Рефинансирование ипотеки россельхозбанк.

Невооруженным взглядом заметно, что в последние годы ипотечные продукты (в том числе и из-за государственной поддержки), становятся более выгодными и удобными для россиян. Для тех, кто уже оформил квартиру в ипотеку несколько лет назад под высокий процент, предусмотрена процедура рефинансирования. Ее суть – это предоставление нового кредита на погашения старого по новым, более выгодным условиям. Поговорим о том, как и кому можно рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, предоставляющему займы на приобретение жилой площади по ставкам чуть ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Россельхозбанк позволяет переоформлять ипотечные кредиты других банков на более выгодных условиях. Под данную процедуру попадают все целевые кредиты, которые были получены на приобретение:

• Квартиры (не только в новостройках, как это предусмотрено в некоторых банковских организациях).
• Частного дома (в том числе и таунхауса) с участком земли.

Общие условия

Если говорить об остальных условиях ипотеки, доступной для рефинансирования в Россельхозбанке в 2018 году, необходимо отметить следующее:

• Рефинансирование может осуществляться только с кредитными продуктами, оформленными в российских рублях.
• В течение последнего месяца не должно быть никаких просрочек по оплате ипотеки.
• Срок выплат по ипотеке не должен быть меньше одного года (если просроченных платежей нет, то этот срок равен полугоду).
• Важную роль играет положительная кредитная история.
• Ипотека до этого не должна быть реструктуризирована.
• Новая ипотека предоставляется на срок не более 30 лет.
• Имущество, которое попадает под новый залог, обязательно должно быть застраховано на весь период ипотеки (это правило не касается земельных участков и недостроенных домов).
• При желании можно застраховать жизнь заемщика, но помните - это не обязательное условие.
• Максимальный срок рассмотрения заявки – 5 рабочих дней.
• Одобренная заявка на рефинансирование действует 2 месяца.

Помните о том, что Россельхозбанк предусматривает рефинансирование ипотек, взятых в других банках. Свою ипотеку банк рефинансировать не сможет!

Процентные ставки

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотеки в банке на 2018 год – 9,05 % годовых, максимальная - 12 %.

Как показано в Таблице, процентная ставка зависит не только от суммы ипотеки, но и от категории клиента. Например, работники бюджетных предприятий и зарплатные клиенты могут рассчитывать на заявленную ставку в 9,05 % при оформлении договора на сумму свыше 3 миллионов рублей. Те же условия предоставляются и "надежным" клиентам. Степень надежности определяется согласно внутренним указаниям Россельхозбанка и зависит от наличия положительной кредитной истории в рамках самого учреждения. Для остальных граждан, обратившимся за рефинансированием в Россельхозбанк установлены ставки от 9,20 до 12 % годовых.

Но! Процентная ставка может быть увеличена на величину надбавки 1 - 3 % за отказ созаёмщика застраховать жизнь и здоровье или за не предоставление выписки из ЕГРН.

Здесь необходимо пояснить. При расчете условий рефинансирования могут учитывать доходы созаемщика. При этом, он обязан оформить страховку на весь срок ипотеки. При отказе выполнить это условие, процентная ставка увеличится на 1 %. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости, взятая в Росреестре, необходима для подтверждения факта отсутствия обременений на объекте залога (приобретенной в ипотеку квартире, доме). До получения банком этой выписки годовая ставка увеличится на 2 %. Надбавки суммируются.

Требования к клиенту

Теперь необходимо поговорить о том, какие требования предъявляются к тем, кто имеет право на рефинансирование:

• Российское гражданство.
• Срок кредитования не более 30-ти лет.
• Размер ипотеки зависит от месторасположения (например, в Москве эта сумма составляет 20 миллионов рублей, в регионах – 5 миллионов рублей).
• Новый кредит выдается в размере не более 80% от стоимости квартиры или дома.

Необходимые документы

• Заполненное заявление-анкета (на заемщика, созаемщика и поручителя в случае их участия).
• Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, может его заменять. Мужчины должны предоставить военный билет или приписное удостоверение.
• Документация, содержащая информацию о семейном положении и наличии детей.
• Справка о доходах (можно по форме банка).
• Документы на квартиру (дом) для переоформления.
• Договор и справка из другого банка о задолженности.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Поговорив о конкретных цифрах, условиях и документах, которые необходимы для переоформления ипотеки, хотелось бы отметить преимущества Россельхозбанка перед другими банками в данном вопросе:

• Нет необходимости дожидаться согласия первого кредитора на рефинансирование ипотечного кредита.
• Можно изменить срок ипотеки и размер взноса.
• Можно самостоятельно выбрать схему погашения задолженности (равными или убывающими платежами).
• Нет никаких скрытых комиссий и подводных камней – все предельно открыто.
• Возможность погасить ипотеку досрочно.

Выводы

Россельхозбанк занимает 5 место в финансовом рейтинге России по версии портала Банки.ру в 2018 году, его финансовые показатели растут с каждым отчетным периодом. Поэтому при рассмотрении возможных вариантов рефинансирования, стоит обратить внимание на это учреждение. Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки других банков. Для своих проверенных клиентов и еще нескольких сегментов заемщиков ставка минимальная - 9,05 %. Для сравнения, Сбербанк установил процентную ставку на аналогичный продукт в размере 9,5 % годовых.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке позволяет снизить процентную ставку жилищного кредита другого банка. Смотрите условия перекредитования ипотечного займа в РСХБ в 2018-2019 году.

Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

Сегодня в России ставки по ипотеке пошли вниз. А потому те, кто когда-то взял жилищный кредит под выгодный тогда процент, сейчас могут перекредитовать его на еще более привлекательных условиях. Эта услуга называется рефинансирование ипотеки. Принцип ее прост.

Человек, который исправно платит по жилищному кредиту, может взять в другом банке займ на более выгодных условиях. А затем погасить этими деньгами уже действующую ипотеку.

Перекредитование ипотеки сегодня стало таким популярным, поскольку выгодно всем. Клиент может уменьшить размер ежемесячного платежа, чтобы снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет. А банк получает платежеспособного заемщика, который будет приносить ему прибыли еще не один десяток лет.

3. Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2018-2019 году

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: 100 000 рублей;

> Максимальная сумма при рефинансировании ипотеки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке:

• 20 млн рублей на рефинансирование ипотеки, выданной в самом Россельхозбанке;
• 20 млн рублей на погашение ипотеки, выданной другим банком в Москве;
• 15 млн рублей — в Санкт-Петербурге;
• 10 млн рублей — в Московской области;
• 5 млн рублей — в остальных регионах России.

> Максимальная сумма при перекредитовании ипотеки на покупку жилого дома (в том числе таунхауса) с земельным участком:

• 10 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
• 5 млн рублей в других регионах России.

> Размер кредита не должен превышать:

• 80% от цены квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве;
• 75% от цены жилого дома с земельным участком.

Смотрите также условия перекредитования ипотеки в

4. Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Рефинансирование ранее предоставленного кредита на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком):

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав):

Рефинансирование ранее предоставленного займа на приобретение жилого дома с земельным участком:

Надбавки (суммируются):

1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья.

2,00% на период до получения Россельхозбанком выписки из Единого государственного реестра недвижимости.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном

5. Перекредитование ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Сегодня Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотечный кредит в рамках новой Программы государственного субсидирования ипотеки.

Оформить рефинансирование ипотеки с господдержкой могут только семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или третий ребенок.

Кроме этого перекредитовать на льготных условиях можно только ипотеку, выданную на покупку квартиры на первичном рынке.

Условия

> Сумма: до 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области / до 3 млн рублей для других регионов РФ.

> Срок: до 30 лет.

Процентная ставка

Проценты на рефинансирование ипотеки с господдержкой для семей с 2-3 детьми нельзя зафиксировать на весь срок кредита, как по другим кредитным программам.

Льготная ставка 6% действует только 3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 2-го. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8 процентных пункта.

Документы

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки в рамках Программы государственной поддержки в Россельхозбанке производится по стандартному пакету документов. Но кроме этого придется предоставить подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.

Смотрите, под какой процент сегодня можно рефинансировать ипотеку в

6. Как оформить перекредитование ипотеки в Россельхозбанке

После того, как заявка на рефинансирование будет подана, а сделать это можно как онлайн через Интернет, так и в любом отделении РСХБ, банк в течение 5 рабочих дней примет решение. Если оно будет положительным, то клиент получит деньги и должен будет погасить имеющийся у него ипотечный займ.

После этого в течение 30 дней надо будет принести в Россельхозбанк справку о погашении всех обязательств по рефинансируемому займу и его закрытии. А затем в течение 45 дней представить договор об ипотеке объекта недвижимости с отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

7. Документы на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в РСХБ необходимо собрать и представить в банк следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ;

— Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет);

— Документ о семейном положении / наличии детей;

— Документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки);

— Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Если уровень дохода заемщика не позволяет получить займ нужной суммы, то можно привлечь не более 3-х созаемщиков.

Нужно также представить документы на объект недвижимости, который покупался с использованием рефинансируемой ипотеки, и договор, который заключался с банком.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году – это возможность изменить процент по действующему ипотечному кредиту так, чтобы размер ежемесячного платежа стал меньше. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика. Подобные программы появляются во многих банках, что делается с целью привлечь как можно большее количество клиентов.

Выгоды рефинансирования в Россельхозбанке

• Согласие на сделку от первичного кредитора получать нет необходимости, а это тоже экономит время и нервы;
• Можно изменить либо срок кредита, либо размер платежа;
• С клиента не взимаются дополнительные комиссии и нет скрытых платежей;
• Дается право выбора оптимальной схемы погашения долга: аннуитет или дифференцированная;
• Можно использовать справку по форме банка для подтверждения дохода. Явный плюс в сторону банка, ведь многие по-прежнему строго требуют лишь 2-НДФЛ;
• Возможно внесение всей суммы долга досрочно без штрафных санкций.

Как подать заявку на участие

Сделать это можно дистанционно, просто заполнив форму на сайте банка. В ней указывается удобное отделение, ФИО, номер телефона и дата рождения клиента, прописываются параметры кредита (сумма и оптимальный срок).
В среднем до 5 дней требуется на рассмотрение заявки. Альтернативный вариант – лично обращаться в ближайшее отделение банка, имея при себе паспорт.
Чтобы в несколько раз увеличить свои шансы на положительный ответ, заемщик должен отвечать таким критериям:

1. Попадать в возрастную категорию от 21 до 65 лет. Заемщику должно быть не больше 65 на момент внесения последнего платежа в рамках договора;
2. Иметь гражданство России и прописку на ее территории (оптимально, если в регионе расположения банка);
3. Быть готовым подтвердить свой официальный доход по требованию банка;
4. Иметь стаж работы не меньше 6 месяцев на нынешнем месте и больше года общего трудового стажа.

Последний критерий отменяется для тех клиентов, которые получают заработную плату на пластиковую карту Россельхозбанка. Если физическое лицо ведет ЛПХ, с момента его регистрации и до дня подачи заявки на рефинансирование должно пройти не менее 12 месяцев.
При необходимости анкету для заполнения заемщиком, бланк на полное или досрочное погашение долга можно скачать непосредственно на сайте.

Пакет документов

Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:

1. Заполненное лично заёмщиком заявление;
2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
3. Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
4. Информация о составе семьи и семейном положении;
5. Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.

Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:

• Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
• Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.

Обратите внимание, что срок действия этих документов – не больше 30 дней, поэтому озаботиться их получением нужно заранее, но не перестараться, чтобы они не потеряли актуальность.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке подразумевает необходимость доказать, что кредит был использован по его целевому назначению. Это значит, что на протяжении 30 календарных дней с момента перечисления средств клиент обязан принести в Россельхозбанк оригинал справки от первоначального кредитора о том, что все обязательства в полной мере погашены и договор расторгнут.
Еще 45 дней клиенту отводится на работу с документами относительно залога. С объекта (квартиры) необходимо снять обременение стороннего банка, затем на договоре о снятии проставить отметку, что залог успешно зарегистрирован в пользу Россельхозбанка. Справка предоставляется в тот офис, где клиент получил средства.

Ключевые особенности программы и требования к рефинансируемому кредиту

Кредит может быть использован на погашение:

1. Ипотеки на квартиру (вторичный или первичный рынок – значения не имеет);
2. Долга за таун-хаус или земельный участок вместе с жилым домом.

Валюта кредитования – исключительно рубли РФ, срок не может превышать 30 лет.

В отношении рефинансируемого кредита тоже выдвигается ряд требований: он должен быть только в рублях, а на протяжении последних 180 дней заемщик не допускал просрочек по ежемесячным платежам на срок, превышающий 30 дней.

Нельзя рефинансировать уже реструктурированный кредит или такой, для которого запрашивалась пролонгация. На момент обращения за рефинансированием ипотечному договору должно быть больше года (если имеются незначительные просрочки) и не меньше полугода (если просрочек за заемщиком не наблюдалось).

В сделке обязательно должен быть залог , как правило им выступает приобретаемый в ипотеку объект. Покупка страхового полиса для заемщика – условие необязательное, а вот страховать объект залога на весь период перекредитования придется в любом случае.

Заемщик вправе привлечь не больше 3 созаемщиков . При этом они не должны являться родственниками титульного заемщика, в то время как его супруг (супруга) должен (а) выступить в роли созаемщика. Это обязательное условие программы.

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

• До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
• Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
• Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Как предоставляется и обслуживается кредит

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям, с ним заключается договор. Клиент Россельхозбанка вправе сам выбирать для себя оптимальный метод погашения: аннуитет или дифференцированный . Платежи вносятся ежемесячно в оговоренную условиями договора дату любым удобным способом.

Если заемщик намерен осуществить досрочное погашение полной суммы или внести часть долга средствами материнского капитала, об этом необходимо уведомить банк. Затем клиенту нужно скачать с сайта банка заявление, заполнить бланк и вместе с ним обратиться в ближайший офис. Штрафы или комиссии за это не предусмотрены договором.

Полная сумма кредита предоставляется заемщику сразу в день подписания всех документов на рефинансирование.

Средства переводятся безналично на счет банка-кредитора для погашения ипотечного займа, в свою очередь клиенту потребуется принести справку с полными реквизитами счета для выполнения операции.
Одобренная заявка будет действовать на протяжении 60 дней, которые отводятся клиенту на сбор необходимой документации и урегулирование всех вопросов.

Прочтите также: Как взять ипотеку в Россельхозбанке: условия, проценты в 2019 году. 10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Каждый банк озабочен тем, как удержаться на плаву и как привлечь как можно больше клиентов. Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке стало одним из направлений, в котором кредитное заведение предлагает свои услуги физическим лицам в 2019 году. Перекредитование стало пользоваться популярностью уже давно, когда ситуация на рынке займов усложнилась, а в стране стали сменяться один за другим финансовые кризисы.

Сегодня спектр услуг РСХБ пополнился еще одной возможностью – это обращение за рефинансирование ипотечного займа, полученного в других банках. Рассмотрим данный вопрос подробнее в статье, и выделим наиболее значимые моменты для потенциальных клиентов кредитного заведения.

При оформлении ипотечного займа, клиенту банка следует тщательно взвесить все преимущества и недостатка такого вида кредитования, а также собственные финансовые возможности, чтобы в будущем избежать различных проблем, связанных с образованием задолженности по кредиту.

Для получения полного представления о том, какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, можно воспользоваться онлайн калькулятором, расположенным на официальном сайте банка, однако, здесь помимо суммы займа потребуется знать процентную ставку.

Если проблемы все же возникли и заемщик не может оплачивать дальше кредит, то самым лучшим вариантом может стать обращение в кредитную организацию для оформления возможности рефинансирования долга. Сегодня, данная программа в РСХБ практически не имеет недостатков.

Опытные специалисты постарались максимально оптимизировать условия перекредитования, учтя все возможные недостатки подобных услуг в других банках.

Основной задачей банковского проекта является снижение финансовой нагрузки, которая ложится на всю семью при оформлении ипотеки и получение займа на более выгодных условиях. По большей части при рефинансировании продляется срок выплаты займа, однако, такой вариант возможен только в том случае, если перекредитование осуществляется в том же самом банке. В связи с этим выделяют два важных направления в рефинансировании: внешнее (оформляется новый займ в другом банке) и внутреннее (перекредитования происходит в том же банке). В первом случае придется предоставлять всю документацию заново, однако, вероятность получить займ на более выгодных условиях выше.

На каких условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году

Чтобы получить возможность рефинансировать ранее взятую ссуду на жилое помещение, необходимо, соответствовать требованиям банка, установленным в рамках действия данной программа. В качестве минимальных показателей можно отметить такие условия:

• остаточный период для погашения задолженности по займу не должен превышать двух лет;
• период, на который был ранее выдан займ, не должен превышать семи лет;
• у соискателя должны отсутствовать просрочки по текущей задолженности, а заявка подается только в том случае, когда у соискателя положительная кредитная репутация;
• ранее займ не реструктуризировалась и срок выплаты ипотеку не продлялся;
• ипотечное соглашение было оформлено в национальной валюте в евро или в долларах;

Рефинансирование ипотеки других банков в Россельхозбанке может быть предоставлено в минимальном размере (от 100 тыс. рублей) и максимальном (до 10 млн рублей). Итоговый размер новой ссуды определяется исходя из следующих показателей:

1. Совокупный доход всех членов семьи заемщика, за вычетом суммы расходов, которые совершаются ежемесячно.
2. Остаток фактической задолженности по имеющемуся ипотечному соглашению.

Важным аспектом перекредитования является банковская ставка, которая устанавливается по новому займу. Данный показатель является базовым и устанавливается изначально ля любого соискателя. Ставка может быть увеличена в случае, если созаемщики или сам клиент отказались от оформления страхования жизни и здоровья. Такой же вариант предусмотрен в том случае, когда соискатель представил не полный пакет обязательной документации. Залоговым имуществом в этом случае может выступать то недвижимое имущество, которое было приобретено на ипотечные средства.

Значимым требованием является наличие созаемщиков – не менее трех человек. Супруги в любом случае выступают созаемщиками, при условии, что недвижимость оформляется в совместное владение.

Требования к соискателям нового кредита и необходимые документы

В 2019 году, получить возможность рефинансировать займ могут только те лица, которые отвечают требованиям банка:

• возраст – 21-65 лет;
• наличие российского гражданства и постоянной прописки на территории РФ;
• минимальный трудовой стаж – от года (общий) и от шести месяцев на последнем месяце работы;
• наличие официального и достаточного дохода.

Чтобы подать заявку на рефинансирование, необходимо подготовить следующие виды бумаг:

1. Паспорт соискателя.
2. Заявление в форме анкеты.
3. Военный билет или приписное свидетельство для мужчин до 27 лет.
4. Для пенсионеров необходимо приложить пенсионное удостоверение.
5. Справки о доходах и о наличии официальной занятости.
6. Техническая документация на недвижимое имущество.
7. Выписка с кредитного счета соискателя с указанием остатка долга и его реквизитами для перечисления оставшейся суммы.

Банк вправе затребовать дополнительные документы, если это требуется чтобы принять решение по выдаче займа. После подачи заявки потребуется дождаться решения банка, а затем подписать необходимую документацию. Рефинансирование ипотеки в РСХБ, ранее оформленной в другом банке предполагает последующее перечисление средств в счет имеющейся задолженности. Это позволит избежать в дальнейшем проблем с неуплатой долга и с двойной нагрузкой на клиента.

Как использовать онлайн калькулятор для расчета рефинансирования ипотеку в Россельхозбанке

По отзывам клиентов РСХБ получить полное представление о том, какую сумму нужно будет уплачивать в дальнейшем по займу, прошедшему через процедуру перекредитования, можно получить при помощи специального онлайн калькулятора. Данный инструмент размещается на официальном сайте банка и отличается простотой и понятностью в использовании. Все что потребуется от гражданина, это внести известные данные о сумму кредита, процентной ставке, сроке нового займа и нажать кнопу «рассчитать». В итоге, заемщик получит сумму, которую потребуется оплачивать каждый месяц, но уже по условиям нового кредита.

Помимо этого, онлайн-калькулятор позволяет определить, насколько выгодно рефинансирование и действительно ли стоит обращаться именно к такому варианту.

Рефинансирование – это возможность не только сохранить кредитную репутацию, но и не потерять жилое помещение, приобретенное на заемные средства. Россельхозбанк предлагает своим клиентам выгодные условия и комфортную процентную ставку.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — отличная возможность изменить условия своего кредита в лучшую сторону. На протяжении последнего года ставка ЦБ постоянно снижается, что влечет за собой и понижение ставок по кредитным продуктам, в том числе и ипотеки. Сегодня получить деньги у банка для приобретения жилья можно под 9 - 10% годовых, в то время как раньше ипотечные ставки были 12 - 15%. Поэтому сейчас практически каждый банк имеет предложение по рефинансированию ипотеки , чтобы привлечь к себе ипотечных клиентов других банков, и Россельхозбанк является одним из лидеров на этом рынке.

Ставка по рефинансированию кредита устанавливается в зависимости от его суммы, объекта недвижимости и категории клиента. Минимальная ставка - 9,05%, ее могут получить клиенты, получающие зарплату на карту банка, которые рефинансируют ипотеку на квартиру стоимостью от 3 млн. рублей. При этом не важно, на каком рынке (первичном или вторичном) куплена недвижимость. На минимальную ставку также могут рассчитывать "надежные" клиенты. Ими являются лица, которые уже брали кредиты в Россельхозбанке и выплатили их без нарушений.

Представители бюджетной сферы, не являющиеся зарплатными клиентами, получат аналогичный кредит уже под 9,10%, а все остальные под 9,20%. Если стоимость кредита ниже 3 млн., все ставки повышаются на 0,10%.

Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома осуществляется по более высоким ставкам. 11,45% — для зарплатных клиентов, 11,5% и 11,6% для бюджетников и всех остальных заемщиков соответственно.

Кредит выдается только в рублях. Деньги можно получить на срок от 1 месяца до 30 лет. Как и другие банки, Россельхозбанк навязывает клиентам комплексное страхование. Это не обязательно, но если заемщик не захочет оформить страховку жизни и здоровья ставка увеличиться на 1%.

Также предусмотрена повышенная процентная ставка (+ 2%) на период, когда с недвижимости еще не снято обременение другого банка.

Для того чтобы рефинансировать ипотеку, нужно подать заявку вместе с необходимым пакетом документов. Срок рассмотрения — 5 дней, при положительном решении у клиента есть 2 месяца, чтобы переоформить кредит.

Основные достоинства рефинансирования в Россельхозбанке:

1. Небольшая минимальная сумма кредита. Взять деньги можно начиная от 100 тыс. рублей, в других банках этот порог в несколько раз выше;
2. Клиентам не нужно получать разрешение на рефинансирование ипотеки от первого кредитора;
3. Есть возможность выбрать тип погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи).
4. Заемщик может изменить срок кредитования или размер ежемесячного взноса;
5. Отсутствие комиссий за оформление;
6. Разрешено досрочное погашение займа без комиссий независимо от суммы взноса.

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

• Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
• Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
• Официальный заработок.
• Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

​Россельхозбанк кредитует и фермеров, имеющих свое подсобное хозяйства. Поскольку как такового стажа работы у них нет, им нужно представить в кредитное учреждение записи из органов местного самоуправления о наличии ЛПХ в течение последнего года (это минимальный срок, он определяется на день подачи заявки).

Если клиент отвечает этим требованиям, ему необходимо подготовить пакет документов для подачи заявки. При рефинансировании ипотеки требуется расширенный пакет.

Итак банку нужно представить:

• Заявление-анкету.
• Паспорт.
• Свидетельства о регистрации брака и рождении детей.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Справки о доходах. Потенциальный заемщик должен подтвердить свой заработок справками с места работы, разрешается заполнить справку по форме банка.
• Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие стаж работы.
• Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
• Справку из банка, в котором первоначально была оформлена ипотека, о состоянии задолженности. Документ должен включать: реквизиты кредитного договора; срок, сумму и валюту кредита; остаток задолженности; размер ежемесячного платежа, начисленные проценты, информацию об имеющихся просрочках и иных нарушений по договору. Справка действительна в течение 1 месяца.
• Кредитный договор. Если к нему были оформлены дополнительные соглашения, они в обязательном порядке прикладываются.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

1. Предварительный расчет новой ипотеки через онлайн-калькулятор на сайте банка.
2. Сбор пакета документов и подача заявки.
3. В случае положительного решения, проводится оценка недвижимости.
4. Заключение кредитного договора и перевод денег на счет банка, в котором была оформлена ипотека.
5. Снятие обременения со стороны первого банка и получение закладной с отметкой о том, что все обязательства выполнены. На этом этапе в Россельхозбанк нужно представить справку от предыдущего кредитора о закрытии ипотеки и отсутствии претензий со стороны бывшего кредитора. На это дается 1 месяца со дня перевода денег.
6. Наложение обременения и оформление закладной со стороны Россельхозбанка.

Несмотря на то, что процесс рефинансирования очень трудоемкий, с его помощью можно значительно облегчить себе кредитное бремя. Однако перед тем, как решиться на этот шаг необходимо рассчитать, действительно ли это будет выгодно с учетом дополнительных затрат на страховку, оценку и оплату государственной пошлины.