Рефинансирование кредита в сбере. Полученные в других банках

Рефинансирование — Экономически оправданный вариант избавиться от платежей по дорогому кредиту. Профессиональный термин «рефинансирование» с приставкой «ре» вначале означает возобновление (продолжение) финансирования какой-либо экономической инициативы юридического лица, или различных потребительских расходов частного лица.

Применительно к кредитованию коммерческими банками клиентов, рефинансирование потребительских кредитов означает погашение клиентом собственных кредиторских обязательств перед банком за счет кредитных средств, взятых в другом коммерческом банке, Микрофинансовой компании или финансовой организации.

Наиболее рациональной и экономически выгодной схемой погашения имеющейся кредиторской задолженности для частного лица считается алгоритм рефинансирования Сбербанка России. В этом году подобная услуга в этом банке стала еще доступнее.

Лицо, имеющее задолженность по взятому кредиту в одном из банков РФ, в целях минимизации своих расходов по обслуживанию кредитного долга, может обратиться в Сбербанк за кредитом в целях погашения текущей задолженности перед этим банком. При этом сумма вновь взятого кредита в Сбербанке включает в себя только размер основного кредитного долга, без начисленных процентов и других платежей, оговоренных в кредитном договоре. Эти суммы погашаются заемщиком самостоятельно.

Наиболее принципиальным пунктом в этом виде кредитования считается отсутствие просроченной задолженности.

Рефинансирование кредитов малого бизнеса в Сбербанке

Юридические лица рефинансируются Сбербанком по 3 видам целевых программ рефинансирования:

• Рефинансирование на пополнение оборотных средств
• На осуществление инвестиционных программ
• На приобретение недвижимости
• Финансирование/рефинансирование проектов в сфере недвижимости, в том числе связанных с приобретением, проектированием, строительством и реконструкцией объектов недвижимости

Сроки выдачи кредитов до 10 лет. Кредитная ставка варьируется от 11,8 до 14,8%. Ограничений по выданным в кредит суммам не существует. Минимальный размер выданной в кредит суммы составляет 150 тысяч рублей.

Единственным процедурным ограничением для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является размер декларируемого годового оборота не более 400 млн. рублей.

Помимо длительных сроков и невысоких ставок кредитования Сбербанк предлагает клиентам отсутствие комиссионных платежей, а также возможность досрочно рассчитаться с ним по взятому кредиту. В некоторых случаях возможно рефинансирование без залога. Но в крупных коммерческих проектах залог в качестве обеспечения возврата кредита потребуется обязательно.

Обеспечением в Сбербанке может стать:

• Залог прав на землю (собственность, долгосрочная аренда);
• залог объекта недвижимости;
• залог имущественных прав на площади строящегося объекта;
• залог активов, не связанных с проектом;
• поручительства платежеспособных компаний;
• банковские гарантии;
• поручительства конечных бенефициаров и др.
• залог акций / долей участия;

Договор рефинансирования может быть подготовлен в нескольких видах режимов кредитования:

1. Единовременный кредит
2. Невозобновляемая кредитная линия
3. рамочная кредитная линия.

Рефинансирование потребительских кредитов для частных лиц

Частным лицам в Сбербанке будет выгодно, как нигде больше в России, перекредитование ипотеки, так как стоимость кредитования ипотечных программ сегодня в этом крупнейшем финансовом учреждении страны составляет 10,4% годовых. Иначе говоря, если частное лицо выплачивает своему банку за взятый кредит большую процентную ставку, и срок погашения кредитной суммы 5 и более лет, то экономически целесообразно будет воспользоваться рефинансированием в Сбербанке, чтобы в конечном итоге за этот период сэкономить несколько сотен тысяч рублей и даже миллионов.

Точно такая же мотивация у тех заемщиков, которые просчитали экономическую целесообразность погашения долга перед своим банком за взятый в кредит автомобиль, используя перекредитование автокредита в Сбербанке. До 30 апреля текущего года такие заемщики смогут погасить долг в размере 1,5 млн. рублей по ставке в 13,9%. Заявку на рефинансирование можно подать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Сроки возврата кредита до 5 лет, опять же с возможностью погасить его досрочно. Для зарплатных клиентов банка (физических лиц держателей электронных карт, на которые работодатель перечисляет им заработную плату) проценты по кредиту будут еще ниже.

Рефинансирование займов — условия

Условия рефинансирования займа также включают в себя заполнение анкеты заемщика, с пунктами которой можно ознакомиться на сайте, и предоставление пакета документов, ничем не отличающегося от пакета документов на обычное кредитование. Для удобства требования по документам можно скачать на сайте Сбербанка, открыв вкладку с названием, рефинансирование потребительских кредитов. В числе наиболее принципиальных факторов для заемщика считаются:

• Сумма до одного млн. рублей
• Срок возврата до 5 лет
• Ставка с 1 февраля 14,9%

Решение по заявке обратившегося лица рассматривается в течение 2-х рабочих дней. Поручительства третьих лиц не требуется. В пределах указанной суммы Сбербанк предлагает погасить до 5-ти более мелких кредитов, взятых в других банках и МФО.

Также может быть интересно:

• Баланс в мобильном банке — как узнать, коды USSD

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию - перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк - от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.

Необходимые документы

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

• Заявление-анкета.
• Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Как оформить

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Способы возврата задолженности

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

• С банковской карты.
• Через сервис Сбербанк Онлайн.
• Переводом через любой банк.
• В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Сбербанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

1. Процентная ставка - 13.5%
2. Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
3. Минимальная сумма кредита - 30 000 рублей
4. Срок возврата кредита - до 5 лет
5. Сроки рассмотрения заявки - до 2 рабочих дней
6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
7. Обеспечение - не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

• Снижение суммы ежемесячных выплат
• Уменьшенная процентная ставка по кредиту
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей
• Возможность объединения до 5 кредитов
• Возможность взять дополнительную сумму в кредит
• Консультационная поддержка на всех этапах
• Удобный калькулятор
• Прозрачная схема работы
• Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
• Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
• Подача заявки в режиме онлайн
• Высокая скорость рассмотрения заявки

Какие кредиты можно рефинансировать

• Потребительские
• Автокредиты
• Кредитные карты
• Дебетовые карты с овердрафтом

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

• Гражданство РФ
• Регистрация на территории РФ
• Возраст не менее 21 года
• Возраст на момент возврата кредита - не более 65 лет
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
• Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Перекредитование в Сбербанке или рефинансирование представляет собой специальный кредитный продукт, позволяющий переоформить действующий кредит на более выгодных условиях или объединить несколько кредитных линий в одну.

Услуга входит в число востребованных, так как среди россиян есть множество тех, кто в свое время оформил займ по высокой ставке. Нередко перекредитование становится выходом из сложной ситуации, когда нечем платить по кредиту.

Условия перекредитования в Сбербанке

Главным условием перекредитования является отсутствие задолженностей по действующим кредитам. В Сбербанк может обратиться заемщик любого банка, который исправно погашает долги, но хочет выплачивать их по более выгодной схеме. Учреждение отказывает в перекредитовании всем потенциальным клиентам, за которыми имеются просрочки.

В остальном условия перекредитования таковы:

Кредит должен быть целевым: потребительский, авто или ипотека;
Срок действия займа – от 6 месяцев;
Дата окончания кредитного договора – не менее 3 месяцев.

На вопрос: можно ли перекредитоваться в Сбербанке с несколькими кредитами, ответ будет положительным. Банк готов объединить в один несколько кредитов из разных банков. Это не только улучшит условия (снизит ставку или расширит срок), но и сделает удобным оплату платежей.

Клиенту не нужно будет разрываться между несколькими учреждениями. Потребуется вносить один платеж в Сбербанк по оформленной услуге перекредитования.

Объединить можно до пяти программ. Договор на перекредитование открывается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Сумма варьируется от 15 000 до 1 000 000 рублей.

Гражданам, желающим воспользоваться перекредитованием, следует помнить, что в рамках этой услуги банк погашает лишь основной долг. Штрафы, неустойки и комиссии остаются в числе обязательств заемщика.

Особенности перекредитования

Политика Сбербанка предусматривает льготные условия перекредитования для корпоративных и зарплатных клиентов. Они заключаются в снижении ставки, а также в упрощенной схеме оформления сделки.

Так, если перекредитование открывается на срок до двух лет и сумму от 150 000 рублей, ставка составит 17,5%. При той же сумме на срок до пяти лет переплата будет равна 22%. Для остальных клиентов предусмотрены следующие условия перекредитования:

До 1 года – от 17,5%;
До 2 лет – от 22%;
До 5 лет – от 23%.

Все ставки являются базовыми. Окончательный размер устанавливается в зависимости от характеристик перекредитования и статуса клиента.

Высокие ставки по перекредитованию – прерогатива клиентов, за которыми числится плохая кредитная история, небольшой заработок, у них нет возможности подтвердить свою платежеспособность классическим способом.

Процедура оформления перекредитования и пакет документов

Задаваясь вопросом: как перекредитоваться в Сбербанке, необходимо знать, что процедура начинается с подачи заявления. В нем необходимо указать кредитодателей, типы и суммы кредитов, долги, пожелания к новому кредиту и паспортные данные.

К заявлению нужно приложить разрешение со стороны банков о том, что они не против перекредитования своих кредитов в стороннем учреждении. Также вместе с заявлением могут потребоваться:

Справка от кредитодателя, где будут отражены номер договора, срок действия и величина кредита, ставка, размер платежей и остаток долга;
Реквизиты для погашения – счет клиента, откуда снимаются деньги или счет кредитодателя;
Данные о трудоустройстве;
Справка по форме 2-НДФЛ.

Заявка на перекредитование обычно рассматривается от 7 до 14 дней. Ответ оглашается менеджером по телефону. Кстати, при оформлении услуги в Сбербанке можно рассчитывать на поддержку специалистов.

Кредитные менеджеры готовы помочь и сделать точный расчет услуги перекредитования, продемонстрировав ее выгодность.

Перекредитование актуально лишь в том случае, когда банк предлагает более выгодные условия. Также им стоит воспользоваться, чтобы снять обременение с автомобиля.

Оформляя перекредитование по автокредиту в Сбербанке, клиент рассчитывается с предыдущим кредитодателем и получает автомобиль в полноценную собственность.

Рефинансирование по своей сути – это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в Сбербанке.

Рефинансирование по своей сути - это обычная процедура получения целевого кредита, в котором целью служит погашение уже имеющегося кредита в другом банке РФ или непосредственно в .

Для заёмщика рефинансирование в определённых ситуациях - единственная возможность существенно снизить кредитную нагрузку, избежать необходимости выплачивать высокую комиссию за просроченные платежи, получить кредит, процент по которому существенно ниже (и, соответственно, возможность такой кредит погасить без серьёзных финансовых потерь для своей семьи). Ещё одно важное преимущество использования рефинансирования для клиента заключается в том, что он сохраняет свою положительную кредитную историю и не станет для банков-кредиторов персоной нон-грата в будущем.

Нельзя не отметить, что и для банка рефинансирование - выгодная сделка. Да, банк соглашается на снижение процентов, но при этом предоставляет клиенту больший кредит. Это намного выгоднее, чем бегать за клиентом по судам не имея стопроцентной гарантии возврата занятых ранее средств.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Данная услуга банка удобна для клиентов, которые хотят:

• погасить задолженность по потребительскому кредиту в другом банке;
• снизить сумму ежемесячного платежа по кредиту;
• заменить несколько кредитов одним путём их объединения.

Воспользовавшись услугой рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке клиент может «одним махом» погасить до пяти различных займов, полученных им ранее.

Программа рефинансирования предполагает:

• получение кредита в российских рублях;
• процентную ставку в размере от 17% годовых (назначается индивидуально с учётом положения клиента);
• получение займа, срок которого может составлять до пяти лет;
• размер кредита - до одного миллиона рублей.

Онлайн-заявка рефинансирование в Сбербанке

Рефинансирование кредитов других банков

Сбербанк позволяет рефинансировать одновременно до пяти кредитов, оформленных в других банках, которые располагаются на территории России. Это позволяет сэкономить на переплате про процентам, уменьшить ежемесячный платёж и значительно упрощает возврат денег одному кредитору. Преимуществом рефинансирования в крупнейшем банке страны является возможность оформить кредит без справки о доходах и трудовой книжки. Это правило касается кредитов наличными, автокредитов и займов по пластиковым картам. Рефинансирование имеет смысл, если ставка по нему ниже, чем у вас по действующим кредитам.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Если ставка по ипотеке при оформлении для вас оказалась высокой, то снизить её с помощью рефинансирования. Эта услуга позволяет погасить дорогой кредит более дешёвым. В результате выплаты будут происходить по новой схеме. Для Сбербанка не важно, в каком банке был оформлен ваш кредит, главное чтобы вы смогли его вернуть. Дополнительными преимуществами оформления рефинансирования являются: отсутствие комиссий за предоставление услуги, спецусловия для некоторых категорий заёмщиков, индивидуальный подход к рассмотрению заявки, отсутствие требования по страхованию заёмщика.

Требуемые документы

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно предоставить в ипотечный центр следующие бумаги: заявление-анкету, заявление анкету созаёмщика или поручителя, паспорт заёмщика, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, документы по залогу. Если ранее ипотека была оформлена по программе «Молодая семья», то также потребуется: копия свидетельства о браке и свидетельство о рождении ребёнка (при наличии). В зависимости от ситуации перечень документов может быть сокращён или увеличен. Некоторые документы можно передать в банк в течение 120 дней с момента принятия банком решения о выдаче займа.

Условия рефинансирования

Если речь идёт о потребительском кредите, то можно рефинансировать займы на сумму от 15 000 до 1 000 000 руб., при ипотеке максимальная величина кредита не должна превышать 80% от стоимости жилья. Срок рефинансирования для обычных кредитов составляет 3 мес. - 5 лет, а для жилищных - ограничен 30 годами. Комиссии за услугу в обоих случаях отсутствуют. При ипотеке гарантией возврата денег выступает недвижимость, которая будет в залоге у банка до полной выплаты кредита. Также нужно застраховать залоговое имущество на весь срок выплат. Шансы па одобрение заявки будут малы у тех, кто допускал просрочки в платеж по прежним и действующим займам.

Процентные ставки

Стоимость услуги рефинансирования зависит от срока, на который оно оформляется, и категории заёмщика. Сэкономить на процентах могут клиенты банка и те, кто перекредитуются на срок до 1 года. Ставка при потребительском кредите на срок до 1 года составляет 18,5%, если занимать на 2-5 лет - 19,5-26,5% годовых. Ипотека сроком до 10 лет рефинансируется по ставке 15,25%, от 10 до 20 лет - 15,5%, а сроком 20-30 лет - 15,75% годовых. Стоит учитывать, что эти ставки часто меняются. Поэтому оформив услугу под 18%, никто не помешает вам через несколько лет снова рефинансировать кредит под 12%.

Полезные ссылки

• Анкета на получение рефинансирования в Сбербанке -
• Пример заполнения анкеты -
• Условия предоставления рефинансирования - .