Совкомбанк кредит под залог недвижимости. Коммисия за выдачу и обслуживание кредита

В современных условиях трудно представить жизнь без кредита. Среди множества банков и их условий непросто разобраться, а уж выбрать подходящий вариант и подавно. Одно из интересных предложений – кредит под залог недвижимости Совкомбанка. Невзирая на полярные отзывы, определенно стоит познакомиться с деталями поближе.

Взять кредит наличными под залог недвижимости

У любого кредитного продукта есть требования, которым необходимо соответствовать для получения кредита наличными и условия, на которых банк согласен дать средства взаймы. Отзывы о придирчивости Совкомбанка к претендентам на выдачу кредита наличными обусловлены надеждой клиентов получить деньги без подтверждения платежеспособности. Рассмотрим основные условия кредита под залог недвижимости Совкомбанка.

Требования к заемщику

Рассчитовать на получение в Совкомбанке кредита наличными под залог недвижимости лица, отвечающие определенным требованиям.

Обязательными критериями является:

• быть гражданином РФ;
• быть старше 20 лет, а на момент полного погашения кредита не старше 85;
• иметь постоянную прописку не территории РФ;
• иметь официальное место работы и стабильный доход;
• иметь контактный номер телефона.

Как видно, в требованиях не оговорено, что кредит под залог недвижимости Совкомбанка для пенсионеров не доступен. Ограничивающим критерием служит возраст и трудоустроенность.

Для пенсионеров, не имеющих официального места работы, предусмотрено другое предложение Совкомбанка – кредит Пенсионный Плюс.

Кроме этих требований, банк может запросить физическое лицо в качестве поручителя. Оно также должно выглядеть надежно и платежеспособно, так как без подтверждения финансовой стабильности банк не может доверить свои средства.

Еще один момент – если у закладываемой под кредит недвижимости есть другие владельцы, они должны присутствовать при подписании договора кредитования и быть согласны на данный процесс. Юридически они будут считаться созаемщиками. То же относится и к случаю, если объект залога был подарен и лицо, подарившее его, зарегистрировано на данной жилплощади.

Требования к залогу

Собираясь взять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке, стоит убедиться, что она соответствует всем предъявляемым требованиям.

Перечень недвижимости, подлежащей закладыванию по данной программе:

• квартира или ее часть в виде комнаты;
• частный дом или иное строение, пригодное к проживанию, с прилегающим участком земли;
• жилплощадь, являющаяся частью в малоквартирном, малоэтажном строении с отдельным входом с прилегающей землей или без. Формально проходит как квартира, часть дома или дом;
• помещение не жилого типа без земли;
• аналогичное здание или постройка без участка земли.

Вне зависимости от типа объекта, который проситель хочет заложить, все они должны удовлетворять следующим критериям:

• Состояние объекта не может считаться аварийным, быть включено в очередь на капитальный ремонт, заявлено на реконструкцию или снос.
• На закладываемое имущество не должно существовать никаких документов, предусматривающих передачу третьим лицам.

Соответствие всем этим требованиям позволяет рассчитывать на оформление в Совкомбанке кредита под залог недвижимости.

Условия кредитования

Теперь стоит указать условия Совкомбанка по кредиту под залог недвижимости. Основными моментами договора являются:

• кредит выдается на два срока по выбору – 60 или 120 мес.;
• процентная ставка начисляется в размере 18,9% за год;
• рассчитывать можно на сумму наличными от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.

Эти условия действуют как при договоре без финансовой защиты, так и с ней (по-простому, со страховкой). Страховка при взятии кредита предназначена для повышения обоюдной безопасности – как клиента, так и банка. Негативные отзывы о навязывании страховки вызваны непониманием ее назначения. Если заемщик попадет в трудную финансовую ситуацию, страховка может возместить долг перед банком.

Условия добровольного страхования при взятии кредита под залог недвижимости в Совкомбанке следующие:

• оплачивается клиентом один раз за первый год действия договора по кредиту;
• размер выплаты составляет от 2% до 9,9% от суммы кредита дифференцированно (чем больше сумма, тем меньше процент).

Кредитный договор предусматривает возможность досрочного погашения наличными при условии заблаговременного уведомления банка.

Минимум документов для кредита без подтверждения

Получить в Совкомбанке кредит под залог недвижимости без подтверждения всех пунктов требований к заемщику невозможно.

Для того, чтобы упростить процесс заключения договора и сократить время получения кредита, лучше заранее собрать следующие документы:

1. На имя клиента: паспорт, СНИЛС, справка образца 2-НДФЛ или на специальном бланке банка (выписка о расчетном счете за полгода для ИП), документы о праве собственности на закладываемый объект. Лица, являющиеся ИП, могут также в дополнении запастись справкой 3-НДФЛ и налоговыми декларациями. Если клиент состоит в браке, потребуется также одобрение супруга на использование личных данных.
2. Для залога: свидетельство, подтверждающее право собственности и его государственную регистрацию или выписки из единого госреестра, документы о появлении права собственности (акты купли-продажи, дарственные, завещания и т.д.), выписку из домовой книги на жилищный документ.
3. Для поручителя: паспорт, СНИЛС, справка 2-НДФЛ.
4. Для созаемщика: паспорт, СНИЛС, документ о праве собственности на недвижимость.

Конечно, банк может запросить еще какие-то документы, но заранее собрав этот перечень, можно заметно облегчить себе жизнь. Без подтверждения любой бумагой из списка кредит наличными взять не удастся.

Могут оформить граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Заёмщик должен проживать в городе нахождения подразделения банка либо в близлежащих населённых пунктах. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 4 месяцев. Работающему заёмщику необходимо предоставить банку номер личного мобильного или домашнего телефона, а также номер стационарного рабочего телефона. Это может быть номер отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя. Пенсионерам необходимо предоставить номер личного или домашнего телефона. Заёмщику следует предоставить банку пакет документов, в который входят:

• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
• договор-основание на недвижимость и свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
• Единый жилищный документ либо выписка из домовой книги;
• фотографии квартиры.

Если заёмщик официально зарегистрирован в браке и объект недвижимости был приобретён в браке, понадобится согласие супруга(и) или копия нотариально заверенного брачного контракта. От созаёмщика требуется и СНИЛС. Банк имеет право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц. От поручителя потребуется паспорт, СНИЛС и оригинал о доходах.
Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос. В отношении квартиры не должны быть подписаны договоры, предусматривающие переход права собственности к третьим лицам.

Тарифы и обслуживание

Кредит под залог недвижимости можно получить на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 14,99% годовых и определяется в индивидуальном порядке. Сумма кредита может составлять от 700 тыс. до 15 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры).

Способы погашения

Выплаты по кредиту осуществляются равными платежами каждый месяц. Банк предоставляет возможность частичного или полного погашения. Оплачивать кредит можно через терминалы и офисы банка, отделения почты России, в личном кабинет интернет-банка, банковским переводом, при оформлении кредита можно получить идентификационную карту и с её помощью осуществлять платежи.

Особенности тарифного плана

Кредит под залог недвижимости имеет несколько преимуществ для заёмщика:

• обязательное страхование квартиры по риску повреждения и утраты объекта страхования;
• возможность полного либо частичного досрочного погашения;
• возможность добровольной финансовой и страховой защиты.

Время чтения ≈ 3 минут

Получение потребительского кредита сегодня – простой способ получить нужную сумму денег. Банки готовы предоставить деньги на любые нужды. Однако в ряде ситуаций выдаваемого капитала может быть недостаточно для осуществления планируемой цели. Чтобы повысить лимит, клиент обладает возможностью получить займ наличными под залог дома или другого недвижимого имущества. Подобную услугу предоставляет Совкомбанк. Чтобы разобраться во всех нюансах предложения, нужно ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Совкомбанк: условия

В кредитной организации действует 3 тарифных плана, подразумевающих наличие недвижимого имущества в качестве обеспечения:

• на приобретение недвижимого имущества;
• под залог недвижимости;
• под залог квартиры или комнаты.

Обратившись в Совкомбанк, клиент сможет получить от 300000 до 30000000 рублей. На сумму кредита оказывает влияние стоимость недвижимости. Величина займа может доходить до 60% от цены имущества, предоставленного в качестве обеспечения.

Величина процентной ставки начинается от 17%. Итоговый размер переплаты зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества. Начиная взаимодействие с Совкомбанком, клиент должен быть готов к тому, что итоговая ставка будет на несколько процентов выше минимальной. Максимальный размер переплаты может доходить до 25%.

Важно! Капитал предоставляется только в рублях. Предложений, позволяющих взять кредит в иностранной валюте под залог квартиры, не предусмотрено.

Период возврата зависит от желания клиента, получаемой суммы и индивидуальных нюансов сотрудничества. Он может варьироваться от 1 до 10 лет. Предоставленные денежные средства перечисляются на счет клиента.

Требования к заемщику и залогу

Чтобы начать сотрудничество с Совкомбанком, клиент должен изучить условия сотрудничества и соответствовать требованиям организации. Воспользоваться предложением смогут лица, которые:

• являются гражданами РФ;
• достигли возраста в 20 лет, но не превысили отметку в 85 лет;
• живут в регионе, на который распространяется действие продукта;
• имеют постоянную регистрацию на территории РФ, которая была оформлена не менее 4 месяцев назад.

Требования предъявляются и к недвижимому имуществу, которое будет выступать обеспечением по кредиту. Их перечень зависит от выбранного тарифного плана. Так, если клиент планирует купить недвижимость на деньги банка, он сможет выбрать:

• квартиру, которая располагается в многоквартирном доме;
• нежилое помещение;
• апартаменты.

Строение, в котором располагается объект залога, должно находиться на территории Москвы или МО. Купить недвижимости в других регионах на деньги банка не получится. Кредитное учреждение ответит отказом и в следующих ситуациях:

• недвижимость, которую хочет купить клиент, располагается в панельном пятиэтажном доме, который должен пойти под снос;
• объект находится в обременении;
• недвижимость принадлежит лицу, имеющему безвозмездное право пожизненного пользования;
• объект входит в состав ЗАТО.

Если клиент получает кредит под залог недвижимого имущества, перечень требований остается прежним. Добавляется лишь дополнительное условие для отказа, в соответствии с которым Совкомбанк не примет объект в качестве залога, если его полным или частичным собственником является лицо, не достигшее совершеннолетия.

Если в качестве обеспечения предоставляется квартира или комната

Тариф Совкомбанка, позволяющий получить деньги в долг под залог квартиры или комнаты, не похож на другие. Он представляет собой денежный займ. По этой причине перечень требований существенно расширяется. Утверждение касается не только недвижимого имущества. Увеличивается и список требований, которые предъявляются к заемщику. К стандартному перечню добавляется необходимость официального трудоустройства и присутствие телефона для осуществления оперативной связи.

В ряде ситуаций может потребоваться привлечение созаемщиков. Они необходимы, если квартира или комната находятся в совместной или долевой собственности нескольких лиц. Аналогичное требование предъявляется и в случае, если недвижимость была подарена, и даритель прописан в ней.

Важно! Предложение от Совкомбанка нельзя рассматривать, как способ, позволяющий получить деньги без подтверждения дохода. Чтобы оформить займ, человеку придется представить соответствующую справку.

Список требований, предъявляемых к объекту залога, меняется полностью. Банк согласится принять в качестве обеспечения недвижимость, которая:

• не находится в аварийном состоянии;
• не состоит на учете на капитальный ремонт;
• не стоит в очереди на реконструкцию или снос;
• не фигурирует в договорах дарения или отчуждения, в том числе и предварительных.

Требования должны соблюдаться в полном объеме. Если хоть одно из них не выполняется, кредитная организация откажется предоставлять деньги в долг. Следует помнить, что Совкомбанк займы под залог земельного участка не выдает.

Оформление кредита: документация

Чтобы начать сотрудничество с кредитной организацией, клиенту потребуется подготовить пакет документации. Список тоже может меняться в зависимости от выбранного тарифного плана.

При покупке жилья на деньги банка

Если заемщик планирует получить деньги в долг на покупку жилья, которое в дальнейшем и будет выступать объектом залога, потребуется предоставить:

• паспорт;
• справку о доходах, составленную по форте 2-НДФЛ или оформленную по форме банка;
• копию трудового договора или трудовой книжки.

Чтобы начать сотрудничество с Совкомбанком, потребуются и документы от продавца недвижимости. Список должен иметь следующий состав:

• основной документ гражданина РФ;
• документация, подтверждающее наличие права собственности;
• выписка из домовой книги;
• справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по платежам за коммунальные услуги.

Следует помнить, что банк может потребовать расширить перечень необходимой документации.

При получении денег под залог недвижимости

Если клиент планирует получить потребительский кредит под залог недвижимости, список документации существенно изменится. Чтобы банк согласился выдать деньги в долг, заемщик обязан предоставить:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• подтверждение размера ежемесячного дохода;;
• свидетельство, подтверждающее прохождение регистрации права собственности;
• документацию, подтверждающую наличие права собственности на недвижимость;
• выписку из домовой книги;
• согласие супруга заемщика на предоставление недвижимости в качестве обеспечения по кредиту;
• анкету, заполненную супругом заявителя.

Если клиент Совкомбанка привлекает поручителей, они тоже должны будут предоставить документацию. Перечень необходимых бумаг для лиц, согласившихся поручиться за заемщика, значительно уже. В процессе оформления кредита потребуется предоставить:

• паспорт;
• дополнительное удостоверение личности;
• подтверждение размера дохода.

Документы обязаны предоставить и лица, выступающие в качестве созаемщиков. Их Совкомбанк просит приложить к общему перечню документации только паспорт и СНИЛС. Ознакомиться со всеми видами типовых договоров, которые будут заключены в процессе взаимодействия с кредитным учреждением, и найти формы для составления заявлений можно, посетив официальный сайт Совкомбанка.

Как оформить залоговый кредит в Совкомбанке?

Сегодня существует несколько способов, позволяющих подать заявку на получение кредита в Совкомбанке. Клиент может лично посетить отделение организации или обратиться в компанию с просьбой о предоставлении займа, заполнив онлайн-форму на официальной странице кредитного учреждения. Выбор способа зависит от удобства клиента.

Если клиент решил лично обратиться в Совкомбанк, он должен посетить одно из отделений компании и подать заявление. Действие может быть выполнено без полного пакета документации. Однако эксперты советуют заранее подготовить необходимые бумаги. Если они будут иметься в наличии во время подачи заявки, кредитное учреждение может сразу вынести положительное решение по займу и осуществить оформление. Это позволит существенно сэкономить время.

Важно! Займ под залог недвижимости в Совкомбанке может быть выдан пенсионерам.

Однако быстрое оформление возможно крайне редко. Выдавая кредит под залог недвижимости, специалисты Совкомбанка вынуждены будут потратить время на анализ объекта, предоставляемого в качестве обеспечения. Клиент должен заранее подготовиться к тому, что процедура оформления может занять несколько дней.

Онлайн заявка позволяет обратиться в банк, не выходя из дома. Чтобы подать ее, клиент должен посетить официальный сайт Совкомбанка и заполнить онлайн-форму. Когда заявка отправлена, придется дождаться решения фирмы. Следует помнить, что полностью удаленного оформления кредита под залог недвижимости в Совкомбанке не предусмотрено. Получив положительный ответ, заемщик должен будет посетить отделение кредитного учреждения и заключить договор. При себе необходимо иметь полный перечень документации.

Особенности погашения кредита

Когда займ оформлен, а денежные средства предоставлены, клиент обязан начать осуществлять погашение взятых на себя долговых обязательств. Заемщик Совкомбанка должен выполнять закрытие кредита с помощью внесения ежемесячных платежей. Для осуществления манипуляции можно:

• вносить деньги через кассу кредитного учреждения;
• выполнять погашение через интернет-банк;
• воспользоваться банкоматами Совкомбанка;
• перечислить средства с помощью карты;
• воспользоваться возможностями Почты России.

Выбор подходящего способа зависит от предпочтений клиента.