Процент до востребования. Где разместить вклад до востребования

Вклады по ставке до востребования можно оформить сегодня во многих банках России. Такие условия могут быть выгодными одновременно и для банковского учреждения, и для клиента за счет нескольких преимуществ. Самым главным отличием депозита по ставке до востребования является возможность вкладчика в любой момент расторгнуть договор и забрать свои деньги.

Особенности

Вклады, которые предоставляются на условиях ставки до востребования, в соответствии с законодательными нормами не имеют срока действия. То есть вкладчик может хранить свои деньги в банке столько, сколько ему потребуется. Вторая особенность таких депозитов - невысокая процентная ставка до востребования , благодаря чему вкладчик получает минимальную прибыль от вложения денежных средств. По этой причине вклад по ставке до востребования не подходит для людей, которые планируют получать высокий доход от процентов по депозиту.

Преимущества и недостатки

Для вкладчика самым важным преимуществом является возможность получить свои деньги в любой удобный момент, что позволяет значительно уменьшить возможные риски. Если человеку внезапно понадобятся деньги, не возникнет никаких проблем и трудностей. Если оформить вклад на других условиях, например без возможности досрочного снятия, банк никогда не вернет деньги раньше срока окончания договора без потери процентов.

Вкладчик может получить прибыль, оформив вклад по ставке до востребования, лишь в том случае, если выберет банк, предлагающий выгодные условия. Многие финансовые учреждения начисляют всего 0,25-1% годовых по таким депозитам, что не позволяет получить выгоду от размещения денег. Но есть банки, которые оформляют депозиты по ставке до востребования под 11-11,6%. С их условиями можно ознакомиться с помощью нашего онлайн-сервиса.

Банкам не всегда выгодно оформлять вклады, которые клиент может забрать в любой момент. Целью любого финансового учреждения является получение прибыли, а для этого депозитные средства вкладчиков должны постоянно находиться в обороте. Депозит по ставке до востребования не позволяет банковским учреждениям точно планировать сумму денег в обороте и полученную за счет этого прибыль.

Как оформить вклад на выгодных условиях?

Наш онлайн-сервис помогает посетителям ознакомиться с различными предложениями от российских банков. Благодаря удобному фильтру можно выбрать депозиты:

• с оптимальной процентной ставкой от 0,25% до 11,6%;
• в рублях или иностранной валюте;
• с минимальной суммой вклада от 1 рубля до 500 тыс. рублей.

Пользователи нашего онлайн-сервиса могут не только подобрать вклад с приемлемым значением процентной ставки до востребования , но и ознакомиться с рейтингом банка, который составляется с учетом доходности сделки и надежности финансового учреждения.

Иногда бывает, что имеются свободные деньги, которые хочется сохранить и приумножить. В этом поможет вклад до востребования с высоким процентом – средства будут храниться в банке, а клиент всегда сможет получить их обратно по первому требованию. Ставки по вкладам до востребования в банках Москвы намного меньше сравнительно с депозитами на четко обозначенный срок. Зато деньгами можно воспользоваться в любой удобный для клиента момент.

Выгода клиента

Открыть валютный вклад до востребования выгодно по следующим причинам:

• Валюта доступна по первому требованию клиента – банковские вклады под высокий процент можно забрать только через определенное время, в этом и есть главное отличие между этими двумя финансовыми услугами в Москве.
• Бессрочный банковский депозит напоминает хранение денег дома, но при этом гарантируется защита средств от кражи и разбойных нападений. Банк гарантирует сохранность средств, валютные вложения по надежности не отличаются от депозитов в национальной валюте. Валюта менее выгодна в плане начисляемых процентов, выгода клиента в этом случае будет несколько меньшей.
• Открыть вклад до востребования прибыльно благодаря тому, что средства защищены от колебаний курса иностранной валюты. При этом наличную валюту всегда можно получить в кассе банка, это лучше, чем открыть валютный депозит в банке Москвы на определенный период. В последнем случае деньги можно получить только после окончания действия депозитного договора.

Чем удобна услуга?

В период общероссийского банковского кризиса многие заемщики не доверяют свои средства финансовым учреждениям, предпочитая хранить деньги дома. При этом забывают о безопасности, да и процентная ставка по таким депозитам хоть немного, но возместит неизбежные потери от инфляции. Очень выгодно держать средства на счету в финансовом учреждении и забрать их тогда, когда в этом будет необходимость.Под более высокие проценты открывают срочные депозиты, они предусматривают значительную ставку. При этом востребование таких вложений раньше срока является проблематичным.

В чем преимущества классического депозита перед популярными срочными вкладами ?

Срочные депозиты используются для получения дополнительного дохода, но отдельно хотелось бы выделить вклад «До востребования», который есть в линейке предложений каждого банка, несмотря на отсутствие высоких процентных ставок. Сегодня в статье мы расскажем об этой категории депозитов, рассмотрим их особенности и преимущества.

Особенности

Главное отличие подобного рода вкладов от срочных депозитов в том, что деньги со счета можно снять в любой момент. В договоре не указана дата его окончания, и клиенту не надо контролировать и продлевать депозит. Гибкие условия договора позволяют снимать средства и пополнять вклад в любое время. Минимальная сумма вклада позволяет открыть счет при наличии 1-100 рублей на счете.

Обратите внимание!

Гибкие условия договора позволяют снимать средства и пополнять вклад в любое время.

Основной недостаток данного продукта состоит в низкой доходности. У банка нет гарантий длительного нахождения денег на счете, поэтому начисляется минимальная процентная ставка. Чаще всего она колеблется в пределах от 0,01% до 1% годовых. Фактического дохода деньги, находящиеся на вкладе «До востребования», не приносят. Возникает логичный вопрос: для чего он нужен?

Предназначение

Совершив крупную сделку, человек задумывается о том, где хранить полученные деньги . Если вы уверены, что в ближайшее время средства не понадобятся, то их можно разместить на срочный депозит. Однако, если, например, продав квартиру, вы планируете купить дом или откладываете на другую крупную покупку, и деньги могут понадобиться в любой момент, то выгоднее всего держать их не дома, а открыть вклад до востребования. Основное предназначение такого счета состоит не в приумножении, а в сохранении денег.

С другой стороны можно, например, арендовать банковскую ячейку , чтобы не хранить деньги дома, однако это дополнительные расходы. Размещая средства «До востребования», клиент не несет никаких расходов, но часто получает дополнительные преимущества. Некоторые банки для привлечения вкладчиков предлагают интересные условия или выгодные процентные ставки. Поэтому при выборе депозита надо изучить все предложения и выбрать самый выгодный вариант .

Сегодня альтернативой вклада «До востребования» стали депозиты с возможностью частичного снятия и пополнения средств. Процентные ставки по ним намного выше, однако, действуют жесткие ограничения. Средства можно снимать только в рамках неснижаемого остатка, кроме этого часто оговорены сроки внесения дополнительных взносов или снятия денег. При этом, если вкладчик желает сохранить начисленные проценты, полностью всю сумму со счета снимать не разрешается.

Специалисты рекомендуют в условиях финансовой неопределенности, когда клиент не знает, понадобятся ему в скором времени деньги или нет, размещать их на подобных счетах. Часть денег в любой момент можно переоформить на срочный депозит, чтобы они могли приносить доход.

Как открыть

Открыть классический депозит можно не только в рублях, но и другой валюте. Это актуально в случае, когда клиент располагает определенной суммой в иностранной валюте для проведения сделок за рубежом. Впоследствии с такого счета можно совершить безналичный перевод для совершения планируемой операции.

Часто такой счет открывается одновременно с оформлением срочного депозита, чтобы перечислить на него сбережения после окончания срока действия договора, чтобы не беспокоиться о сохранности собственных средств. Вклад «До востребования» – это удобный инструмент для проведения расчетов и хранения средств.

Обратите внимание!

Часто такой счет открывается одновременно с оформлением срочного депозита, чтобы перечислить на него сбережения после окончания срока действия договора

Законодательная база

Пенсионный – плюс

Хотелось бы обратить внимание на данную программу, которая предназначена для получения дохода на пенсию . Срок депозита составляет три года с возможностью автоматической пролонгации. Минимальная сумма неснижаемого остатка – один рубль. Допускаются пополнение и снятие средств со счета. Проценты начисляются каждые три месяца и капитализируются (прибавляются к сумме депозита). Процентная ставка – 3, 67% годовых с учетом капитализации.

Банк ВТБ24 представляет вклад «До востребования». Минимальная сумма размещения средств составляет 100 рублей. Счет можно открыть в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов и швейцарских франках. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются. Дополнительные взносы вносятся без ограничения по сумме. Снятие средств допускается в пределах неснижаемого остатка. Процентная ставка – 0,01% годовых.

Альфа-Банк предлагает разные виды накопительных счетов , которые позволяют свободно распоряжаться средствами. Рассмотрим условия счета «Мой сейф», который предназначен для накопления средств с определенной целью. Программа предусматривает создание цели в интернет-банке. «Альфа-Клик» просчитывает сколько денег надо откладывать ежемесячно, чтобы накопить необходимую сумму в установленный срок. Проценты начисляются в конце месяца на минимальную сумму остатка, находящегося на счете в течение последнего месяца.

Валюта счета – рубли, доллары США, евро. Допускается снятие и пополнение счета. Процентная ставка зависит от пакета услуг, минимального остатка в течение последнего месяца и составляет 1-1,8 процентов годовых в рублях, 0,1-0,25 процентов годовых в валюте.

МОСОБЛБАНК Вклад «До востребования» можно открыть в рублях РФ, долларах США и евро. Процентная ставка в рублях составляет 0,01% годовых.

ФК Открытие «ДОХОДНЫЙ СЧЕТ» сочетает в себе возможности срочного депозита и счета для ежедневного пользования. Допускается пополнение и снятие средств без ограничений. Процентная ставка зависит от суммы депозита. Если на счету поддерживается остаток в размере от 2 000 000 рублей, 70 000 долларов СЩА/евро, то начисляется повышенная ставка 6 процентов годовых в рублях, 0,6-0,7 процентов годовых в евро и долларах США, соответственно. На остаток средств ниже 10 000 рублей, 300 EUR/USD начисляется 5,10% — в рублях, 0,30% в евро и 0,40% в американских долларах.

Изучая условия депозитного предложения от банка, можно встретить информацию о том, что при досрочном расторжении договора на вложенную сумму будет начислена ставка по вкладу «До востребования».

Что же такое вклад «До востребования»? Каждый банк России имеет подобное предложение. И причина этому – отнюдь не желание развести клиента, а потребность. Сам счёт выполняет роль буфера и нужен для многих операций. Потребитель финансовых услуг может и не догадываться о настоящей роли и назначении данной опции.

Зачем нужен вклад «До востребования»?

Для зачисления финансовых средств на срочный депозит. Вполне справедливо для нового сберегательного счета и для депозита, который пролонгируется. Некоторые банки используют вклад «До востребования» перед поступлением денег на депозит. Иногда подобное хранилище нужно для пролонгации договора. Клиенту даётся от 1 до 3 дней для подтверждения продления или закрытия счета.

В случае отсутствия пролонгации, средства поступают на депозит под 0,01%. Иногда финансовые организации предупреждают, что вклад «До востребования» будет открыт в подобном случае.

Для перечисления финансовых средств. Довольно часто различные предприятия используют данный инструмент для начисления заработной платы, премий, пенсии и прочего. Буфер часто используется банками при денежных переводах, в том числе с карты на карту.

Для прочих финансовых операций. Речь идёт о конвертации электронных денег, начислении процентов по депозитам и ценным бумагам. Также подобный депозит используется для перевода денег от продажи акций, драгоценных металлов и других ценностей.

Условия вклада «До востребования»

Открыть его можно в любом банке. И требования во всех финансовых учреждениях одинаковые, за исключением некоторых моментов.

1. Минимальная сумма для открытия счета составляет от 0 до 10 рублей. В некоторых случаях – 100. Это ещё и неснижаемый остаток. То есть клиент должен оставить указанную сумму для возможности дальше пользоваться услугой. В противном случае счёт будет закрыт.
2. По сроку не существует никаких ограничений. Счёт можно закрыть по желанию клиента.
3. Разрешено частичное пользование денежными средствами. Можно снимать какие-либо суммы в любое время. Но нужно оставлять на депозите неснижаемый остаток. Некоторые банки выставляют требование для крупных сумм. Заявку на снятие следует подавать заблаговременно. Иногда за частичное изъятие средств и обналичивание со счёта «До востребования» предусмотрена комиссия, например, в ЮниКредит Банке (1-5%). При этом клиент может перевести деньги на карту и пользоваться ими без дополнительных затрат.
4. Процентная ставка почти всегда устанавливается на минимальном уровне. Обычно 0,01%. Некоторые банки, например, Бинбанк, предлагают 0,001%.
5. Выплата процентов, практически во всех случаях, осуществляется ежеквартально.
6. Банк может изменить процентную ставку в одностороннем порядке, без уведомления клиента.
7. Доступно открытие валютных вкладов «До востребования». Чаще всего минимальная сумма составляет от 0 до 5 долларов\евро. Например, Сбербанк позволяет держать на счёте ещё 9 валют. Правда, они доступны не во всех отделениях.

Некоторые банки предлагают депозиты, которые по своим условиям похожи на вклад «До востребования».

Обычно это различные пенсионные и зарплатные проекты. Работают они, как правило, с российским рублём.

К числу таких финансовых организаций можно отнести Сбербанк и Тинькофф Банк.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает две разновидности вклада «До востребования».

1. Для обычного счета доступна ставка 0,1%.
2. Для получателей пенсии, заработной платы и социальных выплат предлагается ставка 4%.

Ситибанк предлагает накопительный счёт. Все преимущества вклада «До востребования» сохраняются. А вот процентная ставка по счёту равна 3-7% (рубли) или 0,01-0,05% (доллары США).

«Русский Стандарт» по вкладу «До востребования» предлагает ставку 6%. Такой процент действителен для суммы от 30 000 рублей.

Преимущества и недостатки вклада «До востребования»

Среди плюсов можно выделить следующие.

• Бессрочность. Депозит можно открыть раз, чтобы пользоваться им любой промежуток времени.
• Частичное снятие денег почти без ограничений. Клиенту доступны сбережения в любое время (рабочее).
• Низкий предел минимальной суммы открытия и неснижаемого остатка (от 0 до 10 рублей/5 долларов или евро).

К недостаткам можно отнести:

• малую процентную ставку (0,01% или 0,001%);
• право банка в одностороннем порядке изменять размер ставки.

Лучшие материалы

• Сейфовая ячейка или банковский вклад

  В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать

• Лучшие вклады 2019

• Срочные вклады

• В 90-е годы граждане РФ столкнулись с обесцениванием советских вкладов, когда деньги стали стоить в разы ниже. Такие клиенты (или наследники) могут получить компенсацию за потерянные средства. Разберёмся, на какие суммы рассчитывать и как их получить.

• Лучшие вклады для миллионеров

  Деньги любят бережное обращение, а большие деньги особенно. Для состоятельных вкладчиков выбор банка – дело непростое. О том, как и где миллионерам открыть вклады на выгодных условиях, расскажем в этой статье.

• Средства на счетах компаний малого бизнеса будут застрахованы

  Компании малого предпринимательства размещают денежные средства на расчётных счетах и банковских депозитах. Если финучреждение «лопается», такая категория клиентов рискует потерять деньги. С 2019 года ситуация изменится, поскольку средства компаний малого бизнеса будут включены в систему страхования вкладов, о чём и расскажем в этой статье.

• Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

  Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

• Завещательное распоряжение по вкладу

  Деньги на счетах кредитных организаций входят в наследственную массу. Составлять в отношении них завещание не обязательно – достаточно оформить распоряжение по вкладу. Этот способ не требует участия нотариуса и лишних затрат. Разберемся, как оформить такое распоряжение.

Актуальные новости

• В авангарде

  Фора-Банк предлагает открывать вклады в мобильном приложении

  Фора-Банк расширил функционал фирменного мобильного приложения. Теперь пользователи mobile-сервиса Фора-Банка могут открывать вклады, не обращаясь в физические представительства кредитно-финансовой структуры.По дистанционно открытым вкладам действует повышенная процентная ставка. Мобильный сервис даёт возможность отслеживать

  14 марта 2019

• Актуально

  Банк «Зенит» сменил «прописку»

  Банк «Зенит» сообщает об изменении местоположения. Теперь головной офис кредитно-финансовой структуры расположен по адресу: Москва, улица Одесская, дом 2 (станция метро «Нахимовский проспект»). В настоящее время банк ведёт работу по внесению соответствующих изменений в уставные и регистрационные документы. Корреспондентский

  13 марта 2019

• Лица и персоналии

  Владимир Морсин возглавил правление Мособлбанка

  Руководителем правления Мособлбанка назначен В. В. Морсин, присоединившийся к команде кредитно-финансовой структуры чуть больше 2-х лет назад. Ирина Морозова, ранее возглавлявшая правление Московского областного банка, остаётся в компании и продолжит трудиться в статусе 1-го зампреда правления.По словам руководства СМП Банка,

  11 марта 2019

• Кто лучше

  «Левобережный» – в ТОП-30 банков РФ по рентабельности капитала

  По данным ЦБ РФ, по итогам прошлого года КБ «Левобережный» занял 28-е место в рейтинге крупнейших кредитно-финансовых структур Российской Федерации по рентабельности капитала с рейтинговым показателем в 29%. По размеру активов «Левобережный» вошёл в ТОП-100 соответствующего рейтинга, по рентабельности активов – в ТОП-50 ранжированного

  25 фев 2019

• Банковские дискуссии

  ОНФ: операторам электронных кошельков надо запретить списывать деньги клиентов

  Оператор, который списывает деньги с неиспользуемого электронного кошелька, похож на грабителя, который забирает деньги из квартиры только потому, что ими никто не пользуется. Такое сравнение сделала эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева и предложила законодательно запретить такие поборы.Россияне жалуются

  30 янв 2019

• В авангарде

  Тинькофф Банк представляет металлические банковские карты

  Тинькофф Банк расширяет круг лиц, которые могут оформить фирменную металлическую «бесконтактную» банковскую карту. В скором времени продукт будет доступен всем обладателям premium-карт Tinkoff Black Edition. Ранее «металл» выдавался ограниченному кругу клиентов финансовой структуры.Металлические карты принимаются любыми автоматическими

  25 янв 2019

• Финансовые результаты

  Оборот торговой площадки ХКБ достиг 1,5 млрд рублей

  Годовой оборот торговой площадки market.homecredit.ru достиг 1,5 млрд рублей. В настоящее время на портале можно купить в рассрочку порядка 36 тысяч различных товаров: от цифровых гаджетов и предметов интерьера до автотоваров и музыкальных инструментов. Партнёрские торговые заведения Хоум Кредит Банка представлены более чем в 1000 населённых

  23 янв 2019

• Аналитика

  НАФИ: россияне стали больше доверять банкам

  Две трети граждан России доверяют банкам. Такие результаты получил Аналитический центр НАФИ, исследовав мнение населения в ноябре 2018 года.С 2017 года число тех, кто полностью или частично доверяют банкам, выросло на 5% (однако это значение на 2% меньше, чем в июне 2016 года). При этом 41% респондентов находят отечественную банковскую систему

  23 янв 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Открывая счет в банке и читая условия договора , вы наверняка замечали, что при досрочном расторжении проценты будут начисляться по ставке вклада до востребования. Такое практикуют в любом банке России, и подобная ставка минимальна. Как правило, такие депозиты приносят своим владельцам не более 0,01% годовых.

Что же это за вклад такой, и зачем он нужен, если не способен принести доход? Как ни удивительно, но, в отличие от многих других депозитных программ, "до востребования" в той или иной форме существует в любом банке. И более того, существовал всегда с момента формирования современной банковской системы. И в этом есть свой смысл - данный вид депозита имеет огромное значение для самого банка и вкладчика.

Преимущества

Прежде, чем ответить на вопрос зачем, рассмотрим преимущества вклада до востребования

1. Бессрочность. Депозит, как правило, имеет бессрочный характер или продлевается автоматически. Это значит, что если клиент хоть один раз открыл такой счет, будет существовать много лет подряд. И при проведении каких-либо операций (например, при выплате процентов по срочному вкладу) банку не нужно будет открывать отдельный счет.

2. Ничтожная сумма минимального остатка, это может быть и 0 рублей, и 10 рублей, как в Сбербанке. А значит, вкладчику ни к чему будет закрывать счет и снимать все без остатка.

3. Минимальный процент. На счетах до востребования чаще всего хранятся совсем небольшие суммы, и, учитывая крошечный процент, банку не нужно тратить большие деньги на такой депозит.

Зачем такой депозит нужен банку?

Для банка и самого клиента такой вклад, по сути, является обычным именным счетом, с помощью которого можно проводить любые операции. К примеру, банк может:

• осуществлять транзакции того или иного типа переводить социальные пособия, пенсии, даже зарплаты (с распространением социальных и зарплатных карт такая функция у вкладов до востребования сходит на нет);
• осуществлять переводы со счета на счет по желанию клиента;
• выплачивать проценты по вкладу, если была выбрана именно такая форма;
• выплачивать средства после окончания срока действия договора или при досрочном закрытии;
• переводить средства от продажи физического золота или золота с ОМС, золотых монет, акций, ПИФов и т.д.

Вклад до востребования - это универсальный счет, который играет важную роль при проведении самых разных операций в банке.

Зачем такой депозит нужен вкладчику?

Еще до введения зарплатных, социальных, пенсионных карт и всеобщего распространения пластика вклад до востребования был основным счетом любого человека, имеющего дело с государством. Сберкнижка Сбербанка, к примеру, была у каждого пенсионера, каждого взрослого человека, имеющего ребенка или получающего какие-либо социальные пособия. Сегодня делать это можно с помощью пластика, но и вклады до востребования остались полезными. Помимо перечисленных выше функций, вклад позволит частному клиенту:

• хранить деньги в безналичном виде без каких-то обязательств по срокам;
• проводить переводы на другие счета с минимальной комиссией;
• получать переводы, зарплату, пособия, дивиденды и другие выплаты от государства, различных организаций, частных лиц.

Вклад до востребования не настолько удобен, как пластиковая карта, но он обслуживается совершенно бесплатно, не требует перевыпуска, в отличие от карты, и не нуждается в пролонгации, в отличие от вклада с более высокой процентной ставкой.