Рефинансирование кредита в сбербанке. Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

В борьбе за клиентуру кредитные организации предлагают различные условия кредитования и проценты. В результате на руках у россиян появляется множество ссуд, выплата которых создает массу неудобств и лишних трат. Сегодня кредитные учреждения пошли навстречу клиентам и предложили удачный инструмент решения подобных проблем – перекредитование имеющихся многочисленных займов.

Как и многие кредиторы, Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Такая услуга позволяет гражданам решить следующие проблемы:

• Снизить кредитный груз по имеющимся займам (высокие проценты, комиссии, увеличивающие переплаты по договору).
• Объединить сразу несколько договоров в один, особенно это выгодно, если договоры заключены в разных учреждениях. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю, снизить ежемесячные платежи или увеличить срок кредитования.
• Освободить из-под залога имущество (недвижимость, транспорт), которое необходимо продать. Поскольку залоговое имущество не подлежит процедуре реализации или обмена, это – единственный выход для его владельца.
• Изменить валюту договора.
• Получить ссудуна большую сумму. Если уже имеется несколько ссуд на небольшие суммы, то заемщику могут отказать в выдаче более крупной суммы.
• Снижение ежемесячных выплат благодаря увеличению кредитного периода.

Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке

Прежде чем рассчитать кредит на рефинансирование в Сбербанке, заявителю потребуется изучить все условия по данной программе. Немаловажное значение имеют условия «невыгодного» договора: если по нему не допускалось досрочное погашение, то такую ссуду невозможно перекредитовать. Если такого запрета нет, клиенту необходимо собрать необходимые документы и посетить банковское отделение для подачи заявки.

Заполнение кредитной заявки – это неотъемлемый этап процесса рефинансирования кредита

Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке

При рефинансировании кредита в Сбербанке для физических лиц потребуются следующие документы:

• паспорт с регистрацией (допускается временная);
• документальное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заявителя (могут не потребоваться, если размер ссуды равен остатку долга по рефинансируемой ссуде);
• документы о займе, подлежащий перекредитованию.

Бизнес-Оборот (условия, виды обеспечения и требования к заемщикам)

Услугой перекредитования могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач. Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные займы на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других кредитных организациях. Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.

В качестве обеспечения может выступить:

• имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
• поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).

Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:

• компания работает на территории РФ;
• ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
• длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.

Бизнес-Инвест

Данный займ предоставляет возможность перекредитовать ранние ссуды на переоборудование производства, ремонт основных активов и приобретение основных средств. Срок кредитования – до 10 лет. Отсрочка по платежу основного долга до 1 года. Все остальные условия, процентная ставка и требования к заемщику те же, что и по программе Бизнес-Оборот.

Бизнес Недвижимость

Это предложение рассчитано для представителей малого бизнеса, желающих перекредитовать займы на покупку коммерческой недвижимости. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Ставка – 14,28 %. Если недвижимость не выступает залогом, то требуется первый взнос – 25% (20% для сельхозпредприятий). Минимальная кредитная сумма – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. для с/х предприятий), максимальная – 200 млн. руб. В качестве залога выступает недвижимость или долевое участие в строительстве, подлежащее обязательному страхованию. Основное требование к заявителю – компания должна иметь годовой доход не более 400 млн. руб.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу

Банк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими кредиторами, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно. При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 кредитов из других кредитных организаций. Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:

• не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
• валюта – рубли;
• систематическое погашение займа за последний год, без просрочек платежей;
• перекредитование допускает до 5 кредитов;
• максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
• подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.

Процентные ставки

С этого года действуют новые ставки:

• если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
• до 5 лет – 14,9%.

Лицам, получающим пенсию или зарплату в Сбербанке, предоставляются льготы по снижению процентов.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Подпрограмму рефинансирования подпадают несколько видов кредита, которые указаны в условиях

Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.

По этой причине банки идут на смягчение условий по ипотеке, поскольку недополученные 1-2% никак не сказываются на его активах. Но для бюджета рядового потребителя эти проценты существенны.

С 2017 года внедрена программа по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке, позволяющая объединить в одно целое не только ипотечный, но и другие займы иных кредитных организаций. По этой программе позволяется рефинансировать до 5 ссуд иных учреждений:

• одну ипотеку,
• автокредит,
• кредитные карты иных банков,
• дебетовые карточки с овердрафтом иных банковских учреждений,
• потребительские и автокредиты Сбербанка.

Особенности рефинансирования от Сбербанка

Главное условие программы – обязательное наличие одного жилищного займа.

Для своих клиентов банк всегда выбирает оптимальные размеры ставок и самые выгодные условия

В зависимости от цели кредитования ставки следующие:

• ипотека другого учреждения – 10,9%;
• ипотека + прочие займы других учреждений- 11,65%;
• ипотека + потребительские займы – 11,5%.

К предложениям действует надбавка в 1% (до регистрации или погашения ипотеки, отказ от страховки).

Для оформления рефинансирования потребуются те же документы, что при оформлении обычного жилищного займа и в дополнение – пакет документов по действующей ипотеке.

Поскольку перекредитование является обычным жилищным займом, то клиент может воспользоваться всеми льготами – использовать материнский капитал, подключиться к программе «Молодая семья».

В обязательном порядке требуется обеспечение в виде залога недвижимости.

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:

• снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
• поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
• если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
• для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
• возможность объединить сразу несколько займов в один и снизить выплаты;
• оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.

Минусов тоже достаточно:

• возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
• пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом кредите;
• если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
• требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.

Заключение

Для многих россиян рефинансирование кредита в Сбербанке на 2017 год – это шанс решить собственные проблемы, уменьшив кредитный груз. Но прежде чем решиться на подобные предложения, надо реально оценить размер фактической выгоды. В ином случае подобная процедура не имеет смысла.

Кредитные условия с каждым годом меняются. Предсказать заранее, в какую сторону будут двигаться процентные ставки по кредитам, практически невозможно. На это влияет достаточное количество факторов. Но во многом банковские ставки картелируют с назначаемой ставкой рефинансирования от Центрального Банка. В связи с этим заемщик, который, скажем, оформил ипотеку 2 года назад, может иметь большую переплату по договору, чем при текущей ситуации на рынке кредитования. В связи с этим возникает вопрос о рефинансировании кредита. В этой статье рассмотрим, как производится рефинансирование кредитов в Сбербанке, какие требования и условия выдвигает компания, насколько это выгодно и почему мы рекомендуем пользоваться такой возможностью.

Рефинансирование – возможность оформления кредитного договора в банке с целью погашения задолженности по текущим кредитам. Такая услуга является коммерческим ходом банковских организаций по привлечению клиентов. И она может быть весьма выгодной как финансовой компании, так и самому заемщику.

Воспользовавшись рефинансированием, можно улучшить текущие условия договора. Программа предоставляется многими коммерческими банками, в том числе и Сбербанком. По сути дела, это вид потребительского кредитования.

В случае со Сбербанком клиент оформляет кредитный договор с этой компанией, которая обязуется закрыть кредиты в других банках. Заемщик получает новые, более выгодные условия, а у Сбербанка появляется новый клиент.

К примеру, по действующему займу имеется ежемесячный платеж в 5 000 рублей в компании ВТБ 24, а также договор с ОТП Банком с оплатой в 7 500 рублей. Кредиты были оформлены под высокие процентные ставки, и за счет снижения переплаты и уменьшения ставки Сбербанк предлагает погасить оба договора, объединив их в один с обязательным платежом в 10 000 рублей.

Такое действительно возможно, и рефинансирование на данный момент является популярной программой. Рассмотрим условия рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц.

Сбербанк не требует предоставлять поручителей или оформлять договоры залога. Рассматривается заявка в течение 2 рабочих дней с даты предоставления пакета документов. После принятия положительного решения со стороны банка у клиента будет 30 дней на то, чтобы оформить сделку и получить финансирование.

Банковская компания предоставляет график платежей, который носит аннуитетный характер, т. е. ежемесячные взносы равны между собой, кроме последнего платежа. При этом сумма процентов, которая включается в месячную оплату, зависит от размера основного долга и процентной ставки. Поэтому первые платежи являются для клиента «самыми дорогими», так как большая часть внесенных средств идет на закрытие процентов, а остальная сумма списывается на уменьшения тела кредита.

Списание денег производится в дату, указанную в графике, при этом в том размере, который был зафиксирован при составлении договора. Исключением является первый месяц с даты оформления, поскольку согласно законодательству в этот период заемщик может вернуть всю сумму кредита или ее часть без предварительного уведомления кредитора.

В дальнейшем, чтобы списывалась сумма больше, чем указана в графике, необходимо уведомлять Сбербанк. Это можно осуществить через личный кабинет или написав заявление в офисе банковской компании.

Совершая частично погашение, клиент экономит переплату по договору рефинансирования. Сбербанк не взимает комиссию за досрочное погашение и не устанавливает минимальные суммы для осуществления такой операции.

Стоит обратить внимание на то, что в случае если заемщик будет допускать просроченную задолженность, банк имеет право начислить комиссию в размере 20% годовых от суммы просрочки на ежедневной основе.

Перекредитование юридических лиц возможно по нескольким программам рефинансирования:

• бизнес-оборот;
• бизнес-инвест;
• кредит «Бизнес-недвижимость»;
• кредит «Доверие».

Бизнес-оборот предоставляется в качестве рефинансирования кредитов, которые были предоставлены для пополнения оборотных средств. Такое кредитование можно использовать на ряд мероприятий:

• пополнить оборотные средства;
• закупить сырье, материалы, расходники;
• погасить задолженности перед другими банками;
• закупить товары;
• совершить текущие расходы;
• произвести формирование взносов для тендера. При этом нет необходимости предоставлять недвижимость в залог.

Тарификация по этому продукту приведена в таблице.

Указанная процентная ставка является ориентировочной, она, так же как и сумма, определяется непосредственно с учетом финансового положения заемщика. В качестве обеспечения обязательств по кредиту Сбербанк принимает залог, поручительство физ- и юрлиц, а также гарантии от компании « Агентство кредитных гарантий».

Бизнес-инвест – это программа, которая позволяет получить финансирование на инвестиционную деятельность или модернизацию, ремонт оборудования, также заемщики имеют право рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Как и по предыдущему продукту, банк потребует обеспечить сделку на тех же условиях. Имущество, передаваемое в залог, подлежит страхованию. Если клиент допускает просрочку, то банковская организация начисляет штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности на ежедневной основе.

Бизнес-недвижимость позволяет рефинансировать кредиты, которые были оформлены для приобретения недвижимости. Условия договора представлены в таблице.

Кредитование оформляется при внесении первоначального взноса – 20% для с/х фирм, 25% для остальных компаний. При этом в условиях перекредитования, когда в качестве залога выступает недвижимость, оплачивать первый взнос нет необходимости. Залогом могут выступать:

• приобретаемая недвижимость;
• долевое участие в строительстве;
• недвижимость компании;
• поручительство;
• гарантии.

Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита и назначает мораторий на досрочное погашение.

Кредит «Доверие» – еще один способ использовать финансирование на закрытие текущей задолженности перед кредиторами.

В случае с индивидуальным предпринимателем в качестве поручителя может выступать физическое лицо. Для компаний поручителем может быть владелец бизнеса.

Насколько выгодно рефинансирование

Рынок потребительского кредитования постоянно подвергается изменениям. Банковские предложения зависят от назначаемой ЦБ ставки рефинансирования. Только за последний 2017 год она была снижена с 10 до 7,75%. По словам экспертов, в 2018 году ожидается положительная динамика на снижение ключевой ставки.

Это означает, что банки будут вынуждены продолжать совершенствовать предложения по кредитованию как для физических лиц, так и для юридических. Рассмотрим, выгодно ли рефинансировать кредит, и отметим положительные моменты в этой процедуре.

1. Снижение ставки. Чем ниже процентная ставка по договору, тем дешевле для заемщика будет обходиться обслуживание договора. Таким образом, можно не только сэкономить на переплате, но и снизить ежемесячные платежи.
2. Ежемесячный платеж. Бывают ситуации, когда сумма месячных взносов становится некомфортной для заемщика. В таком случае есть смысл попробовать снизить кредитную нагрузку. Это осуществимо с помощью рефинансирования. За счет увеличения срока кредитного договора ежемесячные платежи становятся меньше.
3. Условия оплаты. Как правило, оформляя кредит, заемщик в первую очередь обращает внимание на цифры, характеризующие сумму для внесения платежей. При этом можно упустить момент о том, как именно банк принимает оплату. Возможно, что придется вносить средства через сторонние организации с комиссией, что в итоге приводит к удорожанию стоимости кредита. Сбербанк может предложить более приемлемые условия зачисления денег и без комиссии.
4. Страховки. Страховые продукты являются дополнительными услугами, которые часто сопряжены с кредитованием. При этом возврат страховой премии зависит от условий и правил, на которых он действует. Одной из возможностей вернуть деньги за страховку может выступать досрочное закрытие кредита при помощи перекредитования.

Если рассматривать конкретно Сбербанк в качестве кредитора для погашения имеющегося займа, то можно выделить следующие преимущества:

• ставка в размере 13,5%. В условиях, что на рынке потребительского кредитования ставка варьируется от 20 до 35%, банковское предложение от Сбера может оказаться весьма актуальным;
• объединение кредитов. Сбербанк предоставляет возможность погасить до 5 кредитных договоров, объединив их в один. Это позволит вносить ежемесячные платежи по одному графику и только в один банк, что снизит риск ошибки при оплате и позволит сохранить кредитную историю надлежащим образом;
• дополнительные средства. Заемщик имеет право использовать финансирование не только для закрытия кредита, но и для получения дополнительных средств, которые может использовать в собственных целях.

Оформляя рефинансирование в Сбербанке, можно не беспокоиться о штрафных санкциях за нецелевое использование средств. Банковская компания не будет требовать справок о том, что выплаты были произведены по действующим договорам, и просить клиента предоставить справки о закрытии.

Но мы рекомендуем в любом случае получать документальное подтверждение об исполнении долговых обязательств, так как на основании справки заемщик может быть уверен, что в будущем кредитор не предъявит штрафов или пени за просроченный кредит. Также преимущество рефинансирования в Сбербанке для физических лиц заключается еще и в том, что не потребуется искать поручителей и предлагать в залог личную собственность.

Что касается бизнес-кредитования, то тут многое зависит от целевой программы и на что именно планируется использование финансирования, так как помимо рефинансирования кредита организация-заемщик может получить дополнительные средства на развитие или модернизацию компании. Выделим основные преимущества:

• закрытие долговых обязательств перед кредиторами на более выгодных условиях;
• отсрочки платежей до 12 месяцев;
• финансирование бизнеса для инвестирования в средства производства, масштабирования или пополнения оборотных средств;
• индивидуальный подход к каждой организации;
• возможность отсутствия залога.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке можно отнести к разряду простого кредитования. В плане заемщика банк выдвигает стандартные требования к своим клиентам. Перекредитуемый должен соответствовать следующим нормам:

• возраст от 21 года до 65 лет. Стоит учитывать, что верхняя граница возраста формируется таким образом, что 65 лет должно исполниться не раньше, чем наступит предполагаемый срок договора по первоначальному графику платежей;
• текущий стаж работы на последнем месте должен быть больше чем полгода. При этом необходимо, чтобы общий стаж официального трудоустройства превышал один год за последние пять лет.

Существуют также некоторые поправки для определенной категории заемщиков. Например, на лиц, которые получают заработную плату на карточку Сбербанка, не распространяется правило года работы за пять лет. Им достаточно быть трудоустроенными в течение 6 месяцев на текущем месте.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в отдельную категорию выделяет и пенсионеров. Для них общий стаж работы за 5 лет должен превышать не один год, а полгода. Помимо этого банковские андеррайтеры намерены проверять платежеспособность клиента.

Учитываются потенциальные доходы и расходы заемщика, и специалисты определяют, насколько будет способен клиент обеспечивать ежемесячные выплаты. По общепринятым правилам, в среднем месячный платеж не должен превышать 40% от дохода клиента. Показатель достаточно вариативный и субъективный, но на него можно ориентироваться.

Также проверяется кредитная история. В случае если заемщик недобросовестно выполняет кредитные обязательства и пропускает платежи, особенно на протяжении последних 6 месяцев, вероятность отказа в кредитовании возрастает.

Что касается юридических лиц, то здесь многое решается в индивидуальном порядке. Поэтому, чтобы уточнить возможность оформления рефинансирования, рекомендуем обратиться по телефону или лично в офис для более подробной консультации.

Сбербанк выделяет некоторые общие условия:

• выручка за год должна превышать 400 млн рублей. Но по программе «Доверие» она может быть даже меньше 60 млн рублей. Такая услуга ориентирована в том числе и на индивидуальных предпринимателей;
• компания должна быть зарегистрирована в России;
• срок деятельности зависит от направления бизнеса. Так, для фирм, работающих в сфере торговли, он должен быть более 3 месяцев. Для других – 6 месяцев. Организациям, которым присуща сезонность, чтобы получить рефинансирование, необходимо имеет опыт успешной работы от 12 месяцев.

Банк готов сотрудничать с индивидуальным предпринимателем в возрасте от 23 до 65 лет, с регистрацией на территории страны. Если она временная, то срок ее действия не должен заканчиваться в ближайшие полгода. Необходимо, чтобы бизнес существовал не менее года и за последний отчетный период не было убыточных показателей. Также банк требует, чтобы у компании не было долгов перед бюджетными организациями.

Цель программы рефинансирования для заемщика – это улучшение условий договора займа. Сбербанк готов сотрудничать с любой банковской организацией на территории России. Тем самым клиент может погасить свою задолженность и получить более выгодные условия. Рассмотрим, какой кредит можно рефинансировать в Сбербанке:

• автокредиты;
• договоры кредитования на приобретение товаров;
• банковские займы наличными;
• кредитные карты;
• карточки с овердрафтом;
• договоры потребительского кредита в Сбербанке и автокредиты, оформленные в Сбербанке, при условии, что они будут рефинансироваться вместе с кредитом стороннего банка.

При автокредитовании производится погашение задолженности, а транспорт выступает в качестве залога, который переходит в Сбербанк. После закрытия кредита в Сбербанке с автомобиля снимается обременение, и собственник может совершать регистрационные действия по своему усмотрению.

Потребительские целевые и нецелевые договоры также рефинансируются Сбером. Банк выделяет деньги для закрытия задолженности долга по кредиту путем безналичного перевода. Клиенту необходимо самостоятельно проконтролировать выполнение обязательств по перекредитованному договору.

В случае с кредитными картами следует уточнить сумму, достаточную для пополнения карточного счета с целью погасить задолженность. При этом договор о карте в стороннем банке не обязательно закрывать. В Сбербанке оформляется потребительский кредит, который необходимо оплачивать согласно графику. Для зарплатных клиентов банковская компания предусматривает определенные лояльные условия.

Таким же образом производится рефинансирование карточек с овердрафтом. Это дебетовые продукты, по которым существует определенный лимит, когда клиент может «уйти в минус» под проценты, обусловленные договором.

Оформление кредитования производится на стандартных условиях для банка. К заемщикам применяются те же требования, что и при оформлении потребительского кредита. Единственным исключением выступает то, что понадобится подготовить дополнительно информацию о текущих договорах, которые подлежат рефинансированию. Рассмотрим документы для рефинансирования кредитов в Сбербанке:

Понадобится предоставить Сбербанку полную информацию о текущих договорах. Для этого нужно обратиться в свой банк, где оформлен кредит, и запросить у них официальные справки с печатями и подписями уполномоченных лиц, в случае с рефинансированием потребительского кредитования включаются и договоры на автомобиль.

Услуга Сбербанка по рефинансированию кредитов других банков для физических лиц пользуется особенной популярностью. Ежедневно туда обращается большое количество граждан нашей страны для проведения процедуры реструктуризации. Она позволяет сократить ежемесячные выплаты или объединить несколько ссуд в одну, сократив тем самым финансовую нагрузку и размер процентных переплат.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Эта программа позволяет объединить несколько ссуд, взятых в различных банках, в один платеж. Это особенно актуально для тех, кто имеет две, три и более ссуды и не в состоянии вовремя или в полном объеме платить по ним. Также это предложение подойдет тем клиентам, кто взял деньги в финансовой организации под большой процент, и вынуждены значительно переплачивать размер процентов.

Заемщик вправе объединить в один платеж до пяти ссуд, в том числе по кредитным картам. Организация предоставляет услуги по рефинансированию как потребительских, так и ипотечных задолженностей. Программа распространяется на:

• потребительские ссуды;
• автокредиты, в этом случае авто переходит в собственность клиента и перестает быть предметом залога;
• задолженности по кредитным картам или дебетовым картам с овердрафтом;
• ипотеки.

Отметим, что в банке можно рефинансировать долг, взятый непосредственно в этом банке, но обязательным условием является наличие как минимум одной задолженности перед другой кредитной организацией. В таком случае процентная ставка для зарплатных клиентов будет минимальной и составит 12,5%. Для остальных граждан она будет больше на один процент.

Необходимые документы

Предоставление максимального числа справок и информации о своей платежеспособности значительно повышает шансы на одобрение заявки. В перечень документов, которые потребуются для оформления услуги Сбербанка по реструктуризации кредита физического лица, входит:

1. Заявление по установленной форме. В нём необходимо перечислить всех кредиторов, указав их наименование и остаток общего долга. Необходимо указать величину ежемесячных платежей и их тип. В заявлении указывается сумма, желаемый срок предоставления займа и паспортные данные.
2. Паспорт и ксерокопии первой страницы, прописки и информации о детях.
3. Договор о нахождении или передаче имущества в залог.
4. Документы и информация об имеющихся задолженностях.
5. Оригинал и заверенная копия трудовой книжки.
6. Военный билет.
7. Документальное подтверждение любого имеющегося дохода.

После того, как все документы собраны, банк рассматривает заявку в течение пяти рабочих дней. После этого он сообщает свое решение по телефону или при личной встрече. Если заявка будет одобрена, то будет составлен договор Сбербанком на рефинансирование кредитов других банков физическому лицу, по которому лицо обязуется выплачивать организации определенную сумму в течение оговоренного времени.

Особенности перекредитования

Данная финансовая организация предоставляет услугу по перекредитованию займов на следующих условиях:

1. Возраст должен быть не меньше 22 лет и не больше 65 на тот момент, когда будет перечислен последний платёж.
2. Минимальная сумма для регионов составляет 15 000 рублей. Для столицы эта величина больше в три раза.
3. Максимальная сумма равна 1 миллиону рублей.
4. Срок может находиться в пределах от 3 до 60 месяцев.

Для зарплатных клиентов процент будет ниже, чем для остальных обратившихся. Если гражданин получает зарплату или другие доходы на карту этого банка, то ему не нужно представлять справку об имеющихся доходах, поскольку вся информация о финансовых перечислениях доступна агенту.

Организация примет на рассмотрение документы только в том случае, если по ссуде, который необходимо рефинансировать, выплаты проводились не менее года. Также обязательным условием является остаток по ежемесячным платежам, их должно быть не менее трех.

В эту организацию обращается большое число граждан для проведения рефинансирования и на это есть ряд причин:

• привлекательные условия, максимальная прозрачность и доступность услуги;
• самые выгодные ставки;
• высокий процент одобрения заявок на реструктуризацию долгов.

Для удобства пользователей доступен онлайн-сервис по оформлению заявки. Достаточно зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету и дождаться решения. В случае одобрения вас пригласят в ближайший офис со всем пакетом документов и проведут процедуру перекредитования.

Кому выгодно воспользоваться данным предложением?

Оно в первую очередь подходит тем, у кого есть несколько долгов с высокими процентами в различных финансовых организациях. Услуга по перекредитованию позволяет объединить их все в один платёж, снизив тем самым финансовую нагрузку и величину переплаты. Оформление рефинансирования позволяет:

• объединить до пяти займов в один, упростив процедуру обслуживания и внесения платежей;
• снизить ставку, поскольку банк предлагает самые выгодные условия по перекредитованию;
• увеличить срок ссуды, получив наличные средства на личные цели;
• в полном объеме закрыть долги по автокредитованию, сняв с транспортного средства все обременения.

Это предложение выгодно для обеих сторон. Обратившийся получает множество выгод, упрощая и снижая финансовую нагрузку, а банк привлекает новых пользователей, заслуживая их доверие.

Чтобы определить возможную выгоду от рефинансирования кредита в Сбербанке для физических лиц, можно зайти на официальный сайт организации по адресу: www.sberbank.ru/ru/person/sberbank-youth/cashloan и воспользоваться калькулятором.

В соответствующие поля нужно будет ввести такие данные:

1. О виде расчета. Для определения суммы ежемесячного платежа выбираем вкладку «сумма кредита»;
2. Величину основных долгов.
3. Возможную дату получения средств.
4. Период предоставления нового займа.
5. Являетесь ли зарплатным клиентом, которому предоставляются более выгодные условия.
6. Величину процентной ставки. Точную цифру можно узнать только при личном визите и составлении заявки, поэтому при расчёте в онлайн-калькуляторе рекомендуем указать среднее значение.
7. Личную информацию и величину ежемесячного заработка.

После заполнения всей информации рассчитывается величина ежемесячного платежа. Если данное предложение подходит, то нужно обратиться в любое отделение банка с полным пакетом документов и оставить заявку.

Чаще всего за реструктуризацией долгов обращаются лица, имеющие ипотеку. Если она была взята под большой процент, то переплата будет весьма значительной. Для снижения ставки и уменьшения величины процентов люди обращаются в банк и проходят процедуру перекредитования на более выгодных условиях.

Также часто обращаются владельцы транспортных средств, взятых по автокредитованию. Рефинансирование позволяет закрыть долги, сняв тем самым обременение с авто. Это очень удобно для тех, кто планирует срочно его продать и распорядиться деньгами на собственные нужды.

Советы для тех, кто планирует воспользоваться услугой

Чтобы с большей долей вероятности получить в Сбербанке рефинансирование потребительских кредитов, необходимо воспользоваться советами, приведенными ниже:

1. Предоставить полный пакет документов с подтверждением всех имеющихся доходов. Это увеличит шанс одобрения заявки.
2. При наличии приложить копии и оригиналы загранпаспорта, водительского или пенсионного удостоверения.
3. Для своих клиентов предлагаются более выгодные условия и специальные предложения, поэтому целесообразно рассмотреть вариант перехода на обслуживание данной организацией.
4. Размер переплаты прямым образом зависит от срока займа.
5. Нужно реально оценивать свою платежеспособность и не взваливать на свои плечи непосильную ношу с большими ежемесячными платежами кредиторам.

Грамотный и разумный подход избавит гражданина от займов, взятых под большие проценты, а услуга по реструктуризации кредита в Сбербанке физического лица поможет сократить величину сборов и значительно снизит финансовую нагрузку. Это позволит сэкономить большую часть семейного бюджета на более необходимые и нужные вещи.

Обращаем ваше внимание, что заявка будет одобрена только в том случае, если у обратившегося положительная кредитная история, поскольку данный банк очень трепетно относится к этому и тщательно проверяет личность каждого обратившегося. Лица с отрицательной репутацией никогда не получат ссуды на погашение имеющихся долгов.

Заключение

Данной услугой пользуется все большее количество людей, поскольку она помогает снизить финансовую нагрузку, уменьшив величину ежемесячных платежей и переплату в счет процентов. Дополнительным удобством является возможность объединения в один до пяти долгов, и платить только один взнос. Для привлечения большего числа пользователей финансовая организация каждый раз стремиться предложить новые, более выгодные условия.

Представляет собой рефинансирование обычную процедуру, направленную на предоставление целевого кредита, целью которого является погашение уже существующего займа. Предлагает рефинансирование на максимально выгодных условиях, средства могут быть направлены на погашение, как кредитов, выданных ранее самим банком, так и другой банковской организацией.

Для заемщика это, возможно, единственная вероятность снизить общую нагрузку на заемщика, не выплачивать установленную высокую комиссию за использование кредитных средств. Ключевым преимуществом можно назвать применение процесса рефинансирования для сохранения положительной кредитной истории. В свою очередь, для банковской организации это наиболее выгодная сделка, при которой организация соглашается немного снизить проценты, но предоставляет клиенту в распоряжение большую сумму.

Услуга рефинансирования в Сбербанке

Условия рефинансирования в 2019 в Сбербанке будут выгодными для потенциальных клиентов в следующих случаях:

• Когда потребуется погасить существующую задолженность, по выданному ранее кредиту другого .
• Когда клиенту важно несколько снизить общую ежемесячную сумму платежа по кредиту, что станет отличным решением для каждого заемщика.
• В отдельных случаях может потребоваться заменить несколько отдельно взятых ранее кредитов, что обеспечивается посредством их общего объединения.

Если клиент решит все же воспользоваться услугой и заполучить в распоряжение кредит по рефинансированию, можно получить в Сбербанке услугу «одним махом» погасить порядка до пяти выданных ранее ссуд.

Особенности программы рефинансирования

Рассматривая, как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, важно проанализировать следующие особенности предоставленной услуги:

1. Получаются суммы в качестве кредита в национальной валюте (российские рубли).
2. Процентные ставки могут варьироваться, размер устанавливается в год от 11,5%, при этом, назначается в индивидуальном порядке, с учетом текущего положения клиента.
3. Кредит предоставляется заемщику на срок в пределах до 7 лет, что позволит рассчитывать на получение наиболее выгодных условий выплаты средств.
4. Согласно правилам предоставления денег банком, размер данной ссуды составляет не более чем три миллиона российских рублей.
5. Заявка на рефинансирование кредитных средств принимается только по обращению в .

Оформление заявки на рефинансирование

Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2019 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.

Особенности рефинансирования средств, выданных другими банками

Сбербанк активно предлагает услугу рефинансирования выданных другими банковскими организациями кредитов. Обязательным условием данного процесса является их расположение на территории Российской Федерации. К тому же, предусматривает подобное рефинансирование Сбербанком процентные ставки в 2019 году сравнительно невысокие.

Подобное предложение позволит запросто рефинансировать одновременно несколько кредитов (пять), которые были выданы другими организациями, что примечательно, вне зависимости от того, один это банк, а, возможно, несколько. В дальнейшем это позволяет без проблем экономить на проведенной переплате по процентным средствам. Также, клиент сможет рассчитывать на уменьшение платежа, проводимого каждый месяц, в итоге, это позволит без последствий снизить общую нагрузку на клиента, связанную с возвратом денежных средств. Кредит может быть получен без предоставления справки о доходах. Для любого заемщика это станет настоящим облегчением, даст возможность легко возвращать кредиты.

Чтобы быстрее избавиться от кредита, многие люди берут заем с наименьшей процентной ставкой, после чего покрывают первоначальный долг. Такая услуга интересна тем потенциальным клиентам, у которых есть несколько задолженностей в разных компаниях. Чтобы им было удобно оплачивать займы, они переводят их все в одну организацию (например, когда не могут рассчитаться по ).

Банковской организации выгодно предоставлять кредиты постоянным клиентам по низкой процентной ставке. Это обуславливается увеличением процентов и повышением авторитета в глазах потенциального клиента.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

В Сбербанке предоставляются различные условия потребительских займов. Допустим, вы можете переоформить ипотеку с одной организации, снизив платеж:

• Используя сниженную процентную ставку;
• Продлив период выплаты кредита.

Минимальная ставка, которая предлагается при перекредитовании, составляет 13,9 процентов годовых, а конечная сумма не должна превышать 1 000 000 рублей. Кроме того, срок перекредитования может быть увеличен до 5 лет.

Вы можете переоформить проблемный долг, который присутствует у вас в Сбербанке. К примеру, это займ по потребительскому кредиту или карточка с ограничениями. Процентная ставка остается фиксированной или считается как среднее значение между рядом продуктов, если их больше чем 1. Однако в таком случае срок увеличивается, а платеж снижается.

Рефинансирование в сбербанке - как оформить?

Документы для рефинансирования кредита, которые необходимо предоставить, следующие:

• Заполните заявление потенциального заемщика;
• Предоставьте паспорт гражданина России и постоянную регистрацию;
• Передайте копии документов, которые подтверждают текущую платежеспособность и занятость клиента.

Иногда допускает наличие временной регистрации по месту жительства, однако необходимо дополнительно предоставить основной документ по месту регистрации там, где постоянно проживает физическое лицо.

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке необходима в том случае, если вы хотите объединить один и тот же кредит в нескольких компаниях. Вы также можете переоформить кредит через интернет, но это проблематично. Задолженность можно переоформлять не только от Сбербанка, но и от других финансовых организациях, которые вам предоставили кредитный заем.

Отметим, что использовать эту услугу могут те потенциальные заемщики, у которых положительная кредитная история. Если у вас есть открытые просрочки или начислены за них пени, доступ к рефинансированию закрывается.

К заемщикам также выдвигаются следующие требования:

• Ограничения по возрасту. Клиент должен быть старше 21 года и младше 65 лет;
• Наличие трудовой книжки — от полугода на последнем месте;
• Хорошую заработную плату;
• Положительную кредитную историю;
• Наличие справки 2-НДФЛ, который подтверждает текущий заработок.

Чтобы его оформить, необходимо собрать указанный выше пакет документов, после чего посетить ближайший филиал в вашем городе. Учтите, что заявка онлайн не предоставляет всех возможностей. Полноценно ими воспользоваться сможете в банковском отделении.

Калькулятор

Если вы решились на рефинансирование, посчитайте выгоду. Калькулятор для физических лиц — отличный инструмент, который поможет правильно рассчитать период кредитования. Он находится на главной странице официального сайта ниже кредитного продукта. Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц расчет на калькуляторе на оптимальных условиях предоставляется каждому.

Выберете сумму займа, а также тип валюты в калькуляторе. После чего введите период кредитования, а также дату внесения первой суммы. Необходимо в отдельной категории указать размер ежемесячного дохода, дату внесения первого платежа, а также к какой категории относится заемщик: как физическое или юридическое лицо.

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке условия в 2018 году по процентной ставке остались неизменными. Подготавливается соответствующий договор для физических лиц, в котором прописываются эти условия. Процентная ставка зависит от предоставлении документов о платежеспособности и текущей кредитной истории. Начинается она от 13,9 процентов годовых.

Рефинансирование в Сбербанке - отзывы о программе

Рефинансирование в банке, используя подготовленную программу, выгодное решение для многих людей. Кроме того, что клиенты получают оптимальные процентные ставки, теперь они могут объединить кредитный заем воедино или досрочно погасить его в иной финансовой организации с большой процентной ставкой. Отметим основные преимущества и недостатки для физических лиц.