от ее верного решения будет в большой степени зависеть состояние вашего личного бюджета на весь период пользования кредитом. Ни в коем случае не стоит обращаться за кредитом в первый попавшийся банк! Это будет говорить лишь о неразумном управлении личными финансами. Выбирать банк для кредита следует очень тщательно, особенно, если речь идет о долгосрочном кредитовании. Разница в получении кредита в разных банках в денежном эквиваленте может составить сотни, тысячи, десятки и сотни тысяч денежных единиц за весь период кредитования, что будет оказывать очень существенное влияние на . Итак, как выбрать банк для кредита. Сразу следует сказать, что выбор банка для кредита будет иметь коренные отличия, например, от . Если в случае с депозитом необходимо в первую очередь обращать внимание на надежность и устойчивые позиции банка, а тарифы и ставки при этом носят второстепенный характер, то при выборе банка для кредита все наоборот. Выбирая банк для кредита, необходимо в первую очередь обращать внимание на условия кредитования. Все остальное в этом случае не так важно. Я уже писал о том, как выбрать , и этот фактор должен стать основополагающим при выборе кредитующего банка. Но помимо этого не лишним будет обратить внимание и на некоторые другие нюансы. 1. Местонахождение банка . Я бы не советовал пользоваться кредитами тех банков, которые находятся дистанционно очень далеко (например, заполняя заявки на кредит онлайн, через представителей банка в торговых центрах и т.п.). Во-первых, это может породить определенные трудности с погашением кредита, например, возникновение дополнительных расходов. Если вы погашаете кредит через другой банк или платежный терминал, он будет взымать дополнительную комиссию за перечисление средств. И даже если на текущий момент этой комиссии не существует или она очень мала, в самое ближайшее время она может возникнуть или внезапно увеличиться. Во-вторых, дистанционно гораздо труднее будет решать различные организационные или спорные моменты, которые могут возникнуть в процессе кредитования. Например, обращаться за в случае необходимости. 2. Уровень отделения или филиала банка . Чтобы выбрать банк для кредита, обращайте внимание на уровень офиса банка, в который вы обращаетесь. Чем выше этот уровень, тем больше у него полномочий по предоставлению кредитов. Например, в филиале вам могут выдать кредит на индивидуальных условиях, с пониженной процентной ставкой или индивидуальным графиком погашения, а в отделении – только по стандартной программе. К тому же, чем выше уровень банковской точки, тем выше у нее лимиты полномочий по кредитованию. 3. Репутация банка в сфере кредитования, отзывы о банке . Если вы думаете над тем, как выбрать банк для кредита, обязательно просмотрите и проанализируйте отзывы о нем со стороны других заемщиков. Как правило, их легко найти в Интернете: наберите в поиске “банк … отзывы” и наверняка найдете много всего интересного. Хочу сразу заметить, что негативные отзывы и душещипательные истории “обманутых заемщиков” всегда будут у любого банка, если он вообще занимается кредитованием. Когда человек доволен обслуживанием – он вряд ли пойдет писать отзыв, но если недоволен… тогда держись, банк! Поэтому просто проанализируйте характер этих отзывов и соотношение количества негативных мнений и жалоб в сравнении с другими банковскими учреждениями, которые вы рассматриваете в качестве альтернативного варианта. Возможно этот фактор также повлияет на ваш выбор. Выбор редакции
Новое
Популярное
|
