Снижение процентов по ипотеке в году. Ипотечные ставки продолжат снижение

25 октября в Москве прошло заседание круглого стола, организованного рейтинговым агентством Эксперт РА. Ключевые темы, поднятые на встрече, коснулись не только исследований рынка , но и прогнозов сферы на 2018 год. Один из наиболее важных вопросов - стоимость ипотеки и процентные ставки по кредитам. Один из прогнозов касается дальнейшего снижения ставок, но не более чем на один процентный пункт. Однако, не смотря на это, популярность ипотечного рынка пока не торопится расти. Эксперты связывают это со снижением платежеспособности населения. Однако повышению спроса на жилищные кредиты могут поспособствовать изменения требований к заемщикам.

Для проведения исследования Эксперт РА опросил 39 , которые имеют порядка 94% объема выдачи средств на рынке недвижимости. Данные основываются также на статистике Центробанка по итогам первых шести месяцев 2017 года и на информации Росстата. Основным источником информации является обзорный доклад «Рынок ипотечного кредитования в I полугодии 2017 года: рекорд за рекордом» Руслана Андреевича Коршунова, директора по банковским рейтингам агентства RAEX. В материалах работы отражена суть изменения на рынке жилищных кредитов по сравнению с аналогичным периодом 2016 года, а также прогнозы развития рынка, срез ипотечного кредитования по регионам и конкуренция государственных и частных банков в сфере ипотечного кредитования.

Предварительные итоги ипотечного рынка - 2017 г

Готовое жилье в лидерах

Первое полугодие 2017 года стало рекордным для рынка недвижимости по объему выплат ипотеки: всего за шесть месяцев банки России смогли предоставить заемщикам порядка 423,5 тысяч жилищных кредитов общей стоимостью 773 млрд рублей. Ранее прогнозы по займам на рынках недвижимости в 2017 году не были оптимистичными, однако объем кредитной выдачи вырос на 16%. После окончания государственной программы по субсидированию процентных ставок на приобретение квартир в новостройках, основной объем ипотечных кредитов составили . По оценкам Эксперт РА, популярность выросла на 29%, а вот , напротив, снизилась на 1,4 процентных пункта.

Как сообщает RAEX, к 1 июля текущего года совокупный портфель жилищных кредитов достиг 4,7 трлн рублей, набрав дополнительные 4% роста с начала 2017 года и 12% за 12 месяцев - с 1 июля 2016 г. За аналогичные периоды прошлого года прирост показал 5% и 16% соответственно. Стоит отметить, что при всей медлительности темпов роста, они продолжают оставаться высокими. Здесь стоит учесть спад в сфере автомобильного кредитования и кредитов наличными для населения. На этом фоне кредиты на недвижимость немного вырываются вперед.

Делайте ставки

К 1 июля 2017 г среднерыночная ставка по ипотеке снизилась до исторически минимальной отметки в 11,1%, упав ниже показателей 1 октября 2011 г и 1 января 2012 г - 11,6%. Своего максимума она достигла в апреле 2015 г, оказавшись на отметке в 14,7%. На сегодняшний момент ставка «первичек» застыла на 10,7%, а на рынке готового жилья - 11,3%.

Среднерыночная стоимость ипотеки показала небольшой рост в начале текущего года, когда завершилась государственная программа субсидирования. Но по окончании первых четырех месяцев 2017 года ставка начала стремительно снижаться. К июлю 2017 года для подавляющего большинства ипотечных заемщиков. Кроме того, АИЖК были установлены в индивидуальном порядке ставки в диапазоне 7,4-8% для отдельных банков-партнеров.

Что касается цен на жилье, то, не смотря на свое продолжительное снижение до середины 2016 года, сейчас они идут в рост. Цена на новостройки немного обгоняет вторичный рынок. Благодаря такой тенденции, в совокупности с минимальными рисками готового жилья, повышается спрос на вторичный рынок. На это также оказала влияние отмена программы государственного субсидирования при покупке «первички». Как сообщает Эксперт РА, среди опрошенных банков 69% отметили повышение спроса на вторичный рынок жилья. При этом о спросе на первичный заявили только 28% банков-респондентов. Текущие данные позволяют говорить о том, что рынок жилищных кредитов возвращается к своему прежнему состоянию, каковым он был еще до кризиса. В этот период порядка 60% объема ипотек приходилось именно на готовое жилье.

Рынок в квадратных метрах

По итогам прошлого года удалось ввести в эксплуатацию 79,8 млн кв. м жилья. Этот показатель оказался ниже, чем в 2015 г на 5,2 процентных пункта. За первые шесть месяцев текущего года объем введенного жилья оказался меньше на 11,1% того же периода 2016 г (28 млн кв. м). Стоит отметить, что по официальным данным Росстата своего пика этот показатель достигал последний раз во втором полугодии 2014 г: тогда эта цифра равнялась 54.5 млн кв. м. Одной из главных причин снижения темпов ввода является недоверие к строящемуся жилью среди населения. Сыграли свою роль и сложности в строительной сфере, снижение финансовой способности строительных фирм (с начала 2017 г было зафиксировано снижение на 63%), почти треть компаний терпит убытки. При этом процент должников среди застройщиков остается высоким - около 20,4%.

На снижение количества вводимых в эксплуатацию квадратных метров повлияло и сокращение объемов . По данным Росстата, в этой сфере недвижимости за полгода было заселено только 87 тыс. жилых домов (порядка 11,5 млн кв. м). От общего объема площади недвижимости этот показатель достиг 41,2%. Свою роль сыграло и снижение покупательской способности населения, и отсутствие в данном сегменте ипотеки льготных условий.

Стабильны в долгах и выплатах

По оценкам Росстата, доходы населения с начала года снизились на 1,4% (в сравнении с аналогичным периодом 2016 г), однако это не оказало сильного влияния на долги по ипотеке. На 1 июля 2017 г объем обязательств по жилищным кредитам составляет 71,5 млрд рублей. По ипотеке в валюте долг сократился на 26% за 12 месяцев, а кроме того, его общий объем снизился на 1,2 процентных пункта. На это, по оценкам экспертов, оказали влияние программы реструктуризации ипотечных задолженностей в валюте, реализуемые банками.

В свою очередь, по розничным кредитам стабильнее всего вносят ежемесячные платежи категории клиентов, бравших автокредиты. Если в прошлом году без оплаты долга оставался каждый восьмой транспортный кредит, то сейчас - каждый десятый. Улучшение было замечено и в сфере потребительского кредитования: каждый седьмой неоплаченный кредит в текущем году против каждого шестого в прошлом. Заемщики по кредитам на недвижимость поддерживают стабильность в выплатах: без оплаты, как и в прошлом году, продолжает оставаться каждая девятая ипотека.

На сколько будем брать?

По данным RAEX, ипотечные заемщики продолжают отдавать предпочтение средним займам по кредитам. Порядка 62% ссуд не превышают 3 млн рублей, сообщают банки-респонденты. Однако этот процент незначительно снизился на 3 пункта по сравнению с первым полугодием 2016 г и на 7 пунктов относительно того же периода в 2015 г. На один процентный пункт выросло количество заемщиков, берущих кредит в диапазоне от 3 до 5 млн рублей (19%), и на два процента - на сумму от 10 млн рублей (7%). Срок ипотеки на 10-20 лет продолжает при этом оставаться самым востребованным. На это время предпочитают брать кредит 63% заемщиков. Далее идет процент клиентов, берущих кредиты на недвижимость сроком на 5-10 лет (17%). Самое маленькое количество среди заемщиков, которые берут ипотеку сроком до 5 лет, а также от 25 лет и выше.

Рынок и конкуренция

По данным RAEX, часть с начала 2017 г выдала около 20% жилищных кредитов. Лидирующие позиции заняли «Банк УРАЛСИБ» и «СМП Банк», благодаря чему и попали в рейтинг. По оценкам экспертов, прирост связан с низкой базой за первые шесть месяцев 2016 г у двух данных банков.

Среди государственных банков в первых рядах обозначился ВТБ, добавивший себе 31% ипотечных выдач. Второе занимает Сбербанк, нарастивший объемы выдачи жилищных кредитов по сравнению с прошлым годом на 20%. Прочие крупные госбанки увеличили выдачу ссуд не так активно, причем такие кредитные организации как «ФК Открытие», ТКБ Банк и «Связь Банк» даже снизили объем ипотек.

Положительное влияние оказало продление госпрограммы субсидирования ставок до конца прошлого года по кредитам на недвижимость в секторе новостроек. Это позволило повысить объем ипотечной выдачи. На 1 июня 2017 г льготные ипотечные кредиты составляют большую часть в портфелях кредитных организаций. Так, например, 45,5% от общего объема занимает субсидированная ипотека у ТКБ Банка, более 25% у «Россельхозбанка», «Возрождения», а также Банка «Абсолют», «Санкт-Петербург» и АК Барс.

Рефинансирование и реструктуризация

По данным RAEX, банки-респонденты агентства сообщили о росте спроса на примерно на 15% (в сравнении с первой половиной 2016 г). Повышение популярности реструктуризации у клиентов банка напрямую связано с понижением процентной ставки по кредитам на недвижимость. Ранее данные услуги предоставлялись банками под более высокий процент. Предоставление рефинансирования с пониженной ставкой дает банкам возможность привлечь большее количество клиентов, бравших кредиты у конкурентных организаций в период повышенных ставок. При этом рефинансирование своим клиентам банки предоставляют с меньшей охотой: в данном случае они чувствуют на себе разницу в выплатах, которая оказывает влияние на капитал кредитной организации. Однако такая тенденция позволяет говорить о наращивании оборотов рефинансирования и роста портфелей банков именно за счет данной услуги.

Регионы в лидерах

Как и в 2016 г, за первую половину 2017 г лидирующее место в топе регионов по ипотечным займам продолжает сохранять Москва. За шесть месяцев текущего года жители столицы получили более 103 млн рублей на жилищные кредиты. На втором месте остается Московская область, третье место занимает северная столица. В лидеры по темпам роста вышли Краснодарский край, Ленинградская и Волгоградская области, показав прирост по выдачам кредитов на столичном уровне. Так, последняя, прибавившая к своим позициям 22%, смогла войти в двадцатку лидеров по объему жилищных кредитов с начала года.

По доле просроченных задолженностей Москва также занимает первую строчку, а вот Московская область уступила второе место Республике Алтай, завершив тем самым тройку лидеров. С 26 места на четвертое поднялась Карачаево-Черкесская Республика, также выросло количество долгов по кредитам на недвижимость среди жителей Республики Тыва (8 место против 24 в 2016 г) и жителей Иркутской области (13 строчка против 22).

Прогнозы рынка ипотеки в 2018 году

По оценкам Эксперт РА, в период 2017-2018 г существенных изменений в сфере жилищного кредитования не ожидается. Однако будет прослеживаться тенденция в снижении объемов жилья, вводимого в эксплуатацию. Ожидается, что в сфере строительства на Московскую область и Москву в ближайшие два-три года окажет влияние программа обновления старого сектора жилья. Выдача ипотечных кредитов продолжит расти, в основном, за счет вторичного рынка недвижимости. В этом свою роль сыграли низкие материальные возможности у большинства застройщиков, а также снижение интереса к строящемуся жилью. При этом большинство действующих заемщиков сохранят платежеспособность, несмотря на снижение реальных доходов населения. Это позволит остаться на прежнем уровне объему задолженностей по жилищным кредитам.

К концу 2017 г, по прогнозам рынка ипотеки, в России общая сумма жилищных кредитов достигнет 1,9 трлн рублей, прибавив порядка 30% к своим нынешним позициям и обогнав исторически максимальное значение 2014 г в 1,8 трлн рублей. Кроме того ожидается прирост портфеля ссудной задолженности к 1 января 2018 года до 5 трлн рублей (что добавит 5% роста). Текущие данные RAEX приводит, опираясь на курс нефти марки Brent в 52 доллара США за баррель, а также при сохранении ключевой ставки Банка России в диапазоне 8-8,5% и при показателе таргета Центробанка в 4% по инфляции в конце текущего года. При сохранении текущих условий к концу 2017 году снова может наблюдаться снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, а также повышением интереса населения к рефинансированию жилищных кредитов прошлых лет. При негативном прогнозе на рынке ипотеки в 2017 г RAEX отмечает возможность снижения цены за баррель нефти до 40 долларов США, рост ключевой процентной ставки ЦБ до 9,5% (и выше), а также повышение уровня инфляции до 6-7% в конце 2017 г. Данные показатели могут привести к снижению ипотечной выдачи до 10%, а общая сумма кредитов на недвижимость не превысит уровня 2014 года и достигнет 1,6 трлн рублей.

Кредиты в этом году станут еще доступнее. Эксперты ожидают, что ипотека подешевеет как минимум на 1-2 процентных пункта.

В прошлом году у ипотеки открылось второе дыхание. Объемы выдачи ипотеки по стране взлетели до 2 трн рублей, темпы снижения процентов по кредитам ускорились. Интрига нового ипотечного сезона - «ценовое дно».

Чуть помедленнее

На протяжении всего года ставки постепенно падали и в итоге перешли психологический рубеж в 10%. С этой отметки в России началась эра ипотеки, говорят эксперты. В 2017 году ключевая ставка ЦБ снижалась шесть раз, сократившись с 9,75% до 7,75%. В итоге банки смогли привлекать более дешевые деньги и увеличили доступность ипотеки. В АИЖК годовую динамику снижения ставок оценили в 3 п.п. В агентстве отмечают, что такого темпа не наблюдалось за всю историю ипотечного рынка. «В декабре 2017 года получить ипотеку в ведущих банках можно было по ставкам от 9,25%», - говорят аналитики.

Ставка по сделкам на рынке жилья по итогам 2017 года в среднем снизилась с 11,5 до 9,9%. А в некоторых жилых комплексах осенью можно было приобрести квартиру под 6,5-7,0% годовых в рамках программ по субсидированию от базового банковского тарифа.

Алексей Попов руководитель аналитического центра ЦИАН

«Недавнее снижение ключевой ставки на 0,5 п.п. окажет позитивное влияние на падение ставок по ипотеке и уже в начале 2018 года, скорее всего мы, услышим о ставках по ипотеке в районе 8%», - считает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой» Евгений Кузнецов.

Более консервативен управляющий директор дирекции продаж подразделений сети Абсолют Банка Иван Любименко: «Вполне вероятно, что к концу 2018 года мы увидим среднерыночную ставку 8,5-9% годовых».

Так или иначе, очевидно: темпы снижения ставок в любом случае замедлятся. Сдерживающие влияние окажут меры регулятора: Центробанк опасается образования в России так называемого «ипотечного пузыря», который «лопнул» в США, спровоцировав кризис 2008 года.

«В руках финансового регулятора есть достаточно инструментов для сдерживания снижения уровня ставок, в том числе, и точечно - например, для заемщиков с потенциально высокими рисками», - отмечает Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.

Три кита

В начале нового сезона банки и застройщики крайне осторожно анонсируют условия ипотечных программ. Например, Сбербанк вовсе отказался комментировать эту тему.

Тем не менее, ЦИАН, опросив экспертов, выделил три опорные точки ипотечного сезона.

1. Субсидирование от застройщиков

В 2018 году застройщики будут активнее субсидировать ставки. По словам Алексея Попова, де-факто, это не что иное, как завуалированная акция по предоставлению скидки, где один процентный пункт снижения ставки соответствует 3,7-4% скидки от стоимости квартиры.

Дмитрий Цветов, директор по маркетингу и разработке продукта ГК «А101»: «Мы продолжим субсидирование по определенным продуктам. Например, минимальная ставка для долгой ипотеки (10 лет), - 5,5% годовых». Первый взнос начинается с 30%, минимальная сумма - с 3 млн рублей».

Посмотреть предложения банков по квартирам в новостройках можно

2. Субсидирования от государства

В следующем году рынок ипотеки станет еще более специализированным, появятся программы для конкретных групп заемщиков. Иван Любименко, управляющий директор дирекции продаж подразделений сети «Абсолют банка»: «Одно из новшеств - госпрограмма субсидирования ставки для семей с двумя и более детьми. Ставка по этой программе составит 6%. Одной из особенностей программы является ограниченный период субсидирования ставки: она устанавливается на срок от трех до пяти лет в зависимости от количества детей в семье».

3. Рефинансирование кредитов банками

Заемщики, оформившие когда-то кредиты по завышенным ставкам, в 2018 году смогут «переиграть» условия.

Андрей Осипов, руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ: «У нас действует программа рефинансирования по ставке от 9,45% годовых. В среднем показатель снижения ставки при рефинансировании составляет 2 п.п. и более».

В банке «Российский капитал есть программа «Рефинансируй проще» со ставкой 9,75% годовых. По словам Елены Рожневой, руководителя дирекции ипотечного кредитования банка, клиенты могут рефинансировать кредит по одному документу. Чтобы получить одобрение платежеспособности, потребуется только паспорт, для анализа предмета залога - отчет об оценке и кредитный договор.

Сбербанк в 2019 году предлагает целую линейку ипотечных кредитов. Среди них:

• √ Ипотека с государственной поддержкой , в рамках которой предоставляется кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке;
• √ Ипотечный кредит на приобретение готового жилья (квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости);
• √ Кредит на покупку строящегося жилья (квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости);
• √ Ипотека плюс материнский капитал (можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части) и другие.

Здесь мы рассмотрим условия и процентные ставки ипотеки Сбербанка на покупку жилья на вторичном рынке. Ставки займов на первичку смотрите

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает несколько возможностей уменьшить размер процентной ставки по ипотеке в сравнении с базовой величиной.

• > Во-первых, процент снижается при условии оформления услуги электронной регистрации сделки.
• > Во-вторых, сейчас уменьшить ставку можно, если выбрать для покупки готовое жилье в рамках акции «Витрина». Квартиры представлены на портале «ДомКлик» - сервисе для покупки недвижимости, созданном Сбербанком. Акция распространяется на квартиры, отмеченные специальным значком «Одобрение онлайн». Это объекты недвижимости, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо получить положительное решение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис.
• > В-третьих, банк сегодня выдает ипотеку с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

Размер процентных ставок по ипотеке Сбербанка, сниженных в рамках акций, указан ниже.

Сбербанк: ипотека на вторичное жилье в 2019 году

Ипотечный кредит Сбербанка на приобретение готового жилья сегодня выдается в рублях, причем на сумму до 15 млн руб. займ может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости (по двум документам). Правда эта сумма относится только к недвижимости в Москве и СПБ, в других регионах она составляет 8 млн рублей.

Ипотека Сбербанка на готовое жилье: условия в 2019 году

> Минимальная сумма: 300 000 рублей;

> Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из двух величин:

• - 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• - 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 15%;

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия кредитного договора.

Ипотека Сбербанка в 2019 году: процентная ставка на вторичку

Для зарплатных клиентов в том числе с учетом сервиса электронной регистрации:

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
+ 0,3% - если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

В рамках акции «Витрина»

Без акции «Витрина»

Надбавки:

1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке?

Сегодня СБ РФ довольно строго относится к потенциальным заемщикам.

Возраст . Ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года. Важно только, чтобы возраст на момент возврата кредита не превышал 75 лет (65 лет, если ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости).

Стаж . Надо также иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов Сбербанка это требование не распространяется) .

Созаемщиками по кредиту могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера займа.

Важно также подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. Чтобы убедить банк в том, что вы сможете в срок вернуть полученные деньги, придется собрать целый пакет документов.

Документы на ипотеку в Сбербанке: список

Для рассмотрения кредитной заявки для получения ипотечного кредита на готовое жилье необходимо предоставить в банк следующий пакет документов.

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• > заявление-анкета заемщика;
• > паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• > второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

Водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Ставку по ипотеке можно уменьшить, если собрать более полный пакет документов, то есть подтвердить доходы и трудовую занятость. Для этого понадобятся:

• > заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• > паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• > документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• > документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика (Смотри полный список в формате pdf).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

• > документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые могут быть предоставлены уже после одобрения кредитной заявки:

• - документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• - документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Смотрите также, под какой процент сегодня можно взять ипотеку в Россельхозбанке >>

Как оформить ипотеку Сбербанка на готовое жилье

Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

Шаг 1. Если планируете купить квартиру с использованием заемных средств Сбербанка, для начала трезво рассчитайте свои финансовые возможности. Помните, что кредит берется не на один год, а на длительный срок. За это время ваши доходы могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Поэтому рассчитайте кредит на ипотечном калькуляторе. Для детального расчета лучше использовать калькулятор на официальном сайте Сбербанка. Но предварительные расчеты вполне можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Ипотечный калькулятор

Шаг 2. Отправьте заявку на ипотечный кредит через интернет. Сделать это можно на сайте ДомКлик от Сбербанка. Там можно зарегистрироваться в личном кабинете, проконсультироваться со специалистом в чате и даже получить одобрение ипотеку прямо на сайте.

Шаг 3. Выберите квартиру. Сделать это также можно на сайте ДомКлик, где представлен широкий перечень готовых квартир. Но можно искать жилье самостоятельно на сайтах объявлений или при помощи риэлторов.

Шаг 4. Оформите сделку. Если есть возможность, то лучше сделать это при помощи «Сервиса электронной регистрации» от Сбербанка. Подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию таким образом можно даже без посещения Росреестра или МФЦ.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса?

Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Придется учесть только некоторые нюансы. В частности:

1. Приобретаемое жилое помещение должно быть оформлено в собственность заемщика или общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);

2. Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;

3. В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы для ипотеки Сбербанка под материнский капитал

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно в базовому пакету документов предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);

Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен в течение 30 календарных дней с даты выдачи. Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это новая программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается на покупку готового или строящегося жилья.

Условия

Срок: от 1 года до30 лет;

Минимальная сумма: 300 000 рублей;

Максимальная сумма: 8 млн рублей (в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) / 3 млн рублей (в других городах и регионах России);

Первоначальный взнос: 20% от стоимости недвижимости.

Процентные ставки ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ставки указаны при условии страхования. Ипотека с господдержкой для семей с детьми не предоставляется без страхования жизни и здоровья Заемщика!

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

• проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
• скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
• решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
• увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
• кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
• скидка 0,3% для всех зарплатников;
• специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
• запущена .

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

• возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
• трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
• сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
• отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

• недвижимость приобретается на территории РФ;
• валюта кредитования – российские рубли;
• объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
• требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

• первый платеж от 15%
• срок кредита до 30 лет.
• В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

• сумма займа до 2,33 млн. рублей:
• тариф 9,5% годовых;
• первый взнос не менее 20%;
• срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
• для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
• в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

• Первый взнос от 25%;
• Срок до тридцати лет;
• Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
• Валюта — рубли.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

В 2017 году условия ипотеки станут значительно доступнее, что подтверждают прогнозы чиновников. Восстановление экономики и стабилизация финансовой системы позволят удешевить кредитные ресурсы. Возобновление докризисных темпов кредитования станет основным драйвером развития рынка недвижимости.

Оптимистичная динамика

Ипотечное кредитование традиционно является основным драйвером роста для рынка недвижимости. С началом экономического кризиса данный инструмент стал менее доступным – произошло значительное повышение ставок, что увеличило стоимость заемных средств. Кроме того, финансовые учреждения повысили минимальный размер первоначального взноса, что стало дополнительным барьером для желающих приобрести собственное жилье.

Негативные ожидания населения стали дополнительным фактором, который привел к обвалу количества выданных кредитов по итогам прошлого года. В 2016 года рынок ипотечного кредитования демонстрирует устойчивые положительные тенденции. За первые четыре месяца банковские структуры выдали кредитов на 446,1 млрд руб. Данный показатель на 10% уступает докризисным показателям 2014 года, однако практически в 1,5 раза превосходит итоги 2015 года.

Немаловажным фактором для восстановления объемов кредитования стало продление до конца года госпрограммы, направленной на снижение ставок по ипотеке. При этом глава МЭР Алексей Улюкаев не исключает пролонгацию данной инициативы и на следующий год. В 2017 году россиян ожидает значительное улучшение условий по ипотеке, уверены в Минфине. Глава ведомства Антон Силуанов считает, что снижение ставок произойдет независимо от наличия программы господдержки. В свою очередь первый вице-премьер Игорь Шувалов уверен, что ставки по ипотеке будут стабильно снижаться до уровня 7-8%, который будет достигнут в 2018 году.

Эксперты оценивают ситуацию не столь оптимистично. Несмотря на некоторое оживление рынка, сохранить положительную динамику кредитования без существенной господдержки в следующем году будет весьма проблематично.

Сомнительные перспективы

Средняя ставка в 2016 году по рублевой ипотеке колеблется около отметки 13%. По прогнозам экспертов, оживление спроса в 2017 году возможно, если ставка по кредиту будет в пределах 10%, однако в нынешних условиях банки не готовы идти на подобные меры.

Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Последние новости ЦБ вселяют надежду на последующее удешевление ипотеки в 2017 году. В июне регулятор принял решение снизить ставку до 10,5%, что позволит кредитным организациям снизить стоимость заемных средств. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации.

Российская экономика остается уязвимой перед влиянием внешних факторов. Рост нефтяных котировок стал ключевым фактором укрепления рубля. При этом динамика нефтяного рынка остается нестабильной. В результате эксперты не исключают очередной этап обвала котировок. В таких условиях регулятору будет крайне сложно продолжить снижение ставки.

Представители банковского сектора сомневаются в грядущем снижении ставок по ипотеке. Вице-президент банка ВТБ 24 Нина Крючкова подчеркивает, что ситуация на рынке остается неопределенной и на данный момент отсутствуют существенные основания для пересмотра ставок.

Представители Est-a-Tet Алексей Новиков считает, что само по себе снижение ставок не отразится на динамике рынке. Немаловажное значение имеет стоимость недвижимости, которая в 2017 году будет увеличиваться. Сокращение предложения на рынке приведет к росту цен на жилье на 10%.

Еще один фактор подорожания недвижимости – рост цен на стройматериалы. В результате застройщики будут переносить дополнительные затраты на стоимость квадратных метров.

Кроме того, финансирование госпрограммы напрямую зависит от сбалансированности бюджета, который и без того не выдерживает текущего уровня расходов. Дальнейшее субсидирование ставок возможно только при условии отсутствия обвалов на нефтяном рынке и восстановления экономического роста. В противном случае правительство может не найти ресурсов для финансирования программы в 2017 году.

В правительстве ожидают постепенное снижение ставок по ипотеке в 2017 году, даже если срок действия программы господдержки не будет продлен. Улучшение экономической ситуации приведет к удешевлению кредитных ресурсов, что отразится на оживлении спроса на ипотеку.

Эксперты сомневаются, что в нынешних условиях ставка опустится существенно ниже 13%. В результате влияние данного фактора на показатели спроса будет минимальным. При этом рост стоимости квадратных метров из-за сокращения предложения и подорожания стройматериалов будет отпугивать потенциальных клиентов.