Сколько дней дается на выплату по осаго. Какие документы для этого нужно подготовить

Законодательство в отрасли обязательного страхования автогражданской ответственности, которая направлена на возмещение ущерба здоровью или же имуществу пострадавшей в результате дорожно-транспортного происшествия стороны регулярно развивается. Закон Российской Федерации «Об ОСАГО» достиг серьезного прогресса в 2014-2015 годах. Тогда был принят ряд изменений, которые серьезно повлияли на главные аспекты автомобильного страхования.

Так, появилась обновленная информация о сроках выплаты по ОСАГО, о повышении ограничений компенсационных сумм, создании единого электронного варианта базы и так далее.

Срок выплаты по ОСАГО по закону и на практике

До 2014 года срок выплат составлял 30 дней . Но сейчас этот срок сокращен до 20 дней с момента подачи заявления . Тут стоит учесть такие нюансы:

• Данный срок начинается именно со дня вашего прихода в страховую и написания заявления, а не со дня, когда произошла авария;
• 20 рабочих дней не включают в себя выходные и праздничные дни. По факту этот срок может быть больше, к примеру, если авария случилась перед длительными праздниками – тогда выплата может затянуться примерно на месяц.

Если страховщик задерживает выплаты, ему начисляется просрочка в размере 1% в день от всей суммы.

СПРАВКА. Самому потерпевшему тоже придется поспешить. Об аварии он должен сообщить сразу после нее, а предъявить авто для оценки нужно на протяжении пяти рабочих дней. Виновник ДТП тоже должен предъявить свое поврежденное авто, если это поможет более точно оценить ущерб. Его машина осматривается в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявки со стороны пострадавшего. В течение 15 рабочих дней после получения от потерпевшего заявления виновник аварии не имеет права ремонтировать свою машину. Необходимо соблюдать все эти сроки, иначе возможны проблемы с выплатами.

Страховщику затягивать выплаты невыгодно, поскольку ему придется платить и неустойку. Но на практике страховые компании не всегда хотят выплачивать реальную сумму вашего ущерба . Страховщики могут пытаться всеми возможными методами снизить сумму страховки. Самая популярная причина, которую они называют – высокая степень износа поврежденных частей.

С этим придется бороться. Если сумма занижается, нужна независимая экспертиза. На практике сумма, определенная независимыми экспертами, может быть значительно выше суммы, установленной страховой компанией. Получив отчет о проведении экспертизы, вы должны обратиться в страховую, где нужно написать претензию с требованием компенсировать вам реальную сумму ущерба без занижения.

Как получить выплату по ОСАГО

Для получения возмещения ущерба нужно в правильной последовательности выполнить необходимые действия после того, как авария произошла. Выделяется три основных этапа этого процесса:

• действия в процессе оформления аварии на месте происшествия;
• анализ случая в ГИБДД, получение необходимых документов;
• заявление в страховую компанию и получение своей компенсации.

В соответствии с требованиями ПДД при аварии водителю нужно моментально остановиться, выключить мотор и сигнализацию, а после выставить соответствующий аварийный знак не менее чем на 15 метров до места, где произошло ДТП. После нужно оказать пострадавшим неотложную помощь и, если нужно, вызвать скорую. После этого вызывается дорожная полиция.

ВАЖНО . Пока ГИБДД не приедет, запрещено менять расположение авто и трогать их детали на дороге, сохраняющие следы произошедшего и необходимые следователю с целью определения виновного.

Пока вы ожидаете сотрудников ГИБДД, можно позвонить в страховую компанию и известить их о произошедшем ДТП, получив рекомендации сотрудника о том, что вам делать дальше. Чем раньше будет открыто дело о страховом случае, тем проще вы получите компенсацию ущерба. Одновременно с этим необходимо отыскать свидетелей, которые согласятся дать свои контакты и будут готовы при необходимости оставить свидетельские показания. Среди случайных прохожих найти их не так уж и просто.

Также не нужно забывать о другом участнике ДТП. На всякий случай лучше записать номер его авто, мобильного и паспортные данные. Чтобы получить страховку, требуется запись регистратора. Если своего видеорегистратора у вас нет, поинтересуйтесь, есть ли он у кого-то из тех, кто находится рядом, и договоритесь о возможности скопировать запись. Делайте все максимально быстро.

Далее необходимо вместе с другим участником ДТП заполнить специальный бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, который будет прилагаться к страховке. Внимательно осмотрите все повреждения на авто и проверьте, чтобы все они были внесены в протокол осмотра. В процессе осмотра места происшествия представителями полиции отвечайте на и вопросы точно и лаконично. Обе стороны опрашивают отдельно.

На месте ДТП представители дорожной полиции делают все нужные замеры и составляют схемы ДТП. Как правило, виноватая сторона определяется сразу на месте, причем тут никакие бумаги обычно не выдаются. Документы и справки оформляют и выдают в отделении ГИБДД, которое закреплено за территорией, где случилась авария. Там оба участника должны заполнить стандартные бланки, а после получить заверенные документы о дорожно-транспортном происшествии. На протяжении всего периода оформления документов и разбирательства восстанавливать автомобиль не стоит.

На видео как оформить ДТП и получить страховую выплату ОСАГО

Как можно ускорить выплаты по ОСАГО

Чтобы немного ускорить процесс выплаты, вы можете вмешаться в разбирательства между виновником ДТП и страховщиком. Для этого можно отправиться в ГИБДД, где узнать дату рассмотрения вашего дела. Можете написать ходатайство об ускорении его рассмотрения. Если речь идет о судебном разбирательстве, после заседания вы можете взять копию постановления и доставить ее страховщикам самостоятельно.

Помните, что, если компания-страховщик в силу тех или иных причин отказалась выплачивать вам ущерб, это еще не является поводом для разочарования. Вы можете обратиться в суд для привлечения к ответственности и возмещению убытка лица, ставшего виновником аварии. Сроки получения вашей компенсации будут определяться скоростью рассмотрения дела.

Быстро получить выплату в результате ДТП - жгучее желание автовладельца. Но не все страховщики возмещают ущерб. Иногда приходится обращаться в суд. Детальнее о том, какие могут быть выплаты по ОСАГО при ДТП, читайте далее.

Понятия

Полисом ОСАГО страхуется ущерб, который нанес водитель транспортного средства жизни, здоровью или имуществу других лиц. То есть за в теории, должна расплатиться страховая компания (СК). В случае «обоюдки», когда виноваты оба водителя, размер при ДТП зависит от того, кто больше виноват в аварии и кто понес меньше убытков. Чаще всего эти вопросы решаются через суд.

Законодательство

С 1 сентября 2014 года максимальная выплата по ОСАГО при ДТП, оформленном европротоколом (без участия сотрудника ГИБДД), увеличивается до 400 тыс. руб. Максимальная компенсация за изношенные детали составляет 50 %. Обратиться за компенсацией пострадавший может только в свою СК. На принятие решения выделяется 20 рабочих дней с момента поступления заявления. Еще пять есть у клиента на повторное обращение, если он недоволен предыдущим результатом.

С 01.01.2014 Банк России разрешил владельцам транспортных средств оформлять ДТП по европротоколу, даже если у человека имеется КАСКО или ДСАГО. При этом СК не имеют права требовать дополнительные документы от клиентов. Срок выплаты не может превышать того, который установлен договором. За нарушение этого правила компании придется заплатить неустойку в размере 1 % от суммы.

С 1 октября 2014 года максимальная выплата по ОСАГО при ДТП за ущерб, нанесенный автомобилю, увеличивается до 400 тыс. руб. Предельный износ снижен до 50 %. Но для получения такой компенсации клиенту нужно будет дополнительно предоставить фото- или видеосъемку, которая осуществлена с помощью технических средств, устройств с ГЛОНАСС или других навигационных систем.

Отказ в выплате

Законодательством компенсация не предусмотрена, если:

• За рулем находилось лицо, не указанное в полисе.
• Повреждения были нанесены опасным грузом.
• Компенсация морального вреда не предусмотрена полисом автогражданки вообще.
• Нанесение ущерба в результате осуществления спортивной или учебной деятельности, если виновник находился на специально оборудованной площадке.
• Сумма выплаты превышает установленный лимит.

Кроме этого, существуют случаи, когда возмещение ущерба при ДТП (ОСАГО) осуществлено, но страховая имеет право регрессионного требования:

• Если вред был причинен незастрахованным лицом.
• Если водитель был без прав.
• В период времени, когда произошло ДТП, не действовал.
• Если виновник скрылся с места аварии.
• Водитель находился в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Ущерб превышает лимит ответственности

Несмотря на изменения в законодательстве, существующие на сегодняшний день выплаты по ОСАГО при ДТП не смогут компенсировать ремонт дорогих иномарок. Даже если владельцы "крутых" автомобилей получат выплату по КАСКО, страховая компания все равно выдвинет регрессионное требование виновнику. Дальше события могут развиваться по таким сценариям.

1. Виновник всегда может оспорить заявленную истцом сумму, потребовав проведения дополнительной экспертизы. Чаще всего суд принимает новую калькуляцию. Но не всегда удается «скостить» сумму до 400 тыс. руб. - предел, который покрывается страховой компанией. Но если пострадавший автомобиль был на гарантии, то оспорить сумму ущерба будет крайне тяжело.

2. Иногда стоит пойти на мировое соглашение. Например, если сумма ущерба превышает 400 тыс. руб., виновник признает свою ошибку, готов компенсировать ущерб, но не сразу, а по частям. Обращение в суд только увеличит расходы истца, но иного результата не принесет.

3. Если потерпевший один, а виновных двое, то пострадавший может рассчитываться на двойную сумму компенсации, так как законодательные ограничения равномерно распределяются на каждый полис.

Добровольное страхование

Если сумма выплаты по ОСАГО не покрывает всех расходов пострадавшей стороны, можно оформить полис ДСАГО. Его стоимость - примерно 1 тыс. руб. Распространяется он на суммы, которые не компенсируются по обычной автогражданке. Покрытие может доходить до 1 млн рублей.

Выплаты по ОСАГО виновнику ДТП

Бывают ситуации, когда один и тот же водитель является одновременно и инициатором аварии, и потерпевшим. Например, если в ДТП участвовало несколько автомобилей. Тогда страховая обязана компенсировать ущерб, причинённый другому лицу, и тот, который получил водитель.

Но если компания решит побороться за свои деньги (а это происходит в 90 % случаев), то вопрос будет решаться через суд. Если в ходе расследования будет выявлено два состава правонарушения, то водитель получит выплату только как потерпевший. За аварию, в которой виновен он сам, компенсации не будет. Но если суд будет рассматривать дело как одно ДТП, то деньги будут уплачены по стандартной схеме ОСАГО.

Компенсация уже уплаченной суммы - еще один спорный вопрос. На практике часто возникают ситуации, когда виновник самостоятельно выплачивал ущерб пострадавшему, а затем собирал документы (схему ДТП, справку из ГИБДД, результаты экспертизы с оценкой ущерба) и обращался в СК. Законом не предусмотрена компенсация уже совершенной выплаты. Поэтому в таких случаях всегда следует отказ. Добровольная компенсация ущерба - личная инициатива виновника.

Произошло ДТП: что делать?

Для начала постарайтесь успокоиться, включите «аварийку», заглушите мотор и выйдите из машины. Если есть пострадавшие, вызовите «скорую», позвоните в ГИБДД и страховую. Постарайтесь найти свидетелей аварии, взять у них контактные данные и показания.

Ни в коем случае не передвигайте авто до приезда сотрудника ГИБДД. Сфотографируйте место аварии на телефон минимум с четырех разных ракурсов (по несколько снимков). Постарайтесь, чтобы в кадр попали дорожная разметка и знаки.

Пока ожидаете, оформите справку о происшествии и заявление о наступлении страхового случая по ОСАГО. Сроки обращения после ДТП регулируются договором. Так же, как и форма подачи уведомления (письменно, по телефону, факсом и т. д.).

По приезде сотрудников ГИБДД активно учувствуйте во всех разъяснениях. Детально опишите, как произошла авария. Проследите, чтобы схема места происшествия была составлена корректно. Если виновник - вы, то постарайтесь предоставить какие-то смягчающие обстоятельства: плохое состояние дороги, неработающий светофор, отсутствие разметки, ограниченная видимость. И обязательно укажите, что ДТП произошло не умышленно. Не отказывайтесь от медобследования с целью определения алкогольного опьянения.

Подписывайте протокол, только если согласны со всеми изложенными там обстоятельствами.

Документы для страховой компании

• заявление о ДТП;
• справка из ГИБДД;
• договор страхования;
• свидетельства о регистрации автомобиля;
• водительское удостоверение;
• паспорт страхователя;
• справка о присвоении ИНН;
• доверенность, если за рулем был не владелец автомобиля.

Какая выплата по ОСАГО будет осуществлена, определится на экспертизе. Поэтому до получения возмещения от СК ремонтировать ТС за свой счет не рекомендуется. По законодательству, у компании есть 20 дней на принятие решения. Кроме денежной компенсации, возможен также вариант оплаты услуг СТО по восстановлению автомобиля. При получении направления на ремонт клиент подтверждает возможное увеличение сроков выполнения обязательств компанией.

Если застрахованный не согласен с выделенной суммой компенсации и качеством ремонтных работ, он может оспорить решение. Для этого необходимо в кратчайшие сроки осуществить независимую экспертизу (желательно, чтобы на ней присутствовал виновник аварии), получить заключение и предоставить его в компанию вместе с новым заявлением. Если и в этом случае СК откажется компенсировать ремонт ТС, нужно обращаться в суд.

Вывод

У всех автовладельцев в обязательном порядке должен быть полис страхования гражданской ответственности, по которому компенсируется материальный или физический ущерб, причиненный водителем третьему лицу. С сентября 2014 года вступили в силу законодательные изменения, по которым выплаты по ОСАГО при ДТП увеличены до 400 тыс. руб. независимо от количества участников аварии. Сроки предоставления документов регулируются договором. Как и форма уведомления: письменно, по телефону фактом и т. д. На принятие решения у СК есть 20 дней. Все вопросы и разногласия решаются сначала самостоятельно, а затем через суд.

Компенсация после ДТП выплачивается в зависимости от того, какой страховой полис приобрел автовладелец. К примеру, застраховав свое транспортное средство полисом КАСКО, вы можете рассчитывать на погашение всех затрат на реставрацию авто даже в том случае, если сами являетесь виновником ДТП.

Тогда как полис ОСАГО покроет расходы на ремонт ТС пострадавшей вследствие дорожно-транспортного происшествия стороне, а виновник ДТП должен собственными силами ремонтировать свое ТС.

По состоянию на сегодняшний день страховой рынок услуг предлагает потребителям компанию на любой вкус. Вы можете выбрать страхового агента с хорошей репутацией и большим опытом работы в данной сфере.

Давайте более подробно рассмотрим, в каких случаях происходят выплаты по полисам КАСКО и ОСАГО.

Страховые выплаты КАСКО

Если вы попали в ДТП, а ваше транспортное средство застраховано полисом КАСКО, то можете смело вызывать сотрудников ГИБДД и сообщать своему агенту о наступлении страхового случая.

И даже если виновник дорожно-транспортного происшествия скрылся с места правонарушения, то и в этом случае страховая компания обязана выплатить компенсацию по полису КАСКО, при этом факт присутствия инспектора ГАИ на месте совершения ДТП обязателен.

Страховые выплаты ОСАГО

Если же вы стали виновником дорожного происшествия, то вам, к сожалению, рассчитывать на выплаты ОСАГО нет никакого смысла, потому как этот полис предусматривает возмещение ущерба пострадавшей стороне, тогда как виновнику ДТП придется оплачивать ремонт своего транспортного средства со своего же кошелька.

В том случае, если ваше ТС участвовало в дорожном происшествии, и его виновник скрылся с места правонарушения, то и в этой ситуации полисом ОСАГО не покрываются выплаты.

Конечно, если вы сможете отыскать виновника ЧП, и его авто застраховано полисом ОСАГО, то, вероятнее всего, вы добьетесь компенсации за причиненный ущерб.

Да и то, вам придется ой как много побегать, чтобы найти очевидцев данного происшествия и доказать виновность лица, автомобиль которого нанес ущерб вашему транспортному средству. Только так вы сможете получить компенсацию ОСАГО, то есть водитель второй машины будет просто обязан выплатить вам ущерб.

План действий после ДТП

Большинство автовладельцев, попадая в ЧП на дорожном полотне, даже не знают, какие действия можно совершать до приезда правоохранительных органов. И прежде чем разбираться в том, в какой срок страховщик обязан произвести выплату компенсации после происшествия, необходимо знать, как нужно себя вести в течение первого времени после происшедшего инцидента.

Попав в дорожно-транспортное происшествие, в первую очередь необходимо выяснить, пострадали ли люди во время данного ДТП. Если же водитель и пассажиры не получили видимых повреждений, то имеет смысл провести предварительный осмотр транспортного средства, не теряя своего же времени.

После чего следует зафиксировать повреждения с помощью фотоаппарата. Благодаря чему страховые компании в будущем не смогут сократить размер компенсации после ЧП на дорожном полотне, причем не имеет значения, застрахован ли ваш автомобиль полисом ОСАГО или же КАСКО.

Следующим шагом решения сложившейся проблемы является вызов сотрудников ГАИ и инспектора страховой службы. Задача инспектора ГИБДД установить все обстоятельства ДТП и составить протокол с указанием лица, ставшего виновником происшествия. Тогда как страховщик должен оценить причиненный ущерб и поставить в известность страхователя о том, через сколько времени можно ожидать выплаты компенсации.

Если вы выбрали надежную страховую компанию с хорошей репутацией, то ее сотрудник должен самостоятельно разобраться со случившимся, избавив участников ДТП от лишних разговорных прений.

Когда же вы не совсем уверены в добросовестности своего страховщика, то лучше всего произвести самостоятельный расчет того, какой будет компенсация при дорожно-транспортном происшествии, чтобы в дальнейшем не возникало спорных вопросов.

Оценка независимого эксперта

Нередко у участников происшествия нет возможности, времени или опыта для того, чтобы узнать, какова сумма причиненного ущерба после аварии.

Если же вы не можете в полной мере положиться на мнение страхового агента (по причине некомпетентности, халатности или же невнимательности), то самым правильным решением будет проведение независимой экспертизы.

Как правило, страховые компании (вне зависимости страхователь оплатил полис ОСАГО или КАСКО) целенаправленно занижают размер компенсации, поскольку сотрудничают с определенными экспертами. Такие «засланные казачки» заблаговременно знают, как «выгоднее» нужно оценить состояние того или иного транспортного средства.

И чтобы избежать такой неприятной ситуации, а ведь разницу в расходах на ремонт ТС придется платить со своего кошелька, можно прибегнуть к услугам независимого эксперта.

Безусловно, что этот человек не сможет ответить, в какой срок вы получите свою компенсацию, но оценку повреждениям он даст по высшему разряду, учитывая не только видимые, но и скрытые повреждения, которые, чаще всего, остаются незамеченными сотрудниками страховых компаний.

В настоящее время на рынке данного сегмента можно найти огромное количество компаний, которые занимаются оценкой имущества, как движимого, так и недвижимого. Выбрав подходящую фирму, необходимо провести свою экспертную оценку повреждениям, которые были получены при дорожно-транспортном происшествии.

Безусловно, за независимую экспертизу вы заплатите из своего кармана, однако выплаты, полученные в установленный срок, смогут в полной мере покрыть все расходы на ремонт транспортного средства.

Прибегая к услугам независимого эксперта, страховой инспектор уже не сможет занизить размер компенсации, которая вам на самом деле положена.

Как поступать крайне нежелательно?

Безусловно, покидать место происшествия крайне нежелательно. В противном случае вы получите отказ от страховой компании в выплате компенсации (КАСКО или ОСАГО). Более того, вам может угрожать уголовная ответственность, срок лишения свободы которой может достигать двух лет.

И даже если вы в какой-то степени считаете себя невиновным в происшествии, то в течение первого времени (до приезда сотрудников ГИБДД) лучше не покидать место ДТП.

Иногда участники аварии могут самостоятельно договориться о размере компенсации. Тогда удается в течение нескольких часов уладить конфликт и разъехаться по своим делам. Но не всегда можно на вполне законных основаниях оформлять дорожно-транспортное происшествие без вызова сотрудников Госавтоинспекции.

Самостоятельное решение конфликта возможно, если:

• в аварии нет пострадавших;
• в происшествии участвовало только два транспортных средства;
• размер ущерба не превышает определенной суммы, предусмотренной в полисе страховщика;
• у виновника аварии есть действующий полис ОСАГО;
• обе стороны готовы к мирному урегулированию конфликта на дорожном полотне.

Как получить всю компенсацию по страховке?

Возмещение ущерба после аварии будет зависеть не только от рейтинга фирмы, но и от бдительности самого автовладельца. К примеру, прежде чем подписывать какой-либо документ от своего агента, стоит очень внимательно его прочесть.

Если у вас есть вопросы к страховщику, не стесняйтесь, задавайте их, ведь вы платите им свои деньги и взамен хотите получить хорошее и качественное обслуживание.

Чтобы в срок получить всю компенсацию, необходимо в течение указанного страховщиком времени приложить все документы подтверждения дорожно-транспортного происшествия, в том числе копию протокола, фотодокументы с места аварии, а также указать стоимость новых запчастей по рыночной цене, а не по оценочной страхового агента.

Только после того, как повреждения будут адекватно оценены, пострадавшее лицо может приступать к ремонту своего транспортного средства.

Алгоритм получения страховки условно делится на 4 этапа:

1. Сбор и сдача документов об аварии в страховую компанию.
2. Рассмотрение заявления страховым агентом.
3. Подсчет суммы компенсации.
4. Выплата страховки пострадавшему лицу.

Если страховая компания нарушает хоть один из вышеуказанных условий, то вы на законных основаниях можете требовать через суд взыскание задолженности со страховщика.

Так в какой же срок можно ожидать выплату суммы компенсации после аварии?

Сроки возмещения ущерба после аварии

Чтобы получить компенсацию от страховщика, необходимо в срок сдать все необходимые документы. Так, страхователь в течение пятнадцати дней после происшествия должен подать заявление на возмещение ущерба. Если же нарушить сроки хоть на один день, то на выплаты можно не рассчитывать.

Совсем недавно срок возмещения ущерба по страховке после дорожного происшествия мог варьироваться от двух недель до одного месяца. Но в настоящее время срок выплаты страховки составляет 30 дней.

Так, в течение этого времени агенты страховой компании рассматривают ваше заявление, составляют акт повреждений и подсчитывают сумму компенсации, и в указанный срок эта сумма должна быть уже на вашем счету.

Если же по какой-то причине страховая не спешит выполнять свои обязательства, то пострадавшее лицо, после того как срок рассмотрения заявления истек, должно получить неустойку, размер которой приравнивается к нескольким процентам от суммы ущерба.

Причем страхователь будет получать неустойку в течение всех последующих месяцев, до тех пор, пока фирма страховщика не выплатит компенсацию в полной мере.

Полис ОСАГО — это специальный документ. Он подтверждает заключение договора ОСАГО. Все автовладельцы по закону обязаны страховать свою ответственность. С этой целью они обращаются в страховые компании. В договоре страховая компания называется страховщиком, а собственник транспортного средства — страхователем. При оформлении страховки автовладелец уплачивает страховщику определённую сумму, которая называется страховой премией.

Оформление страховки обусловлено возможностью возникновения конкретных событий — страховых случаев. Таковым является причинение вреда кому-либо при использовании транспортного средства. Существует возможность причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего. Во всех этих случаях возмещение будет выплачивать уже не владелец авто, а страховая компания. Уплатив однажды (а именно раз в год) страховую премию, водитель освобождается от обязанности возмещения вреда потерпевшему при ДТП. Эту обязанность выполняет за него страховая компания.

В каких случаях страховщик отказывает в возмещении вреда?

Не во всех случаях страховщик возмещает вред вместо виновного. Схема отказа имеет свои особенности. При обращении потерпевшего, которым может быть пешеход, пассажир, водитель другого автомобиля, страховщик выплачивает ему возмещение. Однако в будущем эту сумму он взыскивает с виновника происшествия.

Получается так, что даже при наличии страховки водитель возмещает убытки потерпевшему из своего кошелька. Это происходит в случае, если:

• водитель причинил вред чьей-либо жизни или здоровью умышленно;
• автовладелец находился за рулём в нетрезвом виде;
• виновник ДТП не имел водительских прав;
• нарушитель скрылся с места ДТП;
• причинитель вреда не вписан в страховой полис, как имеющий право управлять данным ТС;

• ДТП произошло в период, когда истёк срок полиса ОСАГО;
• виновник ДТП вовремя не направил своему страховщику извещение о ДТП (при оформлении документов о происшествии без участия полиции);
• владелец приступил к самостоятельному ремонту/утилизации транспортного средства ранее 15 дней со дня ДТП;
• при оформлении электронного полиса ОСАГО собственник внёс недостоверные сведения.

Максимальный размер страховой выплаты

В 2019 году установлен законом и зависит от вида причинённого вреда.

1. При причинении вреда жизни или здоровью максимально возможная выплата составляет 500 тысяч рублей.
2. Если пострадало только имущество, то потерпевшему причитается сумма, не превышающая 400 тысяч рублей.

Указанные цифры применяются в отношении каждого страхового случая, а также в отношении каждого потерпевшего. Например, сумма в 500 тысяч рублей не распределяется между пострадавшими, а выплачивается каждому из них.

Правила получения страхового возмещения

Страховщик производит в одном из двух вариантов:

• выплата денежной компенсации;
• оплата ремонта автомобиля.

В каждом из указанных случаев есть свои особенности, которые необходимо учитывать.

Потребовать от страховой компании в денежной компенсации можно не во всех случаях, а только, если:

• последствием аварии стала смерть водителя;
• вред причинён здоровью потерпевшего;
• транспортное средство невозможно отремонтировать;
• пострадало какое-либо имущество, кроме автомобиля (например, здания, строения).

В каждом из этих случаев для возмещения ущерба нужно оповестить страховщика о страховом случае, а затем сходить в его офис и заполнить заявление.

Какие документы для этого нужно подготовить:

• договор обязательного страхования (оригинал);
• копия водительских прав;
• свидетельство о регистрации ТС;
• справка о ДТП или иные подтверждающие документы;
• при проведении ремонта — оригинал/копия заказ-наряда с указанием стоимости всех запчастей, материалов и работ.

Особенности получения страховой выплаты в различных ситуациях отражены в таблице.

Расходы на ремонт включают в себя стоимость необходимых материалов, запчастей, а также оплату ремонтных работ. Расходы по усовершенствованию имущества страховщик компенсировать не обязан.

Ремонт автомобиля

Возмещение ущерба посредством направления автомобиля на ремонт производится при наличии следующих условий в совокупности:

• вред причинён транспортному средству;
• оно принадлежит гражданину;
• зарегистрировано в РФ.

Последовательность действий сторон договора ОСАГО здесь следующая.

1. Страховая компания ещё до того, как наступит авария, заключает договоры со станциями технического обслуживания.
2. Когда случилось ДТП, водитель приходит к страховщику со всеми необходимыми документами.
3. Страховщик предлагает потерпевшему список станций технического обслуживания. Последний выбирает из этого списка станцию, где будет проводиться ремонт его автомобиля.

Водитель может потребовать произвести ремонт на станции, не входящей в список. В таком случае страховщику даётся 15 дней для урегулирования вопросов с данной станцией и заключения соответствующего договора.

1. Водителю выдаётся направление на ремонт, куда вносятся сведения о страховой компании, водителе, станции технического обслуживания, а также о транспортном средстве, подлежащем ремонту.
2. С этим направлением потерпевший едет на станцию технического обслуживания. С администрацией станции нужно уточнить вопрос о сроке ремонта. Согласованный срок ремонта вписывается в направление, выданное страховщиком.

За нарушение сроков ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.

1. Страховщик сообщает потерпевшему дату, когда он сможет забрать свой автомобиль.
2. После того, как автомобиль будет отремонтирован, обязанность страховщика по возмещению ущерба считается выполненной.

Сроки возмещения ущерба

Для действий страхователя и страховщика закон устанавливает конкретные сроки. Знать их важно и нужно. Последствия несоблюдения сроков различны для каждой из сторон. Для потерпевшего оно повлечёт отказ в выплате, для страховщика — денежные санкции за каждый день просрочки.

В течение какого срока страхователь должен обратиться за страховым возмещением?

Во-первых, оповестить страховщика о наступлении страхового случая нужно немедленно. Договор может предусматривать и другой срок, на него нужно обращать внимание.

Во-вторых, обратиться за страховой выплатой нужно в кратчайший срок. Однако этот «кратчайший» срок обращения в страховую после ДТП ограничен и не должен составлять более 5 дней со дня, когда произошло ДТП.

В течение какого срока страховщик должен дать ответ по заявлению?

Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО дифференцирован.

Если речь идёт о возмещении в случае смерти потерпевшего, то заявления его родственников страховщик принимает в течение 15 дней. Как только прошли эти 15 дней, заявления больше не принимаются, и начинает течь другой срок. Он составляет 5 дней, в течение которых страховщик должен осуществить выплату.

Через сколько дней выплачивают страховку по ОСАГО во всех иных случаях? Страховщик принимает решение в течение 20 дней с того дня, когда страхователь подал необходимые документы. Изменение этого срока на срок в 30 дней распространяется на случаи, когда владелец авто требует ремонта на станции, с которой у страховщика отсутствует договор.

Здесь возможны два варианта: либо принимается решение о выплате, либо об отказе в выплате. Документируется решение следующим образом:

• специальный акт/решение, который содержит информацию о принятом решении и его аргументацию;
• направление на ремонт. В случае его выдачи, дополнительной фиксации не требуется.

Указанные сроки исчисляются в календарных днях. Однако из них исключены праздничные дни.

Внутри 20-дневного срока существует ещё один — 5-дневный. Он нужен страховщику для осмотра транспортного средства и технической экспертизы. Если он этих действий не произведёт, нужно направить авто на экспертизу за свой счёт, а потом включить эти расходы в размер страховой выплаты.

Если страховая компания нарушает сроки?

Страховая компания нередко нарушает сроки выплаты страховки по ОСАГО, что не может пройти для неё бесследно. За это . Чтобы получить её, необходимо направить страховщику претензию либо обратиться в суд.

Размер денежной санкции за нарушение срока осуществления выплаты или выдачи направления на ремонт составляет 1 процент от суммы возмещения. Она начисляется за каждый день вплоть до выполнения соответствующих действий.

Если страховщиком не соблюдён срок отправки потерпевшему отказа в возмещении, то ему тоже придётся уплатить неустойку — 0,05 процента от страховой суммы (которая составляет 400 или 500 тысяч рублей) за каждый день просрочки.

Размер указанных взысканий в любом случае не может превышать размера страховой суммы (т.е. 400 тысяч рублей — при причинении имущественного вреда, или 500 — в случае причинения вреда жизни или здоровью).

Прежде чем бежать в суд, необходимо направить страховщику претензию. Это требование обязательно для всех. В дальнейшем, когда возникнет необходимость подачи иска, нужно будет приложить документы, подтверждающие отправление претензии. Если претензионный порядок соблюдён не был, исковое заявление не примут в суде.

Итак, составляем претензию, в ней нужно указать:

• наименование страховой компании;
• Ф.И.О. и адрес потерпевшего;
• свои требования с описанием обстоятельств дела (при этом нужно ссылаться на положения законодательства об ОСАГО);
• банковские реквизиты потерпевшего (вместо этого можно указать на получение выплаты наличными).

Приложениями к претензии служат следующие документы (оригиналы либо заверенные копии):

• паспорт;
• документы о праве собственности на повреждённое имущество;
• справка или извещение о ДТП;
• полис обязательного страхования;
• иные документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы и т.п.).

Претензию нужно вручить страховщику под расписку либо направить по почте заказным письмом. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить возмещение либо направить заявителю аргументированный отказ.

Обращение за судебной защитой

Если страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО или отказывает в выплате, то необходимо обратиться в суд с иском. Это вызовет дополнительные расходы: на уплату госпошлины, на оплату помощи юриста. Однако в случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы за счёт ответчика.

Иск предъявляется на ваше усмотрение по месту нахождения страховой компании или по вашему месту жительства:

• мировому судье — если ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
• в районный суд — если ущерб составил более 50 тысяч рублей.

В исковом заявлении обязательно указываем:

• наименование суда;
• Ф.И.О, адрес истца и ответчика;
• факт нарушения прав истца, и в чём заключается данное нарушение;
• излагаем обстоятельства дела;
• цену иска (т.е. сумму, которую требует истец).

К иску необходимо приложить следующие документы:

• копию иска;
• квитанцию об уплате госпошлины;
• копию ПТС;
• справку о ДТП;
• копию ответа страховщика на ваши требования (при наличии);
• копию претензии, а также ответа на неё, если он поступил в ваш адрес;
• отчёт эксперта об оценке ущерба;
• документы о дополнительных расходах (например, договор на проведение технической экспертизы);
• доверенность — если интересы представляет юрист.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по делам, связанным со страхованием ответственности, составляет 3 года. Что это означает? Вы можете предъявить иск не только в границах данного срока, но и за его пределами. Несмотря на истечение срока, суд должен рассмотреть дело. Но если другая сторона заявит о том, что срок истёк, то в удовлетворении требований суд откажет. Т.е. без заявления противоположной стороны в споре исковая давность применяться не будет.

Когда начинается течение исковой давности? Поскольку для исполнения обязанностей страховщика установлены конкретные сроки, то давность начинает течь по окончании срока исполнения той или иной обязанности (со следующего дня).

Заключение

Попав в аварию и пережив бурю эмоций, автовладелец, в конце концов, успокаивается и приступает к ремонту пострадавшего автомобиля. И для этого ему предстоит воспользоваться полисом ОСАГО, гарантирующим получение страхового возмещения, необходимого для восстановления авто. Тем, кто не раз побывал в дорожном происшествии, хорошо известен алгоритм действий, но счастливчики, столкнувшиеся с ДТП впервые, не всегда знают, кому нужно заявить о случившемся, и в какой срок они получат компенсацию.

Порядок, в соответствии с которым осуществляется выплата страховых сумм пострадавшим в ДТП, регулируется Федеральным законом «об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятым в 2002 году. На сегодняшний день он претерпел существенные изменения, которые во многом облегчили жизнь автовладельцев, но, вместе с тем, ужесточили процедурные сроки для обеих сторон. Отныне страховым компаниям отводится гораздо меньше времени для расчетов с пострадавшей в результате дорожного инцидента стороной. Ранее сроки выплаты составляли не менее месяца, теперь же они заметно сократились, и заявителю предстоит ждать возмещения всего 20 дней.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Статья 12. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда

21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Как рассчитывается срок выплаты

Чтобы контролировать своевременность расчетов со стороны страховщика, каждый водитель может самостоятельно рассчитать предусмотренные ОСАГО сроки компенсационных выплат.
Это важно, поскольку размер пени, которую страховая компания должна выплатить заявителю за каждый день просрочки платежа, существенно увеличился. С 2017 года ее размер составляет 1% от объема компенсации, что может вылиться в очень существенную сумму. Если же в возмещении ущерба по каким-либо причинам отказано, но страховщик своевременно не известил об этом заявителя, за каждый день молчания он заплатит пеню, равную 0,5%.

Что же следует знать водителю, чтобы не пропустить срок выплат по ОСАГО при ДТП и своевременно получить деньги, необходимые для ремонта авто:

1. Срок рассмотрения документов отсчитывается со дня обращения автовладельца к страховщику, а не от даты, когда случилось транспортное происшествие. При этом следует помнить, что на извещение о случившемся автовладельцу отводится лишь 5 дней.
2. Страховая компания имеет право не рассматривать обращения клиентов во время официальных праздников. Это означает, что в период новогодних или майских каникул страховщик не станет принимать решение, а отводимый для этой цели срок будет автоматически продлен на число нерабочих дней.
3. Страховщик может остановить процедуру рассмотрения заявления, если владелец авто:

К установленному законом сроку можно прибавить еще 2-3 рабочих дня, необходимых для прохождения денег по системе банковских переводов, если средства не выдаются наличными из кассы страховщика, оформившего пострадавшему водителю страховку.

Административное расследование

Но не только действия автовладельца или государственные праздники могут стать причиной приостановки процедуры анализа документов. Такая ситуация может сложиться, если по факту возникшего страхового случая проводится административное или уголовное расследование. В этой ситуации процесс рассмотрения вопроса о выплатах также будет приостановлен до вынесения компетентными органами соответствующего решения. Такое право на задержку выплат страховым компаниям дают Правила ОСАГО, и страховщики этим правом активно пользуются.

Подобного рода расследования являются обязательными в следующих случаях:

• в произошедшей аварии серьезно пострадали, погибли или были тяжело ранены другие участники движения;
• эксперты без дополнительных исследований не могут достоверно определить виновника ДТП или тяжесть вины каждого из его участников;
• одна из сторон покинула место происшествия.

Что делать, если страховая задерживает выплату по ОСАГО

Если страховщик, несмотря на своевременно выполненные владельцем автомобиля требования, не принимает в течение отведенного законом периода решение и не выплачивает пострадавшей стороне страховые средства, он рискует быть оштрафованным.

Ранее отстаивать свои интересы автовладельцу приходилось в суде. Но сегодня закон предусматривает для него возможность решить вопрос в досудебном порядке. Для этого нужно по истечению установленного законом 20-дневного срока обратиться в страховую компанию с претензией и требованием о взыскании пени за просрочку. Написать претензию можно от руки в произвольной форме и приложить к ней документы, подтверждающие факт своевременного обращения, и реквизиты для перечисления средств.

Чтобы понять, сколько страховщик потеряет в результате собственной беспечности, нужно умножить на 1% сумму, которая должна быть выплачена пострадавшему по полису страхования автогражданской ответственности. Страховая компания обязана принять к рассмотрению полученную претензию и дать на нее официальный ответ в течение 5 дней. Если этого не произойдет, автовладелец может смело обращаться в суд.

Сегодня водителям очень непросто избежать дорожного происшествия на загруженных трассах современных городов. Но, попав в неприятную ситуацию, не стоит паниковать. Автострахование надежно защищает интересы владельцев машин, гарантируя возмещение ущерба здоровью или имуществу пострадавшей в ДТП стороне. Зная, какие действия следует предпринять сразу же после произошедшего инцидента, можно получить соответствующее страховое возмещение уже через 20-дневный период после обращения.