Рефинансирование ипотеки кредита в сбербанке. Требования к кредитам, взятым в других банках

Рефинансирование ипотеки – это получение займа с выгодной процентной ставкой в целях погасить кредит, где процентная ставка является более высокой. Таким образом, перекредитование позволяет погасить ранее взятый долг.

Перекредитование широко практикуется во многих странах мира, в том числе и России. Операция будет выгодна в том случае, если разница ставок по процентам между двумя займами достигнет, хотя бы 2-3%. В других странах пересмотр условий договора является выгодным и в случае меньшей разницы, но в нашей стране этот процесс сопряжен с различными дополнительными расходами.

Сбербанк является одним из наиболее популярных и доверенных банков в России. Данное финансовое учреждение предлагает оформить перекредитование ипотечного кредита. Благодаря данной процедуре можно закрыть кредит, взятый ранее в другом банковском учреждении. Поскольку банк предлагает выгодные ставки по кредитам, для заявителя процедура перекредитования может принести существенную выгоду.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Стоит отметить, что у банка есть определенные условия, касающиеся пересмотра условий ипотеки:

• Сумма займа не может быть выше, чем 80% от стоимости недвижимости.
• Максимальный срок нового долга составляет 30 лет. Процентные ставки будут зависеть от срока, на который оформляется новый договор. Если срок кредитования составит менее 10 лет, то ставка по процентам составит 12,25%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет процентная ставка составит 12,5%. Менее выгодным будет оформление обязательств на срок от 20 до 30 лет, так как в данном случае размер процентной ставки будет достигать 12,75%.

Вышеперечисленные процентные ставки касаются тех лиц, которые получают свой заработок на счет банка. Для других заемщиков процентная ставка будет завышена во всех случаях на 1%.

Для оформления новых условий кредита в банк надо предоставить пакет документов

Описание процедуры в 2019 году

Процедура практически ни чем не отличается от обычного оформления ипотечного займа. Также потребуется представить список определенных документов и провести экспертную оценку недвижимости.

Сбербанк выдвигает определенные требования к заявителю. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год. Максимальный возраст составляет 60 лет. Это значит, что на момент когда кредит будет полностью погашен, заемщику не должно быть 60 лет. Этот возрастной параметр касается мужчин. Если кредит оформляет женщина, ее максимальный возраст на момент погашения ипотечного долга может составлять 55 лет. Заявитель может подключить к процедуре обновления договора одного или нескольких созаемщиков.

Процедура пересмотра условий кредита не отличается от оформления жилищного договора

Как оформить ипотечное рефинансирование

Многие люди задаются вопросом, как оформить ипотечное перекредитование в Сбербанке? Для этого необходимо сделать следующее:

• Подготовить список определенных документов и с ними явиться в отделение банка.
• Далее потребуется подать заявление на рефинансирование ипотеки, и ждать пока банк будет заниматься его рассмотрением. С момента, когда заявитель представит весь пакет документов и напишет заявление должно пройти не более 10 дней. Это максимальный период рассмотрения заявки сотрудниками банка.
• Новый кредитный контракт будет подписан только в том случае, если банк одобрит заявку на пересмотр договора. Полученные деньги будут сразу направлены на досрочное погашение долга, оформленного в предыдущем финансовом учреждении.

Поскольку процедура перекредитования по сути является стандартным ипотечным займом, то заявитель может воспользоваться и различными государственными льготами и субсидиями. Например, перекредитование может оформлено с использованием материнского капитала или с применением различных программ, таких как Ипотека молодому учителю или Молодая семья.

Калькулятор рефинансирования

Многие молодые семьи нередко оказываются в затруднительном финансовом положении. Поскольку жилищным займом является долгосрочным процессом, могут возникнуть различные ситуации, в результате которых заемщик может потерять жилье. Заемщики должны изначально понимать, что долгосрочное кредитование связано с определенной долей риска. До недавнего времени многие люди боялись долгосрочного кредитования, но с тех пор как появилась процедура рефинансирования, этот страх постепенно исчез.

Изменение условий выгодно в том случае, если процентные ставки различаются на 2-3 процента

Для многих заемщиков данная процедура является единственным шансом не потерять жилье. Благодаря тому, что условия перекредитования являются более выгодными, этим могут воспользоваться семьи и с невысоким уровнем дохода. Для того чтобы понять насколько выгодным будет переоформление договора можно воспользоваться калькулятором рефинансирования ипотеки Сбербанка. Данный инструмент поможет определить, какими будут суммы ежемесячных платежей, после того как жилищный займ будет переоформлен. Калькулятор поможет рассчитать платежи даже с учетом применения различных льготных программ.

Займы, по которым банк предлагает субсидирование являются в последнее время наиболее популярными. Различные льготные программы позволяют существенным образом сократить расходы по обслуживанию ипотечного долга.

В РФ работает большое количество банков, которые предлагают клиентам оформить услугу рефинансирования ипотеки. Одним из самых популярных служит Сбербанк.

Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.

Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление займа с выгодными процентами с целью погашения кредита в том банке, где действуют высокие проценты.

Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.

Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.

1. Сроки кредитования могут быть больше 30 лет .
2. Новый кредит оформляют в рублях.
3. Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
4. В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5% .
5. Отсутствуют комиссии по кредиту.
6. Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
7. Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
8. Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
9. Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
10. Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке (ДомКлик проект Сбербанка)

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья .

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

• объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
• снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
• получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
• оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
• проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
• изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.

С помощью программы «Рефинансирование » клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:

• потребительского кредита;
• автомобильного кредита;
• кредитной карточки;
• карты с овердрафтом.

Сбербанк позволяет оформить перекредитование не только под залог квартиры. Также можно предоставить загородный участок с домом.

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является :

1. Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
2. Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
3. Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является :

1. Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
2. Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
3. До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
4. Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

• обладают гражданством РФ;
• имеют возраст 21-75 лет;
• имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро. В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту. Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Как рефинансировать ипотеку?

Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:

• заявление установленного образца;
• ксерокопию паспорта;
• справку в качестве подтверждения регистрации;
• бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
• после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.

Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

1. Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
2. Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
3. Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
4. Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Дополнительная информация

Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.

• Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
• Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.

Сбербанк является выгодной кредитной организацией для оформления кредитов. Именно поэтому многие граждане выбирают данный банк для рефинансирования ипотеки.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

1. Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
2. Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
3. Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.

Sp-force-hide { display: none;}.sp-form { display: block; background: #ecfafb; padding: 15px; width: 800px; max-width: 100%; border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; border-color: #c7e5e6; border-style: solid; border-width: 1px; font-family: inherit; background-repeat: no-repeat; background-position: center; background-size: auto;}.sp-form input { display: inline-block; opacity: 1; visibility: visible;}.sp-form .sp-form-fields-wrapper { margin: 0 auto; width: 770px;}.sp-form .sp-form-control { background: #ffffff; border-color: rgba(209, 209, 209, 1); border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8.75px; padding-right: 8.75px; border-radius: 3px; -moz-border-radius: 3px; -webkit-border-radius: 3px; height: 35px; width: 100%;}.sp-form .sp-field label { color: rgba(4, 44, 57, 1); font-size: 16px; font-style: normal; font-weight: bold;}.sp-form .sp-button { border-radius: 4px; -moz-border-radius: 4px; -webkit-border-radius: 4px; background-color: #12bc72; color: #ffffff; width: auto; font-weight: 700; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow: none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;}.sp-form .sp-button-container { text-align: left;}

Валюта	Курс	Изменение
USD	64,28	-0,06%
EUR	72,94	-0,08%

Как пояснили в Сбербанке, ставка рефинансирования не зависит от дохода заемщика. Соотношение суммы кредита на рефинансирование относительно стоимости залога (купленной в ипотеку квартиры) не должно превышать 80%. До переоформления залога недвижимости в пользу Сбербанка применяется надбавка к процентной ставке в 2 процентных пункта (то есть кредит обойдется на этот период в 12,9% годовых).

Сбербанк уверяет, что комиссий за рефинансирование нет, как нет их и во многих других банках.

Сравнительный анализ

Предложение Сбербанка в целом соответствует предложениям других игроков. Ключевое отличие — в ставке, указывают эксперты.

«10,9% — ниже, чем у других крупных банков», — сказал гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов. Старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин также отмечает, что предлагаемая ставка рефинансирования в 10,9% годовых — ниже, чем по аналогичным программам ближайших конкурентов. Для сравнения, у ВТБ она на уровне 11,25%, у Райффайзенбанка —11,5%.

Предлагая ставку ниже рынка и увязывая рефинансирование прочих розничных ссуд именно с рефинансированием ипотеки, Сбербанк, вероятно, стремится переманить у крупнейших ипотечных игроков именно ипотечных наиболее качественных заемщиков, считает Михаил Доронкин.

При этом, как указывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин, при рефинансировании кредитов других банков риски меньше, чем при выдаче новых ссуд: «У заемщика уже есть кредитная история по обслуживанию рефинансируемого кредита». Эксперты указывают, что традиционно банки не принимают на рефинансирование кредиты других банков со сроком меньше полугода — это минимальный срок, позволяющий оценить платежную дисциплину заемщика.

Кроме того, добавляет Доронкин, обеспечением по ипотеке выступает залог недвижимости. По его мнению, интерес к рефинансированию ипотеки, выданной конкурентами, у многих банков вызван тем, что база новых заемщиков после бурного роста ипотеки в предыдущие годы заметно сузилась.

Кому выгодно?

Помимо очевидной выгоды в виде более низкой ставки рефинансирование может быть сопряжено и с дополнительными материальными и временными расходами заемщика, связанными, например, с регистрацией сделки, оценкой залога (оценщикам придется заплатить в среднем 4 тыс. руб., указывают в Сбербанке), заключением нового договора ипотечного страхования. Так, согласно информации на сайте Сбербанка, до погашения неипотечных рефинансируемых кредитов надбавка к заявленной ставке составит 1 п.п. Аналогичная надбавка будет применяться при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

При этом рефинансировать даже при наличии разницы в ставках выгодно не каждый кредит.

По оценкам Frank Research Group, задуматься о рефинансировании стоит при условии разницы в ставке как минимум в 1.п.п. Наиболее выгодно рефинансирование заемщикам, которые брали кредиты 1,5-2 года назад — в период наиболее высоких ставок за последние семь лет, добавляет Монастыршин. Так, год назад, в апреле 2016 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла 12,6%, а два года назад —14,4%. По оценкам Дмитрия Монастыршина, при сумме ипотечного кредита 1,5 млн руб. (среднее по системе) и сроке 15 лет снижение ставки на 2 п.п. позволит сэкономить порядка 220 тыс. руб. за весь период обслуживания долга, что довольно существенно.

Важно и то, в какой именно момент рефинансируется ипотечная ссуда. Эксперты отмечают, что банк заинтересован в рефинансировании ипотеки независимо от того, на каком этапе обслуживания находится кредит, а вот для клиента такой продукт более выгоден только на начальном этапе обслуживания. Структура платежей по ипотеке в большинстве банков такова, что в первую очередь выплачиваются в основном проценты и в меньшей степени основной долг, пояснил он. Рефинансировать кредит, заплатив большую часть процентов, с тем, чтобы начать платить их заново по рефинансированной ссуде, — невыгодно для заемщика.

Сбербанк предлагает оформление рефинансирования ипотечного кредита. Это процедура, которая позволяет закрыть ипотечный кредит любого другого банка новым аналогичным кредитом, оформленным уже в Сбербанке. Если учесть, что Сбербанк предлагает выгодные ставки, то рефинансирование может быть очень выгодным для заявителя.

Содержимое страницы

Информацию о рефинансировании можно посмотреть на официальном сайте Сбербанка России (www.sberbank.ru) в разделе “Взять кредит”, подраздел – “Рефинансирование кредитов”.

Условия рефинансирования

Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Срок выдачи – максимально 30 лет. Ставки по рефинансированию будут зависеть от срока оформления:

• 12,25% при сроке до 10 лет;
• 12,5% при сроке 10 – 20 лет;
• 12,75% при сроке 20 – 30 лет.

Это ставки для тех, кто получает заработную плату на счет в Сбербанке. Для обычных заемщиков будут предлагаться ставки на 1% выше.

Сам процесс ничем не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Также требуется собрать пакет документов, провести . Получается, что приобретенное за счет жилищного кредита имущество будет залогом уже не первоначального банка-кредитора, а Сбербанка.

Валюта кредита	Рубли РФ
Минимальная сумма кредита	от 1 000 000 рублей от 500 000 рублей (включительно)
Максимальная сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке сумму остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления Максимальные суммы на различные цели, получения кредита: На погашение ипотеки в другом банке: до 7 000 000 рублей до 5 000 000 рублей На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей На цели личного потребления: 1 000 000 рублей
Срок кредита	до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Рефинансируемые кредиты	С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: – Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений – До пяти различных кредитов: Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости»
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») жилой дом комната часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц или состоять под арестом (запретом).
Страхование	Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Требования к заявителям

Требования предъявляются стандартные, это:

• возраст оформителя – минимум 21 год. На момент погашения долга заемщику не должно исполниться больше 60-ти лет для мужчин и 55-ти для женщин;
• стаж – от 6-ти месяцев на текущем месте и общий стаж за последние пять лет – не меньше года;
• можно приглашать до трех созаемщиков.

Необходимая документация

Документов нужно много, точный список можно посмотреть на сайте Сбербанка или взять в его отделении. В процессе оформления список может меняться и дополняться. Итоговый список выглядеть примерно так:

1. анкета заявителя и созаемщика;
2. паспорт заявителя и созаемщика;
3. документы относительно доходов и трудоустройства заявителя и созаемщика (справки о доходах, копии трудовых книжек, договоров и пр.);
4. документы на залоговую недвижимость (свидетельство на собственность, выписка из ЕГРЮЛ и пр);
5. документы по рефинансируемому кредиту

Так как в итоге рефинансирование – это стандартная ипотека, то заявитель может воспользоваться всеми полагающимися льготами и субсидиями от государства. К примеру, оформить жилищный кредит с применением программы “Молодая семья” или использовать .

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: "Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?". Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2019 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

• заполненную анкету;
• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждение наличия работы и величины дохода;
• обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
• правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
• выписку из ЕГРП;
• кадастровый паспорт;
• выписку из домовой книги;
• выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
3. С новым кредитором подписывается договор.
4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
9. Заключаются необходимые договоры страхования.
10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

• повторную оценку жилья;
• оформление страховок;
• оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.