Самый выгодный банк для предпринимателей. Где лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО

Чего хочет малый бизнес от банка?

1. Надёжность — «пролететь» с отзывом лицензии никому не хочется. Впрочем, и банки сами честно не скажут, что у них проблемы.
2. Низкие тарифы — ежемесячное обслуживание, вывод средств.
3. Не надо никуда ходить — хороший онлайн банкинг.

Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):

• Сбербанк
• Альфа Банк
• Точка
• Тинькофф
• Авангард

Сбербанк

Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.

Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.

Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.

Альфа Банк

Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.

Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.

Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.

Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.

Банк Тинькофф

Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.

Точка

Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.

Авангард

Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.

Сравнение банков по условиям для бизнеса

В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .

Где быстро открыть расчетный счет для ИП или ООО

Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.

Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).

В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.

Ответ на вопрос, в каком банке открыть счет, не может быть однозначен. Если бы существовало единое универсальное финансовое учреждение, наилучшим образом удовлетворяющее одновременно всем требованиям, остальные бы обанкротились. Параметры выбора банка определяются запросами клиента. Физическое лицо обычно ищет:

• при открытии текущего счета – удобства и простоты обслуживания;
• депозитного – прибыльности и надежности;
• кредитного – малой процентной ставки и лояльности к заемщику.

Банк для текущего счета

Физлицу не обязано иметь счет – гражданин может распоряжаться наличными средствами. С другой стороны, основной доход большинства работоспособных граждан РФ – это заработная плата, которая в абсолютном большинстве случаев выдается не наличностью, а зачисляется в безналичной форме.

Необходимость открыть текущий счет обычно возникает у человека в таких случаях:

• регулярно поступают денежные переводы от других лиц, например, родители выплачивают содержание студентам (это гораздо проще и дешевле, нежели многократное оформление разовых переводов);
• требует бухгалтерия учреждения – работодателя с целью перечисления заработной платы и сопутствующих выплат – премий, отпускных.

В первом случае физическое лицо при выборе банка руководствуется только собственным усмотрением, во втором это связано с мнением работодателя. Финансовому учреждению выгодно, чтобы физлицо, получившее деньги, не снимало их сразу наличными, а держало на счете. В этом случае банк может пользоваться ими. Поэтому кредитные организации заводят для частных клиентов текущие счета, наделяя их функциями универсальности, выдавая под них пластиковые карты и предоставляя возможность мобильного или интернет-банкинга.

С помощью карточного счета можно:

• рассчитываться за купленный товар, полученные услуги посредством терминалов;
• оплачивать услуги ЖКХ;
• производить платежи в пунктах самообслуживания или онлайн.

Задавшись вопросом, в каком банке лучше открыть счет, следует выбирать крупное финансовое учреждение:

1. обладающее простой и удобной системой интернет-банкинга;
2. имеющее разветвленную систему филиалов и отделений, достаточное количество банкоматов и пунктов самообслуживания;
3. предоставляющее дополнительные услуги, например:

• возможность совершения регулярных платежей, когда ежемесячно определенная сума списывается на установленные нужды (пополнение мобильного счета, алименты и т.п.) по разово сделанному распоряжению;
• начисление символического процента на остаток собственных средств на счету.

Банк для депозита

Поиск финансового учреждения для размещения срочного вклада обычно определяется предлагаемой им процентной ставкой. Но ограничиваться этим подходом нельзя. Слишком высокая на общем уровне доходность должна насторожить вкладчика.

Средние ставки можно узнать из аналитики ЦБ РФ, которая находится в свободном доступе на его официальном веб-портале. Если банк предлагает необоснованно высокое вознаграждение за предоставление средств, налицо продуманная афера, либо учреждение находится в катастрофическом состоянии и пытается привлечь деньги любой ценой.

Можно, лишь убедившись в его надежности и надлежащем состоянии активов. Без специального образования и опыта сделать это самостоятельно довольно трудно. Нужно поинтересоваться составом учредителей относительно банка, где планируете открыть депозитный счет в рубле или иной валюте. Отсутствие подобной информации или ее непрозрачность должны насторожить потенциального вкладчика, как и публичные выяснения отношений между его основателями.

Следует воспользоваться советами экспертов, а также общедоступной финансовой аналитикой и отчетностью о результатах деятельности этих структур. Каждый банк законодательно обязан предоставлять ее на своем официальном портале. Кроме того, в виде сводок она доступна на сайте ЦБ РФ. Обратить внимание нужно в основном на два показателя:

• прибыльность / убыточность;
• объем просроченной задолженности.

В РФ действует закон об обязательном страховании любых вкладов ФЛ № 177-ФЗ от 23.12.2003. Но не следует полностью полагаться в этом вопросе на государство. В случае банкротства финансового учреждения или иных подобных проблем:

• возврату подлежит только основная сумма депозита без обещанных банком процентов;
• этот процесс может затянуться на весьма длительный период;
• механизм возвращения слабо урегулирован и плохо отработан.

Как открыть счет в банке: Видео

Банк для кредита

Критерии надежности и величины в этом случае маловажны. Выбор учреждения для оформления кредита должен производиться, исходя из процентной ставки по займу, а также дополнительных условий, например, необходимости:

• предоставления справок о доходах и / или собственности;
• закладывания или ипотеки имущества;
• привлечения поручителей.

Условия договора следует внимательно изучить самостоятельно, а еще лучше – с помощью юриста. До подписания убедитесь, что правильно поняли суть изложенного. Важный момент – четкое определение в тексте сделки невозможности банка в одностороннем порядке менять ее положения, в том числе, о процентной ставке.

• ежемесячную плату за ведение кредитного счета;
• комиссию за внесение средств заемщиком или третьими лицами;
• плату за открытие и закрытие счета.

Открытие счета в российском банке детально урегулировано Инструкцией ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014 об открытии и закрытии текущих и депозитных счетов, зарегистрированной в МЮ РФ 19.06.2014, а также внутренними правилами государственных или коммерческих банков.

Глава 3 нормативного акта установила, что для открытия текущего счета физического лица – гражданина РФ, в финансовое учреждение предъявляются:

• документ, подтверждающий личность ФЛ (обычно им выступает общегражданский паспорт);
• карта образцов подписей, которая формируется непосредственно в кредитном учреждении на выданном им бланке и в присутствии уполномоченного работника;
• официальные документы, удостоверяющие полномочия людей, указанных в карте образцов подписей, на получение, снятие, перечисление денежных средств со счета (при наличии);
• справка о постановке на учет в территориальном органе ФНС.

Перед тем, как открыть счет в российском банке, физическое лицо – иностранный гражданин или лицо, не имеющее гражданства, предоставляет тот же пакет бумаг, что и гражданин РФ: документ, удостоверяющий личность, и карту образцов подписей. Кроме того, такое ФЛ обязано документально подтвердить законность оснований пребывания на территории РФ. Для этого служит миграционная карта либо другой документ, выданный ФМС РФ. В отдельных случаях, определенных международными договорами, участие в которых принимает РФ, банк может потребовать от ФЛ-нерезидента также разрешение (лицензию) национального банка государства его гражданства на открытие счетов в банке РФ.

Более сложной является процедура открытия счета для физлица, ведущего частную практику, либо предпринимателя. максимально приближен к тому, который подается юридическим лицом. Это:

• удостоверяющий личность документ;
• карта образцов подписи;
• документы, подтверждающие полномочия подписантов;
• справка о пребывании на налоговом учете;
• регистрационное свидетельство (для индивидуального предпринимателя);
• установленный документ для самозанятых лиц: для нотариусов – приказ о назначении на должность, для адвокатов – выписка из реестра лиц, занимающихся этой деятельностью;
• документ разрешительного характера: лицензия, свидетельство, патент (при наличии).

Процедура открытия

При открытии счета ФЛ любого вида (текущего, кредитного, депозитного, комплексного) необходимым является собственноручное написание заявления на бланке, разработанном кредитной организацией. Заявление должно содержать:

• ФИО, адрес и контактные данные обратившегося,
• место его проживания,
• реквизиты документа, удостоверяющего личность, с обозначением того, кем и когда он был выдан.

Кроме того, заявление об открытии содержит указание ФЛ на то, что ему известны положения актуальной редакции соответствующего договора, он понимает их и присоединяется к сделке. Заявки об открытии депозитного и кредитного счетов не содержат подобного указания, что вызвано следующим.

Перед тем, как открыть счет в банке России, финансовое учреждение обязано заключить с клиентом письменную сделку соответствующего вида. Поскольку договор банковского счета бессрочен и одинаков для всех клиентов, составление и подписание отдельного документа не требуется. И наоборот, каждый кредитный либо депозитный договор содержит иные существенные условия. К примеру, положения депозитного договора в индивидуальном порядке устанавливают валюту и размер вклада, а также срок, на протяжении которого финансовое учреждение имеет возможность беспрепятственно пользоваться полученными средствами.

Стоимость процедуры открытия обычно невелика. При этом:

• депозитные вклады всегда открываются бесплатно (банк заинтересован в привлечении вкладчика);
• кредитные – как правило, бесплатно (финансовое учреждение зарабатывает на ином).

Оплате подлежит открытие только текущего счета. При этом если речь идет о зарплатной карте, стоимость процедуры взимается с работодателя.

В каком банке открыть расчетный счет: зачем открывать расчетные счета + важные критерии отбора банков + ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП + 5 луших банков для ООО.

Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.

Вопрос о том, , возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.

Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.

Причины открыть расчетный счет

Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.

На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.

3 весомые причины открыть расчётный счет:

1. Для своевременной оплаты налоговых сборов в государственную казну.

   Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.

2. Вне зависимости от типа бизнеса оплата товаров или услуг стоимостью более 100 000 ₽ обязана осуществляться безналичным путем.
3. Точки сбыта всегда отправляют остаток денежных средств на счет в банке. Это ускоряет рабочий процесс и денежный оборот организации.

Стандартная процедура открытия может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.

Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?

Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.

Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.

1) Критерии отбора расчетного счета для ИП.

Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.

Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.

Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.

Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.

Важнейшие условия отбора банка для ИП:

Банк состоит в системе по страхованию вложений.

В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.

Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.

Обилие тарифных планов.

Приложение на телефон доступно для пользователей IOS и Android. Время проведения платежей не позднее 21:00 по Москве.

2. УБРиР.





На рынке более 10 лет.

Для открытия счета потребуется посещение банка с документами, список которых стоит узнать заранее у представителя.

Один из крупнейших и финансово стабильных банков Российской Федерации. В 2016 году занял 1-е место по денежному обороту на западе страны.

Онлайн-система поддержки ИП, а также малого и среднего бизнеса, постоянно находится в тройке лучших.

Пакеты услуг включают большое количество дополнений на бесплатной основе: страхование бизнеса, имущества, защита от производственных травм и другое.

Ежеквартальные акции на обслуживание расчетного счета и снижение комиссии на пополнение/снятие денежных средств.

К плюсам тарифа «Эконом» для ИП относятся бесплатная функция подключения и обслуживания интернет-банкинга, а также оповещения на телефон и электронную почту.

Физическое лицо может заказать бесплатную бизнес-карту и проводить операции внутри банковской системы без комиссии.

Если ваша фирма занимается продажей по мелким точкам сбыта, есть возможность также бесплатно открыть терминалы для безналичного расчета за товар.

3. Альфа-Банк.





Более 25 лет в банковском бизнесе и наличие 14 000 000 клиентов многое говорят о качестве услуг Альфа-Банка.

Бонусная система позволяет открыть ИП счет на выгодных условиях в течение 20 минут.

Если партнеры по бизнесу имеют счета в том же банке, у вас будет возможность переводить оплаты вплоть до 23:30 по Москве.

Выгодной является годовая плата по выбранному тарифу – на неё действует скидка 25%.

Поддержка популярных облачных сервисов позволит хранить выписки и отчеты по финансовым операциям вашей учетной записи с постоянным доступом с любой точки мира.

Бесплатная система СМС оповещения на телефон и почтовый ящик.

Тариф «СтартАп» предоставляет полный пакет услуг с комиссией по снятию наличных в 2,2%.

Первые 30 000 ₽ можно положить на счет без комиссии, далее взимается 0,23%. Аналогичные расценки на зачисление средств и валютные счета.

4. Тинькофф.





Высокоскоростной банк для ИП. Мгновенное перечисление средств и режим доступа к переводам между счетами до 21:00 по Москве.

Открыть счет можно через интернет в течение 30 минут. Для получения реквизитов на руки потребуется подтверждение личности.

Особенностью является встроенная система ведения бухгалтерского учета. Автоматические операции по выплатам в указанное вами время и с необходимой периодичностью.

Идеально подойдет для уплаты налогов.

1. Критерии отбора расчетного счета для ООО.

Для общества с ограниченной ответственностью есть один важный момент: если ИП могут надеяться на компенсацию в случае потери лицензии банком, то ООО стоят на 3-м месте в очереди по выплатам.

Логично предположить, что, скорее всего, ваша организация никакой компенсации не получит вообще.

Следовательно, главный показатель — стабильность банка в финансовом плане.

Важнейшие условия банка для ООО:

1. Активы системы.

   Общий размер денежных средств самого учреждения и его кредитных обязательств.

   Чем выше показатель, тем стабильнее себя чувствует банк на рынке.

   Критерий кредитоспособности банковской системы.

   Состоит из совокупности возможностей по выдаче кредитов под различные условия и процентные ставки.

   Положительный или отрицательный прогноз показывает знак перед буквой: А+, В- и так далее.

   Наличие широкой клиентской базы.

   Чем больше крупных организаций вкладывают в банк, тем выше его стабильность и платежеспособность.

Оценить финансовое состояние банка вы можете и сами. На сайте Центрального банка финансовые учреждения обязаны ежеквартально выкладывать отчеты по своей деятельности и обороту денежных средств.

Новичку разобраться в этом сложно, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться за помощью к специалисту.

2. ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет ООО.

На основании вышеописанных критериев мы отобрали лучшие 5 банков на территории страны, в которых ваши вложения будут чувствовать себя спокойно.

Финансовые показатели быстро меняются, потому детальную информацию следует периодически отслеживать на странице Центрального Банка РФ.

1. Промсвязьбанк.



На рынке более 20 лет и находится в ТОП-3 среди частных банков России.

Активы составляют более 1,2 трлн рублей . Системно значимый институт на территории РФ, который заручился поддержкой Центрального банка, что делает его очень стабильным ресурсом для хранения средств.

Среди услуг банка – работа на финансовом рынке и страхование производственных рисков по выгодным условиям именно для ООО.

Есть 2 вида тарифов: для среднего и крупного бизнеса.

Ежемесячно проводятся акции на открытие счетов по минимальным расценкам или с нулевой платой за пользование на 6 — 12 месяцев.

Депозиты 4-х видов помогут хранить и взращивать капитал на самых выгодных для вас условиях.

Фонды развития и поддержки бизнеса всегда готовы помочь в трудное время и восстановить деятельность ООО с минимальными потерями.

Тариф «Бизнес Старт» позволит открыть параллельно бесплатный счет в иностранной валюте.

Обслуживание интернет-банкинга платное, но тарифы самые низкие среди аналогов по стране. Банковский день до 20:00.

Есть возможность без % положить на счет до 300 000 ₽ в месяц.

2. Райффайзен БАНК.





С 1996 года банк работает на рынке России, и зарекомендовал себя как один из самых стабильных.

Капитал хранится в ценных акциях и насчитывает 37 млрд рублей .

Особенностью банка являются ежедневные аналитические отчеты финансового состояния рынка страны, что поможет вам держаться верного направления, а в некоторых ситуациях даже корректировать бизнес-план.

Команда аналитиков особое внимание уделяет макроэкономическим факторам, что очень важно для деятельности любого ООО.

Банк поможет вам открыть один из 5 на выбор расчетных счетов с дополнительным объемом услуг.

Обслуживание колеблется от 1 200 до 5 000 в месяц. Смс оповещение и выдача справок по оплате производятся на платной основе.

Тарифный пакет «Старт» предусматривает бесплатную ежедневную аналитическую рассылку финансового отдела банка для ООО.

Снятие денежных средств будет сопровождаться комиссией в 2 — 5%. Выдача справок по оплате – 50 руб.

Есть приложения на IOS и Android.

3. Траст.





Один из крупнейших банков в РФ.

Средний годовой доход – 4,6 млрд рублей , а оборотные средства находятся на уровне 260 млрд.

В 2015 году Траст присоединился к финансовой группе частников на территории страны, что помогло еще лучше закрепиться на рынке предоставления финансовых услуг, в том числе и для ООО.

Банк знаменит своим качественным сервисом в сфере расчетно-кассового обслуживания. Бесплатная установка и минимальные тарифы помогут вашему ООО увеличить наплыв клиентов и упростить методы учета средств.

Курс по конвертации валюты на уровне 2 — 3%. Влияние внешних факторов сказывается на колебаниях ежедневно, потому следует уточнять расценки на официальной странице банка.

Режим проведения переводов круглосуточный среди клиентов системы и до 21:30 на расчетные счета других банков.

Тариф «Стартовый» идеально подойдет, если вы не проводите много транзакций.

При снятии наличных взимается 1,8% от суммы. Есть возможность оформить карту на физическое лицо – представителя ООО.

Смс оповещения и ведение бухгалтерской отчетности не потребуют дополнительных трат с вашей стороны.





Банк на рынке финансовых услуг более 22 лет. За все время существования учреждение постоянно перевыполняет ликвидные нормативы Центрального Банка.

В 2016 году по результатам влиятельного кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» занял 1 место среди банков для ООО.

Выгодные условия и постоянная поддержка 24/7 как нельзя лучше подойдут для бизнес проектов в тяжелой промышленности и аграрной сфере.

Зарегистрировать учетную запись можно как через интернет, так и лично наведавшись в банк, который имеет большое количество точек в крупных городах России. Главный офис расположен в Москве.

Банк предлагает открыть расчётный счет, включающий широкий пакет дополнительных услуг.

Курс конвертации валюты очень низкий – 0,2% — 0,6%. Такие показатели вы сможете встретить только на бирже.

Тариф «Стартап» рассчитан на экономию средств при снятии/зачислении денег на расчетный счет. Процентная ставка составляет всего 1,2%.

В подарок вы можете оформить карту на физическое лицо – представителя вашего ООО — для снятия до 300 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией.

5. Точка.



Банк на рынке более 8 лет. Имеет лучшую онлайн-систему обслуживания клиентов.

Сервис позволяет проводить аналитические срезы в любое время и предоставляет развернутую статистику по клиентской базе. Есть возможность наводить справки о контрагентах через банковскую систему, что удобно для предприятий разных форм собственности, в том числе и ООО.

Платежи по расчетному счету внутри банковской сети доступны 24 часа в сутки, а на счета других клиентов — до 20:50 по Москве.

Мгновенные переводы и обновление остатка. После отправки средств система в автоматическом режиме оповещает получателя о переводе по смс и через электронный почтовый ящик.

Онлайн-банкинг интегрируется в большинство бухгалтерских программ, что является большим плюсом для ведения финансовых расчетов.

Поддержка новейших браузерных и мобильных платформ.

Тариф «Лоукост» один из лучших на рынке для ООО.

Бюджетные платежи проводятся без процентов, а наличными можно снять до 100 000 ₽ на месяц без комиссии.

Услуга «Ежегодная отчетность» платная – 3 500 руб. за год.

Все представленные банки предлагают проводить финансовые операции на выгодных условиях круглый год.

Высокая финансовая устойчивость и запас средств позволяют даже в случае критических ситуаций надеяться на компенсацию от банковской системы.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета?

Надеемся, теперь станет проще принять решение, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО с максимально выгодными условиями именно для вас.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ООО? Вопрос не теряет актуальности на протяжении многих лет. Если раньше, осуществляя выбор организации для начала сотрудничества, руководители фирмы отдавали предпочтение учреждениям, которые предлагали наиболее выгодные тарифы, то сейчас на первый план выходит безопасность.

Центральный банк РФ периодически отзывает лицензию у компаний, которые по всем параметрам казались надежными. По этой причине выбор учреждения стал еще более важен. Чтобы подобрать организацию, которая не только гарантирует безопасность средств, но и позволит начать сотрудничество на выгодных условиях, человек должен изучить перечень информации. Актуальные сведения помогут ему не допустить ошибки и найти надежного партнера на долгие годы.

Определение потребностей

Если человек решил, какой банк лучше для ООО, и начал сотрудничество с учреждением, на профессиональном языке взаимодействие с клиентом будет именоваться рассчетно-кассовое обслуживание. Процедура позволяет не только создать счет. Пакет услуг включает в себя целый перечень опций. Банки разрабатывают тарифы специально для отдельных категорий клиентов.

В кредитных учреждениях существуют предложения для:

• индивидуальных предпринимателей на УСН;
• иных представителей малого бизнеса;
• учреждений среднего размера;
• крупных предприятий.

Набор опций для каждого типа клиентов может существенно различаться. Осуществить выбор подходящего тарифа может быть сложно. Специалисты рекомендуют владельцам бизнеса:

• выявить потребности компании;
• оценить возможности фирмы;
• определиться с тем, какого вида операции организация будет совершать с помощью расчетного счета;
• изучить действующие предложения на предмет соответствия с результатами, полученными в ходе проведенного анализа;
• выбрать наиболее походящий пакет услуг.

Использование схемы поможет минимизировать траты. Руководитель сможет заранее понять, что именно нужно компании для дальнейшего развития. Информация позволит выбрать пакет услуг, который содержит только нужные опции. Переплачивать за дополнительные возможности, которые не требуются для плодотворного ведения бизнеса, не придется.

Соблюдение требований банка

Выбирая подходящую компанию, следует помнить, что востребованные кредитные учреждения предъявляют повышенные запросы к благонадежности клиента . Бумаги, которые необходимы для открытия счета, закреплены законодательно. Кредитные учреждения не имеют права менять установленный перечень. Однако компании тщательно следят за тем, чтобы предоставленные бумаги в точности соответствовали установленным требованиям.

Причиной отказа в открытии счета могут служить:

• положения документации не приведены в соответствии с действующим законодательством;
• договор на аренду помещения отсутствует или составлен в ненадлежащей форме, если местоположение компании не соответствует с юридическим адресом;
• формулировки внутри документации не соответствуют действующим правилам;
• выявлены нарушения во время заверения документации;
• была допущена ошибка во время прошивки бумаг.

Выявление любой оплошности может стать причиной для отказа в крупном банке, который не испытывает недостатка в клиентах. Однако не все фирмы одинаково тщательно следят за соблюдением правил. Если руководитель понимает, что не сможет пройти процедуру регистрации из-за присутствия ошибок и неточностей, ему лучше обратиться в небольшой банк. Такие фирмы менее требовательно относятся к клиенту и устанавливают низкую плату за обслуживание. Однако учреждения не отличаются высокой степенью безопасности.

Тарифы

Ценовая политика компании – важный фактор, который требуется учитывать, рассуждая о том, где лучше открыть расчетный счет для ООО. Определяя выгодность предложения, требуется обратить внимание на стоимость:

• открытия;
• ведения;
• обналичивания;
• закрытия.

Согласно статистике, реальная плата за обслуживание примерно одинакова во всех кредитных учреждениях. По этой причине не следует гнаться за дешевизной. Следует заранее помнить, что открыть расчетный счет для ООО бесплатно не получится. Подобное предложение учреждения могут использовать как способ для привлечения клиентов. На деле такой пакет услуг может подразумевать необходимость трат, размер которых будет в разы превосходить цену классического предложения. Компания может взимать скрытые комиссии.

Например, расчетный счет в Альфа Банке

Денежные средства в пользу кредитного учреждения придется отчислять за:

• подключения интернет-банка;
• заверение копий документации;
• ряд дополнительных услуг.

Чтобы привлечь клиентов, некоторые компании предлагают руководителю компании получить несколько месяцев бесплатного обслуживания расчетного счета. Однако использование предложения скажется на других тарифах. Плата за дальнейшее обслуживание существенно повысится.

Выбор тарифа необходимо осуществлять на основе комплексного анализа показателей. В учет требуется принять:

Не следует сразу же начинать сотрудничество с компанией, цены в которой существенно ниже, чем у конкурентов. В таком предложении следует искать подвох . Например, если учреждение предлагает открыть счет бесплатно, следует сравнить тарифы за закрытие и обслуживание. Наверняка они будут существенно выше, чем предложения других компаний. Выгодным такой пакет услуг назвать нельзя. Лучше подыскать другую компанию для начала сотрудничества.

Способ управления счетом

Выбирая компанию для открытия счета, клиент должен заранее определиться, как будет осуществлять управление. Существует 2 варианта совершения операций – при личном визите или дистанционно . Специалисты рекомендуют осуществлять выбор в зависимости от масштабов бизнеса. Если компания небольшая, а отчетность сдается в другие инстанции на бумажных носителях, смысл устанавливать программное обеспечение, за которое придется отдельно заплатить, теряется.

Крупная компания тоже не должна сразу же соглашаться на подключение услуги. Выбор необходимо осуществлять на основе оценки территориальной приближенности отделения банка к офису ООО . Если фирма находится далеко, никакие дополнительные услуги не смогут компенсировать потерянного времени. В этом случае лучше сразу отдавать предпочтение удаленному обслуживанию.

Выбирать дистанционное сотрудничество следует и в том случае, если компания не планирует осуществлять работу с наличностью. В этом случае посещать отделение банка придется редко. Выбирая компанию для начала удаленного взаимодействия, клиент должен учесть:

• существует ли возможность получать доступ к системе не только с офисных компьютеров, но и с домашней техники руководителя и бухгалтера учреждения;
• присутствует ли услуга, которая позволяет моментально узнавать о совершенных со счетом ООО операциях;
• существует ли альтернативное средство, способное заменить чековую книжку;
• где можно получить банковские выписки по счету ООО;
• сколько пластиковых карт можно изготовить.

Выбирать следует только ту компанию, которая по всем параметрам удовлетворяет руководителя учреждения. Не следует забывать и о надежности. Если положение кредитного учреждения шаткое, лучше не начинать с ним взаимодействие. В условиях кризиса вероятность закрытия существенно повышается. Приняв во внимание все параметры, представитель организации сможет выбрать надежного партнера.

Расчеты наличными между бизнес-партнерами остаются в прошлом, все чаще регистрация предпринимательской деятельности происходит вместе с заключением с кредитным учреждением договора на совершение финансовых операций. Иногда уже в процессе ведения дел обнаруживается, что банк для ИП нужен для открытия расчетного счета с целью обслуживания коммерческой деятельности.

Что такое расчетный счет для ИП

По законодательству РФ после регистрации ИП не запрещается производить расчетные операции с партнерами наличными, но существуют ограничения. По одному договору между представителем малого бизнеса и юрлицом можно совершить оплату в пределах 100000 рублей. Постоянно перезаключать сделки после достижения размера максимально допустимой суммы поставщики редко соглашаются, поэтому для успешного ведения бизнеса в больших объемах без открытия расчетных счетов не обойтись.

Для чего нужен

Пользоваться наличными удобно владельцу розничного предприятия или сервисной службы при наличии небольших оборотов, но даже в этой ситуации банк может для ИП обеспечить дополнительные выгоды. Начинающему предпринимателю нужно учесть возможные преимущества ведения бизнеса онлайн:

1. Хранить значительные суммы денег вне финансового учреждения и проводить расчеты наличными в больших размерах неразумно. Банк для ИП гарантирует сохранность средств, безопасность проведения платежей.
2. Наличие реквизитов счета увеличивает шансы на заключение серьезных сделок – формирует имидж солидного, надежного партнера.
3. Банк для ИП запрещает использовать карты для расчетных операций по бизнесу, при обнаружении таких случаев карточка может быть заблокирована.
4. С помощью интерактивного банка можно в удобное время, иногда круглосуточно, оплачивать налоги, рассчитываться с поставщиками и получать информацию о движении средств и об остатке денег на электронную почту.
5. Все поступления на карту представители налоговых органов могут причислить к доходам и обложить налогом. Во время проверки будет сложно разграничить личные средства и поступления от коммерческой деятельности, а совершенные по карточке расходные операции налоговая служба не учитывает, как расходы коммерческой деятельности.
6. За перевод средств через кассу кредитными организациями взимается комиссия, а после подписания договора на проведение банковских операций с клиента удерживается только фиксированная плата с электронных платежей.
7. Зачисление выручки позволит получать доходы на остаток денег.
8. Предоставление банковских выписок о движении средств свидетельствует о работе ИП и может быть актуальным при получении кредита на развитие бизнеса.
9. Можно увеличить доход собственного дела – подключить терминал на прием платежей и привлечь новых клиентов, которым выгодно рассчитываться дебетовыми и кредитными картами.
10. Владельцу банковских реквизитов доступно заключение сделок на большие суммы, участие в тендерах по государственным закупкам.
11. ИП становится участником зарплатного проекта и может заказать своим сотрудникам дебетовые карты для выплаты заработной платы. Это удобно, поскольку сокращаются время и средства для перевода денег по отдельным карточкам – зарплата перечисляется по составленной ведомости единой платежкой.

Как открыть счет в банке для ИП

Сроки открытия расчетного счета для клиента в качестве ИП не регламентируются законодательством. Заполнить заявление в отделении финансового учреждения на расчетно-кассовое обслуживание можно сразу после регистрации предпринимательской деятельности или позже. Сейчас существует возможность без посещения банков составить онлайн-заявку на сайте кредитной организации. После получения заявления менеджер позвонит предпринимателю, уточнит время встречи и для открытия расчетного счета доставит документы на подпись по указанному адресу.

Какие документы нужны

Банк для ИП самостоятельно определяет требования к пакету документов, необходимых для проведения расчетных операций. Раньше в перечень включались свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и справка о постановке на учет в налоговой службе. С сентября 2016 года они исключены из списка обязательных. Сейчас финансовое учреждение может потребовать:

• копию и оригинал паспорта (обязательно);
• карточку с образцами подписей и печати (обязательно);
• выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
• копию бухгалтерской отчетности;
• лицензию, если она предусмотрена видом деятельности.

Сколько стоит открыть расчетный счет

Единой расценки на открытие расчетного счета не существует. Эта процедура может осуществляться бесплатно кредитной организацией. Преимущественно банки предлагают открыть счет по тарифам в размерах от 400 до 5000 рублей. После внесения платы и получения своих реквизитов можно осуществлять банковские операции. Сейчас уведомлять налоговые органы и фонд страхования о совершении процедуры открытия счета индивидуальным предпринимателям нет необходимости.

Где открыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

На банковском рынке существует много предложений для малого бизнеса. Перед тем, как сделать выбор банка для ИП, нужно проанализировать свою деятельность, решить:

• будет ли вноситься выручка и в каких объемах или предусматриваются только безналичные поступления от клиентов;
• необходимо ли снятие наличных;
• какие планируются месячные обороты денежных средств;
• сколько примерно платежных документов необходимо проводить ежемесячно;
• потребуется ли подключение дополнительных услуг (интернет-банкинга, мобильного приложения, системы оповещений)
• планируется ли оформление зарплатных карт для сотрудников.

Критерии выбора банка

Для успешной коммерческой деятельности банк для ИП должен обладать следующими качествами:

1. Надежностью. Сохранность денежных средств является важным критерием. Можно работать и с небольшим региональным финансовым учреждением, но оно должно входить в систему гарантирования вкладов. В случае отзыва лицензии индивидуальному предпринимателю будет возвращена сумма остатка денег в пределах 1400000 рублей. Юридические лица лишены такой возможности. Предпринимателям с большими объемами оборотов надежнее будет поискать вариант среди крупных банков с частью государственного капитала.
2. Удобством предоставляемого пакета услуг. Для ведения бизнеса важными являются: скорость работы банковского мобильного приложения; время обработки платежек и зачисления средств; размеры лимитов по приходным и расходным операциям. Для частой сдачи выручки имеет значение близкое расположение офиса банка или его филиалов и наличие сети банкоматов на принятие наличных в пунктах расположения предприятий малого бизнеса.

Стоимость открытия и обслуживания счета

Определиться с числом надежных финансовых учреждений, предлагающих широкий набор услуг, легче. Какой банк выбрать для ИП для получения выгоды? После составления перечня кредитных организаций нужно выбрать одну, которая поможет сэкономить на тарифах по необходимому пакету услуг. Можно найти финансовые учреждения, которые не берут плату за открытие счета и обслуживание его в случае отсутствия движения средств, но эти расходы не влияют существенно на общую сумму оплаты за банковские операции.

Какой банк лучше для ИП, какими критериями он должен обладать, попробуем разобраться:

1. При планировании сдачи выручки в больших объемах, следует поискать вариант с выгодным тарифом – минимальными комиссиями на внесение наличных.
2. Все кредитные учреждения взимают плату за снятие наличных, поэтому нужно заказать пластиковую карту и пользоваться карточкой при выводе денег через любые банкоматы финансового учреждения без уплаты комиссионных. В этом случае важно бесплатное обслуживание карты.
3. При необходимости совершения большого количества безналичных расходных операций следует выбирать тарифы, предусматривающие небольшую плату за проведение одной платежки. Низкие расценки помогут уменьшить стоимость обслуживания.
4. При решении оформить карты на выдачу зарплаты сотрудникам при выборе финансового учреждения нужно руководствоваться выгодными условиями на выпуск и обслуживание зарплатных карточек.

Интернет-банкинг

Для ИП удобные условия заключаются в возможности проведения банковских операций онлайн, поэтому наличие банкинга является важным. В большинстве кредитных организаций подключение такой услуги осуществляется бесплатно, но может взиматься плата за пользование. При выборе финансового учреждения нужно обратить внимание на размер абонентской платы.

СМС-информирование

Пользоваться функцией получения уведомлений от финансового учреждения о поступлении денег на счет и списании средств удобно – клиент всегда видит денежный остаток и может планировать дальнейшее использование. Информирование клиента – платная услуга, поэтому индивидуальному предпринимателю нужно поинтересоваться о размере ежемесячных платежей.

Мобильное приложение

Для коммерческой деятельности важным является возможность оперативного управления бизнесом, быстрого осуществления перевода средств с мобильного устройства. При выборе финансового учреждения нужно поинтересоваться качеством, скоростью работы банковского мобильного приложения, сравнить абонентскую плату, которую снимают за предлагаемую услугу.

Вход в интернет-банк

Банк для ИП должен стать надежным партнером и помощником, предлагать максимум удобств. Необходимо обратить внимание на операционное время, в пределах которого можно осуществлять оплату, производить зачисление денег на карту для последующего вывода средств. Существуют финансовые учреждения, предлагающие круглосуточное банковское обслуживание.

Лучший банк для малого бизнеса

Определиться, в каком банке лучше открыть счет ИП и кто предлагает удобный, самый выгодный для конкретного предпринимателя вариант, можно после детального изучения тарифов кредитной организации и примерного расчета ежемесячных расходов. Рассмотрим предложения больших финансовых учреждений и кредитных организаций, чья деятельность направлена на предоставление услуг малому бизнесу.

Сбербанк

Пользуется репутацией надежного партнера, но не отличается выгодными тарифами для осуществления предпринимательской деятельности, не производит начисления процентов на остаток средств. Единственным плюсом считается отсутствие платы за подключение интернет-банкинга и абонплаты. Кредитная организация предлагает следующие расценки по базовому тарифу:

• открытие счета – 3000 рублей;
• обслуживание – 1700 рублей;
• стоимость платежки – 32 рубля;
• прием наличных через банкомат – 0,3% от суммы внесения;
• снятие наличных через банкомат – 1,4% от суммы вывода.

Авангард

Предлагает бесплатное подключение интернет-банкинга и нулевую абонплату. Условия предоставления услуг по тарифу «Базовый»:

• открытие счета онлайн – 1000 рублей;
• обслуживание – 900 р.;
• стоимость платежки – 25 рублей;
• выдача карты – бесплатно;
• прием выручки через банкомат – бесплатно;
• выдача выручки через банкомат – бесплатно.

Возрождение

Расценки на банковские операции высокие, за подключение интернет-банкинга предусмотрена плата. Среди преимуществ: бесплатный прием наличных и выпуск зарплатных карт. Базовый тариф включает следующие расценки:

• открытие счета – 2900 рублей;
• обслуживание при подключенном интернет-банкинге – 1700 р.;
• стоимость платежки – 27 рублей;
• выдача наличных – 0,75% от суммы.

Райффайзенбанк

Из бесплатных преимуществ: открытие счета, зачисление выручки, перечисление зарплаты, проведение 20 платежек. По тарифу «Базовый» для предпринимателей Москвы и области, Санкт-Петербурга предлагает:

• ведение счета – 1300 рублей;
• стоимость платежки – 25 р.;
• бесплатный выпуск карты;
• выдача наличных – 1% от суммы.

ВТБ 24

Среди преимуществ финансового учреждения для работы бизнеса: бесплатное подключение к зарплатному проекту, проведение 25 платежек и отсутствие абонплаты за банкинг. Предоставляет в рамках пакета «Бизнес-касса» следующие тарифы:

• открытие счета – 1250 рублей;
• ведение – 2600 р.;
• стоимость платежки – 60 рублей;
• снятие наличных – 1% от суммы.

Модульбанк

Работу осуществляет через своих специалистов, которые направляются в офисы предпринимателей. Существует «Стартовый» тариф без абонплаты за банковское обслуживание, но он выгоден при небольших оборотах. При развивающемся бизнесе удобнее пользоваться тарифом «Оптимальный», для него предусмотрено начисление 3% на остаток и следующие расценки:

• открытие счета – бесплатно;
• ведение – 490 рублей;
• стоимость платежки – 19 р.;
• внесение наличных – бесплатно;
• выпуск корпоративной карты – бесплатно;
• снятие наличных – 0%.

Открытие

Клиент имеет возможность резервирования счета и активации в течение 14 дней. В пределах пакета «Комфорт» предоставляется бесплатное подключение без начисления абонплаты «Бизнес Портала», выпуск карты и перевод 10 платежек по нулевой стоимости. Расценки следующие:

• открытие счета – бесплатно;
• ведение – 1290 рублей;
• стоимость платежки с 9:30 до 18:30 – 49 р.;
• внесение наличных – 0,25%;
• выдача наличных – 2%.

Тинькофф

Предпринимателю удобно работать, поскольку внутренние платежи можно осуществлять круглосуточно, а внебанковские переводы – с 7:00 до 23:00 часов, зачисление денег происходит моментально, на остаток средств начисляются проценты. Учреждение высылает специалиста для подписания договора банковского обслуживания и вручения готовых реквизитов. По тарифу «Продвинутый» предлагаются такие расценки:

• бесплатное открытие счета;
• ведение – первых 2 месяца бесплатно, с 3-го – 990 р.;
• нулевая плата за пользование мобильным банком, за СМС-сообщения и за выпуск корпоративных карт;
• внесение выручки – 99 рублей разово за одно пополнение;
• стоимость платежки – бесплатно первых десять, 29 рублей – последующие;
• вывод – 0%.

Уральский банк реконструкции и развития

В рамках пакета «Эконом» абонплата за интернет-банкинг составляет 700 рублей, платежки необходимо проводить до 18:00, а зачисление проходит после операционного времени. В тарифном плане расценки следующие:

• открытие счета – 1000 р.;
• ведение – бесплатное;
• стоимость платежки – 24 р.;
• внесение выручки – 0,1% от суммы;
• выпуск карты – бесплатно;
• выдача наличных – 1-2,5%.