Условия рефинансирования ипотеки в сбербанке. Рефинансирование ипотечного кредита сбербанк

Если кого-либо заинтересовала возможность рефинансирование своего ипотечного кредита, Сбербанк России предоставляет подобную услугу.

Что такое рефинансирование ипотеки? Это услуга банка, которая позволяет переоформить ипотечный кредит в банке, предоставляющего услугу рефинансирования ипотечного кредита под более выгодный процент, тем самым погасив имеющуюся задолженность в банке кредитодателе.

Так как Сбербанк чаще всего предлагает более выгодные условия по ипотечному кредитованию, чем другие коммерческие банки, рефинансирование ипотечного кредита может оказаться довольно выгодным мероприятием.

Более подробную информацию об условиях перекредитования и рефинансирования ипотеки, вы можете узнать на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru

Условия для рефинансирования ипотеки

Если у вас оформлена зарплатная карта в Сбербанке, то вам стоит задуматься о перекредитовании именно в данном банке, так как в этом случае условия для вас будут еще более выгодные.

Для обычных клиентов предлагается следующие процентные ставки:

• на срок от 10 до 20 лет — ставка 13,5%
• на срок до 10 лет — 13,25%
• на срок 20-30 лет — ставка будет 13,75%.

А вот для клиентов с зарплатной картой, ставка предлагается ниже на 1%.

Так же стоит учитывать, что срок кредитования не может превышать 30 лет, а сумма кредита может быть выше 80% от стоимости залогового имущества.

Для оформления рефинансирования ипотечного кредита, вам, как и для обычной ипотеки, необходимо собрать весь комплект документов, переоформить залоговое имущество на залог под кредит от Сбербанка.

Какие требования предъявляются к заявителям

Как и при условии обычного ипотечного кредита, требования к заявителям предъявлены самые стандартные. Это:

• Возрастные ограничения — не младше 21 года и не старше (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).
• Стаж работы на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев.
• Поручители до 3х человек.

Какие документы необходимо собрать

Для оформления перекредитования в Сбербанке, вам необходимо собрать и представить менеджеру по кредитованию следующий комплект документов:

• Заполненная анкета от заемщика и поручителя.
• Заверенная копия паспортов.
• документы по кредиту, подлежащему рефинансированию.
• Подтверждение дохода созаемщика и заемщика.
• Документы на право собственности недвижимости, подлежащую оформлению в залог.
• Кредитный договор от прошлого банка.
• Справка об остатке по долгу.
• Подтверждающие документы по кредитной истории.

Что нужно для оформления рефинансирования в Сбербанке: как оформить

• Первым делом, вам необходимо обратиться в банк за предоставлением полного списка документов, так как по стечению времени данный список может меняться или уточняться.
• Далее, написать заявление на рефинансирование ипотечного долга и дождаться согласования. Обычно процедура рассмотрения составляет до 10 рабочих дней.
• В случае одобрения рефинансирования долга, вы продолжаете процедуру оформления документов непосредственно в Сбербанке у кредитного менеджера.

Проще говоря, рефинансирование ипотечного кредита, это стандартная ипотека, оформленная в другом банке на более выгодных для заемщика условиях, в Сбербанке.

Похожие материалы

В 2017 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка. Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора. Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена. В марте 2017 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы.

Что такое рефинансирование ипотеки

Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого. Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей. Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций. Схема процесса несложная – берется новый кредит, за счет которого погашается старый, полностью или частично. Залог переоформляется там, где заключен новый договор по и где осуществляется обслуживание счета.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2017 году начала действовать 18 апреля 2017 года. Она касается валютного и рублевого кредитования и ряда других кредитов, предлагается клиентам других банков. Сейчас это самое выгодное приложение величина ставки составляет 10,9%, розничному – 11,65%, что ниже, чем у других крупных финучреждений, причем размер процента не зависит от дохода заемщика. К тому же, декларируется отсутствие комиссии.

Перекредитование и в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2017 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным. Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.

Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу. Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты. Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор. Это лучше делать быстрее, ведь пока залог числится в другом месте, действует повышенная процентная ставка. Минимальная сумма – 500 тыс. руб., срок – до 30 лет.

Общие требования к заемщикам:

• Возраст – от 21 года, на момент окончания выплат – 75 лет;
• Стаж работы от полугода на одном месте и 1 год общего стажа за 5 лет;
• Заемщик должен являться таковым по всем договорам, которые рефинансируются, а его супруг/а становится созаемщиком, кроме тех, кто получает зарплату на дебетовую карту Сбера или имеет вклад на депозите.

Рефинансирование валютной ипотеки в рубли

Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю. По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.

Ставки рефинансирования ипотеки

В случае рефинансирования ипотеки других банков предлагается ставка в размере 10,9% годовых. При присоединении кредитов других банков (потребительских, авто, по картам) ставка вырастает до 11,65. Клиентам самого банка в этом случае предлагается 11,15%. Клиент может получить некоторую сумму в наличных, тогда ставка составит 11,65%. Точную сумму выплат можно просчитать на калькуляторе на сайте банка.

Существуют надбавки к основной ставке в размере 1%:

• пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
• пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
• пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
• если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.

Как сделать рефинансирование ипотеки

Для оформления необходимы следующие документы:

• заявление, образец которого есть на сайте;
• паспорт заемщика, в котором есть отметка о регистрации;
• справка-подтверждение наличие регистрации (если она временная);
• документы, подтверждающие платежеспособность пользователя (справка 2 НДФЛ, копия трудовой книжки, выписка из трудовой или справка от работодателя);
• после получения одобрения заявки должны быть предоставлены документы от залогодателя (в течение 2-х месяцев).

Видео: программы рефинансирования ипотечных кредитов

Само перекредитование ипотеки было запущено Сбербанком достаточно поздно - в апреле 2017-го, после старта подобных продуктов в других ведущих банках страны. Но зато одновременно с ипотекой в Сбербанке можно рефинансировать и четыре других вида кредита: автокредит, потребительский, наличными и кредитную карту. Плюс к этому - у клиента на руках при желании может остаться и сумма наличными на любые цели.

Перекредитоваться в Сбербанке можно от 9,5%. И если это не самый низкий процент на рынке, то он в результате все-таки будет таковым с учетом всего множества + 1 п. п. у других банков. В Сбере эти допы тоже присутствуют, но в разумных пределах:

1 п. п. до погашения рефинансируемой ипотеки;
+ 1 п.п. до регистрации ипотеки в Сбербанке;
+ 1 п.п. при отказе от личной страховки.

По факту получается прибавка лишь одного пункта или %, если клиент не захочет застраховать свою жизнь.

По оценкам аналитиков, рефинансироваться выгодно тем заемщикам, которые оформили ипотеку около двух лет назад, когда средняя ставка равнялась 14,4%. Если брать и среднюю сумму кредита в 1,5 млн рублей (были рассмотрены Киров, Челябинск, Краснодар, Омск, Екатеринбург и другие крупные города России), то при сроке на 15 лет выгода перекредитования в Сбербанке составит около 220 000 рублей.

Стоит рассмотреть рефинансирование ипотеки в Сбербанке и тем заемщикам, которые хотели бы уменьшить сумму ежемесячных платежей и/или увеличить срок кредита. Но эксперты предупреждают: ипотеку, за которую вы платите уже более 3 лет, перекредитовывать невыгодно. Дело в том, что первые платежи состоят в основном из процентов банку, самого тела долга в них практически нет. Получается, при рефинансировании вы снова будете должны %, но уже другому банку, а сумма кредита останется фактически той же.

Когда лучше рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Требования к заемщикам и документы при рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Приготовьте:

• Заполненную заявку-анкету по форме Сбербанка;
• Паспорт с регистрацией в РФ;
• Справку, подтверждающую доход;
• Документы по рефинансируемой ипотеке (договор с банком) плюс актуальные платежные реквизиты, куда будет направлена сумма на погашение кредита.

Дополнительно Сбербанк может попросить:

• Справку об остатке долга с процентами;
• Справку об отсутствии просроченных платежей за последние 12 месяцев.

После одобрения заявки на кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» в течение 90 календарных дней клиент должен принести пакет документов по залоговой недвижимости с новой оценкой (за счет заемщика).

Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Получение и обслуживание кредита рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Заемщику для получения кредита нужно обратиться с заявкой в то отделение Сбербанка , которое обслуживает его район по месту регистрации или по по месту работы. Заявка будет рассмотрена в течение 2-6 рабочих (не календарных) дней.

Кредит предоставляется единовременно и гасится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Кредит может быть погашен досрочно частично или полностью - плата за это не взимается. Но за просрочку ежемесячного платежа придется заплатить - ставка указана в договоре.

Какую ипотеку можно перекредитовать в Сбербанке:

• Без текущих просрочек и задолженностей (и за последние 12 месяцев);
• С момента заключения договора прошло не менее 180 календарных дней;
• До окончания действия договора осталось не менее 90 календарных дней;
• По рефинансируемой ипотеке не было реструктуризации.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке:

В РФ работает большое количество банков, которые предлагают клиентам оформить услугу рефинансирования ипотеки. Одним из самых популярных служит Сбербанк.

Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.

Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление займа с выгодными процентами с целью погашения кредита в том банке, где действуют высокие проценты.

Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.

Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.

1. Сроки кредитования могут быть больше 30 лет .
2. Новый кредит оформляют в рублях.
3. Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
4. В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5% .
5. Отсутствуют комиссии по кредиту.
6. Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
7. Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
8. Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
9. Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
10. Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья .

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

• объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
• снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
• получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
• оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
• проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
• изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.

С помощью программы «Рефинансирование » клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:

• потребительского кредита;
• автомобильного кредита;
• кредитной карточки;
• карты с овердрафтом.

Сбербанк позволяет оформить перекредитование не только под залог квартиры. Также можно предоставить загородный участок с домом.

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является :

1. Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
2. Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
3. Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является :

1. Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
2. Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
3. До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
4. Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

• обладают гражданством РФ;
• имеют возраст 21-75 лет;
• имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро. В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту. Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Как рефинансировать ипотеку?

Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:

• заявление установленного образца;
• ксерокопию паспорта;
• справку в качестве подтверждения регистрации;
• бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
• после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.

Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

1. Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
2. Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
3. Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
4. Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Дополнительная информация

Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.

• Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
• Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.

Сбербанк является выгодной кредитной организацией для оформления кредитов. Именно поэтому многие граждане выбирают данный банк для рефинансирования ипотеки.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

1. Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
2. Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
3. Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}

Рефинансирование ипотеки Сбербанк

Ваша экономия -

Сбербанк является одним из крупнейших игроков на рынке ипотечных кредитов, который предоставляет выгодные займы на покупку жилья от 8,7% годовых. Именно этот флагман российского финансово-кредитного сектора сегодня готов предложить своим клиентам выгодные условия перекредитования. Очевидные выгоды данного процесса заключаются в переводе долга на более лояльные проценты со сменой банка-кредитора или без таковой, если ипотека зарегистрирована в Сбербанке.

Если клиент имеет положительную кредитную историю, то трудностей в рефинансировании не возникает. При этом все основные операции выполняют сотрудники банка, что позволяет оптимизировать ипотечный кредит в кратчайшие сроки. Формальная составляющая процесса заключается в погашении текущего займа с помощью новой ссуды, которая предоставляется под более низкий процент. В некоторых случаях целесообразно перейти на другую валюту, а иногда – продлить с помощью рефинансирования срок кредитования.

Что даёт рефинансирование в Сбербанке

• значительное снижение финансовой нагрузки;
• продолжение обслуживания кредитной линии в солидном банке на более выгодных условиях;
• отсутствие необходимости получения разрешения кредитора на перекредитование в другом банке;
• возможность рефинансирования вместе с ипотекой других кредитов, выданных в Сбербанке и других банках;
• отсутствие комиссионных сборов и штрафов за досрочное погашение долга

Условия перекредитования в Сбербанке

• процентная ставка – 10,5% годовых;
• сумма ссуды – от 1 млн. рублей;
• срок погашения займа – до 30 лет

Понизить процентную ставку рефинансирования на 1% до 9,5% годовых можно с помощью страхования жизни и здоровья в компании «Сбербанк Страхование».

Если речь идёт о консолидации нескольких займов в других банках, то Сбербанк предоставляет возможность гасить все займы одним общим платежом. В распоряжение потенциальных заёмщиков, рассматривающих возможность перекредитования в ведущем банке России, предоставляется удобный онлайн калькулятор, в который нужно внести следующие данные:

• Цена недвижимости, под которую получен ипотечный кредит.
• Размер оставшейся суммы.
• Срок, на который предполагается взять новую ссуду

Если вы взяли кредит в 2014 году под 12% годовых на 20 лет для покупки квартиры стоимостью 5 млн. рублей, то ежемесячный платёж снизится с 31 000 до 28 000 рублей. Озвученное предложение позволит вам сэкономить 36 000 рублей в год, что в конечном итоге удешевит кредит примерно на 700 тыс. рублей.

Это нужно знать

• Самый выгодный период для рефинансирования – это первые 5 лет выплаты по ипотечному кредиту, когда выплачиваются проценты. Если процесс дошёл до погашения тела кредита, то перекредитование не имеет смысла.
• Чтобы объективно оценить выгоды получения нового кредита для погашения текущего займа следует учитывать размер выдаваемой ссуды, процентные ставки, срок выплаты и переплату по новому долгу.
• Чтобы согласовать перекредитование нужно, чтобы кредит, который будет гаситься, до этого не рефинансировался.
• Рефинансирование предполагает отсутствие задолженностей по текущим платежам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может сопровождаться консультациями компетентных специалистов, которые помогут вам окончательно определиться с необходимостью и перспективами оптимизации девствующей кредитной линии. Доступ к кредиту будет открыт после погашения ипотечного кредита в другом банке с одновременной регистрацией ипотеки в Сбербанке РФ.