Сбербанк кредиты физическим лицам процентные. Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

При необходимости получить дополнительные средства и выбирая кредитное учреждение, стоит рассмотреть предложения Сбербанка. Кредит Сбербанка для физических лиц в 2019 году практически не претерпел изменений по условиям, в сравнении с прошлыми годами.

Рассматривая в банке кредиты физическим лицам, процентные ставки 2019 года выступают весьма лояльными. Конечно, можно найти и более низкие среди предложений прочих банков, но в Сбербанке систематически предлагаются нецелевые кредитные займы с уникальными, пониженными ставками (например, 15,9%). Акции действуют в течение нескольких месяцев, после чего продлеваются или заменяются иным предложением. Потому, если есть желание воспользоваться низкой ставкой, стоит прослеживать такие акции.

Сегодня клиентам предлагают несколько типов кредитов, которые отличаются по предназначению:

• обычный, нецелевой;
• с использованием поддержки поручителей;
• с залогом;
• для военных;
• на образование;
• на жилье;
• рефинансирование.

Каждый вариант имеет ряд особенностей, разные требования к заемщикам и к пакету документов для оформления кредита в Сбербанке. Отличаются они и по сумме и ставкам.

Условия и требования при кредитовании в Сбербанке

Общими требованиями к заемщикам наделены все кредиты банка физическим лицам в 2019 году:

• Возраст: 21-65 лет. При использовании обеспечения, которым могут выступать поручители или недвижимость для залога, диапазон изменяется: 18-75 лет.
• Занятость. Заемщик должен иметь постоянное место работы, на котором он оформлен дольше, чем 6 месяцев.
• Благонадежность. Определяется на основании анализа последних пяти лет. За этот срок клиент должен иметь общий стаж свыше года.
• Финансовое состояние. Уровень дохода не лимитирован, но на его основании происходит расчет суммы кредита.

При подаче заявления, клиент вправе сам назначить сумму, которая ему необходима. Решение будет приниматься банком с учетом прочих его характеристик: доход, срок кредитования, наличие обеспечения, возраст и др. Назначить можно сумму в размере 15 – 1500 тыс. рублей. Максимальный период погашения – до 5 лет.

Процентные ставки в 2019 году

Сбербанк на кредиты физическим лицам процентные ставки рассчитывают согласно критериям клиента. Зависят они преимущественно от таких основных параметров:

• Срок. На меньшие сроки действуют сниженные ставки.
• Клиент банка. Назначается скидка заемщику, имеющему вклад или получающему начисления через банк (пенсия или заработная плата).

Так, при прочих аналогичных условиях, заемщик получит ставку 22-26,5%, если выберет период до 2 лет, а при большем сроке она составит 23-27,5%. Для клиента Сбербанка величины будут находиться в диапазонах 17,5-22% и 18,5-23% соответственно.

Чтобы получить более детальную информацию и конкретные предложения можно использовать на сайте Сбербанка кредит-калькулятор для физических лиц. Достаточно внести свои характеристики и пожелания относительно суммы и срока займа, и клиент получит детальную информацию о величинах выплат, общей сумме переплаты за счет процентов и детализацию выплат помесячно. Изменяя параметры, можно добиться наиболее подходящих условий. Это стоит сделать до момента обращения в отделение, чтобы понимать, какие условия будут предложены.

Порядок оформления кредита физическим лицом

Процесс оформления включает несколько ключевых этапов: подача заявки, сбор и передача документов, рассмотрение, перечисление денег. Подавать заявление необходимо по месту регистрации. Допускается обращение в любой офис только зарплатным клиентам. Лучше сразу подготовить необходимые бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения.

Документы для оформления

В Сбербанк кредиты физическим лицам, процентные ставки на которые рассмотрены выше, выдаются при наличии таких документов:

• паспорт;
• регистрация (временная также допустима, но при таких условиях на срок свыше ее действия невозможно);
• трудовая книга, справка от работодателя, характеризующая величину стажа;
• справка 2-НДФЛ или в иной форме (на бланке банка) с описанием уровня доходов;
• паспорта, справки с работы от поручителей (если используется их помощь);
• документы на недвижимость с указанием клиента, как владельцем (если она используется как залог).

Держателям зарплатных карт

Зарплатные клиенты и вкладчики и в этом случае имеют преимущества. Они могут подавать заявку, имея только паспорт. В ряде случаев остальных бумаг может не потребоваться, если не используются определенные формы обеспечения.

Дать ответ банк обязан через два дня. Если ситуация требует более детального рассмотрения, срок может затянуться. А зарплатные клиенты не редко получают ответ сразу на месте.

В Сбербанк кредиты физическим лицам выдаются однократно в полном размере, который одобрен. Они перечисляются на специальный счет заемщика в срок до 30 дней, после согласования.

Порядок погашение кредита

Деньги он может снимать, перечислять и расходовать на свое усмотрение. Погашение происходит по таким правилам:

• Вся сумма долга, с учетом процентов, делится на весь период. Выплата происходит одинаковыми величинами раз в месяц.
• При просрочке платежа начинается применяться штраф – неустойка 20% годовых за каждый день (действуют на размер просрочки).
• Допустимо досрочно выплатить долг. Комиссия, штраф при этом не назначаются.

Онлайн заявка на кредит

Клиент банка может отослать заявку на получение кредита по выгодной процентной ставке через онлайн-банк. Это позволит ему сэкономить время на посещение отделения. Получив доступ к , необходимо перейти к разделу «Кредиты». Здесь будет предложено «Взять кредит».

• Тип: потребительский, целевой, т.д. Выбор происходит из списка.
• Наименование: обычный, с обеспечением, с залогом.
• Срок.
• Валюта.
• Сумма.

Уже при выборе критериев, клиент будет видеть основные условия кредита. Такой вариант обращения подразумевает необходимость дважды посетить отделение: для передачи бумаг и для заключения договора. Чтобы сократить до минимума личное обращение, можно выбрать вариант «Расширенная заявка». При этом нужно дополнительно внести личные данные и величину дохода. После рассмотрения, сотрудник свяжется с заявителем и уведомит о дальнейших действиях.

Тема кредитования довольно актуальная в наше время, но при выборе кредитной программы заемщики предпочитают обращаться к проверенным временем кредиторам, к таким относится Сбербанк России. Как и многие коммерческие банки, данная кредитная организация имеет несколько программ кредитования, каждая из которых отличается целевым назначением, условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Далее, рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование в Сбербанке для физических лиц, и чем банковские продукты отличаются друг от друга.

Общие требования к клиентам Сбербанка

Итак, все кредитные программы Сбербанка для физических лиц имеют одинаковые требования для всех заемщиков. В первую очередь, нужно учесть, что минимальный возраст кредитного клиента банка – 21 год, причем это касается не только потребительского кредитования, для ипотеки и даже оформления кредитной карты это требование актуально. Максимальный возраст 75 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Среди других требований – постоянное место работы и стабильная заработная плата, что нужно будет документально подтвердить при оформлении заявки. Трудовой стаж заемщика, и созаемщика должен быть не менее полугода на последнем месте за последние 5 лет. Дополнительные требования – гражданство и регистрация РФ, положительная кредитная история.

Обратите внимание, кредитор ответственно относится к каждому заемщику, поэтому вправе изменить требования и затребовать дополнительные документы.

Потребительское нецелевое кредитование

Потребительские кредиты – это нецелевой займ, то есть оформить его можно на любые нужды. Сбербанк имеет несколько программ потребительского кредитования:

1. Нецелевой кредит без обеспечения сроком до 5 лет можно оформить под ставку от 14,9% в год, максимальная сумма до 1,5 млн рублей.
2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц – ставка по кредиту от 13,9%, срок до 5 лет, максимальная сумма до 3 млн рублей.
3. Нецелевой кредит для физических лиц ведущих ЛПХ – сумма займа до 700 тысяч рублей, срок до 5 лет, ставка 20% в год, часть затрат по уплате процентов оплачивает государство за счет субсидирования.
4. Потребительское кредитование для участников военно-ипотечной системы – это нецелевой кредит для военных. Максимальная сумма до 1 млн рублей, с привлечением поручителей, ставка от 15,5% в год, срок до 5 лет.
5. Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости – в качестве обеспечения выступает собственность заемщика: жилой дом, квартира, дача, гараж. Сумма займа – 60% от оценочной стоимости залога, срок до 20 лет, ставка от 14% в год.

Обратите внимание, что указаны минимальные ставки, они действуют для клиентов банка и участников зарплатного проекта.

Для оформления потребительского нецелевого кредита обязательно нужен паспорт и справка о доходах. Кстати, участники зарплатного проекта справку могут не предоставлять. Анкету можно составить на сайте банка или в ближайшем к вам отделении. О своем решении банк уведомит заемщика по телефону максимум через 5 дней.

Потребительский кредит: условия

Чтобы понять какая именно программа потребительского кредитования будет выгодна именно для вас, вы можете зайти на сайт банка и воспользоваться онлайн-калькулятором. Еще обязательно ознакомьтесь с основными условиями, потому что именно от них зависит итоговая стоимость кредита. Например, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставка может возрасти на несколько процентов.

Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное кредитование в самом крупном банке нашей страны является весьма востребованным видом кредитования для физических лиц. Причина тому – это несколько программ, каждая из которых подразумевает покупку различных объектов недвижимости. Кроме того, Ипотека в Сбербанке отличается лояльными условиями, низкой ставкой и длительными сроками.

Рассмотрим все предложения:

1. На приобретение готового жилья, к которому относится любая готовая жилая недвижимость, то есть квартира или дом. Ставка по кредиту от 11,25% в год, максимальный срок действия договора 30 лет. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, данная ставка действует только в рамках акции Молодая семья.
2. На покупку жилья в новостройке кредитор предлагает жилищный займ под процентную ставку от 12% в год, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% от стоимости объекта.
3. Жилищный кредит с использованием материнского капитала, то есть воспользоваться данной возможностью могут семьи с двумя детьми. Суть этой программы в том, что заемщик выбирает один из двух вышеперечисленных кредитных продуктов, а сертификат использует в качестве первоначального взноса.
4. Банк предлагает целевой кредит на строительство жилого дома, сумма которого не более 75% от стоимости проекта, то есть первоначальный взнос от 25%. Ставка по кредиту от 12,5%, максимальный срок 30 лет.
5. Ипотеку на покупку загородного дачного дома можно получить в сумме от 80% от стоимости дома, ставка по кредиту от 12%, срок до 30 лет.
6. Для участников накопительно-ипотечной системы доступен жилищный займ на особых условиях, ставка по кредиту фиксированная 12% в год, максимальная сумма 2 млн 10 тысяч рублей, первоначальный взнос – 20%, срок до 20 лет. особенность данного вида кредитования только в том, что воспользоваться им могут только военнослужащие, кстати, для них не условия страхования жизни и здоровья заемщика, подтверждение дохода не нужно.

Обратите внимание, кредитор указывает минимальные ставки, они действуют только для участников зарплатного проекта банка. Ставка по всем кредитам, кроме военной ипотеки, определяется для каждого заемщика индивидуально.

У каждого ипотечного кредита есть общие черты. Во-первых, здесь невозможно взять жилищный займ без первоначального взноса, а его минимальный размер от 20%, это условие не распространяется на программу ипотека плюс материнский капитал. Во-вторых, страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку по кредиту, хотя на самом деле оформлять полис или нет, решает клиент, банк лишь имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, то есть поднять процент. Ставка по кредиту зависит от множества факторов. Чем больше первоначальный взнос, и меньше срок кредитования, тем ниже ставка по кредиту.

Ипотека для веннослужащих: условия

Кстати, по программе Молодая семья заемщики могут получить отсрочку на выплату основного долга при рождении ребенка сроком на 3 года. Суть данного предложения в том, что ежемесячный платеж становится меньше, потому что плательщик освобождается от уплаты долга, а вносит по графику только проценты.

Образовательный кредит

Это действительно уникальная программа, которая позволяет взять займ подросткам от 14 лет на оплату обучения в ВУЗах нашей страны. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения . Здесь стать заемщиком может подросток, при условии, что ему даст разрешение органы опеки и попечительства и законный представитель или родители. Если займ одобрен, то вся сумма переводится на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка по займу зависит от ставки рефинансирования. Например, если сегодня он составляет 10%, то ставка рассчитывается следующим образом 100/4+5=7,5%. То есть, иными словами, ставка составляет ¼ от ставки рефинансирования плюс пять единиц. Это программа с государственной поддержкой, остальные ¾ ставки рефинансирования возвращается государством.

Образовательный кредит

Срок кредитования рассчитывается следующим образом срок обучения плюс 10 лет. Полностью оплачивать займ заемщик может только после окончания срока обучения и плюс три месяца. До этого периода платеж будет составлять 60% от суммы ежемесячного платежа, за второй год 40% от суммы ежемесячного платежа. Далее, до окончания обучения действует льготный период, в течение которого заемщик уплачивает проценты по договору.

Кредит на рефинансирование

Рассматривая виды кредитов для физических лиц в Сбербанке нельзя обратить свое внимание на предложение по рефинансированию кредитов. Здесь действует две программы, первая из них направлена на погашение нескольких займов в других банках, а вторая – на урегулирование проблемной задолженности по просроченным обязательствам . Рассмотрим два предложения более подробно.

Рефинансирование кредитов других банков

Кредит на рефинансирование кредитов других банков – это программа, которая предполагает перекредитования, иными словами, заемщик может оформить новый займ на более выгодных условиях, за счет снижения ставки и увеличения срока. Одним новым займом можно погасить до 5 действующих кредитов, пляс еще получить определенную сумму наличными.

Здесь есть обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления.

Основные условия данного вида кредитования:

• ставка от 14,5%;
• срок до 60 месяцев;
• сумма до 1 млн рублей;
• залог и поручительство не требуется.

Согласно второй программе банк проводит рефинансирование проблемных кредитов, то есть тех, по которым уже есть просроченная задолженность. Важное условие в том, что кредит, тот платежи, по которому уже просрочены, должен быть оформлен в Сбербанке. Ставка по новому обязательству равна той, по которой был оформлен кредит первоначально. С помощью данного предложения можно закрыть потребительский займ до 60 тысяч рублей или долг по кредитной карте до 30 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования до 5 лет.

Это предложение направлено на клиентов Сбербанка, которые не выплачивают долги. Это, с одной стороны, позволяет кредитору вернуть средства, а, с другой стороны, заемщику избежать судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов. Подать заявку клиент может в отделении банка, сроки рассмотрения до 5 дней.

Рефинансирование проблемного кредита

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9% в год, обслуживание 750 рублей.
3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9% в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9% в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3% от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Обратите внимание, что по всем кредитным картам лимит определяется индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности клиента, аналогично процентная ставка определяется банком, минимальная по всем картам 25,9%, максимальная 33,9% в год.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

Кто может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.

2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и , получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:

1. без обеспечения;
2. под залог недвижимости;
3. для владельцев ЛПХ.

1. Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите, какие сегодня ставки по кредитам в банке ВТБ.

Расчет параметров займа

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей

Допустим вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых. Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Берем взаймы 100 000 рублей

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном

2. Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы. А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия кредита

• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Смотрите, под какой процент сегодня можно взять кредит в Альфа-Банке.

3. Сбербанк: кредит под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
• Минимальная сумма: 500 000 рублей.
• Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Срок: до 20 лет.
• Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может быть залогом

• квартира;
• «таун-хаус»;
• жилой дом;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится

Процентные ставки

для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Надбавки:

0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите также процентные ставки потребительского кредита Сбербанка на рефинансирование займов других банков

4. Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
• Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
• Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
• Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

5. Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия

• Возраст заемщика: от 21 года
• Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
• Максимальная сумма: 1 млн. рублей
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет
• Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки

• 13,5 % для займов с обеспечением
• 14,5 % для кредитов без поручителей

Смотрите, под какой процент сегодня дает кредиты

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

1. Как подавать заявку .

Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

2. Где подавать .

Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

3. Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн»

Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

КСТАТИ. Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты - 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
2. Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит Сбербанка

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами. В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения кредита Сбербанка

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена. При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги?

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

Смотрите процентные ставки по кредитам в банке

Контакты для справок и консультаций

Подробнее условия и процентные ставки кредитов Сбербанка уточняйте у сотрудников банка:

Официальный сайт :

Вся важная информация о требуемой документации при оформлении заявки, условиях кредитования, процентной ставке и причинах отказа в кредите наличными Сбербанком России – читаем в статье!

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Как подать онлайн-заявку?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2018 год.
Кредит минимального размера:

• Не менее 45 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 1 500 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня:
От 11.9 % до 19.9% годовых в рублях.
По более выгодным условиям кредит получают зарплатные кли-енты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Могу ли я взять кредит для малого бизнеса с нуля?

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных про-грамм как без обеспечения, так и под залог недвижимости, това-ров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье « «, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Что ж, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: ; « »; ; .

Кредит от Сбербанка для физических лиц – уникальная возможность не откладывать на завтра долгожданную покупку, приобрести технику, машину или путевку и порадовать своих близких. Это один из самых доступных и простых методов получить недостающую сумму, если до зарплаты осталось несколько дней.

Сбербанком России в 2016 году разработана широкая линейка кредитных продуктов по гибким условиям. Подобрать для себя удобный вариант сможет каждый заемщик.

Потребительский кредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Сегодня банк предлагает оформить заем на любые цели: в Сбербанке, автокредиты, покупка жилья на первичном и вторичном рынке.

Выгодные условия и акции также распространяются и на потребительские займы. Рассмотрим их особенности и преимущества в 2016 году для физических лиц:

• возможность оформления без поручителей или залогового обеспечения;
• допустимая сумма – до 1,5 млн. руб. или 10 млн. руб. при залоговом обеспечении;
• отсутствие скрытых платежей, оплаты за рассмотрение заявки;
• возможность оформить персонализированную кредитку с лимитом 200 тыс. руб. или карту MasterCard Credit/Visa Credit Momentum с допустимым лимитом 150 тыс. руб. в случае одобрение заявки.

Сегодня на особые условия и акции могут рассчитывать зарплатные клиенты и физические лица, которые получают пенсию в Сбербанке:

Сегодня Сбербанком России разработано четыре вида потребительских займов:

Какой процент на кредит в Сбербанке на сегодня

В 2016 году потребительские займы Сбербанка стали очень популярными. Сравнительно невысокий процент, оперативность рассмотрения заявки, наличие акций и отсутствие скрытых платежей делают данные программы востребованными среди населения России. Также сегодня Сбербанк позиционирует себя как .

Условия и проценты потребительского кредита без обеспечения

Потребительский заем без обеспечения станет оптимальным вариантом для тех, кому требуются заемные средства в кратчайшие сроки. Условия данного банковского продукта:

• Назначение – нецелевое.
• Валюта – рубль.
• Минимальная сумма оформления займа – 15000 рублей, для территориальных отделений Москвы такой лимит составляет 45000 рублей.
• Максимально допустимая сумма – 1500000 рублей.
• Срок, на который предоставляются заемные средства – от 3 месяцев до 5 лет.
• Проценты – зависят от характеристики потенциального заемщика. К примеру, физическое лицо, получающее пенсию или заработную плату в данной организации, может рассчитывать на ставку размером 15,9 процентов, а лицо, не являющиеся клиентом банка, может оформить ссуду под 16,9 – 23,9 процентов.
• Время на рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов – 2 рабочих дня (но оно может быть увеличено в индивидуальном порядке для более детального изучения кредитной истории и других показателей).
• Возможность подать заявку на получение для физических лиц в 2016 году в режиме онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн».

Наличие регистрации в паспорте – важное требование сегодня. Если регистрация временная, ссуда для физических лиц может быть оформлена на срок, что не превышает время действия данной регистрации. Но если клиент получает пенсию или зарплату в 2016 году в данном банке, данное требование необязательное.

Потребительский кредит под поручительство

Привлечение поручителей дает возможность максимизировать срок предоставления заемных средств, увеличить сумму ссуды и снизить процент. Так как перед банком снижается риск невозврата денег за счет привлечения третьих лиц, условия более гибкие и лояльные:

• Назначение – нецелевое.
• Минимальная сумма ссуды – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. для жителей Москвы.
• Максимальная сумма задолженности – 3 млн. руб.
• Допустимый срок оформления для физических лиц в 2016 году – 3-60 месяцев.
• Оплата дополнительных услуг за выдачу заемных средств – 0 рублей.
• Поручительство – физические лица - граждане Российской Федерации (не больше двух человек).

Количество поручителей, которые привлекаются в качестве обеспечения, зависит от общей суммы ссуды и уровня дохода данных физических лиц. К поручителям выдвигаются те же требования, что и к заемщикам.

Если заемщику 18-21 год, ему в обязательном порядке нужно привлечь поручителей – родителей (одного из родителей).

Проценты для физических лиц в 2016 году варьируются в пределах 14,9-22,9 процентов.

Условия кредитования для военнослужащих

В 2016 году для физических лиц – военнослужащих, которые являются участниками накопительной ипотечной системы, разработали специальную линейку кредитных программ.

Сегодня ссуда предоставляется по следующим условиям:

1. Назначение – нецелевое, может использоваться в качестве доплаты за жилье, взятое в ипотеку.
2. Валюта – рубль.
3. Максимально допустимая сумма займа – 500 тыс. руб. Заем можно увеличить, если привлечь поручителей. В таком случае сумма ссуды составит 1000000 руб.
4. Ставка – 17,5 процентов для оформления без поручителей и 16,5 процентов при обеспечении ссуды.
5. Минимальная сумма ссуды в 2016 году – 15 тыс. руб. для регионов и 45 тыс. руб. при оформлении в территориальных подразделениях Сбербанка Москвы.
6. Максимальная сумма для физических лиц – 1 млн. руб., общая задолженность по займам любой направленности не должна превышать 3 млн. руб.
7. Срок – 3-60 месяцев.
8. Стоимость услуг за рассмотрение заявки – 0 руб.

Кредит для лиц, которые ведут подсобное хозяйство

Личное подсобное хозяйство (ЛПХ) не относится к сфере предпринимательства. Оно являет собой производство, выращивание и переработку сельхозпродукции на своем или арендованном участке для собственных нужд, обеспечения продуктами питания своей семьи.

Сегодня политика Правительства направлена на увеличение социальных стандартов населения. Инструментами такой политики является банковская система, при этом основные методы воплощаются через Сбербанк – коммерческий банк с государственным участием. Кроме помощи подсобным хозяйствам, предоставляется возможность воспользоваться .

Сегодня ссуда для физических лиц, которые ведут личное подсобное хозяйство, основана на возмещении доли расходов на оплату процентов по займу за счет субсидий. Процесс субсидирования выполняется за счет бюджетных денег.

Условия оформления:

• Назначение – целевое.
• Валюта – рубль.
• Допустимый срок – 3-60 месяцев.
• Допустимая сумма для физических лиц в 2016 году зависит от сроков. Если ссуда оформляется на срок, не превышающий 2 лет, размер кредита составит 15-300 тыс. руб. на одно ЛПХ. Если заемщик желает взять кредит на срок от 2 до 5 лет, размер увеличится: 15-700 тыс. руб. на одно ЛПХ.
• Ставка – 21 процент.
• В качестве обеспечения возможно привлечение поручителей.
• Комиссии и скрытые платежи за процедуру оформления – отсутствуют.

Ссуду для физических лиц, ведущих ЛПХ, можно оформить в любом регионе Российской Федерации, кроме Москвы.

Сбербанк: акции по кредитам в 2016 году

За последние годы на фоне роста конкуренции между финансово-кредитными организациями банк пытается увеличить клиентскую базу и организовывает различные акции, предоставляя выгодные предложения. Все они приятны и актуальны для существующих и потенциальных клиентов, сопровождаются сниженными процентными ставками, увеличением допустимого лимита, более лояльными условиями в целом.

«Ставки ниже – мечты ближе» - звучит слоган о потребительских кредитах для физических лиц сегодня. Займы Сбербанка предоставляются по заниженным ставкам (от 14,9 процентов иди 15,9 процентов без обеспечения), не требуют длительного сбора документов, оформляются в кратчайшие сроки и дают возможность воспользоваться выгодными условиями:

Погашение займа сегодня выполняется по аннуитетной схеме. Кредит предоставляется в национальной валюте. Допустимая сумма займа, сроки и процент определяется для каждого заемщика в индивидуальном порядке. При этом банк имеет право отказать в предоставлении заемных средств и применения акций без указания причин для такого решения.

Общие условия кредитования в Сбербанке

Общие требования, как и в 2016 году, достаточно жесткие и требуют внимательного и ответственного подхода.

Взять кредитные средства можно после подтверждения заявки и подписания соглашения между банком и физическим лицом – заемщиком. Наличные деньги могут быть выданы единым платежом или частями согласно условиям договора. Средства направляются на любые цели и могут быть потрачены по усмотрению заемщика.

Требования к заемщику

• возрастные рамки – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство – обязательно, не меньше полугода на текущем месте работы и больше одного года стажа за последние пять лет;
• для физических лиц, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, условия немного смягчаются: на текущем месте работы нужно работать не меньше трех месяцев; стаж работы за последние пять лет должен составлять не меньше полугода.

Требования для особых групп заемщиков:

• для того чтобы взять потребительский кредит военнослужащим, нужно быть участником накопительной ипотечной системы; заемщик должен подать заявку на принятие участия в «Военной ипотеке» или уже им являться;
• для того чтобы взять ссуду физическим лицам, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо к основному пакету документов добавить выписку из хозяйственной книги об учете ЛПХ.

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Физическим лицам в 2016 году, которые желают взять кредит в Сбербанке, необходимо подготовить документы для оформления ссуды:

1. анкета-заявление по установленному образцу Сбербанка;
2. документ, идентифицирующий личность – паспорт гражданина Российской Федерации;
3. наличие постоянной прописки на территории России (допускается временная регистрация, но срок предоставления займа не должен превышать дату окончания прописки);
4. документ, подтверждающий платежеспособность (из места работы за последние полгода) – требование не распространяется на зарплатных клиентов и лиц, получающих пенсию в Сбербанке;
5. выписка из хозяйственной книги об учете личного подсобного хозяйства (для оформления соответствующего кредита);
6. справка о прохождении физического лица военной службы для потребительского кредита военнослужащим.

Как взять кредит

Для оформления ссуды необходимо обратиться в территориальное отделение Сбербанка. Если возникают вопросы в процессе подготовки, можно позвонить по бесплатной горячей линии, и консультант ответит на все интересующие вопросы. Зарплатным клиентам сегодня необязательно посещать офис Сбербанка, они могут заполнить анкету и подать заявку онлайн.

Во время визита в Сбербанк нужно заполнить анкету по установленной форме (образец выдаст сотрудник Сбербанка) и предоставить все документы.

Сколько нужно ждать? За 2 рабочих дня заявка будет рассмотрена, и сотрудник огласит принятое решение. Для зарплатных клиентов время на рассмотрение анкеты составляет около 2 часов.

На решение будет влиять требуемая сумма, сроки, платежеспособность заемщика, его трудовой стаж, уровень дохода.

Особое значение специалисты при анализе заявления отдают кредитной истории. Если ранее заемщик оформлял кредит и успешно его погасил, без возникновения просрочек, задолженности, судебных разбирательств, вероятность одобрения заявки велика. можно онлайн, не выходя из дома. Все, что для этого нужно – подключение к интернету.

Совет : для того чтобы узнать свою кредитную историю, можно воспользоваться бесплатным онлайн сервисом в личном кабинете многих банков или зайти на сайт бюро кредитных историй.

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с другими крупными игроками финансово-кредитного рынка, Сбербанк имеет много конкурентных преимуществ для своих клиентов: широкая линейка кредитных программ, лояльные условия, невысокие процентные ставки, отсутствие скрытых платежей. Привлечение поручителей дает возможность взять кредит на более выгодных условиях. При этом физические лица, получающие пенсию и зарплату в данном банке, могут рассчитывать на быстрое рассмотрение заявки (в течение 2 часов) и возможность снижения процентных ставок.

Вконтакте