Вы здесь: Как заработать деньги

правильный ли метод аутентификации Вы выбрали;
корректно ли введён номер пользователя;
не включена ли функция «Caps Lock» на клавиатуре;
не включена ли кириллица на клавиатуре (русские буквы);

Авторизуясь с помощью Smart-ID, убедитесь, что приложение Smart-ID в Вашем устройстве и интернет-соединение активны. Ввести PIN1 в приложении Smart-ID следует в течение 2 минут после появления контрольного кода.

Авторизуясь с помощью ID-карты, убедитесь, что компьютер настроен для пользования ID-картой (на компьютере установлено необходимое программное обеспечение для ID-карты и к компьютеру подключён действующий кардридер), а также что Вы вводите корректный PIN-код.

Сбережение

Сбережения дают чувство уверенности в завтрашнем дне и позволяют реализовать давнишние желания и мечты – отправиться путешествовать, купить машину или собственный дом, обеспечить детям хорошее образование. Приятно сознавать, что на банковском счёте имеются деньги, которые помогут справиться с проблемами даже тогда, когда случится что-нибудь совсем уж из ряда вон выходящее.

Решая вопрос о том, откладывать ли каждый месяц определённую сумму или не делать этого, мы одновременно определяем для себя, в течение какого времени и каких важных целей в своей жизни можем достичь.

Другой существенный вопрос – где хранить откладываемые деньги, пока они не станут нужны? Как получить наибольший доход, рискуя при этом как можно меньше? Чаще всего, первое, что приходит в голову, это сберегательный вклад. Однако это далеко не единственная возможность для накопления денег. Деньги можно помещать в фонды или в акции. Предпосылкой для правильного выбора является сознательное планирование своего будущего – Вы должны уяснить для себя, будете ли Вы заниматься накоплением для того, чтобы, скажем, лет через пять купить автомобиль или же для того, чтобы хорошо и с комфортом жить после выхода на пенсию, или же вообще, чтобы обеспечить своим детям получение высшего образования. Когда Вы определитесь с тем, что именно является основной целью вашей сберегательной деятельности, то Вам станут ясны и сроки, и наилучшие возможности по накоплению денег именно для этой цели.

Прежде чем принимать решение в пользу инвестирования, имеет смысл проконсультироваться у соответствующего специалиста. В каждом банке имеются инвестиционные консультанты, которые помогут выбрать способ инвестирования, подходящий именно для Вас.

Сбережение

Сбережение означает откладывание денег, остающихся после оплаты неизбежных расходов. Сбережённые деньги – это возможность оплатить какие-либо особо крупные траты или воплотить в жизнь важные финансовые цели.
- Цели сбережения
  Сберегательные привычки и потребности людей весьма различаются. Для многих откладывание денег может означать укоренившуюся привычку тратить меньше того, что зарабатываешь. Многие из нас, кроме того, вполне сознательно занимаются накоплением, чтобы осуществить своих желания и мечты, будь то путешествие, покупка дома, хорошее образование для детей или достойная жизнь после выхода на пенсию.
  
  Первое, с чего следует начать, приступая к ежемесячному сбережению, это с составления бюджета, в котором Вы распишете свои ежемесячные доходы и расходы. Так Вы определите ту сумму, которую сможете откладывать. Обычно рекомендуется ежемесячно откладывать, по крайней мере, 5-10 % своего дохода.
- Создание активов
  Очень важно обладать денежными запасами на случай каких-либо неожиданных расходов. Что, к примеру, Вы станете делать, если счёт зубного врача превысит самые сумасшедшие прогнозы, или холодильник и телевизор вдруг разом выйдут из строя? Именно на такие вопросы помогут ответить деньги, хранящиеся, что называется, «на всякий пожарный»: они помогут оплатить неожиданный счёт и избежать взятия кредита. Величина такого денежного резерва может быть равна доходу за 1-3 месяца.
- Целенаправленное сбережение
  Целью сбережения сроком до 5 лет могут быть новая бытовая техника, путешествие, покупка автомобиля или, к примеру, накопление денег для первого взноса на приобретение жилья. Поскольку желаний, по сравнению с денежными возможностями, может быть гораздо больше, то следует определиться с самыми важными целями, потом решить, какие цели тоже существенны, но в меньшей степени, и, наконец, какие расходы можно отложить и на более отдалённое будущее.
- Долговременное сбережение
  Цель долговременного сбережения может быть отдалена по времени на 15-25 лет, а то и больше. Сюда подходит, например, накопление денег на обучение детей в университете или на свою пенсию.
Сбережения к пенсии

Выход на пенсию многим из нас кажется делом далёкого будущего, однако, не стоит забывать, что когда это время наступит, на нашу жизнь и экономическую защищённость будут влиять решения, принимаемые сегодня. Следует иметь в виду, что чем раньше Вы займётесь накоплением денег к пенсии, тем меньше будет вносимый Вами ежемесячный взнос, поскольку в Вашу пользу начнёт работать эффект т.н. «снежного кома процентов», иначе говоря, сами проценты в свою очередь станут приносить доход.
Искусство накопления денег

Многие люди накапливают деньги посредством сберегательных вкладов, приобретают паи фондов или помещают их в акции. Какой же из этих вариантов подойдёт именно Вам? Может быть, Вы видите себя «биржевой акулой», которую привлекают инвестиции в предпринимательство и акции? Или же предпочтёте вдобавок к безопасному вкладу размещение денег в фондах? Прежде чем принять окончательное решение, постарайтесь найти ответы на следующие вопросы.
- Желаете ли вы надёжности или же готовы рисковать?
  На какой риск вы готовы пойти? Оценить это Вам помогут различные специальные опросы, которые вы найдёте на домашних страницах банков. Оценить Вашу готовность к риску, разумеется, поможет и профессиональный инвестиционный консультант, обратиться к которому Вы также можете во всех банках. Если Вы хотите быть абсолютно уверены в том, что с Вашими деньгами ничего не случится, то наилучшим возможным способом для этого будет накапливать деньги или хранить их на сберегательном вкладе. Сохраняемые таким образом деньги Вы всегда сможете получить назад, однако доходность при этом невысока – это означает, что деньги зарабатывают небольшой дополнительный доход. Зато этот дополнительный доход надёжен, то есть Вы ни в коем случае без него не останетесь, поскольку вклад не связан с инвестиционными рисками. Немного более сложной и предполагающей большее погружение в предмет возможностью является инвестиционный вклад. У этого вида вклада основная его часть полностью или в большей степени защищена. Получаемый доход же связан с какой-либо инвестицией и, по сравнению с обычным вкладом, процент, другими словами, дополнительный доход, который накопленные Вами деньги зарабатывают, совсем не обязательно гарантирован в полном объёме.
  
  Возможность больше зарабатывать предлагают акции. С акциями сопряжен высокий уровень риска, и обладая акциями одиночных предприятий, следует быть готовым и к тому, что вся инвестированная сумма может пропасть. В то же время, ценность акций может и значительно возрасти, так что возможность заработать доход достаточно велика. Если Вы считаете риск, связанный с приобретением акций, для себя неподходящим, то лучше инвестировать в фонды акций. Риск фонда акций рассеян посредством наличия в нём акций различных предприятий, и о принятии инвестиционных решений ежедневно заботится руководитель фонда, а возможности в плане получения дохода по сравнению с процентными фондами и фондами денежного рынка, шире.
- Нужны ли деньги сейчас или позднее?
  Цели накопления денег различны и зависят от потребностей человека. А вот выбор способов и сроков накопления зависит именно от расстановки приоритетов. Чего Вы желаете: увеличить общую сумму Ваших денег или же получать ежемесячный дополнительный доход? Или же Вы хотите подстраховаться на случай каких-либо непредвиденных расходов? Или Вы планируете крупные траты, например, покупку квартиры или дома? Или хотите накопить деньги на пенсию и воспользоваться предлагаемыми государством налоговыми льготами?
- В каком объёме Вы желаете инвестировать?
  Может быть, Вы неожиданно получили в своё распоряжение такую сумму, которую следует разумно поместить? Или же Вы желаете начать с ежемесячных накоплений? Ответ на эти вопросы поможет Вам выбрать наиболее оптимальный инвестиционный вариант.
- Желаете ли Вы сами принимать решения?
  Вопрос о том, желаете ли Вы при размещении денег принимать самостоятельные решения, очень важен. Есть ли у Вас для этого соответствующие знания и опыт, или Вы нуждаетесь в помощи? Повседневная работа управляющих фондом заключается в том, чтобы следить за состоянием денег, размещённых в фонде, и заниматься покупкой и продажей ценных бумаг. За это инвесторы платят банкам ежегодную плату за управление.
  
  Если же Вы приобретаете одиночные акции, то сами являетесь фондовым управляющим своего акционерного портфеля и сами контролируете все решения. Чтобы преуспеть, Вы должны будете обладать соответствующими знаниями, активно участвовать в процессе и внимательно следить за рынками акций. В противном случае Вам придётся надеяться лишь на слепую удачу, и в этом случае более разумно будет поместить свои деньги в фонды.
Доход с процентов

Процент – это как финансовый снежный ком: если накопленные Вами деньги зарабатывают процент, то в результате этого возрастает и вся помещённая на хранение сумма, а в дальнейшем и сам выплачиваемый процент. Чем дольше Вы занимаетесь сбережением, тем этот эффект заметнее. Приведём здесь один пример краткосрочного сбережения.

Если Вы поместите в банк 10 000 евро на один год со ставкой 2 %, то Ваш доход за первый год составит 200 евро. Оставив эти 10 200 евро на хранение на следующий год (то есть, добавив к первоначальной инвестиции ещё и полученные проценты) на тех же условиях, Вы получите процентный доход в 204 евро.

Продолжая в таком же духе размещать проценты и вклад, Вы за пять лет заработаете в виде процентов 216,49 евро, а сумма сбережений возрастёт до 11040,81 евро. Всего же Ваш доход составит 1040,81 евро.
Различные способы сбережения и инвестирования

Выбор способа сбережения и инвестирования зависит от ответа на следующие вопросы:
- Каковы цели накопления денег?
- Какие риски Вы готовы на себя принять?
- Каков ожидаемый доход?
- Каков срок накопления денег?
- Желаете ли Вы поместить более крупную сумму или накапливать регулярно?
- В какой степени Вы желаете сами участвовать в управлении своими деньгами?
- Примеры того, что следует иметь в виду, отвечая на эти вопросы, Вы найдёте на этой веб-странице.
- При инвестировании наряду с ростом ценности вклада или накопленных денег учитывайте также налоги, расходы по сделке и инфляцию.
- Рассеивайте риски, используя различные способы сбережения и инвестирования.
- Придерживайтесь намеченного плана и целей, избегая принятия эмоциональных решений.
Если чувствуете, что Вам не хватает опыта, и желаете большей надёжности, то прежде чем приступать к инвестированию, обратитесь к инвестиционному консультанту, который поможет определить Ваш уровень готовности к риску и предложит различные возможности по сбережению и инвестированию.
Вклады

Накопление денег на банковском счёте или на накопительном вкладе является безопасным видом сбережения. Калькулятор вклада поможет определить, какой доход принесут Вам сберегаемые на вкладе деньги.

Удобство для вкладчика: вклад является безопасным видом хранения денег. Деньгами Вы сможете воспользоваться на приведённых в договоре условиях, во многих случаях пользоваться процентами Вы сможете уже в течение периода сбережения. Чаще всего бывает так, что при прекращении договора сумма вклада сохраняется, но Вы теряете накопившиеся проценты. Вклад можно открыть сразу на крупную сумму или, если имеется такая возможность, делать регулярные взносы.

Степень риска: инвестиция в виде вклада гарантирована на 100 % по окончании периода хранения. Государство гарантирует компенсацию вклада на 100 %, однако, не более чем в размере 100 000 евро на вкладчика в одном банке.

Не облагается налогом: доход, заработанный с вклада, налогом не облагается.

Доход: по сравнению с другими способами сбережения и инвестирования доход, получаемый с вклада, обычно ниже.
Фонды

Фонд можно описать как портфель, который заполнен всевозможными ценными бумагами, например, акциями или облигациями. Инвестирование в фонды означает покупку паёв фонда либо регулярно, либо посредством внесения однократных более крупных взносов. Вы можете выбрать между различными фондами: существуют, к примеру, фонды акций, которые помещают деньги в акции, или процентные фонды, которые помещают деньги в облигации. Существуют и смешанные фонды, которые помещают деньги, как в долговые обязательства, так и в акции.

Фонды, если рассматривать их с точки зрения величины риска, находятся по отношению к вкладам на следующей ступени и представляют собой значимую альтернативу срочным вкладам. Имущество фондов инвестируется во многие различные инвестиционные продукты, и поэтому риск относительно низок.

Если сравнивать с вкладами, то преимуществом фонда служит лучшая ликвидность – это означает, что получить инвестированные деньги при необходимости можно быстрее. Паи большинства фондов можно в любой момент им же и продать, и деньги в зависимости от фонда поступят на счёт клиента в течение 1-2 банковских дней. В то же время, доход при инвестировании в фонды никогда нельзя гарантировать, и мы можем делать прогнозы о возможностях заработать лишь на основании тех доходов, что были получены в прошлом. Но, как и все прогнозы, они тоже могут оказаться неточными.

Если Вы желаете снизить риски и в тоже время учитывать ситуацию на рынке, то Вам следует использовать стратегию постепенного, регулярного размещения денег. Например, покупая фондовые паи тогда, когда рынок движется вниз, Вы на 10 евро сможете приобрести паёв больше, чем в то время, когда уровень цен выше.

Инвестируя в фонд, инвестор доверяет принятие решений управляющему фондом. До того как начать инвестировать в тот или иной фонд, Вам следует уяснить для себя, подходит ли он для Ваших целей, и обратиться в банк или инвестиционную фирму за консультацией к соответствующему специалисту.
- Простота и гибкость
  Инвестиционный фонд лучше всего подходит тем людям, которые хотели бы воспользоваться возможным подъёмом финансовых рынков, но не имеют времени или призвания активно заниматься торговлей одиночными акциями. Основная задача – это найти фонд, который будет наилучшим образом отвечать Вашим целям и толерантности к риску. Торговля паями фонда довольно проста – Вы можете это делать и по телефону, и через интернет. Вы также можете выбрать для себя регулярное приобретение паёв фонда, при котором каждый месяц будете автоматически инвестировать определённую сумму в паи выбранного фонда.
- Рассеивание рисков
  Управляющие инвестиционными фондами инвестируют во многие различные акции или другие финансовые инструменты в различных местах и секторах промышленности. Такая диверсификация гарантирует, что если даже какая-либо из инвестиций, находящихся в портфеле, и окажется в значительном минусе, то в целом падение будет по возможности небольшим. Фондовые паи непригодны, например, тогда, когда цель инвестора заключается в том, чтобы заработать доход больший, чем средняя доходность на рынке акций, и он готов идти на больший риск, приобретая одиночные акции.
- Ликвидность
  Хорошая ликвидность означает, что фондовые паи можно при необходимости быстро обратить в деньги. Тем не менее, для разных фондов могут применяться определённые ограничения по времени, которые обычно находятся в пределах трёх банковских дней.
- Профессионализм
  Для того чтобы управлять инвестиционным фондом, необходимы опыт и соответствующая подготовка. Существует целый ряд законодательно установленных требований, которым должны отвечать люди, занимающиеся управлением фондами в банках.
- Расходы
  Торговля фондовыми паями в большинстве случаев подразумевает соответствующие платы за покупку и продажу, которые, как правило, выше, чем, например, при сделках с одиночными акциями и облигациями. В то же время, в рамках списка фондов, предложенного одним фондовым управляющим – банком или другим учреждением – можно перемещать свои деньги либо бесплатно, либо с минимальными затратами. Несколько более высокие платы – это также и знак того, что инвестирование в фонды следует рассматривать как долговременное размещение средств – нет смысла приобретать паи фонда, если Вы планируете потратить накопленные деньги уже через год или два. Управляющему фондом или банку или другому инвестиционному учреждению выплачивается также и плата за управление, которая, в зависимости от фонда, может составлять 0,25%-2% в год. Сюда входят, например, расходы по ведению бухгалтерии, аудиту, управлению, маркетингу и др. В долгосрочной перспективе более высокая плата за управление оказывает на производительность фонда существенное влияние. Чистая стоимость фондового пая является основой для формирования его цены. Она получается при сложении активов фонда, откуда вычитаются обязательства фонда, и полученное число делится на число выданных фондовых паёв. В чистой стоимости отражаются также и те платы, которые управляющий фондом выплачивает финансовым посредникам, совершая одиночные сделки с ценными бумагами.
  
  Делая выбор, следует постараться раздобыть любую дополнительную информацию о конкретном фонде. Совсем нелишне будет ознакомиться с проспектом фонда и рапортами о его деятельности, где записано, какова цель фонда, куда он инвестирует, каков выбор ценных бумаг в фонде, иными словами, сколько различных финансовых инструментов в него входит. Там же можно найти информацию о прежней доходности фонда, сведения об управляющем фондом и его деятельности, а также о формировании расходов.
- Выбор фонда
  При выборе фонда учитываются следующие критерии:
  
  Последовательность – проследите, был ли фонд в течение его деятельности способен создавать стабильную дополнительную ценность через повышение цены фондового пая. Свидетельством хорошего управления фондом будет, если доходность превысила соответствующий показатель сравнительного индекса. Сравнительный индекс – это рыночный индекс, который является основой для сравнения при оценке производительности фонда. Цель фонда заключается в том, чтобы добиться производительности, схожей с рыночным индексом, или даже лучшей.
  
  Приемлемый риск – не имеет смысла выбирать фонд, уровень риска которого Вам не подходит. Посмотрите на год с самой плохой производительностью в ближайшей истории деятельности фонда, то есть в течение последних 5-10 лет – готовы ли Вы нести потери такого порядка?
  
  Низкие расходы – годовая плата за управление средним фондом акций находится в пределах 1-1,5%. При долгосрочном инвестировании эта цифра оказывает существенное влияние на выбор. Низкая плата за покупку и высокая плата за управление могут в долгосрочной перспективе быть хуже, чем противоположная комбинация.
  
  Учитываемый объём активов – в случае, если объём активов фонда невелик, у управляющего фондом в период спада могут возникнуть проблемы с удовлетворением всех заявок на продажу.
- Открытые и закрытые фонды
  Фонды подразделяются на открытые договорные фонды и закрытые, учреждённые как акционерное общество.
  
  Открытый инвестиционный фонд – это фонд, количество паёв которого не ограничено и зависит от того, как инвесторы вносят в него деньги (покупают паи) и выводят деньги из фонда (продают паи). Если инвестор пожелает вывести свои деньги из фонда, то паи открытого инвестиционного фонда выкупает управляющий фондом. Количество паёв закрытого фонда ограничено – это означает, что инвесторы не могут постоянно добавлять деньги в фонд. Дата прекращения деятельности закрытого фонда установлена, и фонд не обязан выкупать свои акции. Закрытый фонд может эмитировать паи дополнительно, однако и объём эмиссии, и сроки опять же точно обозначены.
- Фонды и различные инвестиционные стратегии
  Различные виды фондов можно подразделить согласно инвестиционной стратегии следующим образом:
  
  Консервативные фонды инвестируют имущество в инструменты денежного и процентного рынка. Это означает, что активы фонда состоят преимущественного из облигаций и денег. Стоимость их пая обычно колеблется гораздо меньше, чем, к примеру, цена пая акционерных фондов. В зависимости от сроков инвестирования рассеивать риски можно и здесь. Например, фонды денежного рынка инвестируют средства только в краткосрочные облигации с высокой ликвидностью и низким уровнем риска или депозиты. Это означает, что при необходимости от рискованной и ненужной инвестиции можно быстро освободиться, и деньги фонда ни на какой инвестиции «не зависнут». Это подразумевает, конечно же, и меньший риск, что в свою очередь неизбежно влечёт за собой и меньшие возможности заработать. Существенно то, что сохранение инвестированных денег гарантировано с очень высокой степенью вероятности. Фонды, инвестирующие в долгосрочные облигации, зарабатывают для инвестора больше денег, но в то же время и цена фондового пая у них колеблется больше. Производительность и риск фондов, инвестирующих в облигации с высоким риском, могут даже быть сравнимы с производительностью и риском фондов акций.
  
  Имущество смешанных или сбалансированных фондов размещено в различные инструменты – здесь могут быть как облигации и акции, так и инвестиции в недвижимость. Традиционно примерно половина имущества таких фондов инвестирована в облигации, а оставшаяся часть – главным образом в акции.
  
  Акционерные фонды инвестируют только в рынки акций, для того чтобы при необходимости выкупить паи желающих, в фонде хранятся также и наличные деньги. Инвестор зарабатывает соответственно тому, как изменяются цены акций, имеющихся в портфеле. Некоторое влияние на возможности заработать оказывает и то, если какое-либо предприятие решает выплатить акционерам дивиденды. В зависимости от инвестиционных целей фонды акций могут быть как широкого профиля, отражая весь рынок, так и, например, связаны с каким-либо определённым регионом или отраслью промышленности. Если Вы пожелаете выбрать между фондами с более специфическими целями, то Вам потребуется больший уровень осведомлённости. На фонды наряду с конкретными изменениями цен на акции оказывают влияние и политические события в регионах или финансово-политические решения, которые затрагивают тамошние предприятия.
  
  Фонды можно подразделять и по тому, в какие акции предприятий – с высокой, средней или низкой стоимостью – они инвестируют. Уровень риска фонда возрастает, если рыночная стоимость предприятий, выбранных в качестве целевой группы, уменьшается.
Инвестирование через страхование жизни с инвестиционным риском

Страхование жизни с инвестиционным риском, объединяет в себе инвестирование и страхование жизни. От обычного инвестирования в акции страхование жизни с инвестиционным риском отличается тем, что собственником ценных бумаг является не сам человек, а страховое общество.

Структура взносов такого страхования может быть несколько трудна для понимания обычному потребителю, поскольку часть суммы идёт на инвестирование, а часть на страховую защиту. Эта возможность используется чаще всего в случае долгосрочных целей, например, для накопления денег на высшее образование для детей или на свои пенсионные годы.

Риск, в зависимости от инвестиционной структуры, может быть низким или высоким. В долгосрочной перспективе получаемый доход зависит от того, куда и как общество инвестирует деньги инвестора. Однако доход обычно выше, чем при хранении на вкладах.
Облигации

Облигация является, по сути, займом, представленным в виде ценной бумаги. Это означает, что предприятие или государство, желая занять деньги, обращается не к банку, а продаёт всем заинтересованным лицам свои облигации. Покупатели облигаций получают гарантию в том, что по истечении определённого срока продавец облигации будет должен у них её выкупить по некоей конкретной цене, несколько выше покупной. В отличие от обычного кредита, который, как правило, предоставляет один банк, собственников облигаций, иными словами кредитодателей много. Облигация удобнее, чем вклад, поскольку ею можно торговать на рынке, и она может быть использована в портфеле ценных бумаг для рассеивания рисков.

В Эстонии процентный доход, получаемый с облигаций, облагается подоходным налогом.

Пригодность для вкладчика: облигации подходят для инвесторов, чувствительных к риску. Низкий риск означает и более низкий доход, с которым собственнику облигации придётся считаться. Инвесторы добавляют облигации в свой инвестиционный портфель, чтобы уравновесить возможные резкие колебания цен акций.

Степень риска по сравнению с акциями меньше. Но всё же имеется кредитный риск, заключающийся в том, что тот, кому Вы, покупая облигацию, одолжили деньги, не выплатит их назад. В основном это действует в отношении денег, одолженных предприятиям. Если речь идёт о государстве, то особых причин для беспокойства нет. В случае банкротства предприятия собственникам облигаций их часть выплачивается раньше, чем акционерам, однако в отличие от акций облигация не предоставляет её собственнику права участвовать в принятии решений относительно деятельности предприятия. Например, в США частным лицам даются общие рекомендации относительно того, сколько в их портфеле должно быть акций и облигаций в процентном отношении. С одной стороны, эти рекомендации связаны с перемещениями на рынках ценных бумаг, а с другой, с возрастом инвесторов – бытует мнение, что 20- и 30-летние могут хранить своё имущество преимущественно в акциях, 40- и 50-летним же следует начинать понемногу переводить его в облигации, чтобы по достижении Вами пенсионного возраста большая часть Вашего имущества была бы размещена в инструментах с фиксированной доходностью. Однако всё зависит также и от того, насколько быстро инвестор желает начать пользоваться своими деньгами – единого и универсального для всех подходящего решения не существует.

Доход: по сравнению с акциями доходность облигаций чаще всего ниже.
Акции

Акция – это ценная бумага, которая показывает, что её собственник имеет права на часть имущества и прибыли предприятия.

Если предприятие действует результативно, то акционеры получают часть прибыли в соответствии с числом акций. Помещение денег в акции означает довольно большой риск. Вы можете заработать прибыль, но можете и потерять всю свою инвестицию. Покупка акций нескольких предприятий помогает избежать ситуации, когда Вы теряете все деньги вследствие банкротства одного предприятия.

Пригодность для вкладчика: подходит, если Вы можете разместить более крупную сумму, с которой планируете получить максимальный доход в течение продолжительного периода времени. При этом, однако, Вы должны быть готовы и к потере всех своих денег.

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать ?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.

Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.

Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.

Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.

Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:

Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том .

Вклады в банках или проще депозиты . В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме

7 правил стратегии накопления денег

Чтобы начать инвестировать, нужно, по крайней мере, соблюсти два условия – иметь начальный капитал и определить объект капиталовложений. И если со вторым пунктом все более-менее понятно и доступно, то первое условие у многих вызывает определенные затруднения. Даже люди, имеющие некоторый запас средств, не всегда способны рационально наращивать денежную массу своих сбережений.

Вероятно, многим приходилось слышать о таком методе. С каждого поступления денег – будь то зарплата, выручка от продажи или плата за услуги, — откладывать 10-15 процентов в сумму накоплений. Метод в целом неплохой, но не всем подходит – не каждый сможет строго придерживаться этого принципа на протяжении длительного периода. А если учесть что откладываемая сумма будет не достаточно весомой, то речь об инвестировании можно будет вести в лучшем случае через несколько лет.

И в этом ракурсе для многих желающих собрать заветную сумму для инвестиций становится актуальным вопрос – а можно ли еще применить какие-то методы, сокращающие период накоплений?

Есть немало советов от финансовых экспертов, специалистов по инвестированию в отношении этого вопроса. Но практически все они сводятся к тому, что необходимо иметь эффективную стратегию по накоплению денежных средств. В ее основе должны лежать принципы получения регулярного дохода, методы обеспечения сохранности средств и сопутствующая практика минимизации расходов. Примером такой стратегии может служить подборка следующих правил, четкое применение которых позволяет гораздо быстрее любому желающему перейти из категории рабочих или служащих в категорию инвесторов.

Непременное наличие мотивации

Просто собирать деньги становится неинтересно уже через пару месяцев. А тут еще возникает необходимость в обновлении бытовой техники или в ремонте автомобиля – и все! Сбережения начинают распылять отнюдь не в интересах инвестирования.

Но если есть четко обозначенная цель, то стремление ее быстрее достичь и ощутить результат будет мотивировать к откладыванию большей суммы, и такая операция со временем будет становиться более частой. Например, если поставлена цель приобрести пакет акций перспективной компании, то это будет служить отличным стимулом к накоплению. Тем более что появится желание осуществить свое намерение как можно скорее, чтобы не терять потенциальную прибыль в период роста котировок.

Конкретизация целей и возможностей

Вряд ли у кого-то получится сразу накопить большую сумму – откладывая небольшими пропорциями от полученных доходов, внушительный объем будущих инвестиций накопится не сразу. Поэтому стоит наметить себе начальный этап, который сможет придать уверенности и позволит достичь пусть и небольшой цели, но в короткие сроки.

Например, можно собрать скромную сумму на приобретение недорогих облигаций. Со временем они станут источником дохода, и на всем протяжении такого вложения потраченная на покупку активов сумма будет равномерно увеличиваться.

Далее, поставив следующей целью покупку акций, можно остановить свой выбор на активах компаний, лишь недавно осуществивших первичное размещение на бирже своих акций. За короткий период с момента IPO они еще не успеют вырасти в цене, и будут вполне доступны для покупки. А в перспективе их ожидает рост котировок, поскольку тренд по таким активам только зарождается.

Не нужно откладывать!

Приняв значимое решение о начале накопительного процесса, не стоит его начинать со следующего понедельника, что так свойственно отечественному менталитету. Есть в кармане сотня – другая рублей? Отбросив сомнения и не задумываясь о том, куда бы их немедленно потратить, можно сделать эту скромную сумму начальной в своих сбережениях.

Ограничения в суммах накоплений

Конечно, можно строго придерживаться четко установленного лимита в 10%, 20 или даже в 30 процентов от объема дохода, который выступает суммой для откладывания. Но если не предвидится неизбежных расходов, то почему бы и не отложить больше денег? В конце концов, в длинном списке покупок всегда можно найти такие пункты, которые можно вычеркнуть. Например, вполне можно какое-то время пожить без новейшей модели стиральной машины или телевизора, если нормально работает купленное ранее устройство. Зато отложенная сумма, не израсходованная на эти приобретения, в скором будущем принесет еще больше дивидендов и позволит приобретать новую технику, не ограничиваясь в бюджетном вопросе.

Рациональное планирование

Составление плана расходов и учет движения средств собственного бюджета позволить выявить те расходные статьи, которые могут быть полностью или частично исключены. Та же тенденция – в отношении поступлений средств. Возможно, при внимательном рассмотрении обстоятельств выявится возможность получать более весомые суммы.

К тому же грамотное планирование бюджетных средств воспитывает экономное отношение к деньгам. В будущей практике инвестиционной деятельности это одно из главных условий для получения высокой доходности.

Различия между экономией и накоплением

Не надо путать эти два понятия, поскольку первое включает снижение расходов. В то время как накопление предусматривает откладывание свободных средств. В практике эти два понятия могут отлично сочетаться и дополнять друг друга. Причем для многих экономия становится еще одной разновидностью методов накопления.

Но в этом вопросе важно не перегибать палку и все тщательно планировать и рассчитывать. Например, — можно сэкономить на покупке продуктов питания, купив их в более дешевом супермаркете. Но ехать до него надо через весь город. Расход на бензин в таких случаях вряд ли перекроет ту незначительную сэкономленную сумму на разнице цен.

Экономика и экономия

В каждом процессе должно быть заложено рациональное зерно. И в накопительном процессе оно тоже есть. По сути, экономия должна стать частью общей экономики в собственном бюджете. В некотором смысле это процесс может стать образом жизни – пусть даже на непродолжительный период. Все средства, так или иначе, будут иметь свое предназначение. В структуре таких экономических процессов будут иметься обязательные расходы, избежать которых не удастся. И желательно было бы довести их до той величины в процентном отношении, которая не оказывала бы сильного влияния на остальной объем денежных средств. Такими расходами могут быть затраты на оплату коммунальных услуг, транспортные расходы, покупка продуктов питания и одежды.

Некоторые из обязательных затрат можно минимизировать, другие можно откладывать на более поздний период. Но в любом случае необходимо их учитывать.

Что касается необязательных затрат – то здесь есть возможность манипулировать оставшимися средствами в зависимости от поставленных задач и выявленный приоритетов.

Таким образом, соблюдая эти правила, со временем получится насобирать нужную сумму для дальнейших инвестиционных проектов. Хотя предложенный вариант не является обязательным к выполнению. И каждый будущий инвестор может вносить корректировки в эти принципы или даже заменять некоторые из них более важными. Но главное правило в процессе накопления инвестиционных средств – постановка задачи и планомерное продвижение в ее решении.

Как я уже говорил, солидную долю активов составляют денежные активы. Сегодня я хочу подробнее остановиться на главных составляющих понятия “денежные активы человека” и рассмотреть основные отличия между этими понятиями. Ведь для того, чтобы научиться грамотно управлять своими деньгами, необходимо, в первую очередь, понимать их предназначение.

Все денежные активы человека можно разделить на 4 категории:

1. Деньги на текущие нужды.

2. Резервы.

3. Сбережения.

4. Капитал.

Деньги на текущие нужды.

Деньги на текущие нужды представляют собой денежные средства, которые человек использует для удовлетворения своих текущих потребностей. Это те деньги, которыми он оплачивает ежемесячные текущие расходы.

Деньги на текущие нужды можно хранить непосредственно дома в кошельке, как наличные деньги, либо на пластиковых картах, используемых при расчетах в торгово-сервисной сети. Эти деньги всегда доступны человеку, то есть, обладают абсолютной ликвидностью и не приносят никакого дополнительного дохода, поскольку никуда не вкладываются.

Резервы.

К резервам относится та часть денежных активов, которая составляет своего рода неприкосновенный запас, необходимый для использования в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Сбережения.

Сбережения (или накопления) – это денежные средства, предназначающиеся для использования на какие-либо определенные цели. Человек создает сбережения чаще всего в том случае, когда не имеет возможности единоразово оплатить желаемую крупную покупку или услугу, либо же когда планирует осуществить такую оплату в будущем через определенный период времени, и поэтому до наступления этого срока денежные средства у него становятся свободными.

Сбережения хранятся, как правило, на банковских депозитах. В случае, если человек откладывает сбережения регулярно, это должны быть депозиты с возможностью пополнения. Таким образом, сбережения, помимо всего прочего, приносят определенный небольшой доход в виде процентов по вкладам.

Получение процентного дохода само по себе тоже может выступать целью создания сбережений.

Капитал.

И, наконец, капитал – это денежные средства, вложенные в различные проекты с целью получения дохода. Главное отличие капитала от всех остальных денежных активов человека заключается в том, что это рисковые вложения, то есть, человек может не только не получить планируемый доход, но и потерять частично или полностью свой капитал.

Риски вложения капитала могут колебаться в различных пределах и, как правило, находятся в прямо пропорциональной зависимости от планируемой доходности:

Чем выше планируемая доходность от вложения капитала, тем выше риски его вложения, и наоборот.

Процесс вложения капитала носит название инвестирование , а сам вложенный капитал – инвестиции . Вопросам инвестирования посвятит еще ни один цикл статей, поэтому следите за нашими публикациями.

Наличие резервов, сбережений и капитала в денежных активах являются одними из основных факторов, повышающих . Если у человека есть резервы и сбережения, его финансовое состояние уже выходит из-под черты бедности, а грамотное формирование и использование капитала является главным и необходимым фактором на пути к финансовой независимости.

Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.

Понятие сбережений

Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:

Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих "кровных", продолжительность жизни в государстве.
Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.

Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.

Роль накоплений в экономике

Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов. Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства. Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста. Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.

Средства сбережений

Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги. Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства. Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления. Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.

Норма сбережений

Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:

1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.

2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.

Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.

Способы накопления сбережений: понятие и виды

Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления. Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.

Денежные способы сбережений

Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме. Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний. К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:

наличные деньги (в национальной или иных валютах);
банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).

Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.

Не денежные способы сбережений

В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:

Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.

Сбережения и инвестиции

Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:

Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т.к. вернуть их можно только после получения прибыли.
Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.

Личные сбережения

Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.

Проблема сохранности сбережений

Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен. Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений. Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам. При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.

Выбор редакции

Учет материалов на складе и в бухгалтерии

1.1 Отчет о движении продуктов и тары на производстве Акт о реализации и отпуске изделий кухни составляется ежедневно на основании...