Стандартные и долгосрочные кредиты: всё самое важное о займах. Как получить долгосрочный кредит

Кредит это один из двигателей экономики. С развитием торговых отношений и стабилизации экономики кредиты становятся все популярнее. Фирмы и простые граждане более уверены в завтрашнем дне. Банки с каждым днем привлекают все новых клиентов. Существует много кредитных программ, которые предлагаю различные фирмы на любой вкус и возможности. Со временем фирмы и простые граждане сталкиваются с разными проблемами решениям, которых является долгосрочный кредит. Предприятие хочет расшириться или же провести модернизацию, семейная пара желает купить квартиру в Москве в кредит. Финансов как всегда не хватает, но есть желание и стабильный заработок.

Долгосрочные кредиты выгодны для экономики страны в целом, они стабилизируют рынок и экономику в целом. Банки, выдавая долгосрочные кредиты, несут большой риск, но получают и хорошие проценты. Поэтому перед выдачей кредита следует тщательная проверка: окупаемости затрат, бухгалтерского баланса, экономический риск, банковский риск, платежеспособность кредитополучателя.

После череды проверок и проверки документов, справок начинается этап выдачи средств. Средства при долгосрочном кредите являются целевыми. Процедура получения кредита состоит из нескольких этапов:

1. Рассматривается заявка на кредитование
2. Проводится собеседование с клиентом
3. Изучения финансовых возможностей
4. Подготовка договора к подписанию
5. Контроль за выполнением договора сторонами

Прежде всего, долгосрочный кредит имеет несколько особенностей.

Длительный срок погашения дает возможность возвращать большую сумму маленькими частями;

Предприятия имеют возможность погашать задолженность деньгами которые заработали в результате покупки нового оборудования или расширения производства за счет кредитных денег.

Большой процент по кредиту. При долгосрочном кредите переплачивает большая сумма, которая может быть равна суме займа;

Долгосрочный кредит это длинный процесс и по сути это «кабала».

Долгосрочное кредитование для граждан то есть физических лиц является ипотечным. Оформить ипотечный кредит происходит по стандартной схеме.

Банк несет риски, выдавая долгосрочные кредиты, поэтому требует обеспеченности кредита, чем лучше обеспеченность, тем меньше кредитная ставка, но так не во всех банках. Не удивляйтесь если при выдачи кредита банк потребует оплаты 30% от суммы кредита. Также банк вправе потребовать страхования в той фирме, которой сочтет более надежной, а также участия третей стороны, поручителя. Ставка составляет 10-20% годовых и может изменяться.

Условия выдачи средств фирмам и предприятиям (юридическим лицам) имеет свою специфику. Кредит точно одобрят, получен при наличии схем, планов, договоров о будущих сделках на которые выделяются деньги. Если выдается кредит на оборудования, постройку здания, то согласно контракту выплата первых взносов начнутся с момента запуска производства. Если деньги выдаются на другие потребности, то выплаты начинаются через месяц после получения тела кредита.

Долгосрочный кредит становится привлекательным для государства, которое может стимулировать развития определенных отраслей.

Долгосрочный кредит - это ссуда, предоставляемая финансовым учреждением на определённые цели, характеризующаяся временем выплаты. Обычно оно больше 3 лет. Данный вид кредита может выдаваться как предприятиям, так и частным лицам.

Чаще всего физические лица пользуются этой ссудой для приобретения жилья – это называется долгосрочное жилищное кредитование, проще говоря, ипотека. Она предоставляется сроком до тридцати лет, и довольно популярна среди населения, так как для большинства это самый удобный и быстрый способ получить жильё.

Кроме этого, частные лица так же могут воспользоваться долгосрочным потребительским кредитованием. К ним относятся автокредиты, кредиты на дорогостоящее оборудование, земельные кредиты.

Юридическому лицу могут предложить кредитование бизнеса. В этом случае банк может предоставить ссуду предприятию, на долгосрочной основе, инвестируя в перспективные проекты, или предоставляет финансирование на приобретение необходимого оборудования.

Следует понимать, что долгосрочные кредиты не так прибыльны для банка, как краткосрочные, поэтому банк может предъявить более жёсткие условия, чтобы обезопасить себя. Такими условиями могу являться: наличие поручителя или поручителей у заёмщика, возможность заклада движимого или недвижимого имущества, страховка от несчастных случаев. Впрочем, существуют государственные программы, которые помогают физическому лицу при долгосрочном кредитовании.

На сегодня большинство банков могут предложить долгосрочные кредиты населению. В любом из них можно найти заём, подходящий под ваши запросы. В каждом финансовом учреждении свои плюсы. Не ленитесь, ознакомьтесь с ними, так как если вы оформили долгосрочный кредит, то сотрудничество c банком продлится не малое время.

Введение

Глава 2. Долгосрочное кредитование клиентов

2.1 Характеристика филиала ОАО Сбербанка России

2.2 Общие условия кредитования населения в Сбербанке России

2.3 Финансирование инвестиционных проектов

Глава 3. Риск – основная проблема на кредитном рынке

Заключение

Список используемых источников

Введение

Тема моей курсовой заинтересовала меня не случайно. Я остановилась на ней, потому что, на мой взгляд, проблема развития банковского дела во всём мире и в России в частности приобретает всё большую актуальность на сегодняшний день. В связи с состоянием российской экономики сегодня данная проблема, я думаю, требует глубокого изучения.

Сейчас появилось множество коммерческих банков, но не все они способны выдержать жёсткую конкуренцию в условиях рынка и наша цель, на мой взгляд, состоит в том, чтобы помочь сориентироваться современному предпринимателю, бизнесмену, да и любому человеку, желающему сохранить и приумножить свой капитал, разумно использовать свои денежные средства. Каждый человек, так или иначе, постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Долгосрочные кредиты играют особую роль в экономике страны. Они связаны с вложением средств в реальный сектор экономики и могут служить одним из главных источников повышения технического уровня производства, а отсюда и повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции.

Долгосрочное кредитование стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Долгосрочный кредит способен оказывать активное воздействие на объём и структуру денежной массы, платёжного оборота, скорость обращения денег. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. Задачи данной работы – попытаться наиболее полно раскрыть теоретические основы долгосрочного кредитования, разобраться, как проводится долгосрочное кредитование клиентов, и определить основную проблему на кредитном рынке.

Глава 1. Теоретические основы долгосрочного кредитования

1.1 Понятие долгосрочного кредитования

Банк, располагающий крупным уставным капиталом, может предоставлять долгосрочные кредиты. К долгосрочным кредитам относятся кредиты, сроки, погашения которых превышают 3 года. Они обслуживают потребности в средствах, для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств. Это более рискованные ссуды, поэтому банк идет на долгосрочное кредитование, при разработке ссудной политики исходя из собственных соображений:

Удержать отрасль как клиента;

Получить дополнительную прибыль.

Объектами долгосрочного кредитования могут быть:

Капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению производственного и социального назначения;

Приобретение техники, оборудования, транспортных средств и зданий;

Создание совместных предприятий.

Долгосрочные ссуды выгодны мелким и крупным предприятиям. Заемщик может использовать долгосрочную ссуду, планируя погасить ее через несколько лет за счет реализации займа, выигрывая на разнице процентных ставок.

К целям долгосрочного кредитования относятся:

Приобретение оборудования, необходимого для технического перевооружения, модернизации, расширения существующего и создания нового производства;

Выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением промышленных объектов;

Строительство жилья всех типов, торговых, офисных, многофункциональных комплексов, объектов сферы здравоохранения, образования, искусства;

Проекты в области дорожного строительства;

Разработка месторождений полезных ископаемых с целью их коммерческой эксплуатации;

Приобретение объектов недвижимости формирование оборотного капитала в рамках реализации инвестиционных проектов;

Возмещение ранее понесенных заемщиком затрат.

Долгосрочное кредитование осуществляется на основании:

Кредитного договора;

Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии; генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

Кредитный договор заключается с заемщиком при условии единовременного зачисления суммы кредита на расчетный или текущий валютный счет заемщика.

Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами и для покрытия потребностей в оборотном капитале. В договоре может быть предусмотрен график выборки кредита, также плата за резервирование ресурсов в случае несоблюдения заемщиком графика ресурсов.

Рамочная кредитная линия открывается заемщику в том случае, когда реализация инвестиционного проекта предполагает несколько этапов осуществления затрат или неоднократные поставки оборудования. Для оплаты отдельных поставок в рамках контрактов, а также финансирования различных этапов проекта заключается отдельный кредитный договор о невозобновляемой кредитной линии в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

Банк не принимает к кредитованию убыточные, низкорентабельные и некоммерческие проекты.

Процентная ставка устанавливается на договорной основе, на которую влияют следующие факторы:

Издержки привлеченных средств;

Степень риска;

Срок погашения ссуды;

Расходы по оформлению и контролю;

Ставки других банков;

Ставки на рынке ценных бумаг;

Характер отношений между банками и заемщиком;

Норма прибыли, которая может быть получена при инвестировании в другие активы.

Выдача долгосрочных ссуд может производиться единовременно или поэтапно по мере выполнения строительно-монтажных работ. Конкретные сроки и периодичность погашения долгосрочных ссуд зависят от следующих факторов:

Окупаемость затрат;

Платежеспособность, финансовое состояние и другие показатели заемщика;

Кредитный риск;

Необходимость ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов;

Другие факторы.

Банк осуществляет наблюдения за ходом строительства и целевым использованием ссуды. В случае нарушения договорных отношений банк применяет экономические санкции.

1.2 Виды долгосрочного кредитования

На кредитном рынке существуют различные виды долгосрочного кредитования, поэтому каждый, кому понадобиться такая форма кредита без проблем выбурит подходящий для себя вид долгосрочного кредитования.

Существуют следующие виды долгосрочного кредитования:

«На неотложные нужды». Кредиты предоставляются на приобретение транспортных средств, гаражей, бытовой техники, оплату медицинских услуг и другие цели потребительского характера гражданам РФ в возрасте 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет, имеющим постоянный источник дохода. Срок кредитования до 5 лет.

Максимальная сумма банком не ограничивается и зависит только от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Кредиты без обеспечения предоставляются сроком до 1,5 лет в размере до 45000 рублей.

«На недвижимость» «Ипотечный». Кредиты предоставляются на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости (квартиры, жилые дома, другие постройки потребительского назначения, земельные участки). Срок кредитования до 20 лет. После оформления ипотеки приобретаемого объекта недвижимости процентная ставка снижается. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика (семьи) и предоставленного обеспечения, но не может превышать 90% стоимости кредитуемых объектов недвижимости при условии обязательно вложения заемщиком собственных средств в размере 10% его стоимости.

«Молодая семья». Кредит предоставляется на приобретение, строительство объектов недвижимости гражданам РФ в возрасте от 18 лет, состоящим в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-ти летнего возраста, а также гражданам из неполных семей с детьми, в которых мать (отец) не достигли 30-ти летнего возраста. Срок кредитования 20 лет (до 25 лет при предоставлении отсрочек по погашению основного долга).

После оформления ипотеки приобретаемого объекта недвижимости процентная ставка снижается.

Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и не может превышать 95% покупной стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми) или 90% покупной стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей. Оставшаяся часть стоимости оплачивается за счет средств до получения кредита.

«Кредит для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство». Кредиты предоставляются в рублях гражданам РФ, в возрасте от 18 лет, при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке.

Срок кредитования определяется целевым назначением кредита:

До 2-х лет на закупку горюче-смазочных материалов, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники и животноводческих помещений, минеральных удобрений, средств защиты растений и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ, перечень которых утверждается Министерством сельского хозяйства Российской Федерации;

Все кредиты выдаются банками только на определенные цели на условиях возвратности на определенный срок, бывают банковскими и коммерческими. Банковский кредит – это денежная ссуда, которая предоставляется кредитным учреждением для производственных нужд организации, он может быть долгосрочным или краткосрочным.

Краткосрочный кредит – это кредит сроком не более одного года, это основной источник дополнительных средств для организации на временные нужды. Заемные краткосрочные деньги используются для временного пополнения основных и оборотных средств, под товарно-материальные ценности, на , а также для других нужд.

Учет краткосрочных кредитов на 66 счете

Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.

Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать .

Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов. Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие. Эти расходы также учитываются на «Прочие доходы и расходы».

За последние четыре года на российском финансово-кредитном рынке удельный вес долгосрочных займов, выданных населению как на целевые нужды, так и потребительские, неуклонно растет.

По состоянию на 01.08.2015 года банками России выдано заемных средств населению на сумму 10738 млрд. рублей , что составляет пятую часть от общего кредитного портфеля всей банковской системы. Из этой суммы 28% составляют заемные средства, выданные на срок от 1 до 3 лет, и 40% — на срок свыше 3 лет.

Долгосрочный кредит — это прогрессивный бюджетообразующий финансовый инструмент, способствующий росту экономических показателей страны и благосостояния населения. Увеличение удельного веса долгосрочных заимствований населения говорит о повышающемся доверии к банкам, об эффективности предлагаемых банковских программ, а также о платежеспособности получателей ссуды.

Что это такое

Долгосрочный кредит – это кредит сроком свыше 1 года. Такой вид заимствования банки предоставляют как юридическим, так и физическим лицам.

Предприятия и организации активно пользуются предложениями банков в части долгосрочной ссуды. Так, например, с целью проведения модернизации и повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции предприятию необходимо купить дорогостоящее оборудование, но достаточных оборотных средств не хватает. Что делать? Выручает банк.

Для физических лиц, т.е. для населения страны, часто просто нереально купить квартиру, авто или другую дорогостоящую вещь за наличный расчет. В этом случае также выручает банк. Современный финансовый рынок предлагает множество видов долгосрочного заимствования для физических лиц.

А какие кредиты и займы являются долгосрочными и наиболее популярными, смотрите ниже:

• ипотечный заем, используется для строительства, покупки, ремонта жилья, а также для приобретения земельных участков под индивидуальное строительство ();
• целевое заимствование для молодой семьи, взрослые члены которой не достигли 30-летнего возраста.

Предоставление молодым семьям помощи в получении жилья регулируются следующими постановлениями Правительства:

• для развития подсобного хозяйства;
• для покупки движимого средства, автозаем на приобретение мобильных средств передвижения, яхты, катера, легких видов планеров и самолетов и пр.;
• специально разработанная банками программа, предоставляющая , заем предоставляется до 5 лет с выплатой процентов 21-22% годовых;
• образовательный заем, выдается банками как целевая ссуда на обучение в высших учебных заведениях ( от 29.12.2012 года);

Причем данный вид ссуды может способствовать не только получению первого, но также и последующего высшего образования. Если обучение проходит в РФ – заем выдается в рублях, если в странах зарубежья – в долларах или евро.

Особенности оформления, выдачи и погашения долгосрочных кредитов

Оформление долгосрочных займов занимает длительное время, так как здесь проводятся операции, как правило, с большими заемными средствами. Кроме того, почти всегда требуется обеспечение в виде залогового имущества, движимого и недвижимого ( от 21.12.2013 года), оформление договора поручительства ( в ред. ФЗ РФ № 42 от 08.03.2015 года) и пр.

Здесь можно выделить несколько этапов, а именно:

1. Заемщик подает заявку в банк на открытие долгосрочной кредитной линии.
2. После подачи заявления банк проверяет личность заемщика, а также его благонадежность, в частности, изучает кредитную историю. После проверки, на основе полученной информации из разных источников выносится решение о предоставлении или не предоставлении займа.
3. Если получено положительное решение, банк дает перечень необходимых документов, которые нужно будет собрать заемщику.
4. Для каждого банка набор документов имеет свои вариации, но основной список выглядит так:
   • документ, подтверждающий личность заемщика (паспорт);
   • свидетельство регистрации ИНН;
   • выписка с трудовой книжки;
   • справка с места постоянной работы;
   • справка о доходах по ;
   • справка из БТИ;
   • правоустанавливающие документы на недвижимое или движимое имущество (свидетельство собственника);
   • свидетельство о браке (если есть);
   • справка из жилищно-коммунального хозяйства о составе семьи, отсутствии задолженности по расчетам за коммунальные услуги и пр.

   Обязательным документом является и наличие страхового полиса при оформлении ипотеки ( от 16.07.1998 года «Об ипотеке»), а также автокредита ( и ч. 10 ст. 7 ФЗ РФ № 353 от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)):

   

   Кроме этого, банк может потребовать застраховать не только предмет залога, но и ответственность заемщика () по исполнению договорных обязательств.

5. Под залог могут быть отданы все виды недвижимости, указанные в от 16.07.1998 года.
6. В зависимости от того, что предоставляется в залог, проводится его экспертная оценка, проверка документов на предоставляемый залог. Например, если банком выделяется долгосрочный кредит под залог недвижимости, то специалистами проверяются правоустанавливающие документы на дом, квартиру, не наложено ли на них обременения в результате исполнения судебных решений, а также производится предварительная оценка рыночной стоимости.Если залогового имущества нет или его стоимость не покрывает размер ссуды, то могут привлекаться и поручители ().
7. Если после проверки все документы окажутся в порядке, рыночная стоимость залога превышает размер заемной суммы, банк заключает договор с заемщиком.
8. После оформления необходимых бумаг заемщик получает деньги посредством перечисления на свой расчетный счет либо на счет организации или подрядчика выполнения работ при целевой передаче средств.
9. Если ссуда выделена целевая – вплоть до даты последнего транша банком проводится контроль расходования заемных денег. Если – контроль соблюдения условий расходования денег не ведется.

В целом распределение обязанностей конкретных специалистов банка по обслуживанию кредитной линии выглядит так:



К каждому конкретному заемщику банком выдвигаются особенные требования. Сам факт долгосрочного заимствования в большей степени выгоден банку, так как оплата заемщиком насчитанных процентов является частью получаемой им прибыли.

И чем длительней период выплаты, тем большую сумму получает банк в качестве своей прибыли. Например, ипотечные займы могут выдаваться на срок до 30 лет.

Ко времени окончания выплаты при небольшой процентной ставке такой ссуды заемщик возвращает сумму, в 2-3 раза превышающую взятую.

Но зато гражданину не пришлось ждать все эти годы на съемной квартире, пока деньги будут накоплены. Да и возможно ли их накопить при теперешнем уровне инфляции? Конечно, и риск банков не следует снимать со счетов.

Например, при . В качестве залога банком был принят земельный участок, на котором должен строится дом. По оценкам экспертов, залоговая цена на момент открытия кредитной линии была высокой и полностью покрывала размер взятой ссуды на случай форс-мажорных обстоятельств.

Однако, через несколько лет, например, в данном регионе была проложена международная магистраль, которая очень далеко отстоит от построенного дома. В связи с этим, казалось бы, косвенным фактом, цена на участок и дом существенно упала в цене.

И теперь залог можно реализовать только, например, за пятую часть от первоначально взятой ссуды. Рискует банк? Безусловно. Но частота таких рисков ничтожно мала по сравнению с основным массивом получаемой банками прибыли от операций долгосрочного заимствования.

Сроки погашения и где взять

Одним из популярных долгосрочных займов у населения является ипотека с господдержкой. Такой вид ссуды банки выдают только на покупку жилья первичного рынка недвижимости, причем покупка должна осуществляться только у юридического лица.

Сопровождается такой вид займа обязательным страхованием недвижимости. Погашение таких видов займов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.

Таблица. Условия крупнейших банков страны.

Воспользоваться предложениями банков на автокредит можно при покупке как отечественных автомобилей, так и иностранного производства. В каждом банке условия выдачи таких займов отличаются как процентными ставками, так и сроком погашения ссуды.

Обязательным условием выдачи заемных денег является оформление страховки на предмет покупки.

Банками могут предлагаться такие виды автостраховок как КАСКО и ОСАГО. Без оформления страховки на приобретаемый автомобиль банки отказывают в займе.

Таблица. Условия предоставления автозаймов некоторыми российскими банками.

Кроме того, подавляющим большинством банков выдвигаются условия оформления . Это касается всех видов долгосрочных кредитов. Ведь за время действия такого договора с заемщиком могут произойти разные непредвиденные ситуации: он может потерять работу, здоровье, вследствие чего может наступить риск невозврата денег.

Поэтому одним из самых распространенных способов обеспечить возврат ссуды есть страховка такого риска. Этот договор регламентируется положениями «Об имущественном страховании».



И хотя законом не предусмотрена обязательность заключения такого вида страховки, банки часто выдвигают это одним из своих требований, без выполнения которого невозможно получить заем.

Требования к заемщику

Типичные требования к заимоприобретателю включают в себя следующие условия:

• возраст 18-65 лет;
• обязательное гражданство РФ и постоянная регистрация в районе нахождения банка;
• наличие постоянного дохода и нахождение места работы в регионе нахождения банка.

Кроме того, заемщик должен быть благонадежным. Что это значит?

Предпочтения в выдаче займов отдаются лицам, которые:

• долгое время проживают на одном месте, в районе расположения банка;
• имеют семью и детей;
• имеют стабильный заработок;
• высококвалифицированы.

Банками проверяется и наличие :

• судимостей (или их отсутствие);
• админнарушений;
• также возможно обращение к участковому, чтобы получить более полную информацию о заемщике.

Проверяется и КИ, есть ли у заемщика просроченные платежи или невозвраты по предыдущим займам, наличие еще неоплаченных ссуд и пр. Банк вправе узнавать о заемщике как можно больше любой информации, чтобы впредь обезопасить себя от возможных убытков в связи с невыполнением долговых обязательств.

Документы

Пакет документов, которые должен предоставить заемщик для получения долгосрочной ссуды, гораздо больший, чем требуется при краткосрочном потребительском займе.

Стандартный перечень требуемых банками документов содержит следующие:

1. Заявление-анкета на желание приобрести заем.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Справка с места работы, заверенная руководителем предприятия.
4. Копия трудовой книжки для определения общего стажа работы.
5. Военный билет как второй документ.
6. Права как второй документ.
7. Пенсионное свидетельство, если заемщик пенсионер.
8. Договор на подготовку специалиста с учебного заведения (для займа на образовательные цели).
9. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
10. Подтверждающий право собственности документ на предмет залога.

Окончательный список документов зависит от индивидуальных требований каждого банка.

Процедура оформления

После приема заявки на выдачу займа, проводятся предварительные переговоры с заемщиком, в ходе которых ему разъясняются общие условия. Банком могут быть предложены другие варианты заимствования, которые заемщик вправе принять или нет. Производится проверка предоставленных документов.

В обеспечение по займу предоставляются правоустанавливающие документы на предмет залога:

• свидетельство на право собственности на недвижимость;
• документ на право собственности или долгосрочной аренды на земельный участок, если берется ;
• выкопировка земельного участка, выданная комитетом по землеустройству;
• паспорт на транспортное средство (при автозалоге);
• свидетельство о регистрации авто в ГИБДД;
• страховые свидетельства, требуемые банком в том или ином случае.

После проверки КИ клиента выносится решение о выдаче займа. Предваряет это решение заключение кредитного специалиста банка о целесообразности выдачи ссуды и рассмотрение заявки на заседании кредитного комитета банка. После обязательных предварительных формальностей происходит заключение долгосрочного договоров займа.

Работником банка формируется кредитное досье на заемщика и отдается распоряжение на отражение операционной выдачи суммы займа в бухучете финучреждения. Затем выдается сумма наличными или перечисляется на расчетный счет нужной организации.

Так как долгосрочный заем является в подавляющих случаях целевым, на всем протяжении действия договора ведется контроль использования заемных средств, а также погашение задолженности.

В заключении хочется сказать, что долгосрочный заем очень часто становится некой палочкой-выручалочкой в приобретении дорогостоящего жилья или автомобиля. Большой срок договорных обязательств позволяет выплачивать долг маленькими суммами, размер которых не сильно влияет на семейный бюджет.

С другой стороны, как ни крути, а взятый заем порой часто становится причиной бессонницы, ведь это по сути есть кабала. Поэтому, прежде чем взять на себя такую ответственность, взвесьте все «за» и «против». И если доводы в пользу взятия ссуды превалируют над неприятными издержками по ее обслуживанию, то тогда смело принимайте решение. Успехов!

Видео: Долгосрочные кредиты. Финансовая грамотность.