Сбербанк включил овердрафт. Основные различия овердрафта с кредитом

Овердрафт – это превышение лимита денежных средств на дебетовой карте, доступных к использованию в настоящий момент. Объяснить, что такое овердрафт в Сбербанке можно на следующем примере: на вашей пластиковой карте 1000 рублей, а в магазине вам приглянулся товар стоимостью 1400 рублей. Вы можете расплатиться вашей картой или снять 1400 рублей и приобрести желанный товар, если вам доступна услуга овердрафт. Смысл состоит в том, что вы берете у Сбербанка небольшой займ под проценты, которые обязуетесь вернуть в течение определенного времени.

Содержимое страницы

Услугу овердрафт можно подключить к дебетовой карте (в редких случаях к кредитной карте). Ею могут воспользоваться владельцы всех классических, золотых, платиновых, премиальных, а также молодежных платежных систем Visa или MasterCard.

Что такое овердрафт в Сбербанке?

В момент введения данной услуги она была доступна только для юридических лиц. Овердрафт вводился с целью обеспечения постоянного потока денежных оборотов компаний, которые в случае отсутствия денег на счету в текущий момент могли воспользоваться заемными деньгами, после чего при поступлении денег на счет нужная сумма списывалась автоматически.

ВАЖНО: по условиям банка, при пользовании овердрафтом банк имеет право на безакцептное списание платы с карты клиента в счет погашения задолженности. Это означает, что списание средств происходит автоматически, не зависимо от желания или нежелания владельца денежных средств.

Сегодня овердрафт доступен и для физических лиц. В зависимости от ситуации услуга подключается к карте автоматически, либо по письменному заявлению ее владельца.

1. Лимит овердрафта устанавливается банком для каждого клиента индивидуально на основе полученных о нем данных (размер доходов, регулярность денежных оборотов по карте и так далее).
2. Сумма составляет от 1000 до 30 000 рублей для физических лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей – для юридических лиц.
3. Процентная ставка – 18% годовых, если счет рублевый, 16% – если счет валютный.
4. Срок предоставления – 12 месяцев. То есть определенный лимит устанавливается сроком на 1 год, и в течение этого времени вы можете время от времени пользоваться денежными средствами по овердрафту.
5. Срок погашения задолженности – 30 дней. В течение месяца денежные средства, использованные по овердрафту, необходимо вернуть на карту в полном объеме.
6. В случае превышения лимита либо сумма задолженности рассчитывается по ставке 36% для рублевого счета, 33% – для валютного счета.

Чем отличается овердрафт от кредита?

Овердрафт схож по некоторым признакам с кредитом, однако имеются существенные отличия этих двух понятий.

• Овердрафт устанавливается как для дебетовых, так и кредитных карт, однако чаще всего им пользуются владельцы дебетовых счетов.
• Лимиты на овердрафт существенно ниже, чем кредитные лимиты.
• Получить доступ к овердрафту значительно проще, условия более лояльные, чем при выдаче кредита.
• Процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 18%.
• Срок погашения – обязательно в течение 30 дней, иначе начинают действовать санкции.
• Объем погашения – обязательно в полном объеме, а не частями, как при пользовании кредитом.
• При нарушении условий пользования и возврата долга – перерасчет производится по повышенной ставке – 36%, причем с первого дня пользования деньгами, а не с момента начала просрочки.

Овердрафт для зарплатной карты

Владельцам зарплатных карт Сбербанк охотно предоставляет возможность пользования денежными средствами по овердрафту, поскольку они считаются благонадежными клиентами с подтвержденной платежеспособностью, ведь ежемесячное поступление денег на карту гарантирует своевременный возврат задолженности.

Лимит на овердрафт в данном случае устанавливается банком исходя из количества и суммы денежных поступлений. Лимит не может быть больше среднемесячной заработной платы. Сбербанк чаще всего устанавливает лимит в размере 50% от заработной платы клиента.

При поступлении аванса и зарплаты на карту, в первую очередь производится списание платы в счет погашения задолженности по овердрафту.

Овердрафт для кредитной карты

Целесообразность использования овердрафта на кредитной карте каждый клиент решает сам для себя, ведь средства итак заимствуются у банка под проценты, но предоставление такой услуги возможно. Ситуации бывают разные, и деньги могут понадобиться срочно, а исчерпан, и взять их просто неоткуда, тогда овердрафт по кредитной карте поможет выйти из положения.

Владельцам кредитных карт овердрафт предоставляется при подтверждении платежеспособности. На положительное решение банка также влияют дополнительные подтвержденные источники доходов, наличие других дебетовых карт или наличие открытого дебетового счета, что является гарантом возврата долга.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Для оформления овердрафта необходимо иметь дебетовую карту Сбербанка (для физических лиц) либо расчетный счет (для юридических лиц). На основе данных о денежных оборотах по карте или счету, а также предоставленных иных документов, подтверждающих платежеспособность клиента, банк принимает решение о сумме лимита.

Как оформить услугу юридическому лицу

Для оформления необходимо посетить и предоставить следующий пакет документов:

• заявление на подключение услуги;
• заполненная анкета заемщика (а также поручителя);
• правоустанавливающие документы на организацию;
• финансовые документы для подтверждения доходов.

Как оформить услугу в Сбербанке физическому лицу

• при получении карты. Чаще всего при оформлении карты можно подключить услугу овердрафт. Для этого в договоре в графе «Овердрафт/Желаемая сумма лимита» необходимо будет поставить галочку и указать сумму;
• подать заявление в отделении банка. Если картой пользуетесь давно, а о подключении услуги овердрафт задумались только сейчас, можно прийти в отделение банка и написать соответствующее заявление. Предоставить нужно будет паспорт и документ, подтверждающий ваши доходы (чаще всего это справка 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев);
• через . Данный способ недоступен физическим лицам, его могут использовать только корпоративные клиенты. Если у вас , то подключить услугу овердрафт можно в личном кабинете через интернет.

  Во-первых, нужно хорошо все обдумать и решить, нужен ли вам овердрафт еще при получении карты. В момент оформления карты проще всего отказаться от услуги, поставив «0» в графе, где должна указываться сумма лимита по овердрафту.

  Во-вторых, если услуга была подключена, отключить ее можно, только написав соответствующее заявление в отделении Сбербанка.

  Таким образом, услуга овердрафт по карте Сбербанка дает возможность использовать денежные средства, которых у вас нет на текущий момент. Через определенный срок их нужно вернуть в полном объеме. Условия предоставления не всегда выгодны. Однако, подключив овердрафт к своей карте, клиент всегда может рассчитывать на определенный резерв денежных средств в непредвиденных ситуациях.

Современные условия жизни вынуждают время от времени пользоваться кредитами. Чаще всего кредитором в этом случае выступает банк. В связи с этим финансовые учреждения предлагают новые возможности, выгодные для клиентов. Сегодня, наряду с привычными всем кредитами и депозитами, банки предлагают новую услугу – овердрафт. Банком-лидером в стране по количеству клиентов является Сбербанк. Поэтому все более актуальным становится вопрос: «Как подключить овердрафт в Сбербанке?».

Что такое овердрафт в Сбербанке? Изначально услуга вводилась только для юридических лиц. Основной целью было обеспечение постоянного движения денег компании. При этом в случае отсутствия финансов на собственном счету юридическое лицо могло использовать деньги банка. После поступления средств на счёт компании долг банк снимает в автоматическом режиме.

В сегодняшних условиях данная услуга доступна и для физических лиц. Подключение овердрафта осуществляется автоматически или требует предварительного написания человеком заявления. Все зависит от статуса клиента в банке.

Лимит банк устанавливает в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая. Основой расчёта служат, к примеру, доходы клиента и частота финансовых оборотов.

Если услуга оформляется в отечественных денежных знаках, тогда годовой процент будет составлять 18%. При оформлении в валюте за год нужно будет заплатить 16%.

Обычно овердрафт оформляют на год. Соответственно на такой же период устанавливается финансовый лимит. За это время вы можете свободно оперировать предоставленными средствами.

Если вы не сможете вовремя погасить долг, на это будет ещё месяц. В этот период необходимо будет вернуть все взятые в пользование деньги.

Если вы превысите допустимый финансовый максимум или просрочите возврат долга, сумма, которую надо будет вернуть банку пересчитывается, исходя из ставки 36% для отечественных рублей и 33% – для иностранной валюты.

Чем отличается овердрафт от кредита?

По ряду характеристик овердрафт похож на кредит. Но, при этом, существуют некоторые противоположные признаки двух услуг.

Обычно овердрафт доступен как для карт дебетового типа, так и кредитного. Но чаще услугу подключают клиенты, которые владеют дебетовыми счетами.

Кредит можно взять на большую сумму.

Однако овердрафт в несколько раз проще оформить. При чем, условия при этом более лояльные, чем пункты соглашения по кредиту.

Долг необходимо погасить в течение месяца и не более того. В противном случае клиенту будет начислен штраф. При этом вернуть надо всю использованную сумму.

В случае нарушения условий списание платы за овердрафт Сбербанк происходит по повышенным процентам. При этом расчёт производят не с первого дня просрочки, а с начала пользования.

Как подключить и как отключить овердрафт?

Чтобы подключить услугу овердрафта необходимо быть владельцем карты дебетового типа (физические лица) или иметь собственный счёт (юридические лица). Информация о передвижениях финансов и информация о платежеспособности клиента – основа определения лимита.

Чтобы оформить овердрафт для юридических лиц в Сбербанке, нужно предоставить ряд документов:

1. Заявление;
2. Анкеты, заполненные заёмщиком и поручителем;
3. Документы на организацию (компанию, фирму, офис);
4. Справка о доходах.

Физическое лицо может подключить услугу в таких случаях:

• При получении карты. Достаточно просто поставить галочку в графе овердрафт с указанием желаемой суммы.
• Подать заявление. Карта есть у вас давно, а овердрафт нужен только сейчас? Просто придите в любое банковское отделение и напишите заявление. К документу надо добавить паспорт и справку о доходах.
• Через программу «Сбербанк онлайн». Подключить услугу, таким образом, могут только физические лица. Достаточно просто зайти в личный кабинет в Интернет-банке и активировать её.

Данная услуга специфична и не всегда нужная клиентам. Некоторые боятся не сдержаться и потратить практически весь лимит карты за день, другие не могут смириться с переплатой, третьи уже сталкивались с «побочными эффектами» системы. Поэтому многие задаются вопросом, как отключить услугу.

Для начала стоит хорошо подумать перед тем, как подключать овердрафт параллельно с получением банковской карты. Чтобы отказаться наиболее простым способом, можно поставить в качестве желаемой суммы лимита «0».

Если услугу вы все-таки подключили, то аннулировать её можно только посредством написания соответствующего заявления.

Плата за услугу. Условия и тарифы

Понятным и естественным является тот факт, что услуга предоставляется не бесплатно. При погашении задолженности в срок плата за овердрафт составляет 18% от суммы.

Если же возврат финансов осуществляется позже срока, то проценты резко возрастают – 36%.

То есть, возвратить сумму пользования стоит точно в срок, чтобы избежать неприятных последствий. Если же сделать все вовремя не получается по объективным причинам, стоит где-то перезанять деньги и погасить овердрафт. Тем более, погасив долг, можно сразу же «одалживать» деньги у банка.

Овердрафтная карта Сбербанка. Преимущества и недостатки

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться овердрафтом всем владельцам зарплатных карт. Ведь такие клиенты заблаговременно считаются надежными, а их платежеспособность не вызывает у банка сомнений. Ежемесячное поступление на карту зарплаты является гарантией своевременного погашения всех долгов перед банком.

В этих условиях лимит рассчитывается с учетом суммы и частоты поступлений. Максимальная сумма услуги не превысит зарплаты. Обычно Сбербанк предоставляет овердрафт на сумму, вдвое меньшую, чем зарплата.

При начислении на карту аванса или зарплаты списание долга осуществляется автоматически.

Что касается кредитной карточки, то подключение услуги на ней не всегда разумно. Каждый клиент решает этот вопрос для себя. Кредитная карточка и так предполагает долговые обязательства перед банком, а в итоге получается двойной заём. Однако такой заём вполне реален. Иногда деньги нужны срочно, а позаимствовать их с кредитной карты невозможно. Тогда овердрафт – единственно возможный выход из положения.

Клиентам, которые имеют кредитную карту, услугу подключат только тогда, когда будет подтверждена их платежеспособность. Также влияние на конечное решение кредитора имеют документы, подтверждающие источник и сумму дохода, наличие других карт или счета дебетового типа.

Итак, овердрафт сбербанк для юридических лиц и физических – возможность получить деньги в то время, когда вы больше всего в них нуждаетесь. Однако условия её оформления не всегда выгодны. Поэтому решение за Вами.

Видео «Понятие овердрафта по банковской карте»

Овердрафт в Сбербанке — что это и как подключается услуга физическим лицам

У Сбербанка овердрафт для юридических лиц и физических интересует многих клиентов. Давайте вместе разберемся в основных условиях и способах подключения данной услуги.

В наше время банковские карты и счета пользуются повышенной популярностью. Они применяются обычными клиентами, используются и для целей бизнеса. Также предоставляется возможность подключить дополнительные услуги.

Среди доступных опций – овердрафт. Это возможность уходить в минус по счету и использовать средства банка для оплаты товаров или услуг. Данная функция может оказаться весьма полезной для клиентов.

Опция доступна для дебетовых карточек. Для кредитных она не нужна, так как эти продукты изначально предоставляются с определенным лимитом для использования заемных средств.

Как работает овердрафт?

• Например, на зарплатную карту поступает 20 тысяч рублей в месяц.
• Вы смогли договориться о лимите в 10 тысяч.
• Следовательно, всего клиент может потратить 30 тысяч рублей, из которых 10 будут заемными.
• Их потребуется вернуть в дальнейшем. При поступлении средств на карточку, первоначально закрывается овердрафт, а затем баланс выходит в положительные значения.

Данную услугу можно сравнить с лимитом по кредитной карте. Фактически благодаря овердрафту дебетовый продукт превращается в кредитку, на которой вы будете хранить собственные деньги.

Овердрафт, что это в Сбербанке, вы поняли. Это кредитный лимит, который предоставляется для клиента. Благодаря ему допускается перерасход средств и уход баланса в отрицательные значения. Но в дальнейшем потребуется выполнить пополнение счета.

Виды

Существуют две основных разновидности:

1. Технический овердрафт – он появляется при недостаточном количестве средств на счете для оплаты услуг.
2. Разрешенный – это официальный лимит, предоставленный организацией.

Условия овердрафта для физических и юридических лиц

Перед тем как взять овердрафт, нужно тщательно ознакомиться с условиями. Перечислим основные параметры по данной услуге:

• Сумма зависит от оборотов по счету за последние три месяца. Это означает, что она рассчитывается индивидуально.
• В течение 30-90 дней нужно выполнить погашение.
• В случае несвоевременного возврата начисляются дополнительные проценты.

Особые условия для юридических лиц

Для юрлиц доступно оформление экспресс-овердрафта. Перечислим условия по нему:

1. Лимит – до 2.5 млн, он зависит от оборотов.
2. Процентная ставка – 15.5%.
3. Период возврата – 360 суток.

Преимущества данного предложения:

• Упрощенная процедура анализа финансового состояния.
• Размер лимита составляет до 50% от средних оборотов за месяц.
• Не нужно предоставлять залог.
• Удается отправить заявку через онлайн-сервис.
• Быстро выносится решение по запросу.

Требования:

1. Юрлицо является резидентом РФ.
2. Для ИП – возраст от 23 до 65 лет.
3. Для ООО руководитель должен иметь гражданство РФ.
4. Период работы компании – не менее года.
5. Штат – от 100 человек.
6. Выручка за год – от 60 млн.
7. Расчетный счет зарегистрирован более 6 месяцев.
8. На него постоянно приходят поступления.

Требования по этой услуге довольно серьезные. Поэтому она будет доступна далеко не для всех компаний.

Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн

Как подключить экспресс-овердрафт?

• Зайдите в Сбербанк Онлайн для бизнеса.
• Отправьте заявку через сервис.
• В случае положительного решения потребуется посетить офис для подписания договора.
• Для счета будет активирован лимит для кредитования.

Для физлиц

Овердрафт Сбербанка для физических лиц как подключить? Придется посетить офис лично. Потребуется:

1. Найти ближайшее отделение.
2. Прийти в него в рабочее время.
3. Попасть на прием к специалисту.
4. Предоставить документы и подать заявку.
5. Дождаться решения от специалистов.
6. В случае положительного ответа еще раз прийти в офис и подписать договор.
7. К карточке будет подключен лимит.

Какие документы потребуются при обращении:

• Паспорт.
• Бумаги, подтверждающие наличие источника дохода.
• Заполненное заявление на предоставление услуги.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка? Для клиентов, получающих доходы на счет в учреждении, условия смягчены. Им потребуется предоставить только паспорт, сотрудники самостоятельно изучат поступления на карточку и определят оптимальный лимит.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Вам больше не нужен лимит по карте? Тогда необходимо выполнить его отключение. Потребуется:

1. Прийти в отделение.
2. Обратиться к сотруднику.
3. Написать заявление на предоставление нового овердрафта, равного 0.
4. Ваша заявка будет удовлетворена, услуга фактически отключается.

Отказаться от лимита можно и при получении карточки. Для этого найдите пункт в договоре, в котором описываются условия по овердрафту. Укажите лимит, равный нулю, после подпишите соглашение.

Подводим итоги

Для начала перечислим преимущества данной опции:

• Фактически ваша карта превращается в кредитку. На ней клиент хранит средства, при необходимости может быстро получить деньги в долг у банка.
• Вам не придется оформлять отдельно кредитную карточку, если вы не нуждаетесь в крупном займе.
• У клиента будет «подушка безопасности». Нужно срочно совершить покупку или компания задерживает зарплату? Просто воспользуйтесь имеющимся лимитом.
• Можно быстро закрыть овердрафт и исключить дополнительные штрафы.
• Вероятность положительного решения от банка довольно велика, клиент сможет без проблем подключить услугу.
• Необязательно пользоваться лимитом. Можно активировать его в качестве запасного варианта на случай возникновения финансовых проблем.

Недостатки:

1. Физлицам придется подключать услугу через офис.
2. Рассмотрение заявки может занять время.
3. Существует вероятность отказа, если клиент не соответствует основным условиям.
4. Срок действия договора – 1 год. Но в дальнейшем его можно продлить.
5. Пользоваться опцией нужно с умом, чтобы исключить образование крупной задолженности.

В ситуации, когда у клиента Сбербанка заканчиваются денежные средства, можно воспользоваться таким видом кредита, как овердрафт. Привлекательность этой услуги заключается в том, что для её оформления требуется минимум времени. Кроме того, подать заявку на кредит можно с помощью системы Сбербанк-онлайн.

Чем интересен овердрафт

Такой банковский продукт, как овердрафт, имеет довольно широкое применение среди юридических лиц. В то же время физическое лицо при острой нехватке средств начинает задаваться вопросами: какие виды кредитов выдаёт сбербанк, как подключить овердрафт через сбербанк онлайн, и какие документы при этом потребуются.

Если говорить простыми словами, то подключенный овердрафт – это возможность потратить денежные средства, превышающие остаток по карте. Такая услуга наиболее актуальна, когда клиент недостаточно внимательно следит за остатком своего банковского счёта или не может по причине необходимости отказаться от приобретения определённого вида товара. С помощью овердрафта можно своевременно рассчитаться за покупки и услуги, а затем вернуть деньги в банк.

При пользовании такой услугой клиенты банка берут своеобразный краткосрочный микрокредит, который помогает решить финансовые проблемы до следующей зарплаты.

Как получить овердрафт за короткие сроки

Чтобы подключить возможность использования овердрафта в Сбербанке, необходимо предоставить банку определённый пакет документов. На начальной стадии одобрения заявки и с целью ускорения процесса получения денег можно ознакомить банк о своём намерении через систему сбербанк онлайн, но в таком случае в дальнейшем всё равно придётся лично явиться в Сбербанк с документами.

Процесс одобрения поступившей заявки занимает определённое время, так как связан с изучением платёжеспособности клиента. В связи с этим, для ускорения принятия положительного решения, нужно как можно оперативнее предоставить в банк требуемые документы. Следует особо заметить, что информация подтверждающих документов должна быть максимально правдивой.

Платёжеспособность клиента Сбербанка могут подтвердить следующие факты:

• В Сбербанке открыт депозитный счёт;
• Клиент получает заработную плату путём перечисления на карту банка;
• Физическим лицом была предоставлена справка по форме 2-НДФЛ с указанием оклада.

Менеджеры банка наиболее быстро одобряют овердрафт тем клиентам, которые регулярно получают заработную плату на карту. Такие поступления являются основными гарантиями кредитоспособности физического лица.

Процедура оформления кредитной линии на основании зарплатной карты

Несмотря на то, что долгое зарплатное сотрудничество с банком значительно сокращает время оформления микрокредита, процедура одобрения предполагает прохождение следующих этапов:

• Банк внимательно изучает доходную гарантию клиента, и в случае удовлетворения требований кредитное учреждение приступает к оформлению договорных отношений с заявителем;
• В рамках договора оговариваются требуемый и максимально возможный размер кредита;
• Клиенту сообщается величина кредитной ставки;
• Ключевой информацией для клиента является определение сроков отдачи овердрафта, поэтому на данном этапе физическое лицо наиболее внимательно изучает договорные обязательства;
• В заключение сотрудники банка информируют клиента о возможных штрафных санкциях и комиссии.

Можно ли отказаться от услуги

После того, как клиент получил возможность получения микрокредита, и, испытав эту услугу на практике, довольно часто у пользователя возникает вопрос, как отключить овердрафт. Такая необходимость может быть продиктована желанием самостоятельно контролировать свой дебетовый остаток, а также нежеланием влезать в долги и оплачивать проценты за пользование кредитом.

Вопреки ошибочному мнению о том, что отключить услугу овердрафта практически невозможно, Сбербанк предлагает несколько вариантов отказа от кредитной линии:

• В первую очередь клиенту нужно обратиться в то отделение, где подписывался договор, и подать заявление на отключение услуги.
• Если клиент имеет удаленный доступ к счетам через Сбербанк онлайн, то в разделе «Овердрафт» можно отключить ненужную услугу, установив соответственную пометку.
• Также можно установить нулевой лимит овердрафта на карте, и тогда банк в рамках соблюдения кассовой дисциплины не позволит превысить лимит собственных средств.

При отказе от банковского кредита необходимо заранее погасить все платежи с учётом процентов и комиссии.

Сколько стоит овердрафт

В связи с тем, что овердрафт является банковским продуктом, за пользование которым кредитное учреждение получает прибыль, эта услуга имеет свою цену. После заключения договора банк списывает с клиента комиссионный сбор за обслуживание кредитной карты. Также при выдаче денежных средств в пользу кредитного учреждения поступает определённая сумма комиссии. И, наконец, основная стоимость овердрафта выражается начисленными процентами.

Стоит заметить, что при случае превышения установленного лимита микрозайма, банк устанавливает дополнительные проценты с повышенной ставкой. Сбербанк предоставляет кредитную линию в диапазоне от 1 до 30 тыс. руб. В рамках этого лимита устанавливается ставка 18%. Если по различным причинам максимальная сумма кредита была превышена, то стоимость овердрафта возрастает до 36% годовых. Если были пропущены сроки возврата денежных средств, то банк применяет также повышенную ставку.