Условия реструктуризации в втб 24. Можно ли подать заявление не по форме банка

Кредиты – удобный способ получить что-то сейчас, а платить потом. Но платить нужно строго в установленные сроки и определенную сумму, иначе долг начинает расти быстрыми темпами. Однако в жизни могут возникнуть трудности, из-за которых просто невозможно больше соблюдать условия кредитования. На выручку приходит реструктуризация кредита. Банк ВТБ 24 давно предоставляет эту услугу физическим лицам. Рассмотрим подробнее процесс и особенности ВТБ 24 при реструктуризации кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация кредита или рефинансирование – процедура изменения имеющихся на данный момент условий договора о кредитовании или другие приемы, нацеленные на облегчение процесса выплаты долга по кредиту для клиента (физического или юридического лица).

Банкам выгодно проводить реструктуризацию, так как она обеспечивает платежеспособность клиента в тех случаях, когда он не может погашать задолженность на прошлых условиях. Не существует единого способа реструктуризации, каждый банк формирует доступные для себя варианты самостоятельно. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 проводится как для кредитов других банков, так и для собственных.

Реструктуризация кредита, взятого в ВТБ 24, может осуществляться следующими способами:

• выдача клиенту каникул от уплаты;
• списание процентов за просрочку;
• продление кредита;
• изменение денежных единиц кредита;
• уменьшение процентной ставки.

Понятие реструктуризации кредитного договора

Эти способы являются наиболее прозрачными. Есть также менее ясные пути, на которые банк соглашается охотнее по причине большей выгоды.

К ним относятся:

• замена договора на обновленный с добавленными в долг пенями и процентами;
• покупка страховки;
• или даже взятие нового кредита для выплаты старого.

Все эти способы помогают физическому или юридическому лицу погасить задолженность срочно, в данный момент, но накладывают на него дополнительное финансовое бремя в будущем.

Реструктуризация имеющегося кредита

Банк ВТБ 24 при реструктуризации кредита для физических лиц предъявляет требования к клиентам, которые могут претендовать на эту услугу. Перечень довольно объемный, условия являются обязательными, но их выполнение не гарантирует одобрение реструктуризации и облегчение выплаты долга по кредиту.

Полученного в ВТБ 24

Причинами для того, чтобы реструктуризация долга по кредиту ВТБ для физического лица была разрешена, могут служить:

• снижение зарплаты, произведенное работодателем;
• потеря работы при условии постановки на учет в центре занятости;
• беременность или уход в декретный отпуск;
• призыв в армию;
• серьезные проблемы со здоровьем, получение инвалидности.

В любом из этих случаев нужно предоставить банку документальное подтверждение ситуации. ВТБ банк при реструктуризации кредита предоставляет также социальные условия для незащищенных категорий граждан: семей с многими детьми, малообеспеченных и т.д.

Долга по кредиту другого банка

Процедура, по сути, представляет получение кредита в банке ВТБ для погашения долга по кредиту перед другой финансовой организацией. ВТБ предлагает клиентам – физическим лицам для этих целей от 100 тыс. до 3 млн. рублей. Сроки таких кредитов колеблются от 6 мес. до 5 лет. Банк ВТБ 24 реструктуризацию кредита рассматривает в том случае, если:

• клиент имеет в целом хорошую кредитную историю;
• имеет гражданство России;
• прописан в регионе отделения банка, выдающего кредит;
• заем для реструктуризации является потребительским;
• в последние шесть месяцев проситель не брал других кредитов;
• в течение года не было просроченных платежей;
• запрашиваемый кредит не меньше рефинансируемого займа;
• к моменту выплаты кредита клиенту будет не больше семидесяти лет.

Опять же, следует заранее собрать весь необходимый пакет документов.

Условия физическому лицу

В случае одобрения ВТБ 24 реструктуризации кредита физическому лицу клиент может рассчитывать на следующие условия:

• ставка по кредиту составит около 15% (может колебаться от 11% до 19%);
• в рефинансированном кредите можно суммировать до девяти других задолженностей;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• можно взять дополнительные средства для других целей;
• валютный кредит может быть переведен в рублевый по курсу банка.

Таким образом, условия реструктуризации для физических лиц на первый взгляд выглядят привлекательными. На деле переплата по такому кредиту может составить несколько сот процентов.

Программы реструктуризации в ВТБ 24

ВТБ банк реструктуризацию кредитов проводит по разным направлениям.

Программы ВТБ 24 включают:

• Ипотечная реструктуризация - осуществляется при следующих условиях: если доход клиента уменьшился на треть за три месяца или составляет после выплаты ежемесячного взноса менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи. Кроме того, в программе могут участвовать только ветераны войн, инвалиды или представители несовершеннолетних. В случае одобрения долг может быть уменьшен на полмиллиона или одну десятую остатка.
• Реструктуризация автокредита включает в себя такие меры, как: увеличение кредитного срока до десяти лет (как следствие, уменьшение размера ежемесячного взноса), временное прекращение взыскания процентов – каникулы, переведение валютного займа на рубли.
• Программа лояльности: при внесении двух ежемесячных платежей можно заключить договор о безнаказанной просрочке до двух месяцев.

Таким образом, в ВТБ 24 реструктуризация кредита представлена широко разработанным набором процедур. Это дает клиентам дополнительную уверенность в своих возможностях.

Оформление заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в ВТБ 24 можно подать двумя способами – в отделении банка и на официальном сайте. В заявке отражаются персональные данные клиента, информацию о старом и желаемых параметрах нового кредита, сведения из документов и о работе. А так же подробности финансовой ситуации клиента: какой кредит нужно реструктурировать, когда и на каких условиях он был взят, по какой причине клиент не может больше его погашать и т.д.

Придется также согласиться с условиями обработки личных данных и подтвердить гражданство, отметив галочкой эти пункты. Не зависимо от способа подачи заявки, посетить отделение банка придется.

Заранее следует собрать пакет документов, включающий:

• паспорт РФ;
• договор по рефинансируемому займу;
• справка о доходах;
• СНИЛС;
• ксерокопия трудовой книжки или трудового договора;
• другие документы, подтверждающие потребность в реструктурировании (справка об инвалидности, беременности, с биржи труда и т.д.).

Для принятия решения банку может потребоваться несколько дней. При подаче заявки по интернету в случае положительного ответа документы надо принести в отделение для подтверждения.

Заключение

В данной статье подробно рассмотрена реструктуризация кредита в ВТБ 24. Это сложный процесс, в каждом индивидуальном случае имеющий свои особенности. ВТБ банк предлагает клиентам широкий спектр возможных способов реструктурировать и упростить выплату долга по кредиту. Однако принимать такое решение всегда стоит очень взвешенно, так как его последствия могут быть очень серьезными.

По статистике большая часть семей в России имеет долги перед кредитной организацией. Так как ВТБ 24 является вторым по величине в банком в России, огромное количество заемщиков имеет кредитные обязательства именно здесь. Однако никто из них не застрахован от несчастных случаев, в результате которых будет нечем выплачивать задолженность.

Задолженность, которая просрочена – верный путь к долговой яме, ведь сумма растет с каждым днем, портится, а взять новый займ на погашение настоящего – очень трудно.

Единственное решение данной проблемы – рестуктуризация в ВТБ 24.

Что такое реструктуризация

Первым делом давайте разберемся, что же такое реструктуризация.

Термин “реструктуризация задолженности” подразумевает под собой внесение изменений в условия кредитования. Как правило, реорганизация применяется банком в крайних случаях, когда у клиента напрочь отсутствует финансовая возможность погасить свой долг. Для банка это единственный способ вернуть свои денежные средства обратно, а для клиента – возможность погасить задолженность и не испортить финансовую (кредитную) репутацию.

Здравомыслящие заемщики, как правило, соглашаются на предложение оформить реструктуризацию своего ипотечного или любого другого кредита, ведь в противном случае банк вначале передаст дело задолженности потребительского займа коллекторам, а после может дойти до судебного разбирательства. При этом сумма долга значительно увеличится.

Очень часто банк сам делает предложение физическому лицу о реструктуризации, однако вы также можете написать в отделении ВТБ заявление. Обычно получить от кредитора положительное решение не представляет особых трудностей.

К слову, заемщик имеет право заполнить заявление онлайн на официальном сайте ВТБ. Если решение финансовой организации положительное, вам позвонит один из сотрудников и пригласит в отделение банка для заключения договора. В случае отказа придет уведомление по смс. Заявка рассматривается от 1 до 7 дней.

Бланк-образец на кредитную реструктуризацию в ВТБ:

Расчет реструктуризированного займа можно провести, используя калькулятор на официальном сайте организации.

Реструктуризация долга по кредиту в банке ВТБ предусматривает следующие способы:

• кредитная организация спишет с заемщика необходимость в погашении штрафов и процентов, которые успели набежать за время неуплаты. Должник получит возможность не платить набежавшие пени, а совершать выплаты исключительно на первоначальную сумму долга.
• в случае, если клиент не в состоянии погасить кредит, но при заключении договора с банком он обеспечил свой займ залогом на имущество, кредитная организация забирает все права на него;
• заемщик заключает новый договор, увеличивая срок кредита в банке ВТБ 24. Это поможет сильно снизить сумму ежемесячного платежа.

Стоит отметить, что решение проблемы по реконструкции подбирается в индивидуальном порядке. Оно не применяется в соответствии с какими-то случаями, и заемщик также не выбирает подходящий ему вариант. После того как должник обратится в банковское отделение, кредитор проводит анализ сложившейся ситуации и выбирает способ реструктуризации исходя из финансовых возможностей должника.

ВТБ также представляет социальные условия по реструктуризации для незащищенных категорий граждан (неполных и многодетных семей).

Какие предложения может сделать банк:

• увеличить сроки кредита на 1-2 года;
• сделать некоторую отсрочку для заемщика, то есть в течение какого-то времени он будет оплачивать только набежавшие проценты, а уже после – основной долг;
• перевести валютный кредит в рублевый.

Какие кредиты подлежат реструктуризации

Как правило, любой кредит подлежит изменению действующих условий договора (реструктуризации). Это показывает многочисленная банковская практика. Тем не менее, на официальном сайте банка в настоящий момент указано, что рестуктуризации подвержены исключительно потребительские кредиты, оформленные на физических лиц. К данным банковским продуктам относятся:

• Крупный;
• Удобный;
• Ипотечный бонус.

На сайте финансовой организации также указано, что изменения могут быть внесены в автокредитование, однако все вопросы об этом необходимо решить, обратившись в отделение, в котором кредит был взят.

Информация по ипотеке отсутствует вовсе. Единственное, о чем упомянуто – может быть проведено рефинансирование на кредиты, которые были оформлены в других финансовых организациях на строительство или покупку жилья.

Требования к заемщику

Требования к участнику реструктуризации выдвигаются те же, что и для любого заемщика ВТБ. Главный упор сделан на возраст, а точнее, на его верхнюю планку. Как правило, она ограничивается возрастом 65 лет. Таким образом, реструктуризация по программе ВТБ спланирована так, чтобы последние выплаты произошли до наступления критического возраста.

Общие требования к возрасту – заемщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет (в 2019 году).

Так как для изменения условий кредитования будет заключен новый договор, заемщику нужно обязательно предъявить паспорт.

Пакет документов

Независимо от того, сами ли вы отправились в отделение банка или с вами связался кредитный специалист ВТБ, чтобы провести реструктуризацию, необходимо предоставить кредитору следующий набор документов:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление-анкета по форме ВТБ;
• копия трудовой книжки (если по причине задолженности вы потеряли работу, там должна быть пометка об увольнении);
• подтверждение на доходы (справка заемщика о заработной плате по форме 2-НДФЛ с отчетом за последние полгода);
• документ об установке на учет в центре занятости (в справке необходимо указать размер получаемого пособия);
• документы автокредита (в случае если это кредитование на авто);
• документы взятой ипотеки (если это ипотечное кредитование);
• также, если это ипотечное кредитование, то нужно предоставить документ, который подтвердит согласие супруга на внесение новых условий в договор кредитования.

Условия реструктуризации

Применение реструктуризации возможно при следующих ситуациях:

• потеря основного места работы (увольнение);
• изменения заработной платы – ее понижение, связанное с какими-либо внутренними процессами в организации, в которой работает должник;
• потеря дополнительного источника доходности, который имелся у клиента на момент заключения договора на кредит;
• рождение ребенка, и, как следствие, увеличение затрат и сильное снижение доходности;
• призыв к службе в армии;
• потеря трудоспособности по состоянию здоровья (инвалидность).

Также реструктуризация может быть в случае, если заемщик умер. При такой ситуации к процессу прибегают уже родственники умершего.

Процентная ставка

Как упоминалось ранее, в кредитный договор может быть внесено изменение, которое предусматривает значительное снижение процентной ставки по кредиту.

В случае, если ваша заявка на реструктуризацию одобрена, вам будет предложена процентная ставка размером от 14%. Она также может быть выше этого значения, если кредитный специалист сочтет это нужным.

Размер процентной ставки данной кредитной услуги зависит от следующих факторов:

• имеется ли у заемщика наличие просрочек по кредитной ВТБ-карте или на своем счете;
• как долго клиент пользуется услугами банка ВТБ;
• является ли карта ВТБ зарплатной.

Каждый зарплатный клиент ВТБ, который активно пользуется банковскими продуктами от данной финансовой организации получает минимальную процентную ставку.Кроме того, вам не придется оплачивать какие-либо дополнительные комиссии или платежи.

Платежи вносятся по тем же условиям, как и у любых других кредитов ВТБ. Подписывая договор реструктуризации, заемщик обязуется вовремя выплачивать задолженность, не допуская просрочек.

Также стоит отметить, что если у заемщика имеется возможность погасить задолженность досрочно, он может смело сделать это. При этом штрафы и оплата пени не взимаются.

Срок реструктуризации

Вопрос о сроках реструктуризации в первую очередь зависит от того, по какой программе она проводится. Например, “Кредитные каникулы” дают возможность брать отсрочку каждые шесть месяцев. а по программе “Льготный период” можно три месяца выплачивать только набежавшие проценты.

Программа рефинансирования предусматривает сроки от полугода до пяти лет.

Стоит отметить, что переплата по процентам напрямую зависит от сроков действия реструктуризации.

Сумма кредита

Минимальная сумма к выдаче – 30 000 рублей. Что касается максимального размера – все зависит от того, в какой момент вы обратились в банк с заявлением о просьбе внести изменения в ваши долговые обязательства.

Условия погашения

Существует много разных схем реструктуризации, однако из них мы можем выделить наиболее распространенные. Условия уже были упомянуты в статье немного выше. Давайте рассмотрим их более подробно:

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Что может потребовать банк от заемщика?

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

1. вы должны быть гражданином России;
2. иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
3. быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Какие документы потребуются для реструктуризации?

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24?

При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Как оформить онлайн-заявку?

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

На какой срок оформляется реструктуризация?

При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

• кассу банка;
• банкоматы и терминалы;
• личный кабинет в интернет-банкинге;
• почту;
• салоны связи.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.

При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.

Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.

Договор ипотечного кредитования обычно заключается на весьма продолжительный срок – до 30 лет. За эти годы могут произойти разные события, негативно влияющие на уровень платежеспособности заёмщика. Решение проблем по долговым обязательствам путём переоформления договора – единственный правильный выход из положения. В этом случае банки,как правило, идут навстречу клиентам. В частности, условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24 будут изменены так, что заёмщик сможет погасить кредит и не потерять жильё.

Что такое реструктуризация

Следует отметить, что ни один нормативный документ не содержит определение этого термина и собственно самого процесса. На бытовом уровне сформировалась трактовка понятия реструктуризация – изменение условий договора кредитования. И это соответствует истине.

Суть процесса

Каждый заёмщик должен взять на вооружение одно незыблемое правило: при возникновении малейшей вероятности того, что в обозримом будущем средств на оплату основной суммы займа и процентов будет недостаточно, необходимо сразу посетить отделение финансовой организации и обсудить возможность реструктуризации ипотеки с сотрудниками ВТБ 24. Решение принимается в индивидуальном порядке, поэтому точно установить, будет ли разрешено проводить данную процедуру, невозможно. Тем не менее знание её основных нюансов вам пригодятся.

В частности, работающая при банке комиссия принимает для рассмотрения заявления лишь от заёмщиков, регулярно вносивших до момента появления неблагоприятных обстоятельств платежи и по основной сумме ссуды, и по процентам. Все остальные ходатайства ждёт обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банк практикует следующие методы снижения финансового давления на кредитополучателя:

• уменьшение наполовину объёма регулярных выплат на срок до 12 месяцев;
• заёмщику выдаётся разрешение на протяжении полугода производить оплату только процентов, не затрагивая при этом основную сумму долга;
• валюта кредитования может быть переведена из евро или долларов в рубли;
• пролонгация действия договора ипотеки ещё на 10 лет.

Всё это является свидетельством лояльного подхода банка ВТБ24 к заёмщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Такое отношение позволит клиентам выполнить принятые на себя обязательства и не запятнать свою кредитную историю.

Особенности

В текущем 2019 году реструктуризация ипотечного займа в ВТБ24 в отдельную программу не выделена. Выполняется она при участии правопреемника Агентства по ипотечному жилкредитованию.

Как известно, в 2014 году наблюдался очередной виток кризиса экономики нашей страны, который негативно отразился на платежеспособности многих получателей ипотечных ссуд. Данный фактор вызвал волну просрочек по платежам и обусловил возрастание актуальности проблемы реструктуризации подобных кредитов. Поэтому при вышеупомянутом агентстве, более знакомом по аббревиатуре АИЖК, было создано дочернее предприятие, получившее название АРИЖК. Присутствующая здесь буква «Р» как раз и обозначает «реструктуризацию».

Таким образом, заявление и пакет документов необходимо одновременно представить в АРИЖК и банк. Срок рассмотрения ходатайства – до 10 дней. Положительное решение предусматривает снижение обязательств по займу до 10 процентов от остатка или на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей. Эти цифры актуальны, если ипотека реструктуризируется с помощью государства. Об этом способе более подробно речь пойдёт ниже.

Не стоит забывать об одной особенности, связанной с реструктуризацией ипотеки в ВТБ24: получение положительного решения возможно только при условии, если просрочка выплат по кредиту достигнет 3 месяцев.

Возможности реструктуризации

В настоящее время банк ВТБ24 предлагает своим клиентам пересмотр условий кредитного договора по таким направлениям:

• Автокредитование. Для оформления реструктуризации подобной ссуды клиент должен будет посетить отделение банка. Ему на выбор предложат два варианта: сокращение ежемесячных платежей или кредитные каникулы на выплату процентов по займу. Очевидно, первый вариант обусловит продление срока действия ипотечного договора, но из расчёта, что не более чем на 10 лет.
• Карточное кредитование. Реструктуризация долга по кредитной карте выгодна, если была снята крупная сумма, долг не выплачивается, а проценты и штрафы начисляются довольно продолжительное время. В этом случае любое пополнение карты будет направлено в первую очередь на их погашение, а не на уменьшение основной суммы задолженности. Даже если заёмщик предполагает делать равные ежемесячные платежи, выплатить весь долг ему будет очень сложно, и корректировка условий кредитования очень пригодится.

Способы

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу осуществляется последующим схемам, оптимальная подбирается на основе анализа текущего финансового положения должника.

1. Смешанный договор. В этом случае заёмщику выдаётся ссуда на новых условиях. При этом банк и АРИЖК выступают в качестве солидарных залогодержателей. Оба учреждения в рамках реструктуризации выделяют деньги одновременно, причём доля АРИЖК не превышает 20% от суммы нового кредита. Распределение залоговой собственности осуществляется пропорционально выделенным объёмам денежных средств.
2. Стабилизационный заём. АРИЖК выделяет ссуду, размер которой позволяет провести платежи по ранее полученному кредиту. То есть тот полностью гасится. После этого начинает действовать льготный для заёмщика период, когда он погашает только проценты. По истечении этого отрезка времени заёмщику придётся выплачивать уже собственными средствами задолженность и агентству, и банку.

Другими способами реструктуризации также могут стать:

• изменение схемы платежей на более подходящих для клиента условиях;
• передача заёмщиком другому лицу принятых на себя долговых обязательств.

Условия

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 возможна, если:

• за последние полгода средний доход заёмщика снизился больше, чем на 30 процентов;
• после выплаты взносов по кредиту размер совокупного дохода на каждого отдельно взятого члена семьи составляет меньше 2-х прожиточных минимумов;
• ипотечная квартира является единственной жилой площадью кредитополучателя.

Подтвердить эту информацию необходимо документально.

Реструктуризация для физических лиц

Выдав согласие на изменение условий ипотеки, банки страхуют себя от возможного расторжения договора по решению суда, а также от судебной отсрочки, которая может быть весьма продолжительной. Реструктуризация позволит заёмщику спокойно выплачивать кредит, а если он не будет делать это, то уже через 6 месяцев его квартира, как злостного должника, перейдёт на баланс финансовой организации.

Требования к заемщику

Банк ВТБ24 рассматривает заявки на реструктуризацию, представленные только гражданами России. Возрастные ограничения выглядят так: не старше 70 лет и не младше 21 года. Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия одного из отделений банка. Кроме того, ему необходимо будет подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания займа на новых условиях. Продолжительность его трудового стажа – не менее одного года. Если хотя бы одно из вышеприведённых требований не выполняется, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу разрешена не будет.

На изменение условий займа могут претендовать следующие категории граждан:

• ветераны боевых действий;
• инвалиды;
• в состав семьи которых входят дети-инвалиды;
• законные представители детей, не достигших 18-летнего возраста;
• в состав семьи которых входят 2 и более несовершеннолетних детей;
• лица, проживающие в квартире аварийного дома;
• сотрудники сферы образования и науки с опытом работы не меньше 5 лет;
• правоохранители, пожарники, медицинские сотрудники;
• получатели субсидий;
• работники органов местного самоуправления и иных муниципальных учреждений.

Заявка онлайн на официальном сайте

Выше было сказано, что отдельной программы реструктуризации ипотечного займа в ВТБ24 нет. Тем не менее инициировать эту процедуру можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо перейти на вкладку «Рефинансирование», и пусть вас не смущает, что её название не «Реструктуризация». Цели этих программ совпадают – предоставление времени заёмщику на восстановление своего финансового положения для того, чтобы тот смог продолжать выполнять принятые на себя обязательства по обслуживанию займа.

В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:

• ФИО, дата рождения, регион постоянной регистрации, паспортные и контактные данные;
• параметры реструктурируемого займа: тип – ипотечный, первоначальная сумма, дата получения;
• документы, подтверждающие доход;
• форма трудоустройства или отсутствие работы.

Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.

Заявление на реструктуризацию займа в отделении

Услуга будет предоставлена только при наличии у клиента полного пакета документов. Его необходимой составляющей является ходатайство о реструктуризации ипотеки.

Размещён этот документ,как правило, на стенде в зале для посетителей отделения финансового учреждения. Допускается представление рукописного и печатного варианта заявки. Но в любом случае оформлять её рекомендуется на листе формата А4 в двух экземплярах. После того как заявление приобретёт статус входящего документа, один образец оставьте себе. Если дело дойдёт до суда, предъявив его, вы подтвердите, что предпринимали определённые шаги к выходу из сложившейся ситуации.

Особенности заявки не по образцу

Некоторые клиенты отдают предпочтение оформлению ходатайства на реструктуризацию ипотеки в произвольной форме. Такой вариант тоже имеет право на жизнь. Но перегружать документ мелкими подробностями не следует.

Тем не менее, составляя заявление в отделении банка, необходимо указать все обстоятельства, вызвавшие ухудшение платежеспособности. Кредитор согласится на изменение условий ипотеки, если заёмщик предъявит:

• аргументированные причины – изменение семейного положения, тяжёлая болезнь, снижение зарплаты и др.;
• безупречную кредитную историю. То есть просрочки по выплатам ранее отсутствовали. Если фиксировались продолжительные (более 90 дней) задержки погашения долга или процентов, заёмщик, скорей всего, получит отказ. Однако даже если таковые и были, бояться писать ходатайство о реструктуризации ипотеки не стоит. Банку нужны деньги, а не квартира, и он может пойти клиенту навстречу.

Структура заявления должна выглядеть следующим образом:

• название, а также реквизиты банка. Эту информацию клиент может найти в договоре кредитования;
• описание кредитного соглашения: условия предоставления займа, номер сделки, дата заключения;
• причины, обусловившие факт потери возможности своевременно вносить платежи. Здесь же необходимо указать дату первой просрочки;
• пожелания относительно изменений условий договора.

В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.

Документы

Основанием для реструктуризации ипотечного займа может служить факт наличия просрочек свыше 3 месяцев. В этом случае клиенту необходимо будет представить в банк следующие документы:

1. Справку из службы занятости о постановке на учёт.
2. Подтверждение о длительном пребывании на лечении.
3. Справку из ВТЭК о том, что заёмщик стал инвалидом.
4. Прочие документы, способные засвидетельствовать ухудшение финансового положения клиента.

Документы п.п. 4 и 5 представляются, если указанные в них события имели место.

В случае смерти кредитополучателя созаёмщики и поручители должны обратиться в банк с заявлением, к которому необходимо приложить свидетельство о смерти.

Действия в случае отказа

Не стоит расценивать отказ финансового учреждения в пересмотре условий займа как катастрофу. Просто придётся решать проблему с долгом самостоятельно,как вариант – обратиться в суд. Но вначале необходимо уточнить в банке причины отрицательного решения по заявке. Если их возможно устранить, и вы сделаете это, обратитесь в банк повторно: эксперты ВТБ24 могут пересмотреть своё решение. В противном случае есть два выхода:

• Использовать вышеупомянутое рефинансирование (перекредитование). То есть, чтобы рассчитаться с текущим займом, необходимо получить новую ссуду, но уже в другом банке. Многие финансовые организации предлагают такие продукты. Для повышения шансов можно подать заявки в несколько банков одновременно.Сделать это быстрее и проще онлайн.
• Не прибегая к рефинансированию, просто попытаться взять новый заём. При небольшом долге высока вероятность выдачи кредитной карты. Можно также оформить стандартную нецелевую потребительскую ссуду. Но всё во многом зависит от состояния кредитной истории и суммы задолженности.

Самый оптимальный вариант–воспользоваться в 2016 году реструктуризацией ипотеки в банке ВТБ24 с помощью государства. Тогда заёмщик получит следующие льготы:

• сумма долга уменьшится на 600 тыс. руб. Финансовые организации с большой охотой идут на сотрудничество с государством, поскольку средства в этом случае выделяются из Федерального бюджета;
• процентная ставка снижается до 12 процентов годовых. Разницу оплачивает опять же государство;
• предоставляется отсрочка на полтора года.

Банк отводит себе срок на рассмотрение заявки 5 рабочих дней. В Сбербанке и АРИЖК принятие решение занимает больше времени. При этом банкиры ВТБ24 призывают заёмщиков, чтобы они переоформляли займы, полученные в других кредитных учреждениях, на более выгодных условиях. Имеется в виду не только реструктуризация с господдержкой, но и собственная программа.

Если государственную помощь получить не удастся, новый заём можно будет взять на таких условиях:

• ставка – от 13,5 процента;
• валюта – рубль;
• максимальная сумма – не более 5 млн руб.;
• срок кредитования – до 30 лет;
• допускается досрочное погашение;
• комиссии отсутствуют.

Конечно, рассчитывать при обычном перекредитовании ипотеки на уменьшение долга и на отсрочки не приходится, но участвовать в программе может любой заёмщик.

В заключение необходимо сказать ещё об одном плюсе любого вида реструктуризации ипотеки (с государственной поддержкой или без неё) в ВТБ24 – это возможность смены валюты. За последний год евро и доллар подросли больше, чем на 30 процентов. Соответственно и рублёвые выплаты увеличились на столько же. А изменение валюты приведёт к тому, что скачки курса не повлияют на объёмы регулярных платежей.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

Необходимость отсрочки платежа по кредиту может возникнуть по разным причинам. От временной неплатежеспособности никто не застрахован. Именно с этим связано развитие специальных программ для должников многими финансовыми структурами. В ВТБ 24 реструктуризация кредита уже несколько лет функционирует и пользуется спросом. Механизм этот очень удобный и абсолютно прозрачный для клиента. Если у заемщика ВТБ 24 появились финансовые трудности, следует обратить внимание на подобные программы.

Реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24

Суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.

Особенности программы

Для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон. При этом применяется одно или несколько действий, например:

• частичное списание задолженности;
• возмещение долга (или его части) за счет материального имущества клиента;
• изменение условий по кредитному договору.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу применяется в отношении заемщиков различных категорий. Изменение условий производится с учетом материального положения заемщика. Каждый клиент может выбрать оптимальный вариант для себя из предложенных банком.

Заместитель Председателя Правления банка ВТБ разъясняет основные возможности по реструктуризации кредитов для физических лиц

Возможности реструктуризации

На сегодня данная финансовая организация своим клиентам предлагает пересмотр условий кредитования по следующим направлениям:

1. Автокредитование.
2. «Карточное» кредитование.

К сожалению, реструктуризация ипотечного кредита ВТБ 24, также, как и потребительского не предусмотрена.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

• снижение ежемесячного платежа вдвое;
• в течение определенного времени погашение только начисленных процентов;
• увеличение срока действия кредитного договора (не более чем на 12 месяцев);
• перевод валютных кредитов в рубли по действующему курсу.

Реструктуризация для физических лиц

Заявление на пересмотр условий погашения задолженности могут подавать только добросовестные клиенты банка, которые до момента обращения не допускали просрочек по кредитам. Процент, начисляемый на остаток задолженности, после реструктуризации составит от 13,95% годовых. Сумма кредита, предложенная банком, варьируется в пределах 30 000 - 1 000 000 рублей.

Требования к заемщику

Заявку на предоставление услуги вы можете подать в любом отделении банка. Также существует ВТБ 24 официальный сайт, реструктуризация кредита рассматривается по оставленным здесь заявкам клиентов. Кроме самого заявления от клиента требуются следующие документы:

1. паспорт РФ;
2. справка с места работы, подтверждающая стаж и доходы;
3. подтверждение дополнительного источника доходов.

Также могут потребоваться документы, подтверждающие ухудшение материального положения, например:

• справка с биржи труда;
• справка о беременности;
• свидетельство о смерти и прочее.

Заявка онлайн на официальном сайте

Важно отметить, что если в ВТБ 24 реструктуризация кредита заявка подается онлайн, то максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей. Услуга доступна не только клиентам ВТБ, но процент в этом случае повышается в разы. Рассматривается также категория, к которой относится компания банка-партнера, если заявитель является должником другой финансовой структуры.

Срок, на который клиент получит кредит в рамках реструктуризации, зависит от условий первоначального договора. Комиссии за выдачу нового займа банк не взимает, как и не требует наличия залогового имущества. Стоит отметить, что по программе реструктуризации кредиты не подлежат обязательной страховке.

Заявление на реструктуризацию в отделении

Предоставление услуги возможно, только после предоставления полного пакета бумаг и заявления от клиента.

Обращаться с подобным заявлением в банк могут только граждане РФ, чей возраст старше 21 года. Обязательные требование к заявителю – постоянная регистрация в регионе обращения за услугой.

Прежде всего, рекомендуется убедиться, что с вашими документами все в порядке, и вы собрали все нужные справки и копии. Особенно важно иметь вескую причину на предоставление данной услуги, которая была бы официально подтверждена.

Не менее важно правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого можно скачать на официальном сайте или получить в офисе банка.

Допускается печатный и рукописный вариант заявки на листе формата А4. Главное, составить два экземпляра и указать все важные моменты. Рассмотреть заявление комиссия должна в срок от двух до пяти рабочих дней.

Особенности заявки не по образцу

Несмотря на свободную форму заполнения заявки, важно отразить всю информацию о себе, своем кредите и причинах обращения за реструктуризацией в ВТБ 24.

Основные пункты заявления:

1. Название и реквизиты банка ВТБ (можно посмотреть в своем кредитном договоре).
2. По возможности полное описание кредитного договора: (дата заключения, номер сделки, условия предоставления займа).
3. Детальное описание сложившейся ситуации, вследствие которой вы потеряли возможность вносить платежи.
4. Дата первой просрочки.
5. Пожелания по изменению условий договора.

Обязательно проконтролируйте, чтобы на вашем экземпляре заявлении была проставлена отметка о принятии (проставляется сотрудником банка), дата и печать банка ВТБ. В будущем это станет доказательством вашего обращения в банк с просьбой реструктурировать кредит.

Процентная ставка, условия погашения

Если банк по вашей заявки примет положительное решение, то вам выдадут определенную сумму по ставке от 14 %. Процент может быть выше, если комиссия сочтет нужным изменить его. Минимальная сумма к выдаче – 30 тысяч рублей, максимальная зависит от того, как именно вы обратились за реструктуризацией. Если заявка отправлена через официальный сайт, то сумма не может быть выше 500 тысяч рублей. Если же клиент подает заявление в офисе ВТБ, то максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

Размер ставки по кредиту зависит от следующих условий:

1. Срок использования клиентом банковских продуктов ВТБ.
2. Является ли карта ВТБ зарплатной.
3. Имеет ли заявитель просрочки по кредитам банка.

Если вы лояльный клиент банка ВТБ уже много лет и зарплату получаете на карту данной финансовой структуры, то можете рассчитывать на минимальную ставку по новому кредиту.

Срок реструктуризации устанавливается, в зависимости от срока первоначального кредита клиента, поэтому всегда рассчитывается индивидуально. Дополнительные платежи и комиссии в рамках данной услуги не начисляются. Поручители и залоговое имущество также не требуются.

Условия внесения платежей, такие же, как при оформлении любых других кредитов ВТБ 24. Заемщик обязуется в срок выплачивать задолженность равными частями, не допуская задержек. График внесения платежей прилагается к новому договору. В дальнейшем клиент сможет досрочно погасить задолженность, комиссия за это не взимается.

Действия в случае отказа ВТБ 24

К сожалению, не по всем заявкам от клиентов, комиссия принимает положительное решение. Если вам отказали в реструктуризации долга, а возможность погасить кредит так и не появилась, обязательно обратитесь в банк, с повторной просьбой изменить условия договора. При подаче письменной заявки, обязательно ее регистрируйте у сотрудников ВТБ или отправляйте заказным письмом. Ответ по заявлению от банка также должен прийти в письменном виде.

Как поступить, если вам отказали в реструктуризации кредита ВТБ 24? Рекомендуется обратиться в отдел по кредитованию физических лиц. Дело в том, что рядовые сотрудники банка могут уделить недостаточно внимания конкретному случаю или плохо отнестись к клиенту. В таких случаях важно убедить сотрудника, что если вам не изменят условия договора на более лояльные, то вы вообще не сможете платить кредит. Так как подобные ситуации случаются все чаще, рекомендуется быть настойчивее при обращении в банк.

В случае, если второй раз вам также отказали в реструктуризации, можно обратиться в суд с экземплярами заявлений. Руководствуются в таких случаях статьей гражданского кодекса № 451. Для правильного составления иска лучше обратиться за помощью к юристу. В суде от клиента потребуется доказать, что ситуация, вследствие которой он допустил просрочки, является непредвиденной и заемщик никак не мог повлиять на обстоятельства.

Также добиться снижения штрафов за просрочку платежей, заемщик может в соответствие со статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что порой штрафы и пени могут превысить остаток долга в разы, поэтому обязательно оспаривайте подобное в рамках закона.

Как показывает практика, после обращения в суд, заемщик, получивший несколько отказов в пересмотре условий кредитования, добивается реструктуризации долга на хороших условиях.