Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка ренессанс кредит

Некоторые банки сталкиваются с такой неприятностью, как потеря лицензии. Но чтобы забрали лицензию у Банка должны быть ряд причин, которые указывают на высокие риски в политике Банка. В этой статье рассмотрим, какие причины к ним относятся и как происходит процедура лишения лицензии, а также как вести себя клиентам банка,0 который оказался в такой ситуации.

Правда ли что банк Ренессанс Кредит лишили лицензии?

В 2015 году Центральный Банк России отозвал лицензию у «Ренессанса», а также еще у нескольких организаций. Но вот «Ренессанс Кредит» к счастью никакого отношения к этому не имеет, поэтому клиентам не стоит беспокоиться. А вот у предыдущего банка была отозвана лицензия, потому что кредитная политика имела очень высокие риски.

Конечно, это не было безосновательно, в обязательном порядке проводилось расследование, которое еще выявило нарушение. А именно капитал уходил в сомнительные направления. Существенные средства отправлялись сомнительным получателям за границей.

Все сложившиеся факторы повлияют на то, что банк остался без резервных средств. А именно они должны пойти на выплаты по ссудам. А это очень серьезное нарушение.

Но вот на «Ренессанс Кредит» это никак не отразилось. И сейчас банк работает в обычном режиме . Также были отозвана лицензии еще у ряда банков. Предлагаем вашему вниманию статью о Бинбанке, с ответом на вопрос: , отзовут ли его лицензию, здесь.

Почему банки лишают лицензии?

Центробанк очень внимательно следить за деятельностью всех банков в стране. И при любых сомнительных действиях конкретной организации начинает ее проверку. А уж если находит нарушения, то просто отзывает лицензию. Но что же может послужить этому, какие сомнительные операции должен проводить банк, чтобы лишиться лицензии.

Все банки ежедневно совершают тысячи различных операций, если банк крупные, то количество операций достигает десятка тысяч.

К таким операциям относятся:

• Различные переводы;
• Открытие и закрытие счетов;
• Вклады;
• Кредиты;
• Покупка активов и ценных бумаг;
• Гаранты и многое другое.

А вот чтобы контролировать все сделки и финансовые операции в любом банке есть финансовый мониторинг. Если какая-то из операций покажется сомнительной, то ее сразу блокируют. А Центробанк вправе в любой момент организовать проверку по поводу наблюдения и выявления нарушений.

При первом выявлении нарушений он накладывает на банк санкции . Но если они не прекращаются, то лишает банк лицензии.

Давайте же рассмотрим, какие операции могут вызвать сомнения у Центробанка и заставят отобрать лицензию:

1. К примеру, переводы. Бывает, что физическое лицо или же какая-то компания выполняют денежные переводы, в частности больше 600.000 рублей, это контролирует мониторинг. Для перевода крупных сумм должны быть обязательно основания, и они в обязательном порядке согласовываются банком. А также подтверждается документально их происхождение.
2. Среди нарушений могут быть и пластиковые карты. Ими также пользуются постоянно расплачиваются в магазинах, снимают деньги в банкоматах и многие другие операции. Но бывает, что операции не поддаются логическому объяснению, к примеру, человек работает с деньгами и ему наличные средства просто необходимы мелкими купюрами. Он отдает банкноту номиналом 5.000 рублей банкомату и снимает такую же сумму, но только мелкими купюрами. Такими картами долго пользоваться человек не сможет, как максимум 2-4 недель.
3. Счета фирм. Банки проверяют все организации, с которыми работают, поэтому первым попавшимся счет не открывают. А если есть какие-то подозрения, то его и вовсе не откроют.

Конечно, это малая часть примеров, по причине которых банк могут лишить лицензии, поэтому если банки не придерживаются правил и совершают сомнительные операции, то соответственно и теряют свою лицензию. Отзыв лицензии грозил и , можно узнать здесь.

Также для отзыва лицензии может послужить неспособность банка выполнять обязательства перед клиентами. В качестве примера можно привести банк «Связной». Он выдавал кредиты всем клиентам, причем такими темпами, что когда Центробанк посчитал, выяснилось, что число должников уже давно перевалило за допустимое значение. Это значит, что кредитор потеряет много денег и не сможет выполнять обязанности перед другим своими клиентами. Сперва назначают процедуру , о которой можно прочитать здесь.

Но самой распространенной причиной, по которой банки лишаются лицензии — это снятие средств. Это непростительная ошибка для банка и тому пример «Мастер Банк». Это достаточно крупный банк, но его заметили в незаконном выводе средств и Центробанк это не простил.

Какова вероятность того, что банк лишат лицензии?

Конечно, все клиенты, обращаясь в банк, хотят быть уверенными в его надежности. Но как обычным людям убедиться в этом?

Сейчас почти у каждого банка есть свой сайт, на котором они выкладывают всю информацию о себе. Там можно найти раздел банковской отчетности. Именно в данном разделе есть коэффициент текущей ликвидности и как срочные активы банка до 30 суток будут перекрываться пассивными с таким же сроком.

Если кредитная организация будет иметь данный показатель не меньше 60% и доля депозитов физических лиц в пассивах больше 60%, то банк может стать банкротом, если вкладчики будут выводить свои деньги массово. Для банка, который имеет много вкладчиков это коэффициент должен быть не менее 25%.

Также специалисты рекомендуют принимать во внимание средний срок вкладов, который представляет возможность высчитать, через какое время при отзыве депозитных средств банк лишиться денег, которые ему доверили вкладчики. Также данный показатель не может отличаться от среднерыночного в 2 раза, потому что при кризисе клиенты начнут сразу выводить средства с депозитов, а банк окажется в банкротах.

Также имеет большое значение высокий уровень показателя просроченной задолженности клиентов , потому что он является сигналом о том что организация ведет высокую рискованную политику. Поэтому если есть какие-то сомнительные показатели, то услугами такого банка пользоваться не стоит.

Как проверить лицензию банка?

В России банки работают на основании лицензии. Если она отсутствует, то организации работы банка не может быть и речи. Поэтому перед заключением договора обязательно нужно проверить наличие лицензии.

Для этого необходимо:

• Название организации и номер регистрации;
• Компьютер с интернетом;
• Мобильный телефон.

Нужно проверить занесен ли банк в реестр. Для этого необходимо зайти на сайт Банка России и попасть в раздел «Справочник по кредитным организациям» и ввести в строке поиска название и регистрационный номер. Система выдаст все сведения об организации.

Также на сайте есть коды, с помощью которых можно узнать о наличии лицензии:

• «офф» — лицензии нет, но она оформляется;
• «анн» — лицензия аннулирована;
• «отз» — лицензия отозвана;
• «лик» — лицензия ликвидирована.

Вся информация, которую можно получить на сайте является достоверной. Также можно по телефону Центрального Банка узнать действует ли конкретная организация в регионе.

Также стоит принять во внимание, что есть несколько типов лицензий:

• Первичная дается организации на основании осуществления некоторых операций, например, проведение счетов в рублях и иностранной валюте;
• Вторичная выдается, когда расширяется спектр операций, к примеру, разрешают куплю-продажу ценных бумаг;
• Генеральная выдается на осуществление всех банковских операций.

Какие банки рискуют потерять лицензию?

Ушедший год был стабильным в плане стабилизации отношений с банками. Хотя были и определенные трудности. Не все банки вели себя добросовестно, поэтому будут продолжаться лишения лицензии. Центральный банк очень быстро реагирует на данную проблему.

Но все-таки чтобы принять окончательный результат, сначала отправляют уведомление, в котором содержится требование о немедленном устранении. В текущем году в зоне риска находятся несколько банков, которые могут лишиться лицензии, если они не устранят имеющиеся проблемы. Какие можно узнать здесь.

Этот список уже имеется и в него входят следующие банки:

• «Лето-Банк»;
• «Евроинвест»;
• «Авангард»;
• «Идеалбанк»;
• «Генбанк»;
• «Веста»;
• «ОНБ»;
• «Булгар банк»;
• «Русский стандарт»;
• «Совинком».

Многие из банков, находящихся в данном списке, находятся в плачевном положении и этот год будет очень трудным для них. Но все же есть шанс, что все изменится.

Но чтобы вкладчик не попал в неприятную ситуацию с банком, он может провести несложные исследования следующих факторов:

• Обязательно нужно обратить внимание на сумму капитала;
• Размер наличных активов;
• Нарушения и привлечения банка за несоблюдение обязательств;
• Сомнительные операции;
• Быстрое увеличение наличных.

Как быть, если ваш банк лишили лицензии?

Но если уже лишили банк лицензии, а там были вклады, то, конечно, не стоит сразу паниковать, потому что так проблему решить невозможно. Во-первых, нужно выяснить входил ли банк в систему страхования вкладов. Потому что членство в этом сообществе является обязательным условием для всех банков.

Если он входил в эту систему, то клиенту необходимо вспомнить какая сумма там была. Если менее 1400000, то беспокоится не нужно все будет возмещено через страховое агентство. Также важно понимать, что не подлежат страховке денежные переводы, если счет не открыт.

Что касаемо кредитов, то это миф о том, что их не нужно выплачивать и просрочки никто не заметит. Все обязательства клиент выполняет, как и положено, и их контролирует временная администрация. Единственное, что вся эта ситуация может иметь плохие последствия для человека, потому что информация может стать публичной. О , можно узнать из этой статьи.

Также могут быть изменены все реквизиты и появятся дополнительные комиссионные сборы, изменятся места, где можно оплачивать кредит. Но если это уже произошло, то лучше обратиться за помощью к специалистам, которые смогут объяснить все грамотно и доступно с юридической точки зрения. Потому что, в противном случае, могут появиться пеня и штрафные санкции, которые значительно увеличат кредит.

Обращаясь в банк очень внимательно нужно подходить к изучению информации о нем, в противном случае можно попасть в неприятную ситуацию.

Согласно данным годовой отчетности на сайте ЦБ РФ опубликован новый рейтинг банка «Ренессанс кредит»:

• по надежности (2017 года) - 65 место среди 590 организаций;
• по кредитам населению - 20 позиция;
• по вкладам частных лиц - 35 строка списка;
• по доверию бизнеса - 105 место.

Результаты финансовой деятельности компании соответствуют ряду нормативов:

• Способности моментально продать ликвидные активы (Н2, мин. ≥ 15 %) - 232 %.
• Текущие показатели ликвидных активов (Н3, мин. ≥ 50 %) - 377 %.
• Долгосрочная ликвидность (Н4, до ≤ 120 %) - 59 %.
• Достаточность собственного капитала (Н1.0, от ≥ 10 %) - 9.5 % .
• Обеспеченность базовым капиталом (Н1.1, от ≥ 5 %) - 6.9 %.
• Возможность покрыть убытки основными средствами (Н1.2, от ≥ 5,5 %) - 6.9 %.

Рейтинг S&P

Международная рейтинговая компания «S&P GlobalRatings» подтвердила столичной кредитной организации «Ренессанс Кредит» долгосрочный кредитный рейтинг в отечественной и инвалюте на уровне «В-» и присвоила оценку краткосрочному состоянию кредитного портфеля «С». Прогнозы по финансовой деятельности банкам остаются «негативными». Оценка по национальному уровню также остается на уровне «ruBBB-».

Эксперты напоминают, что «Ренессанс Кредит» второй год подряд предоставляет в отчетах негативные результаты финансовой деятельности. Несмотря на повышение прибыльности, S&P ожидает убытки банка в перспективе.

Бизнес-модель компании основана на розничных займах, подверженных экономической неустойчивости. Однако, банк имеет хорошую поддержку со стороны главного держателя акций.

Moody’s повысила до «стабильного» прогноз по рейтингу «Ренессанс Кредита»

Международная аналитическая компания Moody"s поменяла прогноз рейтинга кредитной организации «Ренессанс Кредит» с «отрицательного» на «стабильный», говорится в пресс-релизе агентства. Одновременно рейтинги по вкладам и долговым обязательствам в зарубежной и отечественной валюте остаются на уровне «B3».

На «стабильность» прогнозов повлияло повышение рентабельности и качественных характеристик собственного капитала. Например, процент проблемных займов к лету 2016 года упал с 13% до 9% кредитного портфеля. При этом кредитная организация поменяла подход к рискам на более консервативный. В планах на ближайший год не предусмотрено активного оформления займов. Независимые эксперты отметили уменьшение стоимости фондов и кредитов. Moody"s дал положительную оценку прибыльности банка в 2016-2017 году.

Положительный рост рейтинга может быть вызван в результате стабильных показателей финансовой деятельности при сохранении повышенной способности абсорбировать показатели убыточности. Отрицательное воздействие на экспертную оценку возникнет при утрате компанией контроля над стоимостью кредитов или снижении способности абсорбировать показатели убыточности.

Информация о компании

Банк «Ренессанс Кредит» - крупная столичная розничная организация, специализирующаяся на оформлении кредитных карт и выдаче потребительских займов, привлечении денег населения в депозиты и операциям на валютном рынке. В основе формирования фондов компании выступают деньги населения. В качестве контролирующего акционера зарегистрирована группа «ОНЭКСИМ» М. Прохорова.

Показатели активов

Коммерческая организация «Ренессанс Кредит» с активами в 110.5 млрд.р. занимает 61 место среди 590 крупнейших банков РФ. По отчетным данным отображено их снижение на -18,73%, что позитивно отразилось на значениях ROI (рентабельность активов): с -6.89% до -0.53%.

Детализация структурных показателей активов:

Не произошло изменений по ликвидным ц/б крупных финансовых институтов, включая государственные структуры. Одновременно, на балансе банка отображена сумма в 4 тыс. р., размещенная под ц/б РФ. Уменьшению подлежат объем денег в кассе (на 1 млрд. р.), средства на счетах в Центробанке, что в сумме составило разницу в 2 млрд.р.

Имеются негативные изменения по корсчетам НОСТРО с 2,8 млрд.р. до 2 млн. р. Сумма по займам между банками (сроком до 30 дней) снизилась вдвое, а общий размер ликвидных активов упал с 17.4 до 7.9 млрд.р.

Текущие долговые обязательства:

Небольшие изменения в ресурсной базе произошли по депозитам населения, размещенным на срок от 12 месяцев и остальным средствам частных лиц (до 1 года), что в денежном эквиваленте отобразило разницу в 2 млрд. и 9 млн.р. соответственно. Корреспондентские счета ЛОРО банков, как и собственные ц/б сохранили прежние показатели, равные «0». Обязательства по погашению процентных начислений уменьшились на 4 млн. р.

Резкий скачок отображен по суммам межбанковских займов сроком до 30 дней (на 187 млн. р. в положительную сторону), а депозиты и прочие средства юрлиц (сроком до 12 мес.) привели к негативной тенденции. Одновременно, вероятность оттока денег снизилась за год с 8.8 до 8.4 млрд.р.

Соотношение ликвидности и возможного оттока текущих обязательств отображает результат 93.46%, что подтверждает критически низкий запас прочности, не позволяющий банку справиться с возможным оттоком потребителей, но масштабность организации позволяет свести эту вероятность к минимуму.

В корреляции учитывается мгновенная и текущая ликвидность, установленные минимумы нормативов составляют 15% и 50% соответственно.

Показатели ликвидности в динамике отображают резкое снижение банка моментально рассчитаться по имеющимся обязательствам, и нестабильные параметры по суммам для расчета по текущим долгам. Экспертная надежность также имеет отрицательную тенденцию.

Анализ баланса

Доходные активы банка «Ренессанс кредит» на начало 2017 года составили 86.63% к общим параметрам ликвидности, а процентные обязательства - 69.87% к общим пассивам. Доходность активных средств максимально приблизилась к средним параметрам по крупнейшим банкам РФ (84%). Однако, в динамике за год имеется отрицательная тенденция доходных активов на 7.5%, с 103.4 до 95.7 млрд.р. Бизнес компании сосредоточен на розничном кредитовании, что исключает возможность постановки степени обеспеченности займов. Общие показатели процентных обязательств снизились на 17.1%, с 93.1 до 77.2 млрд.р.

Анализ финансовой отчетности компании позволяет судить о наличии отрицательных тенденций, негативно отражающихся на устойчивости организации в дальнейшем. Экспертная оценка деятельности - «удовлетворительно».

КБ Ренессанс Кредит – это крупный розничный банк, со специализацией на выдаче потребительских займов физическим лицам. Банк предоставляет кредиты наличными, выдает кредитные карты и заключает договора рассрочки, более чем в 39 628 точках. Ренессанс Кредит активно привлекает депозиты населения и проводит валютные операции.

Впервые Банк распахнул двери для своих клиентов в 2000 году. Свое действующее название получил в конце 2003 года, когда был выкуплен инвестиционной группой Ренессанс Капитал. Тогда же он и был сориентирован на потребительское кредитование.

Сегодня Ренессанс Кредит Банк входит в ТОП 100 российских банков, имеет развитую филиальную сеть и более 7 млн. клиентов по всей России. Более 170 отделений расположены в 68 регионах страны.

• По долгосрочным обязательствам. По данным S&P он установлен на уровне В (прогноз стабильный), это значит, что банк подвержен кредитным рискам в неблагоприятных экономических, финансовых и прочих условиях, хотя пока и выполняет свои обязательства. Moody’s оценил кредитный рейтинг Банка как показатель с высоким уровнем риска и установил его на уровне В3 с негативным прогнозом. Оба агентства снизили уровни рейтинга по сравнению с предыдущими значениями.
• По краткосрочным обязательствам. Moody’s присвоил банку рейтинг NP, это значит, что Ренессанс Кредит по мнению этого агентства не может выполнять свои обязательства по краткосрочным депозитам в полном объеме. По версии S&P этот показатель зафиксирован на уровне В и свидетельствует о некоторой шаткости Банка по выполнению своих краткосрочных обязательств в неблагоприятных условиях.
• Финансовая устойчивость была зафиксирована Moody’s на уровне Е+, а это говорит о том, что Банк, по мнению экспертов, имеет ослабленную финансовую устойчивость и склонность прибегать к поддержке из вне.

По национальной шкале кредитный рейтинг зафиксирован на уровне ruA- по версии S&P. Его значение ниже, чем в предыдущем периоде. То есть Банк имеет умеренно высокую способность к своевременному и полному выполнению своих долговых обязательств в национальном масштабе.

По финансовым показателям наблюдается рост рейтингов. Единственной проблемной позицией является размер собственного капитала. Этот показатель снизился на 10,68%, а это связано со слабым качеством кредитного портфеля Банка и высокой долей просроченных кредитов (с проблемной просрочкой более на 90 дней).

Чистая прибыль выросла на 63,5%, рентабельность активов на 1,78, а рентабельность капитала на 15,84. Таким образом, наблюдается развитие Банка, хотя и с некоторыми рисками необходимости привлечения дополнительного капитала. Если качество кредитного портфеля не ухудшится, то, возможно, Банк не прибегнет к такой мере.

Награды и рэнкинги

2014 год был плодотворным для Банка. В этом году в рейтингах компетентного издания Коммерсантъ-Деньги, Банк Ренессанс Кредит занял следующие места:

• 24 из самых крупных потребительских банков;
• 33 из 50 самых крупных российских банков по объему размещенных депозитов населения;
• 51 из 100 крупнейших банков по размеру собственного капитала;
• 61 из 200 самых крупных банков по сумме активов (чистых).

Кроме этого по версии популярного интернет ресурса banki.ru Ренессанс Кредит входит в 20 наиболее популярных у населения банков. Является пятым по популярности банком, и имеет народный рейтинг по отзывам — 38,3. Этот рейтинг основан на мнении клиентов о качестве предоставляемых услуг и уровне обслуживания.

Дата кредитного заключения 17.10.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Коммерческий банк "Ренессанс Кредит" (Общество с ограниченной ответственностью)

Рег. номер: 3354

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

• Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - B.
• Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
• Ожидаемый уровень поддержки - высокий.

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» - 1,4 млн рублей.

3. SWOT анализ

Ключевые положительные моменты:

• КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) является средним российским банком (49-е место по активам и 51-е по собственному капиталу на 01.09.2018 г.).
• Банк имеет развитую сеть: 2 представительства, 22 доп. офиса, 1 операционная касса вне кассового угла, 121 кредитно-кассовый офис.
• Запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 10,686%, Н1.1 = 8,129% на 01.08.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно). Существующие уровни достаточности капитала обусловлены значительными вливаниями капитала, осуществленными акционером Банка в период с 2014 по 2016 год главным образом для покрытия убытков из-за создания дополнительных резервов под проблемные кредиты.
• Высокая вероятность оказания Банку поддержки со стороны основного акционера - со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний.

Ключевые отрицательные моменты:

• Значительная доля необеспеченного розничного кредитного портфеля - 99,16% на 01.09.18. Текущий уровень просроченного кредитного портфеля отражает период восстановления рынка необеспеченного потребительского кредитования, возможен очередной рост объема и доли проблемных кредитов.
• Нестабильные финансовые результаты - прибыль за 2017 год и убытки за 3 года - 2014 - 2016 гг.
• Подавляющая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (92,99% от привлечённых средств по РСБУ на 01.09.2018) - формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).

4. Структура владения

• 86% - Прохоров Михаил Дмитриевич (через цепочку компаний);
• 7,5% - Кесаев Игорь Альбертович (через цепочку компаний);
• 6,5% - Юрченко Евгений Валерьевич (через цепочку компаний).

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший конечный бенефициар Банка - Прохоров Михаил Дмитриевич.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны ключевого бенефициара и принадлежащих ему компаний оценивается, как высокая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).

Капитал - 20,066 млрд. руб. (+2,298 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы - 159,773 млрд. руб. (+21,223 млрд. руб.).

5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб .) - касса и корсчета.

1,065 млрд. руб. - вложения в ценные бумаги.

5,621 млрд. руб. (-1,426 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.

135,122 млрд. руб. кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -5,627 млрд. руб. (4,16%). По состоянию на 01.01.2017 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 дней составляла 4,72%.

1,146 млрд. руб. (+0,068 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

Пассивы:

7,619 млрд. руб. (-5,209 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.

69,668 млрд. руб. (+5,097 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.

16,580 млрд. руб. (+3,646 млрд. руб. ) - сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Чистая прибыль за 8 месяцев 2018 года 4,069 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +5,314 млрд. руб. (За 2016 год - убыток -0,014 млрд. руб., за 2015 - убыток -8 714 млрд. руб., за 2014 год - убыток -1,743 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ

Наименование показателя
Доля просроченных ссуд, %
Доля резервирования на потери по ссудам, %
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%)

Качество кредитного портфеля по МСФО на 01.01.2018.

Приложение 4. Динамика состава пассивов (в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

	АКТИВЫ	01.09.2018	01.08.2018	01.07.2018	01.04.2018	01.01.2018	01.10.2017
	Ссудная задолженность	5 620 538	5 435 758	6 013 666	6 030 405	7 046 132	5 478 381
	Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)
	Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления
	Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям
	Кредиты физ.лицам
	Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования
	Ссудная задолженность	142 072 021	139 020 724	136 889 351	125 837 948	120 953 934	110 005 476
	Финансовые активы	2 732 289	3 352 601	2 344 716	1 155 342	1 199 437	1 214 653
	Средства в расчетах
	Дебиторская задолженность	1 315 081				1 328 420	2 329 037
	Требования по получению процентов	2 547 013	2 491 159	2 396 262	2 280 595	2 267 645	2 178 890
	Деловая репутация
	Имущество	1 146 034	1 163 946	1 083 047	1 078 798	1 077 874
	Прочие активы	5 161 329	5 139 270	5 069 685	5 230 285	5 414 027	5 517 435
Итого АКТИВЫ	163 367 040	160 728 562	156 867 369	143 434 874	140 489 196	128 945 330
	ПАССИВЫ
	Уставный капитал
	Добавочный капитал
	Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)
	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период
	Прочая переоценка и резервный фонд
	Источники собственных средств	24 030 691	23 299 652	22 851 759	22 196 694	20 384 381	19 085 103
	Резерв на возможные потери	17 711 738	17 009 298	16 200 048	13 706 538	13 245 152	13 459 653
	Средства кредитных организаций
	Средства юр. лиц
	Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления
	Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей
	Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)
	Выпущенные долговые обязательства
	Обязательства по уплате процентов
	Привлеченные средства	117 545 737	115 556 938	114 176 052	104 890 808	103 973 292	93 898 895
	Прочие обязательства	1 346 585	1 510 073	1 294 794	1 485 492	1 686 934	1 287 026
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток
Итого ПАССИВЫ	160 634 751	157 375 961	154 522 653	142 279 532	139 289 759	127 730 677

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

С декабря 2003 года Банк является частью финансовой группы «Ренессанс Капитал Потребительское Кредитование» (Renaissance Capital Consumer Finance Group), включающей ряд компаний, зарегистрированных в Нидерландах, Кюрасао, на Бермудских островах и в Российской Федерации. Головной компанией Группы является «Ренессанс Капитал Интернешнл Сервисез Лимитед» (Renaissance Capital International Services Limited).

Дочерних компаний нет.

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 01.01.2018 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 01.01.2018)

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Рейтинг moneyzzz (совместно с @

В кредитах преобладают потребительские - 87 миллиардов рублей. Показатель вырос на 29% за год с ростом суммы просроченной задолженности на 89%. Соответственно доля "плохих" потребительских кредитов возросла с 7,9% до 11,5%.

Корпоративных кредитов минимум, всего 562 миллиона с нулевой просрочкой. Видимо, все выданы "родственным" организациям.

Текущая просрочка по кредитам физических лиц является высокой, но она еще существенно далека от "антирейтинга" конца 2012 года. В октябре которого общая доля просроченной задолженности всего кредитного портфеля достигала 18,7%!

Увы, но снижение доли плохих кредитов происходило на фоне существенных убытков. С марта 2013 по март 2014 банк показал прибыль лишь однажды, в январе этого года. При этом в марте 2014 убыток достиг 1,1 миллиард рублей, а банк занял третье место в "антирейтинге" самых убыточных (после Восточного экспресс банка и Югры).

Капитал банка вырос на 3,3% до 13,3 миллиардов рублей. При этом, на фоне повышения доли просрочки, показатель H1 (достаточности капитала) снизился до 11,07% (при норме от 10%). Еще не критичный уровень, но достаточно близкий к нему.

Радует, что с ликвидностью все прекрасно. Норматив мгновенной ликвидности (H2) на уровне 398% (при норме от 15%), норматив достаточной ликвидности (H3) на уровне 405% (при норме от 50%).

В апреле 2013 группа ОНЭКСИМ Михаила Прохорова завершился сделку по покупке 50% (плюс пол акции) банка у компании Renaissance Capital Investments Limited. Таким образом ОНЭКСИМ стал основным владельцем банка с долей в 83,02%.

ОНЭКСИМ не бедная "организация" и часто инвестирует в неоднозначные проекты. Видимо и на этот раз решили купить убыточный банк, на закате потреб-кредитования, по одним им понятным причинам.

Есть позитивная новость последних дней, 28 марта ОНЭКСИМ объявил о дополнительных "вливаниях" в капитал банка 1,2 миллиарда рублей. Неизвестно, поможет ли эта сумма выйти банку "в прибыль", но норматив H1 (достаточности капитала) должен повысится в статистике за апрель.

Так же банк уже 2 раза, за последние несколько недель, сообщал о повышении процентов по вкладам. Видимо, на фоне наращивания капитала, решили привлечь больше средств вкладчиков для более активного кредитования.

Увы, но судя по отзывам, "фронт-офис" банка может явиться проблемой подобного начинания. В темах обсуждения новых предложений банка люди неоднократно пишут о диких очередях и некомпетентности конкретных сотрудников.

А в конце прошлого года вокруг банка разгорелась настоящая паника. На волне общей нервозности из-за череды отзыва лицензии Ренессанс Кредит, по техническим причинам, в течении нескольких дней не принимал и не выдавал (!) депозиты.

Конечно же, подобный "бардак" есть практически во всех банках, активно обслуживающих физических лиц и экономящих на их же обслуживании. При этом на общую устойчивость банка данные факторы не влияют.

Но однозначно влияют доля плохих кредитов, превышающая 10%, и постоянный убыток в течении года! Основная надежда на группу ОНЭКСИМ, которая активно поддерживает банк. Благодаря группе Прохорова разумно пересмотреть рейтинг в сторону повышения до "желтого".

3 на основе 190 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки Ренессанс Кредит

Мин. кредитная ставка - 11.3%

Макс. депозитная ставка - 7.5%

Основной государственный регистрационный номер: 1027739586291 Активы, млрд. рублей: 156 Эмиссия и эквайринг банковских карт: MasterCard Int., VISA International, Объединенная расчетная система Официальный сайт Ренессанс Кредит: http://rencredit.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-09-81

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» представляет собой российский коммерческий банк, который ориентируется на потребительское кредитование в крупных ритейлинговых федеральных сетях, а также на привлечение вкладов населения и выдаче кредитных карт. ВВВ ВВВ ВВВ ВВВ ВВВ Банк был зарегистрирован в 2000 году и на момент создания назывался «АльянсИнвест». Банк был создан в качестве центра региональных промышленных и торговых предприятий. В 2002 году название банка было изменено на «Казначей». До 2003 года банк принадлежал группе «Магнезит», потом он был выкуплен инвестиционной группой «Ренессанс Капитал». Свое современное наименование банк носит с 2003 года. ВВВ Основным владельцем банка является группа «Онексим». Новыми собственниками было изменено стратегическое направление деятельности банка - им стало потребительское кредитование. Вскоре банк начал выдачу нецелевых кредитов под залог жилья и запустил несколько кредитных продуктов при сотрудничестве с Renaissance Life.

С 2006 по 2008 год банк получил свои первые стабильные рейтинги надежности от ведущих международных и национальных рейтинговых агентств. В настоящее время банк уверенно входит в сотню крупнейших российских банков. По размеру активов и собственного капитала на начало 2015 года банк находился на пятьдесят третьем месте в этом списке. География деятельности банка охватывает более шестидесяти российских регионов и включает в себя три представительства, тридцать дополнительных офисов, почти 200 кредитно-кассовых офиса и более тридцати тысяч точек продаж. Банк выпускает пластиковые карты в основных международных платежных системах Visa и MasterCard. Банк занимает лидирующие позиции в потребительском кредитовании и регулярно занимает высокие позиции в рейтингах банковского сектора.

За годы деятельности банк получил ряд крупных наград за свои достижения, в частности победил в Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2012», был награжден в номинации «Динамика и эффективность», получил премию «Хрустальная Гарнитура», которая присуждается банкам за профессионализм сотрудников контактных центров. Прозрачная карта «Ренессанс Кредит» MasterCard стала первой среди кредитных карт сегмента Standard, обойдя при этом, почти пять десятков конкурентов.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА
Moody"s
Fitch
S&P	B-
Мин. ставка по автокредитам
Мин. ставка по ипотеке

Последние Отзывы о Ренессанс Кредит

Не согласна с комментариями относительно хороших сторон банка. На телефон, который оставляла для регистрации регулярно приходит какой-то спам с предложениями и услугами. Банк судя по всему передает информацию и контактные данные своим партнерам. Поэтому, что касается конфиденциальности, то вам не сюда определенно.

Ренессанс кредит , 16.01.2017 Ссылка

Брал в Ренессансе потребительский кредит. Регулярно вносил платежи, но так случилось, что возникли проблемы со здоровьем и попал на некоторое время в больницу, соответсвенно вовремя зарлатить не успел. Причем заблаговременно позвонил в банк и сообщил, что внесу очередной платеж немного позже, в банке по телефону сказали что не проблема. Но когда пришел платить, выяснилось, что мне начислили проценты на просрочку платежа, и сотрудник кредитного отдела достаточно по хамски сообщил мне, что мои проблемы - это не проблемы банка. Такое вот отношение к клиентам.

Сергей , 10.09.2016 Ссылка

Начал работать с этим банком где то два года назад. В то время меня очень спасло что смог быстро оформить себе такую кредитку renessans-kredit-bank.ru/kreditnaya-karta-renessans с нужным лимитом прямо из дома на их сайте, а через несколько дней забрать уже готовую. Так и до сих пор пользуюсь услугами этого банка. Мне приятно с ними работать. Конечно бывают мелкие неурядицы, но серьезных жалоб пока нет. В сервисе не всё идеально. Человеческий фактор до сих пор есть. Но в общем работают на хорошем уровне.

pankiv_gleb , 4.08.2016 Ссылка

29 января 2016 года в Отделении банка Ренессанс Кредит г. Рязань по адресу: Первомайский просп., 51 мне при оформлении потребительского кредита сотрудница банка Федосейкина Татьяна "по умолчанию" оформила услугу страхование. Прошу разобраться в сложившейся ситуации, так как в отделении банка решить вопрос по возврату страховки не представилось возможным (полное игнорирование со стороны сотрудника, когда я сказала, что данная услуга мне не нужна и я хочу вернуть оплаченную сумму).

Nadezhda , 30.01.2016 Ссылка

Взял кредит в банке Ренессанс - самое смешное - вы возвращаете ему деньги через кассу этого банка, он берет процент за пользованием кредита (это нормально), но брать процент за погашение через свою кассу - это просто бред. У банка так же нету своих банкоматов на выдачу или прием - Совсем не думаете об удобствах клиента! Решайте сами брать ли в этом банке вредит, мой совет нет!

Максим , 8.12.2015 Ссылка

Вклады Ренессанс Кредит

15.08.2018 «Ренессанс Кредит» предложил клиентам специальные условия по вкладу «Ренессанс Доходный»
«Ренессанс Кредит» ввел специальные условия по вкладу «Ренессанс Доходный» по случаю своего 15-летия. Теперь этот депозит можно так же открыть на срок 550 дней... 21.11.2017 Ренессанс Кредит запустил рекламную кампанию по депозитам
«Ренессанс Кредит» запустил рекламную кампанию в поддержку вкладов физических лиц. В рамках данной кампании задействован микс различных медиаканалов... 5.12.2016 Ренессанс Кредит ввел сезонный вклад Ренессанс Специальный
«Ренессанс Кредит», один из лидеров в области потребительского кредитования в России, ввел сезонный рублевый вклад «Ренессанс Специальный». Этот депозитный продукт можно открыть в любом отделении банка, где есть касса, а также в интернет-банке или мобильном приложении... 26.10.2016 Ренессанс Кредит добавил в интернет-банке новые опции для вкладчиков
«Ренессанс Кредит», один из лидеров в области потребительского кредитования в России, расширил возможности вкладчиков по управлению своими средствами через интернет-банк... 24.07.2016 Информационное сообщение для вкладчиков банка «Волга-Кредит»
Обращаем ваше внимание, что «Ренессанс Кредит» завершает процедуру выплаты страховых возмещений вкладчикам банка «Волга-Кредит», открывавшим вклады (счета) для осуществления предпринимательской деятельности...

Ренессанс Кредит новости

15.02.2017 Ренессанс Кредит и сеть Многофункциональных банковских офисов стали партнерами
Сеть «Многофункциональных банковских офисов» стала партнером «Ренессанс Кредит». Теперь в любом из «Многофункциональных банковских офисов» можно получить кредит на потребительские цели от банка... 1.08.2016 «Простые радости» августа
В августе в рамках программы лояльности «Простые радости» для держателей карт банка действуют следующие специальные предложения... 28.06.2016 Ренессанс Кредит и QIWI обновили платежный контент интернет-банка и мобильного приложения
Теперь клиенты «Ренессанс Кредит» смогут в режиме 24Х7 оплачивать как самые популярные услуги – мобильную связь, Интернет, ТВ и ЖКУ, так и перечислять средства в пользу благотворительных организаций или пополнять свои счета на игровых и развлекательных порталах... 23.05.2016 В отделениях «Ренессанс Кредит» появился бесплатный Интернет
«Ренессанс Кредит», один из лидеров в области потребительского кредитования в России, предоставил клиентам беспроводной доступ в Интернет в своих отделениях. Подключиться к Wi-Fi можно с любого электронного устройства – смартфона, ноутбука или планшетного компьютера... 5.05.2016 Ренессанс Кредит запустил продажи инвестиционного страхования жизни
«Ренессанс Кредит» и страховая компания «Ренессанс Жизнь» запустили продажи полисов инвестиционного страхования жизни в отделениях банка...