Программа госфинансирования автокредитов. Госпрограмма льготного автокредитования

Автомобиль уже давно не является роскошью, и большинство российских граждан стремятся иметь собственное транспортное средство. В условиях кризиса приобрести автомобиль для многих становится проблематичным. Именно поэтому на финансовом рынке существует такой финансовый продукт, как автокредит.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017-2018 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.

Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.

Программа субсидирования автокредита на 2018 год пока что не распространяется. Но с момента запуска в 2009 году программа продлевалась много лет подряд. Поэтому вполне вероятно, что ее продлят и на 2018 год. Мы следим за этой ситуацией и в случае продления программы сразу внесем изменения в эту страницу. При этом в 2018 году будут действовать две другие программы льготного кредитования: и .

В чем суть льготного автокредитования?

Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.

Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.

Где активно работает программа?

На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.

Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.

Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.

Условия программы субсидирования автокредитов в 2017 году

Для того чтобы приобрести автомобиль в кредит по программе льготного автокредитования в 2017 году, необходимо ознакомиться с ее условиями:

1. Стоимость автомобиля, приобретаемого в кредит, должна составлять не более 1 млн. 150 рублей.
2. Возраст автомобиля – не более 1 года.
3. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
4. Автомобиль не должен находиться на регистрационном учете.
5. Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости покупаемого автомобиля.
6. Срок кредитования – не более 3 лет.

Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список автомобилей

В 2017 году список автомобилей, которые будут участвовать в программе льготного автокредитования, расширится. В следующем году доступными станут не только автомобили бюджетных моделей, но и внедорожники.

Мы предлагаем ознакомиться с примерным списком автомобилей, участвующих в государственной программе субсидированных автокредитов:

Требования банков к заемщикам

При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:

Возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.

Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.

При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.

Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков

Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Сбербанке, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.

В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.

Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:

Льготное автокредитование в банках РФ сроком на три года в рублях

Как рассчитать процентную ставку по льготному автокредиту

Отметим, что государственная программа субсидирования не создает четко определенных условий для каждой кредитной организации. Государство выдвинуло требования по расчету процентов по автокредитам и субсидирует исключительно срочные займы.

Как уже упоминалось, процентная ставка по кредиту напрямую зависит от установленной ставки рефинансирования ЦБ РФ. Расчеты производятся по такой формуле:

C = Д – 2/3 X P, где:
С – неизвестная процентная ставка заемщика по кредиту,
Д – действующие проценты по этому виду кредитования,
Р – установленная ставка рефинансирования в Центробанка РФ.

Например: ставка по автокредиту – 20%, по программе государственной поддержки - 10,67%. Соответственно, С = 20 – (14 x 2/3).

Льготное автокредитование в 2017 году: «плюсы» и «минусы»

Прежде чем брать автокредит, необходимо задуматься над тем, какие преимущества и недостатки имеет государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году.

«Плюсы» субсидированных автокредитов следующие:

1. Возможность приобрести автомобиль конкретной модели по сниженной процентной ставке.
2. Купить автомобиль можно как российского, так и иностранного производства.
3. Большой выбор банков-участников программы льготного автокредитования, которые предлагают различные условия.
4. Небольшой первый взнос за автомобиль – от 15% стоимости.

«Минусы» субсидированных автокредитов следующие:

1. Небольшой срок кредитования – три года.
2. Автомобиль не может стоить больше, чем 1 млн. 150 тысяч рублей.
3. Купить можно только новый автомобиль.
4. Кредитование – только в рублях.

Обновление 12.05.2017

Российский премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, в соответствии с которым программы льготного автокредитования, а также льготного лизинга колесных транспортных средств продлены на 2017 год. На сайте правительства РФ есть соответствующие документы (от 3 мая и от 7 мая).

Максимальная стоимость автомобиля, который реализуется по программе льготного автокредитования, была увеличена – с 1,15 млн. до 1,45 млн. рублей. В российском правительстве считают, что такая мера даст возможность компенсировать подорожание автомобилей, а также расширить список марок и моделей транспортных средств. При этом предельная скидка по льготному автокредиту в текущем году может составлять не более 6,7 процентного пункта от ставки кредита.

Кроме того, стало известно, что на финансирование программы будет потрачено порядка 10 млрд. рублей. Ожидается, что по льготной ставке программы удастся реализовать не менее 350 тысяч автомобилей.

Немногим ранее поступали сообщения о том, что меры государственной поддержки спроса на транспортные средства обеспечили реализацию более 171 тысячи автомобилей в I квартале 2017 года, что является половиной из общего количества проданных транспортных средств.

По сведениям Национального бюро кредитных историй (НБКИ), количество автомобилей, купленных в кредит в Iквартале 2017 года, составило 126 300 штук (+23,6% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года).

В 2016 году благодаря господдержке удалось продать 737 тысяч автомобилей при суммарных вложениях в программу 66,9 млрд. рублей. В результате, в прошлом году было продано 1,489 млн. автомобилей.

В 2017 году, как заявляют в Минпромторге, акцент господдержки сместится в пользу сегмента легковых транспортных средств. Предполагается, что будут приняты новые меры поддержки в рамках льготного лизинга и льготного автокредитования, которые реализуют с помощью банков и компаний, в числе которых:

· «Российский фермер»;

· «Российский тягач»;

· «Свое дело».

На поддержку российского автопрома государством выделят 62,3 млрд. рублей. В Минпромторге рассчитывают, что благодаря этому удастся продать около 750 тысяч автомобилей.

Список кроссоверов, которые можно купить по льготной программе автокредитования

В программу господдержки в 2017 году попали более двадцати моделей кроссоверов, стоимость которых не может превышать1,45 миллиона рублей. Вихчисле:

· Hyundai Creta (все комплектации);
· Renault Duster (все комплектации);
· Renault Kaptur (все комплектации);
· Lada 4x4 (все комплектации);
· Chevrolet Niva (все комплектации);
· Nissan X-Trail;
· Nissan Qashqai;
· Kia Soul;
· Kia Sportage;
· Ford Kuga;
· Mazda CX-5;
· Volkswagen Tiguan;
· Lifan X60;
· Geely Emgrand X7;
· Chery Tiggo 2, 3 и 5.

Таким образом, в 2017 году в программу льготного автокредитования попало больше автомобилей. Помимо этого, по условиям программы, теперь можно приобрести автомобили в разных комплектациях, а не только в базовой.

Новые правила льготного автокредитования 2017 года

В завершении предлагаем резюмировать новые правила льготного автокредитования 2017 года:

1. Приобрести в кредит можно новый легковой автомобиль в автосалоне (год выпуска – 2016-2017).

2. Максимальный срок кредитования – до 3 лет (автомобиль является залогом по кредиту).

3. Процентная ставка снижена до 6,7% для покупателя (по отношению к процентной ставке банка).

4. Предельная стоимость автомобиля по условиям программы - 1,45 млн. рублей.

5. Перечень кроссоверов иностранного и российского производства расширен.

Добавим, что все подробности о программе льготного автокредитования на 2017 год вы можете узнать прямо в автосалонах вашего города.

Обновление 15.10.2017

В России до конца 2017 года будут действовать две новые программы поддержки автопрома:

1. . Позволяет купить автомобиль на льготных условиях семьям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей.

2. . Позволяет купить автомобиль со скидкой людям, ранее никогда не владевшим автомобилями.

Свежие новости от 30 июля 2018 года : Государственную программу льготного автокредитования «Первый автомобиль» продлили до 2020 года , следует из постановления правительства №870 от 26 июля 2018 года. Так же согласно документу скидка для жителей Дальнего Востока увеличена на 25 % от стоимости приобретаемого автомобиля. Как уточнили в правительстве речь идет о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Срок действия программы «Первый автомобиль» по решению Минпромторга, будет продлен на 2018 год . Министерство предполагает, что будет увеличен размер финансирования, а вместе с ним и размер выдаваемого гражданами автокредита.

К началу октября 2017 года было продано 48 000 автомобилей из планируемых 58 000, что говорит о популярности программы. Сколько автомобилей будут участвовать в программе в следующем году ибудет ли установлен данный лимит, пока неизвестно.

С 1 января 2018 года всем участникам программы «Первый автомобиль» отменили уплату 13% НДФЛ. Так же была увеличена максимальная стоимость автомобиля, который может быть приобретен по программе до 1 500 000 рублей.

Программа «Первый автомобиль» в 2018 году

С 19 июля 2017 года началось действие государственной программы «Первый автомобиль» . Для ее реализации из бюджетных средств было выделено 7,5 млрд руб. Средства направят на поддержку производителей автомобилей.

Программа первый автомобиль позволит начинающим водителям приобрести транспортное средство на особых условиях. Покупка машины является затратным мероприятием, поэтому большинство граждан откладывают ее на какое-то время или используют кредитные средства.

Добрый день, уважаемый читатель.

Начиная с 19 мая 2017 года вступают в силу изменения в Постановление правительства Российской Федерации "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей".

Суть данных нововведений заключается в том, что государственная программа льготного автокредитования продлевается на 2017 год , т.е. в этом году можно приобрести автомобили со сниженной процентной ставкой.

В этой статье Вы узнаете, на какие автомобили распространяется обновленная программа и на каких условиях их можно приобрести. Приступим.

Количество льготных автокредитов в 2017 году

Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.

Максимальное количество автомобилей, на которые может быть выдан кредит с государственной поддержкой составляет 350 000 штук . На первый взгляд число довольно внушительное. Тем не менее, если данное количество субсидий будет исчерпано, то новые льготные займы выдаваться перестанут. Поэтому если Вы планируете воспользоваться программой государственной поддержки, то рекомендую не откладывать покупку автомобиля на конец года.

Максимальная ставка кредитной организации

Еще одно важное отличие программы 2017 года от программ предшествующих лет - это максимальная ставка кредитной организации:

а) "ставка кредитной организации" - процентная ставка, определенная на уровне действующей на момент заключения кредитного договора процентной ставки по сопоставимым по срокам, суммам и размеру первоначального взноса кредитам, предоставляемым кредитной организацией на покупку соответствующего типа автомобиля, и не превышающая:
...
18 процентов, - для кредитов, выданных в 2017 году, в случае если предельная ставка составляет более 18 процентов;

Суть данного нововведения состоит в том, что ставка по автокредиту не может превышать 18 процентов . Даже если банк обычно выдает кредиты под более высокие проценты, для участия в программе господдержки он должен уменьшить эти проценты до 18.

Примечание . 18 процентов - это полная ставка по кредиту. С учетом государственной поддержки она становится меньше.

Максимальная стоимость автомобиля при льготном автокредитовании

б) полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:
не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;
не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;
не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Таким образом, максимальная стоимость автомобиля, для покупки которого можно получить льготный автокредит, составляет 1 450 000 рублей .

Напомню, что в 2016 году средняя стоимость покупки нового легкового автомобиля в России составила 1 370 000 рублей. Таким образом, больше половины новых автомобилей в 2017 году можно приобрести с помощью льготного займа.

г) приобретаемый автомобиль произведен:
...
в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Обратите внимание, льгота распространяется только на автомобили, произведенные в 2016 и 2017 годах. Купить старые экземпляры, которые несколько лет стояли на складах автопроизводителей, можно только с полной процентной ставкой.

Отмена минимального размера предоплаты

ж) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

Ранее обязательным условием для получения льготного автокредита было внесение первого взноса, который должен был составлять не менее 20 процентов от стоимости машины. В 2017 году данное требование не применяется. Т.е. банки могут выдавать в том числе и кредиты с господдержкой без первоначального взноса . В конечном итоге предложения будут зависеть от самих банков, т.к. постановление не обязывает их выдавать кредиты без первоначальных взносов.

Размер скидки в 2017 году

з) ставка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

Ранее размер скидки был четко определен законодательством и составлял 2/3 от ключевой ставки Центрального банка РФ. При величине ключевой ставки 10 процентов скидка составляла, 6,67 процента.

В 2017 году в Постановлении указан максимальный размер скидки и он составляет 6,7% . Обратите внимание, на практике размер скидки может быть меньше и определяется банком. Тем не менее банкам нет смысла занижать скидку, т.к. она в любом случае компенсируется государством.

В этой статье рассмотрены изменения, которые вносятся в программу льготного автокредитования с 19 мая 2017 года. Кроме того предлагаю Вам прочитать подробную статью, в которой рассмотрены требования по выдаче кредитов с государственной поддержкой:

Удачи на дорогах!

Если вы решили приобрести себе личный транспорт, то стоит рассмотреть автокредит с господдержкой 2019 (список автомобилей расширяется с каждым годом). Данная программа позволит вам купить автомобиль по довольно выгодным условиям. Государство предлагает действительно выгодную льготную программу. Успехи прошлого года позволили перенести субсидирование и на новый год, улучшив основные аспекты кредитования.

Основные льготные условия автокредитования в 2019 году

Государство развивает субсидирование, делая покупку автомобилей все более доступной для работающего россиянина. Сначала вынесем основные тезисы, которые позволяют обратить внимание на государственную программу:

• Уменьшение переплаты. Снижение процентной ставки достигается за счет оплаты части её государством. На данный момент программа оплачивает две третьих от кредитной ставки. Это серьезно снижает нагрузку на бюджет клиента.
• Понижение первоначального взноса. Еще совсем недавно нужно было вносить 30% от стоимости автомобиля сразу. Сейчас же рекомендуемый взнос снижен до 15%.
• Эффективная работа со страхованием. Сейчас при подаче документов оформляется КАСКО. Это поможет сберечь личные средства, если произойдут форс-мажорные обстоятельства.
• Государство ведет тщательный контроль тех банков, которые работают по данной программе. Такой подход означает гарантии аккредитации. В свою очередь это привлекает все больше новых клиентов.

Как видим, программа заслуживает доверия. Стоит отметить, что количество автомобилей каждый год расширяется. Если изначально список был совсем маленький, то теперь есть из чего выбрать. Планируется введение автомобилей на электродвигателе. Все это говорит о том, что физическое лицо, имеющее постоянный достаток, сможет приобрести новый автомобиль по льготным условиям.

Список автомобилей, доступных на данный момент по автокредиту с господдержкой, представлен на фото ниже:

Автомобили по льготному автокредитованию

Список внушительный. Здесь представлены, как зарубежные, так и отечественные авто. Каждый клиент может подобрать подходящую машину в соответствии со своим бюджетом. Далее перейдем к разбору всех технических подробностей кредитования.

Характеристики льготной программы кредитования

Давайте более подробно разберем все условия, которые предлагаются для покупки новой машины. Обращаясь в банк за автокредитом с государственным субсидированием, вы получите следующие правила:

• Выдача кредита в рублях
• Использование полученных средств исключительно на покупку авто
• Предельный вес авто – до 3,5 тонны
• Возраст авто – не более одного года
• Первый взнос – от 15%
• Срок кредитования – 3 года

Внимание! Описанные выше характеристики представляют собой рекомендуемые требования. Некоторые банки могут изменять определенные пункты по своему усмотрению. Но в общих чертах список будет выглядеть именно таким образом.

Требования к клиентам по автокредиту

Будущие заемщики должны подготовиться к определенным требованиям. Если знать все правила заранее, то проще будет ориентироваться. Вот минимальный список:

• Паспорт РФ
• Официальное трудоустройство (от 3-6 месяцев, в зависимости от конкретного банка)
• Возраст – от 25 до 65 лет (в некоторых банках минимальный возраст может быть ниже)
• Подтверждение доходов (справка, форма банка, трудовая книжка и так далее)
• Отсутствие текущих задолженностей по любому кредиту

Если вы подходите по всем пунктам, то можете считать, что уже полдела сделано. Вам нужно подать заявку в онлайн режиме.. Форма для заполнения находится внизу страницы. Нужно будет внести личные данные и дождаться результата. С вами свяжутся в течение часа и сообщат все детали.

Внимание! С нами работать выгодно, так как ваша заявка отправляется сразу в несколько организаций. Это повышает вероятность одобрения. Такого сервиса вы не встретите на других сайтах. Попробуйте прямо сейчас и вы сами убедитесь в скорости и качестве поиска подходящего кредита для конкретных нужд.

Ниже предлагаем вам взглянуть на некоторые доступные автокредиты от современных банков. Мы выбрали те банки, которые сотрудничают с государством, а соответственно могут предложить льготные условия и низкую процентную ставку.

Автокредит в ВТБ

Данный крупный банк предлагает оформление кредита с государственным субсидированием. Давайте же взглянем, на какие условия можно рассчитывать рядовому заемщику:

• Скидка 10% от стоимости нового автомобиля
• Первый взнос – от 20%
• Максимальная сумма кредитования – 1,16 млн рублей
• Срок кредитования – неограничен
• В качестве обеспечения выступает сама машина
• Возраст машины – не более года

Только представьте, уже при покупке цена на авто будет уменьшена на 10%. Уже только этот фактор может стать хорошей причиной оформления автокредита в ВТБ.

Рассмотрим требования к потенциальному заемщику:

• Гражданство РФ
• Возраст – от 21 до 65 лет
• Наличие регистрации в регионе присутствия банка
• Рабочий стаж – от одного года
• Доход – от 30 тысяч рублей в месяц для Москвы (от 20 тысяч для других регионов)
• Два номера телефона (например, домашний и мобильный)

Важно отметить и другие нюансы. Не должно быть в собственности другого автомобиля. Также нельзя иметь открытые кредиты на покупку авто. Если все эти правила соблюдаются, то можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2019 году от ВТБ, а список автомобилей вы найдете выше в этой статье. Вы можете стать обладателем новенькой машины в самые кратчайшие сроки.

Надо отметить и список документов, которые требуются для одобрения кредита банком:

• Паспорт
• Подтверждение доходов (2-НДФЛ, выписка с банковского счета, свободна форма)
• Второй документ (водительские права, загранпаспорт, страховка и тому подобное)

Список довольно простой. Все сводится к подтверждению личности и своих доходов. На основании финансовой состоятельности клиента будет подбираться соответствующий размер кредита. Правило простое – чем больше ежемесячные доходы, тем большую сумму может одобрить банк.

Автокредит в Сбербанке

Данный банк считается одним из самых крупных в России. Под контролем Центрального банка РФ находится более 52% акций Сбербанка. Это значит, что большинство государственных программ присутствуют в этом банке в первую очередь. Не стал исключением и автокредит со льготной программой.

Основные условия по автокредиту:

Приобретение зарубежного или отечественного автомобиля (полный список автомобилей есть в этой статье выше)

• Срок кредитования – до пяти лет
• Валюта – рубли
• Первый взнос – от 15 до 50 процентов
• Максимальная сумма – 5 миллионов рублей
• Ставка – подбирается индивидуально
• В роли обеспечения выступает сам автомобиль

Ставка рассчитывается на основе многих факторов. Учитываются доходы клиента, сумма и срок кредита, текущее действие льготной программы и многое другое.

Требования к клиенту стандартные, как и в большинстве финансовых организаций. Те не менее, нужно отметить основной список:

• Паспорт
• Телефон для связи
• Возраст – от 21 до 75 лет
• Гражданство РФ
• Прописка в регионе присутствия банка
• Официальное трудоустройство
• Стаж работы – от шести месяцев
• Подтверждение доходов

Если вас устраивают такие требования, то остается собрать все документы и подать заявку. Напомним, что подать заявку на кредит в Сбербанк можно через наш сервис. В конце этого текста есть анкету, которую и нужно заполнить. На процесс внесения данных вы потратите всего 5-10 минут. Пока заявка будет проверяться, вы сможете заниматься своими делами.

Автокредит в Газпромбанке

Вкратце затронем еще один банк, который тоже имеет развитую схему кредитов для покупки автомобилей. Основные условия выглядят таким образом:

• Первый взнос – от 15%
• Срок – до семи лет
• Ставка – от 12,75%
• Сумма – до 4,5 млн рублей

Мы видим довольно привлекательные условия. Есть смысл рассматривать данный банк тоже. Требования к заемщику такие:

• Гражданство РФ
• Прописка
• Возраст – от 20 лет
• Трудовой стаж – от года
• Положительная кредитная история

Все остальное такое же, как и в других банках. Потребуется паспорт, второй документ, подтверждение текущего дохода и тому подобное. Чем больше клиент может предоставить документов в банк, тем быстрее решается вопрос.

Итоги

Подведем результат всему выше сказанному. Сейчас есть возможность приобрести машину по льготным условиям. Государство развивает данную программу из года в год. Причем требования к клиентам достаточно простые. Если есть постоянная работа и возможность подтвердить доход, то можно смело подавать заявку. Вероятность одобрения будет близиться к ста процентам.

Субсидии распространяются только на новые автомобили из списка, который представлен вначале статьи. Возраст авто – не ранее 2017 года. Таким подходом государство подталкивает население на приобретение современного автотранспорта, который более надежный и экономичный.

Государственная программа действует по всей территории России. Подать заявку можно, как в крупных городах, типа Москвы и Санкт-Петербурга, так и во всех остальных. Все зависит от конкретного банка, в который вы собираетесь обращаться.

Представительства Сбербанка и ВТБ есть во всех регионах. А это значит, что проблем с оформлением не будет. Независимо от региона, можно рассчитывать на автокредит с господдержкой в 2019 году, а список автомобилей позволяет говорить о том, что программа постоянно совершенствуется. Каждый может подобрать для себя автотранспорт по личным предпочтениям.

В связи с критической ситуацией, возникшей в секторе автомобильной промышленности, Правительство России ввело в действие новую программу, направленную на поддержку автокредитования. Данная программа начала действовать с 1 апреля 2018 года.

Предполагается, что при содействии госбюджета значительно повысится спрос на автомобили, произведенные на территории Российской Федерации.

Что это означает

Основная цель программы – стимулирование роста выпуска автомобилей российскими компаниями. Для этого государством выделено 1,5 млрд. рублей. Эта сумма позволит реализовать около 200 тысяч новых автомобилей.

В программе могут принимать участие любые банки России. Кредитные организации, выдавая автокредиты физическим лицам по сниженным ставкам, компенсируют свои затраты за счет государства.

Господдержка предлагает снизить ставку кредита на 2/3 действующей ставки рефинансирования, то есть приблизительно на 9,33% (ставка рефинансирования – 14%).

Например, ставка банка по обычному автокредиту составляет 18%, скидка по программе 9,33%. Льготный кредит на покупку автомобиля можно получить по ставке 18-9,33=8,67% в год.

Однако получить льготный кредит можно только на автомобили определенной стоимости. Эта мера так же направлена на поддержку отечественного автопрома, ценовой параметр которой варьируется в заявленных пределах.

Следующая задача, которая решается при помощи этой программы – это стимулирование автокредитования, а, следовательно, развития банков, зарегистрированных на территории России.

Обратная сторона программы – возникновение пробок на дорогах государства из-за увеличения числа машин. Эта проблема уже решается на другом уровне.

Подобная программа уже работала в 2009 году и положительно отразилась на автомобильной промышленности России. Однако условия той государственной поддержки были более жесткими, чем принятые в настоящее время.

Условия и сроки

Условия получения льготного автокредита в 2018 году заключаются в следующих аспектах:

• приобрести технику по госпрограмме могут исключительно физические лица;
• кредит выдается только в российских рублях;
• автомобиль должен быть произведен на территории РФ;
• масса автотехники не должна превышать 3,5 тонн, то есть легковые машины;
• техника должна быть выпущена в 2018 году;
• стоимость автомобиля не может превышать 1млн. рублей;
• первоначальный взнос покупателя должен превышать порог в 20% от стоимости авто и дополнительных опций;
• максимальный срок кредитования – 3 года.

В настоящее время предполагается, что действие программы закончится 31 декабря 2018 года. Но после подсчета экономической выгоды, она может быть продолжена. Министерство промышленности настаивает на работе госпрограммы в течение минимум 4 лет, то есть до конца 2018 года.

Требования к заемщикам

Поскольку одними из основных участников программы льготного автокредитования являются банки, то и требования к предполагаемым заемщикам регламентируются этими структурами.

Основные требования кредитных организаций сводятся к следующим аспектам:

• возраст заемщика. Минимальный возраст участника госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году в Сбербанке составляет 21 год, а максимальный – 75 лет (на момент полного погашения долга). В иных кредитных учреждениях этот показатель варьируется от 18 лет (чаще применяется при дополнительном поручительстве) до 65 лет;
• обязательное наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов нахождения отделений выбранного кредитного учреждения;
• наличие постоянного и официального источника дохода. Этот фактор подтверждается справками с места работы;
• официальное трудоустройство в одной из организаций, причем человек должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Этот аспект подтверждается копией трудовой книжки, заверенной полномочным представителем работодателя;
• наличие положительной кредитной истории заемщика. Этот фактор имеет место быть, но для некоторых банков не является решающим.

Снизить риски кредитного учреждения при выдаче займа человеку с испорченной кредитной историей можно одним из двух способов: дополнительно привлечь поручителя или предложить банку в залог какое-либо имущество кредитуемого лица.

В зависимости от банка требования к заемщикам могут несколько изменяться. Некоторым организациям не достаточно одного документа, подтверждающего личность заемщика (паспорта). Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее.

Если заемщиком является пенсионер, то он в обязательном порядке обязан предоставить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую размер его пенсии.

Какие банки участвуют в программе

Госпрограмма по льготному кредитованию не определяет список банков, которые могут стать ее участниками. Это направлено на доступность получения льготного кредита в любых регионах Российской Федерации.

Список наиболее распространенных банков, предлагающих данную услугу, представлен в таблице:

	Сумма льготного кредита, руб.	Срок кредитования	Предлагаемая процентная ставка, % в год
Сбербанк	до 700 тыс.	3 года	от 8
ВТБ	до 800 тыс.	до 3 лет	от 6,5
Ак Барс	50 тыс. – 990 тыс.	не более 3 лет	от 9,3
Советский	60 тыс. – 990 тыс.	1, 2 или 3 года	от 5,5
Газпромбанк	90 тыс. – 637,5 тыс.	до 36 мес.	от 8,5
Русфинанс Банк	до 700 тыс.	от 1 до 3 лет	не менее 13,5
Росбанк	60 тыс. – 800 тыс.	до 3 лет	10

Продолжение таблицы:

Банк, выдающий кредиты по льготной программе	Размер первоначального взноса, %	Дополнительные условия
Сбербанк	от 30	Страхование; Залог; Нет возможности досрочного погашения
ВТБ	не менее 20	Залог приобретаемого имущества
Ак Барс	от 20	Залог + дополнительное страхование
Советский	20	Обязательный залог; КАСКО
Газпромбанк	от 20	Страховка
Русфинанс Банк	от 25	Залог
Росбанк	20	Обязательные залог и страхование

В настоящее время список банков, участвующих в программе включает в себя более 140 организаций. Более полный список кредитных организаций можно посмотреть на сайте «Банкирша». Подробности по определенному банку и региону можно найти на местных официальных сайтах.

Помимо основных программ кредитования во многих банках есть свои программы, направленные на развитие определенных компаний – производителей современных автомобилей.

Например, в Газпромбанке можно получить кредиты на покупку машин марок Киа и Хундай. Процентная ставка по кредиту составляет от 5,5 до 6,8% в год. Свои программы есть и у автосалонов компаний Форд, Ниссан, Рено.

Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году

Исходя из существующего ограничения по стоимости (1 000 000 рублей), под программу льготного кредитования попадают следующие автомобили:

1. Лада:
   • Калина;
   • Ларгус;
   • Приора;
   • Самара;
   • Гранта;
2. Шевроле:
   • Авео;
   • Нива;
   • Кобальт;
   • Круз (начальные комплектации).
3. Рено:
   • Логан;
   • Дастер;
   • Сандеро.
4. Деу:
   • Нексия;
   • Матис.
5. Ниссан:
   • Альмера;
   • Нота;
   • Тиида (начальные комплектации).
6. Шкода (все модели начальных комплектаций):
   • Октавия;
   • Фабия.
7. Пежо:
   • 301;
   • 408 (только первые комплектации).
8. Ситроен:
   • С4 (начальной сборки);
   • C-Elysee.
9. Киа:
   • Рио;
   • Сид (комплектации начального класса).
10. Фольксваген Поло;
11. Bogdan.

Начальные комплектации автомобилей:

1. Тойота Каррола;
2. Опель Астра;
3. Митсубиси Ланцер;
4. Форд Фокус;
5. Мазда 3;
6. Хундай Солярис.

Список автомобилей может изменяться в зависимости от изменения стоимости. Покупателю, рассчитывающему на получение льготного автокредита, рекомендуется уточнять наличие определенной модели в списке выбранного кредитного учреждения до подачи заявки на получение кредита.

Что говорится в законодательстве

Программа льготного автокредитования является составляющей частью более крупной программы, направленной на развитие промышленности и повышение конкурентоспособности российских товаров.

Более подробно с указанной программой можно познакомиться на сайте Министерства промышленности.

Непосредственно поддержка российского автопрома происходит на основании соответствующего постановления Правительства, ободренного Президентом России и Государственной думой.

На возмещение потерь от льготного автокредитования Правительством России выделено 1,5 млрд. рублей (). Этим же документом регламентируются правила и условия получения автокредита на льготных условиях физическими лицами.

Таким образом, при помощи государственной поддержки предполагается вывести из кризиса российских производителей бюджетных автомобилей и значительно повысить спрос на услуги банков.

Действующая программа поддерживается Правительством России и может быть продлена до конца 2018 года. Получить льготный кредит на приобретение автомобиля могут исключительно физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

Основная суть программы заключается в компенсации процентной ставки, применяемой банками для программ автокредитования приблизительно на 9,33 пункта. Именно эта разница и буде финансироваться за счет средств государственного бюджета.

Видео: Результаты госпрограммы льготного автокредитования