Условия рефинансирования кредитов в банке ВТБ – необходимые документы и требования к заемщику. Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ24

Рефинансирование кредита – это процедура погашения займа другим займом. Какую программу рефинансирования предлагает банк ВТБ 24? Обзор условий, требований и особенностей.

Один из наиболее крупных российских банков ВТБ 24 своим клиентам, взявшим заем в другой финансовой организации перекредитоваться или рефинансировать его на условиях более приемлемых. ВТБ 24 предоставляет заем на ликвидацию других кредитов. Программа отличается от ряда аналогов индивидуальной работой с любым клиенту и простотой условий и требований.

Условия программы

Рефинансирование кредита ВТБ 24 распространяется на следующие виды займов:

• ипотека;
• потребительский кредит.

Ипотечные займы, обсуживающиеся в ином банке попадают под программу при исполнении ряда требований: при смене иностранной валюты на отечественную, при смене на фиксированную комбинированной либо плавающей ставки (в этом случае кредит может быть выдан в отечественной валюте). В других случаях возможно решение проблемы в индивидуальном порядке. Обратиться за помощью можно при покупке как вторичного жилья, так и квадратных метров в новостройке.

Если для реструктуризации ипотечных займов клиенту подбираются индивидуальные условия, то для перекредитования потребительских займов можно воспользоваться тремя тарифами:

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы рефинансировать кредит, он должен отвечать следующим требованиям:

• отсутствие просрочек по имеющимся задолженностям за последние полгода погашения;
• остаток срока действия кредита не меньше трех месяцев;
• погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами;
• заем (потребительский) должен быть оформлен в рублях.

Очень важно учесть тот факт, что банк ВТБ 24 не осуществляет перекредитование займов тех финансовых организаций, которые входят в состав группы ВТБ. К ним относятся Лето Банк, Банк Москвы и Транскредитбанк. Если у клиента оформлен заем в одном из них, то обращаться за помощью в ВТБ 24 нет смысла.

Требования к заемщику:

• отсутствие судимостей;
• возрастная категория – от 21 до 70 года;
• положительная кредитная история;
• уровень регулярного дохода для жителей РФ – от 20 тыс. рублей. Для жителей Москвы – от 30 тыс. рублей;
• официальное трудоустройство со стажем работы на месте не менее одного года;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в одном из регионов РФ.

Документы для заявки на рефинансирование

Список документов, которые потребуется предоставить довольно мал и при стандартных условий состоит из трех документов:

• паспорт для удостоверения личности и его ксерокопия;
• справка о доходах по форме банка с места работы или справка 2-НДФЛ. Документы не должны быть старше 30 дней с момента получения;
• справка о полной стоимости кредита, а также договор на его получение.

В том случае, если клиенту необходима сумма более 500 тыс. рублей, дополнительно потребуется предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.

Алгоритм рефинансирования займа

1. Клиент самостоятельно узнает размер задолженности, а также размер суммы, которая уже была внесена по кредиту. Таким образом, заемщик должен полностью знать информацию о текущем займе.
2. После определения ставки рефинансирования и условий, оформляется заявка в одном из отделений банка. Заявка может быть оформлена онлайн на сайте.
3. В случае, если банк выносит положительное решение по заявке, клиент предоставляет полный перечень необходимой документации. Составляется договор, который подписывают обе стороны.

   Важно учитывать, что в момент оформления договора вам могут предложить услугу страхования – к этому надо быть готовым. Услуга не является обязательной, и вы можете от нее отказаться.

4. Денежные средства не выдаются на руки клиенту – они сразу перечисляются в банк должника. Погашение задолженности перед ВТБ 24 осуществляется ежемесячно равными платежами. Возможно досрочное погашение. Льготных периодов или отсрочек нет.

Каждый шаг, как заемщика, так и банка, освещается условиями, которые прописываются в договоре. Основная задача рефинансирования в ВТБ 24, как заявляют представители банка – создание для клиентов комфортабельных условий экономической стороны их жизни.

Выгодно ли рефинансировать в банке ВТБ 24?

Для чего предназначается программа?

• Снижение кредитной ставки.К примеру, клиент оформил в банке «Х» ипотеку на 15 лет и сумму 2 млн. рублей три года назад под 22% годовых. Его ежемесячный платеж составляет 38 115 рублей. По прохождению трех лет, его долг составит 1 927 056,22 рублей. Всего за 15 лет его переплата составит 4 860 721,61 рублей.В банке ВТБ24 предлагается перекредитование на ставку 18,5% годовых. Если в организации «Х», а также в договоре, который заключен с клиентом не оговорено, что досрочно погасить займ нельзя, при оформлении рефинансирования на 12 лет по предложенной ставке ваша переплата составит 2 882 268,03, то есть, выгода составит почти 2 млн. рублей. Выгода очевидна в том случае, если ставка по кредиту выше, чем предлагает ВТБ 24.
• Изменение валюты.Очень актуальная возможность, особенно, в условиях того, что доллар и евро по отношению к рублю продолжают расти. Клиенты, оформляющие кредиты в иностранной валюте, всегда надеются на собственную выгоду в виду того, что ожидают снижение стоимости валюты.
• Объединить несколько кредитов в один заем.
• Уменьшение величины регулярного платежа .К примеру, у клиента несколько кредитов, сумма остатка которых составляет 1 135 тыс. рублей с ежемесячным платежом 48 тыс. рублей. Если платеж для вас слишком велик, вы можете воспользоваться помощью перекредитования. Оформление программы на 4 года по ставке 18,5% сумма ежемесячного платежа составит 33 638 руб. Итого, кредитная нагрузка снижается почти на 14,5 тысяч ежемесячно.
• Увеличить или уменьшить срок кредитования.Необходимо в том случае, если финансовое положение ухудшилось или улучшилось. Сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается или увеличивается соответственно.Рефинансирование – один из наиболее популярных банковских продуктов сегодня. Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться программой на выгодных условий и без проволочек.

Знают далеко не все. Если говорить доступным языком, то это новый кредит, который оформляется с целью погасить займы, взятые ранее в одной или нескольких банковских структурах.

Данная услуга имеет массу преимуществ – во-первых, она позволяет снизить кредитное бремя заемщика, во-вторых, рассчитаться с долгами сразу в нескольких банках и в-третьих, продлить срок займа, получив более низкий процент.

Сегодня многие финансовые компании в список своих предложений включили услугу рефинансирования. Не стал исключением и банк ВТБ 24. Рассмотрим условия данной организации. Так же при решении оформить рефинансирование, важно знать уровень инфляции на данный момент.

Чем ВТБ отличается от ВТБ 24?

Перед тем, как приступить к вопросу рефинансирования, давайте вначале разберемся, чем же отличается банк ВТБ от ВТБ 24.

Что касается ВТБ 24, то это дочернее предприятие Внешторгбанка, основанное 2005 году. Полное его название «Внешторгбанк Розничные услуги». Основная сфера деятельности – это оказание финансовых услуг физическим лицам и индивидуальным предпринимателям среднего и крупного звена.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Одной из услуг, предоставляемых банком ВТБ 24, является рефинансирование или, если говорить проще, перекредитование ссуды, оформленной потребителем в другой финансовой структуре. Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки, клиент и сам кредит должны отвечать определенным требованиям, выдвигаемым компанией.

Соискатель должен соответствовать следующим критериям:

• являться резидентом Российской Федерации;
• иметь возраст в пределах 21-го года – 70-ти лет;
• быть трудоустроенным на одном месте на протяжении минимум 1-го года;
• обладать доказательствами своего хорошего материального положения;
• иметь постоянную прописку по адресу проживания.

К ипотечному кредиту предъявляются такие требования:

• не должно быть просрочек платежей и задолженностей;
• должны присутствовать все документы на приобретаемое жилье;
• покупаемый объект должен быть в надлежащем состоянии и не нуждаться в капитальном ремонте;
• необходимо чтобы договор ипотеки был заключен в рублях.

Список требований по решению банка может быть расширен либо упрощен.

Условия

Условия рефинансирования в банке ВТБ 24 следующие:

• годовая процентная ставка – от 9,7%;
• валюта – рубли (рефинансирвоание валютной ипотеки в банке ВТБ 24 невозможно);
• объем ипотеки — не более 80% от стоимости объекта (при заявке по двум документам — не более 50%).
• максимальный срок рефинансирования – до 30-ти лет (по 2 документам – до 20 лет);
• предельная сумма – не более 30 млн. руб.
• Возможно досрочное погашение займа без комиссий и ограничений.

Подать заявку проще всего через Интернет банк ВТБ .

Рефинансирование потребительского кредита

В настоящее время в ВТБ 24 могут быть рефинансированы следующие типы займов:

• потребительский кредит наличными или на карту, полученный на различные нужды;
• займ на приобретение своего транспортного средства (автокредит);
• ипотека на приобретение недвижимой собственности;
• займ по кредитной карте.

При этом должны быть соблюдены такие требования к займу:

• оставшийся срок действия соглашения — не менее 90 суток;
• кредит должен быть оформлен в российских рублях;
• обязательно отсутствие просрочек и начисленных неустоек.

Процентная ставка для физических лиц

Условия рефинансирования потребительского кредита в ВТБ 24 для физических субъектов следующие:

• процентная ставка – от 13,5% в год;
• срок кредитования — от полугода до 60-ти месяцев;
• максимальная сумма займа – 3 000 000 р.
• возможность объединить в один до 6-ти займов.

Процентная ставка при рефинансировании потребительского кредита в размере от 600 000 составляет 13,5%. Если займ оформлен на сумму менее 600 000 — процентная ставка от 14% до 17%.

Документы

Банком ВТБ 24 утвержден следующий список базовых документов, необходимых для рефинансирования ипотеки и потребительского кредита:

• паспорт гражданина России;
• все акты по рефинансируемому займу — договор, выписки и т.д.;
• СНИЛС;
• документ, свидетельствующий о платежеспособности клиента (справка 2-НДФЛ);
• если сумма займа превышает 500 000 рублей, необходимо предоставить трудовую книгу (копии всех страниц, заверенные у нотариуса).

Пакет основной документации для оформления перекредитования ипотеки несколько шире – дополнительно нужно предъявить все акты на недвижимую собственность (договор купли-продажи, свидетельство о приватизации, домовая книга и т.д.), а также документы продавца жилья.

Онлайн заявка

Подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно через официальный сайт и только на перекредитование потребительского долга. Для этого пройдите на главный ресурс ВТБ 24 , а далее действуйте по инструкции:

• В меню выберите раздел «Кредиты наличными»;
• Из открывшегося подменю выберите пункт «Рефинансирование»;
• На новой странице, куда вы будете перенаправлены, ознакомьтесь с условиями кредита и нажмите красную клавишу «Заполнить заявку».

Корректно заполните предоставленную форму, указав все требуемые данные: личные сведения (ФИО, год рождения, место проживания, где трудоустроены и так далее), вид займа, срок закрытия, процентную ставку и объем месячного платежа. Здесь же следует указать информацию об организации, предоставившей пользовательский кредит — БИК, номер расчетного счета.

Отправьте заполненную заявку на рассмотрение, нажав соответствующую клавишу.

Срок рассмотрения онлайн заявления на рефинансирование займа установлен банком в диапазоне 2 суток, по истечении которых заявителю будет сообщен результат по его запросу. Если ответ положительный, заемщика пригласят в отделение банка для предъявления полного пакета документов. После их рассмотрения будет подписано новое кредитное соглашение. А погашением старого долга или нескольких (в ВТБ 24 возможно объединить в один до 6 кредитов других банков) займется новый кредитор.

Банк ВТБ24 одним из немногих стал предлагать гражданам совершить рефинансирование кредитов. Эта услуга долго оставалась не особо востребованной среди граждан, но в последние годы финансовая грамотность населения растет, поэтому программы перекредитования становятся все более популярными среди заемщиков. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 - это выгодные программы, благодаря которым можно перекрыть несколько долгов одновременно.

Банк ВТБ24 одним из немногих стал предлагать гражданам совершить рефинансирование кредитов. Эта услуга долго оставалась не особо востребованной среди граждан, но в последние годы финансовая грамотность населения растет, поэтому программы перекредитования становятся все более популярными среди заемщиков. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 - это выгодные программы, благодаря которым можно перекрыть несколько долгов одновременно. Разберем условия предоставления услуги в 2017 году, актуальные ставки и требования к заемщикам.

Коротко о рефинансировании

Это целевой кредит, который направляется строго на гашение действующих долгов. Банк ВТБ24 допускает перекрытие одновременно нескольких кредитов одного клиента. В рамах потребительского кредитования участвуют кредиты наличными разного вида, кредитные карточки, автокредиты. Действует в банке и перекредитование ипотечных ссуд.

Задачи рефинансирования:

1. Снижение процентной ставки и переплаты. ВТБ24 предлагает низкие ставки по этой программе. Если ранее клиент ранее оформил кредит по высокой ставке, он может перекредитоваться в ВТБ24 и тем самым уменьшить переплату.
2. Изменение срока выплаты кредита, стандартно в сторону увеличения. Такая процедура актуальна, когда заемщику необходимо уменьшить ежемесячную нагрузку. В рамках рефинансирования он оформляет новую ссуду на долгий срок и под выгодный процент, ежемесячный платеж становится меньше.
3. Объединение нескольких разных кредитов. Например, гражданин имеет долги по двум кредитным картам и одному потребительскому кредиту. После оформления рефинансирования все эти долги закроются, заемщик будет должен только ВТБ24. Платить будет удобнее, также это ведет к уменьшению переплаты.

Оформление рефинансирования аналогично оформлению стандартного кредита или ипотеки. Клиент также собирает документы, проходит процедуру рассмотрения и ждет решение. Отличие касается только расширенного пакета документов (нужны бумаги на закрываемые кредиты) и того, что ссуда будет нецелевой.

Рефинансирование потребительского кредита от ВТБ24

Речь о наличных кредитах, кредитных картах и автокредитах. Ограничение по количеству перекрываемых договоров в ВТБ24 - не более шести. Закрываемые кредиты должны быть качественными, просрочки в течение их выплаты быть не должно. Это главное условие банка. До закрытия кредита по графику не должно быть меньше трех месяцев. Каждый перекрываемый заем действует минимум полгода. Рассматриваются ссуды, выданные только в российских рублях.

Параметры рефинансирования:

• минимальный размер ссуды - 100000 рублей;
• максимально можно получить 3 миллиона рублей;
• процентная ставка - 14,5-15%;
• срок оформления - 6-60 месяцев.

Для оформления рефинансирования в ВТБ24 гражданину нужно предоставить паспорт и документально доказать уровень своего дохода. Например, можно принести справку 2НФДЛ, по форме банка или в свободной форме. На каждый перекрываемый заем необходимо принести кредитный договор. Также каждый клиент предоставляет СНИЛС. Если клиент является зарплатным, бумаги с места работы не нужны.

Направить заявку на проведение рефинансирования потребительских кредитов можно в офисе ВТБ24 или с его сайта. В любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, после чего банк будет рассматривать заявку в течение 1-3 дней. Если сделка одобрена, то после подписания кредитного договора все указанные клиентом кредиты будут закрыты досрочно. После этого клиент будет должен только ВТБ24, ему будет предоставлен новый график платежей и новые реквизиты для их внесения.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Это более сложная программа, поэтому она вынесена банком в отдельный продукт. По сути, будет происходить передача ипотечного кредита из одного банка в банк ВТБ24. Поэтому необходимо провести смену залогодержателя, что сопровождается новой оценкой недвижимости и ее переоформлением в залог другому учреждению. Это несколько затягивает процесс оформления, от начала до конца он может занять 1-2 недели.

Перекредитованию подлежат только качественные ипотечные кредиты, по которым не было просрочки. Клиент должен предоставить документы, которые будут свидетельствовать о благополучном гашении ипотеки.

Параметры рефинансирования ипотеки:

• размер кредита не может превысить 80% от стоимости закладываемой недвижимости;
• максимальный лимит - 30 миллионов рублей;
• срок ипотечного кредита может достигать 20 или 30 лет в зависимости от предоставленного пакета документов;
• комиссии за оформление рефинансирования нет;
• процентные ставки - от 11,25%.

Прописка и проживание заемщика в данном случае значения не имеют, рефинансирование ипотеки можно оформить в любом городе и регионе страны. Главное, чтобы в нем был офис ВТБ24. К паспорту заемщик обязательно прикладывает СНИЛС, а также справку о доходах 2НДФЛ/по форме банка. Обязательно требуется заверенная работодателем заявителя копия трудовой книжки. Если заемщиком является мужчина до 27 лет, от него требуется дополнительно военный билет. На перекрываемую ипотеку также нужно принести пакет документов. Какой именно - скажет сотрудник ВТБ24 при совершении предварительной консультации.

Перед непосредственным оформлением рефинансирования ипотеки необходимо получить предварительную консультацию, на нее можно записаться онлайн на сайте ВТБ24. Продукт сложный, поэтому порой пакет документов индивидуален для конкретной ситуации и конкретного гражданина.

После передачи всех необходимых документов начнется рассмотрение, которое продолжается 4-5 рабочих дней. После принятия положительного решение происходит закрытие пока что действующего ипотечного кредита и заключение нового договора жилищного кредитования уже с банком ВТБ24. Также оформляется замена залогодержателя.

Программа ВТБ по рефинансированию кредитов других банков физическим лицам предлагает объединить все свои обязательства перед разными кредиторами, сэкономив на ежемесячных платежах. Рассмотрим особенности программы и порядок оформления.

Преимущества рефинансирования

Главной особенностью рефинансирования в ВТБ выступает право объединить до девяти кредитов, оформленных в любых учреждениях. Для примера, в крупнейшем банке – Сбербанке – позволительно перевести лишь до 5 кредитов. Прочие особенности и преимущества можно выразить такими параметрами:

• Добросовестным плательщикам гарантировано согласование;
• Ставка: 17%. Выступает фиксированной для всех;
• При условии задолженности свыше 300 тыс. рублей, программа позволяет уменьшить величину месячной выплаты;
• В рамках проекта допустимо запросить дополнительную величину, помимо суммы долгов по ссудам;
• Задолженности по кредиткам также можно перевести в ВТБ по программе рефинансирования.

Максимум по кредитной задолженности

Максимальная величина запроса – 3 млн. рублей. Она не обязательно должна совпадать с суммой обязательств перед прочими кредиторами.

Рефинансирование – это и возможность оформить некоторый размер сверх долга на личные цели. Для этого потребуется иметь определенный доход, соответствовать обязательным требованиям и выступать добросовестным плательщиком по прочим займам.

Минимальная величина, предусмотренная для программы – 100 тыс. рулей. Длительность возврата долга в ВТБ 24 назначается по желанию клиента – до 5 лет. Срок подбирается индивидуально.

Если рефинансирование необходимо заемщику, чтобы понизить размер месячной оплаты, сроки расширяются. Из-за этого общая сумма разделяется на большее количество месяцев и платеж сокращается. Таким образом, программа позволяет облегчить положение клиента, не готового платить кредиторам ранее согласованные размеры.

Требования к имеющимся обязательствам

В ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков выполняется на любые их типы: залоговые, товарные, нецелевые, автокредиты, ипотека, кредитные карточки.

Правила рефинансирования

Но необходимо соблюдение таких основных правил:

1. Ссуда выдана в рублях с обязательным платежом раз в месяц;
2. До окончания срока действия осталось свыше 3 месяцев;
3. Последние полгода заемщик систематически проводил плату;
4. Просрочки на данный момент нет.

Не попадает под рефинансирование

Рефинансированию не подлежат ссуды, выданные банками, входящими в группу ВТБ: Почта банк, банк Москвы. К клиентам также выдвигаются определенные требования. Обязательно наличие гражданства и регистрации в месте действия филиала ВТБ. Возраст заемщика: в пределах 21-70 лет.

Последний параметр – максимальный на срок окончания действия программы. Обязательно наличие постоянного трудоустройства и стабильных поступлений (заработная плата). Стаж – свыше 3 месяцев на последнем месте и свыше года всего.

Требования к заемщику

Получить согласование без длительного рассмотрения, так сказать гарантировано, могут клиенты, которые подходят под такие требования:

• Потребительская ссуда;
• С момента выдачи прошло более года;
• Весь год клиент исправно выплачивал долг, не допуская просрочки;
• За последние полгода новые займы не оформлялись;
• Сумма кредита в рамках рефинансирования не запрашивается свыше имеющихся обязательств;
• Клиент не включен в группу должников по базе ФССП;
• У заемщика не запущена процедура банкротства.

Способы передачи заявления на рефинансирование

Процедура рефинансирования кредита другого банка в ВТБ 24 начинается с обращения посредством подачи заявления.

Пункты приема заявления

Сделать это допустимо несколькими путями:

1. Лично в офисе.
2. Через Центр обслуживания по телефону.
3. Онлайн через сайт.

Необходимый пакет документов

Каким бы образом ни подавать заявление, окончательный ответ дадут лишь при получении всего пакета документов. Но предварительное согласование относительно характеристик клиента можно поучить и удаленно. Онлайн-заявка требует внесения таких данных:

• Фамилия, дата рождения;
• Контактные данные;
• Гражданство;
• Наличие регистрации (указать регион);
• Статус зарплатного клиента ВТБ (да/нет);
• Информация по ссуде: тип (ипотека, потребительский, авто, карта, т.д.), величина изначального долга, дата выдачи, день последней оплаты, сумма оплаты в месяц.
• Запрос: желаемый размер, длительность оплаты, город выдачи;
• Данные паспорта;
• Документ, удостоверяющий доход (выписка со счета, НДФЛ-2, произвольный документ, отсутствие подтверждения);
• Трудоустройство: тип занятости, наименование работодателя, доход за вычетом налога, время работы, общий стаж.

В офисе также нужно заполнить схожий по содержанию бланк. При телефонном разговоре уточняют паспортные данные, величины задолженностей и желания относительно займа.

Особенности оформления рефинансирования в ВТБ

На данном этапе нужно получить у своего кредитора выписку, чтобы удостоверить величину обязательств на текущий момент.

Документы для оформления рефинансирования

Также потребуется подготовить бумаги:

• паспорт;
• данные о доходах в любом виде: на бланке банка, в свободной форме или НДФЛ-2;
• данные о кредите: договор или уведомление от кредитора об общей величине;
• СНИЛС;
• трудовой договор, книга или справка от работодателя, подтверждающая длительность трудоустройства (потребуется при запросе величины свыше 500 тыс. рублей).

Если заемщик - участник зарплатного проекта

Если заявитель получает зарплату через ВТБ, отношение к нему более лояльное, из-за чего необходимы лишь паспорт и информация по ссуде. Для данной категории ответ нередко выносят моментально, в иных ситуациях потребуется подождать 1-3 дня.

Извещение о статусе заявки

При обращении онлайн, выносится предварительный ответ, который поступает в СМС или посредством звонка. Окончательное согласование происходит после получения документов.

Деньги поступают уже через 3 дня на счет клиента, после вынесения окончательного ответа. Он вправе погасить ими обязательства перед кредиторами, а разрешенный размер сверх этого использовать по своему усмотрению.

Заключение

В ВТБ рефинансирование кредитов других банков выступает программой, позволяющей перевести несколько ссуд из разных учреждений в одно, понизить величину месячной выплаты и одновременно запросить дополнительно некоторую сумму в долг.