В чем отличие вклада от депозита в банке. Вклад и депозит: в чем разница между ними

Вклад и депозит: в чем разница между ними? Насколько сильно они отличаются? Почему были введены разные понятия? Какие цели преследовались? Что и когда является более выгодным? Какое понятие является значительно большим? И почему? Обо всём этом и не только и будет рассказано в рамках данной статьи.

Общая информация

Человек склонен к сохранению и приумножению своих сбережений. Это свойство тянется из глубины веков. Развитие финансовых учреждений в конечном итоге привело к появлению банков, а также ряда иных учреждений, где деньги можно положить под проценты и получать хорошую прибыль. Основные используемые при этом инструменты - вклад и депозит. В чем разница между ними? На первый взгляд её нет, поэтому слова используются как синонимы. Но это неправильно. Понимание разницы позволяет грамотно распоряжаться имеющимися ресурсами, сохранять и преумножать их. А ведь это нас и интересует, верно? Так что же они собой представляют? Какая между ними разница существует? И как её понять, чтобы не потерять, а приобрести?

Разбираемся с терминологией

Лучше всего, в общих чертах, разница между депозитом и вкладом будет понятна, стоит только рассмотреть значение этих слов. Итак, депозит - это денежные средства и иные ценности (драгоценные металлы, акции), что передаются банкам физическими или юридическими лицами с условием получения в последующем вознаграждения или же просто на хранение. Все отдельные моменты оговариваются в соответствующем договоре, что заключается между ними.

Собственник счета вырученной суммой денег может распоряжаться по своей воле. С вкладом немного по-другому. Под ним понимают исключительно денежные средства, что вносятся конкретным лицом для принятия участия в управлении, получении прибыли, процентов или для простого хранения. Вклады бывают без/возмездные. В разговорной речи подобное слово может использоваться для обозначения суммы ресурсов (умственных, трудовых, материальных), что вложил человек для достижения общего дела. Вот что собой представляет вклад и депозит. В чем разница, в общем плане уже вопросов нет. Но давайте изучим отдельные моменты. Ведь как известно, дьявол кроется в деталях.

Разбираемся в моментах

Следует признать, что отличие депозита от вклада не очень велико, и эти слова чрезвычайно близки по своему значению. Но прежде чем говорить о различных моментах, хочется отметить один особенно важный. Термин «депозит» практически в полном объеме вошел в понятие «вклад». И здесь есть ряд ограничений. Так, депозитный счёт разрешается открывать исключительно в банковских учреждениях, что были зарегистрированы в установленном порядке, и осуществляют свою деятельность в рамках законных оснований. Деньги, размещённые на нём, как правило приносят своему владельцу прибыль, которая представляет собой проценты за использование средств. Хотя возможно, что их и не будет. В таком случае говорят о том, что открыт депозитарий. В отличие от него вклады могут передаваться как кредитно-финансовым учреждениям, так и не банковским организациям. Он всегда вносится в твердой валюте и представляет собой денежные средства, что передаются определённому коммерческому предприятию. А вот на депозит (помним, что он всё же не полностью входит в понятие вклада) могут вноситься ещё и как ценные бумаги, драгоценности, и другие активы. Вот это, если кратко, их основное отличие. Но есть ещё детали, которые не были упомянуты в разговорах о том, что же собой представляют вклад и депозит. В чем разница между ними на административном уровне?

Промежуточные итоги

Прежде, чем продолжать статью, нужно обозначить наиболее важные моменты:

1. Объем понятий. Мы уже знаем, что в слово «вклад» вложено значительно более широкое значение. Но оно полностью не поглощает «депозит».
2. Форма. Если говорить исключительно о финансовых институциях, то под вкладом всегда понимают исключительно деньги. Тогда как депозит - это и активы, и ценные бумаги, и драгоценности.
3. Цели использования. Главная задача, которую решает депозит - это сохранить и приумножить деньги, получив прибыль. Тогда как вклад может быть благотворительным, не предполагающим коммерческого использования.
4. Возвратность. Депозиты всегда вносятся на условиях получения определённого вознаграждения за оговоренное время использования. Тогда как вклад может быть передан и без требования возврата.
5. Прибыльность. Если говорить про коммерческие вклады, по которым предусмотрена возвратность, то обязательным условием их предоставления является доходность. Тогда как депозитарий может быть оформлен и без такого требования.

Говоря про депозиты и вклады, какая разница между ними существует, сложно обойти вниманием административные отличия.

При заключении договоров

Если открывается депозит, то в нём указывается:

1. Срок размещения.
2. Возможность пополнения/досрочного снятия.
3. Минимальная сумма вложений.
4. Капитализация процентов.
5. Возможность частичного снятия.
6. Размер процентной ставки.
7. Порядок выплаты депозитной суммы и «набежавших» средств.

Вклад, как уже ранее говорилось, может быть заключен не только с банковским учреждением. Поэтому, правила его оформления колеблются в очень широком диапазоне. Оба этих инструмента владеют своими субъективными преференциями, которые разнятся в зависимости от целей, что преследуются физическим или юридическим лицом. Ставки по вкладам и депозитам разняться в зависимости от рискованности выбранного пути. Давайте рассмотрим этот аспект более подробно.

Специфика выбора

Вклад является многообещающим способом увеличить свои сбережения. Тогда как депозиты в большей мере нацелены на сохранение активов от обесценивания (например, денег от инфляции). Но когда вклады размещаются не в банках, где в случае проблем лицо может претендовать на страховку, а в других учреждениях, то при возникновении негативных тенденций вероятность вернуть средства невысока. Поэтому приходится выбирать между возможностью хорошего заработка и сохранностью средств. Да, конечно, банки тоже могут разориться. Но в таком случае, если сумма депозита не превышает 1,4 миллиона рублей, то физическое или юридическое лицо получит возмещение в полном объеме из фонда гарантирования вкладов. А вот при вложениях в предприятия, на такой или подобный инструмент безопасности надеяться не приходится.

Какие бывают виды вкладов/депозитов?

Рассмотрим на примере банковских учреждений. На депозит можно передать:

1. Денежные средства.
2. Акции и облигации.
3. Фьючерсы.
4. Различные ценные бумаги.
5. Слитки драгоценных металлов.

Вклады же могут быть осуществлены исключительно в твердой валюте. При работе с банковскими учреждениями выделяют:

1. До востребования. Этот вариант подходит для тех, кто хочет обеспечить безопасное хранение имеющейся денежной массы. По ним начисляется незначительный процент (в некоторых случаях он вообще отсутствует). Но снять деньги с такого вклада можно в любой момент.
2. Срочные. Этот банковский продукт отличается значительной процентной ставкой и длительностью вложения. Чем больший период, тем выше начисляемый %. Как правило, они дают выигрыш в несколько процентов по сравнению с инфляцией.

Вот чем отличается депозит от вклада по своему видовому разнообразию.

Куда инвестировать деньги?

Если говорить о рублях, то в данном случае стоит надеяться исключительно на небольшое перекрытие инфляции. А если случится обвал наподобие того, что был в 90-х годах прошлого столетия, то весь полученный скромный выигрыш будет потерян. Если есть знания, информация и терпение, то можно попробовать себя в ценных бумагах и/или драгоценных металлах. Последний вариант является долгосрочным, и рассчитывать на значительную прибыль за короткий период времени не приходится. Но с другой стороны - золото является надежным и очень ликвидным активом. Инфляция не может подточить его стоимость. Но для вложения в банковские металлы необходимо обладать значительной начальной суммой денег. И чтобы скопить её вполне подойдут обычные денежные депозиты.

Но при вложении средств необходимо соблюдать осторожность - если структура предлагает очень высокий процент по рынку, то, вполне вероятно, дела у неё идут нехорошо, и она всерьез озаботилась увеличением собственной ликвидности. Вот только шансов благополучно выйти из такой ситуации у неё мало. Если разорится банк, то можно хотя бы претендовать на свои деньги (без процентов). Если же обанкротится иная коммерческая структура - то сложно будет рассчитывать вообще хоть на что-то, кроме выручки от продажи её имущества и собственности. Ведь при любых вложениях необходимо адекватно оценивать и сопутствующие риски, что возникают.

В заключение

Вот и были рассмотрены вклады, депозиты, их специфика и особенность, а также различия. Хотя в рамках определённой области они и могут использоваться как синонимы (например, в отношении банковского дела), но они всё же довольно разные, поэтому, следует применять их осторожно. В целом, можно было бы рассказать ещё о множестве различных аспектов, таких как «вклады государства в развитие проектов, экономики, путей сообщения и прочее из разряда государственного управления», «благотворительных вложениях» и иных довольно интересных моментах, но это уже будет довольно сильно выходить за рамки темы. На этом всё, благодарим за внимание!

На сегодняшний день у потенциального вкладчика есть большой выбор для размещения накопленных денег. Банки предлагают своим клиентам большое количество различных продуктов. При этом в общественном сознании существует определенная путаница в толковании понятий банковский вклад и депозит.

Одни люди полностью отождествляют эти понятия, считая их синонимами. Другие интуитивно понимают, что определенная разница существует, но не могут точно обозначить ее ни себе, ни окружающим.

Давайте наведем порядок в терминологии. Однако прежде чем мы разберемся, чем вклад отличается от депозита, давайте рассмотрим их определения.

Банковские вклады представляют собой определенные суммы денег, которые намеренно передаются в банк на хранение и получение в будущем полностью пассивного дохода, выраженного в процентах. Данные финансовые продукты бывают срочными и до востребования.

• Срочный вклад имеет установленный срок, в который завершается исполнения договора, вкладчик получает назад инвестированные денежные средства вместе с начисленными на них процентами.
• Вклад до востребования не имеет временных ограничений. Договор между банком и клиентом определяет сроком окончания подобной инвестиции тот момент времени, когда последний потребует вернуть ему деньги со счета.

Понятие банковского депозита

В отличие от вклада депозит предусматривает возможность передать в банковское учреждение не только деньги, но и другие ценные активы. Речь прежде всего может вестись о ценных бумагах и драгоценных металлах. Подобные активы также передаются в банк для безопасного хранения и извлечения дохода.

Реже термин депозит имеет еще несколько значений, в котором его могут употреблять:

• так называют банковскую ячейку для хранения ценностей. В этом смысле также могут использовать слово депозитарий;
• речь может идти о взносе в орган судебной, административной системы либо в таможенный орган.

У депозитных банковских программ есть довольно большое число поклонников. Клиенты банков ценят подобные финансовые продукты за их удобство и надежность. Они заключают договора и передают на депозит облигации, акции, фьючерсы и слитки драгоценных металлов.

Различия вклада в банк и депозита

В повседневной практике банковских работников слово вклад принято применять только для денежных средств, передаваемых физическим лицом. Напротив, депозиты чаще всего открываются юридическими лицами различных организационно-правовых форм. Данное различие является одним из самых главных.

Следует понимать, что федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 в редакции от 26.07.2017 года не разграничивает понятия банковского вклада и депозитной программы. При этом оно довольно четко разделяется самой банковской практикой и обычаями делового оборота.

Депозиты могут оформляться только в официальном банке, имеющем лицензию Центробанка РФ на осуществление соответствующей финансовой деятельности. На депозитные счета клиент помимо денежных средств может внести иные ценности и активы. К примеру, акции компаний или драгоценности. Банковский вклад может быть номинирован исключительно в российской или иностранной валюте. Это второй аспект, в котором различаются рассматриваемые понятия.

Депозит не может быть бессрочным. Такая программа всегда будет иметь конкретные временные ограничения, закрепленные соглашением сторон. Выше мы уже касались вкладов до востребования, которые подобных рамок не имеют. Это третье и последнее отличие рассматриваемых терминов.

Какие инвестиции выгодней

Для потенциальных вкладчиков поиск отличий между вкладом и депозитом – это не предмет праздного интереса. Потенциальные клиенты банковских учреждений пытаются в различных финансовых продуктах найти для себя максимальную выгоду.

К сожалению, современные реалии банковского сектора не предполагают получения большой прибыли как с вкладов, так и с депозитов. Проблема состоит в низких процентных ставках, которые лишь на несколько процентов превышают прогнозируемую годовую инфляцию.

В то же время безопасность вкладов и депозитов на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей является абсолютной. Ее при помощи специальной страховой программы гарантирует государство.

Вопреки расхожему мнению депозит в виде золотого слитка, также не позволит клиенту банка заработать. Да, золото постоянно растет в цене. Однако этот рост является лишь отражением темпов инфляции.

Более прибыльными финансовыми инструментами являются инвестиционные вклады. Но и риски по ним значительно выше.

Для людей, которые решили отнести сбережения в банк, чтобы до времени не только сохранить средства, но и заработать на них, понятие депозита и вклада не имеет отличий, но на самом деле оно есть.

Сталкиваясь с этим вопросом и выяснив, что вклад является разновидностью депозита, вкладчик начинает задаваться вопросом, что же выбрать и где лучше хранить средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Сотрудникам кредитных учреждений приходится разъяснять клиентам, что у депозита более объемные возможности, поэтому сбережения, а это не только финансы, отдаются на определенных условиях.

Различия в понятиях

Вложение средств на вклад является передачей банку финансов на хранение с целью получения дохода в виде процентов. В то время, пока средства вкладчика будут находиться в банке, учреждение может пользоваться ими.

Под депозитом понимается вид хранения сбережений, которыми могут выступать не только финансы, но также ценные бумаги, драгоценные металлы, активы предприятия. Поэтому депозит подразумевает хранение различных ценностей клиента, когда на условиях договора предусматривается получение дохода или нет.

Анализ теории

Сегодня все банки и финансовые организации, предлагающие размещение в них свободных средств и ценностей для получения прибыли, хранения и других возможностей, имеют широкие линейки продуктов, где вкладчик может выбрать условия, удовлетворяющие его требованиям.

Пока средства вкладчиков находятся в кредитном учреждении, оно может пускать их в оборот на свое усмотрение, также для получения определенного дохода. Поэтому привлекать ценности клиентов финансовым учреждениям выгодно.

Сбережения хранятся на специальных депозитных счетах. В установленные сроки или по требованию клиента, в зависимости от того, что указано в договоре, они возвращаются.

Нюансы классификаций

Обычный клиент не имеет глубоких знаний, которые позволят легко разобраться в условиях хранения средств, получении дохода, процентных ставках и других дополнительных функциях, которые вкладчикам предлагают финансовые учреждения. Но классификация вложений существует.

В зависимости от срока хранения можно сделать вклад:

Для вклада до востребования и срочного может быть предусмотрена , возможность довложения до основной суммы, частичное снятие до неснижаемого остатка на протяжении срока и другие условия.

Вкладчик может копить средства на депозите с определенной целью, в этом случае вклад имеет разновидности:

По виду валюты, которая вкладывается, депозит может быть:

Детали ставок

Чем отличается депозит от вклада в отношении предлагаемых процентных ставок? Ставка зависит от предлагаемой программы хранения средств и срока договора, поэтому она может быть большой или маленькой для денежного вклада.

Но если на депозит вкладываются другие ценности, помимо финансов, на нее повлияет, например, фондовый рынок, колебания цен на драгоценные металлы или другие факторы. В этом случае, можно сказать, что ставка будет не фиксированной, а плавающей.

Доход, который получит клиент, напрямую зависит от процентной ставки. Часто клиентов привлекают именно большие проценты по депозитам, но ориентироваться только на этот показатель нельзя.

Необходимо изучить все условия депозитного продукта и просчитать размер накопительной части, которая будет получена по окончании срока, помня, что реальный доход и процентная ставка – разные вещи. Не всегда большой процент предполагает получение большого дохода.

Важным фактором является предложение капитализации процентов, в этом случае доход значительно возрастает, даже если депозитная программа предусматривает небольшой процент начислений

Условия по бумагам

При вложении средств на депозит требуется заключить договор. Для этого вкладчик обязан внимательно изучить условия, выбранной им депозитной программы. При оформлении договора банку потребуются некоторые документы физ. лица.

Обычно сотрудник учреждения требует паспорт и/или еще один документ, который удостоверит личность. Когда открывается целевой депозит на ребенка, то обязательно необходимо предоставить его свидетельство о рождении.

Пенсионеру потребуется пенсионное, а военнослужащему – военный билет. В некоторых случаях, если сумма вклада большая, может потребоваться информация о доходах.

В процессе оформления ответственный сотрудник помогает вкладчику заполнять анкету. Но вкладчик обязан проверить ее, чтобы не возникли ошибки при заполнении личных данных, которые вносятся в договор. Также банковская карта, которая часто предлагается вкладчику, должна быть правильно оформлена на фамилию, соответствующую паспортным данным.

Ошибки при заполнении анкеты недопустимы. Прежде чем подписать договор, вкладчик обязан внимательно изучить его. После того как печать банка будет поставлена на обоих экземплярах, один выдается вкладчику на руки.

Также следует помнить, что нет необходимости подписывать дополнительные заявления к договору, если это не предусмотрено его условиями.

Нередки случаи, когда у кредитного учреждения отзывают лицензию, а после подписания различных дополнительных соглашений вкладчиком, он теряет права на доход, страховку, не может забрать деньги, которые сам перенаправил в другой банк и многое другое.

В чём отличия депозита от вклада

Процентные ставки, как и условия хранения средств, различны. На условиях договора вклад может быть сделан на короткий или длительный срок.

Доход будет сниматься вкладчиком в течение всего периода или в конце срока. Например, для классического вложения необходимо иметь свободные средства в одной из валют, выбрать депозитную программу, положить деньги на хранение, а в конце срока забрать их с процентами.

В других случаях основной вклад можно пополнять, забирать часть денег раньше срока, другое. В любом случае доходом денежного вклада будут проценты.

Но доход от депозита может быть процентным, инвестиционным, от ведения торговых операций на фондовом рынке, курсов покупки-продажи и других видов. Все зависит от того, в чем будет сделано вложение. Если это финансы, то депозит представляет собой денежный вклад.

Но при инвестировании ценных бумаг (акций, сертификатов), например, депозит будет инвестиционным. При вложении финансов в драгоценные металлы, подразумевается, что вкладчик положил средства на депозит, где доход будет зависеть от стоимости металла на рынке.

Когда предприятие размещает свои активы в банке, непросто с целью хранения, а для получения некоторой прибыли, такую операцию, например, нельзя назвать вкладом под проценты, это вложение на депозит.

Для физических лиц, которые размещают свободные средства в банке для получения процентной прибыли, понятие, чем отличается депозит от вклада, чаще всего отсутствует. Потому что их денежный вклад и будет одним из видов депозита.

Широкие функции депозита более интересны крупным предприятиям или состоятельным клиентам, владеющим различными ценностями, пользующими спросом на рынке.

В любом случае при оформлении вложения любого вида с целью получения прибыли или просто для хранения между вкладчиком (физлицом или юрлицом) и банком подписывается договор. В нем указываются все условия, права и обязанности сторон.

Главные выводы по характеристикам

Для клиента главной характеристикой вложения является доходность, которая будет получена в конце.

Сравнение

Для примера можно рассмотреть, как на вложенных средствах вкладчик получает прибыль:

Как снимать средства

По условиям договора вложенные средства рано или поздно возвращаются владельцу.

Отношения между вкладчиком и банком расторгаются:

• в срок, заранее оговоренный в договоре, когда физлицо или юрлицо забирает свои сбережения вместе с накопительной частью;
• раньше срока (досрочно), что оговорено условиями договора и влечет потерю дохода полностью или частично.

Банковский депозит (вклад) можно закрыть:

Преимущества

В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, он должен знать о плюсах вложения средств на депозит:

• Размещать сбережения можно не только в банке, но и в других кредитных учреждениях. В этом случае необходимо учитывать, если получатель не будет иметь страхового резерва, вкладчик может потерять сбережения. Возвратность вложений гарантируется государством на случай банкротства только банков.
• Депозит в обязательном порядке должен быть возвращен владельцу. Денежный вклад можно передать на безвозвратной основе другому физлицу или организации в качестве благотворительной помощи, пожертвования. Также средства на вкладе можно перенаправить в уставный капитал предприятия, а затем получить обратно, если фирма обанкротится или закроется. Это правило распространяется на вклады физлиц, юрлица не имеют возможности оперировать своими депозитами.

Акции относятся к популярным активам, на которых зарабатывается неплохой доход, но вложение считается крайне нестабильным

Где лучше хранить

Для людей, имеющих свободные финансы, важным вопросом остается выбор средства для инвестирования. Самым надежным предложением являются вклады в рублях и основных валютах. Средства гарантированно возвращаются, если кредитное учреждение является участником системы страхования вкладов физ. лиц.

Вложение можно сделать в драг. металлы. Процентного дохода на металлических счетах нет, но есть прибыль от разницы курсов при покупке или продаже металла.

Популярностью пользуются также сберегательные сертификаты, являющиеся аналогом банковских вкладов. Они называются ценными бумагами, доход по которым устанавливается изначально и прописывается прямо на сертификате. Но сертификаты не страхуются государством.

Если банк разорится, то владельцам сертификатов будет возмещена стоимость при условии, что уполномоченные лица примут такое решение.

В этой статье расскажу, что значит депозит , что такое банковский вклад . В статье узнаете что такое банковский депозит, раскроем его признаки, выделим основное, что по депозитам нужно знать. Обратим внимание на тему процентной ставки по депозитам. Рассмотрим несколько примеров маркетинговых приемов банков. Ведь каждая из вас будет пользоваться банковскими вкладами, будет делать денежные вложения на банковские счета.

Повышая финансовую грамотность надо знать, чем отличается одна банковская ставка по вкладу, от другой. В чем разница выбираемого банковского депозита от имеющихся.

В прошлых статьях мы подняли тему и . Что такое вклад в банке под проценты , как им пользоваться, знает каждая из нас. И сотрудничая с банками вы будете встречаться с терминологией, которую необходимо понимать.

Времена когда банки лишь хранили деньги, ушли в прошлое. Раньше не надо было думать о том, какой депозит выбрать, в каком банке – знали один и он был государственным.

Сегодня в стране сотни банков, выстроенные как коммерческие организации, значит, беспокоятся о прибыли. Прежде всего своей, а не о том, чтобы уберечь наши деньги от «домушников». У них десятки предложений по банковским вкладам. Есть своя линейка продуктов и важно разбираться в особенностях. И без понимания терминов и значений будет сделать это непросто, может возникнуть путаница.

Пользуясь услугами банков, мы несем деньги, чтобы получить свою выгоду. Кроме сохранения в безопасном месте, хотим чтобы они росли и приумножились, были защищены от инфляции.

Так, что цели у нас с банком общие - получить выгоду, прибыль. Возможности оперировать деньгами - разные.

Аккумулируя деньги вкладчиков на депозитных счетах, банк ими оперирует на финансовом рынке, пускает в оборот и получает прибыль.Кредитуя тех, кто нуждается в деньгах – предприятия, людей, под больший процент, чем взяли у вас.

Они заинтересованы в привлечении денег на депозитные счета от физических лиц, нас с вами, открывая вклады под проценты.

Сам же банк живет на разницу между обещанным вам процентом и выданным другим. Если вы недопонимаете каких то понятий, то допускаете ошибки.

Например, не своевременно продлив договор по банковскому вкладу, вы теряете проценты по вкладу.

Что значит депозит?

Что такое депозит – это ценности, деньги, ценные бумаги, вещь, отданная на хранение и подлежащая возвращению владельцу или его представителю, с выплатой оговоренных условий хранения, процентов установленных согласно договоренностям.

Ваши средства хранятся на специальном, депозитном счете, открытом именно для тех целей, которые вы и оговариваете в договоре.

Что значит сделать депозит? Это значит передать на сохранность любой организации ценностей, которая обещает вам вернуть их согласно договоренности.

Например, вы можете сделать вложение в таможню, в судебные инстанции, аукционе и так далее.

Поскольку рассматриваем банковские услуги, то чаще всего передаем банкам деньги на сохранность. И тогда это будет денежный депозит в банке.

Что такое денежный депозит в банке?

Современный банк предлагает много разных услуг: мы можем воспользоваться услугами по оплате коммунальных платежей, взять кредит, обменять валюту, взять в аренду ячейку и еще много других возможностей есть для сотрудничества с ним.

Обращаясь к банку, чтобы открыть вклад на выгодных условиях, вы можете услышать от сотрудника банка такое выражение: денежный депозит, счет депо.

Денежный депозит в банке – это вклад, осуществленный в деньгах, в отличие от любого другого депозита, который может быть в виде ценных бумаг, монет, металлических счетов.

Основные отличия депозита от вклада

Понятие депозита более широкое, чем понятие вклада.
Например, вы можете внести деньги в банк и взять сберегательный сертификат на предъявителя.
Это будет ценная бумага, которая удостоверяет сумму вклада, что вы внесли в банк, определяет ваши права на нее или права того человека, кому вы отдаете сертификат. По истечении срока, вы или ваш предъявитель, смогут получить деньги и проценты по нему, в любом филиале вашего банка.

Но, по привычке и фактически юридически, в нашей стране, не делятся эти понятия в контексте банка. Поэтому если вы говорите вклад, то по сути, имеете в виду денежный депозит, который открываете в банке.

Банковский вклад – это денежные средства, отданные банку на хранение, под проценты, на основании договора.
Ваши деньги вносятся на депозитный счет, который открывается специально для этой цели. Поэтому в вашем банке открывается несколько счетов, в зависимости от выбранного продукта, а не один.

Какие основные функции депозита

Банковский депозит, отличный инструмент без рискового сохранения денег, а не приумножения. Сколь бы высокой не была процентная ставка по вкладу, вряд ли она приумножит вам деньги, скорее защитит от инфляции.

В нашей стране действует система страхования вкладов. Если в вашем банке наступят не лучшие времена, то государство вернет ваши деньги, при условии, что в одном банке вы хранили не более 1 400 000 руб. Государство не запрещает открывать банковские депозиты и вклады, хранить деньги, в десятках банков.

И так, мы можем сделать вывод:

Теперь вы знаете, что у слова депозит, понятие более широкое и разнообразное, чем у вклада. Других отличий между ними нет. Теперь разберемся

Сегодня, количество предложений по банковским вкладам разнообразное. Привлекательные названия, броские обещания, особые условия, запутывают и так финансово неграмотных людей.

Зайдите в банк, посмотрите на список предложений, будет трудно разобраться с процентными ставками по вкладам и отличием одного от другого.

Вам предлагают специальные депозитные вклады для… молодоженов, пенсионеров, какой-то летний или еще масса вариантов.

У Сбербанка нашла 7 или 8 предложений банковских вкладов. А по факту рабочих вариантов там было реально два - три.

Маркетинг рулит в банковской сфере. Чтобы не попадаться в ловушки, надо структурировать для себя информацию по следующим параметрам, тогда маркетинговые хитрости вас не свернут с нужного выбора..

Все банковские вклады можно разделить по определенным признакам, которые не сложно запомнить:

По сроку хранения денежных средств:

Вклад до востребования - депозит без указания срока хранения, который возвращается по вашему первому требованию. Конечно, процентные ставки по ним невысоки.

Понятно, ведь банк не знает когда вы придете за ними. И не станет рисковать вашими деньгами, вкладывая их в свои проекты. Зато деньги вы можете снимать тогда, когда вам надо, хоть несколько раз в день.

Срочный вклад - депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении оговоренного срока. Срочные депозиты менее ликвидны для вас, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.

Вы можете забрать деньги и раньше, как правило банки не запрещают, но в зависимости от условий заключенного договора, можете потерять либо все проценты, либо частично.

Как правило, депозит, условия которого не предполагает никаких дальнейших изменений: нельзя пополнять вклад, нельзя снимать частичную сумму, нельзя забрать сумму в другой срок, чем указан у вас в договоре без потери процентов, имеет наиболее высокую ставку по процентам.

Поскольку деньги вкладчики накапливают для решения каких-то целей и задач, то следующее деление будет идти по этому признаку.

По виду задач:

1. Накопительный вклад.

Часто, чтобы сделать крупную покупку, требуется время для накопления средств. Редко, кто может захотеть и тут же купить квартиру, машину, впрочем и бриллианты или оплатить обучение детей. Лучше открыть отдельный депозитный вклад и регулярно делать туда взносы, таким образом накапливая необходимую сумму. Вы можете найти в банке такие предложения, которые имеют целевое название, например: жилищная, автомобильная программа.

2. Расчетные вклады.

Само название говорит о том, что вы можете брать с него деньги, пополнять, но нельзя трогать не снижаемый остаток. Есть разновидность расчетного вклада, где вы не можете пополнять.

3. Специализированные вклады

Рассчитаны на определенную группу клиентов. Например, пенсионерам переводят пенсию на специализированный депозитный счет, с которого можно снять деньги, но если остается остаток – начисляются проценты на него.

4. Металлический вклад.

Здесь вы можете хранить средства не в деньгах, а в драгоценных металлах, купив определенное количество и на определенную сумму. Ваш доход будет зависеть от колебания стоимости на рынке драгоценных металлов, от времени когда вы примете решение превратить металл в деньги.

По виду средств

Рублевые – ваши средства хранятся в рублях и проценты по ним так же начисляются в рублях.

Валютные – вы выбираете одну из валют и сохраняете средства в ней. Проценты вам начисляются также в валюте вашего вклада.

Мультивалютные – вы можете хранить средства в трех валюта, от которых зависит сильное колебание курса рубля: доллар, евро и рубль. Все ваши средства находятся на отдельном депозитном счете, начисляется своя ставка. Но, вы пользуетесь одним счетом, без сложностей конвертируете одну валюту в другую.

Во время финансового кризиса у банков наблюдается дефицит денег. Когда случаются резкие скачки курса, то люди, финансово не грамотные, бегут в банк и начинают срочно предпринимать какие-то действия со своими деньгами.

Например, начинается массовое снятие денег с рублевых счетов и скупка валюты. Хотя известно, что лучше деньги не хранить в одной валюте.

Возьмем пример с ипотеками и кредитами.

В погоне за сиюминутной выгодой, когда по рублевым счетам были более высокие проценты, многие делали именно рублевые вклады. А кредиты и ипотеки брали в валюте, где им казалось, что процентная ставка низка.

Как правило, банки принимают серьезные меры для того, чтобы сохранить свою стабильность и начинают активно привлекать денежные средства населения. И тогда повышаются процентные ставки по вкладам, в целой линейке банковских продуктов.

Как только волна спадает, процентные ставки по вкладам начинают снижать. Понятно, что лучше открыть депозитный вклад в период высоких процентных ставок. Возникает вопрос

Как правило от вас потребуют паспорт или другой документ удостоверяющий вашу личность.

Если вы решите открыть особый вклад, на имя детей или внуков, то могут запросить и свидетельство о рождении, а при пенсионном вкладе – удостоверение.

Для военнослужащих – военный билет, ну и в случае открытия вклада на крупную сумму, могут запросить дополнительные документы подтверждающие ваши доходы.

Будьте внимательны к условиям договора банковского вклада

Переспрашивайте, если что-то не понятно, просите просчитать и распечатать вам расчеты. И совсем не верное действие – не брать договора у банка с печатями, не хранить их до окончания срока.

Имея договор старайтесь не только знать свои права, но и банковские.

Сейчас, когда участились случаи отзыва лицензий у банков, в волне паникующих и желающих забрать свои деньги, банки изобретают разные схемы, которые на первый взгляд удобны для вас.

Например, вам предлагают написать заявление и перевести деньги в другой банк, либо выплатить частями.

Но, в вашем договоре с банком нет подобных условий, скорее всего обозначено иное, что частичное снятие вклада не допускается. И тогда, вы можете потерять свои права на условия вклада и гарантий по страхованию.

Представьте ситуацию, у банка отзывают лицензию, а ваши деньги не успели перевести в другой банк. Старый договор уже не будет работать, а в числе застрахованных вашей фамилии может не оказаться. Вы автоматически переходите в кредиторы третьей стороны, в конец очереди желающих получить деньги.

Тоже самое с наличными – вы взяли часть суммы, у вас могут уйти права на начисление процентов, за частичное снятие денег по вкладу. Остатки средств то вы получите, а вот выплата процентов по вкладу останется под вопросом.

В любой ситуации придерживайтесь условий договора и требуйте его соблюдения со стороны банка. Договора для этого и заключаются.

Не паникуйте в случае каких-то чрезвычайных ситуаций, соблюдайте спокойствие, вы точно получите деньги через агентство страхования вкладов.

Знайте свои права и не пренебрегайте документами, чтением условий договора. В банковском деле бумаги не бывают лишними.

Чем депозит отличается от вклада

Как здорово, теперь вы собрали необходимую сумму денег и думаете отнести на хранение. Ведь дома деньги лежат без толку, да и можно их быстро растратить, когда видишь желаемую сумму денег. Как отнести деньги на хранение в банк? Специалисты говорят вам про депозит и вклад, а вы не понимаете, в чем их разница. Чтобы это понять, советуем прочитать данную статью.

Очень часто случается, что перед тем как отнести свои деньги в банк, чтобы получить доход, вкладчик сталкивается с вопросом: чем депозит отличается от вклада? Ведь вроде вклады и депозиты осуществляют одинаковые функции. Но на самом деле депозит обладает более объемным понятием, а вклад лишь является одной из разновидностей депозита.

Общее понятие про вклад

Вклад представляет собой конкретную сумму денег, которые были переданы банку на хранение, чтобы получить доход. Вклады разделяются между собой на востребованные и срочные. Срочные вклады обладают фиксированным сроком окончания хранения денег. Вы получаете свои деньги вместе с доходом от процентов, которые были начислены вам за хранение, по окончанию конкретного промежутка времени. Востребованные вклады не обладают определенным сроком окончания, то есть, в договоре не указывается время окончания хранения денег.

Такой вариант вклада выигрывает тем, что у вас всегда есть доступ к денежным средствам, в любое время вы можете забрать или все деньги, или их половину. Но важно знать, что вклады срочного вида обладают высокими процентными ставками. Это можно объяснить тем, что банки должны получать стабильность от хранения денег. Если вы оформляете срочный вклад, банк будет твердо знать, что на момент времени, указанного в договоре, он может пользоваться деньгами вкладчика. Востребованный вклад не гарантирует стабильность, поэтому проценты здесь низкие.

Общее понятие про депозит

Депозит является видом хранения денег в банке. Но кроме денег депозитом могут выступать ценные бумаги, золото, серебро, активы. В этом случае депозит имеет обширное понятие, которое подразумевает хранение разного типа ценностей для получения дохода или без него. На банковском языке местом хранения является депозитарий.

Если возвращаться к вкладам, то разные организации небанковского типа предлагают свои услуги по хранению денег. Такие учреждение имеют одно единственное отличие от банков - они готовы предложить только высокую процентную ставку. Но прежде чем на радостях собирать деньги и бежать в это учреждение, вы должны запомнить, что по закону хранением денег занимаются только банки, и все виды банковских действий обязательно лицензируются. Поэтому хорошенько подумайте перед тем, как относить деньги в такую сомнительную организацию.

На сегодняшний день банковская система подверглась изменению. Сегодня любой вкладчик находится под защитой от утраты своих денег. Для этого была разработана особая организация по страхованию вложений. Поэтому нет никаких поводов волноваться о том, что ваши средства могут исчезнуть. Не бойтесь и несите в банк деньги на хранение, если вам это необходимо. Таким образом, вы защитите себя от возможных мошенников, которые преследуют деньги, и получите максимальный доход от хранения.

Чем депозит отличается от вклада: депозитные вложения для физических лиц

Если у человека есть достаточная сумма денег, то он сталкивается с вопросом: “куда положить деньги на хранение?” Некоторые люди, вспоминая еще далекие девяностые годы, до сих пор хранят свои деньги под матрасом. Это самый надежный и стабильный метод хранения денежных средств. Но, увы, это не только выгодно, но и очень опасно. Современная банковская система дает своим клиентами стопроцентные гарантии, что если вдруг возникнет ликвидация или банкротство, то деньги все равно вернут своим хозяевам.

Поэтому деньги лучше хранить в банке. Нужно заставить их работать на вас.

Самым идеальным решением хранения денежных средств являются депозитные вложения физических лиц. Они могут быть разными:

1. По сроку хранения;
2. По ставке рефинансирования;
3. И по условиям, которые зависят от ситуации.

Например, если время депозита составляет пару месяцев, то и ставка будет маленькая. Также уменьшается доход от вложенных денег, если в договоре написано, что вы можете снять в любое время часть суммы. Очень выгодно открывать депозит в национальной валюте на продолжительное время без возможности снятия денег.

В этом случае банковское учреждение на момент всего времени будет твердо знать, что сумма денег никуда не денется. Но из-за нестабильной экономической ситуации, когда национальная валюта постоянно обесценивается, лучше всего покупать доллары или евро и хранить деньги в этой валюте. Процентная ставка по таким валютам будет ниже, чем в российских рублях.

Чем депозит отличается от вклада: варианты вкладов для физических лиц

1. Классический депозит является вариантом вклада, когда нет возможности делать дополнительные вложения и снимать деньги раньше срока;
2. Депозит с возможностью пополнения счета, но без снятия денег раньше срока;
3. Депозит, который позволяет снимать и класть деньги в любое время.

Какой вариант депозита выбрать - только вам решать. Но перед тем как принять важное решение, вы должны знать одну простую вещь: сущность депозита такова, что, чем больше свободных действий предоставляется вкладчику над управлением своими деньгами, тем меньший доход он в итоге получит. Основной целью депозита считается заработок на процентной ставке. Поэтому выбирать тогда нужно классический вариант депозита. Если вы думаете за всего времени постепенно пополнять счет, тогда выбирайте второй вариант депозита.

Депозитные вклады для физических лиц являются удобным и простым методом заработать кровные деньги. Если процентная ставка составляет 6% в год, то можно посчитать, сколько денег вы потеряете, если будете хранить деньги дома, а не в банке.

Чем депозит отличается от вклада. В чем лучше хранить деньги

Так как в стране действует нестабильная экономическая ситуация, большинство людей задают вопрос: в чем лучше хранить деньги? Истинные финансисты утверждают, что сегодня самой выгодной и надежной валютой считаются драгоценные камни.

Цена на платину, бронзу, серебро и золото возрастает с каждым годом. Поэтому если у вас в запасе имеются еще золотые слитки, то сейчас у вас есть уникальный шанс получить хорошие проценты.

Самым распространенным вариантом хранения денег в форме драгоценностей считается золотовалютное вложение. Сделать вложение можно таким способом:

Вы относите слиток золота или серебра в хранилище банка. Там специалисты тщательно проверяют драгоценный металл, осматривают на наличие сколов, трещин и брака. Золото - мягкий металл, легко может повредиться. Лучшим вариантом хранения золота будет хранение в мешочках из ткани. Экспертиза золотого слитка не бесплатная, но в течение некоторого времени быстро окупаемая. Золото хранится в банковском учреждении и приносит своему владельцу прибыль. Данный метод обладает единственным недостатком: вам придется платить налоги за все время хранения;

Золотовалютное вложение называется еще виртуальным. Такой вариант значит, что вы платите необходимую сумму денег за золото, заключаете договор с банком, в котором будет сказано, что вы - владелец слитка. Но самое интересное, что в договоре сумма вклада будет прописана в граммах. Многие люди делают вклады таким образом. К тому же, не нужно платить налоги за хранение золота, как было сказано в первом случае.

Хранение денег в драгоценных камнях является стабильным и выгодным вариантом капиталовложения. Сегодня можно не пугаться кризиса, инфляций и прочих денежных сложностей. В любое время вы можете забрать свой слиток у банка, получив при этом все свои долгожданные проценты. Если вы будете хранить в банке золото виртуальным путем, тогда придется заплатить государству налоги.

Золотой слиток можно оформить как завещание или подарок. Такую вещь каждый человек оценит по достоинству!

Теперь вы поняли разницу между депозитом и вкладом, узнали, что такое сущность депозита и какими преимуществами обладает вклад. Тут все предельно ясно и легко, если знать основные правила вложений и следовать им.