Рефинансирование кредита в газпромбанке для физических лиц.

Газпромбанк проводит рефинансирование кредитов других банков на очень выгодных условиях, позволяющих человеку рассчитаться с прошлыми долгами и оформить новый займ со сниженными процентами.

Какие кредиты можно рефинансировать?

В Газпромбанке можно провести рефинансирование нескольких видов займов, выданных другими банками:

1. Ипотеки.
2. Потребительского кредита.
3. Объединение ипотечного кредитования и потребительского.

В Газпромбанке часто предлагается реструктуризация физическому лицу, но не стоит путать ее с рефинансированием. В первом случае просто изменяют условия текущего кредита, а во втором дают определённую сумму на погашение займа под более низкие проценты.

Реструктуризация помогает облегчить финансовую нагрузку, а вот рефинансирование снижает ее.

Для физических лиц необходимо знать, чем отличается перекредитование от реструктуризации, чтобы грамотно подойти к вопросу погашения кредита при возникновении сложной финансовой ситуации.

Требования для рефинансирования ипотеки

Ипотечный займ предполагает взятие средств на покупку жилья. Но часто возникают непредвиденные трудности и денег на ежемесячный взнос нет, и чтобы не образовалась задолженность вместе со штрафами, лучше рефинансировать кредит.

Чтобы перекредитоваться объект займа должен соответствовать определенным требованиям, как и сам кредит:

• Для рефинансирования подходят только ипотеки, взятые на квартиру, но не подселение, частный дом и т.д.
• На момент рефинансирования человек должен погасить не более 85% от стоимости залогового имущества.
• Сумма перекредитования не должна превышать 85% от стоимости залога.
• До окончания срока выплат по ипотеке должно оставаться более 36 месяцев.
• По текущей ипотеке не должно быть просрочек в платежах и начисленных штрафов.

Если не соответствовать этим требованиям, то Газпромбанк откажет в рефинансировании ипотеки.

Если новая сумма кредита для заемщика не под силу, он может привлечь поручителей или созаемщиков, даже если в рефинансируемой ипотеке их не было.

Условия перекредитования ипотеки

Если взятая ипотека соответствует требованиям Газпромбанка, человек может смело обращаться за рефинансированием, чтобы получить более выгодные тарифы для перекредитования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке:

• Сумма нового займа не может быть меньше 15% от оценочной стоимости объекта ипотеки, оцененной на момент оформления кредита.
• Сумма займа не может превышать 85% от оцененной стоимости ипотечного залога.
• Срок кредитования очень широк — от 1 года до 30 лет.
• Если человек захочет к ипотеке присоединить потребительский кредит, то последний должен будет составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
• Купленная в другом банке в кредит квартира всегда выступает залогом по рефинансированному кредиту.
• Займ по ипотеке Газпромбанк на сегодня предоставляет под 9,5% годовых.

Действующая процентная ставка активная на момент скидок в декабре 2017 года, а после может измениться, и лучше узнавать информацию на официальном сайте Газпромбанка , где она всегда обновляется.

Требования к рефинансированию потребительского кредита

Для рефинансирования потребительских займов Газпромбанк также выдвигает определенные требования:

• Валюта кредита — рубли.
• Минимально займ должен быть взят 6 месяцев назад.
• Дата полного погашения текущего кредита должна наступить не ранее, чем через 6 месяцев.
• По кредиту должны отсутствовать задолженности и несвоевременные выплаты.

Газпромбанк может отказать в рефинансировании потребительского займа, если у человека недостаточно средств.

Но тогда можно привлечь созаемщика или поручителей, что позволит увеличить сумму рефинансирования и получить желаемые деньги.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Газпромбанк выдвигает такие условия:

• Если кредит берётся на срок до пяти лет, то минимальный займ будет 50 000 руб.
• При взятии займа сроком от 5 до 7 лет, то Газпромбанк минимально выдаст 300 000 руб.
• Без обеспечения нового кредита заемщик сможет максимально получить 2 млн. руб.
• Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 60 лет (55 для женщин), то максимально банк выдаст 600 000 руб.
• При обеспечении кредита, либо наличии поручителей или созаемщиков человек может рассчитывать на максимальную сумму рефинансирования в 3,5 млн. руб.
• Срок кредитования максимально может достигать семи лет.

Процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита

Рефинансировать потребительский кредит в Газпромбанке можно с очень выгодными процентами:

Существуют также надбавки, о которых должен знать человек при оформлении рефинансирования потребительского кредита:

• 0,5% будет начислено, если человек не является зарплатным клиентом Газпромбанка или на момент выплат перестанет получать через этот банк зарплату. Важный момент, если заемщик самостоятельно перевел на счет Газпромбанка свою зарплату, то такие действия не делают его зарплатным клиентом банка и надбавка все равно будет начислена.
• 0,5% будет добавлено к процентной ставке, если заемщик откажется от услуг страхования.
• Дополнительно Газпромбанк может повысить процентную ставку на несколько пунктов, если финансовое положение заемщика очень нестабильное, и он не может подтвердить свою трудоустроенность и платежеспособность.

Даже с надбавками процентные ставки на рефинансирование потребительского кредита в Газпромбанке самые низкие по сравнению с другими банками России.

Видео

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Газпромбанка поможет узнать, какая процентная ставка ждет человека с учетом его статуса в банке (зарплатный клиент или нет), а также суммы и срока желаемого нового кредита. Банк учтет все условия заемщика и предоставит примерный расчёт ежемесячных выплат с уже начисленными процентами при условии аннуитетных платежей.

Требования к физическому лицу

Газпромбанк позволяет рефинансировать потребительский кредит и ипотеку не всем лицам, а только тем, кто соответствует его условиям:

Эти требования к заемщикам являются одинаковыми для желающих провести рефинансирование ипотеки или потребительского кредита, или даже объединить их в одно.

Большим плюсом рефинансирования является возможность получить денег больше, чем нужно для погашения кредита. Но человек чаще всего для этого должен предоставить залог или поручителей и тогда сумма займа повысится. Это очень удобно, так как рефинансирование позволяет погасить только основную сумму долга в другом банке, а вот проценты по кредиту нужно возвращать из своего кармана, а ведь за рефинансированием обращаются именно те, у кого возникли финансовые трудности и денег нет.

Какие документы нужны?

Рефинансирование кредита взятого в другом банке проводится на выгодных условиях, только если физическое лицо предоставляет полный пакет документов, тем самым подтверждая свою платежеспособность.

Стандартный пакет документов для рефинансирования в Газпромбанке включает:

• Оригинал и ксерокопию паспорта.
• Справку о доходах.
• Документ, подтверждающий текущую трудоустроенность (трудовая книга).
• Документы созаемщика или поручителей при их наличии.

Для рефинансирования потребительского кредита человек должен предоставить в Газпромбанк дополнительно:

• Документ из другого банка, где взят кредит, в котором прописаны все выплаты займа их регулярность, остаток по задолженности и т.п.
• Договор потребительского займа из другого банка.

Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке дополнительно заемщик должен предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Документ, подтверждающий право собственности на ипотечное жилье.
• Документ, подтверждающий передачу ипотечного жилья в залог Газпромбанку.
• Договор ипотечного кредитования из другого банка.

Дополнительно Газпромбанк может затребовать иные документы для рефинансирования кредита, весь список согласуется при посещении банка в момент подачи заявки.

Порядок оформления

Для получения рефинансирования в Газпромбанке нужно подать заявку для рассмотрения.

Очень часто при подаче заявления путем онлайн, банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5%.

Если заемщик пожелает воспользоваться подобным преимуществом, то его алгоритм действия должен быть таким:

1. Зайти на официальную страницу Газпромбанка.
2. Войти в раздел для частных лиц.
3. Выбрать вкладку «Кредиты».
4. Перейти в подраздел «Потребительские кредиты».
5. Найти в списке ссылку «Рефинансирование» и кликнуть на нее.
6. В новой открывшейся странице будет надпись «Экспресс-анкета на кредит » и «Оформить кредит онлайн » (полная анкета).
7. Необходимо заполнить все поля и указать в списке услуг «Ипотека» или «Потребительский кредит», или же поставить «Другое», если человек решил объединить два вида кредита.
8. Обязательно необходимо согласиться с передачей личных данных для обработки.
9. Проверить введенные данные и нажать на кнопку «Отправить».
10. Дождаться звонка от оператора Газпромбанка и последовать его свету — прийти в отделение в случае принятия положительного решения банком о проведении рефинансирования.

При желании заявку можно подать непосредственно в отделении банка. Тогда весь пакет документов лучше сразу иметь на руках, чтобы банк мог сразу ознакомиться со всеми моментами и вынести решения сразу, а не предварительно, как в случае с онлайн-заявкой.

Сколько рассматривается заявка на кредит?

При обращении в отделение Газпромбанка для подачи заявления на рефинансирование, банк рассмотрит заявку в течение 1-10 дней. Если же анкета заполнялась в электронном виде, то предварительное решение будет вынесено уже спустя три дня максимум.

В первом случае срок такой большой, так как Газпромбанк рассматривает дело со всех сторон, проверяет каждую мелочь и только потом принимает решение.

Срок принятия решения во втором случае короче за счет того, что банк не может досконально изучить дело физического лица и, если вроде все хорошо, то приглашает человека в банк для дальнейшего рассмотрения дела и вынесения окончательного решения.

Подавая заявку онлайн, следует учитывать, что предварительное положительное решение всегда может измениться. И в интересах заемщика предоставить банку документы, доказывающих не только потребность в рефинансировании, но и платежную ответственность человека.

Газпромбанк, занимающий верхние строки в рейтинге кредитных учреждений страны, предлагает в качестве своих услуг рефинансирование кредитов на различные цели. Рефинансирование доступно для ипотеки и потребительских займов.

Газпромбанк предлагает получить новый заем на погашение обязательств, возникших при заключении кредитных договоров в других банках.

Для тех клиентов, чья задолженность значительна и превышает сумму 800 000 рублей , возникает необходимость предоставления залога или поручительства сторонних лиц.

Рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк проводит вне зависимости от первоначального источника получения денежных средств.

Займы по ним предлагаются на срок, не превышающий 5 лет, максимальная сумма к получению 3 000 000 рублей .

Что касается рефинансирования ипотеки, то здесь можно рассчитывать на максимальный размер выплат до 45 000 000 рублей на срок, не превышающий 30 лет. Однако необходимо быть готовым к первоначальному залоговому дисконту в 30 %.

Оформление

Оформление процедуры рефинансирования не представляет сложности и не займет много времени. Первоначально следует оставить заявку либо через сайт банка, либо путем посещения ближайшего отделения.

Специалисты организации обязаны рассмотреть анкету в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Времени может потребоваться немного больше, если фактический адрес соискателя не будет совпадать с паспортными данными.

Решение по заявкам на рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк принимает за период от 1 до 5 рабочих дней.

При операциях с ипотекой потребуется государственная регистрация и процедура перехода недвижимости в залог от первичной кредитной организации.

Затем после подписания договора клиент получит на свой счет заявленную сумму.

Рефинансирование кредитов Газпромбанка

Газпромбанк проводит рефинансирование потребительских кредитов, взятых на условиях более высоких процентных ставок в других кредитных учреждениях. Также помогает избежать лишних комиссий на условиях досрочного погашения.

Процедура перекредитования дает дополнительную возможность потребителю рассчитывать на новые сроки и суммы выплат.

Рефинансирование ипотеки позволяет полностью погасить долг перед изначальным кредитным учреждением.

Жилое помещение в качестве залога переходит к новому заимодавцу. Как альтернатива данной операции? поручительство одного или двух платежеспособных физических лиц или организаций. Также можно воспользоваться иным видом обеспечения.

Хотите узнать больше о рефинансирование потребительских кредитов? Вся, интересующая вас, информация по данному вопросу, расположена по следующей .

Если вас интересует вопросы — что такое рефинансирование кредита и как его оформить, то вам непременно стоит перейти по .

Требования к заемщикам

Газпромбанк активно работает с физическими лицами. Воспользоваться услугами перекредитования могут многие потребители услуг трудоспособного возраста.

Претенденты должны отвечать следующим критериям:

• отсутствие негативной кредитной истории;
• постоянная регистрация по месту нахождения банковского отделения;
• возрастной критерий определяется рамками от 20 лет до достижения пенсионного возраста;
• трудовая деятельность на последнем месте работы должна быть не менее 6 месяцев, или 3-х месяцев при наличии в организации зарплатного проекта в Газпромбанке;
• компания — работодатель должна находиться в списках кредитного учреждения на потребительское кредитование.

Учитываются личные доходы претендента, размер которых должен позволять проводить ежемесячное погашение долга.

Однако допустимо наличие индивидуального подхода к рассмотрению каждой заявки, вне зависимости от выдвигаемых требований.

Документы

Процедура рефинансирования предполагает предоставление стандартного набора документов, таких как анкета-заявка, справка о доходах с места работы 2-НДФЛ или данные о банковском счете, заверенная работодателем копия трудовой книжки, копия паспорта с подтверждением гражданства и места регистрации.

Рефинансирование кредитного договора требует наличия дополнительной документации:

• первоначальный кредитный договор;
• банковские справки с данными по кредитной истории заемщика и сведениями об отсутствии просроченной задолженности, а также предоставляющие остатки по кредиту;
• соглашение первоначального кредитора на передачу залога либо поручительство сторонних лиц в необходимом количестве;
• заявление о предоставлении согласия банком на условия регистрации в квартире заемщика с копиями документов прописанных лиц;
• документы на право собственности на недвижимость.

Для переоформления потребительских кредитов дополнительно предоставляются справки о доходах поручителей.

Процентные ставки

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки по ставкам, уровень которых ниже, чем у прочих кредитных организаций.

Наличие зарплатного проекта позволяет воспользоваться услугой по стоимости 14-14,25%, в зависимости от первоначального размера кредитного дисконта.

Прочим клиентам предлагается провести процедуру немного дороже. Размер ставок равен 14,25-14,5 %.

Переоформление потребительских кредитов для сотрудников организаций, выдающих зарплату через счета Газпромбанка, будет равно по стоимости с учетом следующих параметров.

Для прочих соискателей стоимость рефинансирования потребительского кредита будет равна:

Максимальная и минимальная сумма

Переоформление займа на прочие нужды в Газпромбанке возможно в установленных суммовых диапазонах.

Минимальный размер не может быть меньше 50 000 рублей . Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать участники зарплатного проекта, 3 000 000 рублей . Прочим лицам доступно перекредитование в размере 2 000 000 рублей .

Для рефинансирования ипотеки действительны следующие данные:
минимальный размер заемных средств не может быть ниже 500 000 рублей и 15 % от стоимости жилья. Общий размер кредитования может достигать 45 000 000 рублей .

Руководство кредитного учреждения оставляет за собой право на индивидуальный подход при принятии решения по сумме требуемых денежных средств.

Сроки предоставления

Срок предоставления займа для рефинансирования потребительского кредита не может превышать 5 лет. Следует учесть, чем длительнее период действия договора, тем выше будет стоимость банковского продукта.

Рефинансирование может предполагать увеличение, как суммы, так и сроков выдачи денег. Досрочное погашение не возбраняется.

Ипотечное перекредитование не превышает установленный срок в 30 лет. Выплатить долговое обязательство заранее можно, но не ранее, чем через 3 года после заключения договора.

В некоторых ситуациях допускается отсрочка по оплате основного сроком до 4 месяцев. Штрафные санкции при досрочной выплате не применяются.

Перекредитование ипотечного займа также осуществляется с применением различных видов погашения долга? аннуитетных или дифференцированных платежах.

Досрочное погашение допустимо, дополнительная комиссия при этом не взимается. Предусмотрена возможность для увеличения минимальной суммы по внеочередному погашению.

Преимущества и недостатки

Основным преимуществом рефинансирования кредитных линий, открытых в сторонних банках, можно назвать низкий уровень процентных ставок.

Это касается как дорогостоящей ипотеки, так и займов на прочие нужды. В условиях непростой экономической ситуации в стране Газпромбанк уверенно проводит политику доступного кредитования для физических лиц.

При переоформлении ипотечного кредитования возможно предоставление сертификата на материнский капитал.

Среди недостатков рефинансирования Газпромбанком следует отметить отсутствие широкой распространенности отделений по стране, что делает услугу недоступной для некоторой части населения.

К тому же переоформление ипотечных договоров сопровождается наличием обязательного страхования рисков, связанных с нанесением ущерба недвижимости.
Прочие виды страхования имущества, жизни и здоровья заемщиков могут заключаться добровольно.

Газпромбанк входит в список тех банков, которые дают возможность физическому лицу заменить потребительский кредит, взятый в других банковских учреждениях. Зачем может понадобиться данная возможность заемщику? Иногда в конкретный момент времени, когда нужно срочно получить определенную сумму, заемщик не всегда угадывает с выбором банковской организации с самыми выгодными условиями.

В Газпромбанке специально для этого случая предоставляют шанс на перекредитование. Процентная ставка по новому займу составляет порядка 12-13% — подобные условия предлагают лишь в Газпромбанке и еще четырех-пяти банках России.

Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц

В этом банке в 2018 году можно взять потребительский заем с едва ли не самыми выгодными условиями. Здесь установлена процентная ставка на уровне 11-15%. Что касается предложения по рефинансированию, то оно больше направлено на ипотечные кредитные договора. Если вы получили заявку в другом банковском учреждении, то здесь можно получить рефинансирование под 11%.

Максимальная сумма, доступная для получения по перекредитованию – 45 миллионов рублей. Особенностью этого соглашения будет являться предоставление в залог приобретенной квартиры, на которую у заемщика имеется право собственности. Погашение задолженности может составлять 30 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке

На официальном сайте нет информации про условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке. Поэтому правильное решение будет таковым: взять в Газпромбанке обычный потребительский кредит и самостоятельно направить его на закрытие договора в другом банковском учреждении.

Таким образом, вы самостоятельно проведете рефинансирование потребительского кредита.

По предложению потребительского кредита предусмотрены следующие условия:

• сумма – от 50 тыс до 3,5 млн рублей;
• максимальный срок – 5 лет (в индивидуальных случаях – 7 лет);
• процентная ставка – от 12,25 до 15,75%.

Кредитные заявки рассматривают в срок от одного до пяти рабочих дней. Цель кредита может быть либо потребительской, либо — на услуги газификации. Условия одинаковы как для жителей Москвы, так и для жителей Кемерово или любых других населенных пунктов России.

Программа рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке

Предложение по рефинансированию потребительских кредитов на данный момент находится в стадии разработке. На данный момент у клиентов есть возможность по перекредитованию ипотеки.

Данная программа предполагает выдачу кредитных средств на погашение ипотеки, которая была получена в другом банке. Срок кредитования – 30 лет, процентная ставка – 11%, максимальная сумма – 45 млн руб.

Для военнослужащих

Одно из специальных предложений от данного банковского учреждения – это рефинансирование кредита в Газпромбанке военнослужащим. В июне 2016 года была запущена двухмесячная акция, по которой военнослужащие, а также сотрудники правоохранительных органов могли получить возможность перекредитования под 13% для кредитных договоров с обеспечением и 14% — для тех соглашений, которые подписывались без обеспечения.

Для акционеров

По названию банковского учреждения нетрудно понять, что оно имеет непосредственное отношение к ОАО Газпром. Для людей, у которых есть акции этой организации, предоставляется возможность получить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей. Перекредитование проводится под залог этих акций. Размер этого займа напрямую зависит от того, сколько именно акций заемщик готов предоставить под залог.

Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов других банков

Сформированного предложения по потребительскому перекредитованию в этом банковском учреждении нет. В банке заявляют, что к каждой поданной заявке подходят индивидуально. Поэтому в изучении данного вопроса стоит опираться на стандартную программу потребительского кредитования.

Если заемщик получил деньги в другой кредитной организации, то он может перевести финансы в Газпромбанк. Для этого у потенциального клиента не должно быть просрочек, а срок соглашения не должен подходить к концу. Предложенная процентная ставка будет составлять 12-14%. Подписать договор рефинансирования с этим банком разрешается на семь лет.

Онлайн заявка в Газпромбанк на рефинансирование потребительского кредита

Заявка на рефинансирование в Газпромбанке может быть подана через официальный сайт учреждения – gazprombank ru. При этом здесь есть возможность заполнить как полноценную анкету, так и экспресс-анкету.

Программа рефинансирования пользуется сегодня большой популярностью, что обусловлено относительной простотой оформления и получением существенного послабления для заемщика. Оно выражается в снижении ежемесячной процентной ставки и в продлении срока действия кредита. Время рассмотрения заявки на рефинансирование обычно занимает не более 10-ти календарных дней.

Заявления на перекредитование потребительских займов рассматриваются быстрее. При рефинансировании ипотечных кредитов требуется госрегистрация и время для перевода недвижимости в залог от банка-кредитора в Газпромбанк (если рефинансированию подлежит долговое обязательство перед другим банком).

Какие продукты рефинансирует Газпромбанк

Рефинансирование в Газпромбанке доступно для физических лиц трудоспособного возраста. Условия на перекредитование таковы:

При рефинансировании на 5 лет и менее минимальная сумма кредита составляет 50 тыс. рублей.

При перекредитовании на 5-7 лет минимальная запрашиваемая клиентом сумма составляет 300 тыс. рублей.

Максимальная сумма зависит от нескольких факторов:

• 3,5 млн. рублей без особых условий, кроме поручительства или залога;

  если поручительство гарантировано юридическим лицом или организацией, максимальная сумма определяется в пределах суммы, подтвержденной поручителем;

  при имущественном залоге в виде авто 1,5 млн. рублей обеспечивается процентами (30%-80%) от его рыночной стоимости учетом пробега и износа.

  в Газпромбанке для физических лиц, оформляющих рефинансирование без залога, установлены возрастные ограничения (женщины 60 лет, мужчины 65 на момент погашения кредита) и лимит на сумму, которая не может превышать 600 тыс. рублей.

Минимальный срок кредитования - 6 месяцев.

Минимальная процентная ставка:

• 6 месяцев-2 года - 12,25%;

  2-5 лет - 13,25%;

  5-7 лет - с залогом 14,25%, без залога 14,75%.

Минимальная ставка действует только для клиентов, предоставивших документы для рефинансирования, в которых имеется договор страхования жизни и утраты трудоспособности (СНИЛС).

Потребительский кредит

К соискателям на рефинансирование потребительских кредитов в ГПБ предъявляются более высокие требования, чем к лицам, планирующим перекредитование ипотечного займа. Особого внимания потребительский кредит заслуживает тем, что, в отличие от ипотечного, не требует предоставления банку залога в виде квартиры, которая обеспечивает безопасность сделки.

Условия для одобрения заявки на перекредитование:

хорошая кредитная история потенциального клиента;

постоянная регистрация по месту жительства;

гражданство РФ;

возрастной ценз в Газпромбанке для физических лиц, пожелавших оформить рефинансирование, составляет 20-65 лет (последняя цифра рассматривается с учетом срока погашения займа);

общий стаж трудовой деятельности - не менее года;

на последнем предприятии соискатель должен проработать не менее 6-ти месяцев или 3 месяца, если физическое лицо получало зарплату на счет Газпромбанка;

доходы лица, подавшего заявку на рефинансирование, должны быть выше, чем ежемесячная процентная ставка.

плюсом является, если фирма-работодатель состоит в программе потребительского кредитования ГПБ.

Даже если вы подходите под все вышеперечисленные параметры, это не гарантирует на 100 %, что вам будет одобрена процедура рефинансирования. Свой отказ банк не обязан никак комментировать.

Газпромбанк всеми силами старается оградить себя от сотрудничества с неблагонадежными клиентами, поэтому рефинансирование потребительского кредита требует наличия хотя бы одного фактора, из перечисленных ниже:

соискатель должен работать в компании, зарплату в которой он получает через Газпромбанк (вы не попадаете под данные требования, если получаете зарплату через ГПБ по собственной инициативе, а ваши коллеги получают ее другим вариантом);

претендент должен быть сотрудником бюджетной организации;

фирма-работодатель включена в программу потребительского кредитования ГПБ;

безупречная кредитная история увеличивает шансы на одобрение заявки.

Если вы соответствуете хоть одному критерию, уверенно направляйтесь в Газпромбанк или подавайте заявку на рефинансирование в режиме онлайн. Шансы значительно выше, если вы удовлетворяете банк сразу по нескольким пунктам.

Автокредитование

ГПБ - надежная финансовая организация, предоставляющая возможность рефинансировать автокредиты. Кредит на авто, оформленный в другом банке или в Газпромбанке, можно перекредитовать на следующих условиях:

Сделка заключается только в отечественной валюте (рубли РФ).

Минимальная сумма, предоставленная соискателю на рефинансирование, составляет 30 тыс. рублей для региональных отделений и 90 тыс. рублей для главного офиса.

Максимальная сумма на перекредитование определяется сотрудниками банка в индивидуальном порядке, с учетом возможностей клиента.

• если он - сотрудник компании-партнера, и на него распространяется корпоративная программа, кредитный лимит составляет 2 млн. рублей;

  для заемщиков, получающих зарплату через Газпромбанк, сумма перекредитования не превышает 3-х млн. рублей;

Максимальный срок погашения рефинансирования по автокредиту составляет 5 лет. Денежные средства выдаются не дробными суммами, а целым платежом за один раз. Газпромбанк в отдельных ситуациях может пойти клиенту на уступки и предложить более выгодные условия перекредитования. Заявка на программу рефинансирования после предоставления соискателем необходимых справок и документов рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. В качестве имущественного обеспечения выступает тот же автомобиль.

Кроме обязательного страхования «Автокаско», Газпромбанк предлагает другие варианты добровольного страхования жизни клиента от несчастного случая или по потере трудоспособности в связи с ухудшением здоровья.

Условия рефинансирования в Газпромбанке

Рефинансирование кредита в Газпромбанке - это получение нового займа для погашения ранее оформленных долговых обязательств перед другими банками или перед ГПБ. Если задолженность соискателя на рефинансирование составляет более 800 тыс. рублей, клиент должен предоставить залоговое обеспечение или поручительство. Заявка на перекредитование потребительского займа рассматривается независимо от того, где претендент получил первоначальный кредит. Максимальная сумма такого займа составляет 3,5 млн. рублей на срок до 7-ми лет.

Условия для рефинансирования ипотеки другие, здесь сумма максимальной выплаты - 45 млн. рублей. Она выдается на срок до 30-ти лет. Но здесь заемщику необходимо внести первичный дисконт в размере 30%. В качестве залога идет квартира, взятая в ипотеку.

Рефинансирование своих клиентов

Для клиентов Газпромбанка существует возможность увеличить сумму займа, полученного здесь же, что обеспечивает программа рефинансирования под названием «Потребительский кредит». Его условия таковы:

у вас есть непогашенное долговое обязательство перед Газпромбанком;

вы погасили 70% от первоначальной суммы или платите кредит не менее 6-ти месяцев.

Размер нового потребительского кредита может превышать остаток кредита основного. Погашение процентов по рефинансируемому долговому обязательству осуществляется клиентом за счет собственных средств. Таким образом Газпромбанком рефинансируются свои кредиты.

Рефинансирование клиентов других банков

Осуществляет также Газпромбанк рефинансирование кредитов других банков, которые были оформлены по более высоким процентным ставкам. Условия досрочного погашения позволяют избегать лишних комиссий. Перекредитование ипотеки, взятой в другом банке, обеспечивает полное погашение долга изначальному кредитору. По этой программе залоговое жилье переходит во временное владение к Газпромбанку. Другой вариант финансового обеспечения - поручительство платежеспособных организаций или физических лиц (одного, двух).

Помимо сбора и предоставления документов для Газпромбанка, клиенту придется получить разрешение в первой кредитно-финансовой организации, где и была оформлена ипотека.

Рефинансирование ипотечных кредитов других банков в ГПБ обеспечивает заемщику щадящие условия и возможность полностью рассчитаться по долговым обязательствам.

Список требующихся документов

Рефинансирования в Газпромбанке, как и в других кредитно-финансовых учреждениях, осуществляются после рассмотрения заявки соискателя. Подавать заявление можно только в том случае, если собран весь пакет документов.

Перечень документов, необходимых для перекредитования ипотеки или потребительского кредита в Газпромбанке:

Заполненная анкета (заявление), в которой указаны следующие данные:

• реквизиты претендента на рефинансирование;

  адрес и контактные данные (телефон, e-mail);

  сумма кредита, необходимая для погашения задолженности;

  данные о залоговом обеспечении;

  период, на который заемщик хочет получить кредит.

Страховой номер СНИЛС или копия страхового полиса.

Паспорт гражданина РФ и копия этого документа со всеми важными страницами.

Копия трудовой книжки с печатями работодателя.

Справки об основных доходах и дополнительных заработках, если таковые имеются (например, сдача квартиры или офиса в аренду с предоставлением копии договора о сдаче).

Иногда по просьбе сотрудников банка нужны дополнительные документы (свидетельство о рождении ребенка; свидетельства о смерти родителя, супруга или других близких родственников; документы, подтверждающие наличие недвижимости и движимого имущества).

Как посчитать стоимость рефинансирования

Если вы готовитесь к перекредитованию, подать заявку можно при личном посещении ГПБ или, заполнив форму на сайте банка. Рассчитать полную сумму займа поможет онлайн-калькулятор. Данная программа помогает сравнить займы в разных банках и понять выгоду рефинансирования. Клиент может объективно оценить все плюсы и минусы предлагаемой банком программы и обращаться с заявлением уже полностью подготовленным.

Нюансы и подводные камни

Далеко не каждый желающий может получить рефинансирование потребительского или ипотечного кредита в Газпромбанке. О причине отказа клиент может быть и не проинформирован (такое бывает).

Вот основные причины, руководствуясь которыми ГПБ отказывает в рефинансировании:

вы не являетесь резидентом РФ;

в паспорте отсутствует постоянная прописка;

у вас плохая кредитная история;

вам еще не исполнилось 20 лет;

у вас нет стабильного заработка;

для пенсионеров перекредитование возможно с учетом срока выплаты, на момент которого женщине-заемщику должно быть не более 60-ти лет, мужчине - 65-ти лет.

АО «Газпромбанк» являет собой один из наиболее крупных финансовых институтов в РФ. Сеть филиалов и дочерних банков учреждения более чем обширна. «Газпромбанк» входит в тройку крупнейших российских банков, в списке банков Центральной и Восточной Европы занимая третье место. В капитале банка частично участвует государство.

По данным Банки.ру на 2019 год объем кредитования в «Газпромбанке» превысил 3 миллиарда рублей. В стремлении увеличить число своих клиентов банк предлагает максимально выгодные условия.

В том числе и перекредитование потребительских займов в иных банковских организациях. Чем привлекательно рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке»?

Условия

«Газпромбанк» предлагает рефинансирование потребительских кредитов на весьма выгодных условиях. Выглядят они так:

Если размер рефинансируемого кредита превышает 800 тысяч рублей, то потребуется дополнительное обеспечение в виде залогового имущества или наличия поручителей. Крупные кредитные суммы требуют присутствия не менее двух поручителей.

«Газпромбанк» рефинансирует потребительские кредиты независимо от того, где именно был оформлен проблемный займ.

Банк помогает досрочно вернуть ранее оформленный кредит и при этом не взимает лишних комиссий. При рефинансировании можно не только уменьшить сумму текущего долга, но и изменить периодичность платежей или подкорректировать срок.

При подаче заявки на рефинансирование потребительского займа решение принимается в срок до 5 дней, если соискатель проживает в регионе присутствия банка. Прочим кандидатам окончательное решение сообщается в течение 10 рабочих дней.

Отметить нужно и еще одну особенность, какой обладает «Газпромбанк». Рефинансирование кредитов других банков в каждом отдельном случае рассматривается индивидуально.

Например, участники зарплатного проекта банка могут рассчитывать на льготные условия по кредиту. При этом наличие залога или поручительство могут еще более снизить процентную ставку.

Что касается минимальной суммы рефинансирующего кредита, то она не может быть менее 50 тысяч рублей. При этом важным условием является отсутствие просрочек по действующему кредиту.

Если таковые все же имеются, банк может рефинансировать займ, но понадобится предоставить довольно веские доказательства в оправдание возникшей задолженности.

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в «Газпромбанке»

Оформление рефинансирование мало чем отличается от обычного потребительского кредитования. Прежде всего, понадобится подать заявку на кредит. Сделать это можно как при личном обращении в любое банковское отделение, так и посредством онлайн-обращения.

Стандартный срок рассмотрения заявки около 10 дней. Но если фактический адрес проживания заемщика не совпадает с данными паспорта, то период этот может увеличиваться.

При подаче заявки онлайн потребуется указание такой информации:

• данные о желаемом кредите – необходимая сумма, цель кредитования, длительность кредитного периода, приемлемый ежемесячный платеж;
• сведения о заявителе – Ф.И.О., трудоустройство ит.д.;
• контактная информация.

Онлайн анкета для оформления рефинансирования удобна тем, что заполнить ее можно не выходя из дома. В большинстве случаев предварительное решение совпадает с окончательным ответом на обращение.

Получив одобрение заявки, клиенту остается посетить отделение банка для предоставления всех нужных документов. Соответствие пакета документов банковским требованием позволяет подписать кредитный договор и получить требуемую сумму.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования потребительского кредита от «Газпромбанка» потребуется предоставить пакет документов, состоящий из:

• заявления, оформленного в виде анкеты по форме банка;
• справки или иных подтверждающих доход документов;
• копии трудовой книжки или трудового договора, заверенной работодателем;

• копии паспорта;
• копии военного билета (для мужчин).

При наличии поручителей от таковых потребуется аналогичный пакет документов. Обязательного страхования здоровья и жизни не предусмотрено, но заемщик вправе самостоятельно оформить страховку, что поспособствует предложению боле выгодных условий. Если кредит оформляется под залог, то потребуется предоставление правоустанавливающих документов на имущество.

Обязательным требованием при рефинансировании потребительского кредита является предоставление рефинансируемого кредитного договора и выписки по выплачиваемому кредиту из банка с подтверждением отсутствия задолженности, указанием платежей и оставшейся задолженности.

При рассмотрении заявки учитывается соответствие объема запрашиваемого кредита реальному доходу соискателя. Потому при наличии дополнительных источников дохода можно предоставить подтверждение таковых.

Уточнить информацию о возможном дополнительном документальном сопровождении и прочих важных нюансах можно посредством звонка на бесплатную горячую линию либо на телефон единой справочной службы, которые указаны на сайте банка.

Способы погашения

Полученный на рефинансирование кредит погашается равными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику.

При этом заемщик вправе в любое время погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий и применения штрафных санкций. Допускается частичное погашение кредита при внесении очередного платежа.

Способы погашения кредита в «Газпромбанке» стандартны. Можно вносить платежи:

• через кассу банка;
• посредством оплаты в сторонних банках;
• с использованием терминалов оплаты;
• при помощи денежных переводов.

Для погашения через сторонние ресурсы достаточно знать реквизиты кредитного договора. Нужно учитывать, что сроки зачисления средств могут отличаться в зависимости от выбранного способа. Желательно уточнить сей момент заранее во избежание просрочки.

Требования к заемщику

Претендент, пожелавший рефинансировать потребительский кредит в «Газпромбанке» должен соответствовать следующим условиям:

• гражданство – российское, граждане иных государств не кредитуются даже при наличии вида на жительство или разрешения на постоянное проживание;
• возраст – от 20 лет до 65 для мужчин и 55 для женщин (верхняя планка указана на дату последнего платежа);
• стаж работы – более одного года в целом и не менее шести месяцев по последнему месту трудоустройства;
• регистрация – постоянная в регионе присутствия банка;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие задолженностей и просрочек по рефинансируемому кредиту.

Если заемщик является обладателем зарплатной карты от «Газпромбанка», то требования к нему минимальны. В этом случае оценивается только уровень дохода клиента.

Требования к обеспечению

Потребительские кредиты рефинансируются «Газпромбанком» как с обеспечением, так и без оного. Зависит это от суммы кредита. В частности:

В качестве обеспечения может приниматься недвижимое имущество. Основным требованием является наличие права собственности. Если имеется совладелец имущества, то необходимо его письменное разрешение на оформление недвижимости в качестве залога.

Прочие требования касаются исключительно ликвидности объекта. То есть объект недвижимости должен находиться в городских пределах или в непосредственной близости от города.

Не допустимо аварийное или ветхое состояние объекта. Как обеспечение может приниматься автотранспорт. При этом возраст автомобиля не должен превышать 5 лет, а пробег быть не более 150 тысяч километров.

Предоставляемое залоговое имущество оценивается независимыми экспертами. В зависимости от состояния объекта при рассмотрении заявки учитывается от 30 до 80 % его стоимости. В каждом случае параметры кредитования определяются индивидуально.

Рефинансирование потребительских кредитов в «Газпромбанке» выгодно. Однако следует заранее просчитать разницу.

Если текущий займ оформлен на небольшую сумму или до окончательного погашения осталось немного времени, то процесс рефинансирования окажется маловыгодным и трудоемким.

Если же рефинансировать нужно крупный займ, оформленный на длительный срок, то разница в переплате может оказаться весьма значительной.

Видео: Рефинансирование кредита в другом банке