Право страховщика отказать в страховой выплате. Почему страховые задерживают выплаты

Случай, когда фирма отказала в выплате компенсации по ОСАГО, встречается на практике нередко. Выходов из этого положения всего два – самостоятельный ремонт и обжалование решения. В рамках этой статьи разберем, когда потребуется обращение в судебные органы за защитой законных прав на компенсацию, а когда придется смириться с обоснованным отказом.

В тексе закона об ОСАГО, проект которого утвержден 03.04.2012, оговорен перечень ситуаций для отказа в погашении выплаты в рамках страхования автогражданской ответственности.

Общие положения

Случай, при котором полагается возмещение – дорожное происшествие, в котором замешан клиент страховой фирмы. В его рамках проходит экспертное расследование, позволяющее установить виновника ДТП и оценить размер ущерба.

ОСАГО – обязательный вид страхования, отказ от него грозит штрафом. Кроме того водителю без страховки, независимо от причины ДТП, придется забыть о страховом возмещении. Все затраты он будет покрывать самостоятельно. В случае, лицо выступит виновником ДТП, кроме личных затратам, он будет возмещать материальный урон потерпевших.

Случаи выплаты своему клиенту положенной компенсации

В рамках обязательно страхования ОСАГО страховщик покрывает страховой случай своего клиента, выплачивает ему компенсационные выплаты, если:

• в аварии участвовало не более 2 сторон;
• нет вреда здоровью, жизни водителей, пассажиров иных участников;
• установлена личность виновника происшествия.

Если такие условия не соблюдены, то страховщик вынесет отказ в возмещении ущерба своему клиенту. В любой другой ситуации потерпевшей стороне нужно обращаться к страховику виновника ДТП. Отказ стороны в выплате участнику возмещения по страховому случаю, где виновником стал клиент этой фирмы, должно быть обоснованным.

На заметку! Фактически в любом случае ущерб возмещает фирма-партнер виновника происшествия. Если вам даже возмещение выплатит ваш партнер, то в будущем он востребует эту компенсацию со страховщика ответственного за последствия лица. Когда виновник скрылся сразу с места аварии, то ему придется возмещать затраты своей фирмы за счет личных средств по регрессивному иску.

Возможные основания для неуплаты

В ожидаемом возмещении фирма может отказать, руководствуясь не законом, а личной выгодой. Если, по закону случай подлежит возмещению, то пострадавшая сторона, а это клиент может, урегулировать вопрос через судовую инстанцию. Перед этим нужно пройти все стадии досудебного урегулирования спора.

Но есть и законные отказные основания для неуплаты компенсационных средств по ОСАГО. Это ситуации, которые не на руку выгодоприобретателю. Они имеют место, если ущерб причинен:

• по умыслу пострадавшей стороны;
• по причине воздействия непредвиденной, неконтролируемой силу (землетрясение, ураган, наводнение);
• из-за радиационного воздействия, взрыва;
• военными действиями, гражданскими беспорядками.

Не берет на себя ответственности фирма и в таких случаях:

1. У водителя нет полиса ОСАГО.

На заметку! Полис должен быть оформлен на каждое ТС.

1. Потерпевшая сторона произвела действия, которые препятствуют установлению реального ущерба от ДТП. Например, лицо могло начать ремонт ТС до положенной экспертизы.
2. Несвоевременное оповещение фирмы о происшествии.
3. Представлен неполный набор документов.
4. Наступление вреда наступило из-за груза, который должен быть застрахован отдельным пунктом.
5. Работником причинен вред работодателю.
6. Вред причинен обстоятельством, которое должно регулироваться отдельным договором, пунктом.
7. Водитель причинил вред грузу, транспортному средству.
8. Имел место урон пассажиров, в условиях требующих отдельного регулирования их прав.

Внимание! Если страховая фирма не произвела ремонт автомобиля участвовавшего в ДТП, то пострадавшее лицо может обратиться в суд за возмещением. Но есть один обязательный этап, предшествующий разбирательству – досудебное урегулирование, нужно обратиться в в компанию с соответствующей претензией.

Необоснованный отказ

Внимание! Страхование от несчастных случаев не входит в стандартный перечень ОСАГО. Услуга страхования жизнь и здоровье выносится отдельной услугой, которая имеет свою цену.

Бывает, что компания отказала в выплате, хотя не имела права на это по условиям ОСАГО. Должно производиться возмещение по таким случаям, когда виновная сторона:

• умышленно причинила ущерб здоровью/жизни потерпевшего;
• управляла ТС в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения;
• скрылась с места ДТП;
• не имеет диагностической карты (документ просрочен);
• в диагностическую карту не внесены поломки, которые стали причиной аварии;
• не имеет прав на управление ТС;
• не вписана в ОСАГО;
• не предоставляет доступа к осмотру своего авто;
• спровоцировало аварию, в период не предусмотренный ОСАГО;
• не оповестила свою фирму в срок;
• отремонтировала/утилизировала авто за 15 суток.

Нельзя отказывать в выплате также, если вина стороны не доказана или виновник заключил договор с компанией, у которой отозвали лицензию.

По всем вышеперечисленным моментам, фактически несет ответственность виновник аварии. Его фирма-страховщик производит возмещение в рамках договора ОСАГО, но потом может подать в суд на своего клиента в суд с требованием о взыскании с нее ранее выплаченной компенсации.

Порядок действий при необоснованном отказе

Итак, страховая фирма обязана, но не желает возместить урон пострадавшей стороны. Что же делать в этом случае? В таких ситуациях клиенту нужно следовать определенному плану. Рассмотрим стандартный порядок действий:

1. Получение на руки письменного отказа. Этот документ станет основанием для обращения в суд. Очень часто компании выплачивают полагающуюся клиенту сумму, при его требовании о выдаче письменного отказного документа.
2. Установление законности причины. Если решение правомерное, нужно сделать выводы. Если отказ необоснованный, переходим к следующему шагу.
3. Содействие ЦБ/РСА. Подается жалоба на фирму-страховщика. И Центральный банк, и Российский Союз Автостраховщиков – контролирующие органы, которые могут посодействовать выполнению компанией своих обязательств.
4. Досудебная претензия. Это обязательный шаг, который предшествует судебному разбирательству.
5. Суд. Нужно подавать иск о взыскании с компании основной суммы, штрафа за просрочку и возмещения судебных издержек.

Читательские вопросы

• Первый вопрос: Я попал в дорожное происшествие, виновником выступает вторая сторона. Страховая компания второго водителя, отказала в выплате компенсации, аргументируя это моим просроченным полисом. Правомерны ли действия, я же не виноват в происшествии.
  Ответ: отказ страховой компании в выплате компенсации по ОСАГО законный. Право на возмещение могут получить автовладельцы соблюдающие правовые требования, вы их не соблюли. Можете попробовать договориться со второй стороной о добровольном компенсировании.
• Вопрос второй: Как подать жалобу в ЦБ/РСА, надо лично относить документ?
  Ответ: Жалобу можно подать несколькими способами: лично, через законного представителя, по почте или через форму на сайте.
• Вопрос третий: Что за документы нужно подавать с иском?
  Ответ: По страховым спорам нужно предоставить письменный отказ, подтверждение о направлении претензии, страховой акт.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Термины и понятия

Страховая компенсация, направлена на тот вправе снизить объем ущерба, полученного в случае обстоятельств непреодолимой силы, например, стихийных бедствий, либо действий других лиц, и пр.
Когда происходит страховой случай, пострадавшее лицо должно собрать требуемый пакет документов и обратиться к страховщику, и ожидать причитающуюся ему выплату, которая полностью или частично покроет урон.
Однако регулярно случаются ситуации, когда пострадавшим автолюбителям буквально приходится отставать во всевозможных инстанциях свое право на компенсацию. А происходит это потому, что компания находит причины .

Понятие страховой выплаты. Ситуации, когда вы не можете получить отказ в выплате страховки

Выплата по страховке – это сумма компенсации, которая выплачивается на основании заключенного договора, в случае если наступил страховой случай.
При этом все страхуемые риски всегда очень конкретно описаны в договоре. При этом случаи, которые не были в нем указаны – компенсациям не подлежат.
Пункты договора могут предусматривать полное покрытие ущерба, либо частичное его погашение, в случае если он превышает установленные страховые лимиты.
Совокупность обстоятельств, приведших к нанесению ущерба имуществу застрахованного лица, а также его жизни и здоровью, называются страховым случаем. При этом ущерб может быть нанесен только в тех обстоятельствах, которые были оговорены договором. В противном случае, обязанностей у страховой компании никаких не возникает, и автолюбитель может получить отказ в выплате страховки.
По этой причине, еще на стадии приобретения страхового полиса, важно хорошо продумать все риски, которые могут быть прописаны в договоре страхования, в частности это особенно принципиально, если речь идет о страховании КАСКО.
Процедура запроса выплате возмещения ущерба:
Для того, чтобы не поучить отказ страховой выплате ДТП, при условии соблюдения всех пунктов страхового договора, необходимо произвести следующий порядок действий:

Известить страховую компанию, о состоявшемся страховом случае;
Предоставить в страховую компанию исчерпывающий перечень документов, являющихся подтверждением факта получения ущерба;
Провести необходимую экспертизу (в случае если это будет независимая оценка ущерба, страховщик, в случае сомнений или несогласия, имеет законное право на альтернативную процедуру);
Дождаться принятия положительного решения, либо получить письменный отказ страховой выплате ДТП и обратиться в суд.

Отказ в выплате страхового возмещения. Законные основания

Несмотря на то, что закон предусматривает целый перечень основания, по которым автовладельцы могут не поучить компенсацию понесённого ущерба, чаще всего причины отказа в выплате происходят по вине самого застрахованного. Сюда можно отнести следующее:
Не соблюдение сроков, указанных в договоре страхования, ограничивающих время, в течение которого страховая компания должна быть извещена о факте наступления страхового случая. Если сроки были пропущены по причине, которую можно отнести к уважительной (болезнь, командировка и пр.) то их можно восстановить через суд;
Не полный пакет документов;
Недостоверная информация, которая предоставляется страховщику. Если обман будет вскрыт, застрахованное лицо не только получит отказ в выплате страховки, но и может быть обвинен в мошенничестве;
Обстоятельства, приведшие к ущербу, не соответствуют оговоренным в договоре причинам возникновения страхового случая.
Нарушение каких-либо пунктов заключенного договора. Например, обязательство по договору КАСКО оставлять автомобиль только на платной стоянке.
Кроме того, причины отказа в выплате могут иметь формальные признаки, такие как не соблюдение сроков проведения экспертизы и пр.

Неправомерный отказ в выплате страхового возмещения

Страховой бизнес не был бы бизнесом, если бы компенсации раздавались бы слишком легко. Поэтому при обращении в страховую компанию нужно всегда иметь в Самый распространенный повод – ущерб нанесен в виду халатности или неосторожности самого автовладельца.
Однако, такая практика используется в основном в мелких компаниях, где как говорится каждый рубль на счет. Крупный же бизнес такие уловки не использует, и в очевидных случаях всегда выплачивает приедающуюся застрахованному лицу компенсацию. Хотя тут тоже не все так просто, как правило, эксперты страховщика, стараются снизить сумму выплат, и такое уменьшение может быть очень даже ощутимым. Тем более что в суд, за пересмотром суммы идут далеко не все. А зря!
Поэтому, если вы столкнулись с неправомерным отказом в выплате страхового возмещения или его существенно уменьшением, единственный способ добиться справедливости и получить всю положенную сумму – судебное разбирательство.
Многие потерпевшие, объясняют свое нежелание идти таким путем, собственной некомпетентностью и незнанием существующего законодательства. Это изначально неверная позиция, ведь по существу судебное разбирательство по подобным делам это не что иное как «состязание экспертов». В этом случае представители страховой компании должны будут обосновать неправомерно заниженные суммы, или обстоятельства, по их мнению, нарушающие положения заключенного договора. При этом представители, выступающие со стороны истца, то есть застрахованного лица, должны доказать обратное. При этом суд должен оценить качество и объективность всех приведенных экспертных заключений.
Необходимо заметить, что если суд примет сторону истца и удовлетворит его исковое заявление – к возмещению будет принята не только оспариваемая сумма, но и сумма всех издержек понесенным заявителем в рамках судебного процесса.Так страховая компания должна будет оплатить:
Услуги адвоката, правда сумма его вознаграждения, которая должна быть возмещена ответчиком, в случае если суд будет на стороне истца, ограничивается разумным пределом в 20-50 тыс. рублей;
Сумму понесенного ущерба, возникшего по причине отказа в страховой выплате ДТП. К сожалению, в нашей стране все еще трудно взыскивать моральный ущерб, однако все что относится к материальному вреду, получить более чем реально;
Неустойку, размер которой оговорен законом. Право на эту выплату возникает, когда доказан неправомерный отказ, либо сумма компенсации имеет необоснованное занижение. В этом случае, пострадавшая сторона может требовать неустойку в размере 0,11% от ставки рефинансирования за каждый день имеющейся просрочки. Отсчет ведется со дня получения ответа на претензионное письмо, которое должно быть направлено в компанию на стадии досудебного решения вопроса. Если речь идет о ситуации, когда возмещение имело место быть, но оно было произведено в меньшем объеме, тогда неустойка может быть начислена на сумму недоплаты.
Если вы столкнулись с отказом в страховой выплате ДТП, первое, что вы должны сделать – это , который подробно проконсультирует вас о легальности причин выдвинутых страховой компанией для обоснования своих действий.

Видео: Какие могут быть причины для отказа в выплате КАСКО или ОСАГО

Применение положений федерального закона «Об ОСАГО» закономерно и оправдано в подавляющем большинстве аварийных случаев на российских дорогах. Система обязательного страхования гарантирует выплаты пострадавшим после дорожно-транспортных происшествий при соблюдении всеми сторонами пунктов договора. Несмотря на подобные обещания, страховые компании вовсе не спешат расставаться с прибылью и в некоторых случаях могут оставить потерпевшую сторону наедине с полученными в ДТП проблемами. Рассмотрим самые распространенные на страховом рынке России легальные способы по отказу в выплате по ОСАГО.

Законные причины отказа в выплате по ОСАГО

Все законные причины отказов перечислены в соответствующих законодательных актах и при необходимости отыскать их в соответствующих сборниках или на просторах сети Интернет не составит никакого труда.

Подобных причин для официального отказа по страховому случаю немного, но их желательно знать каждому автовладельцу:

• Участие в ДТП автомобиля, не являющегося объектом страхового договора.
• Ущерб ТС получен в результате неправильной перевозки груза или его специфичности.
• ДТП не признается страховым случаем по причине невозможности подсчитать размер убытков.
• Несвоевременное уведомление собственника ТС своей страховой компании о случившемся ДТП.
• Материальное удовлетворение упущенной выгоды или морального вреда пострадавшего лица.
• Бездействие водителя – непринятие мер для уменьшения размеров ущерба.
• Признание водителя виновником аварии либо причинение вреда самим водителем своему имуществу.
• Ущерб был нанесен во время неправильной погрузки или выгрузки транспортного средства.
• Пострадавшими в ДТП являются пассажиры с принадлежащим им лично имуществом.
• Причиной ДТП явились действия непреодолимой силы – землетрясение, наводнение и т.п.
• Автомобиль получил повреждения в гонках, соревнованиях, спортивных состязаниях и т.п.
• Ущерб собственнику-работодателю нанесен действиями его работников.
• В случае повреждения либо безвозвратной утраты антиквариата и подобных ценных предметов.
• Вред был причинен во время выполнения работником своих должностных инструкций.

Уловки страховой компании для отказа в выплате

Перечень однозначно разъясняет случаи мотивированного отказа в выплате по ОСАГО для компенсации ущерба с точки зрения закона, только на практике так получается далеко не всегда. Иногда бывает, что страховая компания просто пытается тем или иным способом игнорировать законные требования пострадавшего в ДТП, чаще всего «пропадая» из зоны доступа, не отвечая на звонки и всячески затягивая сроки.

Более грамотные в юридическом плане страховщики присылают официальный отказ в письменной форме, мотивируя свое отрицательное решение одним из пунктов, перечисленных выше. Чаще всего подобные ситуации может квалифицированно разрешить только федеральный суд. Стоит напомнить, что в случае суммы иска меньше 50 тысяч рублей соответствующее дело рассматривает мировой судья, а если больше – районный суд по месту регистрации страховой компании.

Что делать в случае отказа в выплате по ОСАГО

К такому повороту событий нужно быть готовым и чтобы отстоять свою правоту в случившемся со страховой компанией конфликте, потребуется соответствующая теоретическая и практическая подготовка.

При правильном подходе, наличии подтверждающих обоснованность претензий документов и уверенности в законности своих требований выиграть дело российском суде не займет много времени и не составит особого труда.

Естественно, помощь квалифицированного юриста узкой специализации может сделать заседания суда приятным времяпрепровождением и гарантировать проигрыш дела страховой компании. Но так бывает, к сожалению, далеко не всегда.

Досудебное урегулирование убытков

Итак, официальное уведомление страховщика об отказе в выплате по ОСАГО получено и на горизонте вместо ожидаемой денежной компенсации отчетливо замаячила перспектива судебного разбирательства. Юристы со стажем рекомендуют не предпринимать поспешных решений и сразу не бежать с небрежно составленным исковым заявлением в судебные органы. Получив мотивированный отказ, обязательно попытаться решить проблему со страховой компанией мирным путем, направив заказным почтовым отправлением письменную претензию.

В случае игнорирования страховщиком подобного жеста доброй воли, можно со спокойной совестью заняться составлением искового заявления. В любом случае, претензия пригодится в качестве дополнительного документа потерпевшей стороны для суда.

Документы для суда

Следует помнить, что предоставленные суду документы играют наиглавнейшую роль в выигрыше дела и их тщательной подготовке следует уделить особое внимание. Смысл обращения в судебные органы имеется только в том случае, если у истца имеются все подтверждающие его законную правоту официальные документы.

Исковое заявление в несложных страховых случаях можно оформить самостоятельно самим потерпевшим. Требования по правильному оформлению искового заявления с перечнем прилагаемых к нему необходимых документов изложены в соответствующих статьях Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Обычно, если известно местонахождение ответчика, исковое заявление потерпевшего подается в соответствующий территориальный судебный орган. Стоит заметить, что в сложных страховых случаях при составлении искового заявления в суд предпочтительна квалифицированная юридическая помощь, которую может оказать профессиональный адвокат. Проще всего получить бесплатную консультацию по грамотному оформлению иска в случае отказа в выплате по ОСАГО на юридическом сайте в Интернет.

К сожалению, обращение в судебные инстанции Российской Федерации зачастую является последним шансом потерпевшего в ДТП восстановить справедливость и получить выплату ОСАГО при первоначальном отказе страховой компании. Но использовать такую законную возможность в борьбе с неисполнением своих договорных обязательств отечественным страховщиком можно и нужно, не опуская рук и используя все допустимые способы.

Видео: отказ страховой компании в выплате ОСАГО

Мнение эксперта о законности действий страховых компаний в случае невыплат.

Полис ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации – обязательный к оформлению документ для каждого автовладельца. Однако, если все же большинство автолюбителей неукоснительно выполняют это требование, заключают договора по ОСАГО и регулярно выплачивают страховые взносы, то случаи, когда страховщик не производит выплаты по ОСАГО происходят с завидным постоянством.

Поэтому вполне логично, что перед добросовестными владельцами автомашин, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия, встает вопрос – как быть, если страховщик отказывает в выплатах по обязательной автогражданке?

В таком случае лучшим решением станет обращение за консультацией к практикующему юристу. Однако можно попробовать разобраться в этой проблеме самостоятельно. На самом деле это не так уж и сложно. Рассмотрим основные положения, которые обязательно нужно учесть, в случае, когда страховщикотказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Какие варианты отказа страховой компании?

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их:

• В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
• В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО?

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

• полное название компании страховщика;
• анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
• свои обоснованные требования к страховой компании;
• реквизиты для перевода страховой суммы;
• подпись и ее расшифровка.

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии:

• документ, устанавливающий личность заявителя;
• справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
• европротокол фиксации ДТП;
• свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
• полис ОСАГО;
• другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

Если же страховая компания в ответ на претензию присылает отказ или же вовсе в течение 5 рабочих дней не отправит никакого ответа, то тогда нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика.

Изучив все такие нормативно-правовые акты, можно выделить следующие обстоятельства, при которых страховщик имеет право отказать в выплатах, если повреждения причинены:

• непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
• самим пострадавшим;
• применением ядерного оружия, действием радиации;
• проведением военных маневров, забастовок, войны

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если:

• автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
• заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
• по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться - подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

Что можно взыскать со страховой компании через суд

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты:

• сумма страховки в полном объеме;
• возмещение морального ущерба;
• госпошлина, заплаченная истцом;
• компенсация расходов на услуги юридического представителя;
• расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
• неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
• неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
• штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
• штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

1. Виновник ДТП не был вписан в полис ОСАГО. Одной из самых распространенных причин отказа в выплате страховки является ссылка на то, что водитель, виновный в ДТП , не был вписан в полис ОСАГО. Например, в Ваш стоящий автомобиль въехал сын собственника другого автомобиля, который не был вписан в полис. Вы приходите в страховую компанию , а Вам отказывают, дескать виновник не был допущен к управлению полисом ОСАГО.

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона об ОСАГО, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред , в размере , если... указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями).

Таким образом, если водитель, виновный в ДТП, не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, страховая компания обязана выплатить страховое возмещение потерпевшему. После выплаты она имеет право возместить ущерб от ДТП (вернуть деньги) непосредственно с причинителя вреда, то есть своего страхователя.

2. Виновник совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения . Вторым способом мотивировать отказ является ссылка на то, что второй водитель совершил ДТП в состоянии алкогольного опьянения . Ситуация аналогичная первому случаю. В силу п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО указанные обстоятельства не могут служить основанием к отказу в выплате страхового возмещения потерпевшему.


3. Вина второго водителя не установлена . Это "коронный" способ отказа ТОП-10 страховых компаний в выплате страхового возмещения по ДТП, связанным с наездом на стоящее (Ваше) транспортное средство. В этом случае выносится определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении за отсутствием состава административного правонарушения. Эту формулировку страховые компании трактуют так, что второй водитель, который наехал на стоящий автомобиль, ПДД не нарушал. Эксперты-автотехники считают иначе.

   Вместе с тем, отказ в возбуждении дела об административном правонарушении за отсутствием состава производится, если водитель ПДД нарушил (в случае наезда на стоящее транспортное средство - п. 10.1 ПДД), но Кодекс об административных правонарушениях не предусматривает ответственности за это нарушение. При этом Вы имеете право на получение страхового возмещения , а отказ в выплате не основан на законе.

4. Виновник обжалует постановление о привлечении его к ответственности. Предположим, сотрудники ГИБДД определили виновное лицо , выдали справку о ДТП и постановление о привлечении к административной ответственности сразу, на месте ДТП . В дальнейшем, второй водитель решил оспорить свою вину и подал жалобу на постановление. При Вашем обращении в страховую компанию, Вы получаете отказ.
   

   Вместе с тем, указанные обстоятельства могут служить лишь основанием для продления срока рассмотрения Вашего заявления о выплате страховки до момента вступления в законную силу постановления по делу об административном правонарушении.

5. Виновник скрылся с места ДТП . У данного основания есть две разновидности.

   Первая – виновное в ДТП лицо не указано в справке о ДТП, хотя в постановлении по делу об административном правонарушении указаны обстоятельства ДТП, сведения о виновнике и данные о страховании его ответственности. В этом случае страховые компании ссылаются на то обстоятельство, что невозможно определить виновника ДТП по представленным документам. Это прямо противоречит действующему законодательству. Страховая обязана заплатить .

   Вторая разновидность – виновник скрылся с места ДТП, но его личность не была установлена . В этом случае Вы действительно не имеете права получить страховое возмещение по ОСАГО со своей страховой компании , пока не найдете виновное в ДТП лицо.

Ежеквартально топы крупнейших страховых компаний встречаются и обсуждают новые способы отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО. Отказать в выплате можно и правомерно. Законы имеют "лазейки". Судебная система не совершенна. С каждым днем вероятность получить адекватное страховое возмещение по ОСАГО уменьшается, а отказ - увеличивается.

1. Ответственность виновника не была застрахована на момент ДТП . Самый известный способ отказа в выплате страхового возмещения по данному основанию – указание на то, что ДТП произошло по истечению периода использования автомобиля, установленного полисом ОСАГО. Это основание устанавливается всеми страховыми компаниями по любому страховому случаю.

   Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 14 ФЗ об ОСАГО, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты , если страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

   Полис ОСАГО действует в течение 1 года. Даже если период использования транспортного средства установлен в 3 месяца, а ДТП произошло по их истечению, страховая компания обязана произвести выплату потерпевшему. Указанные обстоятельства являются основанием для регресса (возврата причинителем вреда страховой компании выплаченного по ОСАГО страхового возмещения), но никак не отказа.



2. У страховой компании виновника отозвана лицензия . Данное обстоятельство не может служить законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Страховщик после возмещения Вам ущерба от ДТП получит компенсацию с Российского союза автостраховщиков (РСА). Требуйте выплаты со своего страховщика ОСАГО.
3. В справке о ДТП отсутствуют сведения о нарушении кем-либо ПДД. Справка о ДТП является одним из документов, подтверждающим вину в ДТП , но не единственным. Если Вы представили в страховую компанию иные документы, подтверждающие вину второго участника, отказ противоречит закону .

   Вы можете подтвердить вину в ДТП следующими документами: постановлением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (например, при наезде на стоящий автомобиль), протоколом по делу об административном правонарушении, постановлением по делу об административном правонарушении. Более того, изменения в справку о ДТП сотрудники ГИБДД не вносят. Требуйте выплаты страхового возмещения по совокупности представленных Вами документов.

4. Заявление о выплате страхового возмещения подал не собственник автомобиля. Это самое спорное основание для отказа в выплате. Верховный суд считает, что требовать возмещения ущерба со страховой компании может любое лицо, имеющее законный интерес в его сохранении. Например, авто в аренде. Арендатор обязан вернуть автомобиль в том состоянии, в котором его брал. Соответственно, страховая компания обязана покрыть убытки от ДТП именно арендатора.

   Вместе с тем, нижестоящие суды трактуют эти обстоятельства по своему. Не ищите нелегких путей, подавайте заявление от имени собственника автомобиля и на его реквизиты. Перечисление денежных средств по реквизитам не собственника невозможно. Пояснения аналогичны предшествующему основанию. Если Вы не экстремал, просите исполнения по реквизитам собственника автомобиля.

5. Вами не была предоставлена диагностическая карта . Указанное основание не предусмотрено действующим законодательством об ОСАГО. С Вас не имеют права требовать диагностическую карту для выплаты страховки. Вместе с тем, если Вы совершите ДТП с просроченной диагностической картой - это может послужить основанием для регресса (взысканию с Вас, как причинителя вреда, выплаченного потерпевшему страхового возмещения).


6. Виновник ДТП не предоставил свой автомобиль для осмотра страховой компании . Отказ по этому основанию также не основан на законе. Вы, как потерпевший, никак не можете заставить виновника ДТП показать страховой компании свой автомобиль. Требуйте выплаты страхового возмещения.