Страхование жизни при ипотеке в сбербанке обязательно. Особенности страхования жизни при оформлении ипотеки в сбербанке

При выдаче ипотеки Сбербанк обычно предлагает заемщику оформить страховку. Но так ли обязательно страхование жизни при ипотеке и можно ли от него отказаться? Рассмотрим ниже.

В настоящее время в Сбербанке предлагаются следующие типы ипотечного кредитования:

• Военнослужащим;
• На возведение жилого дома (частная собственность);
• Аукционные квартиры в новостройке;
• С государственной поддержкой;
• Приобретение недвижимости за чертой города;
• С использованием материнского капитала.

Рассматриваются различные варианты жилья:

1. Квартира (дом на стадии возведения);
2. Нежилое строение вне городской черты;
3. Введённый в эксплуатацию дом или квартира.

Период возврата кредита может достигать 30 лет и, хотя сейчас вам здоровья не занимать и вы работаете в стабильной фирме с достойным уровнем заработной платы, за столь долгий срок может произойти всякое. Страхование ипотеки производится с целью защиты жизни и здоровья заёмщика от возникновения непредвиденных ситуаций, которые могут привести к частичной или полной потере трудоспособности, инвалидности, серьёзным заболеваниям, или не дай Бог, его смерти. Для этого в ипотечном договоре прописывается наличие страховки жизни.

Страховая компания обязуется при возникновении трудностей с погашением ипотечного займа оплатить возникший долг. Для банка-кредитора подобный договор снижает уровень риска от неисполнения обязательств, а заёмщик может быть уверен, что при печальном развитии событий долги не перейдут к родственникам.

Можно ли отказаться от страховки

Заключение договора страхования жизни влечёт за собой дополнительные расходы и приводит к увеличению и так уже не маленькой суммы ежемесячного платежа. Обязательна ли страховка при ипотеке в ПАО Сбербанк? Нет. Никто не может вас заставить принудительно оформить договор жизни и здоровья. Но при его отсутствии величина процентной ставки кредитования поднимется на 1%. Поэтому перед тем как принять решение, необходимо сравнить размер выплачиваемых платежей для двух вариантов оплаты: со страховкой жизни / без договора, но с увеличенной процентной ставкой. После чего собрать как можно больше информации о том, где и в каких компаниях можно дешевле оформить страховку жизни и здоровья, а также узнать ее стоимость в 2017 году.

Как оформить

Сотрудники Сбербанка могут проинформировать вас о том, что «Сбербанк страхование жизни» – это единственная организация для оформления полиса. Но здесь достаточно велики проценты за год: при страховании жизни и здоровья заемщика – 1,99%; при утрате работы не по собственному желанию – 2,99%; за выбор параметров по личному усмотрению – 2,5%. Размер процентов рассчитывается от страховой суммы эквивалентной сумме кредита. Стоимость достаточно высокая. Но можно найти тарифы и дешевле в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Об этом написано в кредитном договоре. Сбербанк утверждает список аккредитованных компаний каждый год.

Компании-партнеры Сбербанка

Список партнёров, одобренных и работающих со Сбербанком в 2017 году, размещён на официальном сайте и включает в себя более 20 организаций . Среди них:

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
• САО «ВСК».
• ООО СК «ВТБ Страхование».
• СПАО «Ингосстрах».
• ПАО СК «Росгосстрах».
• АО «СОГАЗ».

«ВТБ Страхование» предлагает специальный договор по ипотечному страхованию с единовременной оплатой за 3 года или 5 лет, что позволяет ежегодно экономить значительную сумму. Оплата взноса за 1 год достигает 1% от величины страховки.

В «ВСК» страховка жизни и здоровья составит 0,55% в зависимости от информации, приведённой в анкете о состоянии здоровья, при размере более 4 000 000 рублей – требуется медицинская декларация.

В «СОГАЗ» наиболее доступная страховка: «Жизнь и здоровье» – 0,17% .

Заемщик имеет право оформить полис в любой страховой компании, даже вне списка Сбербанка.

Главным условием является соответствие определённым требованиям Сбербанка. Период принятия решения – не более месяца .

Если заемщик найдет более выгодный тариф, через год он имеет право поменять страховую компанию для ипотеки. Если же его все устраивает, то осуществляется продление страховки с текущей организацией. Полюса переоформляются каждый год, заключать новый договор или изменить формулировки в текущем – это решение заёмщика.

Страховать квартиру или дом нужно ежегодно, иначе процентная ставка по вашему ипотечному кредиту поднимется на 1%.

Кроме полиса жизни и здоровья имеются другие варианты ипотечного страхования: страховка объекта недвижимости (квартиры, дома) и страхование титула.

Страхование недвижимости необходимо осуществить заблаговременно, если есть риск наступления природных катаклизмов или техногенных катастроф. Заемщику стоит оформить полис на полную стоимость жилья , чтобы получить адекватную выплату при страховом случае.

Страхование титула (имущества) осуществляется в случае возникновения риска утери права на собственную недвижимость, из-за выставления претензий от третьих лиц.

Ипотека – это кредит на долгие годы, поэтому очень важно застраховать себя от возможных рисков.

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Многих интересует ответ на вопрос: обязательно ли оформление страховки при жилищном кредитовании?

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
2. кража, грабеж;
3. затопление;
4. пожар, взрыв;
5. стихийные бедствия;

Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

• Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
• Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

При этом при возникновении одного из указанных рисков, страховщик выплачивает размер, эквивалентный величине потерь (урона) в рамках общей суммы, не превышая ее.

Как определяется страховая сумма

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

• смерть;
• утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
• кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
• недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Заключение

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

Согласно закону «Об ипотеке» страховка жизни при – обязательное условие ее предоставления. Страхователем выступает титульный созаемщик, тот, чье имя значится в кредитной документации первым.

Затраты на обслуживание включают в себя ряд составляющих. Не исключение - соответствующие займы в Сбербанке России: страхование жизни при оформлении тут ипотеки может потребовать некоторых расходов.

Страхование жизни при ипотеке

Страховка – способ снизить риски печального развития событий. Страхование ипотеки в Сбербанке России - гарантия того, что банкиры получат все им причитающееся в случае:

• инвалидности клиента;
• его кончины.

Ответ на вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь и здоровье при ипотеке, Сбербанк России дает в соответствии с российским законодательством. Данная услуга является добровольной и не может навязываться клиенту, оформляющему ипотечный кредит. Это закреплено в соответствующих правовых нормах Российской Федерации. Следовательно, страховка жизни в Сбербанке при ипотеке (в отличие от страхования залогового имущества) – процедура необязательная.

Важно! В случае отказа клиента от страховки у банка возникает потребность компенсировать свои риски по-другому. Применительно к ряду кредитных программ, это воплощается в увеличении процентной ставки. Часто данный пункт прописывается непосредственно в договоре, заключаемом между банком и заемщиком, оформляющем ипотечный кредит.

Можно долго спорить о том, является ли эта мера скрытым «навязыванием», но факт остается фактом – чаще всего при отказе от страховки клиент переплачивает по процентам ипотечного кредита. А в случае с самыми «бюджетными» кредитными программами (такими как ) этот принцип применяется без каких-либо исключений.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Чаще всего в стандартных ипотечных договорах Сбербанка России прописывается пункт, в соответствии с которым отказ клиента от страхования жизни приводит к тому, что ставка по кредиту увеличивается на 1%. Надо учитывать, что стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке России тоже обойдется в 1% от суммы непогашенного тела кредита (если обратиться в компанию «Сбербанк Страхование»). Может показаться, что отсутствие или наличие полиса принципиально не меняет ничего в смысле расходов. Но фактически клиент как минимум получает некоторую защищенность на случай форс-мажора.

Погашение ипотечного кредита – процедура долгая. За десятилетия с заемщиком может случиться многое, а страховка – это уверенность в том, что клиент банка не останется без поддержки. Получателем страховых платежей в описываем случае является банк, но выплаты покрывают задолженность заемщика, позволяя ему рассчитаться с кредитом и сохранить в собственности недвижимость.

Совсем по-другому стоит вопрос, если на момент оформления ипотеки заемщик уже застраховал жизнь и здоровье. Проблема в том, что эта страховка также может носить безальтернативный характер (как вариант, входить в соцпакет, предоставляемый работодателем). В подобной ситуации значение имеет то, какая страховая обслуживает клиента Сбербанка России.

Если оформляется рефинансирование ипотечного договора, то в договоре страхования необходимо заменить наименование выгодоприобретателя. В таком случае оформляется новый полис. Услуга может потребовать дополнительных финансовых затрат.

При возникновении страхового случая необходимо уведомить и Сбербанк, и страховщика. Получив подтверждение кончины застрахованного или утраты им трудоспособности, страховая компания производит погашение ипотеки. Для застрахованного (других созаемщиков, его наследников) это означает, что с предмета залога можно будет снять обременение и свободно распорядиться им (продать, унаследовать).

Если страховой случай наступил в отношении второго (незастрахованного) созаемщика, то компенсации от страховой компании не будет.

Где застраховать ипотеку

Где страховать ипотеку Сбербанка России, а также жизнь и здоровье заемщика – вопрос наиболее неоднозначный. Очень часто менеджеры финансового учреждения настаивают на том, что полис должен быть оформлен в компании «Сбербанк Страхование». Это в корне неверно.

Внимание! Оформление страховки при заключении ипотечного договора может быть проведено в любой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России. В настоящий момент таких насчитывается 17 готовых застраховать жизнь и здоровье клиентов банка.

Внимательно изучить все предложения – разумное решение. Дело в том, что тарифы страховой компании «Сбербанк Страхование» очень часто оказываются далеко не самыми низкими. Можно также выяснить расценки компаний:

• «Сбербанк страхование»;
• «Сбербанк страхование жизни»;
• «АльфаСтрахование»;
• «ИНКОР Страхование»;
• «Либерти Страхование»;
• «СК «Независимая страховая группа»;
• «СК «РСХБ-Страхование»;
• АО «СК «Чулпан»;
• «СОГАЗ»;
• «ВСК»;
• «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
• «ВТБ «Страхование»;
• «Абсолют страхование»;
• «СК «Пари»;
• «Зетта Страхование»;
• «Группа «Ренассанс страхование»;
• «СФ «Адонис»;
• «Ингосстрах»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «НАСКО».

Если среди аккредитованных страховщиков не нашлось подходящего, можно обратиться к другому, но нужно предоставить дополнительные документы . Банковские службы рассмотрят бумаги в течение 30 дней. Есть риск, что в приеме полиса от такой страховой компании будет отказано.

Дочерние компании Сбербанка

«Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» - это дочерние . Оба страховщика предоставляют страховку жизни и здоровья при ипотеке.

Преимущества:

• полис можно оформить непосредственно у ипотечного менеджера;
• если договор страхования подписывается в офисе банка, то срок его действия в рамках спецпредложения бесплатно увеличивается на 1 месяц;
• при пролонгации договора предоставляется 10%-ная скидка;
• о продлении полиса Сбербанк уведомлять не нужно – данные сведения поступят автоматически;
• оплата возможна с карточки банка. В таком случае начисляются премиальные бонусы «Спасибо»;
• впоследствии продление возможно в онлайн либо на сайте страховщика, либо в личном кабинете «страховые компании Сбербанка ».

Недостатки:

• высокая стоимость – от 1,99% от величины задолженности по ипотеке;
• если ипотека погашается досрочно, страховая премия не возвращается, но договор страхования признается действующим.

«ВСК»

«ВСК» является давним партнером Сбербанка.

Преимущества:

• умеренные базовые ставки (от 1%);
• страховую премию можно оплатить и со счета сбербанковской карты. За такую операцию начисляются бонусы «Спасибо»;
• широкая сеть представительств.

Недостатки:

• если созаемщиков несколько, то договор страхования заключается в отношении каждого из них, что повышает расходы на обслуживание долга;
• клиенты компании жалуются на регулярные задержки выплат по страховым случаям.

«Зетта Страхование»

«Зетта Страхование» - это бывшая страховая компания «Цюрих».

Преимущества:

• выплаты осуществляются через 1 неделю после предоставления всех бумаг по страховому случаю;
• при досрочном погашении кредита можно вернуть часть уплаченной страховой премии;
• есть возможность оплаты страховых взносов в рассрочку.

Недостатки:

• если выбрать самый дешевый пакет услуг, то и защита будет минимальной;
• недостаточное представительство в небольших городах.

Резюме

Наличие страховки жизни и здоровья фактически не позволяет экономить: примерно одна и та же сумма будет потрачена либо на выплату процентов по ипотеке по повышенной ставке, либо на уплату страхового взноса. Однако в последнем случае заемщик получает финансовую защиту в случае наступления тяжелой жизненной ситуации.

Большинство страховщиков заявляют, что величина платы за страховку напрямую зависит от суммы остатка по ипотеке.

Но на практике о реальной стоимости полиса заемщики могут узнать только при непосредственном посещении офиса страховщика, поскольку при расчетах уполномоченный сотрудники применяют поправочные коэффициенты, увеличивающие базовый тариф, хотя при определенных условиях могут предоставить и скидку.

Анализ программ (на момент написания этой статьи) показал, что, оформляя ипотечный кредит, реально застраховать свою жизнь и здоровье за 0,5% от размера невыплаченного тела займа. Некоторые страховые готовы предоставить «пакет полисов», страхующих и заемщика, и покупаемую недвижимость. Такое объединение двух страховок может быть особенно выгодным. Конкретные цифры зависят от возраста клиента страховой, состояния его здоровья, профессии, образа жизни.

Даже если договор страхования уже оформлен клиентом в какой-либо страховой компании, то продление страховки по ипотеке в Сбербанке России возможно в любой фирме из перечисленных выше. Исключений из этого правила нет! Если вам пытаются навязать услуги конкретного страховщика, можете смело обжаловать такие действия у менеджеров более высокого звена, вплоть до дирекции банка. Перед тем как «искать правду» и обращаться к руководству финансового учреждения, стоит оформить письменный запрос на имя менеджера, действия которого вам не понравились. Очень часто это снимает все конфликты, и позиция клерков Сбербанка России по той или иной проблеме резко меняется.

Одновременно не стоит рассчитывать на то, что простое непродление годового страхового договора останется незамеченным. Чаще всего в такой ситуации банкиры оставляют за собой право пересчитать ставку и успешно его используют. Неразумно рисковать подобным образом. Тем более что страховка может быть оформлена недорого, и общие затраты после отказа от полиса и увеличения ставки явно возрастут.

Стоит учитывать, что при стандартном страховом договоре страховыми случаями не признаются ряд ситуаций: ущерб, который застрахованный получил в результате совершения им противоправных действий, травмы, возникшие из-за того, что клиент страховой компании управлял автомобилем в нетрезвом виде, выявление и обострение заболеваний, существовавших до приобретения полиса, отравление наркотиками и алкоголем, травмы профессиональных спортсменов, возникшие во время тренировок и на соревнованиях, травмы, полученные во время управления личным авиатранспортом и другими летательными аппаратами. Некоторые категории заемщиков могут быть застрахованы только на случай смерти:

• военнослужащие;
• сотрудники МЧС и ВГСЧ;
• инвалиды;
• онкобольные;
• несовершеннолетние;
• те, кто находятся на лечении в наркологическом и туберкулезном диспансерах.

Если вам удалось застраховать жизнь и здоровье по ставке ниже 1% от суммы неоплаченного тела кредита в год, то можете быть уверены, что в случае с ипотекой в Сбербанке России - это удачная сделка. Она поможет заключить выгодный ипотечный договор с банком и не волноваться за свое будущее.

Много людей в нашей стране желает приобрести жилье с помощью кредитования. Естественно, их интересует, обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке? Подробнее об этой услуге будет рассказано в статье.

Виды страхования

Страховка ипотеки в Сбербанке бывает 2 видов:

• жизни и здоровья;
• имущества.

Первый вид услуги не считается обязательным, но при отказе увеличивается. Страховка ипотеки в Сбербанке является обязательной. Приобретая недвижимость, клиент передает ее в качестве залога на тот срок, который действует договор. Поэтому отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке не получится. Страхование оформляется на приобретаемый объект.

Оформление

Страхование оформляется при заключении кредитного договора. Если же нужно продлить полис, то сделать это можно на сайте Сбербанка. Есть 2 продукта, которые могут использовать клиенты:

1. «Защищенный заемщик Онлайн».
2. «Страхование ипотеки Онлайн».

Первый полис служит защитой от рисков потери здоровья или ухода из жизни. А второй оформлен для защиты от утраты, повреждения недвижимости, которая является залогом.

Программа «Защищенный заемщик Онлайн»

Чтобы оформить такую услугу:

1. Зайти на сайт Сбербанка;
2. Посетить раздел «Застраховать себя и имущество»;
3. Необходимо найти услугу и подключить ее.

По этой программе покрываются риски при инвалидности 1 и 2 группы и смерти. Сумма возмещения равна размеру кредита, который надо оплатить. Действие полиса составляет 1 год.

Программа «Страхование ипотеки Онлайн»

Полис по этой программе продлевается на сайте. Для этого надо найти соответствующий раздел и подключить услугу. С ней покрываются риски по залоговому объекту:

• стены;
• перегородки;
• окна;
• двери;
• крыша.

Страховой полис возмещает компенсацию при:

• пожаре;
• взрыве газа;
• ударе молнии;
• стихийных бедствиях;
• незаконных действиях третьих лиц.

Срок действия полиса составляет 1 год.

Страховые компании

Если происходит оформление страхования ипотеки в Сбербанке, то гарантируется полное возмещение ущерба с наступлением страхового случая. Деятельность осуществляет предприятие «Сбербанк Страхование».

Клиенты могут выбрать одну из 17 компаний:

1. "ВТБ Страхование";
2. "Ингосстрах";
3. "РЕСО-Гарантия";
4. "Абсолют Страхование";
5. "Росгосстрах".

Каждая программа предлагает свои условия, выдвигает требования к клиентам. Договор оформляется в Сбербанке, после чего услуга начинает действовать. При наступлении страхового случая каждая компания гарантирует возмещение убытков.

Учет рисков

К страховым случаям относят:

• порчу объекта;
• кражу;
• пожар, затопление;
• взрыв газа;
• стихийное бедствие.

Если недвижимость уничтожена полностью, происходит полная выплата кредита. Компенсируются и частичные повреждения. Сумма покрытия устанавливается в индивидуальном порядке.

Условия

Условия предоставления страховки зависят от компании. Не все полисы принимаются банком. Важно, чтобы он подходил по всем требованиям кредитора. Сбербанк работает с фирмами, которые покрывают распространенные риски. Это позволяет быть уверенным в возврате средств.

На сайте Сбербанка можно найти список компаний, оформляющих страхование. При этом кредитор не должен навязывать страховщиков, с которыми заключен договор. Клиент может самостоятельно выбрать фирму.

Особенности оформления полиса

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

• сумму покрытия - по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
• размер премии компании - заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка - 0,15 % от цены жилья;
• время действия полиса - обычно равно сроку договора;
• условия пролонгации - некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
• досрочное погашение - обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Что необходимо?

Что требуется, чтобы была оформлена страховка квартиры для Сбербанка? Ипотека с этой услугой оформляется вместе. Чтобы получить полис, нужен паспорт, кредитный договор, справка с оценкой стоимости объекта. По 2 последним документам устанавливается цена полиса. На размер страховой премии влияет:

• состояние недвижимости;
• длительность договора страхования;
• количество рисков.

Стоимость

Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке? Цена определяется состоянием недвижимости и стоимостью квартиры. В компании выполняются индивидуальные расчеты для всех клиентов.

Есть возможность выбора 2 вариантов:

• полис покупается на всю стоимость квартиры;
• полис приобретается на сумму, которую нужно отдать банку.

Средняя ставка составляет 0,225 % от суммы кредита. К примеру, недвижимость стоит 3 млн рублей, первый платеж был 1 млн рублей, а полис покупается на сумму долга, тогда в 4 500 рублей обойдется страховка при ипотеке в Сбербанке. Стоимость документа примерно такая же и в других учреждениях.

Полис имеет срок действия в 1 год. Когда он истекает, есть возможность использования пролонгации или оформления нового документа в другой фирме. Приобретается он с помощью внесения ежегодного взноса. В страховании нет льгот.

Возврат

У заемщика есть право возврата платежей, внесенных за время, превышающее срок действия ипотеки. В этом вопросе есть некоторые тонкости:

• если полис действует 11 месяцев или больше, то возвращается вся сумма;
• если кредит погашен, а полис действует еще половину срока, то клиент получает половину страховой премии;
• если большая часть срока полиса прошла, то возвращать средства не имеет смысла.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка? Нужно подать заявление, приложив к нему выписку банка об отсутствии долга. Возврат может быть оформлен и при страховании жизни, здоровья.

Страхование жизни и здоровья

При ипотеке в Сбербанке не является обязательным требованием. Но обычно сотрудники настаивают на оформлении услуги для уменьшения рисков от невыплаты долга. Если страхование не оформлять, то ставка поднимается на 1 %.

Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке предполагает возложение дополнительной финансовой нагрузки, причем больше, чем обязательное страхование имущества. Но из-за своих преимуществ услуга считается востребованной.

Для чего нужно страхование жизни и здоровья?

Полис гарантирует возмещение средств банку при утрате здоровья и ухода из жизни. Так как ипотека оформляется на длительный срок, Сбербанк ограждает себя от таких рисков. Для клиента полис считается гарантом того, что в несчастных случаях его кредитные обязательства не перейдут поручителям и родным, поскольку долг погашается страховой фирмой.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, его кредит оплачивается тоже компанией. При отказе от оформления такой услуги увеличивается ставка. В список рисков можно включить:

• смерть;
• утрату трудоспособности;
• потерю работы.

«Сбербанк-Страхование» работает по следующим программам:

• стандартная программа - 1,99 %;
• здоровье и потеря работы - 2,9 %;
• самостоятельный выбор параметров - 2,5 %.

Страхование титула

В Сбербанке предлагается которое предполагает страховку прав на собственность. Если клиент, выплачивающий ипотеку за жилье, лишается прав на нее, то все материальные обязанности по оплате долга берет страховщик.

Заемщик, который приобрел квартиру по ипотеке, лишается прав собственности в нескольких случаях:

• есть ошибки в документах, из-за чего сделка признается недействительной;
• обнаружены новые правообладатели, интересы которых не учтены при оформлении договора;
• лицо, от имени которого оформлена сделка, признано недееспособным;
• использовались мошеннические действия.

Оформление страхования титула больше подходит для вторичного жилья, поскольку при новостройках заемщики оказываются первыми собственниками. Ставка за услугу составляет 0,3-0,5 %.

Документы

Страховка ипотеки в Сбербанке в Москве и любом другом городе оформляется с предоставлением следующего перечня документов:

• заявление;
• паспорт;
• кредитный договор.

Иногда требуется предоставить договор купли-продажи.

Плюсы и минусы

Страхование имеет следующие преимущества:

• продление через сайт;
• не нужно посещать банк и страховую фирму, так как все действия выполняются страховщиком самостоятельно;
• полис выдается в электронном виде;
• цена полиса зависит от суммы долга;
• выгодные тарифы;
• надежная передача информации;
• возможность возврата страховой премии.

Из минусов выделяют следующие аспекты:

• при ипотеке оформлять услугу надо обязательно;
• хоть страховка жизни и здоровья не считается обязательной, ставка по кредиту при отказе от нее увеличивается на 1 %;
• действие полиса составляет 1 год, после чего он требует продления;
• продление документа при сумме возмещения от 1,5 млн рублей онлайн выполнить не получится;
• дополнительные затраты.

Жилищное кредитование

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования - 30 лет. Сумма - от 300 тыс. рублей.
6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков - до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.