Рефинансирование ипотеки. Что такое рефинансирование кредита

Однако в самой процедуре есть несколько важных нюансов. Нельзя забывать и о том, что законодательство предъявляет требования не только к заемщикам, но и к самому жилью. Условия для получения льготной ипотеки Льготная ипотека - новшество, пока непонятное многим россиянам. Законопроект был разработан только в 2017 году. А воспользоваться полученными от государства бонусами можно уже сейчас. Правда, доступны они лишь при выполнении ряда важных условий:

1. появление 2-го или 3-го ребенка в семье не раньше 2018 года (то есть многодетные семьи, имеющие троих детей, рожденных до этого периода, под эту программу не подпадают);
2. покупка квартиры на первичном рынке (то есть, приобретение недвижимости на вторичном рынке также лишает возможности снижения ипотечной ставки);
3. размер займа не превышает 3 млн.

Закон о рефинансировании ипотечного кредита в 2018 году: новые условия

Процедура рефинансирования ипотечного кредита в банке в 2018 году

Этапы оформления перекредитования Для проведения процедуры рефинансирования клиенту следует написать заявление в конкретном банке и приложить пакет документов. После чего банк одобряет или отклоняет заявку плательщика. Если решение положительное, то устанавливаются сроки и условия нового договора (в соответствии с положениями главы 2 ФЗ № 102).

Затем плательщик должен уведомить своего первого кредитора о предоставлении займа. После чего он может перевести деньги для погашения прошлого кредита. Здесь можно скачать образец типового заявления о рефинансировании ипотечного кредита.
Последний этап – это регистрация ипотечного договора в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102).

Рефинансирование ипотеки

Какими нормативными актами регулируется Ипотечное кредитование контролируется законами, нарушение которых недопустимо. На сегодняшний день в России отсутствует закон о рефинансировании ипотечного кредита, но информация об этом есть в двух Федеральных законах. Речь идет о законе «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ и законе «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ.

Гражданский Кодекс РФ № 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года (глава 42 в частности), считается основным законом, который контролирует весь процесс кредитования в России. Его придерживаются многие кредиторы и заемщики в том числе. Банковские учреждения обязаны также следовать статьям таких законов как ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года N 395-1-ФЗ.

Также Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ.

Перекредитование ипотеки

Инфо

Достаточно отвечать стандартным требованиям заемщика Вне зависимости от того, к какому именно финансовому учреждению принял решение обратиться заемщик с целью оформления рефинансирования, необходимо иметь в наличии полный пакет обязательной документации. Дополнительно следует обращать внимание на необходимость в оформлении договора о страховании. В случае игнорирования данного правила, заемщикам будет установлено максимально высокую процентную ставку.

ТОП-5 выгодных вариантов СПб (таблица) Изначально необходимо обращать внимание на то, что в одном и том же банковском учреждении могут устанавливаться различные условия рефинансирования, в зависимости от территориальной принадлежности потенциальных клиентов. К примеру, в РайффайзенБанке, для жителей Воронежа максимальный размер займа может составлять 2 миллиона рублей, а для столицы - 3,5 миллиона.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Он является весьма обширным и включает в себя:

• внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
• составленное по всем правилам российского законодательства и внутренним банковским требованиям заявление;
• военный билет - если же заемщиком выступают мужчины в возрасте до 27 лет;
• СНИЛС;
• документальное подтверждение наличия необходимого уровня ежемесячного дохода с целью внесения ежемесячных своевременных платежей;
• справку относительно размера остатка долговых обязательств и отсутствия просрочек по прошлому договору о кредитовании либо же документ, предоставляющий возможность сформировать представление о качестве погашения задолженности.

Финансовое учреждение оставляет за собой право потребовать предоставления дополнительной документации. В случае отказа в их предоставлении заявка может быть мгновенно отклонена.

О рефинансировании ипотеки

Помимо паспорта потребуется предъявить:

• справку о доходах (2-НДФЛ);
• бумагу, подтверждающую официальное трудоустройство заемщика;
• СНИЛС;
• оригинал или ксерокопию трудовой книжки;
• документы на недвижимую собственность, которая выступает в качестве залога;
• бумаги с подробными данными о текущем займе.

Помимо правильного оформления всех вышеуказанных документов, необходимо правильно заполнить заявку на получение перекредитования в том или ином банке. Образец заявления Заполнение заявки на получение перекредитации ипотечного кредита считается важным моментом. Сделать это можно в онлайн режиме либо непосредственно в отделении конкретного банковского учреждения.

Ипотечный кредит Один из видов кредитования, основной целью которого является получение денежной ссуды, которая предназначена для покупки недвижимого имущества. Обычно банки предлагают большое количество различных ипотечных программ. Это может быть программа покупки нового жилья, или программа приобретения вторичной недвижимости.
Процентные ставки, суммы и сроки устанавливаются в зависимости от кредитного продукта Банк Кредитно-финансовое учреждение, которое проводит различные денежные операции. Услугами банковской организации могут пользоваться как правительство, так и граждане государства Возможность сделки Чтобы сделка состоялась, необходимо четко выполнять все требования банковской организации, а также придерживаться правил кредитного соглашения.

Отказ в рефинансировании ипотеки

Преимущества Проведение рефинансирования имеет несколько преимуществ для обычных плательщиков:

1. Клиент осуществляет поиск кредита на комфортных условиях и погашает существующий займ с помощью получения нового кредита в той же компании или другом банке.
2. Возможность получить отсрочку по кредиту.
3. При рефинансировании клиент может выбрать более удобный способ погашения регулярных платежей.
4. Также можно изменить другие условия кредитного договора.
5. Рефинансирование позволяет погасить займ в досрочном порядке без каких-либо штрафов.
6. Договор по страхованию заключается на выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки Особенности данной процедуры могут несколько отличаться в зависимости от выбранной банковской организации.

Рефинансирование ипотечных кредитов: реалии дня (чиркова н.с., дружкова л.а.)

Рефинансирование ипотечного кредита подразумевает последовательность выполнения определенных действий, в результате которых сделка перекредитования может считаться успешной. Часто все зависит именно от самого заемщика. На сегодняшний день такая финансовая процедура как рефинансирование доступна во многих российских банках. К ней часто прибегают те заемщики, которые имеют несколько займов в разных банках.

Перекредитование позволяет объединить все кредиты в один. Что касается ипотечного кредитования, то его также можно рефинансировать. Часто условия такого займа становятся не выгодными, а перекредитование позволяет сделать их таковыми снова.
Что нужно знать Необязательно профессионально разбираться во всех кредитно-финансовых нюансах. Это обязанность банковских работников и кредиторов. Но знать значение некоторых основных терминов и понятий все же не помешает.

Цена вопроса

Пока клиенты банков жалуются на изменения в законодательстве в соцсетях и на форумах. Так, например, автор одного из отзывов на форуме banki.ru утверждает, что при заключении договора о рефинансировании ипотечного кредита на вторичное жилье в долевой собственности у него возникли проблемы из-за того, что сотрудники отделения банка, в который он обратился, чтобы погасить кредит в другом, не были осведомлены о требовании обязательного нотариального заверения договора — в итоге клиент не только столкнулся с непредвиденными расходами, но и потерял время. Другой участник форума banki.ru пожаловался, что за услуги нотариуса при рефинансировании ипотеки в долях на 1,5 млн руб. его попросили заплатить 0,5% от суммы кредита плюс 4,5 тыс. руб., то есть 12 тыс. руб. А одному из пользователей портала pravoved.ru услуги нотариуса оценили в 30 тыс. руб.

В Федеральной нотариальной палате (ФНП) утверждают, что размер оплаты услуг нотариуса правового и технического характера, когда дело касается вопросов ипотеки, не может превышать 8 тыс. руб. в расчете на один договор при госпошлине в 200 руб. «Таким образом, максимальная сумма, которую может взыскать нотариус, — 8200 руб.», — отмечают в ФНП. И эта сумма — общая для всех собственников долей, то есть она делится между собственниками. Описанные выше случаи являются нарушением оказания нотариальных услуг, утверждает член комиссии ФНП по методической работе Александр Сагин, рекомендуя в случае завышения расценок обращаться с жалобами в нотариальную палату субъекта РФ.

Завышение расценок нотариуса происходит не за счет нотариального удостоверения договора самого по себе, сказал РБК источник на банковском рынке. Нотариусы вносят формальные корректировки в типовые договоры банков, которые на сам договор влияния не оказывают, а у нотариусов появляется обоснование получить с клиентов оплату не только за удостоверение договора, но и за его корректировку, утверждает он.

Баланс прав и обязанностей

В ФНП объясняют необходимость принятия законодательных изменений в части обязательности нотариата огромным количеством мошеннических схем, которые реализуются на рынке долевой собственности. «Так, доли якобы закладываются, а впоследствии отчуждаются, чаще всего — продаются посторонним лицам, при этом нарушаются права собственников», — отметили в пресс-службе ФНП.

«О массовом мошенничестве на рынке долевой собственности, о котором упоминают нотариусы, я не слышал», — говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин, добавляя, что ему не совсем понятно, зачем нужны нотариальные услуги в рамках рефинансирования. «Это какая-то дополнительная бессмысленная процедура. Если при заключении договора об ипотеке в долях цель обращения к нотариусу ясна, то в рамках рефинансирования не понятна», — отмечает Янин.

«При рефинансировании кредита залог на долю в праве собственности на недвижимость переходит к новому банку, выдавшему кредит. Таким образом происходит замена залогодержателя. С точки зрения баланса прав и обязанностей граждан логично и оправдано, что информация о смене залогодержателя отразится в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости) и станет доступной заинтересованным лицам», — объясняет руководитель юридического департамента компании «Амулекс» Надежда Макарова.

Несмотря на немалые суммы, которые требуют нотариусы за подобные услуги, смысл рефинансирования ипотеки все равно сохраняется, полагает исполнительный вице-президент Российской гильдии риэлторов Рустем Галеев. «При перекредитовании человек берет кредит по более низкой ставке, и в результате экономит десятки, а иногда и сотни тысяч рублей», — говорит он.

В ЦБ на запрос РБК, поступали ли регулятору обращения граждан в связи с законодательными изменениями при рефинансировании ипотеки, оставили без ответа. В Минэкономразвития сообщили, что министерство не являлось разработчиком законопроекта и инициатором данных изменений в законодательство. «Законопроект был дополнен изменениями, предусматривающими необходимость нотариального удостоверения сделок по ипотеке долей в праве на недвижимое имущество, при его подготовке ко второму чтению в соответствии с поправками депутатов Государственной думы», — пояснили в Минэкономразвития. «​Минюст России участвовал в подготовке проектов официального отзыва и поправок правительства к соответствующему законопроекту (№285286-7)», — пояснили свою роль в Минюсте, напомнив, что закон разработали депутаты.

Опрошенные РБК банки не ответили на вопрос, поступают ли от клиентов жалобы в связи с новыми требованиями законодательства. Нотариальные подтверждения нужны прежде всего, чтобы защитить участников сделки от возможных рисков, прокомментировали в пресс-службе Сбербанка. В пресс-службе ВТБ подчеркнули, что изменения затрагивают исключительно сделки с недвижимостью, находящейся в долевой собственности, только при рефинансировании или получении нового кредита под залог своей квартиры. Принятые меры способны систематизировать юридическую составляющую рефинансирования ипотеки в долях, считает директор департамента розничных продуктов Московского кредитного банка (МКБ) Алексей Охорзин. «Нотариус примет на себя всю юридическую часть сделки и связанные с ней риски, а заемщикам останется только ознакомиться с подготовленными документами, что в итоге сделает рынок и процесс принятия решений более прозрачным», — полагает он. В «Дом.РФ» комментарий не предоставили, в других крупнейших банках на рынке ипотеки не ответили на запрос РБК.

Многим заемщикам интересен вопрос: как сделать перекредитование ипотеки? Им часто пользуются, когда имеют несколько займов в разных банках.

Перекредитование ипотеки - возможность объединить все обязательства в одно с целью погашения долгов и получения нового кредита на выгодных условиях. В итоге процентная ставка снижается, а срок на погашение долга продлевается.

После расчета с банком залог с квартиры снимается, и она передается под залог новому кредитору.

Предварительно необходимо оценить: выгодно ли перекредитование ипотеки? Банк может неприкрыто создавать препятствия рефинансированию, требуя уплаты штрафов за погашение кредита до оговоренного срока. В такой ситуации рефинансирование себя не окупает. Выгодное перекредитование ипотеки приводит к снижению процентной ставки. Например, ставка 18% годовых при перекредитовании может снизиться до 14%. Для принятия решения о целесообразности рефинансирования вы можете воспользоваться помощью, которую готовы оказать наши специалисты. В этом материале мы расскажем о процедуре перекредитования подробнее.

Как сделать перекредитование ипотеки

Если вы самостоятельно или с помощью специалиста поняли, что рефинансирование даст положительный эффект, можно начинать сравнивать условия перекредитования ипотеки в другом банке 2017.

Не путайте перекредитование ипотеки в другом банке с реструктуризацией долгов, в погашении которых есть проблемы. Перекредитование ипотеки на меньший процент возможно только для клиентов, которые не допускают просрочки в выплате долга, не имеют финансовых трудностей. Банки стремятся получить платежеспособных, лояльных клиентов. Перекредитование ипотеки в 2017 году проводят не только для установления низкой процентной ставки по кредиту, но и для смены валюты долга. Например, новый кредит предоставляется в российских рублях, при этом погашается ссуда в иностранной валюте.

Сбербанк

Заемщики, для которых пользование ипотечной программой стало бременем, интересуются, как сделать перекредитование ипотеки в Сбербанке. Собственные финансовые обстоятельства могут измениться в любое время. Рассмотрим условия перекредитования ипотеки в Сбербанке. Программа направлена на сокращение рисков по просрочкам платежей, достижение комфортности условий оплаты по ипотечным продуктам, взятым ранее в других банках. Перекредитование ипотеки в Сбербанке возможно при одном из трех условий:

• заемщик зарегистрирован на территории обслуживания филиала банка;
• объект недвижимости, принадлежащий заемщику на праве собственности, расположен в районе обслуживания банка;
• работодатель находится в зоне обслуживания филиала или является участником зарплатного проекта, аккредитованным субъектом Сбербанка.

Пакет документов, необходимый для рефинансирования ипотеки, ничем не отличается от того, что предоставляется банку изначально при получении ипотечного кредита.

ВТБ

Перекредитование ипотеки в ВТБ помогает уменьшить нагрузку на бюджет семьи, но для этого банк должен получить о заемщике полную информацию, а также согласие от действующего кредитора на полное погашение ипотеки. Условия перекредитования ипотеки в ВТБ:

• срок действия нового договора - до 30 лет;
• ставка для зарплатных клиентов ВТБ - 12,1% годовых, при отсутствии договора комплексного страхования - 13,1%. Если заемщик не получает зарплату в ВТБ, ставка увеличивается еще на 0,5%;
• минимальный размер займа - 100 тыс. рублей, максимальный - 30 млн. рублей. Он не может превышать 80% стоимости недвижимости или 50%, если решение о кредитовании принимается по двум документам.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает перекредитование ипотеки для облегчения долгового бремени по ипотечным договорам суммой до 20 млн. рублей клиентам, которые отвечают минимальным требованиям:

• остаточный срок погашения долга составляет не менее 2 лет;
• период действия предыдущего договора не должен превышать 7 лет;
• отсутствие просрочек по текущему долгу;
• отсутствие продления выплаты по ипотеке, реструктуризации кредита;
• не более трех созаемщиков, супруги являются созаемщиками в обязательном порядке.

Условия

Программу перекредитования ипотеки следует оценивать не только по предлагаемому размеру процентной ставки. Необходимо учесть способ погашения: дифференцированный или аннуитетный платеж. Аннуитет - способ погашения долга, при котором ежемесячные платежи ниже, чем при дифференцированном способе платежа, однако по результату общая сумма выплаченных процентов за пользование денежными средствами выше.

Если квартира стоит 2 500 000 рублей, вы оплатили первоначальный взнос - 30%, взяли на 20 лет под 15% годовых у банка сумму 1 750 000 рублей, при аннуитете вам придется ежемесячно платить 23 044 рубля, переплата по кредиту составит 3 780 516 рублей. По дифференцированному способу платежа ежемесячный платеж составит 29 167 рублей с последующим плавным снижением до 7 383 рублей, переплата по кредиту составит 2 635 938 рублей.

Документы

Стандартный пакет документов для получения рефинансирования и первичного кредитования заемщика одинаков:

• заявление и анкета;
• договор залога;
• оценочный акт;
• справка об остатке задолженности;
• первоначальный кредитный договор в полном объеме с дополнительными соглашениями, графиком выплат.

Закон

Действующим законодательством РФ не запрещено повторное перекредитование ипотеки. Случается, что при потребительских займах применяется рефинансирование не только дважды, но и трижды. Рефинансирование с государственной поддержкой снижает тяжесть финансовой нагрузки на семейный бюджет. Ипотека с поддержкой государства доступна только для определенных категорий граждан. Закон о перекредитовании ипотеки позволяет гражданам, не входящим в такие категории, облегчить ипотечное бремя.

Выдавший кредит банк может не дать согласия на рефинансирование в другом учреждении. За досрочное погашение кредита клиент может подвергнуться штрафу от 2 до 5% от суммы взятого займа.

Плюсы и минусы

При перекредитовании ипотеки имеются плюсы и минусы. Банки никогда не работают себе в убыток, поэтому любой договор предполагает, что клиент соглашается на условия, выгодные для кредитного учреждения. Рефинансирование ипотечного долга имеет не только преимущества, но и недостатки:

• приходится выплачивать значительные суммы в виде комиссии 1-2% за выдачу кредита по рефинансированию;
• 1-2% от суммы ипотеки нужно отдать за страхование рисков, если банк не устроит ранее оформленный полис;
• следует оплатить госпошлину за снятие обременения и регистрацию нового ипотечного договора;
• повторная процедура оценки рыночной стоимости жилья;
• возможные выплаты посредникам;
• затраты времени на переоформление, сбор, согласование документов.

Плюс программы рефинансирования заключается в том, что вы получаете займ на выгодных условиях. При разнице в ставках меньше 2% эксперты советуют не заниматься вопросом перекредитования. В любом случае перед принятием решения стоит рассчитать все расходы по оформлению новой страховки, залога, проведению оценки предмета залога и т.д. Мы рекомендуем вам посоветоваться с нашими специалистами. Вы можете связаться ними через онлайн-форму на сайте или по телефону.

​

Рефинансирование кредита , так же как и реструктуризация, является инструментом, с помощью которого заемщик может решить свои финансовые проблемы и обеспечить нормальную выплату существующего кредита. Зачастую, данные определения смешиваются, однако, это неправильно. Если подразумевает внесение изменений в уже существующий кредитный договор, то при рефинансировании с заемщиком заключается совершенно новое соглашение. Причем, такое соглашение может составляться как в том банке, в котором у заемщика уже есть , так и в другом, что естественно, невозможно при реструктуризации.

Кроме того, кредитные учреждения не идут на реструктуризацию долга, если её целью является получение финансовой выгоды заемщиком. Причинами же рефинансирования могут быть и затруднительное финансовое положение заемщика (так же как и при реструктуризации), и стремление последнего получить от данной процедуры материальную выгоду. Рассмотрим понятие рефинансирования более подробно.

Понятие рефинансирования. Случаи рефинансирования

Рефинансирование подразумевает под собой получение нового кредита , для того, чтобы погасить старый. Законом предусмотрена возможность рефинансирования как в своем банке (в том банке, где брался первоначальный кредит), так и в другом. Однако, здесь следует учитывать один момент: рефинансирование осуществляется заемщиком с целью погашения уже имеющегося кредита, и, такое погашение, естественно, будет досрочным. При этом, необходимо убедиться, что существующий кредитный договор позволяет осуществить досрочное погашение, и что комиссии за досрочное погашение не слишком велики – то есть, следует взвесить – а принесет ли рефинансирование действительную выгоду заемщику? Так же, первостепенное значение имеет учет расходов на повторную подготовку документов.

Смысл рефинансирование будет иметь тогда, когда новый кредитный договор будет заключен на более выгодных условиях (с более низкой процентной ставкой: в идеале, разница в процентных ставках, для получения реальной выгоды, должна быть не менее 2-3%), чем старый договор займа и если погашение старого долга произойдет с наименьшими потерями для заемщика.

Как уже указывалось выше, рефинансирование может осуществляться либо в том же банке, где у заемщика уже есть кредит, либо в другом банке. При этом, причины, побуждающие заемщика взять новый кредит в другом банке, не будут особо интересовать кредитное учреждение. А вот для того, чтобы старый банк выдал новый , следует привести веские основания. Обычно, банк, в котором у заемщика уже есть кредит, выдает ему еще один заем, только если посчитает приведенные причины существенными: при сложном финансовом положении должника (данный факт потребует документального подтверждения соответствующими справками), в случае бракоразводного процесса и раздела имущества, при оформлении наследования имущества и т.д.

Одним словом, банк, уже предоставивший заемщику один кредит, может пойти последнему навстречу, и предоставить еще один заем, а может и нет , особенно, если целью нового займа является заключение договора на более выгодных для заемщика условиях – в этом случае банк может посчитать эту процедуру невыгодной для себя. Как правило, если размер кредита большой, банк не захочет терять такого клиента и оформит рефинансирование. Но, все же, в ряде банков для своих заемщиков рефинансирование принципиально не оформляется, так как в любом случае банку это невыгодно. К такому повороту событий следует быть готовым – в этом случае, единственным вариантом является обращений за займом в другой банк.

Процедура рефинансирования. Особенности

Процедура рефинансирования , как правило, схожа с обычной процедурой получения кредита – в обоих случаях сделка оформляется заключением кредитного договора. От заемщика требуется следующие документы :

-заявление на получение кредита
-копия паспорта заемщика и созаемщиков
-справка о доходах, документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика
-кредитный договор и документ об истории погашения кредита
-свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье, выписка из ЕГРП
-справка от действующего кредитора об остатке задолженности по кредитному договору.
На основании данных документов банк примет решение о рефинансировании .

Однако, при рефинансировании ипотечного кредита следует учитывать определенные нюансы:

-в случае рефинансирования в ином банке, не в том, в котором выдан ипотечный кредит, следует сразу выяснить, возможно, ли, сначала получение денег для погашения первого кредита, а потом уже оформление залога той же недвижимости в новом банке
-возможно ли досрочное погашение первого кредита (в ряде банков существуют запреты на досрочное погашение кредита – от 3 до 12 месяцев)
-особую сложность представляет рефинансирование ипотечных кредитов под покупку , особенно ипотеки в строящемся доме
-затруднения при рефинансировании могут возникнуть, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, а у заемщика нет в собственности другой недвижимости.

Так же, следует знать, что при оформлении нового ипотечного кредита могут иметь место следующие моменты:

-могут не совпадать требования по страхованию недвижимости – в этом случае придется оформлять новую страховку
-необходимо провести повторную оценку недвижимости – от этого будет зависеть выдача нового кредита и его сумма. Поскольку, цена на недвижимость постоянно растет, при рефинансировании в ряде банков можно получить большую сумму займа, нежели существующая сумма кредита, исходя из возросшей стоимости квартиры
-пока новый кредитный договор не обеспечен залогом недвижимости (отсутствует перерегистрация залога на новый банк), банк выставляет более высокую процентную ставку из-за того, что он несет повышенные риски, однако, это ставка, обычно, не бывает выше действующей ставки по рефинансируемому кредиту
-срок нового кредита зависит от вида продукта – квартиры на вторичном рынке или в новостройке, а при рефинансировании нецелевых кредитов под залог имеющейся в собственности квартиры – от качественных характеристик квартиры. В зависимости от этого фактора, срок нового кредитного договора может быть, как увеличен, так и уменьшен.

Рефинансирование позволяет погасить существующий кредит, за счет нового, более выгодного по процентным ставкам, срокам или сумме кредитования, займа. Однако, следует понимать, что данный процесс имеет как свои плюсы, так и минусы, поэтому прибегать к нему следует только хорошенько просчитав все будущие затраты и выгоды.

• Сумма по проводимой сделке не может быть больше 80 процентов от цены недвижимости, которая устанавливается на момент перезаключения договора. При этом первоначальная цена жилья не учитывается.
• Максимальный размер ипотечного кредитования – 30 лет, это позволяет продлить законное действие сделки, чтобы сократить постоянный платеж по задолженности.
• Жилье по проводимому рефинансированию становится залоговым до того момента, пока заемщик не выплатит всю стоимость по кредиту.
• Имущество необходимо обязательно застраховать до конца срока действия договора.
• Новый договор оформляется без комиссии.
В ВТБ 24 Банк ВТБ 24 выделяется на фоне других банков сроком, на который можно провести переоформление займа – до 50 лет на кредиты, выданные на покупку долевой части недвижимости, либо для приобретения жилья на вторичном рынке.

Закон о рефинансировании ипотечного кредита в 2018 году: новые условия

В таком заявлении необходимо указать свои персональные данные, серию и номер паспорта, адрес проживания, выбранную кредитную программу (с указанием суммы и сроков), информацию о залоговом имуществе. Как начисляется ставка Пожалуй, самым важным моментом, которому стоит уделить особое внимание, является начисление процентов.

Внимание

Ведь именно от их величины будет зависеть, насколько большой может быть переплата за пользование ипотечным продуктом. Банки предлагают фиксированные или плавающие ставки.

Инфо

Если она фиксированная, то об изменениях не стоит беспокоиться, а вот если плавающая, то она может быть как постоянной, так и переменной. Многое зависит от условий, которые указаны в договоре.

На величину процентной ставки прямым образом влияет срок погашения и размер ссуды, а также налоговый вычет, который предоставляется как на основную сумму ипотечного займа, так и на выплаченные проценты.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита в банке в 2018 году

В частности, рефинансирование может выражаться в оформлении нового ипотечного договора, а реструктуризация несет под собой процедуру переоформления уже оформленного займа, путем определения, новых, более лояльных условий. Денежные средства, полученные в процессе перекредитования, обладают целевым характером, напрямую связанным с необходимостью погасить текущие долговые обязательства.
Используя финансовый капитал, приобретенный по новому договору о кредитовании, можно произвести:

• рефинансирование потребительского займа;
• погашение задолженности по договору об ипотечном кредитовании;
• возврат средств на кредитную карту;
• погашение автозаймов.

Программа перекредитования может распространяться исключительно на тех категорий заемщиков, которые не обладают просрочками по обязательным кредитным взносам.

Рефинансирование ипотеки

Получить перекредитование может только совершеннолетний заемщик (чаще всего банки требуют достижения 21 года), при этом не допускается наличие просроченных платежей по предыдущим кредитам, иначе это автоматически сделает сделку невозможной. Обязательна также постоянная или временная прописка в местонахождении банка, но, что удивительно, некоторые банковские учреждения позволяют оформлять рефинансирование тем, кто не является гражданином РФ.
То есть гражданство данной страны не всегда является одним из обязательных требований. Максимально увеличивает шансы на получение перекредитования подтверждение постоянного источника дохода и официального места работы.

Многие банки хотят как можно лучше убедиться в платежеспособности клиента, тем самым уделяя особое внимание именно финансовому положению заемщика.

Перекредитование ипотеки

Несмотря на отличие условий, каждая программа подразумевает один и тот же порядок оформления. Он заключается в посещении своего банка с целью информирования о перекредитовании ипотеки, затем в случае отказа необходимо посетить другое банковское учреждение.
И уже готовым пакетом документов и информацией о состоянии ипотечного займа, далее определиться с программой кредитования, и если все документы будут в порядке, заключить договор. Список документов, которые необходимо подготовить Любая кредитная операция подразумевает обязательную подачу пакета необходимых документов.
Рефинансирование не является исключением и тоже требует для своего осуществления конкретные бумаги.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Мы можем потерять в результате этого доход, ведь для выдачи кредитов ранее мы привлекали на рынке вклады под более высокий процент. Конечно же, в данные банковские продукты была заложена определенная маржа», - дал понять руководитель одного из банковских учреждений. Ведь в противном случае можно попросту потерять этого самого клиента. «Все банки следуют негласному правилу - процентные ставки по ипотеке не могут быть снижены», - сообщил Дмитрий Янин, являющийся руководителем Международной конфедерации обществ потребителей. «К сожалению, у заемщиков нет юридических рычагов, которые могли бы поспособствовать проведению рефинансирования ипотечного кредита банком в их случае». Стать клиентом другого банка затруднительно.

О рефинансировании ипотеки

По этой причине рекомендуется заранее оформить рефинансирование, - пока есть еще возможность вносить платежи. Условия оформления Для возможности претендовать на процедуру перекредитования договора об ипотечном кредитовании, заемщики должны в обязательном порядке отвечать таким требованиям, как: Наличие минимального возраста в 21 год На период оформления договора Максимально допустимый возраст Составляет, в зависимости от выбранного финансового учреждения варьируется от 65 до 75 лет.
Во многом это связано с тем, что период погашения долговых обязательств должен припадать на время полной дееспособности должника Наличие трудового стажа работы У последнего официального работодателя не меньше 6 месяцев.

• главный документ удостоверения личности;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки;
• идентификационный номер налогоплательщика;
• информация о прошлом кредите, а именно договор сумма и срок задолженности, выписки со счетов;
• заявление и другие документы по требованию банка.

Расходы Процедура переоформления договора проводится в течение длительного времени и сопровождается рядом дополнительных расходов:

• комиссия в размере 1-2 процентов от суммы по кредиту;
• страхование риска в размере 2 процентов;
• снятие недвижимости с залога и новая регистрация договора также облагается комиссией.

Подводные камни Главная проблема, которая ожидает заемщика – это одобрение заявки банком, так как далеко не все компании согласны провести процедуру рефинансирования.

Отказ в рефинансировании ипотеки

Ставку пришлось снизить и коммерческим банкам, иначе они бы не выдержали конкуренции. Независимые эксперты говорят о том, что проценты по ипотеке будут снижаться и далее до 9-10%, а возможно, что и ниже. Банки в официальных комментариях говорят о том, что рефинансировать свой ипотечный займ может любой клиент, в том числе и тот, который оформил его несколько лет назад. По крайней мере так сообщили в ВТБ и Сбербанке. «Базовые факторы, влияющие на итоговое решение, - финансовое состояние клиента, история выплат, а также разница в рыночной ставке и ставке клиента», - отметили в «ДельтаКредите».

Важно

Из РСХБ и Газпромбанка официального ответа не поступило. В кулуарах руководители банков сообщают о том, что им невыгодно рефинансировать ипотечные кредиты практически для всех заемщиков.

Рефинансирование ипотечных кредитов: реалии дня (чиркова н.с., дружкова л.а.)

Нецелевой займ, который выдавался под залог уже имеющейся собственности, может переоформляться на меньший срок – не более 20 лет. Процедура проводится, как в отечественной, так и в американской и европейской валюте:

• минимальный размер при переоформлении кредита – 50 тысяч рублей;
• самый большой размер займа не должен превышать 75 миллионов рублей, но не более 80 процентов от стоимости недвижимости под залогом.

Ставки по программе рефинансирования установлены в стандартном ипотечном размере: 12-13 процентов.

Россельхозбанк В настоящий момент Россельхозбанк не проводит процедуру рефинансирования договора по ипотеке. Газпромбанк Самый большой срок по процедуре рефинансирования в данном банке – не более 30 лет. Средние ставки при переоформлении договора – от 12 до 14 процентов, если у плательщика нет личной страховки, то к ставке прибавляется еще 1%.