С чего начать инвестирование новичку. Варианты инвестирование с нуля для начинающих

Сегодня с развитием рыночной экономики и технологий с каждым годом появляется все больше возможностей для инвестирования и все больше людей и капитала приходит в сферу инвестиций. Развитие информационных технологий сейчас делает доступным для любого человека инвестировать по всему миру, в активы любой страны.

А потому, имея хотя бы какие-то свободные средства, многие начинают задумываться об инвестировании. Заметим сразу, что процесс инвестирования довольно непростой и требует определенных знаний.

Поэтому мы сегодня решили вас познакомить с основными понятиями инвестирования и рассказать о том, как можно самому начать инвестировать, имея даже небольшой стартовый капитал.

Понятие инвестиций

Инвестирование - это финансовые вложения в любые материальные или нематериальные активы, с целью их приумножения и получения дохода от этого вложения в будущем.

Объектами инвестирования, то есть во что вкладываются деньги, как видно из определения, может быть практически что угодно - материальные ценности и какие-либо бизнес-активы, объекты интеллектуальной собственности, это может быть даже собственное образование, здоровье.

Основной смысл инвестирования - это преумножение материальных благ любого типа или свойства. Инвестирование это, в конечном счете, всегда вложение в свое будущее. Вы инвестируете свои деньги, чтобы в том или ином виде в будущем получить с них материальную, иногда нематериальную отдачу через какой-то промежуток времени.

Если вы просто храните какую-то сумму наличных денег, они так или иначе всегда с течением времени обесцениваются под действием инфляции или девальвации, в следствии очередного экономического кризиса. А грамотно сделанные инвестиции всегда приносят дополнительный доход в будущем, дополнительно улучшая ваше материальное положение, преумножая ваш капитал. Здесь особенно нужно подчеркнуть, что всегда важно делать любые инвестиции обдуманно.

Самыми популярными и знакомыми всем являются следующие активы: ценные бумаги различных типов, недвижимость, различные бизнес-активы, интеллектуальная собственность.

Самая простая и наиболее распространенная схема инвестирования - это вложить деньги во что-либо один раз, а потом годами получать доходы с этого объекта инвестирования. Самый простой пример такого вложения, это покупка акций какого-либо банка или предприятия, с последующим получением ежегодных дивидендов.

Инвестиции часто называют пассивным доходом, который позволяет любому человеку, затратив минимум усилий и времени в последующем получать постоянный доход.

Чем более развита экономика страны, тем больше возможностей для инвестиций и тем больше национального капитала и капитала других стран в нее инвестируется. И также, чем успешней и образованней человек, тем больше у него возможностей для инвестиций - тем больше средств он постоянно инвестирует и тем больший доход получает ежегодно со своих инвестиций. В конечном счете, человек может перестать работать и жить только за счет своих пассивных доходов - за него начинает работать его грамотно инвестированный капитал.

Одним из ключевых аспектов инвестиций, является их эффективность. При инвестировании всегда важно еще учитывать и оценивать степень рискованности вложения в тот или иной актив. Как правило, чем выше риск, тем выше доход. Но важно помнить и то, что слишком большая степень риска может буквально обнулить инвестиции, то есть сделать их неоправданными. При неправильном инвестировании, инвестор может потерять часть своих вложений или в редких случаях, даже всю вложенную сумму денег. Именно поэтому, наименее рискованными объектами для инвестирования обычно принято считать недвижимость и драгметаллы.

Какие выгоды приносят инвестиции

Инвестируя свой капитал правильно, вы получаете следующие преимущества:

• Инвестиции становятся источником дополнительного пассивного дохода;
• С течением времени инвестиции уже становятся источником основного дохода - ваш капитал работает за вас;
• Инвестор с течением времени формирует свой диверсифицированный портфель (инвестиции в активы разных типов) и уже может получать стабильную прибыль, которая не зависит ни от чего;
• Инвестор приобретает личную финансовую независимость - можно не работать, и не от кого и не от чего не зависеть;
• Вы получаете высокий уровень жизни - можно иметь сколько угодно свободного времени, которое можно тратить на семью, на хобби, на путешествия, на здоровье и т.д.;
• Вы гарантируете себе стабильное обеспеченное будущее.

Таким образом, занимаясь инвестициями по-настоящему обдуманно и грамотно, вы с течением времени сможете достичь высокого уровня жизни и гарантировать себе и своим близким стабильное обеспеченное будущее.

Если вы решили заниматься инвестированием, нужно быть готовым к тому, что придется вначале учиться, расширять свои знания в области экономики, учиться анализировать, брать на себя риски, ответственность за свои верно и неверно принятые решения. При вдумчивом и упорном подходе к инвестированию, усилия инвестора не проходят даром, и набравшись опыта, он начинает получать стабильный доход от своих вложений.

При грамотном инвестировании деньги начинают работать с мультипликативным эффектом - с каждым годом становится все больше возможностей для инвестирования и растет ежегодный пассивный доход. Поэтому всегда важно тщательно и правильно выбирать объект для инвестиций.

Существует довольно много видов инвестиций и каждый из них, обладает своими характеристиками - своей эффективностью, прибыльностью, степенью риска, сроком окупаемости и т.д.

В зависимости от подбора критериев инвестиции делятся на множество групп и могут быть по-разному распределены в зависимости от выборок этих критериев. Рассмотрим наиболее общую и понятную даже новичкам, классификацию инвестиций.

В зависимости от сроков инвестирования, инвестиции бывают:

• Краткосрочные инвестиции, которые делаются на срок до года;
• Среднесрочные вложения, сроком от года до пяти лет;
• Долгосрочные вложения совершаются на сроки от пяти лет.

В зависимости от объекта инвестирования, инвестиции бывают:

• Финансовые инвестиции - вложения в финансовые инструменты (акции, облигации и др.) Такие инвестиции можно совершать самостоятельно или через профессиональные организации, например, паевые фонды (ПИФы);
• Реальные инвестиции - инвестиции в недвижимость, бизнес-активы и т.д.;
• Венчурные инвестиции - это инвестиции в проекты (например, старт-ап), они считаются достаточно рискованными, но в перспективе могут принести огромные доходы;
• Спекулятивные инвестиции - это любые высокорискованные инвестиции на короткий срок, предусматривающие покупку какого-либо актива с целью его последующей перепродажи, после повышения его рыночной стоимости.

В зависимости от степени риска вложений, инвестиции бывают:

• Консервативные инвестиции, которые обычно являются и долгосрочными;
• Инвестиции с умеренным риском;
• Рискованные инвестиции, которые обычно делаются на короткий срок, могут принести большой доход.

Делая высокорискованные инвестиции, инвестору всегда необходимо понимать, что есть вероятность не только получить или не получить доход, но и потерять частично или полностью вложенные деньги. Опытные инвесторы обычно избегают таких инвестиций, да и новичкам, тоже не рекомендуется делать такие вложения. Для достижения максимальной прибыли обычно рекомендуют диверсифицировать инвестиционные портфели - вкладывать деньги в различные типы активов.

В зависимости от цели инвестирования выделяют:

• Прямые инвестиции в конкретный проект или объект;
• Портфельные инвестиции, делаются с целью распределения рисков и получения гарантированного дохода от вложенных средств.

Прежде чем начать инвестировать, всегда нужно сначала определиться с объемом средств, которые вы действительно готовы вложить, на какой срок вы готовы сделать вложения, какой процент дохода вы хотели бы получить от этих вложений, какая степень риска для вас приемлема в данный момент и на весь период инвестирования ваших средств.

Плюсы и минусы инвестирования

Рассмотрим, какие плюсы и минусы существуют для частного инвестора, который решился сам управлять своим капиталом и хочет начать инвестировать свои собственные средства.

• Инвестиции являются очень хорошим источником постоянного пассивного дохода, который со временем уже не требует времени или каких-либо усилий - ваши деньги работают за вас;
• Процесс инвестирования обеспечивает ваш личностный рост - вам постоянно приходится учиться, вы постоянно узнаете что-то новое, ваши вложения становятся все более профессиональными и масштабными;
• Желание получать постоянные доходы, заставляет инвесторов снижать риски, и все больше диверсифицировать свои вложения, а значит необходимо осваивать работу с разными типами активов;
• Инвестирование заставляет человека мыслить и действовать эффективно, что очень положительно сказывается на всех сферах его жизни;
• В любой экономической ситуации, даже в периоды кризисов в своей стране или при глобальных экономических потрясениях, у инвестора всегда будет гарантированный доход, что означает личную финансовую независимость;
• Инвестирование помогает человеку реализовать себя в жизни, так как со временем стабильный доход он будет получать уже без каких-либо своих усилий, а сам может заниматься, тем, что ему действительно нравится;
• На самом деле, пассивный доход, получаемый от инвестиций, ничем не ограничивается - все зависит от личных возможностей и способностей инвестора, его знаний и профессиональных навыков.

• Риски могут привести к частичной потере вложенных средств. К основным минусам обычно относят рискованность самих совершаемых инвестиций. Инвестор вкладывает деньги и наверно никогда не может быть полностью уверен, что вернет свои инвестированные деньги в полном объеме и получит те проценты прибыли, на которые он рассчитывает, совершая инвестиционную сделку. Бывают случаи, когда доходы от вложений значительно превосходят плановые показатели, а бывают и обратные ситуации. Нужно понимать, что возможность получения дополнительных доходов это всегда какая-то вероятность, в которой можно быть уверенным в той или иной степени, в зависимости от выбранного типа активов.

Опытные инвесторы, поэтому и избегают высокорискованные сделки и стремятся создавать диверсифицированные портфели инвестиций - именно при таких условиях доходы будут максимальными.

• Стресс. Совершая инвестиционные сделки, в ряде случаев для некоторых активов возможны «ценовые» просадки, это когда стоимость акций, например, в какой-то момент снижаются под действием каких-либо экономических факторов, но потом их цена снова растет. Такие ситуации заставляют инвесторов сильно нервничать и испытывать психологическое давление, стресс. Экономическая ситуация всегда очень подвижна, и никто никогда точно не знает, какие рыночные цены будут установлены на какой-либо актив, через какое-то время. Рыночные цены на любые активы всегда изменяются - они то дешевеют, то дорожают.
• Требуются знания и опыт. Для того, чтобы действительно получать стабильный хороший пассивный доход, необходимы знания в сфере экономики, опыт инвестирования, нужно уметь принимать верные для себя решения, быть способным разобраться в любой экономической ситуации.
• Для начала процесса инвестирования необходим стартовый капитал. Причем нужно отметить, что чем больше стартовый капитал, тем большее у инвестора возможностей делать более доходные и менее рискованные инвестиции. А значит, и процесс инвестирования будет в целом более успешным, более эффективным. Если достаточного стартового капитала нет, то на его создание может уйти довольно много времени и личных усилий инвестора.

Прежде чем, начать инвестирование необходимо хорошо обдумать и взвесить все плюсы и минусы, а также свои возможности, хорошо оценить те варианты инвестирования, которые у вас есть, и то на сколько, они вам действительно подходят. В процессе инвестирования, даже простой сбор и анализ информации, помогают инвесторам избежать больших убытков, неверных решений.

Как показывает практика, тем, кто готов учиться, брать на себя ответственность за собственные решения и их последствия, как правило, в конце концов, удается начать получать хорошие постоянные доходы от своих вложений, что затем меняет и качество жизни.

Стоит, заниматься инвестициями или нет, зависит от личных способностей и возможностей, и такое решение каждый принимает сам, а мы далее рассмотрим, как и с чего начать инвестиционную деятельность новичкам.

Как и с чего начинать инвестиционную деятельность новичкам

Свою инвестиционную деятельность лучше всего начинать с небольших сумм и вложений с минимальными рисками. Рассмотрим по этап как новичку начать свою инвестиционную деятельность с нуля.

Для того, чтобы ваши инвестиции были максимально эффективны и прошли для вашего бюджета безболезненно лучше придерживаться следующей последовательности действий:

• Сначала нужно оценить свою текущую финансовую ситуацию, рассчитать, сколько денег вы реально можете инвестировать. Для этого нужно просчитать сначала свои доходы и обязательные расходы, оставить небольшой финансовый резерв на непредвиденные траты. Таким образом, у вас останется та сумма, которую вы можете инвестировать - это будет ваш инвестиционный ресурс.
• Определение задач инвестирования. Здесь вы должны определиться, какой доход вы хотели бы реально получить, с учетом имеющегося у вас инвестиционного ресурса. Определитесь, какой процент доходности примерно на ваш имеющийся капитал был для вас привлекательным.

Здесь следует вспомнить, что высокие доходы могут принести только высокорискованные активы, но при такой схеме можно потерять все вложенные деньги, особенно если вы новичок, не имеющий достаточно опыта. Обычно доход в размере 15-25% за год, считается очень хорошим вариантом.

• Определите для себя на какой период вы хотите инвестировать - когда вы хотели бы, что называется полностью «отбить» ваши вложенные средства. Заметим, что опытные инвесторы считают оптимальным период от пяти лет. Нужно понимать, что за год могут «отбиться» только высокорискованные активы.

Если вы все же хотите через год полностью получить свои деньги назад, то рассматривайте тогда только высоколиквидные активы, например, ценные бумаги или банковский срочный вклад.

• Определение допустимого для вас уровня риска, это очень важный этап. Здесь вы определяете какую «просадку» вложенных вами средств вы готовы допустить в случае изменения рыночной конъюнктуры. При рыночных колебаниях «просадка» может быть 10-40% и даже более. Вполне допустимым для инвесторов часто считается «просадка» 15-30%. Вам нужно сразу определить, какой уровень риска будет приемлем именно для вас, и быть настроенным не изымать свои вложения до истечения установленного вами срока, если вдруг рыночные цены на ваш актив резко упали. Рынки всегда цикличны, активы часто дешевеют, а потом опять дорожают.
• Разработка стратегии вашего личного инвестирования. Здесь нужно определить: периодичность инвестирования (однократное или многократные вложения), размер каждого вложения в один или несколько активов разных типов, какие типы активов вы хотите или точно не хотите вкладываться, какой размер риска допустим, сколько личного времени вы готовы тратить на управление своими вложениями. Необходимо вспомнить о налогах, которые нужно будет уплачивать с полученных доходов - подумайте, как вы будете подавать декларации и, как можно минимизировать «налоговые расходы», чтобы они не «съели» большую часть вашей прибыли. Заранее нужно также определить, какие действия, и в каких случаях, вам необходимо будет предпринять, чтобы в случае необходимости вернуть свои вложения с минимальными потерями для вас. Напомним, что некоторые риски можно не только минимизировать, но банально застраховать.
• Выбор способа инвестирования. Здесь нужно выбрать, как именно вы собираетесь осуществлять инвестиции: покупать активы самостоятельно, посредством какой-либо специализированной компании, как именно вы будете вносить деньги и как забирать прибыль и вложения, а также какие комиссии и налоги необходимо будет при этом уплачивать.
• Следующим шагом будет определение конкретных объектов инвестирования. Пожалуй, это самый ответственный и важный этап. Вам нужно самостоятельно подобрать один или несколько активов, которые бы дали вам необходимый вам процент дохода и окупили бы ваши вложения за необходимый вам срок. Лучше сразу подобрать хотя бы два актива разных типов, это даст вам хотя бы какую-то диверсификацию, то есть хоть какое-то распределение рисков. Даже самый опытный инвестор вам вряд ли с уверенностью назовет цену хоть какого-то актива через три года или даже год. Сейчас мировая экономика очень быстро меняется.

Если у вас небольшой инвестиционный ресурс, то лучше выбирать высоколиквидные активы, то есть активы, которые всегда можно быстро продать (за 2-5 дней) или просто снять деньги со счета (банковский депозит, металлический счет). Если, у вас достаточно большой инвестиционный ресурс, то лучше инвестировать на срок от трех лет, при такой схеме вы сможете получить максимальный доход.

• Инвестирование и достижение финансовых целей. Это очень ответственный этап, на котором важно выполнить все, что было запланировано на предыдущих этапах. Если вы все оценили и запланировали верно, то вам остается просто дождаться вашей прибыли.

Куда инвестировать

Рассмотрим самые простые и популярные у новичков объекты инвестирования, которые не требуют больших вложений и делаются на не очень продолжительный срок, а также считаются оптимальными с точки зрения рисков и доходности.

Таковыми на сегодняшний день являются:

• Банковские срочные вклады, которые являются надежным способом инвестирования;
• Металлические счета, являются надежным способом инвестирования и могут быть рассчитаны на любой срок;
• Покупка драгметаллов, относятся к среднесрочным и долгосрочным вложениям;
• Ценные бумаги, этот способ содержит в себе некоторые риски, которые вам нужно будет оценить самостоятельно;
• Вложения в ПИФы, этот способ отлично подходит для новичков, которые хотят воспользоваться помощью профессионалов (срок вложений от 3 месяцев);
• Инвестиции в недвижимость, это один из самых консервативных способов инвестирования - долгосрочный и доходность обычно небольшая;
• Бизнес-проекты (предприятия, старт-апы и др.), это достаточно долгосрочный и довольно рискованный способ, необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Интернет-проекты, это также довольно рискованный способ и необходимо хорошо разбираться в подборе подобных активов;
• Торговля на биржах (Форекс и др. биржи), это высокорискованный способ инвестирования и необходимо хорошо разбираться в биржевой торговле, необходимо иметь некоторый опыт.

Заключение

Сегодня мы рассказали вам подробно о том, что собой представляет процесс инвестирования, рассмотрели основные его этапы. Как вы могли заметить, заниматься инвестированием самому достаточно непросто, это довольно сложный процесс.

Если для вас это кажется слишком сложным, вы можете на начальном этапе выбрать самые простые способы вложений или привлечь помощь специализированных фирм. Главное что нужно, это подходить к процессу инвестирования обдуманно и верно оценивать свои возможности и риски, тогда ваши вложения будут приносить хорошие пассивные доходы.

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги. Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала. Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент , когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа ? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило :

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Причём без отпусков, больничных и выходных. Деньги работают постоянно в режиме 24/7/365 , а потому априори являются самым эффективным работником.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет , при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

• Через З года - 1400 руб.
• Через 4 года - 1570 руб.
• Через 10 лет - 3100 руб.
• Через 20 лет - 9640 руб.
• Через З0 лет - 29 960 руб.
• Через 40 лет - 93 050 руб.
• Через 49 лет - 258 040 руб.
• Через 50 лет - 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли . Давайте пойдем дальше . Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440 . Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000 .

Если взять за основу 10 лет , что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти ), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ) с реинвестом, то получим такую картину:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают ), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: , и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности. Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в могут потребовать всего 45 долларов , но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и . На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска : старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами. Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски. Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

В доверительное управление 6%, 197 голосов

Куда-то по интернету 3%, 110 голосов

* - добавлен посетителем

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500 . Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем - от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

При этом отдача от удачного вклада будет уже ощутимой. Подтверждает её слова и тот факт, что очень большое количество брокеров назначают минимальную планку как раз в районе $500 .

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев . У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто - найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек », например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и , также брокеры предлагают покупку и от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15 минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли .

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

Мы и выбрали акции Tesla из списка активов:

Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут ):

Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ :

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:

Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2 :

С чего начать инвестировать новичку - инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Действие .

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию. Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею. При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Дисциплина .

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете. Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500. Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Настойчивость .

Путь инвестиционного успеха - это постоянная серия подъёмов и падений. Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов. Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и удовольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter , и мы её обязательно исправим! Огромное спасибо вам за помощь, это очень важно для нас и наших читателей!

Евгений Смирнов

# Инвестиции

Как и куда инвестировать новичку

Даже начинающий инвестор может рассчитывать на хорошую прибыль уже с первой инвестиции. Как начать получать пассивный доход на инвестициях? Об этом в нашем подробном и интересном обзоре.

Навигация по статье

• Первые шаги в инвестировании
• Накопление «финансовой» подушки
• Определение инвестиционной цели
• Накопление инвестиционного капитала
• Лучшие варианты вложений для новичков
• Банковский депозит
• Валюта
• Недвижимость
• Криптовалюта
• Драгоценные металлы
• Акции и ценные бумаги
• ПИФы
• Ошибки начинающих инвесторов
• Как научиться инвестировать

Собрать деньги на учебу ребенку в институте, купить новый дом, съездить на долгожданный отдых за границу, накопить на безбедную старость - эти и другие, кажущиеся непосильными, задачи решаются с помощью грамотного инвестирования. Суть этого мероприятия заключается в получении постоянного и пассивного дохода, требующего минимального трудового участия. В этом случае не человек работает за деньги по 40 часов в неделю, а деньги генерируют доход человеку в режиме 24/ 7.

Область инвестиций для неискушенного человека окутана мифами. «Для этого требуются немалые деньги, специальные знания и опыт» - так думает обыватель, услышав очередной призыв внести деньги в фондовый рынок. На деле все не так. Инвестирование тем и привлекательно, что это чуть ли не единственный финансовый инструмент для сохранения и приумножения капитала, доступный как профессиональному инвестору, так и новичку. Но, подобно любой другой отрасли знаний, инвестирование для начинающих начинается с освоения базовых понятий и теоретических азов.

Начать инвестировать

Первые шаги в инвестировании

Начинающим инвесторам свой путь к финансовому благополучию рекомендуют начать с обучения . Без освоения базового функционала не стоит даже пробовать инвестировать, иначе это верный путь к потере денег и разочарованию. Сегодня на рынке представлены различные форматы обучения (книги, семинары, курсы, форумы, консультации), поэтому проблем с доступом к финансовым знаниям не имеется.

После получения необходимого объема теории, новички внедряют в практику полезные советы, которые приведены далее. От их правильного и своевременного выполнения зависит успех инвестиционных мероприятий.

Накопление «финансовой» подушки

«Финансовой подушкой» именуют минимальную сумму, собранную с целью страховки на случай потери источника дохода, неудачного инвестирования, неотложных трат. Она призвана сохранить привычный уровень жизни в этих ситуациях. Обычно составляет 3–6 размеров месячных расходов. Зная, что есть некий резерв, психологически проще распоряжаться свободными деньгами.

Определение инвестиционной цели

После того как создана «финансовая подушка», новичком ставится инвестиционная цель, так как дальнейший ход действий будет зависеть от нее. Это могут быть следующие варианты:

• долгосрочные вклады для покупки недвижимости;
• долгосрочные вклады для прибавки к пенсии;
• инвестиции с целью улучшения жизненных условий;
• вложения с целью образования детей.

Нужна цель реальная, достижимая и конкретная, например, покупка квартиры в течение 5 лет за 2 млн рублей. Значит, ежемесячно на нее откладывается 33 тысячи. Отталкиваясь от этой суммы, далее следует собрать стартовый капитал.

Накопление инвестиционного капитала

На этом этапе формируется начальный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги, нельзя вкладывать последние средства. Любой инструмент инвестирования в большей или меньшей степени сопряжен с рисками, поэтому лучше сразу приучить себя к мысли, что в крайнем случае придется расстаться с этими деньгами.

Риску потери вложенных средств подвержены все способы инвестирования. Прослеживается прямая взаимосвязь между степенью риска и процентом доходности - чем выше вероятность убытков, тем больше прибыли несет выбранный финансовый инструмент.

Где взять стартовые? Самое простое - откладывать на постоянной основе часть зарплаты или другого дохода (15–20%). Для «чайников» проще всего открыть банковский депозит (который сам по себе инвестиция, хотя и с малым процентом), но без права снятия средств в течение 6–12 месяцев - так не возникнет мысли потратить их на другие нужды.

Здесь потребуются регулярность и терпение, что станет началом формирования финансовой дисциплины - неотъемлемой черты характера инвестора. Деньги от подработок, премий, продажи ненужных вещей лучше откладывать на депозит - так удастся быстрее собрать необходимую сумму.

Каков размер стартового капитала? Ответить на этот вопрос можно, ясно видя инвестиционную цель - чем она значимее, тем больше средств нужно на нее. Но быстрее постичь азы инвестирования и исполнить задуманное, помогут вложения 100–200$, хотя и доход от такой инвестиции будет невысоким. На первоначальном этапе для новичка главное наработать практику, опыт и знания, при этом накапливать капитал можно параллельно с инвестированием, ведь время в этом деле играет на руку.

После накопления стартового капитала, пришла пора выбрать оптимальные финансовые инструменты для своих вложений и стратегии инвестирования.

Разумным будет вложение первой, минимальной суммы капитала, в личное обучение. Управление финансами – важный аспект жизни каждого человека. Поэтому мы рекомендуем получить необходимые знания от опытных финансистов. Например, мини-курс от Наталии Шиловой, главного аналитика Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии бывшего БИНБАНКа. Ознакомиться с материалом можно по этой ссылке .

Лучшие варианты вложений для новичков

Новичкам, обладающим на начальном этапе минимумом средств, знаний и опыта, стоит обратить внимание на следующие инвестиционные возможности с низким риском:

Вышеуказанные инструменты отличаются надежностью, поэтому лучше свои первые инвестиции начинать с этого. Они приносят невысокую прибыль, зато не предъявляют повышенных требований к опыту. К примеру, про депозиты знают все, поэтому не составит труда изучить существующие варианты на рынке, предлагаемые топовыми банками, и выбрать оптимальный вклад с удобными условиями пользования. К тому же сейчас депозиты застрахованы государством, что внушает доверие к ним.

ПИФы - это компании, аккумулирующие у себя средства вкладчиков (пайщиков) и управляющие ими посредством вложения в те или иные доходные инструменты. Таким образом, инвесторы, решившие вложить деньги в ПИФ, полагаются на знания и опыт команды фонда в надежде получить в дальнейшем прибыль от их деятельности. Инвестфонды привлекательны низкими входными взносами и доступностью, так как есть почти в каждом банке.

Те, кто задаются вопросом «куда лучше вкладывать в самом начале» и при этом не хотят заморачиваться анализом, могут приобрести акции «голубых фишек». Так называют весомые, ликвидные и устойчивые предприятия, из года в год показывающие стабильную доходность. Этот способ, в том или ином соотношении, подходит для новичков и профи, поэтому с него начинают свой путь в инвестировании практически все.

Курс по инвестированию

Банковский депозит

Открытие депозитного счета - отличный вариант для старта тем, кто только сейчас начинает задумываться о своем финансовом благополучии. Он дает возможность откладывать небольшими суммами и сохранить накопленное от инфляции.

Принцип работы

Финансово-кредитное учреждение собирает у населения средства, взамен обещая доходность в районе от 5 до 10 % в год. В этих целях оно по своему усмотрению направляет деньги на выдачу кредитов или инвестирует в акции.

Преимущества

Вкладчик в офисе или онлайн может открыть депозитный счет, и в дальнейшем проводить все операции (пополнение, обмен, переводы) в удаленном режиме. Созданный государством специальный фонд страхует депозиты до 1,4 млн руб., что гарантирует возврат вложенных средств в случае краха банка, отзыва лицензий и т. д. Закрепленный в договоре процент по счету выплачивается без задержек.

Недостатки

Предлагаемые на рынке процентные ставки по большей части не успевают за ростом инфляции, поэтому вклады больше подходят для сохранения капитала и долгосрочных целей, нежели для приумножения и краткосрочных спекуляций.

Главное при выборе депозитного счета руководствоваться не обещаниями высоких процентных ставок, за которыми, как указывалось выше, скрываются и большие риски, а надежностью банка, его многолетней продуктивной деятельностью.

Валюта

Валюта из года в год дорожает, представляя собой хороший инструмент для сохранения и приумножения средств. Сегодня инвесторы используют четыре основные денежные единицы: евро, доллар, юань и рубль в различном соотношении.

Принцип работы

Иностранные денежные единицы приносят доход за счет стоимостной разницы, возникающей при покупке и последующей продаже. Поместив валюту на депозитный счет, можно рассчитывать на дополнительную прибыль в размере от 2% в год, что в рублевом эквиваленте будет равно 10%.

Преимущества

Инвестору не обязательно обладать особыми знаниями и проводить время за экономическим анализом чтобы пользоваться этим методом. Достаточно приобрести в обменном пункте или банке иностранную валюту и положить ее на счет. Для начала можно оперировать малыми суммами, раз за разом увеличивая свой депозит. Инструмент легко реализуем, ликвиден и надежен.

Минусы

Валюта предрасположена к резким курсовым скачкам, дает видимый результат в долгосрочной перспективе. Российские банки предлагают низкие процентные ставки по депозитным счетам - от 2%.

Недвижимость

Коммерческая и жилая недвижимость всегда в цене, поэтому этот способ инвестирования издавна популярен. Недаром начинающие инвесторы, накопив энную сумму, спешат вложить ее в квадратные метры. При этом доход от владения недвижимостью возможен как при сдаче в аренду, так и при продаже. Главное - приобрести ее по максимально низкой цене, что часто удается в следующих случаях:

• На стадии застройки фундамента. В это время застройщики нуждаются в средствах, поэтому охотно соглашаются на соответствующие предложения клиентов. Разница в цене может дойти до 30–60% от стоимости реализации в чистовом варианте.
• На фоне общего ценового спада. Кризисы и тому подобные упаднические состояния экономики хороши тем, что дают возможность покупать хорошие варианты по низким ценам в надежде на рост их стоимости.
• При нахождении недвижимости в неудовлетворительном состоянии, требующем вливаний на ремонт. Обычно, ввиду непривлекательного вида жилья, хозяева идут на снижение цены.

Преимущества

Недвижимость реальна и осязаема, цена на нее непрерывно растет, право собственности зафиксировано в государственном реестре. Она приносит доход от аренды и продажи.

Недостатки

Для покупки недвижимости нужен большой капитал на старте, при продаже нельзя надеяться на быструю реализацию. Систематически требуются финансовые вливания на ремонт и оплату услуг коммунальных служб. Инструмент рассчитан на долгосрочную перспективу, для спекулятивных моментов не подходит. Если жилье приобреталось на стадии возведения, то высок риск потери средств из-за застройщиков-мошенников.

Криптовалюта

Последние несколько лет дали миру такой новый инвестиционный инструмент, как криптовалюта. Это аналог цифровых денег с повышенными безопасностью, скоростью обработки данных и анонимностью. Доходность виртуального инструмента может составлять тысячи процентов годовых. Например, в 2015 году (в момент создания) топовая криптовалюта ETH (эфириум) стоила 46,57 руб. На июль текущего года его цена равняется 29460 руб., то есть за 3 года она выросла на 63259%. Биржевой курс главной криптовалюты BTC (биткоин) в 2010 году составлял 0,003$. Нынешняя цена BTC равна 8 190$, что на 273 000 000% превышает первоначальную стоимость.

Принцип работы

Инвесторы получают доход от криптовалютных операций, основанных на биржевом трейдинге, долгосрочной позиции «hodl», скупке токенов на стадии зарождения стартапа c последующей их продажей при биржевом листинге.

Преимущества

Вероятность хорошей доходности (от 50 до 200% годовых) при вложении средств в удачный стартап и освоении методов трейдинга на бирже. Технологическая основа позволяет не зависеть от третьих лиц: государства, банков, крупных компаний. Операции по покупке, обмену, переводу занимают доли секунды, практически бесплатны (в зависимости от конкретной сети) и анонимны. Криптовалюта очень ликвидна.

Недостатки

Криптовалюта подвержена резким курсовым скачкам. Биржи и остальные сервисы по работе и хранению криптовалюты находятся в зоне пристального внимания мошенников, поэтому операции с ними требуют повышенной безопасности. Хищения в этой сфере весьма привычное явление и исчисляются миллионами долларов. Если пользователь утерял пароль, ключи и другие входные данные на обслуживающих сервисах, то доступ к средствам теряется навсегда.

Новичкам в этой сфере рекомендуют придерживаться практически беспроигрышной долгосрочной стратегии «hodl» в отношении криптовалюты из ТОП-30, то есть купить активы и держать. Обычно в разрезе от 3 до 6 месяцев этот подход дает увеличение капитала на 40–50% в период роста рынка. Более интересные и прибыльные методы трейдинга требуют немалых знаний и опыта биржевой торговли.

Купить криптовалюту

Драгоценные металлы

Это самый старый инструмент для вложения средств, который по надежности не уступает недвижимости. Но, в отличие от последней, всегда только дорожает и не подвержен резким стоимостным скачкам. Так, за последний десяток лет золото возросло более чем в 6 раз. Причиной служит тот факт, что запасы этого актива в природе имеются в ограниченном количестве, они невосполнимы. Помимо него, спросом пользуются такие драгметаллы, как серебро, платина и палладий.

Есть несколько путей инвестирования в драгметаллы:

• Скупка ювелирных изделий и лома. Дешевле всего их можно приобрести в ломбардах.
• Покупка драгметалла в слитках от 1 до 1000 гр. Каждый слиток имеет сертификат завода-изготовителя, подтверждающий его качество, вес и пробу (обычно 999). Услуга доступна в банках.
• Приобретение акций золотодобывающих компаний на бирже напрямую или через биржевого брокера.
• Открытие ОМС в финансово-кредитном учреждении, то есть закрепление за клиентом драгметалла в тройских унциях без физического его выражения.

Основная прибыль в вышеперечисленных вариантах ожидается от роста цен на драгметаллы на мировом рынке.

Преимущества

Драгметаллы дают небыстрый, небольшой, но постоянный доход, поскольку спрос на них стабилен. Золото всегда можно продать и получить назад вложенные средства вместе с процентами. Оно подходит в качестве долговременной инвестиции для всех.

Недостатки

Если драгметаллы имеют физическое воплощение, то нужно позаботиться об их сохранности, что тоже потребует расходов. Кроме того, при продаже слиткового золота бизнесменам придется уплатить в казну государства НДС 20%, гражданам - НДФЛ 13%. К минусам можно отнести медленный рост цены актива и необходимость больших денежных вливаний для получения значимых результатов.

Акции и ценные бумаги

Этот инструмент предъявляет минимальные требования к знанию и пониманию основ рынка, ведь оперировать здесь придется экономическими терминами. В противном случае придется довериться брокерам, которые за определенную плату возьмут в управление капитал новичка.

Компании, нуждающиеся в дополнительном финансировании и желающие привлечь капитал на развитие хозяйственной деятельности, выпускают ценные бумаги (акции). Лица, выкупившие ценные бумаги (акционеры), приобретают определенные права на имущество и прибыль компании. Ежегодно руководство предприятия, подсчитав свою прибыль, часть из нее пускает на выплату дивидендов акционерам. Чем больше акций принадлежит вкладчику, тем выше его доход.

Купить акции

Принцип работы

Держатель акций получает прибыль за счет дивидендов и продажи бумаг по высокой цене. Если компания вела успешную работу, то акции поднимаются в стоимости и по итогам года часть полученной прибыли идет на выплату акционерам. В противном случае дивиденды не выплачиваются, за исключением владельцев привилегированных акций, которым доход положен в любом случае.

Величина прибыли напрямую зависит от выбранной стратегии:

• Консервативная. В рамках этой стратегии акционер вкладывает средства в крупные компании со стабильной доходностью. Характерны низкие ставки (до 20% годовых), которые компенсируются надежностью и постоянством.
• Агрессивная. В этом случае вкладчик стремится к максимальной прибыли и поэтому применяет рискованные тактики: ведет ежедневную торговлю на рынке, вылавливает акции на отскоке, приобретает доли компаний на стадии IPO. Прибыль в этих случаях может превышать 50% в год.
• Умеренная. В пропорции, оптимальной для конкретного акционера, сочетает в себе элементы двух первых стратегий. Реализация такой схемы способна принести владельцу от 20 до 50% годовых.

Преимущества

Успешные вложения обеспечивают пассивный доход, размеры которого практически неограничены. Подходит для реализации как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

Недостатки

Неграмотное и бездумное инвестирование в акции приводит к потере денег, поэтому здесь придется вкладывать много времени и сил на накопление опыта. На биржевые котировки влияет множество экономических, политических, социальных и других факторов и нужно держать руку на пульсе событий, чтобы предугадать движение цен.

Игра на бирже требует сдержанности и хладнокровия, которыми могут похвастать не все. Зачастую вкладчики, идя на поводу у эмоций, рано покупают или продают ценные бумаги, тем самым терпя убытки.

ПИФы

Как указывалось выше, в ПИФах финансами вкладчиков управляет команда фонда, куда входят опытные инвесторы, за плечами которых многолетний успешный опыт на рынке. Оперируя доверенными суммами, они имеют право по своему усмотрению направлять их в те или иные коммерческие мероприятия, недвижимость и т. д. В дальнейшем, полученная в результате управленческой деятельности фонда прибыль распределяется между держателями паев.

Принцип работы

Вместе с остальными вкладчиками инвесторы выкупают паи в фонде, приобретая тем самым право на прибыль компании. Размер дохода напрямую зависит от того, как правильно распорядятся вложенными деньгами управленцы.

Преимущества

Любой человек может вступить в ПИФ. Взнос начинается от 1000 руб. Пай всегда можно легко купить и продать. Работа фондов подконтрольна государству, что гарантирует законность операций и ответственность перед пайщиками. Используя этот способ, инвестор может рассчитывать на прибыль в районе 20–30% в хороший год. С нее не взимаются налоги.

Недостатки

Управленческие услуги фонда возмездны, их нужно оплачивать всегда, независимо от того, была прибыль или нет. Отдельные организации взимают до 5% за свою работу. В случае с фондами, государственный контроль порой только мешает, так как ограничивает в выборе средств для инвестиций.

Ошибки начинающих инвесторов

Новички от нехватки информации, знаний, опыта и идя на поводу эмоций, много ошибаются, делая первые шаги на инвесторском пути. Самыми частыми из них являются:

• Незнание точной инвестиционной цели. Если отсутствует понимание того, для чего все это делается, нет конкретных сумм и сроков, то можно годами учиться и все никак не приступить к инвестированию. Поэтому только четкое видение цели сдвинет человека с места.
  К примеру, если человек заботится о безбедной старости, то достаточно скупить акции топовых предприятий. И через 10–15 лет как раз получится хорошее денежное подспорье к пенсии.
• Игнорирование диверсификации, то есть распределения финансов по разным инструментам инвестирования с целью снизить риски. Выражение «мне класть яйца в одну корзину» подходит сюда как нельзя лучше.

Опасно вкладывать деньги только в один инструмент, так как любой актив подвержен ценовым колебаниям. Если деньги находятся, к примеру, в акциях, и биржевые котировки падают, то весь инвестиционный портфель даст убытки. Поэтому суть диверсификации заключается в исключении (или уменьшении) убытков инвестора при неблагоприятном рынке. Распределение средств по различным проектам поможет безболезненно пережить спады и кризисы в какой-то одной или двух направлениях деятельности за счет остальных, показывающих прибыльность. В совокупности итоги по правильно сбалансированному инвестпортфелю будут положительные.

Правила безопасности для начинающего инвестора включают в себя следующие минимальные требования:

• Включать в состав инвестпортфеля разные активы (акции, недвижимость, ПИФы и т. д.).
• Разработать для себя оптимальные соотношения активов (например, консервативные - 60%, умеренные - 30%, агрессивные - 10%). Как указывалось выше, первые дают прибыль до 20% в год, вторые - до 50%, третьи - более 50%.
• Восстанавливать выбранное соотношение в случае перекоса. К примеру, если отдельные ценные бумаги за год выросли, то часть их можно продать, и параллельно докупить те, что упали в цене. В итоге, первоначальная пропорция сохранится. Делать так нужно хотя бы один раз в полгода.
• Выбор высокорискованных проектов. Без достаточного опыта не стоит начинать путь инвестора с таких мероприятий, прельстившись большой маржой. Деньги будут потеряны однозначно и, как следствие, возникнет разочарование в инвестировании как источнике дохода.
• Вложение крупных сумм. На начальном этапе лучше инвестировать небольшие средства, чтобы понять подойдет тот или иной инструмент в качестве надежного и прибыльного актива. Если опыт удался, то можно задуматься о внесении более значимых финансов.
• Незнание инвестируемой отрасли. Надо вкладывать деньги в те компании, чья специфика деятельности хорошо знакома. Однако невозможно быть экспертом во всем, поэтому стоит уделить время изучению информации из авторитетных источников (официальных ресурсов компаний и государственных органов, специализированных порталов и т. д.).
  Нельзя при принятий решений в пользу того или иного предприятия руководствоваться мнением только СМИ, которые зачастую выражают субъективный взгляд на ситуацию. Правильный выбор рождается в голове инвестора, исходя из его собственного инвестпортфеля.
• Отсутствие теоретической подготовки. Непрерывное повышение уровня знаний должно стать неотъемлемой частью жизни вкладчика, стремящегося к улучшению своего финансового состояния. Не обязательно заканчивать институт, чтобы разбираться в инвестировании, сейчас на рынке предлагается много курсов, семинаров и т. д., способных дать полноценные представления о рынке и его инструментах.

Как научиться инвестировать

Сегодня желающим начать инвесторский путь предоставляется много возможностей для изучения новой информации. Современное обучение доступно офлайн и онлайн в следующих вариациях:

• Курсы по инвестированию. Крупные образовательные учреждения по всей стране, в т. ч. в Москве и Петербурге, переформатировали подачу фундаментальных знаний и предоставляют их в виде краткосрочных курсов (длительностью от 3 до 6 месяцев). В их рамках проводятся видеолекции, проверка домашних заданий, тестирование по итогам обучения. Завершаются курсы выдачей сертификатов. Если же интересует бесплатное обучение на практике – то вам подойдет бесплатный учебный счет на ForexClub .
• Семинары. Занятые люди часто выбирают семинары от действующих практиков , которые разъясняют последние изменения в законодательстве, дают комментарии по их правильному применению, разбирают конкретные ситуации слушателей, помогают формировать первый инвестпортфель. Здесь в концентрированном виде даются ценные рекомендации по выбору отраслей для инвестирования.
• Онлайн-школы . Набирают популярность профильные онлайн-школы, которые ведут уроки повышения финграмотности, управления капиталом, проведения анализа компаний, выстраивания стратегий инвестирования и т. п.
• Консультации специалистов . Получить конкретные ответы на волнующие начинающего инвестора вопросы можно, обратившись к профессиональным консультантам или игрокам на рынке. Они помогут грамотно подобрать активы, исходя из индивидуальных критериев, заданных клиентом.

Не стоит думать, что работа с инвестициями только для тех, у кого на руках имеется внушительная сумма денег. Правильно распоряжаться своими накоплениями должен уметь абсолютно каждый человек. Какими бы ни были ваши сбережения, лучше пустить их в дело, чем просто хранить дома. Так они принесут вам реальный доход, а не будут съедены инфляцией.

Главная опасность для каждого начинающего инвестора - нехватка информации. Нельзя приступать к работе с ценными бумагами, не зная базовых принципов функционирования рынка и правил поведения на нём.

В равной степени важны теория и практика: нужно понимать устройство рынка и видеть, как он отзывается на те или иные события, чтобы предсказывать возможные изменения и оперативно на них реагировать.

Если вы хотите научиться самостоятельно торговать на бирже, стоит пройти обучающий курс на портале «Инвестиции 101» . Теоретические блоки здесь иллюстрируются практическими заданиями по осуществлению валютных операций, а в качестве экспертов выступают профессиональные трейдеры и аналитики компании «БКС».

Сейчас же мы поговорим о том, чего делать не следует ни в коем случае. Итак, вот список частых ошибок тех, кто только начинает работать с инвестициями.

1. Отсутствие инвестиционной цели

Если вы не знаете, для чего хотите заняться инвестированием, дважды подумайте, стоит ли вообще это делать. Именно цель определяет инвестиционный горизонт (период, в течение которого вы планируете вкладывать деньги), стратегию и методы достижения желаемого результата.

Выбор поведения зависит от того, что вы хотите делать: увеличивать имеющийся капитал ради совершения крупной покупки, откладывать средства на образование детей или формировать фонд накоплений для безбедной жизни на пенсии.

Существует две основные цели инвестирования: сбережение капитала и его приумножение. В первом случае вы спасаете свои деньги от инфляции, во втором - ещё и зарабатываете. Разумеется, можно не ограничиваться одной целью и одновременно работать над выполнением нескольких задач. В таком случае необходимо создать и контролировать соответствующее количество инвестиционных портфелей, у каждого из которых будет своя стратегия.

2. Выбор неверной стратегии

Если говорить упрощённо, инвестиционная стратегия - это дорога, которая приведёт вас туда, куда вы хотите попасть. Вы сами выбираете: идти по заведомо безопасному и более долгому пути или же срезать напрямик, но столкнуться с определёнными препятствиями. Готовы ли вы рискнуть и допустить временную просадку капитала, но в будущем хорошо заработать или же предпочитаете небольшой, но гарантированный доход? Ответить на этот вопрос поможет цель инвестирования. Какое время вы отводите на её достижение - больше или меньше трёх лет? Этот период - граница между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, а выбор примерной продолжительности работы на рынке во многом определяет характер ваших действий.

Если рассчитываете добиться желаемого за один-два года, не стоит вкладываться в активы, которые сейчас не приносят прибыли, в надежде на то, что когда-нибудь они вырастут в цене.

Хорошим подспорьем станет тест на определение риск-профиля, его вы можете пройти, зарегистрировавшись на портале «Инвестиции 101» . В результате вы получите не только описание необходимого поведения на рынке, но и ориентировочный инвестиционный портфель - комбинацию инструментов с указанием потенциальной доходности.

3. Предпочтение одного вида вложений

Совет про то, что не стоит хранить все яйца в одной корзине, дают абсолютно все, кто имеет опыт работы с ценными бумагами. Особенно это важно для начинающих инвесторов, которые ещё не научились со стопроцентной точностью выбирать тот единственный актив, куда стоит вложить все средства. Помните, чем больше составляющих у вашего инвестиционного портфеля, тем ниже риск потерпеть неудачу. Даже если отдаёте предпочтение какому-то одному инструменту - акциям, допустим, - разделите в равной степени свои вложения по разным компаниям и отраслям. Так вы обезопасите себя от лишних волнений и в случае возникновения непредвиденных ситуаций не позволите страху взять верх над трезвым расчётом.

4. Страх остаться ни с чем

Всегда помните, что инвестирование - это не казино. Говоря здесь о риске, мы вовсе не имеем в виду потерю всех ваших денег до последней копейки.

Риск в инвестировании вы можете контролировать сами, равно как и решать, когда пора остановиться.

Вы устанавливаете для себя уровень просадки ценных бумаг, который не вызовет у вас паники и не нарушит тем самым ход инвестиционной стратегии. Особенно это важно в случае с длительным размещением средств, когда в какой-то момент акции ощутимо теряют в цене, но позже отыгрывают падение. Чтобы не ошибиться в выборе, тщательно изучите историю компании, ценные бумаги которой хотите приобрести. Не инвестируйте в сферы, в которых вы не разбираетесь. Если в знакомой ситуации вы готовы делать примерные прогнозы, то новая отрасль может иметь совершенно другие законы развития. Делайте то, в чём уверены, и не переживайте попусту.

5. Ориентация на мнение большинства

Тренды рынка меняются порой буквально в мгновение ока. Следить за ними нужно, а вот следовать - вовсе не обязательно. Если все массово скупают ценные бумаги одной компании, хорошо подумайте, нужно ли это вам. Цена их растёт как на дрожжах, но в любой момент может остановиться и пойти вниз, поэтому выгода от такого приобретения очень сомнительна. Не стоит и торопливо сбрасывать дешевеющие активы: в перспективе ситуация может выровняться, а вы останетесь в проигрыше. Разумеется, если компания, акциями которой вы владеете, стремительно идёт ко дну и вот-вот станет банкротом, от её бумаг лучше избавиться, но в целом не следует копировать поведение толпы. Эмоции - не лучший помощник инвестора. Просто помните, что разница между покупкой и продажей всегда должна быть в вашу пользу.

Инвестирование представляет собой процесс вложения определенных сумм денег, которые со временем приумножаются. Нерешительность при огромном желании попробовать этот вид заработка обуславливается тем, что начинающий предприниматель часто не знает, куда именно вложить деньги, считает себя некомпетентным в этом вопросе, а также тем, что у него отсутствует якобы необходимый большой стартовый капитал. Как показывает практика, начать инвестировать можно и с 50 долларами в кармане.

С чего начать инвестировать новичку

Выгодно инвестировать новичку возможно только в том случае, когда правильно выбрана стратегия продвижения. На первоначальном этапе очень важно выбрать правильную цель. Относительно стабильные фирмы продают свои акции по средней цене, через несколько лет они принесут неплохой доход. Есть и другой путь - вложение в рискованные направления. В таком случае прибыль негарантированна, однако, если она будет, то не минимальная.

Новичок может начать и с того, чтобы правильно распределить активы. Важно научиться самостоятельно верно сочетать инструменты, чтобы сделать свои вклады безопасными и получать доход. Здесь очень важно работать по принципу диверсификации, то есть распределять инвестиции. На первом этапе можно вложить свой капитал от 3 до 5 направлений (желательно разных, пока вы точно не уверены в том, что займете определенную нишу).

Новичкам следует начинать с вложения небольших денег. Это поможет понять рынок инвестирования, выучить принципы его работы и некоторые тренды.

Также не следует доверять различным СМИ и телевидению. Зачастую они искажают информацию, ведь им платит за это тот, кто дает рекламу. Стать инвестором куда более выгодней, если самостоятельно выучить инструменты этого рынка, а не пользоваться готовыми шаблонами, которые вряд ли принесут хоть какую-то прибыль.

Начинающий инвестор может разочароваться, если финансы не начинают окупаться в короткое время. Следует запастись терпением и понять, что хороших результатов нельзя достигнуть за несколько месяцев. Финансисты рекомендуют в это время начинать грамотно инвестировать новичку, то есть, осваивать рынок, искать другие выгодные направления, а также наращивать своей инвестиционный портфель. Проще говоря - копить деньги.

Читайте также В какую валюту вкладывать рубли в 2019 году: советы специалистов

Основные способы инвестирования

Самый простой способ инвестирования - банковский депозит. Провести все необходимые операции не составит труда, однако, доходность такого типа минимальная. Банковские ставки поднимаются редко до 15%, при этом на доход влияет и инфляция. Надежность высокая, так как деньги защищены государством (даже при прекращении работы банка государство обязуется выплатить определенные суммы).

Инвестиционные фонды также привлекают тех, кто хочет начинать небольшой бизнес. Этот вариант подойдет предпринимателям, которые готовы вникнуть в статистику фондов. При таком способе инвестирования необходимо будет научиться управлять ими, но все же основные операции будут происходить без вашего участия.

ПАММ-инвестирование - работа с брокером. Общий принцип простой: дать финансы брокеру, а он будет играть на них на бирже. Успешность вложения зависит от гарантий и умений брокера - если не подойти грамотно к вопросу, то можно “слить” всю сумму.

Квази-инвестиции представляют собой специальные финансовые пирамиды, которые приносят прибыль их членам с новых вкладов. Прибыль обещают высокую, ведь привлечение ресурсов может быть большое, но, по факту, мало какие компании могут похвастаться этим. О надежности говорить не приходится, ведь проект никак не застрахован от краха.

Инвестирование в спортивные ставки - еще один подходящий способ для новичка. Научиться вкладывать не нужно, все сделает специально обученный капер. Инвестиция краткосрочная, поэтому доход можно получить уже через несколько дней. От профессионализма капера зависит получение прибыли или угроза получения убытка.

Заниматься венчурными инвестициями (вклады в стартапы) - рискованно, но прибыль этот процесс может принести существенную. За покупку доли на финансирование проекта компания платит до 10% в год. Стоит отметить, что только около 30% стартапов приходят к успеху, поэтому риск потерять всю сумму тут очень большой. Перед тем как вложить в этот вид, нужно провести тщательный анализ рынка.

Инвестирование в валюту и драгоценные металлы надежно, но следует учитывать и обесценивание. Покупка этих вещей для долгосрочного инвестирования дает защиту от обесценивания национальной валюты. Доходность зависит от везения, ведь неизвестно, подорожает или нет валюта, металлы в долгосрочной перспективе.

Читайте также В какую из криптовалют стоит инвестировать в 2019 году

Научиться инвестированию с нуля возможно при покупке ценных бумаг. Для того чтобы купить акции или облигации, нужно обратиться к брокеру или в банк напрямую. Небольшая доходность подобных предприятий несет и небольшие риски.

Инвестирование в недвижимость, то есть, по сути, сдача ее в аренду, принесет до 10% в год. Квартиры, дома, различные строительные объекты обладают высокой надежностью, стабильная, но небольшая прибыль от них будет постоянной. Однако здесь есть загвоздка - высокий порог входа на рынок.

Вклад в бизнес - тяжелая работа, которая может привести к непредсказуемым результатам. Сформированный и отлаженный, не вызывающий сомнений у клиентов и партнеров бизнес равен высокому уровню дохода. Инвестировать можно в уже готовую компаний (порог входа может быть высоким), в таком случае прибыль гарантирована. Но следует учесть, что на современном рынке есть много компаний-пустышек, которые, прикрываясь именитыми брендами, пытаются обмануть доверчивых людей. Такой вид инвестирования не подойдет тем, у кого небольшой капитал.

Инструменты инвестирования начинающего инвестора

Инвестиционные инструменты представляют собой совокупность различных финансовых институтов. К ним относят:

• акции и облигации;
• драгоценные металлы и финансы;
• недвижимое имущество;
• инвестиционные фонды;
• банковские вклады и депозиты.

Выбор подходящего инструмента начинается с изучения рынка, выбора более подходящей среды. Нельзя точно сказать, какой именно вид деятельности заинтересует определенного человека, ведь здесь играет роль множество факторов. К ним относят:

1. Стартовый капитал.
2. Знания в области маркетинга, предпринимательства.
3. Обстановку на финансовом рынке.
4. Ожидания насчет прибыли и сроков получения дохода.

Также нельзя исключать и факт места жительства начинающего инвестора. К примеру, в Москве или другом крупном городе России, Украины есть масса вариантов для молодого предпринимателя, который хочет вложить свои деньги. В небольших городах чаще ограничиваются привычными и понятными вложениями: недвижимость, акции и ценные бумаги, банковский депозит.

Научиться инвестированию с нуля, а потом развивать этот навык и зарабатывать нельзя, если не изучить детально особенности финансового рынка. Грамотно созданный портфель инвестиций, как правило, включает в себя как минимум несколько разных финансовых инструментов.