Рефинансирование кредита в альфа банке для физических лиц. Рефинансирование кредита в альфа-банк

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.

Какие кредиты подлежат рефинансированию?

Рефинансирование можно провести для кредитов, взятых в Альфа-Банке, а также в сторонних банковских организациях, а можно и объединить их вместе для удобства.

В Альфа-Банке провести перекредитование разрешено нескольких видов займов:

• Ипотеки.
• Потребительского кредита.
• Автокредита.
• Кредитной карты.

Альфа-Банк разрешает рефинансировать в сумме до пяти кредитов вне зависимости от их вида и суммы долга, лишь бы доход заемщика позволял их выплатить своевременно и в полном объеме.

В Альфа-Банке перекредитоваться может практически каждый человек, даже ранее не являвшийся клиентом этого банка.

Данное предприятие славится лояльными, но стандартными требованиями к заемщикам, а условия кредитования и рефинансирования в банке очень выгодны, особенно для определенных категорий лиц. Если человек является проверенным постоянным или зарплатным клиентом Альфа-Банка, то лучше всего обращаться за рефинансированием кредитов других банков в свой родной банк.

Общие условия рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.

Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.

Основными условиями рефинансирования кредитов являются:

1. Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
2. Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
3. Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
4. Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
5. Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
6. Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
7. Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
8. На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.

Стандартные условия

Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.

Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:

Для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).

Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.

Сотрудникам компаний-партнеров

Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.

Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.

Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.

Калькулятор

На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.

	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам:

Требования Альфа-Банка

Оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке разрешается только людям, соответствующим определенным критериям:

• Заявку на перекредитование подает лицо старше 21 года.
• Заемщик проживает и имеет регистрацию в области расположения Альфа-Банка.
• Заемщик имеет российское гражданство.
• Заемщик официально трудоустроен.
• Ежемесячный доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей.
• У клиента банка имеется мобильный телефон и рабочий.
• Кредитная история только положительная.
• По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.
• Клиент желает рефинансировать до 5 кредитов в пределах его денежного лимита.
• Заемщик ранее не погашал любые кредиты досрочно (Альфа-Банк просто не любит иметь дело с такими клиентами, так как теряет прибыль при досрочном погашении займов).

Соответствие этим требованиям является важной частью при подаче заявления на рефинансирование кредитов.

Если не соблюден только последний пункт, то можно еще попытаться подать заявку, но если заемщик не отвечает какому-либо другому требованию, то Альфа-Банк практически со 100% вероятностью откажет в рефинансировании кредитов других банков.

Как подать заявку?

Для принятия банком документов, заемщик должен написать заявление на рефинансирование, в котором указываются все пожелания (сроки, сумма, количество кредитов и т.д.).

Эту заявку нужно передать в Альфа-Банк:

1. Посредством онлайн-анкеты на официальном сайте. Вводятся все данные, а после проверки заемщик получает предварительный ответ.
2. Путем личной передачи заявление сотруднику Альфа-Банка в отделении.
3. Воспользовавшись услугой выездного менеджера (только для зарплатных клиентов банка).

Сроки рассмотрения заявки минимальны и ответ приходит спустя сутки (максимально 5 дней, если банк загружен запросами).

При положительном результате клиент должен будет явиться в отделение банка для уточнения деталей и передачи документов.

Документы для рефинансирования

Для подписания бумаг банк должен получить от заемщика документы:

• Паспорт.
• Второй документ, подтверждающий личность, на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, карта обязательного медицинского страхования и т.д.).
• Один из документов на усмотрение клиента: загранпаспорт (если заемщик покидал страну в течение года), документ права собственности на автомобиль, ксерокопия полиса ДМС, ксерокопия трудовой книги.
• Документ, подтверждающий трудоустроенность и размер заработной платы (справка по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ).

При подписании договора рефинансирования Альфа-Банк перечислит средства в счет уплаты кредита стороннему банку (или нескольким), а заемщик должен будет предоставить справку о том, что все долговые обязательства перед сторонним банком исполнены в полном объеме.

Принести эту справку необходимо в банк, после чего человек становится должником Альфа-Банка и выплачивает кредит только сюда.

Если подобная справка не будет предоставлена, то на заемщика могут наложить штраф или поднять процентную ставку, если это он забрал наличные деньги себе, а если проблема кроется в банковской ошибке, то будут разбирательства. Подобная справка о закрытии кредита является для заемщика гарантией того, что в будущем не появится неизвестный непогашенный кредит, набежавший с задолженности в 1 рубль. Так что получение этой справки особенно в интересах человека.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке призвано понизить кредитное бремя на бюджет заёмщика путём заключения сделки на новых, более выгодных условиях. При этом использовать услугу можно как для перекредитования оформленных здесь же займов, так и для взятых в сторонних организациях кредитов.

Положительные моменты рефинансирования

Услуга позволяет воспользоваться рядом возможностей:

• Объединить несколько кредитов (до 5 штук) в один и выплачивать их без путаницы в датах внесения платежей;
• Снизить процентную ставку или уменьшить сумму обязательного ежемесячного взноса;
• Погасить все ранее взятые на себя кредитные обязательства, а часть средств, которая останется, использовать на собственные нужды.

Алгоритм оформления рефинансирования

Чтобы иметь возможность использовать услугу, необходимо явиться в ближайшее отделение банка с документами, удостоверяющими личность. Менеджер организации предложит заполнить распечатанный бланк, который и будет служить заявкой.
Чтобы стать участником программы, необходимо отвечать ряду требований:

1. Быть старше 21 года и официально трудоустроенным;
2. Иметь гражданство Российской Федерации;
3. Предоставить свой мобильный и стационарный номер телефона;
4. Получать ежемесячно от 10 тысяч рублей чистыми и за вычетом всех налогов и сборов;
5. В трудовой книжке должен быть стаж больше 6 месяцев;
6. Иметь постоянную прописку в регионе, где находится отделение банка.

Зарплатные клиенты банка могут заказать выезд банковского работника на дом. Все остальные люди, которые ценят своё время, могут всего за 5 минут заполнить заявку онлайн.

Что делать с документами в том случае, если клиент выбирает вариант дистанционного заполнения заявления? Достаточно загрузить их фотографию или скан-копию через специальную форму на сайте Альфа-Банка.

Обязательные документы

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке возможно, если потенциальный клиент подготовит и предоставит банковскому работнику:

Ключевые условия программы

Условия рефинансирования в 2019 году в Альфа-Банке предполагают возможность избавиться от:

1. Долгов по кредитным картам;
2. Ипотечного кредита на невыгодных условиях;
3. Простых потребительских займов, в том числе целевых;
4. Автомобильных кредитов.

Все они могут быть объединены в один. В зависимости от категории заёмщика (обычный, зарплатный или корпоративный клиент) суммы и сроки кредитования могут несколько меняться. Неизменным остаётся лишь алгоритм подачи анкеты на рефинансирование.
По умолчанию условия программы стандартные:

• Процентная ставка на уровне 11,99-18,99%. Если сумма кредита до 250 тысяч рублей, ставка может быть увеличена вплоть до 19,99%;
• Сумма кредита ограничивается полутора миллионами рублей;
• Максимальный срок – 5 лет;
• Средства можно получить наличными на свои нужды;
• Ставка не будет меняться в зависимости от страховки.

Расчёт суммы нового кредита можно выполнить прямо на сайте банка, для чего был создан удобный калькулятор.

Владельцам зарплатных карт готовы идти навстречу в плане увеличения максимально доступной суммы и срока кредитования. Так последний составит 7 лет, получить можно не больше 3 миллионов рублей, процентная ставка в сделке остаётся неизменной – от 11,99% до 17,99% в зависимости от требуемой суммы.

Аналогичные условия для работников компаний-партнёров , вот только максимальная сумма будет равна 2 миллиона рублей. Процентная ставка меняется:

1. От 50 и до 250 тысяч рублей – ставка установлена на уровне 15,99-18,99%;
2. От 250 тысяч включительно и до 700 тысяч в зависимости от платёжеспособности человека ставка может быть равна от 13,99% до 15,99%;
3. При сумме рефинансирования 2 миллиона рублей нижняя планка ставки – 11,99%, верхняя – 15,99%.

Банк формирует разные программы для разных категорий заёмщиков, это удобно: в рамках комплексного перекредитования любой клиент может объединить до 5 займов в один с выгодной процентной ставкой.
Процедура не отличается особенностями, достаточно собрать пакет документов, принести его в банк и дождаться рассмотрения. По итогам клиента вновь приглашают в банк заключить новый договор с целью погашения ранее взятых на себя обязательств.

Оформление рефинансирования: алгоритм действий

Клиент заключает с банком кредитный договор, согласно которому Альфа-Банк гасит задолженность перед другой финансовой организацией за свой счёт и выдаёт заёмщику новый кредит на новых условиях.

Клиент должен подходить под критерии банка. Обычно это наличие стабильного высокого дохода, отсутствие просрочек и штрафов по текущему кредитному договору, на который и будет нацелено рефинансирование.
Алгоритм оформления рефинансирования в Альфа-Банке:

• Заполнение анкеты-заявки на участие в программе рефинансирования одним из двух способов – онлайн, либо в отделении банка;
• Если заявка была отправлена онлайн, то с клиентом свяжется сотрудник банка для уточнения деталей;
• После предварительного одобрения заявки клиент должен собрать пакет документов, среди которых информация о доходах, копия кредитного договора и вся информация по нему (наличие просрочек, текущая задолженность и прочее);
• Банк принимает документы на рассмотрение. Также может потребовать предоставить дополнительные документы, которые повлияют на принятие решения о рефинансировании;
• Спустя некоторое время банк принимает решение. В случае одобрения заявки деньги будут перечислены на кредитный счёт (номер его необходимо предоставить вместе с пакетом документов).

Важно учесть, что после подачи документов банк будет внимательно изучать финансовое состояние потенциального заёмщика. Если специалисты банка обнаружат неточности в документах или снижение уровня доходов, то в рефинансировании могут отказать.

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

В чем плюсы программы для заёмщика?

В первую очередь это шанс снизить кредитную нагрузку на бюджет семьи заёмщика, ведь ставка по рефинансированию сравнительно низкая.

Суть простая: Альфа-Банк гасит ранее оформленный человеком в другой организации кредит, затем выдавая заёмщику новый, на более подходящих условиях. Путём таких манипуляций можно уменьшить сумму ежемесячного платежа, продлить срок кредитования или взять займ под более низкую ставку.

После оформления рефинансирования можно не только избавиться от невыгодных кредитов, но и подать заявку на получение большей суммы, которую затем использовать для своих целей. Банк не будет контролировать, куда именно вы станете расходовать эти средства.

Альфа-Банк – надёжная организация, которая дорожит своей репутацией, а также ежегодно входит в ТОП-10 самых значимых для страны финансовых организаций (сведения Центробанка). Так что обращаясь сюда за рефинансированием, клиент может рассчитывать на гарантированное выполнение банком всех своих обязательств.

Простыми словами вы не должны переживать по поводу подводных камней в виде штрафов, скрытых процентов или комиссий, о которых умалчивают банковские работники.
Следующий положительный момент: удобное обслуживание кредита. Вы обращаетесь в организацию с большой филиальной сетью, с наличием мобильного банка для смартфонов и большим числом терминалов самообслуживания. Рефинансируемый кредит можно погашать разными путями на выбор клиента.

Кредитный договор – это довольно долгосрочное сотрудничество с банком, а за длительный срок может кардинально измениться финансовая ситуация, что привет к тому, что выплачивать долг будет нечем. Многие заемщики, когда попадают в затруднительное положение или теряют работу, не могут договориться с банком об отсрочке платежа или реструктуризации долга, что влечет за собой дополнительные проблемы с коллекторами. Но выход из трудного положения есть – это рефинансирование кредита в Альфа-Банке, условия которой и будут рассмотрены ниже.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита, или по-другому перекредитование – это реальная возможность решить проблему с банком, кредит которого платить не представляется возможным. Говоря простыми словами, это новый кредит с меньшими ежемесячными платежами и более длительным сроком действия договора.

Суть рефинансирования в том, что другой банк готов заплатить за клиента кредит и заключить с ним новый договор, по которому будет более низкий процент.

Далеко не все банки предлагают данную услугу, Альфа-Банк рефинансирование проводит, но на своих определенных условиях. Для начала только нужно учитывать, что не стоит затягивать время и ждать, когда долг вырастет, действовать нужно как можно раньше.

Условия рефинансирования

Итак, на каких условиях Альфа банк проводит рефинансирование кредита:

1. Кредит должен быть оформлен в рублях.
2. Максимальный срок нового кредитного договора 25 лет.
3. По требованию банка, в зависимости от суммы долга, кредитор может потребовать от заемщика залог.
4. Стать клиентом могут быть только резиденты РФ старше 21 года.

Решение о финансировании банк принимает единолично, у заемщика есть все шансы получить отказ.

Процедура оформления

Решать вопрос с кредитом желательно сразу, пока банк кредитор не передал информацию о просроченных платежах в бюро кредитных историй, в противном случае Альфа-банк откажется сотрудничать с ненадежным клиентом. Например, когда можно обратиться с целью перекредитования, в случае потери работы или снижения уровня заработка, когда платить крупные суммы становится затруднительно.

Чтобы получить подробную консультацию по конкретному случаю нужно обязательно явиться в отделение банка, там же можно заполнить анкету. Если такой возможности нет, воспользуйтесь интернетом отправьте заявку на официальном сайте Альфа-банка. Нужно отметить, что кредитор рассматривает заявки и принимает решения довольно быстро.

Как проходит процедура перекредитования

Чтобы начать перекредитование в Альфа банке, нужно обратиться в ту финансовую организацию, где первоначально был оформлен кредит. Банк обязан выдать клиенту письменный ответ, даже если он отрицательный, впоследствии этот документ нужно будет предоставить новому кредитору. Затем нужно будет отправить заявку на рефинансирование кредита в Альфа банк.

В случае положительного ответа заемщик и новый кредитор подписывают кредитный договор, деньги получает не сам клиент, а тот банк, которому он должен . Заемщик становится кредитным клиентом Альфа-банка, он получает новый договор с графиком платежей, согласно которому он будет исправно ежемесячно вносить платежи.

Требования к заемщику

Альфа банк, как и все остальные банки, ведут жесткий отбор клиентов, и предъявляют жесткие требования. Первое и самое важное, что требуется от клиента – иметь положительную кредитную историю. Есть еще ряд основным требований:

• у клиента не должно быть досрочно погашенных кредитов перед другими учреждениями;
• возраст заемщика от 21 года;
• отсутствие долгов перед другими банками;
• постоянное место работы;
• наличие имущества в собственности, которое может стать предметом обеспечения;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе обращения – обязательные условия.

Все те же требования любой банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Процесс перекредитования

Сроки кредитования и процентная ставка

Перекредитование в Альфа-Банке проходит на различных условиях, процентная ставка, максимальная сумма долга зависят от множества факторов. Например, чтобы закрыть потребительский кредит банк готов предоставить сумму до 1,5 миллиона рублей под процентную ставку от 12,2% в год . Эти лояльные условия доступны только для зарплатных клиентов Альфа банка.

Альфа банк предлагает такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Минимальная сумма займа 600 тысяч рублей. На момент перекредитования остаток по долгу не должен превышать 85% от стоимости объекта недвижимости. Максимальная сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования, суммы займа и стоимости объекта недвижимости. Минимальная процентная ставка для зарплатных клиентов – 11,25%, для остальных заемщиков она выше на 0,25% в год. Чем меньше сумма займа, выше оценочная стоимость недвижимости и короче срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Максимальная доходит до 19%.

Для Альфа банка обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование залогового имущества.

Список документов

Итак, что нужно собрать заемщику, прежде чем обратиться в банк. Обратите внимание, что отсутствие того или иного документа может привести к отказу от перекредитования.
Список документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
• справка о доходах;
• трудовая книжка с отметкой о наличии постоянного места трудоустройства;
• кредитный договор с другим банком;
• письменный отказ другого банка от рефинансирования кредита;
• справка об остатке долга по кредиту.

Все эти документы нужно представить в банк при подаче заявления. На основании предоставленного пакета документов банк выносит решение, то есть определяет процентную ставку и максимальный срок кредитования.

В случае положительного решения банк гасит предыдущий кредит за счет собственных средств, а клиент в свою очередь должен обязательно взять справку о закрытии кредитного счета и расторжения договора, чтобы в будущем кредитор не смог предъявить какие-либо претензии. Новому кредитору платит нужно ежемесячно согласно составленному графику любым доступным для клиента способом. Кстати, клиенты по рефинансированию имеют такие же возможности, что и заемщики, соответственно им доступны дополнительные услуги в виде кредитных каникул, Альфа банк этот сервис предоставляет.

Преимущества и недостатки

Программа рефинансирования достаточно выгодное предложение и рассчитана она на клиентов, которым кредитование в других банках оказалось неподъемным. Основное ее преимущество в том, что сроки рассмотрения заявки короткие, банк оперативно решает вопрос со сторонним кредитом и освобождает заемщика от непосильных ежемесячных платежей. Клиенты, переходящие в Альфа банк, получают более выгодное предложение в виде сниженной процентной ставки. Еще один положительный момент в том, что банк активно сотрудничает с заемщиками пенсионного возраста и создает для них самые лояльные условия кредитования.

Среди недостатков можно выделить лишь то, что банк не работает с просроченной задолженностью, то есть если платежи по займу не вносились несколько месяцев, перекредитование для заемщика будет недоступным. Также Альфа банк негативно относится к клиентам, которые брали кредиты и погашали их досрочно, эту информацию можно получить из кредитной истории, хотя сам кредитор за подобную операцию дополнительных средств в виде штрафов и комиссий не взимает.

По своей сути, рефинансирование в Альфа-Банке, условия которого похожи на обычный кредит, это все те же обязательства, только перед другим кредитором. Но для некоторых клиентов это реальная помощь в борьбе с высокими процентами и ежемесячными платежами. Главное, не упустить момент и вовремя обратиться в Альфа-банк.

К перекредитованию нужно прибегнуть минимум для улучшения финансовой нагрузки. Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков для физических лиц имеет одну из наиболее низких процентных ставок. Но надо подробно разобрать все условия и посчитать на кредитном калькуляторе, так ли выгодно это предложение.

Низкая процентная ставка в 11,9% это то, что в первую очередь привлекает внимание людей. Но принцип ее назначения в Альфа-Банке зависит от привлеченной на рефинансирование кредитов суммы и статуса физического лица. С граничными значениями процентов можно ознакомиться в таблице ниже.

Как видно из таблицы, наиболее выгодную процентную ставку по рефинансированию в Альфа-Банке получаю клиенты с заключенным зарплатным договором. В условиях так же написано, что наличие или отсутствие страхования жизни и трудоспособности заемщика никак не влияет на принцип ее назначения. Но учитывает разбег в граничных значения, можно будет надеяться на снижения процента при оформлении страховки (точно об этом говорить нельзя).

Основные условия рефинансирования кредитов других банков:

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк не предлагает дополнительной программы по рефинансированию ипотеки. Закрыть кредит по приобретению недвижимости можно этим финансовым предложением, но оно не сильно подходит. Прежде всего, размер денежных средств позволяет закрыть ипотечный договор в небольших населенных пунктах, а в городах миллиониках, Москве и Санкт-Петербурге этих денег не хватит (только если срок ипотеки подходит к концу). Также процентная ставка не отличается конкурентоспособностью. На финансовом рынке есть намного более выгодные предложения, с которыми можно ознакомиться пройдя по ссылке.

Справедливости ради надо отметить и преимущества рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Первым из них является отсутствие необходимости страхования объекта недвижимости и заемщика. Это является одной из основных статей расходов. Вторым преимуществом можно назвать вывод недвижимости из залога, что позволяет распоряжаться ей по своему желанию. И третьим плюсом будет снижение расходов по оценке недвижимости по рефинансированию ипотеки. Это просто не надо, так как квартира или дом больше не берется в залог.

Из всего сказано выше можно сделать выводы, что перекредитования ипотеки требует подробного расчета. Необходимо сравнить предложения других банков с Альфа-Банком. Более низкая процентная ставка не означает более выгодный кредит.

Калькулятор рефинансирования в Альфа-Банке

Для наглядности можно рассчитать размер ежемесячного платежа на кредитном калькуляторе после рефинансирования в Альфа-Банке. Из исходных данных понадобится сумма и срок кредитования, а также величину процентной ставки (можно забить разные значения для сравнения). Оплата происходит аннуитетными, то есть равными частями. Калькулятор размешен только для ознакомления, окончательный размер регулярной платы может сказать только специалист финансового учреждения.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Как оформить и какие требования к заемщику

К физическому лицу Альфа-Банк предъявляет несколько требований:

• Обязательно гражданство РФ;
• Возраст на момент обращения минимум 21 год;
• Наличие хотя бы одного не закрытого кредита в других банках;
• Постоянная регистрация в населенном пункте с отделением Альфа;
• Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета всех налоговых сборов;
• На текущем месте работы стаж составляет минимум 3 месяца без перерывов;
• Обязательно наличие собственного мобильного телефона и нужен номер стационарного (лучше рабочий).

Оформить рефинансирование кредита физическому лицу можно несколькими способами: самостоятельно обратится в ближайшее отделение, договориться о встрече с выездным менеджером (только для зарплатных клиентов) или оформить на официальном сайте Альфа-Банка. Последний способ является наиболее простым и доступным. Пройдя по ссылке или кликнув по банеру вы попадете на страницу заполнения анкеты. Для внесения всех данных понадобится только паспорт и 10-15 минут времени. После отправления онлайн заявки предварительное решение получите мгновенно в смс сообщении.

При условии положительного ответа необходимо посетить ближайшее отделение со всем пакетом документов. И документации, кроме паспорта гражданина РФ, понадобится справка о доходе за последние 3 месяца по форме банка или 2-НДФЛ. В качестве второго документа потребуется предоставить на выбор полис медицинского страхования, заграничный паспорт, кредитная или дебетовая карта любого другого банка, ИНН или сертификат пенсионного страхования СНИЛС. Может также понабиться и третий документ, подтверждающий ваше финансовое состояние, например выписка по счету с другого банка с остатком не менее 150 000 ₽, подтверждение наличия в собственности автомобиля, копия КАСКО и т.д.

Передав все документы сотруднику Альфа-Банка надо будет подождать окончательного решения по вашей заявке. В случае подтверждения рефинансирования проверьте закрытие текущих кредитов в других банках. После этого обратитесь в обслуживающее до этого финансовое учреждение и напишите заявления на досрочное полное погашение.

Кредитный договор подразумевает длительное сотрудничество клиента с банком. Однако в определенный момент заемщика может измениться, из-за чего усложняется выплата долга. Многие люди теряют работу, но не могут договориться с банком об отсрочке платежа. Но выход есть - рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", условия которого представлены в статье.

Понятие

В "Альфа-Банке" или перекредитование - это возможность решения проблемы с банком, кредит которого сложно выплачивать. Это новый займ с меньшими платежами и более длительным периодом действия договора.

Суть процедуры заключается в том, что другой банк будет платить за клиента кредит. Он заключает с заемщиком новый договор, по которому будет действовать выгодный процент. Не все кредитные учреждения предлагают такую услугу. Не следует затягивать с решением проблемы. Нужно действовать как можно быстрее.

Отличие от реструктуризации

Рефинансирование отличается от Последняя услуга предполагает изменение размера кредита, срока, ставки и прочих условий договора. Получается, что клиенту надо посетить банк, написать заявление, например, об увеличении периода кредитования. Заявка будет рассмотрена банком, после чего будет вынесено решение о реструктуризации займа. В итоге будет выдан новый график оплаты долга, новая сумма, но договор будет такой же.

При рефинансировании заключается новый договор. Также меняются субъекты соглашения. Это связано с тем, что процедура может выполняться в том же банке или в другом. Но банками практически не рефинансируются собственные кредиты, так как для них это невыгодно. Поэтому клиентам надо обращаться в кредитные организации, работающие по специальным программам. Именно такие услуги предоставляет "Альфа-Банк". У этих программ отличаются условия и требования, предъявляемые к заемщикам. Поэтому сначала с ними необходимо ознакомиться, прежде чем выбрать какую-либо услугу.

Условия

При материальных сложностях поможет рефинансирование кредита в "Альфа-Банке". Условия его заключаются в следующем:

1. Кредит оформляется в рублях.
2. Договор может быть оформлен на срок до 25 лет.
3. Иногда требуется залог. Все зависит от суммы долга.
4. Клиентами могут быть резиденты РФ от 21 года.

Решение по заявке принимается банком единолично. Клиент может получить отказ при несоответствии требованиям.

Онлайн-заявка

Есть возможность подачи заявки в онлайн-режиме, что значительно сэкономит время. В анкете надо указать ФИО, телефон, адрес, сумму. После рассмотрения заявки с клиентом свяжется специалист банка. Если решение положительное, то будет предложено посетить банк для оформления кредита.

Оформление

Решать проблему с кредитом надо сразу, пока кредитором не была передана информация о просрочках в бюро кредитных историй. Тогда рефинансирование кредита в "Альфа-Банке" вряд ли получится оформить. К примеру, следует обращаться для перекредитования при потере работы или уменьшении дохода, когда выплачивать большие суммы будет сложно.

Для получения подробной консультации по своей ситуации следует обратиться в банк, где можно заполнить анкету. Если такая возможность отсутствует, то необходимо воспользоваться Интернетом. Заявку можно оставить на сайте банка. Ее рассмотрение осуществляется быстро.

Как выполняется процедура?

"Альфа-Банке" для физических лиц имеет некоторые особенности оформления. Сначала надо обратиться в то учреждение, где был получен займ. Банк должен предоставить заемщику письменный ответ. Даже если он отрицательный, его надо отдать новому кредитору. Потом следует отправить заявку на рефинансирование кредита в "Альфа-Банк".

При положительном решении заемщик и новый кредитор подписывают договор. Средства переводятся не клиенту, а банку, где действует долг. Заемщик будет клиентом "Альфа-Банка". Ему предоставят новый договор со своим графиком платежей.

Требования

При возникновении трудностей следует обращаться в "Альфа-Банк". Рефинансирование потребительского кредита и ипотеки будет выполняться после ознакомления с ситуацией заемщика. Банк предъявляет к заемщикам жесткие требования. Важно иметь положительную кредитную историю. При этом следует принять во внимание следующие требования к клиенту:

• отсутствие досрочно оплаченных кредитов в других организациях;
• возраст от 21 года;
• отсутствие задолженностей перед другими банками;
• наличие постоянной работы;
• наличие собственности, которую можно сделать обеспечением;
• наличие гражданства РФ и регистрации в регионе обращения.

Такие же требования действуют и в остальных банках.

Сроки и ставка

На разных условиях выполняется рефинансирование кредитов в "Альфа-Банке". Процентная ставка, максимальная сумма зависят от различных факторов. К примеру, для оплаты потребительского займа выдается до 1,5 млн рублей под 12,2%. Такие условия действуют для зарплатных клиентов.

Предоставляет ипотечного кредита. Минимальная сумма кредита - 600 000 рублей. При оформлении услуги остаток по задолженности не должен быть выше 85% от цены недвижимости. Максимальная сумма, которую может предоставить банк, - 60 млн рублей.

Ставка определяется сроком кредитования, суммой займа, стоимостью недвижимости. Для зарплатных клиентов действует ставка 11,25%, а для остальных - больше на 0,25%. Чем меньше сумма кредита, тем больше оценочная стоимость объекта и короче период кредитования, а также меньше ставка. Максимум составляет 19%. Чтобы получить рефинансирование кредита в "Альфа-Банке", необходимо оформить страхование жизни, здоровья и залога.

Документы

Необходимо подготовить документы, прежде чем обратиться в "Альфа-Банк". Рефинансирование кредита наличными и прочих займов тогда обязательно будет выполнено. Клиенты должны предоставить:

• паспорт;
• свидетельство на собственность;
• справку о доходах;
• трудовую книжку;
• кредитный договор;
• отказ другого банка от рефинансирования;
• справку об остатке долга.

Документы надо предоставить в банк, когда подается заявка. После их рассмотрения выносится решение, то есть устанавливается ставка и срок кредитования.

Если решение положительное, осуществляется рефинансирование. "Альфа-Банк" оплачивает долг в предыдущем банке. А клиенту остается взять справку о закрытии счета, расторжении договора. Новому кредитору надо платить по составленному графику любым удобным и доступным способом. Клиенты имеют такие же возможности, как и обычные заемщики, поэтому им доступны кредитные каникулы.

Срок

Период кредитования определяется различными факторами:

• целью займа;
• финансовой состоятельностью;
• остатком кредита;
• возрастом.

Сейчас в "Альфа-Банке" есть возможность оформить рефинансирование на срок до 25 лет. Минимальный срок равен 5 годам, при этом физические лица могут досрочно выполнять финансовые обязательства.

Получение и обслуживание займа

После перечисления средств в старом банке заемщику надо взять справку о закрытии долга. После оформления услуги от нового кредитора можно ожидать:

• повышения ставки спустя несколько лет;
• открытия кредитных каникул, которые могут продлиться несколько месяцев;
• продления срока действия кредита при финансовых сложностях.

Способы оплаты

После оформления рефинансирования необходимо каждый месяц вносить платежи, установленные договором. Физические лица получают графики платежей, в которых обозначены суммы и сроки оплаты средств. Клиентам "Альфа-Банка" можно увеличивать суммы платежей, что позволит досрочно выплатить долг.

Для выполнения финансовых расчетов с кредитно-финансовой организацией можно выбрать любой удобный способ оплаты:

• карту (можно установить автоплатеж);
• терминалы;
• электронные платежные системы;
• кассы финансовых учреждений.

Особенности сделки

Рефинансирование привлекает людей выгодными условиями. Это, действительно, так, но необходимо знать некоторые нюансы, чтобы удачно провести сделку. Услуга удобна, если выплачено меньше половины суммы долга. Причиной тому является то, что многие банки предлагают аннуитетные схемы оплаты: равные платежи состоят из большей части процентов в начале срока с увеличением доли основного долга к завершению. Многие заемщики не обращают на это внимание, так как это удобно для оплаты. Но вот кредитная часть не сильно уменьшается, и на нее начисляют проценты. Иногда выгоднее оставить кредит в прежнем банке.

Перед рефинансированием необходимо узнать, каким будет перерасчет процентов. Также надо уточнить, не будет ли штрафов за досрочную оплату. Оформлять сделку желательно до периода внесения платежа. Следует учитывать, что потребуется оформлять страховку, а это приводит к дополнительным затратам.

Рефинансирование действительно выгодно, так как помогает решить многие проблемы. Но только с тщательным анализом и расчетом выгоды получится принять верное решение, а также сэкономить деньги.