Тальменка банк выплаты по страховке. Обделенные вкладчики «Тальменка-банка» попросят Юрия Чайку и Владимира Путина вернуть им деньги

Фото: Артем Геодакян/ТАСС

По фактам ведения «забалансовых» вкладов в банках «Камский горизонт», Тальменка банк и Булгар банк возбуждены уголовные дела, сообщили RNS в АСВ.

«15 декабря 2016 года СУ УВД по ЦАО ГУ МВД России по г. Москве возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения денежных средств ООО КБ "Камский горизонт", принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете банка. В настоящее время предварительное следствие по делу осуществляется СУ УВД по СВАО ГУ МВД России по г. Москве», - сообщили в АСВ.

Лицензия у татарстанского «Камского горизонта» (537-е место в банковской системе РФ по размеру активов) отозвана 3 ноября 2016 года. В марте 2017 года ЦБ сообщал о направлении в Генпрокуратуру, МВД и СК информации о «финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний», которые совершались бывшими руководителями и собственниками банка.

Ранее временная администрация выявила признаки вывода активов из банка «Камский горизонт». Как сообщил ЦБ, качество ссудного портфеля банка оказалось низким из-за кредитования компаний, «обладающих признаками отсутствия реальной хозяйственной деятельности». В кассе банка была установлена недостача денежной наличности, а сотрудники банка подозреваются в хищении средств с депозитов клиентов.

По факту хищения средств Булгар банка, привлеченных в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете, уголовное дело возбуждено 26 января 2017 года, добавили в АСВ. Дело по ч. 4 ст. 159 расследуется Следственным управлением по Центральному административному округу Главного следственного управления СК России по Москве.

Лицензия у ярославского Булгар банка (447-е место в банковской системе) отозвана 16 января 2017 года.

Аналогичное заявление направлено в правоохранительные органы и по банку «Тальменка».

«2 февраля 2017 года временной администрацией по управлению ООО КБ "Тальменка-банк" в СД МВД России направлено заявление по факту хищения денежных средств банка, принятых в качестве вкладов, но не отраженных в бухгалтерском учете банка. Проверка по заявлению осуществляется ГСУ ГУ МВД России по г. Москве», - уточнили в АСВ.

Вкладчики Тальменка-банка, Булгар банка и «Камского горизонта», по их утверждению, столкнулись с фактами отказов АСВ от выплаты страхового возмещения в связи с тем, что временные администрации не обнаружили реестров вкладчиков. Инициативная группа, в частности, устраивала пикеты перед съездом АРБ 28 марта.

«Они (представители АСВ. - RNS) просто говорят, что когда кинулись проверять "Камский горизонт", а они (бывшие владельцы и руководство банков. - RNS), как знали, - уничтожили картотеку, а наши документы сами нарисовали за нас. Мол, идите в суд, проводите экспертизу. Это "Камский горизонт", Булгар-банк, "Тальменка", татарстанские банки, которые рухнули все хором в конце прошлого года», - говорил один из организаторов акции, представившийся Виктором.

АСВ ранее также сообщало, что не все вкладчики Булгар банка и Тальменка-банка могли быть внесены в реестр. По состоянию на 29 марта 2017 года в реестр Тальменка- банка внесены 1,5 тыс. вкладчиков, Булгар банка - 1,9 тыс. Для остальных АСВ пытается восстановить данные по первичным документам (договорам, приходным кассовым ордерам), которые могут свидетельствовать о том, что работниками банка привлекались денежные средства физических лиц во вклады без их отражения в официальном балансе. Кроме того, о несогласии с невключением в реестр обратились 724 вкладчика «Камского горизонта» с общими требованиями на 700 млн руб.

Обратились к временной администрации с просьбой разобраться в неправомерных и недобросовестных, по их мнению, действиях руководства накануне отзыва лицензии. В частности, экс-руководителей обвинили в выводе активов, сокрытии информации и действиях, ведущих к разрушению финорганизации. Об этом пишет «Алтапресс».

Сотрудники «Тальменка-банка» рассказали, что в конце 2016 года в организации прошла проверка ЦБ РФ. Но, как пишут авторы обращения к временной администрации, о ее итогах, выявленных нарушениях и предписаниях руководство ознакомило далеко не всех руководителей подразделений. Напротив, зампредседателя правления дала письменное указание не доводить эту информацию до сотрудников банка (должность долгое время занимала Наталья Люлина). Повторная проверка ЦБ, начавшаяся в банке 13 января 2017 года, была связана с тем, что руководство и собственники не предприняли необходимых мер к устранению нарушений и нормализации деятельности банка в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, полагают авторы обращения.

Также сотрудники просят проверить правомочность действий руководства банка, начиная с 13 января. Как они предполагают, эти действия были направлены на преднамеренное банкротство. Во-первых, срочно были заключены сделки по уступке прав требования по части кредитного портфеля банка. В том числе, по кредиту заместителя председателя правления банка. А вот права по кредитам других сотрудников банка переуступлены не были. Во-вторых, происходило списание и вывоз имущества банка, происходило это, в частности, и в выходные дни (14-15 января). Устно авторы обращения пояснили, что из головного офиса исчезли кулер, кофе-машина, кресло, отдельные компьютеры - это только то, что было заметно. В-третьих, по их сведениям, незадолго до отзыва лицензии в банке произошло «обнуление» как кассы, так и корсчетов. По сути это означает, что были сняты почти все денежные средства.

Кроме того, в нарушение корпоративных правил, узкому кругу лиц (председателю правления, главбуху и ряду других) были досрочно, не по утвержденному графику, предоставлены отпуска. Для некоторых из них это были отпуска продолжительностью более 28 календарных дней. Все они получили отпускные. Причем деньги выплатили 16 января, тогда как в отпуск они пошли только с 30 января.

Более того, десятерым сотрудникам (в том числе зампредседателя правления, главному бухгалтеру банка, начальнику отдела по работе с персоналом) были выплачены премии в нарушение требований действующего в банке «Положения об оплате труда». Приказы об их выплате подписаны зампредседателя правления. Причем премии выплатили, несмотря на то, что банк по итогам 2016 года получил убыток и премиальный фонд в соответствии с вышеуказанным положением вообще не должен был формироваться. Противоречил «Положению об оплате труда» и размер премий: он не должен превышать одного должностного оклада, по факту же некоторые из них получили гораздо большие суммы.

Сотрудники сообщают: в ходе прошлогодней проверки ЦБ заместитель председателя правления банка вообще не часто появлялась на рабочем месте. При этом в табеле ей проставлялись «восьмерки». А рабочее место председателя правления банка и вовсе находилось в Московском филиале банка. Соответственно, у сотрудников не было возможности ни своевременно подписать документ, ни решить какой-то производственный вопрос.

В заключение сотрудники «Тальменка-банка» попросили временную администрацию разобраться в ситуации и проверить изложенные ими сведения. И если предположения о неправомерных действиях подтвердятся, привлечь виновных к ответственности. Кроме того, они просят отменить акты о списании имущества, приказы о премировании. «Юридическую сторону процессов, происходивших в банке, будут оценивать компетентные органы. Коллектив же возмутила моральная сторона поведения руководителей и лиц их замещающих. По нашему мнению, высший менеджмент повел себя бессовестно, непорядочно, аморально», - резюмировали сотрудники.

В отделении ЦБ РФ в Барнауле не смогли оперативно прокомментировать эту информацию и подтвердить получение обращения. «Мы не вправе комментировать внутреннюю хозяйственную деятельность банков. Мы выступаем регулятором внутренней деятельности не вмешиваемся в эти процессы», - сообщили в пресс-службе отделения.

Отметим, что в самые «жаркие» дни - после банка от системы платежей, но до отзыва лицензии - ИА «Банкфакс» не удавалось связаться с кем-либо из руководства. Рядовые сотрудники, находившиеся на рабочих местах, поясняли, что для них отсутствие начальства также стало неожиданностью в свете разгорающегося кризиса. Они говорили, что находятся в растерянности: о возможных проблемах их никто не предупреждал, никаких инструкций на этот счет не было.

После отзыва лицензии вклады клиентов должны были быть через «Агентство по страхованию вкладов». Для осуществления выплат регулятор выбрал «Ак Барс» банк, «Россельхозбанк» и РНКБ-банк, деньги должны были начать возвращать 6 февраля. Однако уже 7 февраля клиенты столкнулись с серьезными проблемами. Записей о многих вкладах не оказалось в реестре. «Я пришел за страховым возмещением в отделение «Ак Барса», простоял два часа в очереди и выяснил, что меня нет в реестре. Вклад я открывал в январе этого года, все документы получил, ничего, что могло бы насторожить при оформлении вклада, я не заметил. Примерно половина из тех, кого я видел в отделении, также не нашли себя в реестре», - рассказал порталу «Банки.ру» клиент банка.

Ситуацию с выплатами возмещения вкладчики «Тальменка-банка» обсуждают на форуме портала «Банки.ру». «Сегодня был в Последнем переулке, дом 24 (отделение банка-агента - прим. ред. БФ ). Прошло более 100 человек. Находят себя в реестре около 10 %», - пишет один из вкладчиков. Аналогичные случаи приводят и другие участники форума.

Страховое возмещение выплачивается в шести субъектах РФ, в том числе в Алтайском крае за выплатой страховки на сумму около 340,6 млн рублей могут обратиться порядка 600 вкладчиков, в Москве и Московской области за возмещением на сумму около 368,5 млн рублей - порядка 460 вкладчиков, в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе за выплатой на сумму около 277,3 млн рублей могут обратиться порядка 460 вкладчиков. Какая доля из них оказалась «за бортом» и будет вынуждена добиваться денег через суд, еще предстоит подсчитать.

Между тем в социальных сетях клиенты уже начали объединяться, чтобы попытаться совместными усилиями решить проблему. Так, «ВКонтакте» создана группа «Обманутые вкладчики «Тальменка-банк», в которой в том числе обсуждаются последние новости, приводятся примеры отсутствия клиентов в реестре и даются юридические советы.

Также стало известно, что 8 февраля ЦБ РФ подал иск о банкротстве «Тальменка-банка». В карточке дела на сайте Арбитражного суда пока нет документов. Отметим, что банкротство банков с отозванной лицензией является стандартной процедурой.

Как сообщалось ранее, решение об отзыве лицензии принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, а также неоднократным нарушением в течение одного года требований Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с этим законом.

Также значение нормативов достаточности капитала банка оказалось ниже 2 %, размер собственных средств - ниже минимального значения уставного капитала. В итоге кредитная организация полностью утратила капитал, а руководство и собственники ООО «Тальменка-Банка» не предприняли необходимых мер по нормализации его деятельности.

Центробанк также назначил в кредитной организации временную администрацию, которую возглавил главный экономист сектора банковского надзора отдела банковского надзора отделения ЦБ РФ в Барнауле Олег Моисеев. Она будет действовать до тех пор, пока в рамках процедуры банкротства не будет назначен конкурсный управляющий.

Подготовлено редакцией ИА «Банкфакс - экономический наблюдатель»

Добрый день. Внимательно прочитал вашу статью , но не нашел в ней ответа на свой вопрос.

Я клиент московского филиала банка «Тальменка-банк», у которого в начале года отозвали лицензию. Я обращался в АСВ , писал заявление о несогласии в банке-агенте, приложил к нему ксерокопии договора о вкладе и приходного кассового ордера.

Но ответ меня очень удивил. Меня попросту не оказалось в реестре вкладчиков! Как такое возможно? Как защититься от таких ситуаций в будущем? У меня есть вклад в Тинькофф-банке, может, и там меня в реестре нет?

И что мне сейчас делать? Искать других потерпевших неудачу вкладчиков? Идти в суд?

Письмо АСВ свет на ситуацию не проливает:

Надеюсь, вы сможете помочь.

Михаил, сочувствуем вашей ситуации.

Екатерина Морозова

юрист Тинькофф-банка

Если клиент банка не согласен с размером возмещения по вкладам, порядок его действий прописан в пп. 7-10 ст. 12 закона о страховании вкладов физических лиц.

Ситуация, когда сведения о вкладе клиента отсутствуют в реестре банка, законом не регламентируются. Но в этом случае имеет смысл действовать по аналогии. Несогласие с размером возмещения - это то же самое, что и несогласие с отсутствием вас как вкладчика в реестре банка и с тем, что вам положено возмещение в размере 0 рублей.

Единственный способ получить возмещение по вкладу - внести изменения в реестр вкладчиков. Для этого пострадавший или его представитель должен направить в АСВ заявление о включении в реестр вкладчиков. К заявлению надо приложить все имеющиеся у вас документы, которые подтверждают, что у вас в этом банке был вклад. Это в том числе и выписки со счёта, справки из банка, смс из банка и так далее.

Я советую отправлять в АСВ заверенные нотариусом копии документов. Оригиналы оставьте для суда.

АСВ обязано направить ваше заявление в банк, лишившийся лицензии. Банк в свою очередь обязан в течение 10 дней рассмотреть ваше заявление и, если оно обоснованно, скорректировать свой реестр.

1,4

млн рублей - максимальная сумма вклада, которую возместит АСВ

Суд. Так как из АСВ вы уже получили отказ, я советую обратиться в суд и подать иск к АСВ и банку (в лице временной администрации) об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам. АСВ и банк в этом случае будут выступать соответчиками, то есть в исковом заявлении вы просите банк включить вас в реестр, а АСВ - выплатить страховку. К этому исковому заявлению приложите оригиналы всех документов, которые подтверждают наличие вклада в банке, а также отказ от возмещения, который вам прислало АСВ .

Подробнее о том, как подать исковое заявление, читайте в статьях Тинькофф-журнала:

Сроки. В соответствии со ст. 7 закона о страховании вкладов физических лиц, вы вправе обратиться в АСВ начиная со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Если Банк России введет мораторий на удовлетворение требований кредиторов - то до дня окончания действия моратория. Если вы пропустили этот срок, его можно попробовать восстановить по основаниям, предусмотренным в законе (п.2 ст. 10 закона о страховании вкладов физических лиц). Срок на обращение в суд - 3 года со дня наступления страхового случая.

Вклады в других банках. До момента отзыва лицензии банки не ведут реестр вкладчиков. Банки формируют различные реестры, чтобы работать с вкладчиками и делать анализ портфеля, но эти реестры не предназначены для передачи в АСВ на случай отзыва лицензии. Реестр для АСВ формируется только после наступления страхового случая.

Поэтому вы не сможете проверить, присутствуете ли вы в реестре для АСВ в любом другом действующем банке, несмотря на наличие вкладов.

Чтобы в будущем обезопасить себя от подобных ситуаций, советую хранить все банковские документы до конца срока действия вклада. Не выбрасывайте выписки со счёта, не стирайте смс от банка в телефоне - это всё может вам пригодиться. Такие документы играют ключевую роль при рассмотрении вопроса о включении вкладчика в реестр.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

23.01.2017 г., многим вкладчикам стало известно о том, что ЦБ лишил лицензии коммерческую организацию ООО «КБ «Тальменка-банк». Что теперь делать многочисленным вкладчикам для возврата своих денег и смогут ли теперь они надеяться на возможность возврата собственных финансовых средств. Многие банки в нашей стране за последнее время лишились официально лицензии и теперь не могут на законных основаниях заниматься своей деятельностью. К таким организациям относится и многим известный ООО «КБ «Тальменка-банк» у которого отозвали лицензию по принятому решению ЦБ.

Вкладчикам необходимо знать о таком важном моменте, что максимальная денежная выплата по существующему страхованию фин вкладов многих клиентов разных коммерческих структур у которых по решению ЦБ была отозвана законная лицензия и возможность заниматься своей деятельностью не может быть выше 1,40 млн российских рублей. Этот факт необходимо учитывать вкладчикам, они непосредственно столкнулись с проблемами возврата собственных финансовых средств, их они вложили в коммерческий банк у которого была отозвана лицензия и возможность заниматься определенной финансовой деятельностью на территории нашего государства. После этого в данное коммерческое учреждение назначается временная администрация, непосредственно занимающаяся вопросами, которые непосредственно связаны с максимально быстрым возвратом средств.

Кому можно рассчитывать на страховые выплаты?

После отзыва лицензии у финансового банка ООО «КБ «Тальменка-банк» специальная комиссии назначает управляющих, которые являются временными по своей сути. Эти управляющие и занимаются непосредственно вопросами, которые связаны с осуществлением денежных выплат вкладчикам по застрахованным видам денежных вкладов. К этим вопросам нужно будет относиться максимально ответственно, что поможет вам скорее вернуть собственные средства, которые вы вложили в определенный коммерческий банк. Под действие этой специальной программы могут попадать, как физические, так же юридические лица, осуществлявшие денежные вклады в действующие коммерческие банки у которых по решению ЦБ была отозвана официальная лицензия у ООО «КБ «Тальменка-банк».

Помимо всего этого, необходимо будет учитывать и такой очень важный момент, что не все денежные вклады могут относиться к застрахованным вкладам многих клиентов фин банка у которого сейчас отозвана законная лицензия. Чтобы правильно и при этом быстро вернуть свои средства, вложенные в коммерческое учреждение у, которого была с течением времени отозвана законная лицензия не рекомендуется затягивать решение данной проблемы по времени. Получить застрахованные денежные средства, также можно разнообразными способами. Клиенту самому необходимо указать в специально оформленном заявлении, каким способом он желает получить застрахованные денежные средства.

Как получить выплаты по вкладу?

Если у вас возникли сложности с возвратом своих собственных средств, вложенные в банк у которого была с течением промежутка времени отозвана лицензия, рекомендуется обратиться к юридическим работникам. Страховые выплаты начинают осуществлять в определенный временной срок, который составляет 2 недели с того момента, когда у определенного коммерческого банка была отозвана законная лицензия. После отзыва законной лицензии у финансового банка специальная комиссии назначает управляющих, которые являются временными по своему определению. Эти управляющие и занимаются непосредственно вопросами, которые связаны с осуществлением денежных выплат вкладчикам по застрахованным видам денежных вкладов. К этим вопросам нужно будет относиться максимально ответственно, что поможет вам скорее вернуть собственные средства, внесенные в определенный коммерческий банк, который был по решению ЦБ лишен выданной лицензии у ООО «КБ «Тальменка-банк» и определенной возможности осуществлять финансовую работу на территории нашей страны.

Сколько по времени ждать выплаты?

Порядок и основные сроки осуществления денежных выплат может в различных случаях устанавливаться по-разному. Это непосредственно относится к обязанностям АСВ или же самого коммерческого банка ООО «КБ «Тальменка-банк». Получить застрахованные денежные средства, также можно разнообразными способами. Клиенту самому необходимо указать в специально оформленном заявлении, каким способом он желает получить застрахованные денежные средства.

При рассмотрении таких вопросов, необходимо помнить о таком важном моменте, что максимальная денежная выплата по существующему страхованию фин вкладов многих клиентов коммерческих организаций у которых по решению ЦБ была законно отозвана официальная лицензия у банка и возможность осуществлять коммерческую работу не может превышать общую сумму в 1,40 млн российских рублей. Этот факт необходимо учитывать вкладчикам, непосредственно столкнулись с проблемами возврата собственных финансовых средств, внесенные в коммерческий банк у которого была отозвана лицензия, и возможность заниматься определенной финансовой деятельностью.

Важно! По всем вопросам получения вкладов из банка и по страховке, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Юристы по банковской деятельности, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале , постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

В процессе ликвидации, подготовили обращение в Генпрокуратуру, администрацию президента Владимира Путина и Федеральное Собрание с претензиями в адрес Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По мнению клиентов, АСВ неправомерно отказывает им в выплате страховки, в ситуации они просят разобраться первых лиц государства. Копия обращения опубликована в специализированной ветке форума «Банки.ру».

Проект обращения корректировался несколько дней, в итоговой версии говорится, что АСВ еще в феврале приняло от клиентов банка заявления с приложенными документами, подтверждающими, что они являются добросовестными вкладчиками. Однако агентство отказалось платить. «АСВ, не предоставив нам доказательств, что наши документы фальшивые и что мы являемся мошенниками, желающими необоснованно получить страховку, тем не менее, уже более трех месяцев не производит нам выплату, незаконно удерживая положенные нам деньги, нарушая требования закона. Просим срочно принять действенные меры для выполнения агентством закона», - говорится в документе.

Вкладчики высказали и другие претензии к АСВ: важная информация якобы скрывается от обратившихся, сроки выплат даже при подтвержденных вкладах затягиваются, при определении размеров выплат используются непрозрачные критерии. Кроме того, клиенты банка прямо обвинили представителей АСВ в использовании СМИ для саморекламы и распространении информации о большом количестве мошенников среди людей, пытающихся доказать агентству наличие вкладов в «Тальменка-банке».

По изложенной информации вкладчики просят провести независимую проверку деятельности АСВ и ЦБ РФ, представляющего временную администрацию, дать правовую и гражданскую оценку ситуации и поспособствовать получению страховых выплат во внесудебном порядке.

Интересно, что финальная версия была встречена критикой со стороны отдельных клиентов банка. Так, некоторые пункты они посчитали излишне конкретизированными. Вкладчики предлагали значительно сократить обращение, обрисовав в нем ситуацию лишь в общих чертах. В качестве причины они указали, что излишне детализированное обращение позволит ведомствам найти в нем неточности и на этом основании выслать формальный ответ.

Добавим, что столкнувшиеся с трудностями при получении страховки вкладчики в основном живут в Москве, где «Тальменка-банк» открыл несколько офисов в 2016 году. Проблема заключается в том, что в московских отделениях документы о привлечении вкладов оформлялись ненадлежащим образом, правоохранители подозревают существование «теневой» кассы, куда уходили все эти деньги. По сообщениям форумчан, лишь около 20 % из всех вкладчиков на данный момент смогли получить хоть какие-то выплаты.

Отметим, что на сайте АСВ опубликована смета текущих расходов на конкурсное производство в «Тальменка-банке». Из общей суммы почти в 29 млн рублей, которую планировалось потратить с 3 марта по 30 июня 2017 года, 23,4 млн рублей пошли на выплаты увольняемым работникам банка, предусмотренные трудовым законодательством. Еще 3 млн рублей планировалось потратить на аренду, содержание и охрану помещений. В соответствии со сложившейся практикой, ликвидация банка может затянуться на несколько лет.

Напомним, что «Тальменка-банк» перестал обслуживать своих клиентов в начале января текущего года, хотя его проблемы выплыли на поверхность еще в конце 2016 года после проверки ЦБ. 23 января банк , а уже 8 февраля ЦБ РФ подал иск о банкротстве «Тальменка-банка».

Ряд сотрудников банка к временной администрации с просьбой разобраться в неправомерных и недобросовестных, по их мнению, действиях руководства накануне отзыва лицензии. В частности, экс-руководителей обвиняли в выводе активов, сокрытии информации и действиях, ведущих к разрушению финорганизации. Временная администрация со своей стороны предположила, что банкротство банка, вероятно, было преднамеренным - сведения о многих вкладчиках действительно не фиксировались, а руководство за считанные дни до отзыва лицензии себе кредиты на десятки тысяч долларов и евро.

2 февраля временной администрацией в следственный департамент МВД РФ направлено заявление о проведении проверки и возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ (мошенничество).

Подготовлено редакцией ИА «Банкфакс - экономический наблюдатель»