При получении пластиковой карты ПриватБанка клиенту предлагается установить определенный кредитный лимит. Этот лимит предусматривает верхний порог кредитных средств, которые вы можете использовать на разнообразные цели. Фактически клиент занимает деньги у банка, а затем возвращает их с процентами. Иногда клиенту не достаточно максимально доступного размера займа и он хочет увеличить кредитный лимит в ПриватБанке.

Лимит по кредитке устанавливается при оформлении её в офисе банка. Вы можете назвать сотруднику банка, какой именно кредитный лимит на карте вы для себя желаете. Но даже после оформления карты его размер можно изменить.

Существует несколько возможностей увеличить его на кредитке ПриватБанка. Банк может автоматически повысить лимит, если вы являетесь добросовестным заемщиком и вовремя гасите кредиты. В таком случае вы получите уведомление об этом в формате сообщения на свой мобильный номер. Также установить увеличенный лимит можно непосредственно в ПриватБанке, в одном из отделений. Наконец, клиент может увеличивать кредиты или ввести ограничение в онлайн-банке Приват24.

Увеличение/изменения в отделении ПриватБанка

Установить более высокий кредитный лимит верным способом можно в отделении банка. Вы можете на свое имя. В таком случае вам понадобится паспорт. Если вы уже имеет карту для кредитных средств, просто возьмите ее с собой.

В отделении банка обратитесь к сотруднику ПриватБанка и объясните ему свои пожелания. Установление новых кредитных рамок занимает обычно не более 20 минут. От вас требуется только карточка и некоторая информация о себе. Также не стоит забывать, что обычно пластиковые кредики ПриватБанка привязываются к номеру мобильного телефона. Поэтому наличие с собой телефона также обязательно . В процессе изменения лимита возможны подтверждения и оповещения через ваш мобильный номер.

Сотрудник банка может и не помочь клиенту установить повышенный лимит. Отказ возможен, если клиент не был добросовестным заемщиком, просрочил сроки погашения кредита один или несколько раз.

Увеличение/изменения через Приват24

Есть и другой способ изменения своего лимита на кредитке. Как увеличить кредитный лимит через Приват24, не выходя из дома? Рассмотрим инструкцию:

1. Заходим на сайт Приват24 по адресу privat24.privatbank.ua;
2. Открываем закладку «Мои счета». На этой вкладке вы увидите информацию о своих пластиковых картах;
3. Выбираем нужную карту и переходим к опции «Управление картой/счетом»;
4. После этого на экране появится информация о лимитах на вашей карте. Открываем опцию «Кредитный лимит»;
5. Если ваша карта активна и на ней нет задолженности, вы сможете установить новый лимит. Теперь сайт Приват24 предложит указать новые рамки лимита. Верхний порог может быть разным в зависимости от типа карты;
6. Дальше вам потребуется заполнить поля с общей информацией о себе;

Указывайте только настоящую и достоверную информацию. На этом этапе подтверждение документами не требуется, но банк имеет право затребовать документы и справки для сверки данных.

1. После ввода всех данных, нажимаем «Далее»;
2. Банк принял вашу заявку, и сотрудники банка рассмотрят ее в ближайшее время. О результатах заявки клиент оповещается в течение суток.

Как видим, изменить кредитный лимит на своей кредитке ПриватБанка не так сложно. Достаточно выделить на это не более получаса свободного времени.

Банковские карты с кредитным лимитом – простой и практичный способ получить средства на неотложные нужды. Такие карточки выдаются практически всеми банками страны, и программа пользуется повышенным спросом у населения.

Однако финансовые организации предлагают строго фиксированный денежный лимит, поэтому владельцев часто волнует возможность его увеличения.

Начнём с того, что банк не будет увеличивать размер кредитных средств на карте до бесконечности. Поэтому если владельцу уже предоставлена максимально допустимая сумма, разговора о повышении быть уже не может. Номинал напрямую зависит от типа платёжного инструмента, и выглядит следующим образом:

• «Молодёжная» для карт, работающих в платёжных системах Visa/MasterCard – не более 200 000 рублей.
• «Моментальная» Visa/MasterCard – до 150 000 рублей.
• Standard, Gold – не более 600000 рублей.
• American Express Platinum – до 3 000 000 рублей.

Больше этих сумм, «Сбербанк» владельцам кредитных карт не предоставляет, хотя оставляет за собой право менять доступный лимит в большую или меньшую сторону.

Варианты увеличения доступного остатка

Утучним, что эта возможность становится доступной лишь после полугода использования кредитной картой. При этом первоначальный лимит рассчитывается индивидуально. Итак, лимит кредиток «Сбербанка» можно увеличить двумя способами:

1. Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
2. Автоматическое увеличение доступного остатка.

В первом случае, владелец карточки обращается в отделение банка обслуживания, и предоставляет документы, которые послужат веским основанием для повышения размера доступных средств. Здесь нужно уточнить, что самостоятельно указать требуемую сумму не получится: банк принимает решение и определяет лимит в одностороннем порядке.

Факторами, которые положительно влияют на решение кредитной организации считаются:

• Отсутствие задолженностей и просрочек по погашению обязательных платежей.
• Хорошая кредитная история: клиент не внесён в чёрные списки других банковских организаций в качестве злостного неплательщика.
• Увеличение заработной платы или появление дополнительных (документально подтверждённых) источников дохода: открытие собственного бизнеса, сдача квартиры в аренду.
• Продвижение по карьерной лестнице: обычно повышение по службе предполагает повышение заработной платы.

В целом, владельцу нужно доказать платёжеспособность и подтвердить, что он сможет выплачивать большую сумму. Рассмотрение таких обращений производится в течение нескольких дней, если решение положительное, лимит будет увеличен.

Важно! Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому гарантированно откажет в увеличении размера денежных средств.

Автоувеличение

Если владелец кредитной карты «Сбербанка» пользуется ей больше полугода, банк может самостоятельно расширить финансовые возможности. Основополагающими факторами для автоматического увеличения являются следующие показатели:

1. Активное и регулярное использование карты.
2. Своевременное внесение платежей.
3. Чистая кредитная история.
4. Подходящий возраст.

В этом случае, кредитный остаток может увеличиться на 20-25%, об изменении статуса карты приходит СМС-уведомление.

Увеличение лимита через Сбербанк-Онлайн

Данный сервис является мультифункциональным инструментом для управления счетами банковских карт, в том числе и с кредитным лимитом, оплаты товаров и услуг. При помощи этого ресурса можно увеличить и кредитный лимит. Сразу уточним, что такая возможность предоставляется только по инициативе банка.

Чтобы воспользоваться увеличением лимита через Сбербанк-Онлайн, нужно зайти на главную страницу системы. Если банк готов увеличить денежный остаток, здесь появится соответствующее уведомление. Пользователю остаётся лишь отправить электронную заявку и дождаться её одобрения.

Периодичность повышения ставок

Первое увеличение доступного остатка возможно спустя полгода после оформления карты, далее, лимит может незначительно увеличиваться ежегодно. Не стоит забывать, что «Сбербанк» регулярно проводит акции и делает выгодные предложения постоянным клиентам, поэтому можно просто переоформить карточку на продукт с более привлекательными условиями. Поэтому не стоит игнорировать СМС-рассылку этой кредитно-финансовой организации и активно интересоваться новостями, размещаемыми на майте.

Важно! Чтобы заблокировать возможность увеличения кредитного лимита нужно отправить пароль ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Возможные причины отказа

Начнём с того, что при соблюдении перечисленных выше условий, «Сбербанк» обычно идёт на увеличение кредитных лимитов. Однако бывают и отказы. На принятие отрицательного решения могут повлиять следующие факторы:

• Если на момент обращения денежные средства с лицевого счёта израсходованы в полном объёме. Любопытно, но в таких ситуациях, даже постепенно и регулярное пополнение не способствует принятию положительного решения. Видя пустой счёт, сотрудники банка, рассматривающие заявку, приходят к выводу, что клиент испытывает финансовые затруднения, а увеличение лимита лишь поспособствует увеличению суммы долга без гарантии возврата.
• Просрочка по внесению платежей. Этот нюанс является почти 100% гарантией отказа.
• Неисполнение обязательств перед другими структурами. Заёмщики даже не догадываются, что СБ «Сбербанка» проверяет должников по общей базе данных, поэтому при рассмотрении заявки на увеличение размера кредита негативное влияние оказывают неоплаченные штрафы, налоговые задолженности, долги по алиментам.

Важно! Увеличение кредитного лимита является прерогативой, но не обязанностью «Сбербанка», поэтому фактически, организация может отказать любому клиенту, даже без обоснования своих действий.

Кредитная карта представляет собой один из продуктов Сбербанка, позволяющих рассчитываться в магазинах и интернете, делать дорогостоящие приобретения, когда собственных накоплений недостаточно. Оформляя кредит по карточке, финансовое учреждение устанавливает ограничение расходов на определенную сумму. Максимальный размер баланса устанавливается банком индивидуально. Когда заемщик нуждается в большей сумме, возникает вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Факторы, влияющие на увеличение кредитного лимита

Знание принципа определения максимально допустимой ссуды поможет понять, как повысить лимит по кредитной карте Сбербанка, исходя из индивидуальных особенностей оформления.

Баланс по кредитке устанавливается, исходя из следующих характеристик:

• подтвержденный заработок заемщика (надеяться на повышение лимита можно, если держатель карты является платежеспособным, с достаточным уровнем дохода);
• выписка из БКИ, информирующая о репутации плательщика и истории платежей по предыдущим кредитам (наличие просрочек и проблем с выплатами в прошлом могут свести к минимуму размер заемных средств или привести к полному отказу в кредитовании, и наоборот, безупречная репутация позволит надеяться на пересмотр в сторону увеличения размера ссуды);
• уровень ежемесячных расходов с учетом всех иждивенцев в семье и заработка официального супруга;
• запрашиваемая сумма;
• тип кредитки и используемая платежная система (по каждому из типов пластика действуют свои ограничения).

При запросе максимальных размеров ссуды либо сомнениях в репутации человека кредитор может запросить дополнительные документы или выдвинуть более жесткие требования при согласовании эмиссии.

В большинстве случаев для того, чтобы увеличить лимит средств в автоматическом режиме, от заемщика потребуется активно использовать пластик и своевременно пополнять. Спустя некоторое время доступный для использования баланс вырастет на 20–25%.

Надеясь на повышение лимита, следует учитывать, что в банке установлен ряд параметров, которые позволяют назначать сумму займа в строгих пределах. Благодаря широкому разнообразию кредитных продуктов, заемщику доступны кредитки от разных платежных систем с возможностью подключения различных бонусов, дополнительных привилегий и скидок.

Если нужна сумма больше, чем позволяет установленный на текущий момент лимит, логично было бы вначале погасить имеющуюся кредитку и перевыпустить карту другой платежной системы в рамках другой программы кредитования. Самым простым вариантом увеличения лимита является переход на другую кредитку. Преимуществом данного способа является отсутствие риска для клиента – даже при отказе в увеличении лимита текущая карточка остается действующей.

Успех в пересмотре лимита денег зависит от следующих показателей:

• остаток средств на действующем пластике (если баланс близок к нулю или платежи выплачиваются не более установленного минимума, шансы на пересмотр лимита минимальны, так как для банка данные показатели свидетельствуют о том, что плательщик находится в трудном финансовом положении и велик риск невозврата средств);
• отсутствие просрочек и темпы погашения имеющихся обязательств по кредитке (иногда платеж перечисляют вовремя, однако в силу различных причин зачисление происходит по истечении крайней даты оплаты);
• наличие задолженностей по штрафам за нарушение ПДД, иных просроченных долгов перед государственными или коммерческими учреждениями (в результате проверки банк может обнаружить серьезный повод отказать в кредитовании, даже если кредитная история безупречна).

Таким образом, кредитор проводит тщательную проверку на предмет надежности плательщика и возможности взять на себя дополнительные финансовые обязательства по кредитке.

Удобный сервис Сбербанк Онлайн позволяет узнать информацию об увеличении суммы напрямую из Личного кабинета. Удобный интернет-банкинг не только содержит сведения о текущем балансе по счетам и картам клиента Сбербанка, но и отражает текущие предложения по действующим картам. Для работы с приложением онлайн необходимо предварительно пройти регистрацию и авторизоваться на сайте. В разделе «Карты» откроется информация со следующими параметрами:

• остаток, доступный к расходованию в кредит;
• дата очередного платежа;
• сумма к пополнению;
• возможность повышения максимального лимита кредитной карты Сбербанка.

Если сообщение о предстоящем увеличении заемного лимита отображается в Личном кабинете, отсутствие отклика от держателя карточки сигнализирует финансовому учреждению о согласии, и спустя некоторое время баланс доступных средств увеличится.

Чтобы заявить об отказе в изменении лимита, достаточно отправить на номер 900 сообщение о несогласии с увеличением в виде короткой фразы «ЛИМИТ НЕТ».

Собираясь повысить лимит кредитных денег, необходимо помнить, что данная мера не является обязательной со стороны Сбербанка и предоставляется по усмотрению организации.

Увеличение лимита представляет собой не что иное, как пересмотр условий кредитования, в связи с чем согласование по телефону, через Мобильный банк или интернет-приложение невозможно. Сотрудник банка рассмотрит запрос на увеличение лимита только при непосредственном посещении одного из отделений банка.

Через банкомат или устройство самообслуживания договориться о поднятии максимально возможной ссуды также не удастся. Однако по телефону горячей линии можно уточнить информацию об имеющихся индивидуальных предложениях от Сбербанка.

Со стороны заемщика могут предприниматься попытки пересмотреть лимит кредитки без ограничения количества запросов. Несмотря на отсутствие строгой привязки к территории или филиалу, рекомендуется обращаться непосредственно в отделение, в котором была оформлена первоначальная эмиссия карточки.

Алгоритм действий по увеличению кредитного лимита на карте Сбербанка по инициативе клиента выглядит следующим образом:

1. При посещении отделения заемщик сообщает о своем желании повысить лимит по карте и с помощью банковского служащего готовит соответствующее заявление.
2. Для подтверждения личности предъявляют паспорт, действующую кредитку и справку о трудовых доходах, полученную у текущего работодателя. Сбербанк требует предъявления справки 2-НДФЛ за последние полгода работы.
3. Подтвердить платежеспособность клиента поможет предъявление документов, подтверждающих наличие средств на депозитах, размещенных в любых финансовых организациях. Информация по счетам, открытым в Сбербанке, не нуждается в подтверждении и доступна для специалистов отделения, сведения из других банков необходимо оформить выписками.
4. На основании представленных документов банк рассматривает возможность увеличения лимита. Немаловажную роль играет факт, насколько активно кредитка использовалась и погашалась за предыдущий период. Наличие малейшей просрочки по текущему договору может стать основанием для отказа в пересмотре параметров кредитования.

При подготовке заявления и документов не следует пытаться изменить в свою пользу сведения о платежеспособности. Выявление факта подлога или обмана может крайне негативно отразиться на дальнейших взаимоотношениях с банком и скорее повредит, чем поможет, при согласовании увеличенного лимита.

Принимая решение о выделении кредитных средств, изначально банк рассматривает возможности дальнейшего погашения взятого долга, оценивая доходы и порядочность клиента. В дальнейшем при увеличении лимита банк будет исходить из того, насколько оправдан будет пересмотр кредитной линии с учетом активности расходования средств с карты и пополнения баланса. Зачастую ограничивающим фактором становится исчерпанный лимит по данному типу выпущенной кредитки.

Если же первоначально кредит брался на небольшую сумму и есть некоторый запас до максимально возможного баланса, размер кредитной линии сможет увеличиваться автоматически по инициативе финансового учреждения.

Критериями оценки для банка станут следующие параметры:

• активность движений по карточному счету за прошедший период;
• выполнение условий погашения взятых финансовых обязательств, своевременное пополнение баланса не менее суммы минимального платежа;
• баланс карточки на момент обращения не обнулен и на остатке есть средства;
• отсутствуют задолженности по другим кредитным обязательствам в Сбербанке или других учреждениях;
• чистая кредитная история;
• соответствие возраста заемщика установленным требованиям банка.

Информирование происходит по СМС и на сайте в личном кабинете пользователя Сбербанка Онлайн.

25.02.16 715 444 0

Как повысить кредитный лимит

Что делать, если вам не хватает денег на кредитке

Допустим, вы на всякий случай оформили кредитку.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Думали пользоваться ей как подушкой безопасности. Ожидали, что дадут лимит тысяч в 60, сравнимо с месячной зарплатой. А привезли кредитку с лимитом в 10 тысяч. Очень хлипкая получилась подушка, проще самому накопить.

Но если вам сегодня дали кредитку на 10 тысяч, это не значит, что лимит окончательный и больше денег вы не получите. Банки пересматривают кредитный лимит по кредитным картам примерно раз в 3-6 месяцев: кто-то чаще, кто-то реже - зависит от политики банка. Происходит это автоматически.

Если вам не подходит ваш действующий лимит, можно, конечно, попросить банк его повысить - но мы не рекомендуем это делать. Во-первых, повышать лимит банк не обязан. Во-вторых, некоторые банки могут воспринять такое обращение как тревожный сигнал: «Клиенту срочно нужны деньги на непонятные цели, с чего бы это?»

Лучше, чтобы банк сам решил доверить вам больше денег. Лимит повышают автоматически для заемщиков, которые соответствуют определенным критериям. Подогнать себя под эти критерии несложно.

Банк может повысить кредитный лимит в несколько десятков раз.

Вот что надо для этого делать.

Что делать, чтобы повысить лимит

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход - тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту - это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

Решение принимает робот

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система - скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла: специалист поддержки может только зафиксировать вашу заявку на повышение. Как мы и написали - не факт, что это поможет. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Выводы

1. Пользуйтесь картой и вовремя гасите задолженность.
2. Вносите платежи за 2-3 дня до крайнего срока или раньше.
3. Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
4. Изменился телефон - сообщите банку.
5. Платите картой за крупные покупки.
6. Заведите дебетовую карту и вклад.