Рейтинги надежности нпф россии. Риа рейтинг

Негосударственные пенсионные фонды - это некоммерческая форма социального обеспечения. Основной вид деятельности данных организаций - дополнительное пенсионное обеспечение и обязательное пенсионное страхование, осуществляемое на добровольной основе.

Регулирование деятельности данных организаций производится двумя законами :

• от 15.12.2001 года №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
• от 07.05.1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Законодательство РФ ограничило список инструментов для инвестирования НПФ, что позволяет обеспечить стабильность прироста накоплений и снизить риски банкротства.

Деятельность данных фондов осуществляется на добровольных началах и включает в себя приумножение и сбережение пенсионных взносов, а так же назначение и выплату негосударственных накоплений участникам фонда.

Данные организации дают возможность гражданам формировать свои накопления за счет в рамках выбранной накопительной программы. В зависимости от выбранного фонда процентная ставка инвестирования накоплений, применяемая к накопительной части, варьируется.

Как выбрать НПФ для перевода пенсионных накоплений?

Выбирать негосударственный пенсионный фонд следует из тех, которые входят в застрахованных лиц. От данного выбора будет зависеть размер получаемого инвестиционного дохода от накоплений. Существует ряд критериев, помогающие в решении этой задачи, на которые стоит обратить внимание:

• Год создания - чем старше фонд, тем больше опыта. Особое внимание следует обратить на фирмы, которые начали свою деятельность до 1998 года, т.к. они пережили два кризиса;
• Учредители фонда - чем крупнее организация-учредитель, тем надежнее фонд. Данные об учредителях обязательно указываются на сайте НПФ, выбранного гражданином. Выбирать так же следует из организаций, которые созданы промышленными, теплоэнергетическими, занимающимися добычей полезных ископаемых предприятий, а также крупными банками, как правило эти фонды наиболее стабильны;
• Степень надежности - этот показатель рассчитывается из нескольких критериев работы. Эти данные ежегодно выкладываются рейтинговыми агентствами такими как, «Эксперт РА», «Национальное рейтинговое агентство»;
• Доходность - должна превышать уровень инфляции на несколько процентов. Данная информация выкладывается на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда, а также рейтинговых агентств. Данный показатель необходимо просматривать за несколько лет для определения стабильности.
• Прозрачность и открытость - наличие у фонда личного сайта, возможность создать личный кабинет, полнота данных учредительной и финансовой информации.
• Репутация фонда - отзывы клиентов на форумах и социальных сетях.

Как оценивается надежность негосударственных НП?

Надежность фонда - это гарантированное выполнение обязательств перед клиентами. Она оценивается по следующим показателям:

• Общий объем пенсионных резервов - показывает масштаб деятельности и показывает свою платежеспособность.
• Уставной капитал фонда - гарантия надежности, защита прав участников и застрахованных лиц.
• Опыт работы на рынке предоставления услуг по пенсионному обеспечению - количество участников и динамика их увеличения или уменьшения.
• Уровень профессионализма персонала фонда - его квалификация и стаж работы.
• Состав учредителей - свидетельствует о близости к ведущим, финансово устойчивым предприятиям.
• Репутация на рынке - приостановление действия лицензии, убыточность баланса и т.д.
• Диверсификация инвестиционного портфеля - распределение рисков между инвестиционными программами.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА»

«Эксперт РА» - это рейтинговое агентство, являющееся ведущим аналитико-коммуникационным центром на территории Восточной Европы и СНГ, является членом международной группы RAEX, которое проводит экспертную оценку и показывает степень надежности той или иной организации. В настоящее время занимает первое место по присвоению индивидуальных рейтингов - более 800, что составляет 46% от общего числа присвоенных рейтингов.

Специалисты центра разработали систему оценки ряда показателей, по которой можно увидеть степень надежности фирмы.

Основными направлениями его деятельности являются:

• составление кредитных рейтингов компаний как частных, так и муниципальных образований, а также оценка степени их привлекательности;
• исследование банковской сферы, страхования, рынков лизинга, факторинга, микрофинансовых организаций и негосударственных пенсионных фондов;
• формирование рейтинговых списков компаний в различных отраслях деятельности.

Шкала надежности НПФ (таблица)

Для определения степени надежности, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, специалисты «Эксперт РА» разработали систему классов:

Рейтинг НПФ России по надежности в 2018 году

Прошедший год для НПФ был достаточно благоприятным и на конец 2016 начало 2017 год наблюдается небольшой, но стабильный рост . На начало года насчитывается 43 фонда, лидирующая десятка практически не поменяла свой состав:

Показатель доходности негосударственных пенсионных фондов

Наряду с надежностью принято рассматривать и доходность фондов . Возможно, процент доходности НПФ - это не много субъективный показатель, на который влияют множество факторов: состояние финансового рынка, экономической стабильности (в т.ч. и политической), инфляции и др. Однако на него прежде всего следует ориентироваться при выборе НПФ.

Данные о доходности также публикуются на сайте Центральный Банк РФ:

Этот перечень ежегодно обновляется и формируется с учетов всех организаций, существующих на конец года.

Главной целью создания негосударственных пенсионных фондов стало повышение благосостояния лиц пенсионного возраста. Фонды появились уже давно и находятся на слуху, однако многие все еще не понимают многих особенностей их работы. Для повышения грамотности граждан в этом вопросе были развернуты несколько крупных рекламных кампаний, когда представители фондов ходили по домам пенсионеров и консультировали их по вопросам присоединения к новой программе пенсионного страхования. Это делалось для привлечения вкладчиков и увеличения объёма денежной массы. Многие все еще задаются вопросом, стоит ли переводить свои накопления в негосударственный фонд. Давайте попробуем разобраться в этом вопросе, а заодно рассмотрим рейтинг НПФ России.

Определение и суть понятия

У каждого гражданина нашей страны есть свой накопительный счет для формирования будущей пенсии. Человек работает, и часть его заработной платы направляется в Пенсионный фонд, который часть поступивших денег отправляет в оборот, а часть оставляет на счету. Таким образом, человек сам создает свою будущую пенсию.

Список негосударственных пенсионных фондов все время растет. НПФ — это узаконенная организация, которая находится под неусыпным присмотром государства. Абсолютно все денежные средства, которые находятся в активах фондов, застрахованы. Таким образом, в случае банкротства фонда или полной ликвидации с рынка, активы с их счетов в автоматическом режиме перейдут в Пенсионный фонд РФ.

Следует обратить внимание на следующий момент: негосударственные фонды проводят грамотное и выгодное инвестирование денег вкладчиков в ценные бумаги, акции, депозиты в банках, государственные корпорации и т. д. То есть передав свои накопления в руки такого фонда, будущий пенсионер создает себе значительно большую пенсию, чем может предложить государство.

Части пенсии

В вопросе о переводе своих накоплений в негосударственный пенсионный фонд важно учесть, что социальные выплаты будущих пенсионеров на данный момент состоят из трех частей:

1. Базовая. Составляет примерно 6 %. Она является основой пособия, получаемого по достижении пенсионного возраста.
2. Страховая. Равна 14 %. Поступает на лицевой счет трудящегося, однако постепенно не выдерживает натиска инфляции.
3. Накопительная. Примерно 2 %. Именно эта часть будущей пенсии играет главную роль на сегодняшний день. Она обеспечивает материальную базу будущих выплат. По понятным причинам, эти 2 % вряд ли могут позволить пенсионеру уверенно чувствовать себя в материальном плане. В негосударственных фондах эта ставка составляет 6 %, что существенно повышает размер будущих выплат.

Последний пункт проясняет вопрос о том, стоит ли доверять негосударственным фондам свою будущую пенсию. Однако все же есть у этого решения свои плюсы и минусы. Рейтинг НПФ по доходности рассмотрим ниже.

Преимущества

Есть эксперты, которые однозначно утвердительно отвечают на вопрос о переходе в негосударственный пенсионный фонд. Объясняется это несколькими важными моментами. Для начала, размер будущей пенсионной выплаты будут формировать не только поступающие от дохода денежные средства, но и полученная от выгодного инвестирования прибыль. АО НПФ «Сбербанка» сейчас один из самых популярных фондов.

Однако и тут есть свой подводный камень: довольно часто в договоре с негосударственным пенсионным фондом указывается фиксированная величина прибыли. Делается это по причине того, что практически невозможно предугадать вектор развития мировой экономики и итоги игры на бирже.

Еще одним несомненным плюсом является сохранность вложенных активов. В случае понесенных убытков, денежные средства останутся на счету в первоначальном объёме, так как фонд компенсирует убытки из собственных средств. Сама структура инвестиций в негосударственных фондах гибкая, и планы корректируются в зависимости от намеченных на финансовом рынке тенденций.

Недостатки

Есть и другие эксперты, находящиеся по другую сторону баррикад. Они не рекомендуют переводить свои накопления на будущую пенсию в негосударственные организации. Объясняется это так: при неблагоприятной ситуации на рынке прибыль будет отсутствовать, а значит, и будущая пенсия расти не станет. Помимо этого, если структура объявит себя банкротом, то право выбора нового фонда и оплата перехода в него ложится на вкладчика.

Существенными эти недостатки, конечно же, не назовешь, однако определенные трудности и неприятности они создать вполне способны. Решение о переходе в негосударственный фонд принимается каждым человеком индивидуально.

Критерии рейтинга

Главный вопрос, который возникает у человека, решившегося перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд, - это по каким критериям выбирать организацию для инвестирования. Чтобы облегчить такой сложный выбор, ежегодно составляются рейтинги надежности и доходности негосударственных фондов. Такие рейтинги помогают определить лучший фонд и сохранить свои финансы. Основными критериями составления рейтинга НПФ России, таким образом, являются:

1. Продолжительность и показатели работы фонда. При составлении рейтинга возраст фонда играет значительную роль. Оптимальным будет выбрать организации, которые создавались еще до пенсионной реформы 2002 года. Идеальный вариант - фонд, основанный до 1998 года. Пережившая два кризиса компания, которой уже несколько десятков лет дает повод для доверия. Также важны показатели объёма активов и резерва, количество клиентов, в том числе тех, кто уже получает пенсию. Чем больше последних, тем лучше.
2. Сведения о соучредителях фонда. Важно понимать, кто владеет негосударственным фондом. Банки, частные лица или маленькие фирмы-однодневки однозначно не внушают доверия в роли учредителей фонда. Не рекомендуется рассматривать подобные варианты для своих пенсионных накоплений. Лучше отдать предпочтение фондам, владельцами которых являются крупные предприятия, занимающиеся газом, нефтедобычей и полезными ископаемыми.
3. Уровень дохода. Если надежность можно определить с помощью вышеназванных критериев, то иначе обстоит дело с доходностью. Ее уровень понять довольно сложно. Есть две формы доходов: по данным Федеральной финансовой службы, которая держит под контролем все негосударственные пенсионные фонды, и сведения, раскрываемые самой организацией. Показатели по двум этим формам могут кардинально отличаться друг от друга. Фонды с высокой степенью надежности показывают доходность в среднем на 0,3% меньше, чем показатели по основному инвестированию.
4. Рейтинг НПФ России. Речь идет о списках фондов по надежности, которая определяется символами А и А++. В данном критерии учитывается стабильное положение фонда в рейтинге на протяжении нескольких лет. Если рейтинг у фонда был отозван, то такую организацию лучше обходить стороной.
5. Отзывы клиентов. Чтобы выбрать надежный и выгодный фонд, необходимо также ознакомиться с отзывами тех, кто с ним уже сотрудничает. Для этого можно посетить специальные форумы или сайты. Не следует слепо верить сотне восторженных отзывов, так как они могут быть написаны под заказ. Однако и отсутствие каких-либо комментариев о работе фонда не внушает особого доверия.
6. Социальные сети. Также могут стать надежным источником данных о негосударственном фонде. Там можно встретить много реальных отзывов и понять, действительно ли выбранный фонд отвечает критериям надежности и стабильности.

Рейтинг

Составление рейтингов негосударственных пенсионных фондов по надежности является одной из главных задач многих аналитических агентств. Обязательным условием включения в список является аккредитация фонда в Центробанке России. На основе данных главного банка страны и составляются рейтинги надежности НПФ.

Сегодня есть две фирмы, которые являются общепризнанными специализированными рейтинговыми агентствами. Это - «Аналитическое кредитное агентство» и «Эксперт РА». Именно данным компаниям можно доверять при выборе негосударственного фонда для своих пенсионных накоплений. Надежность фонда стоит во главе угла, так как именно этот показатель позволяет человеку оценить риски при подписании договора.

НПФ «Лукойл-Гарант»

Основан в 1994 году. Покрытие рынка негосударственного пенсионного страхования - 14 процентов. Клиентская база более 3 миллионов человек. Накопления фонда составляют больше 149 миллиардов рублей. Фон был много раз награжден и ни разу не замечен в финансовых махинациях.

НПФ «Уральский финансовый дом» - данный пенсионный фонд ликвидирован на сегодняшний день. После того, как была аннулирована лицензия, все пенсионные накопления переведены в ПФР.

АО НПФ «Сургутнефтегаз»

По стабильности и надежности занимает лидирующее положение на территории нашей страны. Ему присужден рейтинг А++, что является наивысшей оценкой его работы. Среднегодовой доход фонда равен 12 процентам, что также выводит его в первые ряды среди других НПФ. Клиенты фонда могут получить доступ к описанию инвестиций, в которых принимают участие их накопления. Фонд дает возможность управлять своими накоплениями, что может существенно повысить уровень прибыли. Резерв денежных средств превышает активы фонда в три раза. А доходность накоплений выше уровня инфляции.

НПФ «Сберфонд» РЕСО

Доходность пенсионных накоплений - 10,2 %. Одна из главных целей компании - беспрерывный и последовательный рост качества обслуживания клиентов. Своей деятельностью НПФ способствует обеспечению достойного качества жизни граждан РФ пенсионного возраста. К каждому клиенту у них индивидуальный подход.

НПФ «Европейский»

Со среднегодовой доходностью в размере 14 процентов, данный фонд также занимает лидирующие позиции в рейтингах. Преимуществами фонда являются:

• Большой опыт работы на финансовом рынке.
• Подбор индивидуальной программы инвестирования для каждого клиента.
• Европейские стандарты сервиса для клиентов.
• Деятельность фонда находится под контролем Центробанка, что позволяет получить наивысший рейтинг А++.

Фонд «Сбербанка»

Уровень надежности АО НПФ «Сбербанка» также А++. Большинство многочисленных клиентов довольны его работой, а это, безусловно, главный показатель. Фонд отчитывается перед клиентами по проведенному инвестированию их пенсионных накоплений. Предусмотрены индивидуальные программы пенсионного страхования, а также направленные на повышение эффективности бизнеса продукты.

ЗАО НПФ «Промагрофонд»

Среди лицензированных организаций находится на третьем месте. Клиентская база насчитывает более двух миллионов человек. Объем накоплений примерно равен 72 миллионам рублей. Фонд обслуживает клиентов по всей стране.

Заключение

Таким образом, выбор негосударственного пенсионного фонда представляется непростой задачей с множеством подводных камней. Однако внимательно изучив рейтинги и отзывы, объективно оценив стабильность и надежность отдельно взятого фонда можно сделать правильный выбор, который не доставит неприятностей в дальнейшем. Главное, не поддаваться уговорам рекламы или представителя фонда, а принять свое собственное, обдуманное решение, ведь речь идет об обеспеченной старости.

(Пока оценок нет)

В поисках источников прибыльного инвестирования многие люди обращают внимание на такой способ вложения средств, как негосударственное пенсионное страхование и все больше людей стремится осуществить из ПФР. Осуществлением его занимаются специальные фонды (НПФ). Этот источник отличается невысокими рисками, однако и уровень прибыльности у фондов не очень большой. В связи с этим возникает вопрос: ? Стоит сравнить рейтинг НПФ России по доходности и их основные характеристики. Наряду с доходностью НПФ будем рассматривать и .

НПФ Европейский пенсионный фонд

Десятку лидеров НПФ по доходности возглавляет надежный фонд, который работает на рынке уже более 20 лет и пользуется доверием со стороны своих клиентов. Форма собственности Фонда — акционерное общество, он имеет лицензию на проведение деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию.

Чтобы лучше оценить эффективность работы фонда, стоит рассмотреть некоторые числовые показатели:

• количество застрахованных лиц (на конец 2015 года) — больше 1,8 млн. человек;
• средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,43%;
• объем привлеченных пенсионных средств — 58 млрд руб.;
• количество городов России, которые обслуживает Фонд — больше 60.

Надежность фонда подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств России и .

НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова

Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2000 году. С 2006 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.

Для оценки работы Фонда можно рассмотреть такие показатели:

• количество застрахованных лиц — 65 289 человек;
• средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,08%;
• пенсионные накопления — 3 721 402 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 1 397 067 тыс. руб.

НПФ Сургутнефтегаз

В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:

• срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
• большой размер собственного имущества;
• крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.

Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:

• количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
• средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
• пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.

Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.

НПФ Доверие

Изначальной целью создания Фонда было формирование пенсионного капитала работников предприятий, которые входили в его состав. Далее эта инициатива переросла в деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, которой НПФ занимается и сейчас. Работа Фонда характеризуется такими показателями:

• количество застрахованных лиц — 881 513 человек;
• средняя доходность НПФ Доверие за последние пять лет — 10,87%;
• пенсионные накопления — 33 686 979 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 268 217 тыс. руб.

Деятельность Фонда осуществляется по всей стране — количество его представительств превышает 40.

НПФ БОЛЬШОЙ

Уровень надежности, А++, что означает исключительно высокий — именно такой показатель присвоен данному НПФ рейтинговым агентством «Эксперт РА». Отличительная особенность Фонда — стремление избежать рисков, поэтому в качестве инвестиционных инструментов здесь используются только надежные и проверенные источники. Однако это не мешает НПФ иметь высокий уровень доходности и следующие показатели:

• количество застрахованных лиц — 462 766 человек;
• средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,06%;
• пенсионные накопления — 32 810 482 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 2 405 190 тыс. руб.

Продолжительность работы НПФ на рынке — 20 лет (он был основан в 1995 году).

НПФ Образование и наука

Высокий уровень надежности также присвоен данному фонду, который имеет такие показатели работы:

• количество застрахованных лиц — 13 545 человек;
• средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,02%;
• пенсионные накопления — 684 394 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 139 034 тыс. руб.

Несмотря на небольшое количество участников и невысокие размеры привлеченных средств, Фонд гарантирует своим вкладчикам стабильные и своевременные выплаты.

Оренбургский НПФ Доверие

В состав учредителей этого НПФ входят наиболее крупные компании Оренбургской области, по решению которых и был в 1993 году создан данный фонд. Общий вклад, сделанный учредителями, составлял 197 млн. 723 тыс. рублей. Данный фонд за многолетнюю работу накопил значительный опыт в своей сфере и может гарантировать вкладчикам высокий уровень надежности.

Основные показатели деятельности:

• количество застрахованных лиц — 88 991 человек;
• средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 9,46%;
• пенсионные накопления — 3 230 795 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 235 080 тыс. руб.

Многие вкладчики не просто заключили с Фондом договоры страхования, но уже и получают свои пенсии.

НПФ Сбербанка

Лидер по количеству застрахованных лиц и один из первых и наиболее надежных фондов страны — все эти характеристики относятся к . За 20 лет своей работы Фонд сумел достичь следующих показателей работы:

• количество застрахованных лиц — 3 081 710 человек;
• средняя доходность НПФ Сбербанка за последние пять лет — 8,84%;
• пенсионные накопления — 233 783 556 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 11 072 499 тыс. руб.

Цифры говорят сами за себя — чтобы выбиться в лидеры, Фонду нужно лишь немного повысить уровень доходности инвестиций.

НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ

Еще один Фонд с высоким уровнем надежности, учредители которого предпочитают меньшие риски и стабильные инвестиции. Также данный НПФ является лидером по объему привлеченных пенсионных средств. Основные показатели работы:

• количество застрахованных лиц — 3 049 521 человек;
• средняя доходность за последние пять лет — 8,75%;
• пенсионные накопления — 210 500 849 тыс. руб.;
• пенсионные резервы — 21 711 769 тыс. руб.

Также Фонд занимает второе место (после НПФ Сбербанка) по количеству застрахованных лиц.

НПФ Санкт-Петербург

Санкт-Петербург НПФ АО получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению в 2009 году и за годы работы сумел добиться высоких показателей прибыльности вложений клиентов. Что касается количества участников Фонда, то их пока немного, однако высокий уровень прибыльности может привлечь новых клиентов.

Основные показатели работы Фонда:

• количество застрахованных лиц — 4 520 человек;
• средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 8,21%;
• стоимость собственного имущества — 1 754 929,82 тыс. руб.

Подводя итоги, можно отметить, что:

1. Одним из важнейших показателей работы НПФ является его прибыльность, однако не стоит забывать и о других характеристиках — качестве и надежности услуг.
2. Наиболее доходным считается НПФ Европейский пенсионный фонд, средний показатель доходности которого за последние пять лет составляет чуть больше 12%.
3. Десятку лидеров замыкает НПФ Санкт-Петербург с уровнем доходности 8,21%.

В 2015 году все будущие пенсионеры должны были определиться с судьбой накопительной части пенсии. Правительство решило не продлять право выбора граждан на 2016 год, что вызвало настоящий ажиотаж. Многие граждане спешили перевести свои средства в негосударственные фонды.

Лидерами по привлечению новых клиентов стали пенсионные фонды Сбербанка , Согласие и Доверие . В настоящее время около 30 млн. россиян (более трети трудоспособного населения) перевели накопительную часть пенсии в НПФ. Это, кстати, своего рода голосование наиболее дееспособных граждан по вопросу накопительной пенсии.

Внимание, на сайте размещен более свежий Рейтинг НПФ 2017

Общее распределение застрахованных граждан по НПФ на июнь 2016 года следующее:

Таблица 1

Примечание: В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Прирост не был рассчитан для фондов, прошедших процедуру слияния.

Как видно из таблицы, далеко не все фонды увеличили количество клиентов. Многие из них испытывали значительный отток.

Интересно сопоставить количество застрахованных по ОПС с показателями управления фондами, а заодно сравнить с Рейтингом НПФ 2015 года .

Что изменилось в 2016 году?

Прежде всего граждане больше не имеют возможность перевести накопительную часть пенсии из Пенсионного фонда России в Негосударственные пенсионные фонды.

Поступление новых средств в накопительную часть пенсии по-прежнему остается замороженным. Напомним, что накопительная пенсионная система впервые была заморожена в 2014 году. К сожалению, сложность экономической ситуации в России не позволяет надеяться, что в ближайшее время ситуация с накопительной частью изменится. Более того, многое говорит о том, что эта часть пенсии больше вообще пополняться не будет. Таким образом вполне разумно относиться к средствам в НПФ как к некой стартовой сумме инвестиций, которая будет увеличиться только за счет результатов инвестиций. Это значит, что при выборе фонда должны предъявляться довольно высокие требования по качеству управления. Еще важнее при такой ситуации становится хотя бы не терять средства из-за ежегодной инфляции.

Сложность сравнения показателей управления фондов в этом году связана с многочисленными процессами слияния, которые к настоящему времени так и не закончились. Скажем, НПФ САФМАР объединил в себе сразу несколько фондов: Доверие, Образование и наука, Европейский, Регионфонд и Райффайзен. Еще одно важное слияние - НПФ Будущее . Он объединил в себе НПФ Благосостояние и Стальфонд. При анализе этих фондов мы исходили из оптимистичного предположения, что стандарты управления средствами ОПС будут соответствовать лучшим показателям из вошедших в группу фондов. Поэтому для анализа деятельности НПФ САФМАР мы взяли статистику управления НПФ Европейский. В качестве исторических данных для НПФ Будущее мы взяли статистику Стальфонда. Безусловно такой подход не является идеальным, поэтому рекомендуем относиться к фондам, прошедшим процедуру слияния, более осторожно.

Методика построения рейтинга

В этой связи формула рейтинга теперь основана на общем максимально длинном сроке управления с 2011 года (6 лет). Большинство действующих и входящих в систему гарантирования фондов имеет такую историю работы. Кроме того, формула рейтинга в этом году учитывает доходность на промежутке 3 последних лет (с 2014 года).

Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 года не учитывались. Атомфонд НПФ, Автоваз НПФ и Аквилон НПФ в рейтинг не вошли ввиду отсутствия статистических данных на промежутке 2011 - 2016 лет.

Можно заметить, что предлагаемое сравнение по сути является рейтингом доходности НПФ, то есть такой показатель как надежность в формуле вообще не учитывался. Это еще одно отличие от ранее используемых методик. Дело в том, что с 2015 года в России действует система страхования пенсионных накоплений. Принцип ее работы аналогичен используемому для банковских вкладов. Разница только в том, что в НПФ не страхуются доходная часть (начисленные проценты). В этой связи рейтинг надежности НПФ уже представляется неактуальным.

Рейтинг НПФ

Таблица 2

Реальная доходность показывает итоговый результат управления после вычета инфляции.

В тройку лидеров вошли НПФ Согласие , САФМАР и Социум . Достаточно близко к ним по показателям находится НПФ Доверие . Как можно заметить из таблицы 1, все эти фонды (кроме НПФ Социум) являются довольно крупными - с количеством застрахованных более 1 млн. У НПФ Социума - 243 тыс. человек. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонте 6 лет и 3 года одновременно. В этом плане особенно выделяются НПФ САФМАП и Социум. Они являются лидерами на обоих промежутках. Фонд Согласие показал самую высокую доходность на промежутке 6 лет - 12,4%. Однако на трехлетнем промежутке этот фонд лидером по доходности не являлся (но показывал доходность заметно выше инфляции).

Интересно, что лидеры по количеству застрахованных - НПФ Сбербанка и Будущее (Стальфонд) получили нулевой балл, т.к. результаты их управления хуже инфляции на всех рассмотренных промежутках времени. Можно заметить, что даже государственный ВЭБ показал более высокие результаты на всех промежутках времени чем Сбербанк. Спрашивается, зачем было переводить туда накопительную часть? Таким образом резкое увеличение количества застрахованных в НПФ Сбербанка - скорее результат маркетинга, чем хорошего управления накоплениями.

В целом полезно сравнивать результаты управления вашим НПФ не только с инфляцией но и с госфондом (ВЭБ). Это дает хорошую картину

"Жертвой" применения новой методики стал НПФ Газфонд (лидер обзоров и годов). Дело в том, что результаты управления этого НПФ в 2014 и в 2011 были довольно слабые и не позволили НПФ обойти инфляцию ни на промежутке 6 лет, ни на трех годах. Значительная перестановка этого фонда в рейтинге объясняется прежде всего тем фактом, что высокая историческая доходность достигалась за счет периодов, не вошедших в учет (2009, 2007, 2005 годы). Тем не менее представляется правильным "отсечение" трудно проверяемых данных, не присутствующих в статистике Центробанка, для всех фондов.

С результатами управления НПФ по годам можно ознакомиться ниже. Для всех НПФ рассчитана реальная доходность (т.е. доходность за вычетом инфляции).

Таблица 3

Примечание: Данные по управлению ВЭБ за 2016 год соответствуют первому полугодию.

Полная таблица с параметрами управления фондами за промежуток времени 2011 - 2016 прилагается. В таблицу включена следующая информация:

• Стандартное отклонение доходности НПФ (риск)
• Годовая реальная доходность на промежутке 6 лет
• Годовая реальная доходность на промежутке 3 года
• Количество застрахованных 2014, 2015, 2016 гг
• Прирост количества застрахованных 2014-2016

Условия пенсионной системы, которая сформирована в государстве, является актуальным вопросом для всех граждан. Ведь условия получения пенсии и ее размер определяют, как будет жить гражданин после того, как возможности работать и зарабатывать уже не будет. Внесенные в 2015 году серьезные изменения привели к тому, что кроме страховой части в обязательном порядке введена еще и накопительная, которая подразумевает под собой процесс отчислений определенного процента от заработной платы на свой персональный счет, средствами которого гражданин самостоятельно может управлять. Все большее количество людей понимают важность обращаться в проверенные и надежные негосударственные учреждения. Сделать выбор поможет определяющий лучший негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019, который составляется по различным критериям.

Как оценивает негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019

По умолчанию данные средства накапливаются на счетах Пенсионного фонда и переводятся в управление Внешэкономбанка. Однако в данном случае гражданин не зарабатывает никаких дополнительных денег в виде процентов от суммы, что делает накопления подверженными процессу инфляции. Исправить такую ситуацию и начать получать пассивный доход со своих сбережений, которые в любом случае должны изыматься из заработной платы, поможет обращение в негосударственные пенсионные фонды. Гарантией получения высокой прибыльности и надежности функционирования для многих являются оценивающий каждый негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019. Он составляется как Центробанком, так и независимыми экспертными агентствами. Основными считаются оценки по двум критериям:

• доходность;
• надежность.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды по различным оценкам

Центробанк ранжирует участников рынка сразу по нескольким параметрам: объем собственных ресурсов, соблюдение прав страховщиков, прозрачность деятельности фонда и ряд других.

Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов

Составляемый рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов интересен в силу растущей инфляции. Если долгосрочная доходность накопленной пенсии превышает ее, то такое предложение может быть интересно. Согласно представленным сведениям, некоторые негосударственные пенсионные фонды удваивают накопления своих клиентов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019 по надежности

В силу нестабильности экономической ситуации и долгосрочности пенсионных накоплений также актуален рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019 по надежности. Специализированные рейтинговые агентства, которые напрямую сотрудничают с НПФ и имеют возможность изнутри проанализировать их деятельность, помогают ориентироваться в многообразии действующих фондов. Наибольшей известностью пользуется рейтинг, который составляется агентством Эксперт РА. В нем наивысшим показателем является А++, который присваивается тем фондам, которые доказали свою способность погашать обязательства даже при серьезном ухудшении экономической ситуации в стране.