Россельхоз ипотека условия. Ипотечное кредитование в Россельхозбанке: условия

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Ипотека – один из важнейших типов кредитов, долгосрочных и значительных по сумме. Жилье – главная потребность в жизни молодых семей, у которых нет собственной крыши над головой, а также тех, кто желает улучшить и расширить площадь имеющейся квартиры или дома.

Редко у кого средства на жилье бывают в наличии. Поэтому ипотека – зачастую единственный шанс улучшить жилищные условия.

Многим россиянам за такую возможность приходится платить всю жизнь, так как срок кредитования по условиям ипотеки составляет 20-30 лет. Решение принимается взвешенно и обдуманно: рассматриваются все варианты ставок, рассчитываются суммы ежемесячных платежей по разным системам и условиям, готовятся документы.

И главное, выбирается надежная кредитная организация с наиболее приемлемыми условиями, ставкой по кредиту, сравнительно небольшим комплектом документов. Одной из таких проверенных временем структур является «Россельхозбанк», в котором предусмотрены различные варианты ипотечного кредитования, в зависимости от выбираемых заемщиком условий.

Условия оформления ипотеки в «Россельхозбанке»

С каждым годом условия по ипотеке и другим кредитам становятся все проще и доступнее. При предоставлении стандартного пакета документов, наличии положительной кредитной истории в большинстве случаев ипотека будет оформлена без проблем – как по уделённой заявке, так и по заявке, поданной в офисе.

К примеру, по условиям «Россельхозбанка» ипотека оформляется по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ с места работы за последние 6 месяцев. Если документы удовлетворяют условиям, выдвигаемым «Россельхозбанком», то велика вероятность получения необходимой денежной суммы на приобретение жилплощади после подачи заявки. Если нет, то требуется более расширенный комплект документов.

По условиям «Россельхозбанк» выдает ипотечные кредиты всем трудоустроенным гражданам Российской Федерации в возрасте от 22 до 65 лет или имеющим иной тип регулярного дохода. Предоставив необходимые документы «Россельхозбанку», можно подать заявку на оформление ипотеки сразу на несколько человек, то есть созаемщиков. Но потребуется готовить несколько комплектов документов.

Это могут быть члены семьи и близкие родственники, если суммы ежемесячного дохода одного заемщика по условиям недостаточно для погашения ипотеки.

Ипотечный кредит в «Россельхозбанке» оформляется по заявке на следующие цели:

На приобретение готовой квартиры или комнаты на вторичном рынке;
На строительство дома или дачи;
Для оплаты стоимости квартиры по договору долевого строительства;
На покупку земельного участка под застройку;
На приобретение недостроенных объектов с целью реставрации и завершения.

Максимальная сумма по условиям «Россельхозбанка» - 7 млн. рублей, но она может быть предоставлена только крупным предпринимателям, чей доход примерно равнозначен выдаваемой сумме, что подтверждается документами.

В качестве залога «Россельхозбанк» может забрать приобретаемое недвижимое имущество. В случае строительства дома под кредитные обязательства по условиям попадает земельный участок. Тогда потребуются документы на него.

А построенный объект, например, квартира в высотном доме, по условиям банка может быть взята в качестве залога только после получения документа (свидетельства на жилплощадь) о передаче ее в собственность заемщика.

Ипотечное кредитование в «Россельхозбанке» - условия, проценты, документы...

Сумма ипотеки в «Россельхозбанке» целиком и полностью зависит от платежеспособности заемщика, количества предоставленных документов. То есть для получения кредита, согласно условиям банка, заработная плата должна быть в разы выше прожиточного минимума, так как сумма ежемесячных выплат не должна превышать 60% семейного дохода. Соответствие требованиям необходимо подтвердить документом. Сроки кредитования по условиям «Россельхозбанка» могут увеличиваться агентом, если заемщик не проходит по зарплатному показателю в желаемый минимум.

Немалую роль в расчете кредитных платежей имеет и сумма первоначального взноса. По условиям «Россельхозбанка» она не может быть менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Соответственно, чем взнос больше, и меньше сумма ипотеки, тем выгоднее будет кредитное бремя.

Условия ипотеки в «Россельхозбанке» достаточно мягкие и комфортные для заемщиков. После рассмотрение документов и одобрения заявки на кредит можно забрать всю сумму сразу либо открыть кредитную линию, где деньги можно будет забрать по требованию, например, при возникновении сложностей при оформлении жилья.

При расчете суммы планируемого ипотечного займа учитываются все семейные доходы, то есть доходы солидарных заемщиков (родителей, мужа, жены, детей), которые подтверждены документами. Сроки очень сильно влияют на кредитную ставку. Согласно условиям, чем они выше, тем больше ставка и переплата за ипотеку «Россельхозбанку» соответственно.

Логично, что чем дольше человек пользуется деньгами, тем большую сумму нужно будет оплатить кредитной структуре в итоге. Максимально выгодная ипотека выходит при предоплате не менее 50% и сроке кредитования, не превышающем 10 лет.

Проценты по ипотеке, согласно условиям «Россельхозбанка», выгодны для всех желающих. Рассмотрим варианты ставок в соответствии с предлагаемыми сроками:

При сроке до 10 лет и взносе от 15 до 50% по условиям банка ставки варьируются от 11,5 до 12,5%;
При сроке 11-15 лет – от 12 до 13%;
При сроке 16-25 лет – от 12,5 до 13%

Важным условием ипотеки от «Россельхозбанка», которое зачастую не учитывается при первоначальных самостоятельных расчетах, является страхование жилой недвижимости. Банку необходимо иметь гарантии сохранности объектов, которые подписываются в качестве залога на случай прекращения выплат по ипотеке.

Именно поэтому перед подписанием кредитного договора в «Россельхозбанке» необходимо сделать независимую оценку приобретаемого жилья и застраховать его в надежной компании. Все это по условиям банка необходимо подтвердить документами.

По условиям «Россельхозбанка» минимальная ставка при заключении договора на ипотеку в валютном эквиваленте – 9%.

Документы для ипотеки в «Россельхозбанке»:

Для подачи заявки на ипотеку в «Россельхозбанке» потребуется практически стандартный набор документов, как и на любой другой кредит, разве что сумма будет в разы больше. Но иногда кредитная организация может запросить более расширенный комплект документов.

Перед подачей заявки по условиям «Россельхозбанка» необходимо подготовить и собрать следующие документы как на основного заемщика, так и на созаемщиков, если такие имеются, или на поручителей:

Документ, подтверждающий гражданство РФ;
Заполненную по всем правилам заявку на ипотечное кредитование;
Справку о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
Документы на приобретаемую недвижимость, включая независимую оценку стоимости и копии свидетельства о праве собственности;
Дополнительную документацию на залоговое имущество, проходящее по договору ипотеки;
При наличии льгот, документы, подтверждающие их (военная ипотека, материнский капитал).

Каждая заявка в «Россельхозбанке» рассматривается в индивидуальном порядке. Все документы проходят тщательную проверку, поэтому предоставление достоверной информации сыграет на руку для одобрения заявки на кредит.

Наличие положительной кредитной истории, а также участие в зарплатной программе «Россельхозбанка» положительно отразится на решении по заявке.

Льготные условия для военных и молодых семей

Специальные условия и сниженные ставки ипотечного кредитования предоставляются по программе военной ипотеки, когда от государства выдается особый документ – сертификат. По данным условиям срок кредитования в «Россельхозбанке» может быть продлен до 24 лет, стартовый взнос от 10%, а максимальная сумма ипотеки более 2 млн. рублей.

Отдельные льготные условия в «Россельхозбанке» предусмотрены для молодых семей, подавших заявку, и при наличии материнского капитала, который подтверждается документом. При ипотечном кредитовании по материнскому капиталу, кроме стандартного пакета документов и заявки, потребуется еще один документ – государственный семейный сертификат на право получения выплаты на второго ребенка, а также документ из пенсионного фонда.

Главным условием для подачи заявки, о котором многие забывают, собственником жилья, которое будет являться залоговым по договору, должно быть оформлено лицо, достигшее совершеннолетнего возраста.

Кроме того, принять решение, подавать ли заявку на ипотеку для улучшение жилищных условий, необходимо в течение 120 дней с рождения ребенка. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд за перечислением средств капитала на счет для погашения кредитных обязательств.

Молодой по банковским меркам считается семья, возраст членов которой не превышает 35 лет (хотя бы одного из супругов). Это необходимо подтвердить документом. Главным бонусом такой программы в «Россельхозбанке», кроме минимального первоначального взноса в 10%, является предоставление отсрочки платежей по кредиту сроком на три года, в случае, если ипотека берется на строительство дома.

После получения документа на дом он, по условиям программы, становится залоговым обеспечением банковского кредита, и выплаты станут обязательными. Отсрочка дается разово, но это реальная возможность приобретения хорошего жилья для молодежи.

Рассмотрение заявки в совокупности с комплектом документов в «Россельхозбанке» при стандартных условиях занимает 10-14 рабочих дней.

Все удобства для клиентов!

Рассчитать сроки и суммы ежемесячных платежей исходя из личных данных можно прямо на сайте «Россельхозбанка» с помощью кредитного калькулятора. Это следует делать еще до подачи заявки и сбора комплекта документов.

Можно сделать сразу несколько расчетов и сравнить условия программ, затем выбрать максимально релевантную своим доходам систему платежей и сроки кредитования, а также подать заявку и подготовить необходимые документы.

Ипотека – это возможность получить крупную сумму сразу для приобретения жилья, что для большинства граждан просто недостижимо при откладывании средств. Системное накопление может длиться годами, деньги обесценятся в виду инфляции, а недвижимость с каждым годом становится все дороже. Поэтому приобретение жилья с помощью ипотеки от «Россельхозбанка» - отличное решение при вполне доступных ставках. Ведь для этого всего лишь надо подать запрос и подготовить ряд документов.

Для желающих оплатить кредит в «Россельхозбанке» быстрее по условиям предусмотрена возможность досрочного погашения. Для этого следует направить заявку в банк. Другие документы не потребуются.

Решение жилищного вопроса с помощью ипотечного кредитования – норма жизни и возможность существенно улучшить ее качество, сменить район или даже город проживания, переехать в новостройку или построить собственный коттедж. А первые действия на пути к мечте – это подача заявки и сбор комплекта документов.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году: смотрите обновленные условия получения жилищного кредита на вторичное жилье и новостройки. Так же представлены особенности оформления жилищных займов без первоначального взноса и по двум документам, молодой семье и пенсионерам. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Ипотека в Россельхозбанке сегодня – это выгодный способ покупки жилья в кредит под залог приобретаемой недвижимости. Важным преимуществом оформления ипотеки в Россельхозбанке является то, что клиент может выбрать схему погашения кредита: аннуитетная (равными платежами) или дифференцированная. Кроме этого, предусматривается специальные условия кредитования для молодых семей и при использовании материнского (семейного) капитала.

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить:

• квартиру и апартаменты на первичном и вторичном рынках;
• жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус);
• земельный участок.

Взять ипотеку Россельхозбанка могут даже граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Для подтверждения дохода им достаточно предоставить записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Процентная ставка по ипотеке Россельхозбанка не самая высокая среди банков топ – 10 и условия ее получения вполне щадящие.

В этом обзоре корреспонденты сайт рассмотрели особенности различных ипотечных программ, действующих сегодня в РСХБ. Указаны также требования банка к заемщикам и документы, необходимые для получения кредита.

Ипотека в Россельхозбанке: ставки и условия в 2019 году

Россельхозбанк недавно повысил ставки по ипотечным программам. Но процент все равно остается довольно выгодным. К тому же для сотрудников бюджетных организаций, а также «надежных» и зарплатных клиентов банка действуют скидки. Рассмотрим процентные ставки и условия различных ипотечных программ Россельхозбанка в 2019 году, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Программа «Ипотечное жилищное кредитование»

С помощью этого ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынках, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус) или один земельный участок под жилье. В залог банк получает приобретаемую недвижимость.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Максимальная сумма: 60 млн рублей;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос:

• не менее 30% при приобретении апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве;
• не менее 25% при покупке жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;
• не менее 20% при приобретении квартиры (таунхауса с земельным участком), жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве;
• не менее 15% при покупке квартиры, таунхауса с земельным участком, земельного участка по договору купли-продажи.

> Обеспечение: залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости.

Процентные ставки

1. Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Россельхозбанка

2. Приобретение объекта недвижимости по договору купли-продажи у ключевых партнеров Россельхозбанка

3. Приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

Зарплатные и «надежные» клиенты	Бюджетники	Иные физ. лица
до 3 млн рублей
10,00 — 11,65%	10,05 — 11,70%	10,10 — 11,75%
до 3 млн рублей для молодых семей
9,95 — 11,60%	10,00 — 11,65%	10,05 — 11,70%
от 3 млн рублей
9,90 — 11,55%	9,95 — 11,60%	10,00 — 11,65%
от 3 млн рублей для молодых семей
9,85 — 11,50%	9,90 — 11,55%	9,95 — 11,60%

4. Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

5. Приобретение жилого дома с земельным участком / земельного участка:

Надбавки

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

Не устраивает? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Программа «Целевая ипотека»

Этот жилищный кредит выдается на приобретение квартиры на вторичном и первичном рынках, готового или строящегося жилого дома (таунхауса) с землей, а также одного участка под строительство.

Для участия в этой программе надо уже иметь какую-либо недвижимость. Именно ее банк и берет в залог. А вот уплаты первоначального взноса не потребуется. Эту программу можно считать ипотекой Россельхозбанка без первоначального взноса.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма: 20 млн рублей, но не более 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог;

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: отсутствует;

> Обеспечение: залог (ипотека) квартиры или дома, имеющегося в собственности заемщика, созаемщика, поручителя или третьего лица.

Процентные ставки

1. Приобретение квартиры или таунхауса с земельным участком

2. Приобретение жилого дома с земельным участком

Надбавки:

1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке сегодня предлагает

Программа «Ипотека по двум документам»

Этот ипотечный кредит можно оформить на покупку квартиры или дома с земельным участком, предъявив всего 2 документа: паспорт РФ, а также водительское удостоверение или заграничный паспорт. Подтверждение дохода и занятости в данном случае не требуется.

Эту программу можно назвать «ипотекой Россельхозбанка без справок и поручителей ». Но вот процентная ставка будет несколько выше, чем при полном пакете документов.

Условия

> Валюта: Рубли РФ

> Минимальная сумма: 100 000 рублей

> Максимальная сумма:

• до 8 млн для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
• до 4 млн рублей для других регионов России.

> Максимальная сумма не должна превышать:

• 60% от стоимости жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке / жилья на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк;
• 50% от стоимости жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса).

> Срок: до 25 лет

> Первоначальный взнос:

• — не менее 40% от стоимости жилья в многоквартирном доме на вторичном рынке / жилья на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк;
• — не менее 50% от стоимости жилого дома с земельным участком, (в том числе таунхауса).

> Обеспечение: Залог приобретенного (построенного) за счет кредитных средств Россельхозбанка объекта недвижимости

Процентные ставки

1. Покупка вторичной квартиры (в том числе таунхауса), а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»:

2. Для ипотеки на приобретение жилого дома с земельным участком:

Надбавки:

1,00% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в

Программа «Военная ипотека»

Программа ипотечного жилищного кредитования физических лиц — участников НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих).

Условия

> Гражданство: Российская Федерация;

> Возраст на момент предоставления кредита: не менее 22 лет;

> Возраст на момент возврата кредита: до 45 лет;

> Участие в НИС: не менее 36 месяцев.

> Валюта: Рубли РФ

> Максимальная сумма: 2 485 825 руб.

> Размер первоначального взноса: от 10 %;

> Срок: от 3-х до 24 лет.

> Обеспечение: Залог (ипотека) приобретаемого объекта недвижимости

Процентная ставка

от 9,5 % годовых.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает

«Молодая семья и материнский капитал»

Для молодых семей и при использовании материнского капитала ипотека в Россельхозбанке выдается по специальным условиям кредитования.

Молодой семьей считается семья, в которой возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.

Размер первоначального взноса для молодой семьи составляет:

• — не менее 10% от стоимости готового объекта недвижимости;
• — не менее 20% при приобретении квартиры на первичном рынке (новостройка).

Кроме этого молодые семьи имеют возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга при рождении ребенка. Отсрочка действует, начиная с даты рождения ребенка до достижения им возраста 3-х лет.

Ипотека «С господдержкой для семей с детьми »

Сегодня в Россельхозбанке можно оформить льготный ипотечный кредит на приобретение жилья на первичном рынке для семей, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Условия

• Максимальная сумма: 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / 3 млн рублей для других регионов РФ.
• Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка

Проценты по ипотеке с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Оформление заявки на получение ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

под материнский капитал

При получении ипотеки в Россельхозбанке можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос. Размер первоначального взноса в этом случае рассчитывается по условиям ипотеки для молодой семьи.

Материнский капитал необходимо направить на погашение задолженности по ипотеке в течение 3 месяцев с даты выдачи кредита.

для пенсионеров

Ипотеку Россельхозбанка пенсионеры сегодня могут получить наравне с более молодыми людьми. Каких-либо скидок и льгот для них не предусмотрено.

В частности, ипотека Россельхозбанка выдается гражданам России в возрасте до 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику 65 лет.

Кроме этого, на пенсионеров, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», не распространяется требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк).

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Кто относится к зарплатным клиентам Россельхозбанка?

К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».

Требования к клиентам

Россельхозбанк предъявляет довольно строгие требования к потенциальным клиентам.

1. Гражданство . РФ.

2. Регистрация : На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

3. Возраст . От 21 года до 65 лет (на момент полного возврата кредита). В особых случаях можно выплачивать ипотеку и до 75 лет. Для этого требуется одновременное соблюдение следующих условий:

• наличие созаемщика;
• до момента исполнения заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

4. Стаж работы . Требования к стажу отличаются в зависимости от категории заемщика.

• Для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
• Для пенсионеров: на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.
• Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином ЛПХ в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Документы на ипотеку в Россельхозбанке

Для оформления ипотечного кредита надо собрать и представить в РСХБ целый пакет документов. Сред них:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);
3. Документы о семейном положении и наличии детей;
4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
5. Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению РСХБ.

Какие доходы учтут при определении размера займа?

Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:

• по основному месту работы;
• полученные по иному месту работы (совместительство);
• от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
• пенсионные выплаты;
• от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
• доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
• доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
• вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
• по договорам гражданско-правового характера.

Мы не откроем большого секрета, сказав, что стоимость недвижимости на отечественном рынке очень высокая. Для большинства россиян купить квартиру практически нереально. Процесс накопления средств длится довольно долго, при этом отложить решение жилищных проблем на десяток лет получается у немногих. Ипотека в Россельхозбанке, одном из крупнейших финансовых учреждений страны, позволяет нашим соотечественникам реализовать свою мечту о комфортабельной квартире либо частном доме.

Предложения банка

В 2019 году данное финансовое учреждение предлагает следующие виды программ долгосрочного жилищного кредитования:

• «Ипотечное жилищное кредитование» по ставке от 10,25%. Этот банковский продукт предоставляется на:
  • покупку квартиры и апартаментов – как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • приобретение частного дома с земельным наделом (в том числе таунхауса);
  • покупку земельного участка.
• «Целевая ипотека» по ставке от 10,75%. Помимо вышеуказанных целей, направлять средства по этой ссуде допускается на последующий ремонт приобретенного жилья.
• «Ипотека молодая семья» под материнский капитал. Предоставляется ипотека Россельхозбанка по этой программе тем супружеским парам, возраст членов которых не превышает 35 лет (или хотя бы одного из членов семейной четы). А взять такой долгосрочный жилкредит может лишь заёмщик/залогодатель, являющийся распорядителем средств семейного капитала.
• «Ипотека по 2 документам» – от 10,55%. В число требуемых бумаг в данном случае не входят документы, подтверждающие доходы и занятость. Досрочное погашение не сопровождается наложением штрафных санкций. Собственно, это правило распространяется на все ипотечные продукты Россельхозбанка.
• «Военная ипотека» по ставке от 12%. Правом получить жилкредит по этой программе наделены военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. Здесь значение имеет также возраст защитника Отечества – от 22 до 45 лет. Причём последняя цифра связана с датой полного закрытия кредитного соглашения.
• Приобретение готового или строящегося жилья у застройщика. Банк предлагает 7 таких продуктов. Базовые процентные ставки по ипотеке на квадратные метры по каждому из них разные и в целом колеблются в диапазоне от 7% (жильё в микрорайоне Университетский в Липецке и квартира в ЖК «Томилино») до 9,1% (квартира в жилищном квартале «Лукино – Варино»).

Необходимо отметить, что перекредитование в Россельхозбанке ипотеки, оформленной в другой финансовой организации, в отдельную программу не выделено. Более того, на сайте банка указано, что услуга рефинансирования действует только в отношении потребительских займов, полученных ранее в сторонних кредитных учреждениях. Тем не менее и её стоит рассматривать как одну из возможностей избавления от долга, связанного с ипотекой. Перекредитование выручит, если для внесения первоначального взноса по долгосрочной жилищной ссуде был взят потребительский заём в другом банке. Сумма рефинансирования может достигать отметки 1 миллион рублей. Как правило, объём первого платёжа сопоставим с этой цифрой.

Условия кредитования

Условия предоставления в 2019 году ипотеки в Россельхозбанке формулируются следующим образом:

• Сумма кредита:
  • минимальная – 100 тысяч рублей;
  • максимальная – 20 миллионов рублей.
• Срок действия кредитного соглашения – до 30 лет.
• Размер первоначального взноса:
  • не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • не меньше 20%, если квартира приобретается на вторичном рынке;
  • от 30% – в случае приобретения апартаментов.
• Обеспечение по займу – залог приобретённого либо построенного за счёт ссуженных банком средств объекта недвижимости.
• Размер базовой процентной ставки по ипотеке от Россельхозбанка сегодня составляет 10,75. Если же объект недвижимости приобретается у ключевых партнёров банка на специальных условиях, данный показатель снижается до отметки 10,25%. Эти цифры распространяются на сделки по приобретению квартиры и апартаментов на любом рынке – первичном либо вторичном, а также если приобретается таунхаус с земельным наделом. Когда же речь идёт о покупке жилого дома с приусадебным участком или участка земли без строения, в зависимости от размера первого взноса ставка находится в пределах 14,5-15,5% годовых.
• Ипотечное кредитование в Россельхозбанке выполняется путём единовременного перечисления полной суммы.
• Страхование. Предоставляемое в залог имущество должно быть застраховано на весь срок действия ипотечного договора. Страхование здоровья и жизни кредитополучателя и созаёмщиков выполняется на добровольной основе. В случае отказа от приобретения страхового полиса ставка по займу увеличивается на 1 п.п.

Полезно знать. Услуги по страхованию допускается оплачивать кредитными средствами.

• Созаёмщики. В качестве таковых могут выступать не более 3 физических лиц, не связанных с заёмщиком родственным узами. В обязательном порядке в качестве созаёмщика привлекается супруга/супруг кредитополучателя.
• Срок рассмотрения заявки на получение ссуды – до 5 дней.
• Одобренная заявка действительна на протяжении 90 дней.

Процедура оформления

Чтобы жилкредит не стал непосильным бременем для семейного бюджета, необходимо знать, как оформить ипотеку в Россельхозбанке на квартиру, при этом учесть предлагаемые варианты обслуживания такой ссуды.

Заёмщик может выбрать способ погашения долга – делать это разрешается не только по схеме аннуитетных, но и .

Следует также учесть, что оформление ипотеки и подписание договора купли-продажи проводятся параллельно. До регистрации сделки в Росреестре, продавец недвижимости должен довольствоваться лишь суммой предоплаты.

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, нужно выполнить следующие шаги:

1. Подготовить пакет документов.
2. Подать заявку.
3. Выбрать жильё. Приняв решение по объекту недвижимости, воспользуйтесь услугами одного из аккредитованных банком оценщиков. Составленный отчёт представьте в финансовое учреждение.
4. Составить с участием своего менеджера кредитное соглашение, договор купли-продажи, договор страхования залогового объекта и подписать эти бумаги.
5. Зарегистрировать сделку в Росреестре. После внесения сведений в ЕГРН получите выписку и представьте её копию Россельхозбанк.

Очень важен вопрос, на что прежде всего следует обратить внимание, оформляя ипотеку. Прислушаемся к словам начальника структурного подразделения одного из региональных филиалов ОАО «Россельхозбанк» г-на Токарева: «Оценка стоимости квартиры приводит к немалым дополнительным расходам. Тарифы большинства компаний, работающих в данном сегменте финансового рынка, варьируются в диапазоне 35-50 руб./ м кв. Чтобы взять ипотеку в Россельхозбанке, пользоваться их услугами необязательно. Но лишь при условии, если клиент заплатит первый взнос в размере 30% от рыночной стоимости квартиры. Причём в эту сумму могут входить и средства материнского капитала. Возможность выбора в Россельхозбанке дифференцированной схемы платежей снижает размер переплат по обслуживаемому ипотечному займу».

Необходимые документы

Независимо от выбранной программы клиенту следует подать стандартный пакет бумаг, в который входят:

• заявление-анкета;
• паспорт российского образца с соответствующей отметкой о гражданстве либо заменяющий его документ (лица, проходящие военную службу, представляют удостоверение личности);
• мужчины, возраст которых не перешагнул отметку 27 лет, представляют приписное свидетельство или ;
• документы о семейном положение и наличии детей;
• документы, подтверждающие факт официального трудоустройства и уровень доходов.

Кроме того, на саму приобретаемую недвижимость также потребуются документы для ипотеки в Россельхозбанке. Их перечень отличается от программы к программе. Но в любом случае необходимо представить выписку из ЕГРП на имущество и проведённые с ним сделки. Такая же бумага потребуется в отношении приобретаемого земельного участка. В целом банк оставляет за собой право изменить перечень документов по своему усмотрению.

Подаем онлайн-заявку

Использование интернета для подачи заявки на ипотечный заём в Россельхозбанке позволит вам сэкономить время. Алгоритм процедуры следующий:

• Заходим на сайт банка.
• Переходим на страницу «Ипотека».
• После нажатия кнопки «Оформить онлайн» на экране монитора компьютера высветится очень простая форма. Вам необходимо будет заполнить поля:
  • дата рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • необходимая сумма денежных средств;
  • срок действия кредитного соглашения.

Теперь останется только подать заявку на ипотеку в Россельхозбанке онлайн. Для этого кликните на кнопку, которая так и называется – «Подать заявку».

Затем, получив предварительное одобрение, придерживайтесь следующей последовательности действий:

1. Составьте в письменной форме заявку.
2. Соберите все необходимые документы и сдайте их в специальный отдел банка.

Сотрудники финансовой организации проверят бумаги и установят допустимые параметры займа – максимальную сумму, срок кредитования и некоторые иные моменты

1. Начните поиск подходящего для покупки жилья. Делать это надо с учётом предъявляемых банком требований к квартире.
2. Когда специалисты финансового учреждения одобрят выбор недвижимости, составьте договор купли-продажи. После этого банк перечислит денежные средства на соответствующий счёт.
3. Заключайте договор и начинайте обслуживать ипотечный кредит.

В заключение стоит сказать, что на странице «Ипотека» сайта Россельхозбанка размещён онлайн-калькулятор. Благодаря продуманным функциям и удобному интерфейсу вы сможете получить в считанные секунды ответы на все вопросы, касающиеся условий кредитования. Данный сервис окажет большую помощь в оценке возможности обслуживания займа – без просрочек выплат, с учётом прогнозируемого своего финансового положения.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

В связи с ростом спроса на ипотечное кредитование и увеличением количества предложений, многие не знают, в какой банк лучше обратиться. Среди тысячи банков выгодными условиями отличается Россельхозбанк, здесь относительно невысокая процентная ставка, но довольно жесткие требования к заемщикам. Впрочем, обо всем по порядку, далее пойдет речь о том, как взять ипотеку в Россельхозбанке, все условия, требования и многое другое.

Почему Россельхозбанк?

Прежде чем решиться на ипотечное кредитование, заемщики долго и тщательно выбирают кредитора, потому что платить за собственное жилье придется 20 или даже 30 лет. Первый критерий выбора – это надежный и проверенный банк. Россельхозбанк один из двух на 100% государственный, то есть все акции организации принадлежат государству, что лишний раз подтверждает его стабильность и надежность.

Вторая причина, по которой банк привлекает заемщиков – это несколько программ кредитования и лояльные процентные ставки. Притом что условия кредитования мало чем отличаются от других банков, данная кредитная организация позволяет жителям нашей страны пользоваться различными государственными льготами и господдержкой, например, материнским капиталом для погашения долга.

Как оформить ипотеку

Документы для оформления ипотеки Россельхозбанк все те же что и в любом другом банке. Основной список:

• паспорт заемщика;
• подтверждение дохода;
• выписка из трудовой книжки;
• подтверждения наличия первоначального взноса.

Банк вправе потребовать дополнительные документы от заемщика, созаемщика и поручителей.

Чтобы оформить ипотечный кредит нужно обратиться в любое отделение банка, единственное условие – оно должно находиться в регионе проживания заемщика. На момент обращения заемщик должен быть не моложе 21 года, и не старше 65 на момент окончания действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

Заявку на ипотеку можно оставить в офисе у кредитного специалиста или на официальном сайте банка. Но только если вы заполняете анкету на сайте, то решение кредитор выносит предварительно, чтобы получить точный ответ с максимально возможной суммой займа и процентной ставкой нужно представить все документы. Сроки рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней. Если ипотека одобрена, то это решение действительно в течение 3 месяцев.

Условия кредитования

Ипотека Россельхозбанк, условия которой могут меняться в зависимости от платежеспособности клиента, выдается только гражданам нашей страны на приобретение недвижимости на территории нашей страны. Максимальная сумма займа до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, и до 3 миллионов для других регионов. Но максимальная сумма зависит от дохода клиента, потому что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от дохода семьи. При оформлении жилищного кредита учитывается зарплата супругов, социальные выплаты и прочие дополнительный доход. При оформлении ипотеки клиент должен иметь собственных средств не менее 20% от стоимости жилья, а лучше больше, чтобы получить займа на более выгодных для себя условиях.

Банк может выдать кредит клиентам со средним уровнем дохода, если заемщик готов внести первоначальный взнос более 20%.

Процентная ставка – волнующий вопрос для клиента, минимальное значение – 11,3% в год, это предложение доступно только вкладчикам и зарплатным клиентам банка, а также тем заемщикам, которые готовы внести более 20% от стоимости объекта , а срок кредитования не превышает 10 лет. Максимальный процент по ипотеке 13%, если сроки кредитования будут достигать 30 лет.

Банки выдают ипотеку под залог приобретаемой недвижимости, в качестве дополнительного обеспечения можно привлечь поручителей, это повысит шансы на выдачу займа. Чтобы минимизировать свои риски, кредитор требует оформление страховки, причем не только жизни и здоровья заемщика, но и залогового объекта недвижимости. Если это условие не будет соблюдено, банк может повысить процентную ставку до 7% в год.

Условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Полный список документов

Итак, какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке для заемщика:

• заявление;
• паспорт;
• справка о доходах;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• свидетельства о браке и рождении детей;

Список документов на недвижимость:

• свидетельство о праве собственности на объект;
• выписка из домовой книги;
• документ об оценке стоимости объекта;
• правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарственная и т. д.);
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРП.

Точный список документов кредитор сообщит только при оформлении жилищного займа.

Специальные программы ипотечного кредитования

Не для всех может быть одинаковым ипотечное кредитование в Россельхозбанке, условия выдачи жилищного займа могут стать более лояльными для военнослужащих и молодых семей. Например, те, кто участвует в военно-накопительной системе, могут получить займ под более низкой процент, от 10% в год. При этом первоначальный взнос может быть снижен до 10 или 15% от стоимости жилья.

Для молодых семей, где одному из супругов менее 35 лет, имеют аналогичные условия кредитования. То есть первоначальный взнос от 10% и более, а после рождения ребенка есть возможность получить отсрочку на уплату основного долга по кредиту. Это предложение доступно и для одиноких родителей. Владельцы сертификата на получение материнского капитала могут использовать выделенные средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Особенности обслуживания

Для начала нужно отметить, что в данной кредитной организации можно взять ипотечный кредит не только на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, но и на строительство загородного дома, покупку земельного участка и другие объекты недвижимости. Основное условие – это целевое использование заемных денег.

За предоставление кредита банк не берет дополнительных комиссий, единственная переплата взимается с заемщика в случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа. Кстати, за досрочное погашение штрафные санкции не предусмотрены.

Привилегированные условия кредитования доступны зарплатным клиентам Россельхозбанка. Во-первых, процентная ставка для них будет минимальной. Во-вторых, справка о доходах по форме 2-НДФЛ не потребуется.

Подробную информацию о текущих предложениях по жилищному кредитованию можно посмотреть на официальном сайте банка. Там же можно рассчитать стоимость жилищного кредита и заполнить анкету.

В 2019 году Россельхозбанк планирует понизить процентные ставки на ипотеку, что должно значительно повлиять на динамику их оформлений. При получении ипотеки в Россельхозбанке, преимуществом специальных ипотечных кредитов является возможность выбора способа погашения кредитных задолженностей – аннуитетной или дифференцированной .

Сравнение аннуитетного и дифференцированного способа погашения кредита на примере

Процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке в 2019 году на сегодня

Процент по ипотеке выступает основным инструментом привлечения клиентов. Этим объясняются постоянные попытки банка снизить ее размер.

На текущий год руководством Россельхозбанка принято решение определять процентную составляющую по каждому заемщику индивидуально .

Более выгодные ставки предоставляются клиентам банка, которые :

• Получают заработную плату на карту Россельхозбанка.
• Имеют действующие депозитные договора.
• Для покупки жилья используют материнский капитал.

На лояльные условия кредитования также могут претендовать пенсионеры.

Средняя ставка и объем выданных ипотечных кредитов

Средняя процентная ставка по займам на жилье в 2019 году варьируется от 13 до 15,6% годовых.

В зависимости от прочих условий процент за пользование ипотечным кредитом может составлять от 7,5% до 15,6% годовых.

Специальные ипотечные программы и проценты

В рамках выдачи займов на покупку жилья от Россельхозбанка открыто несколько спецпрограмм предоставления ипотечных кредитов:

1. Целевые кредиты , которые предусматривают обязательное наличие залога. Такая ипотека выдается под 11,5% годовых.
2. Заключение договора кредитования на основании двух документов . Заемщик обязан внести 50%.в качестве первоначального взноса. Денежные средства выдаются под 12% годовых.
3. Государственная программа заемщиков . Такие кредиты обойдутся соискателям не более чем в 10,9%.
4. Ипотека на покупку квартир в еще строящихся домах . Обязательным условием данной программы является то, что застройщик должен быть из числа партнеров банка. Процентная ставка может варьироваться от 7 до 8% в год.

Ипотечный калькулятор Россельхозбанка

Потенциальный клиент, принимая решение о приобретении жилья в кредит, должен иметь представление об уровне кредитной нагрузки.

Зная ежемесячные суммы платежей, заемщик сможет оценить реальные возможности получения такого кредита и его дальнейшего погашения.

Для этого создан ипотечный калькулятор. Для составления графика погашения займа необходимо внести следующие данные :

• Сумма кредита.
• Первоначальный взнос.
• Период, на который планируется взять кредит.
• Предпочтительная схема погашения.

Стоимость квартиры:

Первоначальный взнос:

Срок кредита:

месяцев лет

Процентная ставка:

% в год % в месяц

Схема погашения

Аннуитет Классическая

Единоразовая комиссия

Ежемесячная комиссия

Ежегодная комиссия

Ежемесячный платеж по кредиту:

Ежемесячная комиссия:

Переплата в денежном выражении:

в том числе:

Проценты по кредиту:

Единоразовые комиссия:

Ежемесячные комиссии:

Ежегодные платежи:

Переплата в процентах:

Общая сумма к возврату:

При заключении ипотечных договоров могут быть дополнительные платежи. Эти суммы также учитываются калькулятором при расчете ежемесячных платежей.

Основные требования Россельхозбанка при оформлении ипотеки

Чтобы получить ипотеку в Россельхозбанке, потенциальному клиенту необходимо соответствовать основным требованиям :

1. Быть гражданином России.
2. Возраст заемщика при подписании договора должен быть минимум 21 год .
3. На момент погашения кредита полностью клиенту не должно исполниться 65 лет .

Полный список требований размещенных на официальном сайте банка

Особое внимание уделяется трудовому стажу. Срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен составлять не менее шести месяцев. Наряду с этим за последние пять лет заемщик обязан иметь не менее 12 месяцев общего стажа .

Иные программы по получению кредита в Россельхозбанке

Одним из самых выгодных предложений является целевая программа на приобретение жилья с отсутствием первого взноса. Такие условия возможны только при предоставлении недвижимости, находящейся в собственности соискателя, под залог.

Деньги выдаются на срок до 30 лет на стандартные для ипотеки суммы – от 100 000 до 20 миллионов рублей .

Стоит отметить, что физическим лицам предоставляется возможность получить практически новую квартиру на весьма выгодных условиях.

Вместе с этим не стоит забывать об обязательном первоначальном взносе, который предоставляется на нижеописанных условиях :

Наряду с этим стоит помнить, что максимальная сумма предоставляемых средств не может превышать 70% от стоимости предоставляемой недвижимости как залог .

Процентная ставка по таким кредитам может достигать 15% в год.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека под материнский капитал

У Россельхозбанка существуют и другие кредитные программы, среди которых следует выделить выдачу средств на покупку жилья под материнский капитал для молодых семей. Она предоставляет возможность погашения первоначального взноса государственными средствами.

Но следует учесть, что такие финансы выдаются в течение от одного до трех месяцев , на что может согласиться не каждый застройщик или продавец.

Но в основном условия для приобретения недвижимости совпадают со всеми остальными, а процентные ставки варьируются около 9% годовых процентов .

Ипотека «Молодая семья»

В Россельхозбанке работает программа льготного ипотечного кредитования «Молодая семья».

Этим кредитом могут воспользоваться семьи, которые соответствуют следующим критериям :

1. Ни один из супругов не должен быть старше 35 лет.
2. Семья состоит из одного родителя не старше 35 лет и одного или нескольких детей.

Обязательным условием выдачи займа по данной программе является внесение первоначального взноса.

Ставки по кредиту по программам «Материнский капитал» и «Молодая семья»:

В зависимости от типа приобретаемого жилья взнос может составлять :

• 10% от стоимости жилья на вторичном рынке.
• 20% от оценочной стоимости квартиры из новостройки.

По условиям ипотеки для молодых семей в случае появления ребенка банк предоставляет отсрочку по уплате тела кредита на период до трех лет.

Военная ипотека

Если же вы являетесь военнослужащим, то военная ипотека для участников НИС у Россельхозбанка обеспечит выгодные процентные ставки.

Согласно ее условиям, можно взять ипотеку под 10,75% годовых на сумму до 1,95 миллиона рублей.

Стоит учесть, что ипотечное кредитование предполагает собой первоначальный взнос не менее 10% выдаваемой суммы, а срок на выплату кредитных средств может варьироваться от 3 до 24 лет . В таких случаях залогом выступает приобретаемый объект жилья.

Возможные нюансы при оформлении ипотеки

Для получения кредита под выгодную процентную ставку следует провести оценку недвижимости для получения ипотеки. Согласно ей, определяется стоимость и тип приобретаемого жилья, ведь от этого напрямую зависит размер годовой процентной ставки.

Вместе с этим запрашиваемая сумма кредита также имеет значительное влияние на условия предоставления ипотечного кредита в Россельхозбанке.

Предоставленные клиентом документы также могут повлиять на решение банка, а для успешного получения ипотеки понадобятся такие бумаги :

1. Свидетельства о рождении детей.
2. Копия трудового контракта или книги.
3. Документы, отражающие нынешнее финансовое состояние клиента.
4. Свидетельство о бракосочетании.
5. Документы на приобретаемое жилье или земельный участок.
6. Военный билет и приписное свидетельство.

Фотогалерея с образцами документов :

Наряду с этим стоит помнить, что для оформления ипотеки необходимо внести залог, роль которого может играть имущество заемщика или поручителя.

Важную роль при выдаче кредита играет и тот фактор, что возраст клиента не должен превышать 65 лет на момент окончания погашения ипотечной задолженности.

Выгодные предложения от партнеров-застройщиков Россельхозбанка

Среди целевых кредитных программ можно встретить специальные условия по предоставлению денег на жилье от Россельхозбанка под крайне выгодный процент – от 5,17% . На сегодняшний день на кредитном рынке не имеется аналогов такой ипотеке.

Такой кредит возможен в случае покупки жилья у партнеров-застройщиков. С полным списком таких партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка .

Перечень документов, снижающих процентную ставку

После общего снижения процентной ставки на ипотеку, многие заемщики стали интересоваться возможностью понижения стоимости ипотеки, оформленной по более высоким ставкам.

Россельхозбанк предоставляет такие возможности всем своим клиентам, но для этого следует рассчитать, под каким процентом вам придется оформлять новый договор, ведь переход также может занять некоторое время.

Для этого следует предоставить в Россельхозбанк такие документы, как :

• Паспорт гражданина РФ.
• Приписное свидетельство и военный билет.
• Справка о доходах.
• Заявление о снижении процентной ставки в связи со сменой рыночных условий.

На фоне снижений процентных ставок на вторичное жилье также участились случаи смены кредитора путем погашения старых задолженностей новым банком, у которого будет открыт новый ипотечный кредит.

Вместе с этим стоит помнить, что Россельхозбанк потребует заново проходить процедуру подтверждения платежеспособности клиента путем сбора необходимых документов для определения новых процентных ставок.

Подведение итогов ипотечных программ

Россельхозбанк снизил процентные ставки как для новых клиентов, так и для уже имеющихся заемщиков. Это позволяет выплачивать средства согласно ипотечному кредитованию под меньшим процентом без различных «подводных камней», что более выгодно для заемщика.

Существует много программ, позволяющих получить ипотечные средства на дом с земельным участком по более выгодным процентным ставкам. Так сегодня у Россельхозбанка предоставляется возможность получить ипотеку для военнослужащих, пенсионеров, молодых семей, наряду с этим практически все несут в себе цель уменьшить процентную ставку.

Видео по теме :