Swift (свифт) код банка — что это.

Многие украинцы слышали, что есть возможность получать деньги из за рубежа на свой банковский счет с помощью swift-платежа, особенно это в свое время стало актуально для вебмастеров и YouTube блогеров, которые получал доход в $ от компании Google за рекламу на их площадках, а как известно самыми распространенными вариантами получить деньги у этой компании есть банковский чек и свифт платеж. Обычно первые выплаты составляют 100$ и комиссия за обналичивание банковских чеков в Украине очень большая именно поэтому свифт платежи обрели у нас такую популярность. Что же такое SWIFT платежи мы и разберемся в этой статье.

Международные платежи SWIFT – это удобный способ совершить денежный перевод за рубеж со своего счета на счет физического или юридического лица. Платежи SWIFT идеально подходят для оплаты покупок, совершенных за рубежом, бронирования гостиничных номеров, оплаты обучения, отдыха или лечения, а также для денежных переводов родственникам и друзьям.

История международной системы денежных переводов SWIFT

SWIFT — это аббревиатура, которая расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications . В переводе — Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций или просто система международных межбанковских платежей.

Основано это сообщество было в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран мира. На 2010 год, это сообщество уже включало более 9000 банков из 209 государств. Основан SWIFT был в Бельгии и соответствовал законодательству этой страны. В данный момент головной офис сообщества также расположен в Брюсселе. Каждому банку в этом сообществе присваивается свой уникальный код, который называется SWIFT-BIC или SWIFT-ID, а каждому юридическому или физическому лицу, которое участвует в платежах, присваивается уникальный код, именуемый IBAN. По сути, IBAN — это что-то вроде номера счёта в банке. Чтобы перевести деньги в этой платёжной системе, достаточно знать всего 2 реквизита: SWIFT код банка получателя и IBAN самого адресата.

С момента основания SWIFT стал самой популярной международной платёжной системой и не собирается сдавать свои позиции. Ежедневно в сообществе SWIFT осуществляется несколько миллионов платежей, а ежегодно через эту систему проходит более 2,5 млрд. транзакций.

Преимущества и недостатки SWIFT

Плюсы:

• высокая скорость доставки перевода. Среднее время доставки в любую точку мира составляет 20 мин. для обычного или 1,5 мин. для срочного сообщения;
• отсутствие ограничений по сумме платежа;
• высокая надёжность в сохранности конфиденциальной информации, которая обеспечивается широким спектром организационных и технических мер;
• широкий выбор валют, которыми оперирует система;
• тарифы ниже, чем в других системах;
• широкое распространение и популярность в мире, что позволяет осуществлять платежи почти в любую страну;
• гарантии своевременной доставки перевода. В случае нарушения срока доставки по вине системы, SWIFT покрывает возникшие убытки клиентов.

Минусы:

• необходимость предоставления в банк довольно внушительного пакета документов;
• с 2011 года, госдеп США взял контроль над этой системой и осуществляет мониторинг платежей;
• не каждый банк, а тем более малый или средний, способен стать участником системы SWIFT из-за довольно внушительного вступительного взноса.

Для чего нужны SWIFT — платежи

Платежи в системе SWIFT — это очень быстрый, надёжный и удобный способ оплаты товаров и услуг за границей. С помощью этой системы можно быстро и легко оплатить покупки, заплатить за учёбу, заказать и оплатить номер в гостинице, заплатить за лечение или отдых. Кроме того, это простой способ обыкновенного перевода денег родственникам или знакомым. Переводить деньги в этой системе может как простой человек, так и любая организация. Получателем также может быть кто угодно.

Как работает SWIFT в Украине

Одним из самых активных операторов системы SWIFT на Украине является ПриватБанк . Этот банк имеет много корреспондентских счетов в зарубежных банках, что помогает осуществлять переводы за рубеж в кратчайшие сроки и без лишних бюрократических проволочек.

В реалиях Украины существуют некоторые законодательные ограничения для денежных переводов за границу. Такие ограничения, в принципе, есть в любом государстве и они существенно не влияют на удобство использования платежей SWIFT.

Любой гражданин Украины или физическое лицо может осуществить перевод в системе SWIFT за границу иностранной валюты только в некоммерческих целях. Этот перевод не должен быть связан с инвестиционной или предпринимательской деятельностью. Также сумма перевода без предоставления подтверждающих документов в иностранной валюте в один операционный день не может превышать эквивалент в 500$ . Ограничений по сумме в месяц или в год нет. Кроме того, для оформления денежного перевода существует обязательный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк, а так же перечень реквизитов, которые нужно указать в платёжном документе. Для граждан Украины (резидентов) условия осуществления платежа отличаются от условий и необходимого пакета документов, который нужно иметь лицам, которые не являются гражданами Украины (нерезидентам).

Тарифы за отправку SWIFT-платежа у Приватбанка

Если клиент имеет только долларовый счёт, делать переводы в любой валюте в Приватбанке можно благодаря услуге «Автоконвертация».

В настоящее время ПриватБанк предоставляет возможность использования SWIFT платежей в своей системе интернет банкинга — Приват24 . Это даёт возможность получить доступ ко всем преимуществам международной системы SWIFT, прямо не выходя из дома.

Для юридических лиц, правила SWIFT — переводов отличаются от аналогичных правил для физических лиц. Здесь также имеются некоторые специфические моменты.

Гарантированный срок доставки денежного перевода в системе SWIFT в Приватбанке от 1 до 3 суток.

Подробнее о том, как получать или отправлять SWIFT — переводы можно прочитать получит — и отправить — .

Как отправить перевод SWIFT

Как отправить перевод SWIFT Как получить перевод SWIFT

Перевод иностранной валюты от физического лица за рубеж может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с предпринимательской деятельностью.

Документы для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

• для граждан Украины – паспорт гражданина Украины или документ, заменяющий его;
• для иностранных граждан – национальный паспорт (с отметкой о наличии разрешения на постоянное место жительства) и удостоверение на постоянное проживание в Украине для иностранцев.

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в иностранной валюте:

• SWIFT-код банка-получателя;
• номер счета получателя (или международный номер счета – IBAN);
• наименование (для физического лица – фамилия, имя) и адрес (резидентство) получателя;

Реквизиты для отправки SWIFT-платежа в рублях РФ:

• БИК банка-получателя;
• корреспондентский счет банка-получателя;
• наименование банка-получателя;
• Ф. И. О., адрес, ИНН получателя;
• назначение платежа (цель платежа, номер счета-фактуры).

1. Если оплата товара или услуги производится юридическому лицу – нерезиденту, указывается наименование товара, услуги, а также номер и дата инвойса/контракта, на основе которого Вы приобретаете товар или получаете услугу. Из назначения платежа должно быть понятно, что товар или услуга предназначается частному лицу для личного пользования.
2. При отправке SWIFT-перевода в Европу обязательным реквизитом является IBAN.

Отправка SWIFT-платежей которые создаются в Приват 24 или отделении банка происходит в течении операционного дня (до 19:30). SWIFT-платежи которые создаются после 19.30 и в выходные дни будут отправлены на следующий операционный день.

Как проверить что SWIFT-платеж отправлен?

При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа. Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:

• При отправке SWIFT-платежа Вам будет предложено ввести свой e-mail адрес для того, чтобы на него пришел SWIFT-протокол который является подтверждением отправки SWIFT-платежа.
  Если у Вас нет e-mail адреса Вы можете обратиться в службу поддержки Приват 24 или получить консультацию по SWIFT-переводам через следующие каналы связи:
• +380929000004 (с 9:00 до 21:00) - выделенная телефонная линия*;
• swift@сайт - электронный почтовый ящик для обращений клиентов.

* +380929000002 - круглосуточная поддержка Консьерж-сервис для VIP-клиентов.

Для ускорения расчетов при проведении международных платежей в пользу клиентов ПриватБанка необходимо использовать корреспондентские счета ПриватБанка в банках-корреспондентах.

USD

JP MORGAN CHASE BANK, NEW YORK, USA SWIFT: CHASUS33 ACCOUNT: 0011000080

EURO

COMMERZBANK AG, FRANKFURT/MAIN, GERMANY SWIFT: COBADEFF ACCOUNT: 400886700401

CHF

Banque de Commerce et de Placements, SWIFT: BPCPCHGG ACCOUNT: 10.602602.0.100

PLN

Bank Pekao/Grupa Pekao S.A., WARSZAWA, PL SWIFT: PKOPPLPW ACCOUNT: PL13124000013140533111120301

Банки-корреспонденты

Перечень документов, подтверждающих наличие у физических лиц – резидентов оснований для осуществления перевода за пределы Украины:

• договоры (контракты);
• счета-фактуры;
• письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц – нерезидентов, уполномоченных органов иностранных стран;
• письма адвокатов или нотариусов иностранных государств;
• исковые заявления, приглашения (вызовы).

Подтверждающие документы должны иметь следующие реквизиты:

• полное наименование (для физического лица – фамилия, имя) и местонахождение получателя;
• наименование банка и реквизиты счета, на который осуществляется перевод;
• название валюты, сумма к оплате;
• назначение платежа.

Физические лица – резиденты могут осуществлять за пределы Украины переводы иностранной валюты в пользу физических и юридических лиц:

• в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в один операционный (рабочий) день, с текущего счета в иностранной валюте без подтверждающих документов;
• в сумме, эквивалент которой превышает 150 000 гривен в один операционный день, исключительно с текущего счета в иностранной валюте на основании подтверждающих документов.

Физические лица – нерезиденты могут перечислять за пределы Украины сумму в иностранной валюте с текущего счета или карты в валюте платежа.

Перечисление иностранной валюты за границу физическим лицом – нерезидентом осуществляется при наличии документов, свидетельствующих о легальности пребывания нерезидента на территории Украины (наличие действительной визы, а также документов, которые подтверждают источник происхождения средств).

Для осуществления перевода физическое лицо подает в банк документ, удостоверяющий личность, и платежное поручение.

Физическим лицам – нерезидентам разрешается перечислять за пределы Украины переводы на основании документов, подтверждающих источники происхождения валюты.

• осуществить перевод можно быстро и безопасно практически в любую страну мира;
• широкий выбор валют перевода: доллары США, евро, рубли РФ, английские фунты стерлингов, польские злотые, швейцарские франки;
• уникальная услуга "Автоконвертация": теперь Вы можете отправить SWIFT-платеж с долларового счета в любой иностранной валюте;
• переводы доступны юридическим и физическим лицам без ограничения по сумме;
• отправка перевода в адрес физического лица производится без подтверждающих документов в сумме, эквивалент которой не превышает 150 000 гривен в день, с текущего счета/карты в иностранной валюте;
• более низкие тарифы по сравнению с другими системами денежных переводов.
• осуществить перевод можно через Интернет-банк «Приват24» .

Физические лица – резиденты могут перечислять иностранную валюту за границу для осуществления отдельных валютных операций по э-лимиту НБУ. На основании э-лимита физическое лицо сможет в течение одного календарного года перечислить иностранную валюту за границу на общую сумму до 50 000 евро (в эквиваленте).

Воспользоваться э-лимитом в пределах установленного лимита физические лица смогут для осуществления трех видов валютных операций:

• инвестиции за границу;
• размещение средств на собственных счетах за пределами Украины;
• выполнение обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.

Шаг 1. Сообщите отправителю реквизиты Вашего счета, на который будут зачислены деньги. Получить их Вы можете:

• в банкомате (Мои настройки/Еще настройки/Реквизиты для пополнения карты);
• через терминал самообслуживания (Мои настройки/Получить реквизиты);
• в Приват24 (Еще/Инфо/Мои реквизиты)

Шаг 2. Перевод будет автоматически зачислен Вам на карту/счет.

Шаг 3. Чтобы получить SWIFТ-перевод в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов, польских злотых, Вам необходимо иметь текущий счет физического лица в соответствующей валюте и указать этот счет в реквизитах для зачисления. Если у Вас не открыт счет в валюте поступившего платежа (кроме долларов США, евро и рублей РФ) или счет не указан в реквизитах при зачислении, то деньги автоматически продаются на Межбанковсков валютном рынке Украины и зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка. Платежи, отправленные в чешских, датских или шведских кронах, зачисляются на Ваш счет в национальной валюте по курсу банка, после продажи на Межбанковском валютном рынке Украины.

Требования к реквизитам для зачисления SWIFT-переводов:

1. Перевод может осуществляться по операциям неторгового характера и не распространяется на переводы, связанные с инвестиционной и предпринимательской деятельностью. Поэтому рекомендуем не указывать в назначении платежа ссылки на инвойсы/контракты.
2. Для оперативного зачисления перевода настоятельно рекомендуем согласовывать с отправителем валюту перевода (она должна совпадать с валютой Вашей карты). Если Вы не имеете карты в той валюте, в которой желаете получить перевод, желательно, чтобы он был отправлен в долларах США или евро.

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро

Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ:	АО КБ «ПРИВАТБАНК», КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ	KZ076010071000000017
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ:	Halyk Bank
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА:	HSBKKZKX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК	30111810900000000067
БАНК-ПОСРЕДНИК:	ПАО Сбербанк, Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА: БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА: ИНН: КПП:	SABRRUMM 044525225 7707083893 775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО:	30101810400000000225

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в чешских кронах (CZK)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.

Что такое SWIFT-система?

Если вам необходимо выполнить перевод денег за границу или из-за границы надежным и относительно недорогим способом – к Вашим услугам система SWIFT-платежей.

Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.

Более того, это простой способ перевести денежные средства родным или знакомым. Переводить средства в системе свифт может как обычный гражданин, так и любая организация. Получателем перевода также может быть кто угодно.

Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу. Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. – в три раза больше, чем международные платежи swift. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.

Преимущества и недостатки SWIFT платежей

Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.

Преимущества:

• высокая скорость прохождения перевода. Среднее время прохождения SWIFT-перевода в любую точку мира составляет в среднем от 1–3 суток до 1 минуты;
• нет ограничений по сумме платежа;
• надёжность в конфиденциальности информации, которая обеспечивается рядом организационных и технических мер;
• большой выбор валют расчетов системы;
• тарифы существенно ниже, чем в других платежных системах;
• система переводов SWIFT популярна в мире, что позволяет выполнить перевод практически в любую точку планеты;
• наличие у отправителя перевода счета в банке – не обязательно.

Недостатки:

• срочность прохождения свифт платежа. Поскольку платеж может «медленно» обрабатываться банками – участниками цепочки платежа, он также может «застрять» на санкции. И это, пожалуй, единственный отрицательный момент.

Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.

Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.

Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:

Реквизиты для выполнения коммерческих платежей по системе SWIFT

Для отправки перевода по SWIFT системе необходимы следующие реквизиты :

• SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка получателя средств;
• номер счета (или IBAN) и наименование получателя;
• при наличии: SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка-корреспондента банка получателя.

Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:

• уникальный буквенный код банка, идентифицирующий участника расчетов;
• код страны;
• код местоположения банка на территории страны;
• код филиала банка.

Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.

Первые два символа кода обозначают код страны, следующие два – контрольное число, рассчитываемое по стандарту ISO 7064, далее следует внутригосударственный номер банковского счета, который включает в себя как сам номер счета, так и номер банка.

Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.

Тарификация коммерческих (не банковских) SWIFT платежей

Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:

• тарифы банков-корреспондентов;
• условия комиссии в SWIFT сообщении (за чей счет комиссии);
• валюта платежа;
• страна банка получателя;
• договорные отношения между получателем и его банком;
• индивидуальные особенности обработки платежей банками корреспондентами (так называемые STP правила).

Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.

В то же время европейские банки-корреспонденты устанавливают достаточно высокие цены, не урезая при этом сумму платежа (при условии, что тип комиссии в таких платежах будет «OUR», т.е. «за счет отправителя»). В среднем стоимость платежа в долларах США варьируется от $1,50 до $25, а стоимость платежей в евро: от €3 до €50.

Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».

Стоимость такой услуги обычно составляет $20-$30. В тоже время Европейские банки дополнительной комиссии за такие услуги не берут (при условии, что в платеже будет стоять тип комиссии «OUR», т.е. «за счет отправителя»).

Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.

Если по условиям контракта расходы ложатся на получателя (так называемые условия комиссии «BEN») – тогда из суммы swift платежа будут удержаны комиссии всех участников цепочки платежа, включая банк отправителя.

Что касается комиссий за NON-STP: данные комиссии взимаются банком-корреспондентом дополнительно к основной комиссии за проведение платежа в системе переводов SWIFT. Понятие NON-STP означает, что SWIFT платеж не прошел сквозную непрерывную обработку (Stright Through Processing). То есть swift платеж попал на ручную обработку в банке-корреспонденте, что повлекло за собой:

• задержку исполнения swift платежа;
• повышение стоимости обработки swift платежа.

Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку

К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:

• некорректный IBAN код;
• сложный маршрут swift платежа;
• много информации в назначении swift платежа;
• отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.

Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:

• платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
• детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
• корректность указанных данных.

Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.

На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно , а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.

SWIFT — это электронная система, осуществляющая платежи и передачу информации между банками более 200 стран мира. Система не имеет аналогов и практически полностью контролирует международные денежные переводы. Также система имеет другие названия SWIFT code, SWIFT ID , BIC code или SWIFT-BIC .

Платежи осуществляются в таких валютах:

• евро;
• долларах США;
• швейцарских франках;
• английских фунтах стерлингов;
• российских рублях.

Ежедневно, при помощи системы, выполняется более миллиона платежей, сумма которых исчисляется несколькими миллиардами долларов. Сюда входят не только межбанковские платежи и денежные переводы, но и ценные бумаги, дорожные чеки и другие финансовые документы.

Как работает СВИФТ?

Для осуществления международных денежных переводов SWIFT обладает, как рядом положительных качеств, так и некоторыми, скажем так, не очень привлекательными в сравнении с другими оказывающими аналогичные услуги.

Схема работы системы СВИФТ

Сумма перевода не ограничивается ничем, кроме национального законодательства страны нахождения банка. Выгодным становится пользование системой при перечислении сумм от нескольких тысяч долларов и выше, из-за высокой минимальной комиссии колеблющейся в разных баках от 15 до 50 долларов. На практике это может выглядеть так. Высылая сумму в 100 долларов, клиент платит 50, в 1000 - 50, а в 10000 - 100. Сравнение грубовато, но раскрывает суть вопроса.

В значительной степени размер тарифов зависит от самого банка отправителя. В этом вопросе тоже не всё просто. В некоторых случаях между отправителем и получателем платёж проходит до трёх промежуточных банков, которые, в свою очередь, добавляют собственные суммы к общей стоимости. Не все банки заранее сообщают об окончательном размере тарифа, вплоть до момента отправки самого платежа.

По времени переводы по свифт занимают от 3 до 5 банковских дней, что делает их значительно менее привлекательными для обычного пользователя, если сравнивать с некоторыми другими платёжными системами осуществляющими похожие платежи мгновенно.

Платежи можно отправлять исключительно на банковские или карточные счета, более того, с указанием отделения банка получателя.

Для этого необходимо указать полные реквизиты банка, в отделение которого отправляется платёж: название получателя на английском языке, адрес, сведения о банке получателе (наименование, адрес, SWIFT- банка и номер корреспондентского счета банка), номер счета и/или IBAN - номер для ЕС.

Также необходимо указать Swift code (СВИФТ код) или Swift ID — необходимо знать, что это уникальный код для идентификации участников финансовых расчетов в системе SWIFT. Данный код формируется по стандарту ISO 9362.

Существует возможность сделать запрос в банк корреспондент с целью уточнения реквизитов платежа, обойдётся такая услуга заказчику от 20 до 100 долларов.

Практически все банки берут платежи и с получателя перевода. Стоимость приблизительно такая:

• комиссия за перевод от 0.15% до 2%, при чём, минимальная от 10 до 60 доларов;
• запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа 20 - 100 дол.;
• запрос на аннулирование платежа 20 - 100 долларов.

Вместе с тем необходимо отметить, что все операции выполняемые в системе SWIFT абсолютно безопасны . Полную, в том числе и финансовую, ответственность за это берёт сама система. Комбинация логических и физических мероприятий не допускает изменения сообщения в пути следования, к тому же, специальное шифрование не даёт возможности изменить сообщение в процессе его передачи по каналам SWIFT. Кроме отправителя и получателя никто не может считать его содержание.

Надеюсь вы собрали общую картину о СВИФТ и поняли что это такое и с чем её едят.

А как ты дорогой читатель соприкасался с данной системой? Какие плюсы или минусы вы увидели в работе СВИФТ? Пишите в комментариях!

Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.

 

Swift код - это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB - уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

CC - двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды: RU - Россия, US - США, DE - Германия, KZ - Казахстана.

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL - буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

DDD - необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ - указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

• DE - идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
• 89 - рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
• 3704 - первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!! ;
• остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код - это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.