Raex (эксперт ра) присвоил рейтинг банку зенит на уровне rua. Устойчивость и надежность банка

Банк Зенит – это довольно известная кредитная организация в нашей стране, которая на текущий момент обслуживает более полутора миллионов наших сограждан. Кроме всего прочего, кредитная организация имеет широкую развитую сеть офисов обслуживания и банкоматов. Банк Зенит привлекает ежегодно тысячи вкладчиков и заемщиков, при этом каждый клиент обязательно интересуется рейтингом банка, его финансовыми показателями надежностью и, конечно же, отзывами. Поэтому приведем обзор финансовых показателей, рассмотрим, какое место в рейтинге российских банков занимает банк Зенит, проблемы сегодня.

Рейтинг банка, финансовые показатели

Зенит банк - довольно крупная организация в нашей стране, которая помимо всего прочего, имеет дочерние предприятия, например, Зенит Сочи и другие небольшие коммерческие банки по России. Он занимает 41 место по финансовым показателям, причем это на одну позицию выше, по сравнению с началом текущего 2018 года. Активы банка превышают 213 млрд рублей.

Финансовые показатели банка следующие:

• прибыль – 671 млрд рублей;
• кредитный портфель – 129 млрд рублей;
• просроченная задолженность в кредитном портфеле около 3 млрд рублей;
• общая сумма вкладов физических лиц – 67 млрд рублей.

Как видно, финансовые показатели банка свидетельствуют о его устойчивости в условиях жесткой конкуренции на внутреннем рынке финансовых услуг, что неудивительно, потому что география распространения кредитной организации довольно широкая, отделения банка можно встретить во всех крупных городах. Банк универсальный, он предлагает широкий выбор услуг для частных клиентов и юридических лиц.

Нельзя не сказать о том, что кроме финансового рейтинга есть и другие показатели его надежности, в частности, по оценке клиентов. Здесь, конечно, кредитная организация всего набрала чуть больше 2 баллов из 5.

Проблемы банка сегодня

Действительно, нельзя не сказать о том, что кредитная организация имела некоторые финансовые проблемы в прошедшем периоде. А если быть точнее, то на протяжении некоторого времени, так начиная с сентября 2017 года, банк показывал отрицательную прибыль, отсюда появились слухи об отзыве лицензии у кредитной организации. Такая информация если попадает в СМИ, может пагубно сказаться на дальнейшей судьбе банка, ведь как только появляется информация об отзыве лицензии у банка, то физические лица вкладчики спешат отозвать свои депозиты, чтобы избежать проблем с возвратом собственных сбережений.

Отзыв лицензии банка Зенит – это ложные сведения, на текущий момент официальных данных по этому поводу нет. То есть, все финансовые проблемы у банка решаемы благодаря вмешательству Центробанка России и привлечения инвесторов, то есть, простыми словами, банк можно оздоровить за счет инвесторов, поэтому говорить о закрытии кредитной организации пока рано. К тому же, стоит учитывать, что это не просто коммерческий банк, а целая финансовая группа, состоящая из нескольких коммерческих банков. Кстати, нельзя не упомянуть о том, что акции кредитной организации принадлежат крупнейшей нефтедобывающей компании Татнефть, которая получает финансовую поддержку со стороны государственной компании.

Итак, наиболее низкие показатели рентабельности были в январе 2018 года тогда убытки банка составляли более 2 млрд рублей, но начиная с февраля текущего года чистая прибыль была положительный. Соответственно, это свидетельствует о том, что процедура санации кредитной организации прошла с успехом, а, значит, в будущем ей ничего остерегаться. Нельзя не отметить еще одну важную деталь, что по многочисленным оценкам специалистов, риск отзыва лицензии приравнивается к нулю.

Обратите внимание, что информация о финансовых показателях всех коммерческих банков размещена в открытом доступе на официальном сайте Центробанка и на официальных сайтах банков, а также на портале банки.ру. Поэтому в любой момент вы можете самостоятельно с ней ознакомиться.

Положение банка сегодня

Итак, отзыв лицензии банка на текущий момент не грозит, а, значит, действующие клиенты банка могут не волноваться за свои депозитные счета и кредитные обязательства. Но все же есть некоторая информация в СМИ о том, что кредитную организацию ждут некоторые изменения в ближайшем будущем. Касается это в первую очередь того, что материнская компания Татнефть готовит кредитную организацию к продаже. Для этого были привлечена команда менеджеров, которые должна провести в банке предпродажную подготовку.

В первую очередь, цель продажи банка – это избавиться от непрофильной организации, напомним, что компании Татнефть является нефтедобывающей и нефтеперерабатывающей компанией, соответственно к финансовому бизнесу она практически не имеет никакого отношения. Почему возникают проблемы с продажей банк? Дело в том, что кредитный портфель банка вырос, причем здесь речь идет не только о неэффективной кредитной политике, но и о снижении уровня жизни населения. Хотя, как показывает практика, во всех банках наблюдается стремительный рост просроченной задолженности в кредитном портфеле.

Обратите внимание, что компания Татнефть владеет на текущий момент 71 процентом акций банка.

То есть, единственная проблема финансовой организации на сегодня заключается непосредственно в том, что руководство готовит его на продажу. Правда, прежде чем сделать кредитную организацию привлекательной для покупателя, обязанность руководства состоит в том, чтобы увеличить эффективность деятельности банка и уменьшение суммы просроченной задолженности в кредитном портфеле. Что касается убытков за последний период, то, как видно, к началу года ситуацию удалось исправить благодаря тому, что проблемные задолженности были проданы по договору переуступки права требования.

По итогам проверки Центрального банка серьезных нарушений выявлено не было. Поэтому никаких оснований для отзыва лицензии на текущий момент нет, при этом все принятые меры по улучшению финансового климата принесли положительный результат. Но стоит отметить одну важную деталь, что за последний период более чем на 1% сократилось количество вкладов физических лиц. Если тенденция будет сохраняться в ближайшем будущем, то это, конечно, негативно отразиться на финансовых показателях банка, но опасаться нечего, так как аналитики дают положительные прогнозы на будущее.

Подведем итог, что рейтинг надежности банка Зенит позволяет клиентам не сомневаться в перспективах сотрудничества с банком. То есть, некоторые проблемы, существовавшие несколькими месяцами ранее, были решены и никаких поводов сомневаться в надежности кредитной организации на текущий момент нет. А продажа банка никоим образом не отразится на действующих клиентах, то есть вкладчиках и заемщиках.

ТОП 50 банков позволяет сориентироваться в самых привлекательных предложениях, отдав предпочтение надежным финансовым организациям. В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.

Как формируется ТОП 50 банков России?

Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ. Периодически происходит подсчет:

• активов,

Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка.

По ТОП 50 является самым показательным. Аналитики учитывают:

• абсолютные показатели, составляющиеся на основе финансовой отчетности;
• финансовые коэффициенты, получающиеся при оценке отношения одних данных по отношению к другим;
• динамические данные, показывающие тенденцию изменений.

В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.

На сайте представлен ТОП 50 лучших банков 2020. Вы можете посмотреть ранжировку с учетом разных показателей, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список ТОП 50 банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся обстановке на финансовом рынке.

– весьма актуальная тема для клиентов данного кредитно-финансового учреждения. На волне слухов об отзыве лицензии и прочих проблемах организации люди стремятся получить более полную информацию о её перспективах. В статье осветим важные вопросы о текущем положении дел.

“Зенит” – это достаточно крупное даже по российским меркам кредитно-финансовое учреждение. Он имеет дочерние образования: с сентября 2018 года данная банковская группа начала процедуру постепенной интеграции своих “дочек”. По итогам через три года в объединение должны войти “Девон-Кредит”, Липецккомбанк, Спиритбанк и Банк “Зенит Сочи”.

Финансовая организация начала работать в 1994 году. Уже через год она получила лицензию на осуществление деятельности от .

Важно! На сегодняшний момент банк “Зенит” является лицензированным учреждением, и ситуация эта не рассматривается как подлежащая каким-то изменениям.

Примечание 1. Информацию, касающуюся лицензирования, можно почерпнуть на странице официального сайта организации. Смотреть .

По части своих финансовых показателей компания имеет положительные тенденции в развитии (об этом читайте ниже).

Если говорить о перспективах банка, то тут можно отметить его устойчивое положение на внутрироссийском рынке, даже несмотря на довольно серьёзную конкуренцию. Тот факт, что Зенит продолжает прогрессировать при очевидной популярности таких махин, как Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и т.д., говорит о хорошем финансовом потенциале.

Рейтинг и финансовые показатели банка “Зенит”

На сегодня характеристика деятельности банка сводится к таким данным:

• объёмы активов составляют 233 млрд. рублей;
• кредитный портфель – 130 млрд. руб.;
• просроченные долговые обязательства (в кредитном портфеле) – 3 млрд. руб.;
• общий объём вкладов физлиц – 64 млрд. рублей.

• прогноз – стабильный;
• дефолтный рейтинг эмитента в иностранной валюте на долгосрочную перспективу – BB;
• рейтинг дефолта эмитента в национальной валюте на долгосрочную перспективу – BB;
• рейтинг дефолта эмитента в иностранной валюте на краткосрочную перспективу – B;
• показатель поддержки – 3;
• показатель устойчивости – b+.

Примечание 3. Расшифровка: BB – кредитоспособность находится на уровне ниже достаточного, B – кредитоспособность на существенно недостаточном уровне.

Другое агентство – “Эксперт РА” – присвоило рейтинг ruA- (стабильный).

Текущие проблемы и последние новости

Даже указанные выше рейтинговые показатели говорят о том, что у Зенита не так всё гладко, как хотелось бы его клиентам. Однако тут нужно понимать: эти данные не обновляются каждый день – проходит какое-то время, прежде чем их пересматривают.

Определённые трудности у банка были в недавнем прошлом. Точнее – в период с 09.2017 до осени 2018 имели место быть признаки отрицательной прибыльности . Это и стало основанием для возникновения слухов об отзыве лицензии Центробанком .

Разумеется, когда такая информация попала в СМИ, вкладчики – а особенно физлица – поспешили отозвать свои депозиты. Обыватели опасались невозврата собственных накоплений.

Мы уже сказали выше о том, что сейчас зенитовская лицензия вне опасности , и планов по её отзыву нет.

Все имевшие место проблемы решены или активно решаются благодаря вмешательству Банка России и привлечению инвестиций. Это на данный момент исключает тему закрытия Зенита.

Важно! Определённая прочность организации объясняется ещё и тем, что это – не одинокая компания, а банковская группа. Вдобавок акционером является крупнейший в России нефтедобытчик Татнефть, получающий поддержку от госкомпании.

С февраля 2018-го года банк “Зенит” демонстрировал чистую положительную прибыль. Это уже свидетельствует об оздоровлении учреждения.

Важно! Сведения о финансовых статусах коммерческих банков есть в открытом доступе на сайте Центробанка и интернет-ресурсах самих кредитно-финансовых учреждений.

Вдобавок к официальным источникам можно пользоваться порталом www.banki.ru :

В завершение темы расскажем об общем положении дел Зенита.

Сегодняшний статус организации

Хотя статус банка стабилен, есть сведения о грядущих переменах. В частности, появлялась информация о намерении Татнефти продать Зенит. Однако это не говорит о плохом положении дел: основная причина возможной продажи – стремление избавиться от непрофильного учреждения. Татнефть – это нефтедобывающая компания и к банковскому бизнесу она не имеет отношения.

Вторая причина – рост кредитного портфеля. Но это не столько вопрос неэффективности самого банка, сколько вопрос снижения уровня жизни граждан страны.

Примечание 4. Татнефть владеет 71% акций Зенита.

Других проблем, кроме возможной смены акционера, у кредитно-финансовой организации на текущий момент нет. Важно также отметить, что в ходе проведённой Центробанком проверки какие-либо нарушения в деятельности компании также не были выявлены.

Вопросы надёжности в 2019 году в большинстве своём определены позитивной статистикой развития банка.

Заключение

У банка Зенит были определённые проблемы, но слухи об отзыве лицензии сейчас не имеют ничего общего с реальностью. Главные задачи, остро стоявшие в недавнем времени, решены. Сомневаться в надёжности банковской организации не приходится.

Вконтакте

Ключевое позитивное влияние на рейтинговую оценку оказало систематическое предоставление финансовой поддержки со стороны ключевого акционера - ПАО «Татнефть» - и высокая вероятность дальнейшей поддержки банка со стороны акционеров в среднесрочной перспективе в случае возникновения необходимости. Кроме того, агентство отмечает хорошие конкурентные позиции банка на банковском рынке (на 01.11.2017 банк занимает 37-е место по объему активов в РФ) и широкую географию его деятельности (8 филиалов в 6 ФО и более 70 других структурных подразделений). Положительно на рейтинг повлияли невысокая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.11.2017 крупные кредитные риски к нетто-активам составили около 25%), приемлемая сбалансированность активов и пассивов на краткосрочном горизонте и высокий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности (231% за III квартал 2017 года). Дополнительно отмечаются высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ (на 01.11.2017 покрытие ссудного портфеля обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило более 860%, без учета - превысило 240%) и наличие положительной публичной кредитной истории.

Основное негативное влияние на рейтинг оказала убыточность деятельности банка (по РСБУ ROE по прибыли после налогообложения за период с 01.10.16 по 01.10.17 составила минус 5%; ROA - минус 1%) в сочетании с низким уровнем чистой процентной маржи (за период с 01.10.2016 по 01.10.2017 чистая процентная маржа составила 2,3%). Кроме того, аналитики агентства отмечают низкое качество ссудного портфеля банка (на 01.11.2017 более 25% в совокупном ссудном портфеле приходится на ссуды III-V к.к.; порядка 26% портфеля ссуд ЮЛ, ИП и ФЛ представлено задолженностью, реструктурированной без понижения категории качества; требования по получению процентов составили около 5% валовых активов), однако допускают сдержанную динамику указанных показателей в среднесрочной перспективе вследствие ожидаемого выкупа части проблемных активов за счет средств основного акционера в краткосрочной перспективе. Стабильный прогноз по рейтингу установлен, исходя из предпосылки о том, что период трансформации бизнеса, в результате которой банк перестанет испытывать необходимость в поддержке со стороны бенефициаров, будет во многом завершен до конца 2018 года, что отразится в усилении его самостоятельного риск-профиля. На среднесрочном временном горизонте агентство планирует ослабить влияние значимости поддержки основного собственника с сильного до умеренного, что в отсутствие позитивных сдвигов по части прибыльности и роста качества ссудной задолженности (в том числе за счет наращивания бизнеса) может привести к понижению рейтинга.

В числе негативных факторов агентство выделяет высокую зависимость норматива долгосрочной ликвидности от стабильности средств на счетах клиентов (на 01.11.2017 Н4 без учета О* составил более 147%) и инвестиционный характер кредитного портфеля, затрудняющий прогнозирование его дефолтности на фоне отсутствия макроэкономической устойчивости (средневзвешенная срочность 30 крупнейших ссуд ЮЛ и ИП с учетом изменения срока погашения по данным 117 формы составила около 7 лет; около 48% остатка кредитов ЮЛ на 30.06.17 приходится на проектное финансирование, согласно МСФО Банковской группы за 1 полугодие 2017 года). Кроме того, сдерживающее влияние на рейтинг оказывают операционные риски, связанные с ожидаемым переходом на новую АБС.

Банк Зенит – это довольно известная кредитная организация в нашей стране, которая на текущий момент обслуживает более полутора миллионов наших сограждан. Кроме всего прочего, кредитная организация имеет широкую развитую сеть офисов обслуживания и банкоматов. Банк Зенит привлекает ежегодно тысячи вкладчиков и заемщиков, при этом каждый клиент обязательно интересуется рейтингом банка, его финансовыми показателями надежностью и, конечно же, отзывами. Поэтому приведем обзор финансовых показателей, рассмотрим, какое место в рейтинге российских банков занимает банк Зенит, проблемы сегодня.

Рейтинг банка, финансовые показатели

Зенит банк - довольно крупная организация в нашей стране, которая помимо всего прочего, имеет дочерние предприятия, например, Зенит Сочи и другие небольшие коммерческие банки по России. Он занимает 41 место по финансовым показателям, причем это на одну позицию выше, по сравнению с началом текущего 2018 года. Активы банка превышают 213 млрд рублей.

Финансовые показатели банка следующие:

• прибыль – 671 млрд рублей;
• кредитный портфель – 129 млрд рублей;
• просроченная задолженность в кредитном портфеле около 3 млрд рублей;
• общая сумма вкладов физических лиц – 67 млрд рублей.

Как видно, финансовые показатели банка свидетельствуют о его устойчивости в условиях жесткой конкуренции на внутреннем рынке финансовых услуг, что неудивительно, потому что география распространения кредитной организации довольно широкая, отделения банка можно встретить во всех крупных городах. Банк универсальный, он предлагает широкий выбор услуг для частных клиентов и юридических лиц.

Нельзя не сказать о том, что кроме финансового рейтинга есть и другие показатели его надежности, в частности, по оценке клиентов. Здесь, конечно, кредитная организация всего набрала чуть больше 2 баллов из 5.

Проблемы банка сегодня

Действительно, нельзя не сказать о том, что кредитная организация имела некоторые финансовые проблемы в прошедшем периоде. А если быть точнее, то на протяжении некоторого времени, так начиная с сентября 2017 года, банк показывал отрицательную прибыль, отсюда появились слухи об отзыве лицензии у кредитной организации. Такая информация если попадает в СМИ, может пагубно сказаться на дальнейшей судьбе банка, ведь как только появляется информация об отзыве лицензии у банка, то физические лица вкладчики спешат отозвать свои депозиты, чтобы избежать проблем с возвратом собственных сбережений.

Отзыв лицензии банка Зенит – это ложные сведения, на текущий момент официальных данных по этому поводу нет. То есть, все финансовые проблемы у банка решаемы благодаря вмешательству Центробанка России и привлечения инвесторов, то есть, простыми словами, банк можно оздоровить за счет инвесторов, поэтому говорить о закрытии кредитной организации пока рано. К тому же, стоит учитывать, что это не просто коммерческий банк, а целая финансовая группа, состоящая из нескольких коммерческих банков. Кстати, нельзя не упомянуть о том, что акции кредитной организации принадлежат крупнейшей нефтедобывающей компании Татнефть, которая получает финансовую поддержку со стороны государственной компании.

Итак, наиболее низкие показатели рентабельности были в январе 2018 года тогда убытки банка составляли более 2 млрд рублей, но начиная с февраля текущего года чистая прибыль была положительный. Соответственно, это свидетельствует о том, что процедура санации кредитной организации прошла с успехом, а, значит, в будущем ей ничего остерегаться. Нельзя не отметить еще одну важную деталь, что по многочисленным оценкам специалистов, риск отзыва лицензии приравнивается к нулю.

Обратите внимание, что информация о финансовых показателях всех коммерческих банков размещена в открытом доступе на официальном сайте Центробанка и на официальных сайтах банков, а также на портале банки.ру. Поэтому в любой момент вы можете самостоятельно с ней ознакомиться.

Положение банка сегодня

Итак, отзыв лицензии банка на текущий момент не грозит, а, значит, действующие клиенты банка могут не волноваться за свои депозитные счета и кредитные обязательства. Но все же есть некоторая информация в СМИ о том, что кредитную организацию ждут некоторые изменения в ближайшем будущем. Касается это в первую очередь того, что материнская компания Татнефть готовит кредитную организацию к продаже. Для этого были привлечена команда менеджеров, которые должна провести в банке предпродажную подготовку.

В первую очередь, цель продажи банка – это избавиться от непрофильной организации, напомним, что компании Татнефть является нефтедобывающей и нефтеперерабатывающей компанией, соответственно к финансовому бизнесу она практически не имеет никакого отношения. Почему возникают проблемы с продажей банк? Дело в том, что кредитный портфель банка вырос, причем здесь речь идет не только о неэффективной кредитной политике, но и о снижении уровня жизни населения. Хотя, как показывает практика, во всех банках наблюдается стремительный рост просроченной задолженности в кредитном портфеле.

Обратите внимание, что компания Татнефть владеет на текущий момент 71 процентом акций банка.

То есть, единственная проблема финансовой организации на сегодня заключается непосредственно в том, что руководство готовит его на продажу. Правда, прежде чем сделать кредитную организацию привлекательной для покупателя, обязанность руководства состоит в том, чтобы увеличить эффективность деятельности банка и уменьшение суммы просроченной задолженности в кредитном портфеле. Что касается убытков за последний период, то, как видно, к началу года ситуацию удалось исправить благодаря тому, что проблемные задолженности были проданы по договору переуступки права требования.

По итогам проверки Центрального банка серьезных нарушений выявлено не было. Поэтому никаких оснований для отзыва лицензии на текущий момент нет, при этом все принятые меры по улучшению финансового климата принесли положительный результат. Но стоит отметить одну важную деталь, что за последний период более чем на 1% сократилось количество вкладов физических лиц. Если тенденция будет сохраняться в ближайшем будущем, то это, конечно, негативно отразиться на финансовых показателях банка, но опасаться нечего, так как аналитики дают положительные прогнозы на будущее.

Подведем итог, что рейтинг надежности банка Зенит позволяет клиентам не сомневаться в перспективах сотрудничества с банком. То есть, некоторые проблемы, существовавшие несколькими месяцами ранее, были решены и никаких поводов сомневаться в надежности кредитной организации на текущий момент нет. А продажа банка никоим образом не отразится на действующих клиентах, то есть вкладчиках и заемщиках.