Процент по автокредитованию. В каком банке самый выгодный автокредит

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

• Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
• Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

• В салоне выбираем понравившуюся модель;
• Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
• Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
• Переводим деньги автодилеру на счёт;
• Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту - до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

• Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
• Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

• Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
• Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
• Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
• Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Автокредитование относится к востребованным банковским услугам, предоставляемым на целевые нужды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Покупка транспортного средства становится доступнее с возможностью займа денежных средств у финансовых организаций. Но первоначально стоит изучить действующий рынок, чтобы подобрать выгодную программу кредитования.

Автосалоны

Большинство автосалонов сотрудничают с банками. Разрабатывается специальная программа рассчитанная на покупку автомобилей, попадающих под определенные требования.

Оформлять займ в автосалоне выгодно – быстрое рассмотрение заявки, возможность подачи заявки на месте.

Рассмотрим несколько крупнейших столичных автосалонов, где можно оформить ссуду на машину:

Наименование автосалона	Сумма кредитования, максимальная	Срок кредитования, максимальный	Процентная ставка
Киа	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 17%
Ауди	7 000 000 рублей	7 лет	от 8% до 16%
Фольксваген	6 500 000 рублей	7 лет	от 10% до 16,5%
Митсубиши	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 19.5%
Хонда	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 17,5%
Хендай	6 500 000 рублей	7 лет	от 9% до 17,25%

Покупка автомобиля у официального дилера дает множество преимуществ, среди которых – получение автокредита на длительный срок, ежегодное техническое облуживание машины.

Приобрести транспортное средство в кредит можно и в небольших автосалонах. При выборе продавца нужно изучить список банков, с которыми сотрудничает салон.

Важной особенностью сотрудничества с автосалоном является возможность покупки подержанного автомобиля.

Если приобрести транспортное средство у физических лиц посредством займа практически невозможно, то в юридической компании не составляет труда. Банки охотно сотрудничают с автосалонами, поэтому подать заявку можно в самом магазине.

В каких банках можно оформить выгодный автокредит в Москве

Максимально в банке Москвы предоставляется по государственной программе.

Ее цель – реализация автомобилей, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. По данной программе можно купить только определенные модели машин.

Если для осуществления мечты нужно другое транспортное средство, то перед подачей заявки рекомендуется изучить действующие предложения банков, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант:

Наименование банка	Автомобиль	Процентная ставка	Максимальная сумма/Срок кредитования
	новый иностранный	от 9%	9 000 000 руб./7 лет
БМВ Банк	новый иностранный	от 7,5%	7 000 000 руб./5 лет
	новый иностранный	от 9%	6 500 000 руб./5 лет
Росэнергобанк	новый и подержанный иностранный	от 9,5%	50 000 евро/5 лет
	новый иностранный и отечественный	от 10%	4 000 000 руб./5 лет
Банк Москвы		от 9,5%	7 000 000 руб./7 лет
ВТБ24	новый и подержанный иностранный и отечественный	от 10%	5 000 000 руб./5 лет

Если в одном из перечисленных банков открыт счет, либо обслуживается зарплатная карта, можно смело обращаться за кредитом. Постоянным клиентам финансовые организации предоставляют скидки.

Можно ли получить

Оформить автокредит можно в любом регионе страны, даже в удаленных уголках. Главное условие – наличие в регионе проживания филиала банка.

В Москве у покупателей есть огромный выбор кредитных организаций для приобретения транспортного средства. Но одобрение заявки зависит от количества предоставленных документов и платежеспособности.

С видом на жительство в столице

Одним из основных требований банка является российское гражданство и постоянная прописка на территории России.

Если у клиента имеется только вид на жительство, то вероятность одобрения заявки снижается в несколько раз.

Такие покупатели несут в себе потенциальную опасность для бюджета компании и в случае отказа от получения постоянного гражданства и неуплаты по кредиту, привлечь иностранного гражданина к ответственности будет невозможно.

Целевые кредиты, в том числе, на покупку автомобиля, выдаются охотнее при нескольких условиях:

• клиент имеет постоянную работу в престижной фирме на высокой должности;
• в качестве обеспечения по кредиту использовано недвижимое имущество в России;
• привлечены поручители – граждане РФ.

Заявки иностранных граждан рассматриваются значительно дольше. Проверяется информация, указанная в анкете. При несоответствии данных клиенту в выдаче автокредита будет отказано.

В крупных банках при наличии вида на жительство и привлечения поручителя с российским гражданством заявки одобряется быстрее.

К ним относятся:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк;
• Траст.

Иногородним

До недавнего времени банки достаточно строго относились к иногородним заемщикам, не позволяя им оформить кредит. Сейчас организации смягчили условия, позволяя клиентам, прибывшим временно в другой город для выполнения служебных обязательств.

Чтобы заявка была одобрена, потребуется привлечь поручителя с местной пропиской. Срок кредитования не превышает времени пребывания в столице, на что указывает временная регистрация.

Кредиты иногородним готовы предоставить следующие столичные банки:

• Ситибанк;
• Хоум Кредит Банк;
• Промбизнесбанк;
• Альфа-Банк;
• Банк Москвы;
• Райффайзенбанк.

Если у потенциального заемщика нет постоянной московской прописки, то автокредит может быть оформлен под более высокие процентные ставки. Данным способом банки защищают свой бюджет от расходов.

Гражданам Белоруссии

Белорусы могут оформить кредит на покупку автомобиля в Москве практически без проблем, поскольку машина становится залогом.

Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, в судебном порядке банк обяжет его вернуть автомобиль кредитору.

К гражданам Белоруссии, как и к жителям других стран, предъявляются строгие требования:

• оформленная постоянная или временная регистрация в России;
• официальное трудоустройство на территории России (патент);
• отсутствие непогашенных займов в России и Белоруссии;
• размер официальной заработной платы составляет на 60% больше размера ежемесячного платежа;
• привлечение созаемщиков, проживающих с постоянной регистрацией на территории России.

В остальном процедура оформления кредита не отличается от выдачи займов гражданину РФ. Автокредит в Москве без прописки предоставляется гражданам любого государства.

Условия

На сегодняшний день московские банки предлагают порядка 30 программ автокредитования.

Отличаются они условиями предоставления:

• процентная ставка;
• первоначальный взнос;
• срок кредитования;
• обеспечение;
• страхование.

Благодаря многообразию банков не составляет труда приобрести автомобиль без первоначального взноса и КАСКО.

Без первого взноса

Внесение первоначального взноса – это одно из обязательных условий автокредитования. Платеж в размере от 10% должен быть сделан до подписания договора. Но у потенциальных заемщиков есть возможность оформить кредит на машину без первого взноса.

Данную услугу предоставляют следующие банки:

• ВТБ24;
• Петрокоммерц;
• БМВ Банк;
• Nordea;
• Балтинвестбанк.

Отказываясь внести первоначальный взнос, потребуется привлечь поручителя или обеспечить кредит имеющимся в собственности имуществом. При этом размер процентной ставки будет увеличен на 3-4 пункта.

На новый автомобиль

Новый автомобиль выступает в качестве обеспечения по кредиту. И если заемщик не вносит оплату, машина может быть конфискована банком.

Внесение первоначального взноса является обязательным требованием большинства банков.

Но, поскольку автомобиль новый, его можно легко реализовать для покрытия долгов, поэтому около 6 банков Москвы согласно оформить автокредит на всю стоимость ТС.

Б/у машин

Финансировать покупку подержанных автомобилей без внесения первоначального взноса банки не желают. Всего 2-3 компании готовы пойти навстречу клиенту, оформив кредит на машину с пробегом.

Возможно это только при соблюдении нескольких требований:

• положительная кредитная история (в идеале – сотрудничество с банком в прошлом);
• официальное трудоустройство на последнем месте в течение 6 и более месяцев;
• постоянный, стабильный доход, подтвержденный справкой из бухгалтерии.

Данные программы имеют несколько особенностей:

• короткий срок кредитования;
• высокие процентные ставки;
• обязательное страхование КАСКО, жизни и трудоспособности;
• высокие требования к заемщикам;
• большие комиссии за обслуживание, выдачу средств, оформление расчетной карты и т.д.

Без КАСКО

Страхование КАСКО не является обязательным. И заемщик вправе отказаться от дополнительных услуг в виде страхования жизни, здоровья и автомобиля.

Однако многие банки предпочитают не сотрудничать с такими заемщиками. Если кредит оформляется, то процентная ставка повышается на 3-5 пунктов.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это препятствие к оформлению автокредита. Но некоторые банки готовы пойти на уступки и предоставить займ, несмотря на невыплаченные кредиты в прошлом.

К ним относятся:

• Россельхозбанк;
• Татфондбанк;
• Связь-Банк;
• Альфа-Банк.

Чтобы заявка была одобрена, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

• первоначальный взнос – не менее 50%;
• обеспечение по кредиту: автомобиль;
• страхование по КАСКО, жизни и здоровья;
• привлечение поручителей.

Клиентам с плохой кредитной историей требуется предоставлять полный комплект документов, включая справку о состоянии доходов.

По двум документам

Автокредит по двум документам – это специальная программа, разработанная с целью предоставления ссуды на покупку автомобиля. Из недостатков – небольшая сумма и срок кредитования.

Программа используется в случаях, когда заемщик накопил определенную сумму денег на автомобиль, но ее недостаточно для покупки.

Вносится первоначальный взнос в размере от 70%. На оставшуюся сумму предоставляется ссуда сроком до 1 года.

Рассчитывать на более удобные условия кредитования можно при условии, что заемщик является постоянным клиентом банка или получает зарплату на карту данной организации.

Оформить автокредит по двум документам можно в следующих банках:

• Газпромбанк;
• ВТБ24;
• Хоум Кредит Банк.

Стоит обратить внимание, что условия предоставления займа разнятся в зависимости от кредитной организации. И для получения точной информации необходимо обратиться в банк.

Где можно получить помощь

Иногда оформить автокредит не позволяет отсутствие справки о доходах (или официального трудоустройства), плохая кредитная история и т.д.

В этом случае на помощь приходят кредитные брокеры. Они законными путями оказывают помощь в получении кредита.

Рассмотрим несколько проверенных кредитных брокеров, работающих в Москве и Московской области:

Подбирать кредитного брокера нужно в соответствии с требованиями. Некоторые компании только подбирают программы, соответствующие пожеланиям заемщика.

Средняя ставка по кратковременным ссудам (сроком до 3 лет) на рынке автокредитования России сейчас составляет около 17,5%, по долгосрочным ссудам (на 6-7 лет) — 20,3% годовых. Займы со сроком погашения от 3 до 5 лет банки РФ выдают в среднем под 19,7-20%, однако в большинстве своем финансовые учреждения кредитуют своих клиентов по более приемлемым ставкам.

Подборки лучших кредитных продуктов банков в ноябре 2018

Самый низкий процент по автокредиту

Максимально низкий процент по автокредитам изредка может достигать 0% годовых — при оформлении займов по программе «Рассрочка». Впрочем, общая стоимость ссуды определяется не только процентной ставкой, но также затратами на страхование (личное и КАСКО) и погашение разнообразных комиссий банка, поэтому бесплатно оформить машину в кредит заёмщику однозначно не удастся.

Так, в банке Открытие и Меткомбанке самый низкий процент по автокредиту сроком на 1-4 года может составлять 0% годовых, однако в первом необходимо заплатить комиссию в 9-12 тыс. рублей, а во втором – 10 тыс. рублей.

Однако настолько низкие ставки встречаются крайне редко — минимальная стоимость привлечения заёмных средств, как правило, составляет около 12% годовых. Только по некоторым автокредитам под залог автомобиля Связь-банка и Татфондбанка предусмотрены более низкие ставки – 9,9-17,5% и 10-14%.

Кроме того, на один из самых выгодных автозаймов могут рассчитывать клиенты банка Софрино, у которых есть возможность погасить первый взнос в размере 70% стоимости авто. Такие заёмщики могут оформить ссуду на любой автомобиль сроком на год под 9,1% годовых.

Изучая, какие проценты на автокредит сейчас преобладают на рынке, внимательный человек сразу же заметит, что самые доступные по стоимости займы выдаются на покупку новых иномарок, в том числе конкретных моделей машин. Низкие проценты, рассчитанным на покупку определённых марок автомобилей устанавливают в первую очередь кэптинговые банки, например, «БМВ» и «Фольксваген». Первый предлагает до конца сентября купить в кредит Summer MINI под 5,75-13,5% годовых, второй – несколько моделей автомобилей производства концерна Volkswagen по ставке от 5,9%-7,9%.

Программа госсубсидирования: какие проценты на автокредит

После перезапуска программы государственного субсидирования займов на покупку машины самые лучшие ставки наблюдаются у банков, принимающих в ней участие. Ставки по целевым займам на машины с господдержкой варьируются в пределах 5,4-17% годовых.

Какой процент на автокредит будет предложен конкретному заемщику зависит от срока погашения ссуды и размера первого взноса. Влияет на стоимость займа и выбранная клиентом программа – классическая ссуда или экспресс кредит на авто по двум документам.

Но рассчитывать на низкий процент могут только заемщики, приобретающие новые машины стоимостью не более 750 тыс. рублей и собравшие средства на погашение первоначального взноса (от 15%).

Среди универсальных банков займы с самой низкой ставкой предлагает «Сетелем» (5,4-10%), из кэптинговых — «Фольксваген» (5,9-8,5% годовых).

Впрочем, какие проценты по автокредиту не были бы установлены – переплата по займу всегда будет выше указанной ставки. Например, в банке Санкт-Петербург разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10% годовых.

Теги

Купить автомобиль сейчас не является проблемой. Даже если на машину мечты не хватает денег, . Осталось только определить, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, чтобы риски были минимальными, проценты выгодными, а условия лояльными.

Автокредит является процентным займом, который выдаётся физическому лицу кредитным учреждением для покупки автотранспортного средства. Такое кредитование имеет некоторые особенности. Оно является целевым, поскольку деньги выдаются на приобретение авто и распоряжаться ими по своему усмотрению нельзя, и залоговым (до выплаты кредита автомобиль является собственностью банка).

Какие бывают кредиты на покупку автомобиля

Кредитные организации вынуждены бороться с конкуренцией и разрабатывать новые предложения. Из существующих больше всего выделяются следующие:

1. Классический кредит является наиболее популярным и выгодным для большей части населения. Этой программе будет отведён целый раздел, ведь это лучший автокредит, по мнению многих.
2. Экспресс-кредитование оформляется очень быстро, но характеризуется высокими процентами. От клиента требуется минимум документов (паспорт и водительские права), а сам процесс оформления кредита может занимать час вашего времени.
3. BuyBack - так называется кредитный договор с обратным выкупом. Одна из частей кредитной суммы замораживается до конца договора и только после этого выплачивается новым собственником автомобиля или автодилером.
4. Trade-in позволяет осуществить обмен старой машины на новую. Из стоимости нового авто вычитается стоимость старого, оставшаяся разница выплачивается покупателем.
5. Факторинг предусматривает выплату половины стоимости авто сразу, а остаток выплачивается частями без начисления процентов.
6. Выгодный кредит на покупку автомобиля предлагается некоторыми дилерами, которые не требуют первоначального взноса. Такая щедрость может рассматриваться в качестве бонуса, но в таких случаях подвох может заключаться в других, менее выгодных для покупателя условиях.
7. Кредит без страховки предоставляется для б/у авто от иностранных производителей, стоимость которых не превышает 15 тыс. в американской валюте.

Для экспресс-кредитования необходимы только паспорт и водительское удостоверение

Эти кредитные программы предлагаются каждому желающему приобрести автомобиль с привлечением заёмных средств. Какой кредит лучше взять для покупки авто, решать приходится каждому самостоятельно, но чаще всего предпочтение отдаётся классическому.

Выбираем между кредитом и автолизингом

Кредиты всем хорошо знакомы, такая практика совершения дорогостоящих покупок без необходимости длительного накопления популярна во всём мире и в России в частности. Жаль, что многие относятся несколько легкомысленно и несерьёзно. Редко когда рассматриваются другие способы кредитования, кроме классического. А ведь выбрать лучший кредит на авто можно только путём сравнения нескольких вариантов. Мы взяли самые распространённые программы автомобильного кредитования и провели сравнительный анализ. Вам осталось только сделать выбор.

Тонкости классического кредитования

Предоставлять средства для покупки ТС могут не только банки, но и кредитные брокеры. Если с банками ситуация более понятная, то относительно второй инстанции возникают вопросы. В лице кредитного брокера выступает коммерческая организация, которая помогает потенциальному заёмщику с оформлением кредита. Это некий посредник, который действует от лица покупателя.

Для начала нужно выбрать авто и организацию, которая предоставит средства на эту покупку. Далее следует бумажный этап - заполнение анкеты и сбор пакета документов. Заёмщик пожелает удостовериться в том, что вероятность возврата денег велика, для этого клиент должен быть платёжеспособным и надёжным. По классическому кредитованию финансовая организация может думать над принятием положительного или отрицательного ответа несколько дней. Если покупатель получает добро по своей заявке, то можно приступать к подписанию договора. Не забываем внимательно его изучать, не пропуская текст с мелким шрифтом. В договоре имеется вся информация по кредитным обязательствам, которые возлагаются на клиента (срок действия и окончания, размер первого взноса и много другой полезной информации). Между банками и автодилерами может быть заключено сотрудничество, что облегчит поиски для покупателя.

В бюджете, который формируется для покупки авто, должна быть заложена статья расходов на оформление покупки и автомобильное страхование (ОСАГО обязательно, КАСКО желательно). Пока действует кредитный договор, по сути, обладателем автомобиля является коммерческая организация, которая выплатила за него полную стоимость - ваш кредитор. Поэтому продажа, обмен или акт дарения исключён до тех пор, пока не будет выплачен последний платёж и кредит не будет официально закрыт.

Прежде чем оформлять автомобильный кредит, стоит хорошо взвесить свои финансовые возможности и стабильность дохода. При отсутствии хотя бы одного платежа кредитор вправе забрать автомобиль и расторгнуть договор.

Автолизинг - покупка или аренда?

На Западе автолизинг пользуется неплохой популярностью, которая даже может превосходить привычное нам кредитование. В России намного меньше желающих воспользоваться такой схемой получения автомобиля без предварительного накопления денег. Суть автолизинга заключается в том, что автомобиль берётся во владение на время, при этом новый, временный, владелец регулярно осуществляет оплату за пользование ТС.

На длительную аренду потребуется минимум документов, на основании которых можно сразу заключать договор. На оформление кредита потребуется потратить больше сил и времени. Это не единственные преимущества лизинга:

1. Можно выбрать любой автомобиль, который для вас купит лизинговая компания.
2. Все вопросы с оформлением и страхованием авто решает также лизингодатель.
3. Выплаты по лизинговому договору намного меньше, чем по любой кредитной программе.
4. На размер регулярных выплат влияет первоначальный взнос и остаточная стоимость.
5. В конце действия договора можно выкупить автомобиль или вернуть лизинговой компании.

Такой вариант получения ТС за счёт кредитных средств подходит тем автолюбителям, которые не планируют приобретать авто на длительный срок.

Потребительский кредит на покупку авто

А почему собственно автокредит, если можно оформить обычный и приобрести за эти деньги машину. Это один из вариантов, который также может быть выгодным для покупателя по следующим причинам:

• многие дилеры поощряют клиентов, которые планируют рассчитаться за авто наличными средствами;
• отсутствует привязка дилера к банку и вы вправе выбирать самостоятельно, где брать деньги и у кого покупать машину;
• можно не покупать КАСКО, которое является обязательным условием у многих кредиторов;
• автомобиль сразу становится вашей собственностью, которой можно распоряжаться по своему усмотрению.

Есть и обратная сторона монеты, которая не будет столь же радостной. Оформить потребительский кредит будет сложнее, поскольку отсутствует предмет, который автоматически становится залогом. По этой же причине и проценты будут выше.

Если предметом желания является новое авто с немалой стоимостью, то лучше оформлять автокредит. А для покупки б/у машины или новой, но недорогой модели подойдёт потребительское кредитование.

Каким будет для вас самый лучший автокредит, никто точно не скажет. Тщательный анализ существующих предложений, стандартная логика, анализ целей, для которых приобретается автомобиль, и реальная оценка своих финансовых возможностей - вот примерный механизм поиска оптимальной кредитной программы.

Стоимость автомобилей на сегодняшний день достаточно велика. Потому оптимальным решением является заключение кредитного договора на покупку со специализированным банком.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Величина процентной ставки зависит от большого количества самых разных факторов – с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Как и кем устанавливаются

Размер процентной ставки в конкретном банке устанавливается специализированным отделом, отвечающим за экономическое планирование.

При этом существую базовые ставки для всех без исключения клиентов, а также специализированные программы – по которым ставка снижена до самого минимума.

Причем в каждом случае ставка для конкретного клиента устанавливается строго индивидуально.

На данный момент наиболее существенными моментами являются следующие:

• наличие соответствующей кредитной истории;
• является ли конкретный клиент участников зарплатного проекта;
• государственное субсидирование;
• параметры самого кредита.

Важным фактором является наличие соответствующей положительной кредитной истории в Бюро кредитных историй. В случае наличия просрочек, неуплаты по кредитам ранее взятым ставка будет оформлена максимальной.

Также наличие негативной истории в БКИ может стать причиной полного отказа в предоставлении кредитного займа. Именно поэтому прежде, чем обращаться в конкретный банк, стоит заказать распечатку своей кредитной истории.

Нередко случается что по какой-то причине негативные данные в БКИ попадают по ошибке. Исправить подобную ошибку достаточно сложно, но все же возможно.

Причем сделать это необходимо обязательно. Так как это позволит сэкономить достаточно большое количество средств путем снижения годовой процентной ставки по автомобильному кредиту.

Также минимальные ставки устанавливаются обычно лицам, являющимся участниками зарплатного проекта, а также крупными вкладчиками.

Так как банк имеет доступ к операциям финансового характера клиента, может трезво оценить его платежеспособность. Стоит заблаговременно разобраться со всеми нюансами.

Почти во всех без исключения банковских учреждениях существуют специально разработанные кредитные программы. Они распространяются на отдельные категории граждан. Причем ставки по таким программа относительно невелики.

Ещё один важный фактор, влияющий на размер годовой процентной ставки по автокредитованию – государственное субсидирование. В определенных случаях часть кредита погашается за счет государства.

Тем самым размер переплаты уменьшается за счет снижения величины процентной ставки по определенному продукту. Но далеко не все банки работают в данном направлении, сотрудничают с государством.

Не менее важным фактором являются параметры самого кредитования. На размер процентной ставки оказывает влияние следующее:

• срок кредитования;
• предоставленная сумма.

Соответственно чем существеннее сумма займа и срок, на который он предоставляется, тем больше будет переплата за счет величины ставки.

Чем меньше срок/сумам – тем ниже устанавливается годовая ставка по автокредиту. Важно также помнить, что существует процесс государственного регулирования ставок по различным кредитам.

Контролирующим органом в данном случае является Центральный банк РФ. Именно в его ведении находится контроль за банковской деятельности, процедурой оформления кредитов.

Формирование процентной ставки по автокредитам осуществляется в каждом случае строго индивидуально. Существует достаточно большое количество различных способов уменьшить размер ставки.

Причем получить подробную информацию по этому поводу возможно непосредственно у самого банковского учреждения, работающих в нем сотрудников.

Какие процентные ставки банков на автокредиты в 2019 году

Процентные ставки по автокредитам на фоне раннего скачка по причине кризиса в 2019 году несколько уменьшились.

Потому сейчас – один из самых выгодных моментов для оформления продукта данного типа. Сам процесс оформления максимально упрощен, занимает минимальное количество времени.

Процентные ставки выглядят следующим образом:

Продолжение таблицы:

Опять же в данном случае играет большую роль именно параметры конкретного кредита.

Если конкретный обратившийся клиент не является участником зарплатного проекта, крупным вкладчиком и не относится с другой льготной категории граждан, то он может рассчитывать только лишь на оформление продукта на общих основаниях.

Как получить займ с низкими процентами

Сегодня осуществить процесс оформление кредитного договора по низкой процентной ставке возможно будет только лишь в случае, если имеет место наличие выполнения некоторых условий.

Одним из самых важных критериев является именно репутация конкретного заемщика.

Вероятность получения продукта под низкий процент увеличивается при наличии следующих факторов:

• имеется длительная кредитная история при отсутствии просрочек, иных негативных моментов;
• отсутствуют открытые кредиты, непогашенные займы;
• заработная плата перечисляется на дебетовую карту конкретного банка;
• в банке имеется крупный вклад, депозит на достаточно крупную сумму денег;
• в наличии имеется достаточное количество средств для того чтобы сделать первоначальный взнос размеров в 50%.

Чем больше будет величина первоначального взноса – тем меньше переплата по оформленному займу. При этом наличие крупного займа в банке говорит о наличии достаточного количества средств.

В первую очередь это сигнал о том, что даже в случае возникновения каких-либо проблем с платежеспособностью долг перед банком все равно будет погашен.

Во вторых наличие депозита говорит о платежеспособности конкретного клиента, наличия у него достаточного количества денежных средств.

Соответственно, наличие положительной кредитной истории является строго обязательным. В противном случае можно не рассчитывать на получение продукта данного типа под низкий процент.

В большинстве случаев при наличии просрочки минимальный процент, который предлагают большинство банков – 20%.

В то же время даже выполнение всех обозначенных выше условий не гарантирует оформление автокредта под достаточно низкий процент.

Также по возможности стоит заранее осуществить погашение задолженности по всем оформленным ранее кредитным договорам. В дальнейшем предоставить в банк документальное подтверждение отсутствия факта оформления кредитного займа.

Причиной подобного является то, что в случае возникновения финансовых трудностей при наличии одного кредита вероятность просрочки будет небольшой.

В то же время если кредитов 2 или же больше – велика вероятность возникновения невозможности возврата денежных средств банку.

Ещё одним способом снизить величину процентной ставки является предоставление в качестве обеспечения по кредиту размещенного в банке депозита.

Таким образом, вероятность не возврата денежных средств снижается до самого минимума. Что позволяет банку существенно снизить величину процентной ставки.

Банку всегда выгодно осуществлять оформление кредита. Именно поэтому даже при наличии негативной кредитной истории возможно будет осуществить получение достаточного количества средств.

При этом по возможности всегда стоит избегать использования кредитных предложений без внесения первоначального взноса.

Так как в таком случае будет назначена максимально возможная процентная ставка, также невозможно будет отказаться от различного рода дополнительных услуг.

Таких как страхование жизни и множества иных. Существует множество различных вариантов оформления кредита по низкой процентной ставке. Стоит заранее ознакомиться со всеми ними.

Ставки в дилерских центрах

Одним из самых выгодных вариантов является оформление автокредита в специальном дилерском центре. Подобные компании не устанавливают какие-либо жесткие условия, требования.

Но почти во всех без исключения случаях необходимо вносить не менее 30% предоплаты. Срок кредитования же при этом составляет не более 3 лет.

Сами банки принимают непосредственное участие в предоставлении таких продуктов, получают определенный процент с продаж.

Сам алгоритм обращения выглядит следующим образом:

• непосредственно в автосалоне осуществляется выбор какого-либо конкретного автомобиля;
• продавец делает достаточно существенную скиду на конкретную модель транспортного средства;
• заявка подается сразу в банк, который сотрудничает с конкретным автомобильным салоном;
• в соответствии с кредитным договором размер переплаты составит некоторую определенную сумму денег.