У вас плохая кредитная история. Как другой банк узнает о статусе вашей кредитной истории

Статистические данные подтверждают, что сегодня кредиты есть почти у 30% россиян. При этом больше половины заемщиков гасят задолженность более чем по одному договору. Но кризисные времена внесли свои коррективы – сегодня огромное количество граждан имеют просрочки. Причины могут быть разные – потеря работы, снижение уровня дохода. Независимо от типа возникших проблем, итог всегда один – оформить кредит с плохой кредитной историей очень сложно, но возможно.

Можно ли взять кредит с испорченной кредитной историей

Отрицательная кредитная история для многих банков выступает одной из первостепенных причин для отказа в выдаче кредита. Однако и при наличии различных проблемных моментов в репутации, существует возможность оформить заемные средства. Просто сделать это будет намного сложнее.

До того, как взять новый кредит, стоит убедиться в правильности отражения информации в кредитной истории. С этой целью делается запрос в бюро, хранящее кредитную историю, и тщательно изучается полученный отчет. Если имеются ошибки в отражении информации, следует обязательно потребовать их исправления от банков, которые передали неверные данные в бюро.

Если же отчет из БКИ отражает правдивую ситуацию, для получения одобрения придется постараться. Можно назвать несколько возможностей, которые помогают взять кредит наличными с плохой кредитной историей:

1. Если причины возникновения просрочек кроются в непреодолимых обстоятельствах (болезнь или сокращение на работе), можно одновременно с заявкой подать в банк соответствующие справки. Вполне возможно, в этом случае банк примет положительное решение.
2. Оставить заявку на кредит в новом или небольшом банке. Многие из них ради возможности конкурировать с крупными банками отказываются от проверки репутации заемщика.
3. Использование программ экспресс-кредитования позволяет увеличить шансы на одобрение. Традиционно решение по подобным кредитам принимается очень быстро – не дольше, чем за час. Этого времени недостаточно, чтобы тщательно проверить кредитную историю.
4. Использование микрозаймов. Микрофинансовые организации традиционно оформляют займы практически всем заявителям. Они не так строго изучают кредитную историю как банки, поэтому одобрение здесь получают практически все.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Выходит, что получить деньги в долг при испорченной репутации вполне реально. Однако придется искать, где взять кредит с плохой кредитной историей. Это требует потратить довольно много времени и сил. Облегчить задачу помогают списки банков, дающие кредит заемщикам имеющих плохую историю по кредитам.

Ренессанс кредит — лучшее предложение без поручителей и справок в 2018 году

Ренессанс Кредит относится к тем банкам, в которых одобрение выше, чем во многих других. Для оформления анкеты не обязательно направляться в отделение. Отличный способ сэкономить время на поездки и сидение в очередях – онлайн-заявка. После ее подачи решение банк принимает в короткие сроки. Именно это приводит к тому, что кредитная история не проверяется тщательно. Если банк дает одобрение, забрать деньги можно будет в этот же день в ближайшем отделении Ренессанс Кредита.

Процентная ставка в рассматриваемом банке начинается от 10.5% годовых. Максимальная сумма кредита равна 700 тысячам рублей. Если обслуживать полученный потребительский кредит качественно и не допускать просрочек, в будущем Ренессанс обещает сократить уровень процентной ставки для заемщика.

Кредит с плохой кредитной историей без поручителей под залог квартиры

В Банке Жилищного Финансирования, который специализируется на выдаче кредитов под залог недвижимости можно оформить потребительский кредит на любые цели. Здесь вполне реально получить кредит без отказа. Нюанс в том, что обязательно необходим залог — квартира или другая недвижимость. Обращаю внимание, что Вы не расстаетесь со своей квартирой, Вы как там жили так и живете. После успешного погашения кредита обременение на квартиру снимается.

В связи с тем, что у банка есть залог, он может выдать Вам более крупную сумму под меньший процент. Залоговый кредит — это реальный способ получить деньги тем, у кого плохая кредитная история или ее вообще нет!

Условия залогового кредита в БЖФ:

• Ставка кредита — от 12.49% годовых.
• Сумма — до 20 млн. рублей, но не более 70% от рыночной стоимости вашего залога.
• Банк выдает кредиты только в некоторых городах. Подробнее на странице банка.

Хоум Кредит Банк выдающий кредит наличными без залогов, справок и поручителей

В Хоум Кредит банке получить кредит вполне реально, даже тем, у кого плохая кредитная история. Это связано с тем, что банк работает в массовом сегменте, кредитуя обычных простых людей, которые имеют доход не выше среднего.

Лояльное отношение к прошлым просрочкам и негативным нюансам в кредитной истории клиентов делает банк одним из самых популярных для этой категории заемщиков. Банк действительно дает шансы получить кредит и вовремя его выплачивать, чтобы люди могли исправить свою репутацию и стать постоянными клиентами Хоум Кредита.

Оставить заявку на кредит без справок и поручителей можно онлайн а решение узнать уже через несколько минут.

Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит за 15 минут по паспорту

Пытаясь разобраться, какие банки дают кредит с испорченной кредитной историей, стоит обратить внимание на УБРИР. Эта организация рассчитана на кредитование граждан, которых можно отнести к среднему классу, а также ниже.

Идеальный вариант, чтобы взять займ без залога и поручителей даже при испорченной репутации – программа «Кредит доступный». Она позволяет оформить займ на сумму до трехсот тысяч рублей. Ставка при этом начинается от 15% годовых. Вероятность положительного решения при этом достаточно высока, так как ответ дается всего через 15 минут.

Выясняя, какой банк даст кредит, нужно учесть, что требования к заемщикам в УБРИР невысоки. Помимо традиционных возрастных и ограничений по трудоустройству требуется, чтобы при наличии просрочек по кредитам их срок не был более одного месяца.

Кредит в «Займере» без отказа и с любой кредитной историей

У вас плохая кредитная история и срочно необходим кредит до 30 тысяч рублей? Тогда предложение от микрофинансовой компании «Займер» подойдет Вам как ни что другое.

Эта компания выдает кредиты через интернет, а деньги зачисляет как на любую вашу банковскую карту, так и на электронные кошельки. Это очень удобно, потому что уже через 5 минут Вы будете с необходимой суммой денег на карте, с которой можно снять деньги в банкомате.

Взяв кредит в «Займере» Вы решаете 2 проблемы:

1. Получаете необходимую сумму денег .
2. Исправляете себе кредитную историю , т.к после выплаты долга компания передаст данные в Бюро Кредитных Историй. И в дальнейшем уже можно с большей вероятностью брать кредит в банке.

Микрокредит даже с плохой кредитной историей без отказа в «Турбозайма»

Можно выделить ряд преимуществ, которые отличают микрофинансовую компанию Турбозайм:

• нет необходимости выходить из дома, вся процедура оформления осуществляется в режиме онлайн;
• получить займ можно круглосуточно без выходных;
• для снижения уровня переплат можно использовать возможность досрочного гашения.
• Ну и конечно же, высокий уровень одобрения кредитов даже тем, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Компания Турбозайм доказывает, что очень плохая кредитная история не является помехой для получения займа. Правда при очень тяжелых ситуациях получить сразу большую сумму не удастся. Однако есть шанс принять участие в программе исправления кредитной истории. Для этого придется погасить несколько займов в срок.

Таким образом, получить кредит можно даже с отрицательной кредитной историей в прошлом. Правда при этом придется потратить гораздо больше усилий. Помочь могут отзывы клиентов, которым уже удалось подписать кредитный договор.

Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).

Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.

Как можно исправить кредитную историю

Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.

В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:

• мобильные операторы, о просроченных платежах;
• ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
• микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.

И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:

• Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
• Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
• Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
• Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.

В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.

Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.

Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .

Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты

Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:

• Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
• Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
• Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
• Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
• Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
• Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.

Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.

Как в Сбербанке исправить кредитную историю

Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.

При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.

Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.

Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.

По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.

Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.

Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.

Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.

Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.

Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет , то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.

По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».

Почему для банка так важна репутация заемщика

Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.

Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности. Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг . Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика. Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.

Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:

1. Каковы размеры и длительности просрочек?
2. Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
3. Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
4. Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?

Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.

Обычно это организации, которые сами заинтересованы в выдаче кредитов. Поэтому они могут простить прошлые «грешки» и проявить лояльность к своему клиенту.

Для таких банков являются очень важными следующие пункты:

• вы погасили все предыдущие займы;
• при возникновении проблем с оплатой активно сотрудничали с банком для решения возникшей ситуации;
• были выявлены адекватные причины нарушения условий договора.

Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.

В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:

1. РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
2. Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
3. Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
4. Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
5. Русский стандарт . Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей . Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
6. Банк ХоумКредит . Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей , а ставка составляет 20% , при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.

При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора. Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов. Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.

Как формируется кредитная история. По каким причинам она может ухудшиться. Степени тяжести нарушений. Как исправить ситуацию.

В своем решении о выдаче того или иного кредита банки, как правило, ориентируются на кредитную историю своего клиента. Если человек своевременно справлялся со своими обязательствами, не имеет долгов и считается ответственным клиентом, то он с большой вероятностью получит необходимую сумму. В свою очередь плохая кредитная история может стать «камнем преткновения» на пути к получению столь долгожданного займа.

К сожалению, многие люди не понимают особенностей и принципов формирования таких данных. Они не знают, можно ли исправить кредитную историю, и как это сделать. В данной статье мы разберемся со всеми ключевыми моментами.

Что это такое?

Давайте рассмотрим сам термин «плохая кредитная история» и его суть. К примеру, вы приходите в банк, приносите все документы и точно знаете, сколько хотите получить денег. Банк рассматривает заявку и отказывает, не предъявляя каких-либо пояснений. Вы идете в другой банк в надежде, что деньги дадут там, и снова отказ. Кредитор в такой ситуации делает просто – он оправляет онлайн запрос в Бюро кредитных историй о конкретном клиенте. По факту полученных данных он принимает решение, давать деньги или нет. Если в вас ранее были просрочки или проблемы с банками в отношении задолженности по кредиту, то отказ очень вероятен.

Бывают ситуации, когда плохая кредитная история «выплывает» у людей, которые вообще не имели дел с банками и не оформляли кредит. Как такое может быть? Все просто. Возможно, у вас есть задолженность по оплате коммунальных услуг или имели место проблемы с налоговой инспекцией. Подобные данные также хранятся в БКИ и передаются банку по запросу. Любые судебные тяжбы в отношении долга обязательно фиксируются в истории и принесут проблемы в будущем.

Есть мнение, что кредитную историю формируют сами БКИ, используя данные с банков. Но это ошибка. Задача бюро исключительно статистическая – организация хранит и предоставляет данные. Вот и все.

Таким образом, плохая кредитная история – это данные о человеке и его несвоевременном исполнении обязательств по погашению прошлых долгов. После их изучения банк видит, стоит ли доверять этому человеку, сколько ему можно давать денег и нужно ли вообще предоставлять кредит.

Степени тяжести

Важно отметить, что плохая кредитная история может иметь различный характер и степень тяжести. При этом в одном случае банк может отказать, а в другом – согласиться и дать еще один шанс. К примеру, если в прошлом имели место лишь незначительные просрочки (к примеру, на срок до 3-5 дней), и такие случаи были единичными, то кредит может быть выдан (но уже на других условиях).

При наличии просрочки около одного месяца можно говорить о грубом нарушении условий договора. Кроме этого, если такие нарушения происходили очень часто, то банк вправе отказать в займе без пояснения причин. Если же кредитор пойдет на выдачу кредита, то придется подтвердить свою платежеспособность, к примеру, привести поручителя или предоставить залог по кредиту. Некоторые банки дают деньги под большую процентную ставку или уменьшают срок кредита к минимуму. Такое поведение легко объяснить. Плохая кредитная история является как бы предупреждением, что клиент не надежен и с ним опасно работать.

Просрочки сроком один месяц и больше вообще сводит на нет получение займа. Таких клиентов банки автоматически относят к категории неблагонадежных. Для заемщиков-должников единственный способ получить деньги – это оформить экспресс-кредит, где не проверяется кредитная история или получить заем в микрофинансовой организации (сегодня это можно сделать даже онлайн). Единственное, что сумма и сроки займа будут ограничены.

Самая сложная ситуация, когда в настоящее время есть непогашенные обязательства перед другими банками, имеют место судебные взыскания, продажа залогового имущества и так далее. В таких случаях заявка даже не рассматривается банком – клиент сразу получает отказ.

Основные причины

Плохая кредитная история формируется и хранится в течение долгих лет. Следовательно, появление новых записей может быть вызвано ошибкой работника банка или техническим сбоем. Как следствие, даже добросовестный заемщик может получить отказ. Чтобы исключить такие неприятности, вы должны знать основные причины. Их несколько:

1. Несвоевременное погашение займа. Здесь вина целиком и полностью лежит на заемщике, который не справился с обязательствами и залез в долги перед банком. Многие считают, что плохая кредитная история формируется только по этой причине. Но это не так, и далее вы в этом убедитесь.
2. Умышленная порча. Имеют место случаи, когда банк намеренно портит кредитную историю весьма благонадежного клиента, чтобы тот обращался только к нему. Насколько это правда, сказать сложно, но подобные прецеденты часто обсуждаются в сети.
3. Ошибки работников банка. Может быть ситуация, когда вы строго в срок вносите платежи по кредиту, а работник финансового учреждения просто ошибся при внесении данных. К примеру, он может поставить не ту дату или цифру, что засвидетельствует наличие технической просрочки. Итог – плохая кредитная история. Чтобы избежать таких проблем, стоит время от времени проверять свои данные. Сделать это можно онлайн (через специальный сайт) и совершенно бесплатно.
4. Технические сбои. Погашение займа через различные терминалы – это всегда определенный риск. Нет никаких гарантий, что в момент оплаты не произойдет сбоя. Вы уходите с чувством выполненного долга, но позже узнаете об имеющихся штрафах и начисленной пене. В такой ситуации информация сразу же передается в БКИ. Чтобы свести неприятности к минимуму, лучше запрашивать подтверждение совершения перевода. Сделать это можно через службу поддержки банка, в онлайн кабинете или офисе кредитора.
5. Задержки в платеже. К примеру, вы делаете платеж в последний или предпоследний день погашения кредита. С одной стороны все правило, и вы успели в срок. Но здесь важно учитывать, что платежи могут идти с задержкой. Если счет пополняется в пятницу, то деньги банк получит только к понедельнику. Если же речь идет о праздничных днях, то это может произойти и того позже. В такой ситуации можно заработать себе просрочку. Вроде бы исполнили свое обязательство, а плохая кредитная история уже начала формироваться.
6. Мошенничество. Нельзя исключать и различные случаи мошеннических действий. К примеру, у вас могли украсть паспорт, сделать с него копию и оформить кредит. В таком случае узнать о долге можно уже после прихода коллектора или прочтения повестки в суд. Такие ситуации происходят с завидной периодичностью, поэтому недооценивать опасность не стоит.

Как узнать кредитную историю?

Чтобы не натолкнуться однажды на отказ в выдаче займа, необходимо хорошо знать свою кредитную историю. Сделать это не сложно. Сегодня вся информация хранится в БКИ, которая доступна не только банкам, но и самим заемщикам. Главная задача – узнать, в каком бюро находится ваша история. Действуйте в таком порядке:

• отправляйте запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Таким способом вы сможете узнать, в каком БКИ находится именно ваша история. Но для этого нужно знать свой код, который присваивается каждому заемщику. Если он утерян – придется обратиться в банк, который предоставит необходимые данные за 300 рублей;
• после получения кода заходите на официальную страничку ЦБ РФ и заходите раздел, касающийся сведений о БКИ. После этого заполняйте необходимую форму и дожидайтесь ответа;
• как только вы узнаете, в каком БКИ хранятся необходимые данные, можно смело отправлять туда запрос. Оформлять последний можно на обычном листе А4 и в свободной форме.

Запросить кредитную историю можно несколькими способами:

• по почте. В этом случае к запросу должна прилагаться копия паспорта гражданин РФ (заверение нотариусом обязательно);
• забрать лично. Для этого нужно самому прийти в БКИ и предъявить в паспорт;
• телеграммой.

Все перечисленные выше услуги должны предоставляться бесплатно. Если необходимо получить информацию быстро, то можно обратиться в специализированные агентства. Но перед этим нужно узнать, сколько стоят их услуги. Чаще всего приходится заплатить не более 1200-1500 рублей.

Как исправить?

Вы должны помнить, что плохая кредитная история – это еще не приговор. Даже если банки наотрез отказывают в предоставлении кредита, то решить вопрос можно несколькими способами:

1. С помощью МФО. Сегодня существуют микрофинансовые организации, которые выдают займы практически всем. Единственное условие – наличие паспорта гражданина РФ (иногда второго документа). Суть в следующем. Вы оформляете кредит и своевременно с ним рассчитываетесь. При этом неважно, сколько вы взяли – главное в срок выполнить возложенные обязательства. И если раньше МФО не должны были передавать данные в БКИ, то с 2014 года их обязали это делать. Как следствие, несколько оформленных и своевременно погашенных кредитов могут немного «прикрыть» прошлые «грешки» и очистится в глазах банка. Единственный минус такого метода – повышенные затраты, ведь микрофинансовые организации дают займы под «драконовские» проценты. В итоге вам приходится терпеть дополнительные затраты.
2. С помощью кредитной карты. Как правило, банки выдают кредитные карты даже клиентам с плохой историей (если, конечно, речь не идет о злостном неплательщике). Единственная разница лишь в том, что кредитный лимит будет минимальным. Но вам не важно, сколько разрешит тратить банк. В такой ситуации важно своевременно расплатиться с кредитом. Даже если открыт лимит на 8 000 рублей – используйте его, но все средства возвращайте в срок. При этом желательно не просто использовать деньги и через два дня их вернуть обратно, но и дать банку заработать, то есть выплачивать средства в течение всего допустимого срока (главное – делать это без просрочек).
3. Исправляем ошибки. Если плохая кредитная история ошибочна, и вы в этом уверены, то необходимо сделать запрос с БКИ с просьбой о проверке кредитной истории. При этом работники бюро должны выполнить запрос и провести необходимые мероприятия в течение 30 дней. Если обнаружится, что банк или БКИ сделали ошибку, то на них будет возложен штраф. Учтите, что отказывать в проверке информации БКИ не имеет права, ведь за это предусмотрен штраф. В частности, будет оштрафован как сотрудник, так и само бюро кредитных историй. Но для того, чтобы доказать что-либо, придется обращаться в суд. Аналогичные действия можно совершить, если БКИ уверяет в отсутствии ошибки притом, что она имеет место.
4. Доказательство невиновности. Если возникшие просрочки возникали по уважительным причинам, то можно попробовать предъявить соответствующие доказательства. К примеру, препятствием к своевременному погашению долга могли стать проблемы на работе (сокращение, увольнение), ослабление здоровья (лечение на стационере) и так далее. Если получится убедить банк в том, что просрочки допущены по уважительной причине, то возможно определенное снисхождение. При этом все документы должны быть на руках.
5. Исправление кредитной истории за деньги. Сегодня появляется все больше компаний, готовых исправить (удалить) историю в БКИ за определенное вознаграждение. Но доверять таким структурам нельзя. Полное удаление негативной информации о заемщике невозможно. Причины здесь две. Во-первых, за эту информацию «головой» отвечает БКИ. Во-вторых, этот процесс держит под строгим контролем Центральный Банк России. Следовательно, если и поступает такое предложение, то, вернее всего, речь идет о мошенничестве.

Вывод

Оформляя кредиты в банках, старайтесь быть очень внимательным и своевременно исполнять свои обязательства. Кроме этого, перед оформлением займа желательно проверять историю и в случае необходимость подавать заявку на ее пересмотр и исправление ошибок. И еще. При внесении платежей никогда не дотягивайте до последнего дня – вносите с средства минимум за 3-4 дня до дня «Х».

Много людей пользуется услугами банков, оформляя кредиты. Сейчас эти услуги предлагаются многими финансовыми организациями. При этом не всем заявки одобряются, поскольку есть несколько причин для их отклонения. О том, почему банки отказывают в кредитах, рассказано в статье.

Плохая кредитная история

По каким причинам банк отказывает в кредите? Их несколько, одна из них - плохая кредитная история. Причем это не всегда предполагает наличие фактов о просрочках и долгах. «Плохая» означает, что она не удовлетворяет конкретным параметрам банка, действующим на данный момент. При ее оценке есть большой риск отказа, если клиент действительно нарушал условия прошлых договоров.

Но ведь у некоторых людей хорошая кредитная история, но они все равно получают отклонения заявки. В этом случае могут быть другие факторы оценки заемщика, подтверждающие неблагонадежность клиента. А некоторые банки отказывают из-за материальной безупречности человека, к примеру, если он быстро погашал кредиты, что ограничивает возможности учреждения в получении прибыли.

Как она появляется?

Почему отказывают в кредите во всех банках, если, вроде бы, должно быть одобрение? Часто это связано с формированием плохой кредитной историей. Она появляется при отклонении или полном несоблюдении договорных условий.

Существует несколько факторов, отрицательно влияющих на репутацию заемщика:

1. Выплата с задержками.
2. Многократные просрочки.
3. Досрочная оплата.
4. Есть просрочки.
5. Не оплачен ранее оформленный кредит.
6. Судебные разбирательства с банком.

Эти факторы свидетельствуют о неблагонадежности клиента. Банк не хочет рисковать своими деньгами, поэтому ему проще выдать отказ. Но плохая кредитная история является индивидуальным понятием, поскольку у всех банков свои требования для клиентов. Поэтому для одного учреждения заемщик может подходить, а для другого нет. Узнать о своей репутации можно с помощью подачи заявки в банк или у кредитного брокера.

Как другие банки узнать о кредитной истории?

Если оформить кредит в одном банке, но неудачно погасить его (или не выплатить полностью), другие учреждения тоже выдают отказ в займе. Как они про это узнают? Сейчас есть организация - бюро кредитных историй или БКИ. В нем собраны сведения о клиентах.

Данные учреждения предоставляют информацию по требованию банков. В БКИ хранится информация 15 лет, а затем удаляется. Данных учреждений несколько, и банки могут работать с каким-то из них. Поэтому не в каждом бюро есть досье на получателя кредита.

Другие факторы

Почему банки отказывают в кредитах, если история положительная?

Так как причины отклонения могут быть разными, на практике уже сложились часто встречаемые факторы:

1. Запрашивается очень крупная сумма. Существует оценка долговой нагрузки, применяемая ко всем клиентам. Ежемесячный платеж не должен быть выше 30-40% от всего дохода. Банком учитываются все официальные доходы. Если запрашиваемая сумма будет непосильной для клиента, то следует отказ. В этом случае можно уменьшить сумму.
2. Заемщик не соответствует возрасту, когда могут выдаваться займы. В банках этот период отличается, но обычно кредиты выдаются с 20 до 60 лет. Но многие учреждения индивидуально оценивают возраст заемщика, поэтому может и не быть отказа. Есть программы для пенсионеров и молодых людей.
3. Еще почему банки отказывают в кредитах? Обычно заявку отклоняют из-за отсутствия обеспечения. На основе многих программ от заемщиков требуется поручительство или залог, в бизнесе может быть и другая гарантия. Даже при соответствии остальным критериям, но если нет обеспечения, банк отказывает в выдаче займа.
4. Почему отказывают в кредите во всех банках? Это может быть связано с отсутствием стабильного дохода, невозможностью его подтверждения, небольшим стажем. Эти параметры учитываются не всеми банками, но крупные учреждения вносят их в обязательные требования.
5. Другие долги, включая кредиты, могут стать причиной запрета оформления займа.
6. Если предоставлены недостоверные документы или информация в заявке, то клиенту не следует ожидать одобрение заявки. Банк лучше откажет в оформлении, чем будет подставлять себя под риски.
7. Отклонение заявки следует при нахождении клиента в «черном» списке банка. Попадают в него неплательщики, клиенты, от которых поступает много жалоб. С такими категориями банк не желает сотрудничать.
8. Если клиент не соответствует некоторым требованиям предоставления кредита, то это тоже является причиной отказа. К ней относят отсутствие регистрации по месту оформления, несоответствие возрасту, неспособность предоставления определенных документов.

Скрытые причины

Почему банки отказывают в кредитах, если, как кажется, нет никаких оснований для этого? На самом деле есть скрытые причины. Хоть о них обычно не говорят, но все же они учитываются и анализируются. Это факторы, которые создают условия рискованного кредитования.

К скрытым причинам относят:

1. Неприятный внешний вид клиента. В этом учитывается все: грязная одежда, неопрятность, пьяное состояние, девиантное поведение.
2. Несоразмерность нужной суммы и материального положения.
3. Сомнительная цель получения займа. Хоть и есть много программ, по которым не нужно указывать, на что будут тратиться деньги, все равно обычно спрашивается об этом.
4. Социальный статус. Их множество, но обычно банки не желают выдавать кредиты людям с судимостью, иждивенцами, а также при отсутствии ценного имущества. Уменьшаются шансы оформления займа при наличии серьезных недугов, у работников опасных сфер, начинающих предпринимателей.

Может ли банк отказать в кредите, если клиент соответствует всем требованиям? Такое тоже бывает. Многие люди оформляют займы, но быстро их оплачивают, что не дает банку получить прибыль. Это тоже является одним из факторов отклонения заявки.

Какими банками не проверяется кредитная история?

Если банк отказал в выдаче кредита по причине плохой истории, то следует обратиться в то учреждение, которое не проверяет ее. К ним относятся несколько организаций:

1. Молодые банки, которые хотят привлечь много клиентов. Ими предлагаются выгодные условия, нередко без поручительства. В данные учреждения следует обращаться тем, кто имеет плохую кредитную историю.
2. Лишь частично включают сведения о заемщиках те банки, которые не признаны ведущими или работают в среднем для данных учреждений временном диапазоне. Учреждения не сотрудничают с БТИ и могут не знать ситуации. Поэтому если не выдают займы в крупных банках, взять кредит с плохой кредитной историей можно попробовать в них, так как нередко заявки одобряются.

Банки с хорошими позициями, долго работающие в России, сотрудничают с БКИ, поэтому обязательно проверяют сведения о клиентах.

Исправление кредитной истории

Банки отказывают в кредите - что делать? В этом случае можно исправить кредитную историю. Необходимо улучшить банковскую репутацию. Так как доказать надежность аккуратной выплатой займа не получится, следует купить что-то в кредит в магазине бытовой техники, и лучше на долгое время, поскольку обычно учитывается информация за последние 2 года. Магазинами не запрашиваются данные в БКИ, поэтому отказ вряд ли будет. Потом важно своевременно, но не досрочно оплачивать кредит.

Есть и другой способ улучшения репутации - исправление ошибок. Случается и так, что из-за описок хорошая история становится плохой. К примеру, человек выплачивал кредит вовремя, но платежи поступали позже. В этом случае плательщик не нарушил договор, но банк это не учел. Узнать о том, все ли верно указано, получится в БКИ. Если есть неточности, в банке надо потребовать отчет об операциях. Данные могут быть исправлены.

Как взять кредит?

В этом случае надо действовать следующим образом:

1. Оформить кредит в молодом банке, который выдает их всем. Недостатком может быть высокий процент. Но так как в других банках следуют отказы, то такой вариант будет лучшим решением. При своевременной оплате улучшается кредитная история.
2. Получить кредит на крупную сумму или ипотеку. В этих ситуациях банком лично рассматриваются дела и принимаются решения, выдавать ли деньги. С прошением небольшого кредита анализ репутации выполняет электронная система «Скоринг», выводящая показатель благодаря механическим расчетам. Ее, по сравнению с сотрудниками банка, нельзя убедить в надежности как клиента.
3. Можно воспользоваться услугами кредитного брокера или специальной организации. Если попадется компетентный работник, что он поможет получить кредит. Но такие сотрудники могут брать предоплату, которая остается у них, даже если займы не выдаются.
4. Есть возможность обратиться к частным лицам. Но в этой сфере есть много мошенничества, поэтому следует внимательно выбирать таких людей.
5. Можно заверить банк, который отказывает в получении кредита, документами, подтверждающими, что в прошлом случае не было личной вины в невыполнении договора.
6. При плохой кредитной истории выдаются кредиты в том случае, если оформлять его под залог имущества.

Куда можно обращаться?

Все же сейчас есть банки, не отказывающие в кредите. К ним относятся:

1. "Тинькофф". Банку не важна сомнительная кредитная история, он выдает клиентам до 300 000 рублей. Переплата составляет 24,9%, она может повышаться по причине несоблюдения договора до 45,9%. Необходимо иметь паспорт, а возраст заемщика должен быть 18-70 лет. Заполняется заявка на сайте.
2. "Ренессанс кредит". Клиенты могут рассчитывать на получение кредита до 500 тыс. рублей под 25,9%. Заявку можно оставить на сайте и в офисе. Требуемый возраст - 24-65 лет.
3. "Запсибкомбанк". Выдает займы на разные суммы. Договор оформляется до 5 лет. Ставка может отличаться: если оформить до 300 тыс. рублей, то она составляет 36%, а для больших сумм - свыше 42%. Требуется справка о доходе и оформление страхования.
4. "Русский стандарт". Можно получить по паспорту до 450 тыс. рублей. При выполнении обязательств лимит повышается. Ставка составляет 36%. За просрочки начисляется большая пеня.
5. "Хоум кредит Банк". Учреждение не проверяет кредитную историю. К тому же он предлагает ставку от 19,9%. Выдается до 700 тыс. рублей. Требуется иметь паспорт и ИНН.
6. "Траст". Банк выдает кредит даже неблагонадежным заемщикам. Требуется иметь паспорт и ИНН. Сумма может достигать 750 тыс. рублей, а ставка составляет 20%.

Вывод

Таким образом, причины отказа в получении кредита могут быть разными. Но следует учитывать, что его можно оформить в тех банках, которые одобряют заявки. Главное - выбрать для себя наиболее выгодное предложение.