Самые выгодные кредитные карты. Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

Если вы планируете оформить кредитную карточку для снятия наличных, но не можете решить, какую лучше, следует внимательно ознакомиться с тарифами банков. Если не принимать во внимание такие условия, как процентные ставки, льготный период (тем более, что и существенной разницы вы не найдете), то рассмотреть нужно плату за снятие наличных и годовое или ежемесячное обслуживание (в разных банках по-разному).

Как выбрать карточку?

В первую очередь необходимо учесть наличие доступных вам банкоматов конкретных банков. Это имеет решающее значение. Снимая наличные в устройствах сторонних банков, вы платите две комиссии: своему банку согласно тарифу и банку - владельцу банкомата за обналичивание. Это не будет выгодно ни при каких условиях.

Именно по этой причине стоит внимательно читать условия договора, а также не стесняться задавать вопросы кредитному специалисту. Как правило, многие заемщики «ведутся» на информацию о наличии , в течение которого можно совершать покупки без начисления процента.

Вот только стоит уточнить, что этот срок действует, чаще всего, только на безналичные операции, а при обналичивании карты вы сразу теряете все преимущества.

Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните!!! Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя? , она поможет не совершить вам серьезных ошибок! На текущий момент мы можем предложить вам карты следующих банков.

Где действует низкая комиссия на обналичивание?

При выборе кредитки и компании, в которой вы хотите ее получить, информация о тарифах и их размерах очень важна. Мы изучили имеющиеся предложения на рынке, и составили перечень наиболее популярных банков и предлагаемых ими программ, с которыми предлагаем вам ознакомиться:

• Сбербанк России. Обслуживание обычной классической карты в год будет стоить 750 рубл., если вам не поступало персонального предложения, как зарекомендовавшему себя клиенту этого банка, для которых предусмотрено бесплатное годовое обслуживание. Каждая операция по снятию наличных будет стоить 3 %, но не менее 390 рубл., если вы делаете это через банкоматы Сбербанка, или 4%, но также не менее 390 - через сторонние банки. Ограничение — до 150 тысяч в день. Детальнее читайте на этой странице
• Тинькофф Банк. Кредитная карта Тинькофф Платинум с годовым обслуживанием 590 рубл., снимать по которой вы будете за 2,9 %, но не менее 290 рублей за операцию. Детальнее на этой странице
• ВТБ Банк Москвы. Обслуживание - 900 рублей со второго года. Снять наличные - 4,9 %, минимум 299 рубл. Снятие в пределах кредита ограничено суммой в 100 тысяч рублей в день. Больше информации на этой странице
• Кредитная карта Альфа-Банка рекомендована самим банком для безналичных операций. Плата за обслуживание — 990 рублей. Процент за снятие в банкоматах любых банков (в родном и сторонних) — 5,9%, но не менее 500 рублей. Лимит — до 60 тысяч в месяц. Детальнее читайте . Есть большой льготный период — до 100 дней.
• Райффайзенбанк имеет специально для снятия наличных продукт под названием «Наличная». Обслуживается за 890 рублей в год и не предусматривает платы на снятие наличных в родных устройствах и банках-партнерах (в сторонних — 0,5%, минимум 50 рублей). Больше информации есть на этой странице .

Где беспроцентный срок распространяется на снятие наличных?

Есть небольшой перечень компаний, которые предлагают своим клиентам очень выгодный грейс-период, который действует на любые операции, включая обналичивание карточки. Далее мы расскажем вам, куда можно обратиться за таким продуктом:

1. Банк Зенит — до 50 дней,
2. Банк Интеза — до 55 дней,
3. ВТБ Банк Москвы — до 50,
4. Новикомбанк — до 56,
5. Московский Кредитный Банк — до 55 дн.

Альфа-банк

С недавних пор здесь появилось новое, уникальное предложение для физических лиц — кредитная карточка с льготным периодом , при этом грейс-срок распространяется на любые операции, в том числе и на обналичивание кредитки. Её можно оформить в трех вариантах — Classic, Gold, Platinum, чем выше статус, тем больше возможностей и выше стоимость обслуживания.

• бесплатный выпуск,
• льготный период для классической — до 100.000 руб., для золотой — до 500.000 руб., для платиновой — до 1 миллиона,
• обслуживание карточки — от 1900 рублей в год,
• процентная ставка — от 23,99% годовых,
• минимальный ежемесячный платеж равен 3-10% от суммы долга, но не менее 300 рублей,
• грейс-период до 100 дней,
• бесплатное снятие наличных при запросе суммы до 50.000 рублей. На сумму, которая превышает указанный предел, будет начисляться комиссия в размере от 3,9% до 5,9% (в зависимости от типа карточки).

При желании выбрать кредитную карту, мы получаем от банков десятки предложений: ко-брендинговые, для путешественников, для шопоголиков, футбольных болельщиков и автолюбителей, с программами скидок и бонусов, ну и просто классические кредитки с минимальным набором опций.

Но подавляющее большинство карточек предназначены только для расчетов: банки всячески мотивируют клиентов активно платить карточками в магазинах и онлайн. В качестве инструментов мотивации применяется ограничение операций с наличностью. В статье обсудим самые выгодные кредитные карты для снятия наличных, их преимущества и недостатки, сделаем обзор.

Вначале поговорим о преимуществах и ограничениях кредитных карт, получим мнения экспертов об этом варианте кредитования.

Плюсы кредитных карт:

• Простота оформления и оперативность выдачи

Не требуется поручительство и залог. Некоторые структуры предлагают оформить кредитную карту по упрощенному перечню документов, без справок, по онлайн-заявке. Время на получение карточки составит от одного до десяти дней;

• Период кредитования

Как правило, кредитки действуют три года, затем срок продлевается;

• Грейс период

Опция позволяет тратить кредитные средства без процентов. При полном погашении долга до окончания определенного срока, льготный период снова начнет действие. Предложения банков в 2017 году: беспроцентный период от 50 до 120 дней;

• Бонусы и премии

Банки предлагают держателям карт бонусные программы (кешбек, например, или скидки в магазинах-партнерах). Есть ко-брендинговые карты с бесплатным содержанием, специальными условиями для путешествий или покупок товаров и т.д.;

• Удобство использования

Карточка не займет много места в портмоне, избавит от неудобства перевозить и хранить пачку купюр. Обнаружив пропажу карточки достаточно позвонить в банк и заблокировать счет. Кредитки платежных систем Visa и MasterCard примут в любой стране. Оплачивать покупки можно в любой валюте, конвертация проводится по внутреннему курсу банка-эмитента.

Мнение экспертов:

Кредитная карта – современный инструмент расчетов, практичный и безопасный. Им можно с выгодой пользоваться, если соблюдать правила и избегать лишних расходов.

Минусы кредитных карт:

• Относительно высокие тарифы

По сравнению с потребительской ссудой, ставка по кредитной карте выше на 5%-15%. В 2017 году средние проценты по карточным кредитам в диапазоне от 23% до 39% годовых;

• Годовое содержание и дополнительные услуги

За обслуживание кредиток банки берут ежегодный сбор. Суммы различные, зависят как от статуса и «начинки» карточки, так и от маркетинговой политики банка. Сегодня можно найти премиальные кредитки по весьма умеренной цене. Что касается дополнительных услуг (смс-оповещение, страховки и пр), то это еще одна статья расходов для клиента и прибыли для банка;

• Необходимость вносить регулярные платежи

Позиция «сниму деньги и забуду о банке на 50 дней» разобьется о правило вносить минимальный взнос до конца отчетного периода. Задержка этого платежа приведет к серьезным штрафам.

• Ограничения по операциям с наличными

Этот пункт заслуживает отдельного внимания.

1. Во-первых, комиссия за снятие наличных с кредитной карты может превысить размер снимаемой суммы: банки стремятся ограничить наличный оборот и всячески мотивируют клиентов рассчитываться карточкой в магазинах и онлайн.
2. Во-вторых, на операции с наличными по кредиткам действуют высокие тарифы: те, кто брал наличность, заплатят по максимально высокой ставке. Информация о том, какой процент действует при снятии наличных, иногда доступна только при личном обращении в банки: не все финансовые структуры публикуют ее в открытом доступе.
3. В-третьих, есть ограничения на снятие наличности. Каждый банк устанавливает свои правила, с учетом статуса карты и кредитного лимита.
4. В-четвертых, снятие денег с кредитной карты в нулевой срок (или льготный период) в большинстве случаев не дает преференций: клиенту придется платить высокие проценты.

Мнение экспертов:

Высокие процентные ставки – плата за риски быстрых кредитов. Это не грозит клиентам с возможностью декларировать свои официальные доходы: справки, подтверждающие стабильное положение гарантируют хорошие условия, невысокие тарифы. Если получение наличности планируется на регулярной основе, нужно найти самую выгодную кредитную карту для снятия наличных и минимизировать свои расходы.

Как выбрать свою карту

Из приведенного выше перечня плюсов и минусов мы составили критерии подбора кредиток для разных целей. Если нужно снять наличные с кредитной карты, и это не разовая операция, при выборе карточки, воспользуйтесь этими советами:

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-10" as a base selector for example: #supsystic-table-10 { ... } #supsystic-table-10 tbody { ... } #supsystic-table-10 tbody tr { ... } */

Мы предлагаем оценить три лучших карты с низкими сборами или с беспроцентным снятием наличных:

Карта	Комиссия	Льготный (грейс) период	Процентная ставка	Лимит	Обслужив. в год	"100 дней без %" Альфа-Банк	0% при получении до 50000 рублей в устройствах сети банка. В других случаях начислят 5,9% (минимально 500 рублей)	100 дней и действует при всех операциях, в том числе с наличностью	тарифы индивидуальные, в широком диапазоне от 23,9% годовых	до 300 000 рублей (индивидуально), ограничение на получение наличности в месяц до 60 000 рублей	1490 руб.	"Наличная карта" Райффайзенбанк	0% за выдачу в банкоматах и ПВН банка. 0,5% (минимум 50 рублей) при получении наличности в устройствах партнерской сети	до 50 дней, не работает при наличных операциях	от 31% до 34% при оплате покупок и услуг, 39% при выдаче наличных	до 600 000 рублей общий лимит кредитования, снимать наличность можно в пределах этой суммы	890 руб	"Низкий процент" ВТБ Банк Москвы	299 рублей +4,9%	50 дней, действует на все операции, в том числе на выдачу наличных	от 23,9% до 29,9%, индивидуально	до 350 000 рублей, снятие наличных до 100 тысяч рублей в день, в месяц до 500 тысяч рублей	до 1980 руб.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-11" as a base selector for example: #supsystic-table-11 { ... } #supsystic-table-11 tbody { ... } #supsystic-table-11 tbody tr { ... } */

Совет экспертов:

Чтобы определить, какая кредитная карта вам подойдет, сделайте несложные расчеты, определите:

• сколько наличности нужно снять с кредитной карты в месяц;
• каким будет размер безналичных платежей;
• какова сумма ваших доходов, их общий денежный поток в месяц;
• позволит ли периодичность поступления доходов погашать долг к окончанию беспроцентного периода.

Кредитные карты (КК) есть практически у каждого третьего пользователя. Это один из видов кредитования, когда клиенту предоставляется лимит, в рамках которого он может покупать различные продукты или оплачивать услуги с последующим возвратом банку заемных средств. Чтобы повысить показатель лояльности, банки выпускают кредитные карты с льготным периодом для внесения израсходованных средств без процентов.

Беспроцентная кредитная карта стала реальностью после разработки льготного периода для погашения задолженности. Реализуется он во всех кредитных организациях по одинаковому принципу: потребителю предоставляют определенное количество дней после начала расчетного периода, за которые он может тратить и пополнять средства без дополнительных расходов.

Чтобы система грейса (льготного периода) была понятнее, рассмотрим пример:

1. Вы активировали КК 1 марта, грейс в договоре указан на 50 дней. Первую покупку по карте безналичным расчетом совершили 5 марта.
2. После активации начался отчет времени на льготное использование карты. То есть до 20 апреля можно совершать покупки и внести потраченные средства без переплаты. При этом вы должны внести все потраченные деньги до 20 апреля, чтобы банк не начислил на них проценты.
3. Например, вы купили 5 марта на 1000 р. продуктов, 15 марта на 1500 р. оплатили поход в салон красоты, а 30 марта решили купить серьги за 3000 р., так вы потратили 5 500 р. заемных средств, которые надо вернуть банку до 20 апреля, чтобы не переплачивать за использование займа.

Важно! Операции по снятию наличных или перевод денег на дебетовый счет с КК не относятся к льготному периоду. На сумму, потраченную таким способом, начислится процент, и она будет учитываться при растчете минимального платежа.

Какой длительности может быть льгота

Самый распространенный вариант – 50 дней, то есть в течение 1,5 месяцев клиент может покупать по безналу продукты или оплачивать услуги и потом вносить деньги на счет КК .

Можно найти более выгодные условия от банковских организаций, выпускающих карточки с различным беспроцентным периодом:

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-28" as a base selector for example: #supsystic-table-28 { ... } #supsystic-table-28 tbody { ... } #supsystic-table-28 tbody tr { ... } */

Важно! Чтобы не попасть на подводные камни от банков, внимательно читайте условия предоставление заемных средств. Не на все операции оплаты он может распространяться, а также есть кредитные организации, где грейс сгорает после снятия наличных или перевода денег на электронные кошельки.

Обзор популярных кредиток

Большое количество банков и предложений по кредитованию загоняет клиентов в угол. В итоге, вместо выбора лучшего, пользователь идет в привычный Сбербанк и оформляет там кредитку с грейсом в 50 дней.

Однако, если совершаете покупки по безналу и хотите сэкономить, специально для вас ниже приведен обзор кредитных карт с грейс периодом от 100 дней.

Карточка «Халва» от Совкомбанка

При выборе такого вида кредитования стоит учитывать:

1. Рассрочка рассчитана на товары, купленные безналичным путем у партнеров кредитки. Их список указан на сайте и постоянно пополняется.
2. Банк автоматически делит сумму покупки на равные платежи в зависимости от стоимости товара. Например, если вы купили по карте микроволновку за 10 тыс. р., то выплачивать будете 2 месяца по 5 тыс. р. банку. При своевременном внесении вы не заплатите дополнительных комиссий, но при просрочке платежа начисляются штрафы, а процентная ставка по кредиту составляет 36% в год.
3. Ежемесячный платеж складывается из всех покупок. Если вы купили бытовую технику на 10 тыс. р. и приобрели одежды на 5 тыс. р. в январе, то в феврале надо внести 10 тыс.р., а в марте оставшиеся 5 тыс. р. при условии, что больше ничего по карте не покупалось.

Важно! Перед совершением покупки ознакомьтесь на сайте со сроками рассрочки для конкретного магазина, так вы заранее будете знать, сколько придется вносить в следующем месяце на кредитку в рамках обязательного платежа.

Получить данную карточку может только гражданин РФ, в возрасте от 20 до 80 лет, с официальным трудоустройством, причем проработать на последнем месте работы необходимо не менее 4 мес., а также подтвердить все документально и предоставить контактный городской телефон работодателя.

Кредитка от банка Авангард для новых клиентов

Довольно популярный банк Авангард предлагает новым клиентам беспроцентный период в размере 200 дней, прием на все виды кредиток, которые он выпускает.

1. Вы новый клиент и подходите под условия для получения займа: возраст от 19 до 62 лет, постоянная регистрация в регионе местонахождения банка и работаете на одном месте более 3 месяцев. При этом подтвердить доходы необходимо официально.
2. Вам оформили кредитку с льготным периодом на 200 дней. Акция начинает действовать именно после активации, а не первой покупки.
3. Спустя 20 дней, вы купили бытовую технику по карточке, и теперь у вас есть 180 дней для внесения всей суммы задолженности, если не успеваете оплатить в срок, то проценты начисляют за весь период использования кредита.
4. Следующий грейс будет традиционным для всех карт – 50 дней с даты формирования выписки и расчета минимального платежа.

Важно! Только первый грейс будет таким большим, то есть карта выгодна тем, кто хочет рассрочку на 200 дней, а затем использовать ее как обычную кредитку.

Общая процентная ставка по такому кредиту составляет 26.9% годовых. При неоплате в срок всей потраченной суммы (за 200 дней) банк сразу посчитает проценты, как за просрочку:

• от 1 до 3 мес. – 12 – 21 %;
• четвертый мес. – 15 – 24%;
• 5 мес. – 18 – 27%;
• 6 и последующие – 21 – 30%.

Перед тем как оформить кредитную карту, прочтите все условия кредитования от банка, чтобы потом не искать крайнего при возникновении большого долга.

Карточка Альфа банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитной карты Альфа банка равен 100 дням. Грейс в данном случае похож на рассрочку без переплаты, но с обязательным пополнением счета на сумму минимального платежа.

Существует несколько особенностей у такого кредита, которые стоит учитывать при оформлении карточки:

1. В течение 100 дней раз в месяц надо пополнять счет на сумму ежемесячного платежа.
2. Первый грейс начинается после оформления карты, затем после первой покупки в новом расчетном периоде после пополнения счета на потраченную сумму.
3. Дополнительно раз в месяц клиент может снять наличными до 50 тыс. р. без потери льгот на погашение долга. Но за снятие придется уплатить 5,9% от суммы, поэтому лучше использовать кредитку при безналичной оплате покупок или услуг.
4. При неуплате минимального платежа будет начисляться 1% от задолженности штрафов ежедневно, начиная с 5 дня просрочки.

Получается, что выгодной кредитная карта от Альфа банка будет только при строгом соблюдении всех прописанных в договоре условий. Штрафы и неустойки за просрочки намного выше, чем в большинстве банков . Например, по карте «Халва» при неуплате долга в день начисляют всего 0,1% к потраченной сумме.

Сводная таблица кредиток с самым большим периодом

Чтобы вам было проще сделать выбор в пользу какой-то кредитной карты, ниже приведена таблица с несколькими популярными вариантами. В ней вы найдете плюсы и минусы различных карточек, а также особенности представления грейса.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-29" as a base selector for example: #supsystic-table-29 { ... } #supsystic-table-29 tbody { ... } #supsystic-table-29 tbody tr { ... } */

Все кредитные карты выгодны для оплаты продуктов и услуг безналом и при возврате потраченных средств в течение льготного периода. За просрочки и использование лимита для снятия наличных банк начисляет большие проценты и списывает комиссии.

При выборе КК обращайте внимание на несколько моментов, чтобы найти подходящий и выгодный для себя продукт:

• если требуется купить товар в рассрочку и без процентов, подберите вариант с длительным периодом;
• для ежедневного использования КК подойдут стандартные варианты с грейсом в 50 дней;
• читайте условия использования лимита перед подписанием договора.

Для увеличения шансов на получение КК и получения большого лимита предоставьте банку официальное подтверждение всех доходов.

Анна Французова

Время на чтение: 6 минут

А А

Многие банки предоставляют возможность своим клиентам пользоваться заемными средствами бесплатно в течение заранее определенного льготного периода. Для многих клиентов это является своеобразной палочкой-выручалочкой. Срок такого периода и условия кредитования могут в различных финансовых учреждениях отличаться и иметь свои особенности.

Независимый рейтинг кредиток с лучшим льготным периодом

Результаты независимого рейтинга определены на основании голосования клиентов различных банков. При этом рассматривались условия кредитования и особенности расчета льготного периода кредитной карты в различных финансовых учреждениях.

• Банк Авангард

Впервые воспользовавшись услугами кредитования с льготным периодом, клиент получает возможность до 200 дней пользоваться средствами банка бесплатно. Все последующие разы льготный период будет составлять не более 50 дней. Кроме того, клиенту предоставляется право бесплатно снимать наличные в офисах банка либо через его банкоматы, пользоваться интернет-банкингом, оплачивать товары и услуги, как на территории РФ, так и за рубежом.

Период бесплатного использования средств банка составляет максимум 61 день. Вне льготного периода процентная ставка равняется 20%. Банком установлен лимит по кредиту до 500 тыс.р.

• Альфа-банк

Льготный период в Альфа-банке составляет 100 дней. Однако ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, равный 5 процентам от кредита, но не менее 320 рублей. Процент за обналичивание – 5,9%. Стоимость обслуживания кредитной карты за год 780 рублей.

• Промсвязьбанк

Клиентам предлагается 3 разновидности кредитных карт:

Беспроцентный период использования средств составляет 61 день. Максимальная сумма кредита –300 тыс.р. Комиссия за снятие наличных – 2,9%, процентная ставка – 23,9%.

Беспроцентный период использования средств составляет от 55 до 61 дня. Процентная ставка – 24%. Лимит кредитования от 100 до 500 тыс.р. Обслуживание карточки платное и зависит от ее вида.

Бесплатно пользоваться средствами банка можно в течение 51 дня либо до 61 дня в зависимости от вида карты. При этом процентная ставка составит 17,9 и 24% соответственно. Кредитный лимит до 350 тыс. руб. и 750 тыс.р. соответственно.

• Меткомбанк

Проценты не начисляются со дня, следующего за тем, когда была совершена операция до последнего дня следующего месяца. Лимит кредитования составляет 50 тыс.р.

• Гута банк

Банк предлагает карточки с льготным периодом равным 54 дням. Лимит кредитования составляет один 1 млн. 200 тыс.р. Обслуживание платное, начиная со второго года. Процентная ставка – 15%.

Беспроцентный период кредитования –55 дней. Наличными можно получить почти половину от суммы кредита. Ежемесячный платеж – 5% от тела кредита. Комиссия за обслуживание 475 рублей в первый год и 950 рублей в последующие три года срока действия карты.

• Россельхозбанк

Банк предоставляет возможность взять кредит до д250 тыс.р. без начисления процентов на срок до 55 дней. Стоимость обслуживания за год – 700 рублей.

• Тинькофф

Предлагает кредит в размере до 200 тыс. рублей с льготным периодом до 55 дней. Процент за обналичивание составляет 2,9%, процентная ставка – 28,9%.

Кредитные виртуальные карты

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: правила и секреты

Снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф: процент, преимущества, как получить

Условия погашения кредитной карты Сбербанка

Правила выгодного пользования кредитной картой Сбербанка

Мобильный банк для кредитной карты Сбербанка: особенности услуги

Как закрыть кредитную карту Сбербанка: руководство для заемщиков

Чем отличается дебетовая карта от кредитной: тонкости использования финансовых инструментов